Il mutuo per la costruzione della casa è un tipo di prestito utilizzato per finanziare la costruzione di una nuova casa. Questo tipo di prestito è diverso da un mutuo tradizionale, che viene utilizzato per l'acquisto di una casa esistente. Con un mutuo per la costruzione di una casa, il mutuatario in genere riceve i fondi a rate man mano che la costruzione avanza. Ciò consente al mutuatario di pagare le spese di costruzione non appena si presentano, piuttosto che dover pagare tutto in anticipo. Inoltre, garantisce anche un'adeguata responsabilità e una buona gestione dei fondi.
Prestito per la costruzione della casa
Un prestito per la costruzione della casa è un'ottima opzione per coloro che vogliono costruire una nuova casa ma non hanno i fondi per pagare tutto in anticipo. Tuttavia, è necessario considerare attentamente i termini e i requisiti del prestito prima di accettarlo. Inoltre, collabora con un prestatore rispettabile per garantire un progetto di costruzione di successo. Questi prestiti possono essere garantiti o non garantiti e possono essere anche a breve o lungo termine. I termini e i tassi di interesse per questi prestiti variano a seconda del prestatore e della storia creditizia e del reddito del mutuatario. Un mutuo per la costruzione della casa non è la stessa cosa di un mutuo per il miglioramento della casa, che viene utilizzato per apportare miglioramenti a una casa esistente. I prestiti per la costruzione di case sono specificamente progettati per nuovi progetti di costruzione e possono essere utilizzati per coprire il costo del terreno, dei materiali, della manodopera e altre spese associate.
Come funziona il mutuo per la costruzione della casa
Un mutuo per la costruzione della casa può essere un'ottima opzione per coloro che vogliono costruire una nuova casa ma non hanno i fondi per pagare tutto in anticipo. Ma poi, è necessario considerare attentamente i termini e i requisiti del prestito e lavorare con un prestatore rispettabile per garantire un progetto di costruzione di successo. Ogni prestito è unico e ha caratteristiche distinte. Questa particolarità è legata anche al funzionamento del mutuo per la costruzione della casa. Una delle cose da notare è che i prestiti per la costruzione di case possono avere tassi di interesse più elevati rispetto ai tradizionali mutui ipotecari, poiché sono considerati più rischiosi a causa della natura incerta dei progetti di costruzione. Inoltre, il mutuatario è responsabile dell'ottenimento di tutti i permessi necessari, dell'assunzione di appaltatori e della supervisione del processo di costruzione. Andiamo a come funziona.
#1. Domanda e approvazione
Il mutuatario richiede il mutuo per la costruzione della casa e fornisce anche al prestatore un piano di costruzione dettagliato, un budget e una tempistica. Il prestatore valuterà la storia creditizia, il reddito e la fattibilità del progetto di costruzione del mutuatario per determinare se il mutuatario è idoneo al prestito.
#2. Erogazione di fondi
Una volta approvato, il prestatore erogherà i fondi al mutuatario a rate man mano che vengono raggiunte le pietre miliari della costruzione. Il programma di esborso è spesso basato sulla percentuale di completamento del progetto.
#3. Pagamenti
Il mutuatario in genere effettua pagamenti di soli interessi durante la fase di costruzione del prestito. Inoltre, il mutuatario può avere la possibilità di convertire il prestito di costruzione in un mutuo ipotecario tradizionale o di rifinanziare il prestito a costruzione completata.
# 4. Ispezioni
In generale, l'istituto di credito richiederà in genere ispezioni del cantiere in varie fasi per garantire che i lavori procedano come previsto e che i fondi vengano utilizzati in modo appropriato.
Come ottenere un mutuo per la costruzione della casa
Il processo per ottenere un mutuo per la costruzione della casa può essere complesso e richiedere molto tempo. Ti consigliamo di lavorare con un prestatore affidabile e di consultare professionisti, come costruttori e appaltatori, per assicurarti che il tuo progetto sia fattibile e soddisfi le tue esigenze.
