どこに銀行を置くかは、あなたが思っている以上に重要です。 地元の銀行は近隣にとって不可欠です。 ほとんどの地方銀行は、農家、中小企業、地元の家族など、国立銀行が気にしない顧客にサービスを提供するために設立されました。 ここでは、米国で最高の地方銀行と、地方銀行の長所と短所を紹介します。
地方銀行とは？
地方銀行は、規模の大小を問わず、地元で所有および運営されている預金機関です。 地元の銀行は定期的にサービスと努力を地元の人々とその企業に集中させています。 このパートナーシップは、コミュニティ バンクだけでなく、コミュニティ バンクにも利益をもたらします。 地元の銀行はまた、家族、中小企業の所有者、およびメガバンクによって無視されているコミュニティで信用を確立または再確立する人々に重要なサービスを提供します.
地元の銀行はどのように機能しますか?
地元の銀行は、あなた独自の財務状況を考慮に入れる必要があります。 したがって、各銀行には独自の特徴があるため、ニーズに合った理想的な地元の銀行を選択することが重要です。 多くの ATM が必要な場合でも、貯蓄に高いレートが必要な場合でも、適切な地元の銀行を見つけることが重要です。
新しい地方銀行の決め方
可能な限り最良の方法で現地の銀行口座を開設するには、次の提案に従ってください。
＃1。 適切なアカウントを選択する
地方銀行が提供する数多くの商品やサービスを同時に比較することは困難です。 開始するのに最適な場所は、お金に関するニーズと目標に適切なアカウントの種類を一致させることです。 当座預金口座を変更したい場合は、さまざまな可能性を備えたより大きく、より評判の良い銀行が最良の選択です。 また、多くのオンライン銀行や信用組合が提供する高利回りの当座預金口座を開設することもできます。
＃2。 手数料が低いか無料の地元の銀行を探す
手数料をほとんどまたはまったく提供しない銀行が他にある場合、不当な手数料を請求する銀行を使い続けるインセンティブはありません。 オンライン銀行は手数料が安いことで知られています。 ほとんどの場合、支店が少ないか、まったくないため、従来の実店舗の銀行ほど多くの手数料を請求することはありません。 一部のオンライン バンク カードの保有者は、特定の ATM を無料で使用できる場合さえあります。
多くの銀行、特にシティバンクやバンク・オブ・アメリカなどの大手銀行は、当座貸越手数料を撤廃または大幅に削減しようとしています。 したがって、検討している銀行がこの傾向に沿ってより寛大な当座貸越ポリシーを採用している場合は、これを考慮してください。
＃3。 銀行支店の価値を考える
銀行へのアクセシビリティは、もう XNUMX つの重要な要素です。 JD Power のバンキングおよび決済サービスのシニア ディレクターである Paul McAdam 氏によると、ATM や支店へのアクセスのしやすさ、オンライン バンキングおよびモバイル バンキングの利用可能性は重要な変数です。
つまり、特定の利便性に対する優先順位は、慣れ親しんだものによって異なる場合があります。 多くのビジネスをオンラインで行うことに慣れている顧客は、支店よりもオンライン バンキング リソースの利便性を好む場合があります。 支店の銀行業務に慣れている人には、その逆が当てはまる場合があります。
＃4。 信用組合を調査する
個人は大手銀行に慣れていますが、信用組合も検討する必要があります。 信用組合は会員所有の非営利団体です。 より低い手数料、より高い貯蓄率、およびより低い借入率は、メンバーが利益分配配当を受け取る方法の一般的な例です。
＃5。 あなたのライフスタイルをサポートする銀行を探す
あなたが選んだ銀行は、あなたのニーズを満たすことができるはずです. たとえば、自営業者の場合、ビジネスの成長に合わせてサポートできる銀行が必要になります。 銀行を選択するときは、支出パターンを考慮してください。 多くの銀行がウェブサイトやモバイル アプリケーションに組み込んでいる予算作成ツールを利用して、支出を管理し、お金の行方を把握します。
