Financiële instellingen maken deel uit van ons dagelijks leven. Dit komt omdat bijna iedereen die in een ontwikkelde economie leeft, behoefte heeft aan de diensten van financiële instellingen.
Ze omvatten een breed scala aan bedrijfsactiviteiten binnen de financiële sector, waaronder banken, trustfondsen, kredietverenigingen, verzekeraars, verzekerings- en investeringsdealers.
Dus als je meer wilt weten over financiële instellingen, dan heb je geluk gehad, want dit artikel leert je alles wat je moet weten over financiële instellingen, de soorten, het belang en de functies ervan.
Laten we beginnen!
Wat zijn financiële instellingen?
Financiële instellingen zijn bedrijven die zich uitsluitend richten op financiële en monetaire transacties zoals leningen, deposito's, beleggingen en het wisselen van valuta.
Think Wikipedia, financiële instellingen, ook wel bekend als bankinstellingen, zijn bedrijven die diensten verlenen als tussenpersoon van financiële markten.
Je kunt dus zeggen dat financiële instellingen verantwoordelijk zijn voor de geldtoevoer naar de financiële markt. Zonder hen kan er geen financiële transactie plaatsvinden.
Grote financiële instellingen zoals JP Morgan Chase, HSBC, Goldman Sachs of zelfs Morgan Stanley kunnen het lage geldbedrag in een economie beheersen.
Verder heeft bijna iedereen dagelijks te maken met verschillende financiële instellingen. Of het nu gaat om het storten van geld, het aanvragen van leningen, het wisselen van valuta, beleggen in de aandelenmarkt of het verwerven van een nieuwe onderneming.
Dit maakt ze dus erg belangrijk voor de economie van een natie, en regeringen houden persoonlijk toezicht op deze instellingen.
Belang van financiële instellingen
Financiële instellingen zijn zeer belangrijke factoren die bijdragen aan de groei of het falen van de economie van een land. Daarom zijn het zeer cruciale factoren.
Hieronder staan enkele van de benadrukte belang van financiële instellingen:
- Ten eerste bevorderen financiële instellingen directe investeringen door de klanten
- Ten tweede leggen ze alle risico's van financiële transacties uit aan hun klanten
- Ten derde bieden ze verschillende soorten financiële diensten aan hun klanten
- Vervolgens helpen financiële instellingen bij het vormen van de liquiditeit van de aandelen in geval van nood
- Ten slotte staat bekend dat ze hun klanten een aantrekkelijk rendement bieden
Functies van financiële instellingen
Financiële instellingen voeren een breed scala aan financiële functies uit voor haar klanten. Het omvat een breed scala aan zakelijke financiële activiteiten, waaronder trustfondsen, banken, verzekeringsmaatschappijen, beursvennootschappen en investeringsdealers.
Hieronder staan de functies van financiële instellingen.
- Financiële instellingen verstrekken leningen en voorschotten aan klanten.
- Ze dienen als bewaarplaats voor hun klanten.
- Ze bieden hoog gewaardeerde consultancy aan de klanten voor hun voordelige investeringen.
- Sommige financiële instellingen bieden een hoog rendement in het geval van investeringen.
- Ze helpen de monitoringkosten van het bedrijf te minimaliseren.
- Al het financiële werk wordt gedaan door de financiële instelling of namens de klanten.
Soorten financiële instellingen
Financiële instellingen bieden een breed scala aan producten en diensten voor particulieren en zakelijke klanten. Daarom variëren ze per grootte, reikwijdte en geografie.
Er zijn drie hoofdtypen financiële instellingen. Zij zijn;
- Bewaarinstellingen
- Contractuele instellingen
- Beleggingsinstellingen
#1. Bewaarinstellingen
Dit zijn financiële instellingen die deposito's accepteren en beheren en leningen verstrekken. Een bewaarinstelling biedt zekerheid en liquiditeit op de markt, gebruikt geld dat in bewaring is gestort om aan anderen te lenen, te beleggen in andere effecten en een systeem voor het overmaken van geld aan te bieden.
Daarom moeten ze de aanbetaling in dezelfde volgorde teruggeven als waarin ze zijn gegeven.
Bovendien dienen ze als verbinding tussen de openbare bedrijven die financiële effecten uitgeven en de investeerders of aandeelhouders.
Depothoudende instelling omvat banken, hypotheekbanken, kredietverenigingen, trustmaatschappijen en hypotheekleningen.
