Il lavoro autonomo presenta una serie di vantaggi, ma c'è almeno uno svantaggio importante, ovvero l'assenza di un piano pensionistico sponsorizzato da un datore di lavoro, come un 401 (k). Inserisci l'assolo 401 (k), noto anche come 401 (k) a un partecipante secondo l'Internal Revenue Service (IRS). Un solo 401 (k) è un tipo di piano pensionistico progettato per coloro che sono lavoratori autonomi e desiderano molti dei vantaggi di un piano sponsorizzato dal datore di lavoro ma non richiedono loro di lavorare per qualcun altro. Continua a leggere per comprendere i limiti di contributo solista 401k, l'avanguardia e il ROTH.
Cos'è Solo 401K?
Un piano solo 401 (k), noto anche come 401k a un partecipante o solo K, fornisce un mezzo efficace di risparmio previdenziale per coloro che sono lavoratori autonomi. I proprietari di aziende senza dipendenti (diversi dai coniugi) possono aderire indipendentemente dall'età o dal livello di reddito.
"Il solo 401K ha limiti di contribuzione molto alti e flessibili, in genere consentendo più contributi rispetto a SEP, IRA tradizionali, Roth IRA o SIMPLE", spiega Joe Conroy, CFP e proprietario di Harford Retirement Planners a Bel Air, nel Maryland.
Tuttavia, rispetto ad altri piani pensionistici per i lavoratori autonomi, il solo 401(k) si distingue poiché consente ai dipendenti di contribuire al 100% della loro retribuzione, fino al contributo massimo annuo. A differenza di alcuni altri piani, non sono limitati a contribuire con un massimo del 25% dei loro guadagni. Questo beneficio può aiutarli a ridurre il loro carico fiscale, anche se non consente loro di eludere l'imposta sul lavoro autonomo.
Inoltre, se hai familiarità con il funzionamento di un normale o Roth 401k, ti sentirai come a casa con l'assolo 401(k). Allo stesso modo in cui puoi contribuire con dollari al lordo delle imposte a un normale 401 (k) e ricevere un vantaggio fiscale quest'anno, puoi fare lo stesso con il tuo solo 401 (k) se lo imposti per accettare contributi deducibili dalle tasse . I contributi a un Roth IRA vengono versati dopo che le tasse sono state riscosse, ma i prelievi in pensione sono esenti da tassazione.
Come configurare un Solo 401K
I vantaggi fiscali dell'apertura di un singolo conto 401 (k) potrebbero essere sostanziali se si soddisfano i requisiti. I limiti contributivi, il differimento fiscale sulla crescita degli investimenti e la possibilità di investire in un'ampia varietà di classi di attività sono tutti vantaggi di un solo 401k, che si distingue dagli altri piani pensionistici.
Ricorda che la fine dell'anno fiscale 2022 è il termine ultimo per l'apertura di un piano 401 (k) da solista e per i contributi per quell'anno. Nella maggior parte dei casi, i contributi per il 2022 verranno negati se la scadenza non viene rispettata. In precedenza avevi tempo fino alla scadenza della dichiarazione dei redditi della società per istituire il tuo solo 401(k) ed effettuare le tue elezioni, ma questo è stato prorogato grazie al nuovo Secure Act 2.0, che è stato firmato in legge il 30 dicembre 2022. Da quando lo schema è stato non in vigore nel 2022, i dipendenti non possono effettuare differimenti e solo l'azienda può contribuire al pool di partecipazione agli utili.
La scadenza per stabilire un singolo partecipante 401 (k) e apportare modifiche alle elezioni per l'anno fiscale 2023 è il 31 dicembre 2023. Ora, esaminiamo questi passaggi secondari in dettaglio.
#1. Scegli un corriere per il tuo piano
Le scelte disponibili da ogni singolo fornitore di piani 401 (k) variano. Il primo ordine del giorno nella creazione di un solo 401k è individuare un fornitore di piani che fornisca tutte le funzionalità e i vantaggi di cui avrai bisogno.
Gli aspetti più cruciali di un assolo 401 (k) sono:
- Opzione Rot. Uno dei vantaggi fiscali più significativi di un account 401k da solista è l'accesso all'opzione Roth IRA. Anche se i tuoi contributi vengono effettuati con denaro al netto delle imposte, prelevare dal conto in pensione non ti costerà nulla in tasse. In genere, un'opzione Roth non è inclusa nei piani di esempio dei broker istituzionali.
- Ribaltamenti. È consentito trasferire l'importo massimo da un altro piano pensionistico a un solo 401 (k). Questo è il metodo più rapido e meno complesso per avviare un 401 (k) per uno. La parte migliore è che non conterà contro la tua franchigia annuale.
