Contrariamente a quanto ti è stato portato a credere nel corso degli anni, esistono più di 4 tipi di fondi comuni di investimento. In effetti, ce ne sono diversi, il che ha portato a categorizzarli ulteriormente in base a determinati fattori. Questi fattori includono rischi, obiettivi di investimento, struttura e così via. Tra breve, esamineremo i diversi tipi di fondi comuni di investimento disponibili, facendoti conoscere ognuno di essi. Intendiamoci, alcuni di essi potrebbero apparire in più di una categoria.
Quindi, immergendoci, di seguito sono riportati i diversi tipi di fondi comuni di investimento disponibili in cinque categorie, oltre alle 4 convenzionali.
Tipi di fondi comuni in base alla classe di attività
Di seguito sono riportati i 4 tipi di fondi comuni di investimento nella categoria della classe di attività. E con le informazioni qui, non dovrebbe essere un problema conoscerle.
# 1. Fondi Azionari
Poiché i fondi azionari investono principalmente in azioni, sono anche noti come fondi azionari. Investono il denaro raccolto da una varietà di investitori con background diversi in azioni/azioni di varie società. I guadagni e le perdite associati a questi fondi sono determinati esclusivamente dall'andamento delle azioni investite nel mercato azionario. Inoltre, nel tempo, i fondi azionari hanno la capacità di produrre grandi rendimenti. Di conseguenza, il rischio associato a questi fondi è in genere più elevato.
#2. Fondi di debito
I fondi di debito investono principalmente in strumenti a reddito fisso come obbligazioni, azioni e buoni del Tesoro. Investono in piani a scadenza fissa (FMP), fondi Gilt, fondi liquidi, piani a breve termine, obbligazioni a lungo termine e piani a reddito mensile, tra gli altri strumenti a reddito fisso.
Poiché gli investimenti hanno un tasso di interesse e una data di scadenza prestabiliti, possono essere una buona scelta per gli investitori passivi che cercano un reddito costante con un basso rischio.
#3. Fondi del mercato monetario
Il mercato azionario è il luogo in cui gli investitori acquistano e vendono azioni. Gli investitori possono anche investire nel mercato monetario, noto anche come mercato dei capitali o mercato monetario. Il governo lo gestisce in collaborazione con banche, istituzioni finanziarie e altre imprese emettendo strumenti del mercato monetario come obbligazioni, buoni del tesoro, titoli con scadenza e certificati di deposito. Fondamentalmente ciò che accade è che il gestore del fondo investe i tuoi soldi e ti paga dividendi su base regolare. La scelta di un piano a breve termine (non superiore a 13 mesi) ridurrà notevolmente il rischio di investire in tali fondi.
#4. Fondi di investimento ibridi
I fondi ibridi (Balanced Funds), come suggerisce il nome, sono una combinazione ottimale di obbligazioni e azioni, che colmano la differenza tra fondi azionari e di debito. Il rapporto può essere fisso o variabile. In poche parole, combina le migliori caratteristiche di due fondi comuni di investimento allocando il 60% del patrimonio in azioni e il 40% in obbligazioni, o viceversa. I fondi ibridi sono appropriati per gli investitori che vogliono correre più rischi in cambio del guadagno di "debito più rendimenti" piuttosto che attenersi a schemi di reddito più bassi ma più coerenti.
Tipi di Fondi Comuni in base alla Struttura
Come ho accennato in precedenza, sono state utilizzate caratteristiche diverse per classificare i diversi tipi di fondi comuni di investimento. La classificazione strutturale – fondi aperti, fondi chiusi e fondi intermedi – è molto ampia. La principale distinzione è la capacità di acquistare e vendere singole quote di fondi comuni di investimento. Ma ehi, in questa categoria abbiamo poco meno di 4 tipi di fondi comuni di investimento
# 1. Fondi aperti (OEF)
Non ci sono restrizioni sui fondi aperti, come un limite di tempo o il numero di quote che possono essere negoziate. Questi fondi consentono agli investitori di scambiare fondi ogni volta che lo desiderano e di uscire quando necessario al NAV (Net Asset Value) corrente. Questa è l'unica spiegazione per cui il capitale unitario fluttua quando si verificano nuovi ingressi e uscite. Se un fondo aperto non vuole accettare nuovi investitori, deciderà di evitarlo.