VERWANT BERICHT: Financiële planning: overzicht, typen, belang, concept (+ gratis pdf's)
Functies van een bewaarder
Hieronder staan de functies van bewaarinstellingen volgens: instituut voor bedrijfsfinanciering.
Een depothoudende financiële instelling fungeert als verbindende schakel tussen de openbare bedrijven die financiële effecten uitgeven, en de investeerders of aandeelhouders. De effecten worden uitgegeven door agenten die verbonden zijn aan bewaarinstellingen, die bekend staan als bewaarnemers. De agenten zijn verantwoordelijk voor het overdragen van de effecten van de bewaarders naar de beleggers.
Een bewaarinstelling staat handelaren en beleggers toe om effecten in gedematerialiseerde vorm aan te houden; waardoor het risico met betrekking tot het aanhouden van fysieke financiële effecten wordt geëlimineerd. De kopers en verkopers hoeven nu niet meer te controleren of de effecten zonder verlies of diefstal succesvol zijn overgedragen. Het bewaarsysteem verkleint dergelijke risico's doordat de effecten in elektronische vorm kunnen worden aangehouden en overgedragen.
#3. Maakt het verstrekken van leningen en hypotheken aan geïnteresseerde partijen mogelijk
Een bewaarder houdt de effecten van klanten vast en geeft ze terug wanneer de klanten dat willen. De klanten ontvangen rente over de deposito's, terwijl de bewaarder nog meer rente verdient door de deposito's aan andere mensen of bedrijven uit te lenen in de vorm van leningen of hypotheken.
#4. Versnel het proces van het overdragen van effecten
Wanneer een transactie plaatsvindt, draagt een bewaarder het eigendom van effecten over van de rekening van de ene belegger naar de andere. Het helpt bij het verminderen van het papierwerk dat gepaard gaat met de afronding van een transactie en versnelt het proces van overdracht van effecten.
Soorten deposito-instellingen
Zoals eerder vermeld, zijn dit de belangrijkste categorieën van financiële instellingen die deposito's hebben.
#1. Banken
Een bank is een financiële instelling die deposito's van het publiek accepteert en een direct opvraagbaar deposito creëert terwijl ze nog steeds leningen verstrekt.
De bank kan besluiten om direct of indirect geld te lenen via de kapitaalmarkten. Banken kunnen zowel commerciële als samenwerkende banken zijn. We blijven echter binnen de commerciële banken.
Het dienstenaanbod van commerciële banken hangt af van de grootte van de banken. Voor kleinere banken zijn hun diensten beperkt tot consumentenbankieren, kleine hypotheken, eenvoudige deposito's en leningen.
Voor grotere banken kunnen hun diensten echter valutagerelateerde diensten, geldbeheer en investeringsbankieren omvatten.
#2. Samenlevingen bouwen
Een bouwvereniging is een financiële instelling die eigendom is van haar leden als onderlinge organisatie. Ze bieden bancaire en aanverwante financiële diensten, met name sparen en hypotheken.
Bouwverenigingen zijn vergelijkbaar met kredietverenigingen in organisaties.
Sterker nog, in plaats van zuinigheid en onveilige zakelijke leningen te promoten, verstrekken bouwfondsen huishypotheken aan haar leden.
#3. Kredietverenigingen
Kredietverenigingen zijn financiële coöperaties die eigendom zijn van en beheerd worden door de leden van de groep. Het werkt volgens het principe van mensen die mensen helpen, het verstrekken van krediet aan haar leden tegen concurrerende tarieven, evenals andere financiële diensten.
De winst wordt ofwel aan de leden uitgekeerd als dividend of opnieuw geïnvesteerd in de organisatie.
Aangezien kredietverenigingen instellingen zonder winstoogmerk zijn, betalen ze geen federale of staatsbelasting.
#4. Vertrouwde bedrijven
Een trustmaatschappij is een financiële instelling die optreedt als trustee of agent van trusts en agentschappen. Het kan eigendom zijn van of eigendom zijn van een bank of advocatenkantoor.
Een trustmaatschappij beheert investeringen, houdt gegevens bij, beheert activa, bereidt rechtbankboekhouding voor, betaalt rekeningen, medische kosten, liefdadigheidsgeschenken en andere inkomensverdelingen.
#2. Contractuele instellingen
Contractuele instellingen zijn financiële instellingen die hun geld krijgen via een contractuele overeenkomst.
Wanneer ze deze fondsen verwerven, beleggen ze deze gewoonlijk in de kapitaalmarkten. Ook hebben contractuele instellingen een gestage instroom van middelen uit hun contractuele overeenkomst, waardoor ze geen problemen ondervinden met liquiditeit.