＃6。 利用可能なデジタル ツールを表示する
通常、消費者はアプリまたは Web サイトを使用して、小切手の入金、残高の確認、請求書の支払い、および送金を行うことができます。 ただし、すべての銀行が最新のデジタル サービスを提供しているわけではありません。 消費者がより頻繁に要求している一部の機能は、すべての銀行で提供されているわけではありません。たとえば、デビット カードをロックする機能 (および他のユーザーがそのカードを使用できないようにする機能) や、モバイル バンキング アラートを管理する機能などです。 すべてのオンライン バンクにスマートフォン用のアプリがあるわけではないため、モバイル ブラウザを使用してアカウントにアクセスする必要がある場合があります。
＃7。 法令の遵守
アカウント契約には、銀行口座に関する重要な情報が含まれていることがよくあります。 この同意書は、銀行のウェブサイトのどこかで入手できることがよくありますが、口座のメイン ページにない場合があります。 見落としを避けるために、免責事項を注意深く読むことをお勧めします。 また、銀行が倒産した場合に、連邦預金保険公社または全米信用組合管理局が貯蓄を保護してくれるかどうかも確認してください。
製品を比較するときは、期限切れ間近の取引に注意してください。 一部の銀行は、後でかなり低いレートに引き下げる前に、魅力的なティーザー レートを提供する場合があります。
#8。 検討している銀行のレビューを読む
いくつかの銀行を比較し始めたら、その分野の専門家によって公開された銀行の評価を読むと、金融機関、その商品、および顧客サービスについて理解を深めることができます。 特に、多くの顧客が銀行を長期間利用することを選択しているため、顧客の声は非常に重要です。
最優秀地方銀行
米国では、4,500 を超える商業銀行でビジネス当座預金口座の数千の可能性があります。 時間に制約のあるビジネス オーナーの中で、すべてを計画する時間があるのは誰ですか? 以下のトップ中小企業銀行のリストをご覧ください。
＃1。 Wells Fargo Initiate Business Checking
このビジネス銀行口座では、手数料期間ごとに最大 $5,000 の無料現金預金と 100 回の無料取引が許可されます。 500 日あたり 10 ドルが支払われる場合、このアカウントの月額 25 ドルのサービス料金は免除されます。 このオプションは、開始預金額が XNUMX ドルと安いため、キャッシュ フロー活動が限られている中小企業に最適です。 Wells Fargo Initiate Business Checking アカウントは、最もユーザー フレンドリーでありながら、不正行為の検出と責任ゼロのデビット カード セキュリティを提供します。 中小企業のオーナーは、オンライン フォームに記入するか、支店に行くことで、ウェルズ ファーゴ ビジネス当座預金口座を開設できます。 その後、必要なデポジットと書類を提出する必要があります。
＃2。 ブルーバイン事業
かなりの顧客ベースを持つ中小企業は、BlueVine のビジネス当座預金口座が非常に魅力的であることに気付くでしょう。 BlueVine は、必要な数の取引を行うことができ、毎月のサービス料金や最低残高要件がないという点で、大手銀行とは異なります。 さらに、アカウント所有者は、全国にある 37,000 の MoneyPass ATM のいずれかを手数料なしで使用できます。 BlueVine は当座貸越手数料を課さないため、安心できます。 100,000 ドルまでの口座では、中小企業の所有者も 2.0% の利息を受け取ることができます。これは全国平均の 50 倍です。 BlueVine ビジネス当座預金口座を Venmo や Square などの支払い処理業者や QuickBooks などの会計ソフトウェアと統合して、バンキングをさらに合理化することができます。