#2. Fondi chiusi (CEF)
Il capitale unitario da investire in fondi chiusi è predeterminato. Cioè, la società di fondi non è autorizzata a vendere più del numero di quote concordato. Alcuni fondi hanno una durata New Fund Offer (NFO), durante la quale è necessario acquistare quote entro una certa data. Le NFO hanno un periodo di scadenza predeterminato e i gestori di fondi possono scegliere qualsiasi dimensione del fondo. Di conseguenza, SEBI ha imposto agli investitori la scelta di riacquistare i fondi o di quotarli in borsa per uscire dai regimi.
#3. Fondi di investimento a intervalli
I fondi a intervallo hanno caratteristiche sia di tipo aperto che di tipo chiuso. Questi fondi sono disponibili per l'acquisto o il rimborso solo a intervalli fissi (determinati dalla società di fondi) e sono altrimenti bloccati. Inoltre, per almeno due anni, non saranno consentite transazioni. Questi fondi sono i migliori per gli investitori che vogliono mettere da parte una grossa somma di denaro per un obiettivo finanziario a breve termine, come una vacanza in 3-12 mesi.
Tipi di fondi comuni in base agli obiettivi di investimento
Questa categoria copre ogni tipo di fondo comune di investimento il cui obiettivo principale è cercare di adattarsi a qualsiasi obiettivo di investimento disponibile. Questa volta ne abbiamo più di 4, in realtà ci sono 8 tipi di fondi comuni di investimento in questa categoria.
# 1. Fondi comuni di crescita
I fondi di crescita in genere investono una parte significativa delle loro attività in azioni e industrie in crescita. Questo li rende ideali per gli investitori (per lo più Millennials) con liquidità extra da investire in piani più rischiosi (ma potenzialmente a più alto rendimento). O meglio, individui entusiasti dello schema.
#2. Fondi comuni di reddito
I fondi a reddito sono una forma di fondo comune di debito che investe in una varietà di attività come obbligazioni, certificati di deposito e azioni. Tradizionalmente hanno offerto agli investitori rendimenti più elevati rispetto ai depositi, grazie a gestori di fondi esperti che mantengono il portafoglio sincronizzato con le fluttuazioni dei tassi senza compromettere l'affidabilità creditizia del portafoglio. Sono perfetti per gli investitori avversi al rischio con un orizzonte temporale di due o tre anni.
#3. Fondi di investimento liquidi
I fondi liquidi, compresi i fondi a reddito, sono fondi di debito perché investono in titoli di debito e fondi del mercato monetario con una durata massima di 91 giorni. L'importo massimo che può essere investito è di circa $ 14,000. Tuttavia, il modo in cui i fondi liquidi misurano il loro valore patrimoniale netto è un attributo distintivo che li distingue dagli altri fondi di debito. Il NAV dei fondi liquidi è misurato per 365 giorni (inclusa la domenica), mentre il NAV degli altri fondi è calcolato solo per i giorni lavorativi.
#4. Fondi per il risparmio fiscale
Nel corso del tempo, gli ELSS, o Equity Linked Savings Schemes, sono diventati popolari tra tutti i tipi di investitori. Non solo ti consentono di massimizzare la tua ricchezza risparmiando denaro sulle tasse, ma hanno anche la durata di blocco più breve di soli tre anni. Sono noti per produrre rendimenti non tassati nell'intervallo del 14-16 percento investendo principalmente in azioni (e prodotti correlati). Questi fondi sono ideali per gli investitori salariati che desiderano investire a lungo termine.
