Hoewel belastingontduiking een strafbaar feit is, zijn er legale manieren om uw belastingverplichting geheel of gedeeltelijk te verlagen. Lees in dit artikel meer over hoe u kunt voorkomen dat u belasting betaalt op spaarobligaties, alimentatie of als onafhankelijke contractant zonder regels te overtreden.
Hoe legaal te voorkomen dat u belasting betaalt
De IRS biedt Amerikanen een aantal belastingverminderingen en inhoudingen die het bedrag op uw belasting rechtmatig kunnen verminderen. Alle Amerikanen moeten op de hoogte zijn van de inhoudingen en kredieten waarop ze recht hebben; dit niet doen staat gelijk aan geld op tafel laten liggen. Hier zijn stappen die u kunt nemen om uw belastingaanslag te verlagen.
#1. Kom in aanmerking voor belastingverminderingen
Veel mensen zijn zich er niet van bewust dat een belastingkrediet in wezen gratis geld is. Belastingaftrek verlaagt het bedrag aan belastbaar inkomen dat u kunt claimen, terwijl belastingverminderingen het bedrag aan belasting verlagen dat u verschuldigd bent en in veel situaties resulteren in een mooie terugbetaling.
De IRS biedt een overvloed aan belastingverminderingen, variërend van het kopen van energiezuinige apparatuur voor uw huis tot het betalen van ziektekostenpremies tot het leven in een gezin met een laag tot gemiddeld inkomen. De sleutel om van deze tegoeden te profiteren, is door al uw aankopen voor het jaar te bekijken om te zien of u geld schuldig bent.
Particulieren kunnen genieten van 17 heffingskortingen verdeeld over vijf categorieën:
- Credits voor onderwijs
- Belastingvoordelen voor gezinnen
- Credits voor de zorg
- Kredieten voor eigenwoningbezit en onroerend goed
- Credits voor inkomsten en besparingen
- Overweeg gespecificeerde inhoudingen.
De meeste mensen gebruiken de standaardaftrek bij het indienen van hun belasting om te voorkomen dat ze documentatie moeten overleggen van alle aankopen die gedurende het jaar zijn gedaan. Bovendien komen gespecificeerde inhoudingen vaak niet boven de basisinhouding uit.
Als u echter aanzienlijke betalingen heeft gedaan voor hypotheekrente, onroerendgoedbelasting, medische rekeningen, lokale en nationale belastingen of aanzienlijke liefdadigheidsbijdragen, kan het de moeite waard zijn om deze stap te zetten. Deze belastingvoordelen worden afgetrokken van uw aangepast bruto-inkomen, waardoor uw belastbaar inkomen wordt verlaagd. Dus als u op zoek bent naar manieren om te voorkomen dat u onroerendgoedbelasting of schoolbelasting moet betalen, heeft u misschien pech. U kunt ze echter mogelijk aftrekken van uw inkomen en ze gebruiken om te voorkomen dat u andere belastingen betaalt.
In slechts vijf minuten biedt de IRS een interactieve belastinghulp die u door het proces kan leiden om te bepalen of u in aanmerking komt voor algemene standaardaftrek. Bepaal welke aftrek groter is voor uw fiscale situatie: de standaard aftrek of een overzicht van al uw uitgaven en uitgaven.
#2. Schrijf je in op de hogeschool
Inschrijven voor een universiteit is een optie om te profiteren van belastingvoordelen of tegoeden. De overheid biedt nu kredieten en inhoudingen - meestal de een of de ander - om online of in uw stad weer naar school te gaan.
Studenten kunnen profiteren van een van de twee belastingverminderingen voor onderwijs: de eerste is de American Opportunity Tax Credit, die tot $ 2,500 aan collegegeld, vergoedingen en cursusmateriaal biedt die tijdens het belastingjaar worden betaald voor elke in aanmerking komende student. Een ander voordeel om over na te denken, is het Lifetime Learning Credit, waarmee u tot $ 2,000 kunt besparen op collegegeld, kosten en cursusmateriaal. U kunt slechts één credit per jaar claimen.
Houd er ook rekening mee dat beurzen en duale programma's belastingvrij geld opleveren dat niet meetelt als belastbaar inkomen. Beurzen helpen ook bij het betalen van school en zijn belastingvrij als ze worden gebruikt voor schoolgerelateerde uitgaven zoals collegegeld, schoolgeld, boeken, benodigdheden en uitrusting.
Het lijdt geen twijfel dat het moeilijk is om legaal belasting te vermijden, maar door gebruik te maken van tegoeden en aftrekposten, kunt u wellicht uw kansen vergroten.