Dit maakt ze perfect voor beleggers, omdat ze langetermijninvesteringen in effecten en gewone aandelen kunnen doen.
Meer nog, ze kunnen hun verplichtingen redelijk nauwkeurig voorspellen en dus hoeven ze zich geen zorgen te maken dat ze geld verliezen.
VERWANT BERICHT: BEGINSELEN VAN FINANCIN
Soorten contractuele instellingen
Hieronder volgen de belangrijkste categorieën van contractuele instellingen.
#1. Verzekeringsmaatschappijen
De bekendste niet-bancaire financiële instelling zijn verzekeringsmaatschappijen. Ze zijn de oudste vorm van financiële diensten en bieden verzekeringen aan zowel particulieren als bedrijven.
Er zijn verschillende soorten verzekeringsmaatschappijen, maar de meest populaire onder deze categorie zijn de levensverzekeringsmaatschappijen.
Levensverzekeringsmaatschappijen
Levensverzekeringsmaatschappijen verkopen levensverzekeringen die de begunstigden beschermen tegen financiële risico's die volgen op het overlijden van de verzekerde.
Afhankelijk van het contract kunnen ook andere gebeurtenissen zoals terminale ziekte of kritieke ziekte aanleiding geven tot betaling.
De verzekeringnemer (verzekerde) betaalt doorgaans een premie, hetzij regelmatig, hetzij in één keer. Andere kosten, zoals begrafeniskosten, kunnen ook in de uitkeringen worden opgenomen.
Deze financiële instellingen verwerven fondsen door premies te betalen door individuen die betalen om hun polis van kracht te houden.
Levensverzekeraars kunnen verplichtingen met een redelijke mate van nauwkeurigheid berekenen met behulp van sterftetabellen. Als gevolg hiervan gebruiken ze fondsen om effecten met een langere looptijd te kopen, voornamelijk bedrijfsobligaties en hypotheken.
#2. Pensioen Fonds
Pensioenfonds is elk plan, fonds of schema dat pensioeninkomen biedt. Ze hebben meestal grote hoeveelheden geld om te investeren en zijn de topinvesteerders in beursgenoteerde of peivate bedrijven.
Bovendien zijn pensioenfondsen zeer cruciaal voor de aandelenmarkt, vooral omdat er een groot aantal institutionele beleggers is.
Het Federal Old Age and Survivors Insurance Trust Fund is 's werelds grootste openbare pensioenfonds dat toezicht houdt op $ 2.72 biljoen USD aan activa.
#3. Beleggingsinstellingen
Beleggingsinstellingen zijn, zoals de naam al aangeeft, financiële instellingen die gericht zijn op beleggen.
Ze weten in welke effecten of aandelenmarkt ze moeten beleggen en kunnen het rendement op een investering garanderen.
Over het algemeen vergemakkelijken ze investeringen in financiële activa door individuen en instellingen door middelen te bundelen en te investeren in overeenstemming met de gewenste doelstellingen.
Soorten Beleggingsinstellingen
De financiële instellingen onder deze categorie zijn;
- Investeringsbanken
- Underwriters
- Makelaarskantoren.
#1. Investeringsbanken
Investeringsbanken zijn gespecialiseerd in het leveren van financiële diensten die zijn ontworpen om de bedrijfsvoering te verbeteren, zoals kapitaaluitgaven, financiering en aandelenaanbiedingen, inclusief beursintroducties (IPO's).
Volgens Wikipedia is een investeringsbank een financiële dienstverlener of bedrijfsdivisie die zich bezighoudt met op advies gebaseerde financiële transacties namens individuen, bedrijven en overheden.
Traditioneel worden investeringsbanken geassocieerd met bedrijfsfinanciering en helpen ze bij het aantrekken van financieel kapitaal door op te treden als agent van een klant bij de uitgifte van effecten.
Meer nog, een investeringsbank kan ook bedrijven helpen die betrokken zijn bij fusies en overnames (M&A) en ondersteunende diensten verlenen, zoals marketmaking, handel in derivaten en aandelen, en FICC-diensten (vastrentende instrumenten, valuta's en grondstoffen).
Hoewel een investeringsbank ook wel een gewone 'bank' wordt genoemd, zijn haar activiteiten heel anders en zijn grote bedrijven er alleen van afhankelijk.