- Piattaforma di investimento. Sebbene non ampiamente disponibili, alcuni fornitori di piani, come Ocho, forniscono una piattaforma di investimento come parte della loro offerta principale. Di conseguenza, non dovrai creare conti bancari e di intermediazione separati per la tua fiducia 401 (k) solista o completare tanti altri processi preliminari.
- Aiuto amministrativo. Creare il tuo account, mantenerlo ogni anno e depositare i documenti fiscali necessari presso l'IRS. Un fornitore di piani può aiutare nell'amministrazione dei suddetti compiti, tra molti altri. Non tutti i fornitori di piani solo 401 (k) offrono assistenza amministrativa, ma avere accesso a tali servizi può essere estremamente utile.
Inoltre, puoi fidarti dei migliori fornitori di piani 401k solisti per aiutarti nei passaggi rimanenti. Se l'amministratore del tuo piano non ti aiuta con le scartoffie, vai al passaggio successivo.
#2. Ottenere un EIN (Employer ID Number)
Una società o un trust può essere identificato dall'Internal Revenue Service (IRS) con un numero speciale di nove cifre chiamato Employer Identification Number (EIN).
Quando avvii un piano 401 (k) da solo, avrai bisogno di uno dei due EIN.
- È necessario un EIN aziendale prima di poter richiedere un piano 401 (k) da solista.
- Un piano solo 401 (k) si applica automaticamente per il proprio EIN quando viene impostato.
Vale a dire, per presentare un solo 401 (k), la tua organizzazione può avere un solo EIN. Dopo aver impostato il tuo trust 401 (k) da solista, dovrai richiedere un EIN separato. La tua fiducia individuale 401 (k) possiede tutte le risorse che ci metti. Non sono tuoi da utilizzare a qualsiasi titolo. Per questo motivo, l'IRS richiede un identificatore univoco per la tua fiducia solista 401 (k) piuttosto che utilizzare il tuo nome o il nome della tua attività.
Applicazioni e requisiti EIN aziendali
La stragrande maggioranza degli imprenditori avrà già ottenuto un EIN. È possibile ottenere un numero di identificazione IRS richiedendone uno online. Non è un costo, il processo di richiesta richiede solo pochi minuti e, nella maggior parte dei casi, avrai la tua carta subito dopo averla inviata.
#3. Preparare una domanda e un contratto di adozione
È necessaria una quantità significativa di documentazione per aprire un piano 401 (k) per una persona. Le pratiche burocratiche necessarie per aprire un solo 401 (k) sono ampie e comprendono diverse forme e forme distinte. Sebbene siano tutti obbligatori, il Plan Adoption Agreement e il Trust Agreement sono i più critici da completare.
Per richiedere un piano con la stragrande maggioranza delle aziende, dovrai leggere e firmare numerose pagine di documenti. Alcuni fornitori di servizi potrebbero persino aver bisogno che tu stampi l'applicazione e la invii per posta. Il piano Ocho Solo 401 (k), d'altra parte, potrebbe essere configurato e gestito interamente nel regno digitale in soli dieci minuti.
Se la tua domanda per un singolo 401 (k) viene accettata, il passaggio successivo è aprire l'account.
#4. Ottieni un codice fiscale per il tuo Solo 401(k) Trust
Dovrai ricordarlo dal passaggio 2.
Dovresti richiedere un EIN fiduciario ora che il tuo singolo 401 (k) è stato approvato. Inoltre, seguirai gli stessi passaggi che hai seguito quando hai registrato per la prima volta la tua azienda. L'unica distinzione è che invece di selezionare "business", selezionerai "fiducia conto pensionistico" come tipo di applicazione. Dato che l'abbiamo già fatto nel passaggio 2, questa è la parte facile. Questo viene risolto anche se si utilizza Ocho Solo 401k.
#5. Ottieni la tua fiducia Solo 401 (K) istituita con una banca
Con il proprio EIN, la tua fiducia 401 (k) per una sola persona può ora impostare transazioni finanziarie a proprio nome. Tu e la tua attività non fate parte della vostra fiducia da solista 401k. Il tuo singolo 401 (k) deve essere tenuto separato dalle tue finanze personali e professionali. Sarebbe una violazione delle regole, per la quale potrebbero esserci gravi conseguenze.
Assicurati di tenere separati il tuo solo 401k e il solo Roth 401k.
Per mantenere i tuoi contributi standard e Roth al tuo 401k da solista distinti l'uno dall'altro, dovrai aprire conti bancari e di intermediazione separati. Se non avessi un account Roth separato, sarebbe impossibile distinguere tra il tuo Roth e le normali risorse.
