最近の統計によると、銀行は大小を問わず、他のどの金融機関よりも多くの中小企業からの融資申請を承認しています。 中小企業は、銀行ローンが提供する低金利と柔軟な返済条件から大きな恩恵を受けることができます。 あなたの会社が堅固な信用を持ち、しばらく存続している場合には、従来の銀行ローンと中小企業管理ローンが実行可能な選択肢になります。 ビジネスローンにおすすめの銀行と融資の申し込み方法をご紹介します。 したがって、この記事を読んで、最適な中小企業向け銀行ローンと新規事業向け銀行ローンの金利について学びましょう。 それでは、読み続けてください！
ビジネスローンとは？
ビジネスローンとは、中小企業の設立や拡大を支援する資金援助の一種です。 通常、これらのローンを提供するのは銀行またはその他の民間金融業者です。 ビジネスローンには、定期ローン、設備ローン、信用枠など、さまざまな形式があります。 定期ローンは通常、数年間にわたり月ごとに利息を付けて返済されます。 一方、購入した機器は機器融資の担保として機能します。 さらに、信用枠により、企業は必要に応じて運転資金にアクセスできるようになります。 従来のビジネスローンに加えて、起業家は請求書支払いや加盟店前払いローンなどの代替資金調達オプションを検討することもできます。 インボイスファイナンスには既存の売掛金を貸し手に売却することが含まれますが、マーチャントのキャッシングはクレジットカードやデビットカードの販売を通じて返済される高額なローンになる傾向があります。
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ベストビジネス銀行ローン
最高のビジネス銀行ローンには次のものがあります。
#1。 アメリカ銀行
このビジネス銀行ローンは、4,200 以上の支店と強力なモバイル バンキング機能のおかげで、全国の中小企業の経営者にとって競争力のある銀行融資会社です。 創業 XNUMX 年以上の借り手、および柔軟な資金調達の選択肢に興味がある借り手は、バンク オブ アメリカのビジネス ローンの申し込みを検討できます。
＃2。 ウェルズ・ファーゴ
中小企業向け融資が必要な場合は、ウェルズ・ファーゴが最適です。 彼らは今後100年間で年間収益20万ドル以下の企業にXNUMX億ドルの融資を提供することを約束した。 したがって、ビジネスローンの市場にいる場合、ビジネスローンは最初に利用すべき素晴らしいリソースです。 彼らは企業向けの無担保ローンと確立された企業向けのリボルビング信用枠の両方を提供します。 「無担保」ローンとは、担保を必要としないローンのことです。
＃3。 JPモルガン・チェース
このビジネス銀行ローンは、少額の資金が必要な場合でも、多額の資金が必要な場合でも、実行可能な選択肢です。 他のインターネット金融業者と比較して最低金額が最小限に抑えられているため、中小企業ローンや SBA ローンを探している人にとって実行可能な選択肢となっています。
ただし、このプロバイダーの中小企業向け融資は、特定の州にある企業に限定されています。 つまり、この地域に住んでいない場合は、他の銀行のローンを検討したほうがよいでしょう。
＃4。 キャピタルワン
Capital One は、提供する商品の幅が広いため、ビジネス ローンを探している場合に最適な選択肢です。 これらは、リボルビング クレジット、不動産ローン、機械および車両のファイナンス、企業向け割賦ローン、中小企業庁 (SBA) ローン (SBA 7(a) および 504 プログラムなど) へのアクセスを提供します。
＃5。 USバンク
US 銀行の支店がご都合がよい場合は、ビジネス バンク ローンに最適です。 彼らは巨大なプレーヤーですが、現在彼らの製品を入手できるのは 25 州のみで、そのほとんどが西部と中西部です。 あなたが住んでいる州で利用できるかどうかに関係なく、企業向け不動産ローン、設備融資、定期ローンはすべて実行可能な可能性があります。
＃6。 TD銀行
地方銀行をお探しなら、TD 銀行も最適な選択肢です。 53,717 種類の SBA ローンはすべて、主に東海岸のこの組織から利用できます。 残念ながら、オンラインでの申請手続きはまだ行われていないため、直接申請する必要があります。 この銀行の平均融資額は XNUMX ドルであり、融資が必要な中小企業にとって適切な選択肢となっています。
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中小企業向けローンとは何ですか？