VERWANT BERICHT: CORPORATE FINANCE: De complete gids (+ gratis cursussen)
#2. verzekeraars
Een ander type financiële instelling voor investeringen is Underwriting-services. Underwritingservices worden geleverd door enkele grote financiële instellingen en houden een situatie in waarbij zij de betaling garanderen in geval van schade of financieel verlies en het financiële risico aanvaarden voor aansprakelijkheid die voortvloeit uit een dergelijke deal.
Een underwritingovereenkomst kan in verschillende situaties tot stand komen, zoals verzekeringen, zekerheidskwesties bij een openbare aanbieding en bankleningen.
#3. Makelaarskantoren
Makelaarskantoren zijn financiële instellingen die u helpen bij het kopen en verkopen van effecten. Ze treden op als tussenpersoon tussen de koper en de verkoper van de effecten en worden de belangrijkste partij bij de deal.
Afhankelijk van het type beursvennootschap dat u kiest, kunt u effecten kopen via telefoon, smartphone of internet.
Ook kunnen makelaars de koper of de verkoper vertegenwoordigen, maar niet beide tegelijkertijd. En ze zijn zeer cruciaal bij de aankoop van financiële instrumenten.
Meestal hebben makelaars de tools en middelen om potentiële kopers en verkopers te screenen op de perfecte match. Dit komt omdat ze worden gecompenseerd door commissies na een succesvolle transactie.
Makelaars zijn over het algemeen goedkoop, vooral in kleinere markten met kleinere accounts of met een beperkt aantal producten.
Vraagt u zich af met welke financiële instelling u moet samenwerken? Laten we de belangrijkste financiële instellingen in de wereld hieronder doornemen.
VERWANT BERICHT: Studiefinanciering: beurzen, leningen, aanvragen (+ Startgids)
Lijst van financiële instellingen
Er zijn verschillende financiële instellingen in verschillende landen van de wereld. Slechts enkelen halen echter de top als enkele van de beste financiële instellingen.
Hieronder vindt u een lijst van de beste financiële instellingen ter wereld, evenals hun activa, kapitaal en inkomsten.
Bank (Rangschikking volgens Nauwkeurigheid)
| Banken | Activa ($M) | Kapitaal ($M) |
| Industrial & Commercial Bank of China Limited | 4,319,862.00 | 80,709.00 |
| China Bouwbank Corporation | 3,649,392.00 | 35,870.00 |
| Agrarische Bank of China Limited | 3,569,338.00 | 61,676.00 |
| Bank van China Limited | 3,266,821.00 | 42,236.00 |
| BNP Paribas SA | 2,427,625.00 | 30,358.00 |
| China Development Bank | 2,367,945.00 | 60,437.00 |
| Nationale vereniging JPMorgan Chase Bank | 2,337,646.00 | 2,028.00 |
| MUFG Bank Ltd | 2,217,261.00 | 15,830.00 |
| Credit Agricole SA | 1,982,329.00 | 9,705.00 |
| Japan Postbank Co Ltd | 1,950,237.00 | 32,364.00 |
Verzekeringsmaatschappijen (Rangschikking volgens Instituut voor Verzekeringsinformatie)
| Verzekeringsmaatschappijen | Inkomsten( $) | Industrie |
| Berkshire Hathaway | 254,616 | Eigendom/slachtoffer |
| Ping een verzekering | 184,280 | Leven/gezondheid |
| AS | 148,494 | Leven/gezondheid |
| China Levensverzekering | 131,244 | Leven/gezondheid |
| Allianz | 130,359 | Leven/gezondheid |
| Japan Post Holdings | 109,915 | Leven/gezondheid |
| Assicurazioni Generali | 105,921 | Leven/gezondheid |
| Prudential | 93,736 | Leven/gezondheid |
| Juridische en algemene groep | 90,615 | Leven/gezondheid |
| Aviva | 89,647 | Leven/gezondheid |
Wat is de betekenis van een financiële instelling?
Een plaats waar financiële transacties zoals leningen, hypotheken en deposito's worden voltooid en vergemakkelijkt, wordt vaak een financiële instelling genoemd. Consumenten kunnen bij financiële instellingen goed met hun geld omgaan en een solide financiële basis leggen.
Wat is het belangrijkste doel van financiële instellingen?
Financiële instellingen faciliteren financiële transacties door op te treden als tussenpersoon tussen spaarders en geldschieters. Financiële instellingen kunnen een verscheidenheid aan diensten aanbieden, zoals depositorekeningen, leningen, beleggingen, verzekeringen en het wisselen van vreemde valuta.
Wat is een voorbeeld van een financiële instelling?