#5. Fondi di crescita aggressiva
L'Aggressive Growth Fund, che è un po' più rischioso quando si tratta di investire. Tuttavia, è destinato a realizzare grandi rendimenti monetari. Nonostante sia vulnerabile alla volatilità del mercato, si può scegliere un fondo in base al suo beta (una misura del movimento del fondo in relazione al mercato). Ad esempio, se il mercato ha un beta di 1, un fondo di crescita aggressivo avrebbe un beta di 1.10 o superiore.
#6. Fondi di protezione del capitale
Se l'obiettivo è proteggere i tuoi soldi, i Fondi di protezione del capitale ti aiuteranno a raggiungere tale obiettivo. E puoi raggiungere questo obiettivo guadagnando rendimenti inferiori (al massimo il 12 percento). Una parte del denaro viene investita in obbligazioni o CD, mentre il resto viene investito in azioni dal gestore del fondo. Sebbene il rischio di perdere denaro sia basso, ti consigliamo di rimanere investito per almeno tre anni (a tempo indeterminato) per proteggere i tuoi soldi. Le dichiarazioni sono imponibili.
#7. Fondi a scadenza fissa
Molti investitori preferiscono investire alla fine dell'anno fiscale. L'idea è quella di sfruttare la tripla indicizzazione e ridurre il carico fiscale. I piani a scadenza fissa (FMP) - che investono in obbligazioni, azioni, mercato monetario e altre attività - sono un'ottima opzione se sei preoccupato per le tendenze e i rischi del mercato del debito. FMP opera anche su un periodo di scadenza prestabilito, che può variare da un mese a cinque anni, come un piano chiuso (come i FD). Il gestore del fondo si assicura che il denaro venga investito per lo stesso periodo di tempo al fine di guadagnare gli interessi maturati man mano che l'FMP matura.
#8. Fondi pensione
La maggior parte delle contingenze (come un'emergenza medica o il matrimonio di un bambino) può essere coperta mettendo una parte del tuo reddito in un fondo pensione per un lungo periodo di tempo per proteggere il futuro finanziario tuo e della tua famiglia dopo il pensionamento dal lavoro regolare. I risparmi (non importa quanto grandi) non durano per sempre, quindi affidarsi esclusivamente a loro per superare i tuoi anni d'oro non è una buona idea. L'EPF è un esempio, ma ci sono numerosi schemi redditizi forniti da banche, compagnie assicurative e altre istituzioni finanziarie.
Tipologie di Fondi Comuni in base al Rischio
Gli investitori attenti al rischio adoreranno sicuramente questa categoria. Copre i diversi tipi di fondi comuni di investimento che dovresti conoscere in base al rischio, 4 dei quali in realtà.
# 1. Fondo a bassissimo rischio
I fondi liquidi ei fondi a brevissimo termine (da un mese a un anno) sono noti per il loro basso rischio. In altre parole, anche i loro rendimenti sono spesso bassi (6 percento al massimo). Gli investitori scelgono questo per raggiungere i loro obiettivi finanziari a breve termine mantenendo il loro capitale sicuro.
#2. Fondi a basso rischio
Gli investitori sono riluttanti a investire in fondi più rischiosi in caso di deprezzamento del dollaro o di una crisi nazionale inaspettata. In tali situazioni, i gestori di fondi considerano di investire in un fondo liquido, a brevissimo termine o di arbitraggio, o una combinazione di questi fondi. I rendimenti possono variare dal 6 all'8%, ma gli investitori hanno la possibilità di muoversi man mano che le valutazioni diventano più stabili.
#3. Fondi a rischio medio
Poiché il gestore del fondo investe una parte in titoli di debito e la parte restante in titoli azionari, il fattore di rischio è moderato. Il NAV non è particolarmente volatile e sono possibili rendimenti medi del 9-12%.
#4. Investimenti ad alto rischio
I fondi comuni ad alto rischio richiedono una gestione dei fondi aggressiva e sono adatti a investitori che non hanno avversione al rischio. Funziona anche per gli investitori che cercano grandi rendimenti sotto forma di interessi e dividendi. Poiché le valutazioni delle prestazioni sono vulnerabili alle fluttuazioni del mercato, è necessario eseguirle regolarmente. Dovresti aspettarti un ritorno del 15% sul tuo investimento. Tuttavia, la maggior parte dei fondi ad alto rischio offre rendimenti fino al 20%.