Di seguito sono riportati i passaggi generali necessari per ottenere un mutuo per la costruzione della casa:
#1. Determina il tuo budget
Non puoi rivolgerti a un prestatore senza un budget; credimi, nessuno penserà che sei serio. Prima di richiedere un prestito per la costruzione di una casa, è necessario determinare il budget per il progetto di costruzione. Ciò include il costo del terreno, materiali da costruzione, manodopera, permessi e qualsiasi altra spesa associata. Potresti voler consultare un costruttore o un appaltatore per aiutarti a stimare questi costi.
#2. Trova un prestatore
Cerca un prestatore che offra prestiti per la costruzione di case. Puoi iniziare controllando con le banche locali e le unioni di credito o lavorando con un broker ipotecario che può aiutarti a trovare il miglior prestito per le tue esigenze.
#3. Raccogli la documentazione richiesta
Il tuo prestatore richiederà la documentazione per valutare la tua idoneità al prestito. Ciò può includere la verifica del reddito, rapporti di credito, piani di costruzione e permessi.
#4. Invia il prestito
Una volta raccolta tutta la documentazione necessaria, sottoponi la tua richiesta di prestito all'istituto di credito. Il tuo prestatore valuterà la tua solvibilità, il reddito e la fattibilità del progetto di costruzione per determinare se sei idoneo per il prestito.
#5. Approvazione ed erogazione del prestito
Se il tuo prestito viene approvato, il prestatore erogherà i fondi a rate man mano che la costruzione procede. Potrebbe anche essere richiesto di effettuare pagamenti di soli interessi durante la fase di costruzione del prestito.
#6. Completamento della costruzione
Una volta completata la costruzione, il mutuo per la costruzione della casa dovrà in genere essere convertito in un mutuo ipotecario tradizionale. Il tuo prestatore lavorerà con te per determinare le migliori opzioni per convertire il prestito.
Prestito per la costruzione della casa VA
Il Department of Veterans Affairs (VA) fornisce ai veterani idonei, ai membri del servizio attivo e ai coniugi sopravvissuti un tipo di prestito noto come prestito per la costruzione di case VA, noto anche come prestito per la costruzione di VA. Questo prestito è progettato per aiutare i mutuatari idonei a costruire una nuova casa o effettuare lavori di ristrutturazione significativi a una casa esistente. Il mutuo per la costruzione della casa VA è disponibile solo per le residenze primarie e i mutuatari devono soddisfare determinati requisiti di credito e reddito. Se sei interessato a un prestito di costruzione VA, ti consigliamo di lavorare con un prestatore che abbia esperienza con i prestiti VA per garantire un processo di costruzione regolare e di successo.
Questo prestito funziona in modo simile a un prestito di costruzione tradizionale, in cui il prestatore versa i fondi al mutuatario a rate man mano che la costruzione procede. Tuttavia, ci sono alcune differenze fondamentali con un prestito di costruzione VA e queste sono evidenziate di seguito;
# 1. Eleggibilità
Per avere diritto a un prestito per la costruzione di case VA, devi essere un veterano idoneo, un membro del servizio in servizio attivo o un coniuge superstite. Dovrai fornire un certificato di idoneità (COE) al prestatore per dimostrare la tua idoneità.
#2. Nessun acconto
In generale, i prestiti edili VA non richiedono un acconto, il che può renderli una buona opzione per i mutuatari che non hanno una grande quantità di risparmi.
# 3. Tassi di interesse più bassi
I prestiti di costruzione VA hanno spesso tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti di costruzione tradizionali, il che può far risparmiare denaro ai mutuatari per tutta la durata del prestito.
#4. Ispezione VA
Per assicurarsi che i lavori procedano secondo il programma e soddisfino gli standard VA, il VA impone che la proprietà sia sottoposta a ispezioni da parte di ispettori approvati da VA nelle varie fasi della costruzione.
Qual è un esempio di stima di un prestito di costruzione?