中小企業向け融資は、事業運営をサポートするための追加資金を求める起業家にとって貴重なリソースです。 これらのローンは、在庫の購入から事業の拡大に至るまで、さまざまな費用をカバーするために利用できる財務上の緩衝材となります。 中小企業向け融資を確保することで、事業主は競争の激しい市場で成功するために必要なリソースを確実に確保できます。 ローンには、長期ローン、信用枠、供給ローン、運転資本ローン、ベンダー ペイデイ ローンなど、さまざまな形式があります。 ローンの種類が異なれば、資本要件も異なります。 一時的な資金不足に対処するための考えられる解決策の XNUMX つは、融資枠の取得を検討することです。 運転資金ローンは日々の運営費用をカバーするための便利な金融ツールであり、設備ローンは機械やデバイスなどの新しい資産を購入するために必要な資金を提供します。
新しい中小企業銀行融資
ビジネスローンのトップ銀行を議論する際に、中小企業向け銀行ローンの重要性に触れないことは不完全です。 中小企業向け銀行ローンは、信用組合、銀行機関、その他の金融機関が提供する融資の一種です。 貸し手に保証を提供する米国中小企業庁がこれらの融資を支援している。 したがって、貸し手に保証を提供する米国中小企業庁がこれらの融資を支援しています。 貸し手は、あなたのような中小企業の経営者と協力することでリスクを軽減できます。 これは、銀行がより多くの起業家に融資を発行するインセンティブとして機能し、最終的には経済成長と発展を促進します。 中小企業向けローンは有利な金利と支払い条件を提供しますが、資格を得るには依然として堅牢な資格が必要です。 以下は、中小企業向け銀行融資を提供する主要な金融機関の一部です。
#1. BusinessLoans.com
このマーケットプレイス融資プラットフォームは、ビジネス固有の資金要件を満たすように調整された中小企業向け融資の提供に特化しています。 このプラットフォームは、独自のデータとアルゴリズム モデルを利用して、最適なマッチングを予測します。 BusinessLoans.com では、各申請者と協力し、最先端のテクノロジーを使用して資金申請プロセスを促進するよう努めています。 その結果、当社はセルフサービス ビジネス ローンの大手プロバイダーとして認められることを誇りに思っています。
#2. SBGファンディング
当社は、この特定の代替金融機関を、その多様な資金調達オプション、最大 5 万ドルの融資を提供できる能力、および 24 時間未満の迅速な意思決定プロセスにより、柔軟な融資条件に最適な選択肢であると特定しました。 SBG Funding では、一律の商品を押し付けるのではなく、お客様の特定の要件に合わせてカスタマイズされた条件を提供します。
＃3。 シティバンク
シティバンクは、中小企業向けに特別に設計されたクレジット カードとして経営者の間で広く知られています。 ただし、この金融機関は、他の金融機関に比べて提供範囲は狭いものの、ビジネスローンも提供しています。 シンプルさが好みかもしれませんが、シティが必要な特定の種類のローンを宣伝していない場合は、代替の金融機関を探す必要がある可能性があることに注意することが重要です。
＃4。 Biz2クレジット
私たちがトップの中小企業向けローンに選んだのは、迅速な承認プロセスと明確な価格設定に加え、中小企業経営者と多様な資金調達オプションとの結びつきを促進するプラットフォームに基づいています。 私たちは、中小企業をその固有のニーズを満たす適切な資金源とうまく結び付ける Biz2Credit プラットフォームに感謝しています。 Biz2Credit は実践的なアプローチを提供し、お客様のビジネスに最適な融資条件の決定を支援できる資金調達専門家のネットワークを提供します。
＃5。 USバンク
US バンクは、バンク オブ アメリカやウェルズ ファーゴなどの他の伝統的な銀行機関と比較して、物理的な支店の数が比較的少ないです。 したがって、US Bank の支店が近くに便利な場所にあれば、スタートアップ企業にとっては有力な選択肢となる可能性があります。 創業XNUMX年未満でも特定商品の対象となる場合があるためです。
＃6。 ファンドボックス
私たちは、この特定の中小企業融資業者をガジェット機能の最適な選択肢として特定しました。 デジタル プラットフォームは、QuickBooks などの広く使用されている会計ソフトウェアとシームレスに統合されており、支払いとキャッシュ フローを正確に調整できるようになります。 さらに、Fundbox は、透明性のある価格設定、迅速かつ簡単な承認、迅速な資金提供を提供します。
ビジネスバンクローンの金利
ビジネス銀行ローンの金利は、貸し手がローンを提供するために発生するコストを表します。 金利が高いということは、借り入れた元金を超えて、より多くの金額がローン残高に追加されることを意味します。