Lees ook: ZELFSTANDIGEN AFTREKKEN: Betekenis, hoe het werkt en gids
Hoe te voorkomen dat u belasting betaalt op spaarobligaties
De Amerikaanse schatkist geeft spaarobligaties uit. Serie EE-obligaties zijn de meest uitgegeven spaarobligaties. Als u deze elektronisch uitgegeven obligaties 30 jaar aanhoudt, ontvangt u rente. Serie EE-obligaties kunnen een vaste of variabele rente ontvangen, afhankelijk van wanneer u ze hebt gekocht.
Als u uw belastingen als een enkele persoon indient, kunt u tot $ 10,000 aan spaarobligaties per jaar kopen. De drempel wordt verdubbeld tot $ 20,000 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen. Als u ervoor kiest om uw belastingteruggave geheel of gedeeltelijk te beleggen in spaarobligaties, kunt u $ 5,000 extra reserveren voor Serie I-obligaties. Dit is een papieren obligatie, geen elektronische obligatie.
Hoe kan ik belasting besparen op spaarobligaties?
Het betalen van belasting op een spaarobligatie hangt af van wie de eigenaar is. Over het algemeen zijn er belastingen verschuldigd over de verdiende rente als u de enige obligatie-eigenaar bent of als u uw eigen geld gebruikt om samen met iemand anders een obligatie te kopen.
Als u een obligatie koopt, maar iemand anders wordt aangewezen als de enige eigenaar, is deze aansprakelijk voor eventuele verschuldigde belastingen. Als u mede-eigenaar bent van een obligatie met iemand anders en bijdraagt aan de financiering ervan, of als u in gemeenschap van goederen woont, delen u en uw mede-eigenaar of echtgenoot de verantwoordelijkheid voor de verschuldigde belastingen.
Lees ook: BELASTINGAFTREKKEN VOOR KLEINE ONDERNEMINGEN: Alles wat u moet weten
Maak gebruik van de Onderwijsuitsluiting.
Met dat in het achterhoofd is er maar één manier om te voorkomen dat u belasting moet betalen over spaarobligaties: gebruik maken van de onderwijsuitsluiting. Als u het geld gebruikt om gekwalificeerde kosten voor hoger onderwijs te betalen, kunt u voorkomen dat u belasting betaalt over de ontvangen rente op Series EE- en Series I-spaarobligaties. Uitgaven betaald voor uzelf, uw echtgenoot of een in aanmerking komende persoon ten laste zijn inbegrepen. Alleen subsidiabele kosten voor hoger onderwijs worden betaald, zoals:
- Collegegeld
- Meerdere boeken
- Apparatuur
U kunt spaarbons nog steeds gebruiken om andere onderwijskosten te betalen, zoals kost en inwoning of activiteitenkosten, maar u zult niet kunnen ontkomen aan het betalen van rentebelasting.
Er zijn een paar extra regels die u moet volgen bij het gebruik van spaarobligaties om hoger onderwijs te betalen:
- Obligaties moesten na 1989 worden uitgegeven.
- Obligatiehouders moesten ten minste 24 jaar oud zijn op het moment dat de obligaties werden uitgegeven.
- Onderwijskosten moeten worden betaald uit de opbrengst van obligaties in het jaar dat de obligaties worden afgelost.
- Fondsen kunnen alleen worden gebruikt om uitgaven te dekken op een school die in aanmerking komt voor federale hulpprogramma's voor studenten.
Om gebruik te kunnen maken van de uitsluiting van onderwijs, moeten u en uw echtgenoot een gezamenlijke aangifte indienen als u getrouwd bent. Bovendien kan geld van de aflossing van een spaarbon dat niet wordt gebruikt voor uitgaven voor hoger onderwijs, nog steeds worden belast tegen een pro rata tarief.
Er zijn aanvullende inkomensdrempels waar u rekening mee moet houden. Als u getrouwd bent en in 2022 een gezamenlijke aangifte indient, begint deze belastingvermindering af te lopen wanneer uw aangepaste bruto-inkomen hoger is dan $ 128,650. Na $ 158,650 is het volledig afgebouwd. De uitfasering in 2022 begint bij $ 85,800 voor gezinshoofden en alleenstaande indieners en eindigt bij $ 100,800.
Lees ook: HOE PAYROLL TE DOEN: Stapsgewijze handleiding
Investeer in een College Spaarrekening met Spaarobligaties
Een andere manier om te voorkomen dat u belasting betaalt over de rente op spaarobligaties, is door het geld over te maken naar een spaarrekening van een universiteit. Om belastingen te vermijden, rolt u spaarobligaties in een 529 college-spaarplan of een Coverdell Education Savings Account (ESA).