Tipi specializzati di fondi comuni
Come suggerisce il nome, questa categoria è una raccolta di tipi speciali di fondi comuni di investimento. Non rientra necessariamente nelle categorie di cui sopra, ma servono a determinati scopi speciali che esamineremo a breve.
# 1. Fondi di investimento di settore
I fondi comuni di investimento tematici investono esclusivamente in un mercato unico del settore. Poiché questi fondi investono solo in pochi titoli in determinati mercati, il fattore di rischio è maggiore. Tuttavia, è una buona idea che gli investitori tengano d'occhio i vari sviluppi relativi al settore. Anche i fondi del settore sono molto redditizi. Alcuni settori, come quello bancario, IT e farmaceutico, hanno registrato una crescita rapida e costante negli ultimi anni e si prevede che continueranno a farlo in futuro.
#2. Fondi indicizzati
I fondi indicizzati sono adatti per gli investitori passivi perché partecipano a un indice. Non è gestito da un gestore di fondi. Fondamentalmente, un fondo indicizzato determina le azioni e i relativi rapporti di indici di mercato, quindi investe in tali azioni in una proporzione simile. Anche se non sono in grado di sovraperformare il mercato, giocano sul sicuro imitando i risultati dell'indice.
#3.Fondi di fondi
Un portafoglio di investimento di fondi comuni diversificati offre una serie di vantaggi e i "Fondi di fondi", noti anche come fondi comuni di investimento multi-manager, sono progettati per trarne vantaggio investendo in una varietà di categorie di fondi. In breve, l'acquisto di un fondo che investe in una varietà di fondi anziché in molti fondi consente di diversificare e allo stesso tempo di abbassare i costi.
#4. Fondi dei mercati emergenti
Investire nei mercati emergenti è considerato una scommessa ad alto rischio con una storia di rendimenti negativi. L'India, ad esempio, è un mercato competitivo ed emergente in cui gli investitori del mercato azionario nazionale possono ottenere rendimenti elevati. Come tutti i mercati, sono soggetti alle fluttuazioni del mercato. A lungo termine, si prevede che le economie in via di sviluppo rappresenteranno la stragrande maggioranza della crescita globale nei prossimi decenni.
#5. Fondi esteri/internazionali
I fondi comuni di investimento internazionali, che sono comuni tra gli investitori che cercano di diversificare i propri portafogli al di fuori degli Stati Uniti, possono fornire buoni rendimenti anche quando i mercati azionari statunitensi stanno andando bene. Un approccio ibrido (ad esempio, il 60% di azioni nazionali e il 40% di fondi esteri) o un approccio feeder (convincere i fondi locali a investire in azioni internazionali) o un'allocazione tematica possono essere tutti utilizzati da un investitore.
#6. Fondi globali
A parte lo stesso contesto lessicale, fondi globali e fondi internazionali non sono la stessa cosa. Sebbene un fondo globale investa principalmente nei mercati globali, può anche investire nel tuo paese d'origine. I fondi internazionali si concentrano esclusivamente sui mercati internazionali. I fondi globali, con il loro approccio diversificato e universale, possono essere molto volatili a causa delle diverse strategie, nonché delle fluttuazioni del mercato e delle valute. Tuttavia, fungono da copertura contro l'inflazione e i rendimenti a lungo termine sono stati tradizionalmente buoni.
#7. Fondo immobiliare
Nonostante il boom immobiliare globale, molti investitori sono ancora riluttanti a investire in tali progetti a causa dei numerosi rischi in gioco. L'investitore sarebbe un partecipante indiretto in un fondo immobiliare poiché i suoi soldi saranno investiti in società/trust immobiliari esistenti piuttosto che in iniziative. Tuttavia, quando si tratta di acquistare una casa, un investimento a lungo termine elimina incertezze e problemi legali fornendo allo stesso tempo una certa liquidità.