＃3。 バンクオブアメリカビジネスアドバンテージチェック
Business Advantage Savings を使用すると、支払い停止、電信送金、電子入金の手数料はかかりません。 さらに、月間最大500件の取引を受け取ることができます。 ビジネス クレジット カードを使用したり、15,000 サイクルあたり 29.95 ドルとかなり高価ですが、月額 XNUMX ドルのクレジット残高を維持したりするなど、料金を回避するための適応可能な方法は他にもあります。 給与およびマーチャント サービスも、バンク オブ アメリカによって提供されます。
＃4。 US バンク ゴールド ビジネス チェック パッケージ
US Bank の Gold Business Checking Package を使用してキャッシュ フローを管理できます。このパッケージでは、ステートメント サイクルごとに 300 回の無料取引と $10,000 の現金預金が提供されます。 中小企業のオーナーは、最初の 50 ドルの小切手を換金することで 100% の割引を受けることもできます。 新しいビジネス口座を簡単に開設できるように、US Bank は EZ-Switch Kit、詐欺検出、当座貸越保護などのいくつかのサービスを提供しています。 さらに、US Bank の SinglePoint Essentials を使用して、ACH、電信送金、および小切手のすべての口座を XNUMX か所で管理できます。
＃5。 PNCビジネスチェック
この競争力のあるアカウントには、ビジネスの財務を追跡するのに役立つコンピューター化されたキャッシュ フロー プラットフォームがあります。 最初の 150 か月間は毎月の口座維持費がかからないため、当座預金口座が必要だが、多くの取引を行う予定がない (500 か月あたり 12 回以下) 場合に適しています。 毎月の平均残高を $XNUMX に保つことで、開始後に月額 $XNUMX の料金を支払う必要がなくなります。
も参照してください： 2023 年の中小企業に最適な銀行
アメリカのローカルバンク
以下は、米国で見つけることができる地元の銀行です。
＃1。 ファースト ソース バンク リミテッド
米国の顧客は、1863 年にインディアナ州サウスベンドで会社が設立されて以来、この地元の銀行から迅速かつ丁寧な銀行サービスを受けてきました。常にあなたの最善の利益のために行動してください。
この地元の銀行は、インディアナ州北部とミシガン州南西部で地方支店を運営し続けており、米国で最大の地元所有および運営の金融機関となっています。 1st Source は 75 の郡に 17 の銀行施設を持ち、4.37 億 8 万ドルの資産、8 つの信託および資産管理のオフィス、23 つの保険のオフィス、XNUMX の銀行の専門金融グループの拠点があります。 彼らは、幅広い金融サービスを提供し、個人および企業のお客様に非常に専門的な注意を払っています。 彼らの目的は、クライアントが富、安定、幸福の夢を実現するのを助けることです.
＃2。 アダムズ バンク アンド トラスト リミテッド
Adams Bank & Trust は、ネブラスカ州とコロラド州にオフィスを持つフルサービスの金融機関です。 銀行は 1916 年に設立され、現在 15 のオフィスと 500 億ドルの資産を持っています。 これらのオフィスのうち XNUMX はネブラスカ州にあり、XNUMX つはコロラド州にあります。 Todd Adams が CEO で、Chad Adams が社長です。 リレーションシップ ベースのバンキングは、銀行が顧客に提供することを楽しんでいるものです。 私たちはあなたの家族の経済状況が私たちと同じくらい良いと信じています. 彼らは現在、銀行業界で最高の金融取引をいくつか行っており、顧客サービスは他に類を見ません.