Beide benaderingen hebben enkele voordelen. Met een 529 college spaarplan kun je fiscaal voordelig blijven sparen voor het hoger onderwijs. Over geld dat wordt opgenomen voor subsidiabele scholingsuitgaven wordt geen belasting geheven. Als u meerdere kinderen heeft, kunt u de rekening opnieuw toewijzen aan een andere begunstigde als een van hen besluit niet naar de universiteit te gaan of niet al het geld op de rekening opgebruikt.
Bijdragen aan 529 college-spaarrekeningen zijn niet fiscaal aftrekbaar op federaal niveau, maar in sommige staten wel. U hoeft niet in een bepaalde staat te wonen om in een 529-plan te investeren, en programma's kunnen extreem genereuze levenslange bijdragelimieten hebben. Houd er rekening mee dat de jaarlijkse uitsluitingsbeperkingen voor schenkbelasting nog steeds van toepassing zijn op al het geld dat u bijdraagt aan een 529-plan.
Het jaarlijkse bijdragemaximum voor Coverdell ESA's is $ 2,000 per kind. U kunt namens een kind slechts op een van deze rekeningen doneren totdat het de leeftijd van 18 jaar heeft bereikt. Opnames zijn belastingvrij als ze worden gebruikt voor in aanmerking komende onderwijskosten. Om een belastingboete te voorkomen, moet u alle tegoeden op 30-jarige leeftijd verwijderen.
Hoe u als onafhankelijke contractant belasting kunt vermijden
Als je de Internal Revenue Service (IRS) zou kunnen bellen en om een belastingvoordeel zou vragen, zouden hun telefoons ongetwijfeld de hele dag rinkelen. Maar dit is niet het geval. Daarom moeten scherpzinnige onafhankelijke contractanten zoeken naar meer levensvatbare strategieën om de inkomstenbelasting te verlagen en meer van hun bedrijfswinst te behouden. Hier komt belastingontwijking om de hoek kijken. Hier leest u hoe u als onafhankelijke contractant kunt voorkomen dat u belasting betaalt.
#1. Bepaal al uw inhoudingen.
Hoe groter uw inkomen als eigenaar van een klein bedrijf, hoe hoger uw belastingen. Aftrekposten verlagen uw belastingschuld doordat u minder inkomsten kunt aangeven.
Gebruik een Schedule C IRS-formulier om een van deze aftrekposten te claimen die op u van toepassing zijn.
- Thuiskantoor
- Internet en nutsvoorzieningen
- Ziektekostenverzekering
- Kant-en-klaar
- Reizen
- Voertuig
- Selectie
- Abonnementen
- Onderwijs
- Advertising
- subcontracting
- Belasting op zelfstandigen
#2. Onderzoek fiscaal voordelige beleggingen.
Een fiscaal voordelige belegging is een belegging waarbij het vermogen en de inkomsten belastingvrij zijn of waarbij u voor meerdere jaren belasting kunt uitstellen.
De rente op gemeentelijke obligaties of gemeentelijke obligatiefondsen is vrijgesteld van belasting. Als de obligaties in uw staat zijn uitgegeven, kunnen federale belastingen worden uitgesloten van staatsbelastingen.
U hoeft geen werknemer te zijn om te profiteren van fiscaal voordelige bezittingen zoals een pensioenspaarrekening. Als zelfstandige zijn uw alternatieven nu eenmaal anders.
Om uw belastingdruk te verlagen en te sparen voor de toekomst, draagt u bij aan een:
Solo 401k pensioenplan: U draagt bij aan uw 401k voordat u belasting betaalt. Hoe meer geld u op deze rekening spaart, hoe minder belastbaar inkomen u zult hebben. U kunt als werkgever ook bijpassende bijdragen leveren, waardoor onze belastingplicht nog verder wordt verlaagd.
EENVOUDIG IRA: Bijdragen aan de EENVOUDIGE IRA, zoals de solo 401k, verlaagt uw belastbaar inkomen. EENVOUDIGE IRA-bijdragen zijn in wezen belastingvrij, terwijl rekeningsaldi fiscaal worden uitgesteld. Als u met pensioen gaat en geld gaat opnemen, moet u belasting betalen. Omdat u nog niet met pensioen bent, is het gebruik van dit account een win-win situatie.
Rekening voor SEP IRA: U kunt tot 25% van uw nettowinst als zelfstandige schenken, dat is uw nettowinst minus de helft van uw belasting als zelfstandige, en aanspraak maken op belastingaftrek.
#3. Denk aan de structuur van uw bedrijf.