Supponendo che tu voglia costruire una nuova casa e hai stabilito che il costo totale del progetto sarà di $ 500,000, dovrai richiedere un prestito di costruzione per finanziare il progetto. Il prestatore richiederà in genere una stima dettagliata dei costi coinvolti nel progetto, suddivisi in varie categorie, come ad esempio:
Terreno: $ 100,000
Materiali da costruzione: $ 200,000
Manodopera: $ 100,000
Permessi e tasse: $ 20,000
Fondo di emergenza: $ 30,000
Altre spese (onorari dell'architetto, ispezioni, ecc.): $ 50,000
Costo totale stimato: $ 500,000
Il fondo di emergenza è una parte importante della stima, in quanto fornisce un cuscinetto nel caso in cui si verifichino spese impreviste durante il processo di costruzione. L'importo del fondo di emergenza può variare a seconda delle dimensioni e della complessità del progetto, ma in genere si consiglia di accantonare il 5-10% del costo totale del progetto.
Il prestatore utilizzerà questa stima per valutare la tua idoneità al prestito e per determinare il programma di erogazione del prestito. Man mano che la costruzione avanza, il prestatore ti erogherà i fondi a rate in base alla percentuale di completamento del progetto. È importante tenere registri dettagliati di tutte le spese e lavorare a stretto contatto con il finanziatore per garantire che il progetto rimanga in linea con il budget.
Come si calcola il costo del prestito di costruzione?
Il calcolo del costo di un mutuo per l'edilizia può essere complesso e può variare a seconda di diversi fattori, tra cui le dimensioni e la complessità del progetto, l'ubicazione del cantiere e i tassi di interesse e le commissioni applicate dall'istituto di credito. Ma poi, si noti che i prestiti di costruzione hanno spesso tassi di interesse e commissioni più elevati rispetto ai mutui tradizionali, a causa dell'aumento del rischio connesso al finanziamento di un progetto di costruzione. Si consiglia di lavorare a stretto contatto con un prestatore e di consultare professionisti. Questo per garantire che il tuo progetto sia fattibile e rientri nel budget. Tuttavia, ecco alcuni passaggi generali che puoi seguire per stimare il costo di un prestito di costruzione:
#1. Determinare il costo totale del progetto
Ciò include il costo del terreno, materiali da costruzione, manodopera, permessi e qualsiasi altra spesa associata.
#2. Determina l'importo del prestito
In genere, i finanziatori forniranno un prestito pari a una percentuale del costo totale del progetto, solitamente tra l'80% e il 90%. Ad esempio, se il costo totale del progetto è di $ 500,000, il prestatore può offrire un prestito fino a $ 450,000.
#3. Calcola il pagamento degli interessi
I prestiti di costruzione hanno in genere un tasso di interesse variabile, il che significa che il tasso di interesse può cambiare nel corso della durata del prestito. Il tasso di interesse viene generalmente calcolato in base al tasso principale più un margine determinato dal prestatore. È possibile utilizzare un calcolatore di prestito online per stimare il pagamento degli interessi in base all'importo del prestito, al tasso di interesse e alla durata del prestito.
#4. Costi stimati
I prestatori possono addebitare commissioni per l'origine, la sottoscrizione, la valutazione e altri servizi. Queste commissioni possono variare a seconda del prestatore e dell'ubicazione del cantiere. Assicurati di leggere attentamente il contratto di prestito per comprendere tutte le commissioni associate al prestito.
#5. Stima dei costi di chiusura
Proprio come con un mutuo tradizionale, ti potrebbe essere richiesto di pagare i costi di chiusura quando stipuli un mutuo edilizio. Questi costi possono includere, tra gli altri, le spese di ricerca del titolo, le spese di registrazione e le spese legali.
Quali sono le caratteristiche tipiche di un prestito di costruzione?
I prestiti edilizi hanno diverse caratteristiche tipiche, che possono includere:
#1. A breve termine
I prestiti edilizi sono tipicamente prestiti a breve termine, con durate che vanno dai 6 ai 18 mesi. Questo perché il prestito è progettato per coprire il costo di costruzione, che in genere viene completato entro un anno circa.
#2. Erogazione a rate
A differenza di un mutuo tradizionale, che fornisce al mutuatario una somma forfettaria di denaro in anticipo, un prestito di costruzione viene erogato a rate man mano che la costruzione avanza. Il prestatore in genere invierà un ispettore al cantiere per verificare che il lavoro sia stato completato prima di rilasciare la rata successiva del prestito.