＃3。 アライアンス バンク リミテッド
Alliance Bank は、カルバーシティで唯一の個人所有の銀行です。 1980 年に設立され、南カリフォルニアの中小企業、経営者、専門家が必要とする専門的な「リレーションシップ バンキング」を提供しています。 大げさな主張をする他の地方銀行（米国の別の地方銀行を含む）とは対照的に、パーソナライズされた銀行業務が提供されます。 それ以来、Alliance は南カリフォルニアで上位 12% の SBA 貸し手の XNUMX つに成長し、州内の建設ローンのトップ シンジケーターの XNUMX つとなり、最も急速に成長している商業銀行の XNUMX つになりました。
＃4。 アメリカン航空連邦信用組合
1936 年、アメリカン航空のスタッフ メンバーのグループが相互扶助のために団結し、会員限定の共同銀行機関を設立しました。 AA Credit Union のメンバーシップと収益は、航空業界に金融サービスを提供してきた 75 年以上にわたって一貫して成長してきました。 同社の現在の資産は 5.57 億 578.6 万ドル、純資産は XNUMX 億 XNUMX 万ドルです。
AA 信用組合には 240,000 人を超えるメンバーがおり、米国の約 40 の都市とプエルトリコの主要空港内またはその近くに 20 を超える支店があります。 また、当座預金口座、普通預金口座、クレジット カード、ローン、投資管理など、標準的な銀行サービスに加えて、小売金融サービスも提供しています。 米国にあるこの地方銀行は、6,600 以上の共有サイトと 30,000 台の ATM も構築しました。 また、住宅ローン、中小企業向けの与信枠、自動車、機械、住宅向けのローンも提供しています。 National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) は、独立会社 AA Credit Union への預金に対して、預金者 250,000 人あたり最大 XNUMX ドルを保証します。
#5。 アメリカ銀行
バンク オブ アメリカ コーポレーションは、銀行および金融サービスの世界的プロバイダーであり、ノースカロライナ州シャーロットに本社を置いています。 この地方銀行は、資産の面で米国で 31 番目に大きい銀行持株会社です。 バンク オブ アメリカ コーポレーション (別名「バンク オブ アメリカ」) は、1998 年 XNUMX 月 XNUMX 日に設立された金融会社です。マーケティング企業だけでなく、個人、組織、政府にも。 コンシューマー & ビジネス バンキング、コンシューマー リアル エステート サービス、グローバル マーケッツ、グローバル バンキング、グローバル ウェルス & インベストメント マネジメントは、同社の XNUMX つの事業セグメントであり、国内および国際的にさまざまな銀行および非銀行サービスと商品を提供しています。
アメリカで最高のローカル銀行は何ですか?
彼らを含める：
- USバンク。
- PNC銀行。
- TruistBank。
- ゴールドマンサックス。
- チェース銀行。
- アメリカ銀行。
- シティバンク。
- ウェルズ・ファーゴ。
地方銀行の長所と短所
費用を削減するために、地元の銀行は組織構造を統合し、すべてにおいて最高になろうとするのではなく、コア スキルに集中しています。 重要な金融機関の欠陥を利用しようとする金融テクノロジー、または「フィンテック」セクター、新興企業、およびオンライン バンキング ビジネスの成長を考えると。 銀行システムを更新する必要があることは明らかです。 地元の銀行の長所と短所を発見して、資産に最適な金融機関を選択するのに役立ててください。
地方銀行の長所
物理的な施設を持つ企業と銀行業務を行うことは、古くて慣習的すぎるように思えるかもしれませんが、そうすることにはいくつかの利点があります。 銀行がお金を管理および保持するのに適しているかどうかは、その利点を調べることで判断できます。
＃1。 より多くのオプション
ほとんどの大規模な金融機関は、個人の普通預金口座、当座預金口座、信託基金、預金証明書、Roth IRA、または企業当座預金口座のいずれを希望する場合でも、これらすべてのサービスを XNUMX か所で提供できます。 いくつかの従来の銀行は、資産管理と投資サービスも提供しています。
＃2。 便利さ
Chase、Wells Fargo、Bank of America などの評判の良い金融機関のおかげで、全国に無料の ATM と物理的な場所があります。