Uw belastingbetalingen worden beïnvloed door de manier waarop u uw bedrijf registreert. Raadpleeg een advocaat of een CPA (Certified Public Accountant) voor professionele begeleiding bij de juiste bedrijfsstructuur voor uw bedrijf, met name wat betreft het verlagen van uw belastingdruk. Overweeg de volgende veelvoorkomende structuuralternatieven voor kleine bedrijven.
S Corp (S Corporatie): Als u uzelf een salaris uitbetaalt als een S Corp, kunt u misschien wat belasting op zelfstandigen vermijden, omdat dit uw persoonlijk inkomen scheidt van zakelijke inkomsten.
LLC (vennootschap met beperkte aansprakelijkheid): Bedrijven met beperkte aansprakelijkheid kunnen entiteiten met één of meerdere leden zijn. U kunt persoonlijke inkomsten niet scheiden van zakelijke inkomsten als u zich registreert als LLC met één lid, daarom moet u belastingaangifte doen voor het bedrag dat u verdient.
Eenmanszaak (eenmanszaak): Als eenmanszaak moet u belastingaangifte doen voor al uw bedrijfsinkomsten, net als een LLC met één lid.
Hoe te voorkomen dat u belasting betaalt over alimentatie
Iedereen die gaat scheiden en wordt veroordeeld tot het betalen van alimentatie, ook wel bekend als partneralimentatie of ondersteuning onder de Illinois Marriage and Dissolution of Marriage Act (IMDMA), moet zich ervan bewust zijn dat het geld zal worden belast. Voorheen moest de ontvangende alimentatiebetaling over dat geld belasting betalen alsof het inkomen was, terwijl de alimentatieverstrekker dat bedrag vóór belastingen kon aftrekken. Zoals u ongetwijfeld weet, heeft de Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) alles veranderd. Wie gaat scheiden en partneralimentatie betaalt, moet nu over dat geld belasting betalen. De persoon die ondersteuningsbetalingen ontvangt, is echter vrijgesteld van het betalen van belastingen en hoeft de betalingen niet als inkomsten voor federale belastingdoeleinden te behandelen.
Kunt u het bedrag aan onderhoudsbelasting dat u betaalt minimaliseren? Hier zijn enkele manieren waarop u kunt voorkomen dat u belasting betaalt over alimentatie.
#1. Overboekingen van pensioenrekeningen
Als u geen alimentatiebelasting wilt betalen, moet u met uw echtgenoot een boedelregeling treffen. U zou de echtgenoot vrijwel zeker het bedrag aan alimentatie moeten geven dat zij of hij zou hebben gekregen als de rechtbank alimentatie had bevolen, maar op een andere manier, als onderdeel van de boedelregeling. Een van deze methoden is het overdragen van pensioenrechten. U kunt uitkeringen overboeken naar de pensioenrekening van uw echtgenoot zonder een boete of belasting op het bedrag te betalen met een Qualified Domestic Relations Order (QDRO).
#2. Vestig een trust
In plaats van maandelijks alimentatie te betalen, kunt u misschien een boedelschikking met uw echtgenoot regelen, inclusief de oprichting van een trust. Bepaalde trusts kunnen inkomsten genereren, regelmatig geld naar uw echtgenoot sturen en van uw echtgenoot eisen dat hij belasting betaalt over het uitgekeerde bedrag.
Ten slotte,
Belastingontwijking, of pogingen om uw belastingen te verlagen, is toegestaan - zolang de inhoudingen die u toepast, zijn toegestaan. Belastingontduiking is het opzettelijk niet betalen van een deel of al uw belastingen.
Om problemen te voorkomen, dient u uw jaarlijkse belastingaangifte in, zelfs als u deze niet kunt betalen of denkt dat u geen belasting verschuldigd bent. Belastingontduiking kan leiden tot boetes en hoge rente over het verschuldigde bedrag. Totdat u uw belastingen indient en betaalt, kan de IRS zelfs uw bankrekeningen bevriezen en uw salaris innen.
Probeer in plaats van belastingen te vermijden, het bedrag dat u verschuldigd bent te verminderen. Er zijn tal van belastingaftrekken en -kortingen beschikbaar om u te helpen uw belastingschuld te verminderen. Afhankelijk van of u in aanmerking komt voor inhoudingen en tegoeden, kunt u uw belastingdruk mogelijk volledig wegwerken, maar reken er niet op.
Gerelateerde artikelen
- ALIMONY: Wat moet je weten voordat je ermee doorgaat?
- WERKLOOSHEID PERSOONLIJKE LENINGEN: manieren om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening terwijl u werkloos bent
- LENDER KREDIET: definitie en hoe het werkt
- ALIMONY BELASTINGBAAR: wat u moet weten voordat u gaat scheiden
Referenties