Een paar voorbeelden van financiële instellingen zijn banken. de kredietverenigingen. financiële instellingen voor gemeenschapsontwikkeling.
Wat zijn de voordelen van financiële instellingen?
Voor behoeften op middellange en lange termijn geven ze bedrijvengroepen zowel eigen als geleend geld. Naast deze diensten doen financiële instellingen ook marktonderzoek, bieden ze financiële en technische hulp en bieden ze administratieve diensten aan leden die een organisatie runnen.
Wat zijn de twee doelen van financiële instellingen?
Financiële instellingen bieden een breed scala aan financiële diensten en producten aan. Ze voeren transacties uit met geld, effecten en andere financiële activa, vereenvoudigen vermogens- en risicobeheer en fungeren als een brug tussen kapitaalverschaffers en begunstigden.
Wat is de structuur van een financiële instelling?
De financiële structuur van een bedrijf beschrijft het aandeel van schulden en eigen vermogen dat het gebruikt om zijn activiteiten te financieren. Kapitaalstructuur is een andere naam ervoor. Het raamwerk voor het creëren van de financiële structuur van een bedrijf is hetzelfde voor zowel particuliere als openbare organisaties, hoewel er enkele belangrijke verschillen tussen beide zijn.
Conclusie
Financiële instellingen zijn overal om ons heen en bieden verschillende soorten financiële producten of diensten aan.
Als klant moet u dus eerst bepalen wat voor soort financiële dienst u wilt, voordat u kiest met welke financiële instelling u wilt samenwerken.
Bovendien is het absoluut noodzakelijk dat u goed onderzoek doet voordat u uw geld in een financiële instelling investeert.
Ik hoop dat dit bericht je helpt.
Cependant, dans ce cas, vous devez être très prudent.
PS: Heb je nog geen ondernemingsplan? Of twijfel je nog over het idee van een businessplan? Maak je geen zorgen, we hebben je! Klik op de onderstaande knop om toegang te krijgen tot onze lijst met werkbare bedrijfsplannen die veel ondernemers in meer dan 10 landen van de wereld hebben geholpen.
Veelgestelde vragen
Wat is de rol van een financiële instelling?
De primaire rol van financiële instellingen is het verschaffen van liquiditeit aan de economie en het mogelijk maken van een hoger niveau van economische activiteit dan anders mogelijk zou zijn. Volgens het Brookings Institute doen banken dit op drie manieren: krediet aanbieden, markten beheren en risico's bij consumenten bundelen.
Hoe verdienen financiële instellingen geld?
Veel banken verdienen het grootste deel van hun geld met het in rekening brengen van rente op geleende fondsen, zoals woningkredieten, autoleningen of persoonlijke leningen die aan consumenten worden verstrekt. Veel banken bieden ook leningen aan kleine en grote bedrijven.
Kunnen banken geld verliezen?
De meest voorkomende oorzaak van bankfaillissement doet zich voor wanneer de waarde van de activa van de bank onder de marktwaarde van de passiva van de bank daalt, dit zijn de verplichtingen van de bank jegens crediteuren en deposanten. Dit kan gebeuren omdat de bank te veel verliest op haar beleggingen.
{
"@Context": "https://schema.org",
"@Type": "FAQPage",
"hoofdentiteit": [
{
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Wat is de rol van een financiële instelling?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
De primaire rol van financiële instellingen is het verschaffen van liquiditeit aan de economie en het mogelijk maken van een hoger niveau van economische activiteit dan anders mogelijk zou zijn. Volgens het Brookings Institute doen banken dit op drie manieren: krediet aanbieden, markten beheren en risico's bij consumenten bundelen.
"
}
}
, {
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Hoe verdienen financiële instellingen geld?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
Veel banken verdienen het grootste deel van hun geld met het in rekening brengen van rente op geleende fondsen, zoals woningkredieten, autoleningen of persoonlijke leningen die aan consumenten worden verstrekt. Veel banken bieden ook leningen aan kleine en grote bedrijven.
"
}
}
, {
"@Type": "Vraag",
“naam”: “Kunnen banken geld verliezen?”,
"GeaccepteerdAnswer": {
"@typ antwoord",
"tekst": "
De meest voorkomende oorzaak van bankfaillissement doet zich voor wanneer de waarde van de activa van de bank onder de marktwaarde van de passiva van de bank daalt, dit zijn de verplichtingen van de bank jegens crediteuren en deposanten. Dit kan gebeuren omdat de bank te veel verliest op haar beleggingen.
"
}
}
] }
Gerelateerde artikelen