#8. Fondi azionari focalizzati sulle materie prime
Questi fondi sono adatti per gli investitori che hanno un'elevata tolleranza al rischio e desiderano diversificare le proprie partecipazioni. I fondi azionari focalizzati sulle materie prime ti consentono di cimentarti in una varietà di operazioni diverse. I rendimenti, d'altra parte, non sono sempre prevedibili e dipendono dai risultati della società per azioni o della merce. Nella maggior parte dei paesi, l'oro è l'unico asset che i fondi comuni di investimento possono investire indirettamente. Il resto acquista quote o azioni di fondi di aziende di materie prime.
#9. Fondi neutrali sul mercato
I fondi market-neutral sono ideali per gli investitori che vogliono proteggersi dalle tendenze sfavorevoli del mercato guadagnando comunque un rendimento decente (come un hedge fund). Questi fondi offrono rendimenti elevati grazie alla loro maggiore adattabilità al rischio, consentendo anche ai piccoli investitori di sovraperformare il mercato senza superare i limiti di portafoglio.
# 10. Fondi a leva/inversi
I rendimenti di un fondo a indice inverso si muovono nella direzione opposta rispetto all'indice di riferimento, mentre i rendimenti di un fondo a indice standard si muovono nella stessa direzione dell'indice di riferimento. Si tratta semplicemente di vendere le azioni quando il prezzo delle azioni scende, per poi riacquistarle a un prezzo inferiore (da mantenere fino a quando il prezzo non sale di nuovo).
# 11. Fondi di asset allocation
Questo fondo è estremamente versatile e combina debito, azioni e persino oro in un rapporto ottimale. I fondi di asset allocation possono controllare la distribuzione del debito azionario sulla base di una formula predeterminata o delle deduzioni del gestore del fondo sulla base delle attuali tendenze di mercato. È simile ai fondi ibridi, ma richiede un elevato livello di esperienza da parte del gestore del fondo in termini di selezione e allocazione di obbligazioni e titoli.
# 12. Fondi regalo
Sì, puoi dare ai tuoi cari un fondo comune o un SIP per aiutarli a proteggere il loro futuro finanziario.
# 13. Fondi negoziati in borsa (ETF)
È una forma di fondo indicizzato che può essere acquistato e venduto in borsa. I fondi negoziati in borsa hanno aperto un mondo completamente nuovo di opportunità di investimento per gli investitori, consentendo loro di ottenere un'ampia esposizione ai mercati finanziari di tutto il mondo e ai settori specializzati. Un ETF è una forma di fondo comune di investimento che può essere scambiato in tempo reale a un prezzo che oscilla nel corso della giornata.
Quali sono i tipi di fondi comuni di investimento?
Quali altri tipi di fondi comuni esistono? Fondi del mercato monetario, fondi obbligazionari, fondi azionari e fondi con data obiettivo sono le quattro categorie principali in cui si adatta la maggior parte dei fondi comuni di investimento.
Qual è il tipo più comune di fondo comune?
I fondi comuni di investimento investono nelle azioni di un certo numero di società quotate. Secondo l'Investment Business Institute, un tipo di fondo azionario costituisce la maggior parte dei fondi comuni di investimento sul mercato. I fondi azionari hanno maggiori possibilità di crescita, ma anche maggiori possibilità di rendimenti volatili.
Quali sono i principali tipi di fondi comuni di investimento?
Le quattro diverse forme di schemi MF sono correlate alle quattro diverse categorie di attività di base. Azioni, reddito fisso, materie prime, o un mix dei tre, sono le quattro diverse asset class. Gli investimenti sono effettuati in azioni. Le obbligazioni sono l'obiettivo di investimento per i piani a reddito fisso.
Cosa significa fondo comune?
Un fondo comune è una raccolta di fondi gestita professionalmente da un gestore di fondi. Un trust che investe denaro in azioni, obbligazioni, strumenti del mercato monetario e/o altri titoli dopo aver raccolto fondi da un numero di partecipanti che hanno obiettivi di investimento simili.
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