ビジネスバンクローンの金利は、通常の銀行の 3% から銀行以外の金融機関の 150% までの範囲です。 利用可能な最も安価なタイプのビジネス ローンの 6 つは、現時点で 8% ～ XNUMX% の金利を提供しています。 あなたの会社にとって最善の決定ができるよう、一般的なビジネス銀行のローン金利をローンの種類と貸し手ごとに分類し、ローン金利の選択方法や全体的な負債コストに影響を与える可能性のあるその他の費用についても説明しました。
#1. ビジネスローンの平均金利
平均的なビジネスローンの金利を特定するのは困難です。 非常に多くの異なる融資機関があり、中小企業向け融資金利を記述する方法も非常に多様であるため、企業向け融資の平均金利を求めるのは困難です。
貸し手によって異なりますが、ビジネス ローンの金利は 3% (小規模企業の銀行が提供できる最高金利) から 150% (一部のキャッシング会社が請求できる最高金利) の範囲です。 ただし、この種類は多すぎて、資金調達のオプションを理解し、組織に最適なものを選択するのに役立ちません。 ビジネスローンの一般的な金利は、ローンの種類と貸し手ごとに分類するとよりよく理解できます。
#2. ローンタイプ別金利
ビジネスローンの金利は統一されていませんが、ローンの種類ごとに共通の範囲があります。 低金利の選択肢には、家族や友人からの個人ローン、中小企業管理ローン、従来の銀行からのローンなどがあります。 企業へのローンの平均金利は、その適格性によって異なります。 より低い価格はより高いビジネス資格から生まれます。
#3. 貸し手の金利
中小企業向けローンで支払う年利は、貸し手と選択したローンの種類によって異なります。 銀行やその他の従来型の金融機関は、通常、資格要件が最も厳しく、資金調達にかかる時間が最も長くなります。 代替ローンプロバイダーは通常、より高い金利を請求しますが、利用するのははるかに簡単です。 したがって、新規または資格の低い企業は、オンラインの代替金融業者を利用する必要があります。
銀行は中小企業に融資を行っていますか?
銀行は、長期ローン、信用枠、中小企業銀行ローン、サービスが十分に受けられていない地域の事業主をサポートするために設計された特別なプログラムなど、適格な借り手に幅広い融資オプションを提供しています。 これらの資金調達ソリューションは、起業家に力を与え、ビジネスの繁栄を支援するように設計されています。
銀行はどのくらいのビジネスローンを貸してくれますか?
取得できるビジネスローンの金額は、ビジネスの年間総売上高、その信頼性、既存の負債、融資の種類、選択した貸し手など、いくつかの要因によって決まります。 通常、金融機関は、債務を解決するために必要な資金を確実に確保できるよう、年収の 10% ～ 30% に相当する融資を提供します。
銀行から大規模なビジネスローンを得るにはどうすればよいですか?
通常、ビジネスオーナーには少なくとも 680 の信用スコアが推奨されます。 したがって、ビジネスが財務的に安定しているとみなされるためには、少なくとも 350,000 年間収益を上げた実績があることが推奨されます。 理想的には、この期間中のビジネスの平均年間収益は XNUMX ドルである必要があります。 融資には担保としての差し入れが必要になる可能性が非常に高いです。
銀行はスタートアップに資金を提供しますか?
銀行は確かにスタートアップにとって実行可能な資金源であることは注目に値します。 また、銀行が新規事業への融資を躊躇するという一般原則には例外が存在することも注目に値します。 連邦中小企業融資プログラムは、そのような企業の開業費用の一部を保証するプログラムを提供しています。 この保証により銀行のリスクが軽減され、政府と協力して新規事業に資金を融資できるようになります。
中小企業向け融資について銀行にアプローチするにはどうすればよいですか?
選択した銀行に自分自身と会社のコンセプトを紹介します。 融資担当者と座って、必要なものについて話し合うことができます。 信念と熱意を持って会社計画を提示し、詳細な質問に答える準備をしてください。
銀行はビジネスローンの信用調査を行いますか?
ビジネスローンを申し込むとき、ほとんどの金融機関はあなたの信用履歴を調べます。 信用調査の手続き中に、個人と企業の両方の信用履歴が調査される可能性があります。
参考文献
- Fundera.com
- ビジネスニュースデイリー.com
- スタートアップドットコム
- nerdwallet.com
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