#3. Tassi di interesse più elevati
I prestiti di costruzione in genere hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai mutui tradizionali, a causa dell'aumento del rischio connesso al finanziamento di un progetto di costruzione. Il tasso di interesse può anche essere variabile, il che significa che può cambiare nel corso della durata del prestito.
#4. Garanzia
A causa del rischio più elevato, i prestiti edilizi spesso richiedono garanzie collaterali, come il terreno o la casa in costruzione. La garanzia funge da garanzia per il prestito in caso di inadempienza del mutuatario.
#5. Diversi tipi di prestito
Sono disponibili diversi tipi di prestiti per la costruzione, tra cui un prestito solo per la costruzione, un prestito per la costruzione e un prestito per la ristrutturazione. Il tipo di prestito che sceglierai dipenderà dall'ambito del progetto e dalle tue esigenze specifiche.
#6. Requisiti di credito e reddito
Come qualsiasi altro prestito, i prestiti edilizi in genere richiedono al mutuatario di soddisfare determinati requisiti di credito e reddito. L'istituto di credito valuterà la tua storia creditizia, il reddito e il rapporto debito/reddito per determinare la tua idoneità al prestito.
#7. Approvazione del costruttore
Alcuni istituti di credito possono richiedere al mutuatario di lavorare con un costruttore o un appaltatore approvato, che supervisionerà il progetto di costruzione e si assicurerà che soddisfi i codici e le normative edilizie locali.
È finanziariamente meglio comprare o costruire una casa?
Dipende. La decisione di acquistare o costruire una casa dipende da molti fattori, tra cui la tua situazione finanziaria, le preferenze personali e il mercato immobiliare nella tua zona. In definitiva, se sia finanziariamente meglio acquistare o costruire una casa dipende dalle circostanze e dagli obiettivi individuali. Ti consigliamo di parlare con un consulente finanziario e un professionista immobiliare per aiutarti a prendere una decisione informata.
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Quale punteggio di credito viene utilizzato per costruire una casa?
Quando richiedi un prestito edilizio per costruire una casa, i creditori in genere esaminano il tuo punteggio di credito per determinare la tua idoneità e il tasso di interesse. Il punteggio di credito utilizzato per un prestito di costruzione è lo stesso del punteggio utilizzato per altri tipi di prestiti, che di solito è un punteggio FICO. Un punteggio FICO è un punteggio di credito sviluppato dalla Fair Isaac Corporation e varia da 300 a 850.
Il punteggio di credito richiesto per ottenere un prestito di costruzione varia tra i prestatori e dipende da diversi fattori, tra cui i requisiti del prestatore, il tipo di prestito di costruzione e la tua situazione finanziaria. Tuttavia, la maggior parte degli istituti di credito richiede un punteggio di credito minimo di 620 o superiore per qualificarsi per un prestito di costruzione.
Tieni presente che il tuo punteggio di credito è solo uno dei fattori che i creditori considerano quando valutano la tua domanda di prestito. Esamineranno anche il tuo reddito, il rapporto debito / reddito, la storia lavorativa e altri fattori per determinare la tua idoneità per un prestito di costruzione.
Qual è il tipo di casa più economico da costruire?
Il costo di costruzione di una casa dipende da molti fattori, come l'ubicazione, le dimensioni, i materiali utilizzati e il costo del lavoro. Tuttavia, alcuni tipi di case tendono ad essere meno costosi da costruire rispetto ad altri. Ecco alcuni esempi:
- Piccole case
- Case prefabbricate o modulari
- Case in stile ranch
- Disegni semplici
Quanto avrei dovuto risparmiare per costruire una casa?
Almeno il 20% del costo totale di costruzione della casa. L'importo che avresti dovuto risparmiare per costruire una casa dipende da vari fattori, come le dimensioni e il design della casa, i materiali utilizzati e il costo della manodopera nella tua zona. In generale, costruire una casa può essere un'impresa costosa e si consiglia di risparmiare una notevole quantità di denaro prima di iniziare il progetto.
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Riferimenti