＃3。 二つの世界の融合
多くの銀行は、顧客に支店で直接現金預金を行うか、スマートフォンを介して送金するかを選択できます。 たとえば、Chase Bank が Venmo や Square Cash などのフィンテック ソリューションと競合する方法の XNUMX つは、ユーザーが電子メールでお金を送受信できる無料のオンライン ツールである QuickPay を利用することです。 インターネット銀行での唯一のオプションは、電子送金です。
＃4。 為替
フィンテックのあらゆる進歩にもかかわらず、現金は依然として業界によって規制されなければならない一般的な支払い方法です。 従来型の銀行は、頻繁に現金を扱う銀行の顧客にとって望ましい賢明な選択です。
地方銀行の短所
銀行は非常に有利な場合もありますが、問題になる場合もあります。 したがって、従来の銀行があなたの金融ニーズに最適な選択肢であるかどうかを判断するには、より大きな機関と協力することのいくつかの短所を考慮してください。
＃1。 関心がない、またはほとんど関心を示さない
普通預金口座の金利は、オンラインの銀行よりも物理的な銀行の方が低いことで有名です。 最近の GOBankingRates の調査によると、上位 XNUMX つの最高金利は、MySavingsDirect、Ally Bank、Barclays、iGObanking、および CIT によって提供されました。 最大の普通預金口座はすべてオンライン銀行でした。
＃2。 幅広い手数料
普通の銀行といえば、銀行手数料を思い浮かべるかもしれません。 たとえば、公的にアクセス可能な最大の信用組合の 25 つである Alliant Credit Union は、Bank of America の 35 ドルの不足資金手数料とは対照的に、わずか XNUMX ドルしか請求しません。
＃3。 不適切な顧客サービス
地方銀行の主な問題の 40 つは、銀行が顧客の要求を理解しておらず、個別化されたケアを提供していないことです。 バンク・オブ・アメリカ、チェース、シティバンク、ウェルズ・ファーゴの XNUMX つのメガバンクは、合わせて米国のすべての商業銀行の資産の XNUMX% 近くを占めていますが、顧客満足度に関しては世論調査で最も貧弱でした。 人口統計が小さいほど、小規模な金融機関が顧客の銀行業務のニーズと好みを理解しやすくなる可能性があります。
地元の小さな銀行を見つけるにはどうすればよいですか?
- 適切なアカウントを選択します。
- コストが最小限またはゼロの銀行を探します。
- 銀行の支店の使いやすさについて考えてみてください。
- 信用組合を調べる
- あなたのライフスタイルに合った銀行を見つけてください。
- デジタル機能をチェックしてください。
- 条件と制限に注意してください。
- あなたが考えている銀行を見直してください。
地方銀行の安全性は？
連邦保険に加入している限り、地元の銀行は安全な銀行のオプションです。 FDIC は銀行を保証し、NCUA は信用組合を保証します。 これは、銀行や信用組合が破綻しても、口座に入金されたお金は安全であることを意味します。
最も簡単に開設できる銀行は?
オンラインで銀行口座を開設する最も簡単な方法は次のとおりです。
- 銀行同盟国。
- ジュノ。
- シンクロニー。
- 電流。
- ウェルズ・ファーゴ。
- ユナイテッド銀行。
- アクソス銀行。
- 賢い。
入りやすい銀行は？
おそらく最も簡単に参加できるのは Chime です。 新しいメンバーは、オンラインになるときに姓名、電子メール アドレス、および社会保障番号を提出するだけで済みます。
なぜ人々は小さな銀行を利用するのですか?
平均して、小規模な銀行は、当座預金口座、普通預金口座、預金証書口座の金利を顧客に高く設定しています。 さらに、小規模な金融機関は、小規模企業向けローンやクレジット カードの条件をより良く設定しています。 規模の小さい銀行ほど、当座貸越コストが低く、残高要件も低くなります。
月会費無料の銀行は？
Ally Bank では、最低初回入金額や月々の維持費がかからない当座預金口座を利用できます。 さらに、0.25 日の最低額が 15,000 ドルで 0.1% の APY、15,000 ドル未満の残高で XNUMX% の APY が提供されます。
参考文献
- 銀行情報.com
- レビュージャーナル.com
- 銀行レート.com
- 建築ダイジェスト.com
関連記事