Inoltre, un piano 401k da solista richiede un po' più di attenzione rispetto a un Roth IRA, come puoi vedere. La piattaforma di investimento integrata di Ocho elimina la necessità di cercare un intermediario separato per gestire i tuoi account 401 (k) solisti, alleggerendo l'onere dell'amministrazione e della manutenzione.
#6. Stabilisci un piano Solo 401(K).
Il passo successivo dopo l'apertura di un conto bancario o di trading azionario è depositare denaro su di esso.
Ci sono due modi per finanziare un solo 401(k):
- Contribuisci quanto puoi permetterti fino al massimo annuale
- Trasferimento dei risparmi per la pensione da un 401 (k) a un altro.
Il modo più rapido e conveniente per finanziare un singolo 401 (k) è attraverso un rollover. L'importo che trasferisci da un altro account non è solo illimitato, ma non ha nemmeno alcuna incidenza sul tuo contributo annuale massimo.
I seguenti conti pensionistici consentono di trasferire fondi e/o beni:
- Piano pensionistico
- IRA tradizionale
- Piano aziendale 401k
- 403b
- IRA SEMPLICE
- TSP
- SEP IRA
Un Roth IRA è l'unico tipo di conto pensionistico che non può essere trasferito a un singolo piano 401 (k).
#7. Investi subito
Finalmente sei pronto per iniziare a contribuire al tuo 401k da solista. Un piano 401 (k) autogestito ti consente di mettere i tuoi soldi dove preferisci, con poche eccezioni. Sebbene l'IRS non indichi quali investimenti sono specificamente vietati, elenca quelli non consentiti.
Esempi di investimenti vietati sono:
- Rare azioni S-corporation per collezionisti
- Mettere soldi in un'assicurazione sulla vita
Inoltre, gli investimenti effettuati tramite un solo piano 401(k) sono generalmente consentiti purché non implichino nessuno dei precedenti. Puoi sempre contattare il tuo fornitore del piano per confermare eventuali dettagli di cui potresti non essere sicuro. Inoltre, leggi FORNITORI 401K: i migliori migliori fornitori 401K nel 2023
Gli investimenti tipici effettuati da individui con un solo piano 401 (k) includono:
- Fondi comuni
- Private equity
- Azioni individuali di società
- Metalli preziosi
- Certificati di deposito
- Offerte di crowdfunding
- Legami
- Valuta straniera
Limiti di contributo per Solo 401K
L'Internal Revenue Service riconosce il duplice ruolo di datore di lavoro e dipendente per un lavoratore autonomo che istituisce un solo 401(k). Pertanto, i piani solo 401k possono consentire limiti di contribuzione maggiori rispetto ai piani di gruppo offerti dai datori di lavoro.
I lavoratori autonomi potrebbero essere maggiormente in grado di risparmiare e investire per il loro futuro se sono in grado di farlo. Questi maggiori limiti sui contributi possono avere anche altri vantaggi fiscali.
I limiti di contribuzione per un solo 401k sono i seguenti:
#1. Limite contributivo dei dipendenti
Nel 2022, un individuo con un solo 401 (k) può mettere da parte fino all'intero massimo annuale di $ 20,500 dal proprio reddito da lavoro. Il contributo annuo massimo per le persone di età superiore ai 50 anni è di $ 27,000.
Per l'anno fiscale 2023, l'importo massimo che un dipendente può contribuire salirà a $ 22,500. Inoltre, i lavoratori di età superiore ai 50 anni possono beneficiare di un contributo di "recupero" di $ 7,500.
#2. Contributi del coniuge per Solo 401 (K)
Il coniuge di un lavoratore autonomo può partecipare al solo 401(k) se sono anche dipendenti dell'azienda. Questo piano 401 (k) prevede solo questa deroga per i lavoratori.
I limiti di contribuzione dei dipendenti per il coniuge di un imprenditore che lavora anche per l'azienda sono gli stessi di quelli per il titolare. Inoltre, l'imprenditore può versare i contributi del coniuge tramite il proprio datore di lavoro.
Questi limiti più elevati possono consentire a una coppia sposata che lavora in proprio di mettere da parte più soldi nel proprio piano individuale 401 (k). Per coloro che soddisfano i requisiti, una coppia può mettere da parte fino a $ 114,000 all'anno.
#3. Limite contributivo del datore di lavoro
I contributi del datore di lavoro a un solo 401 (k) sono anche un'opzione per un lavoratore autonomo. Potrebbero potenzialmente detrarre fino al 25% dei loro guadagni dal lavoro autonomo, riducendo il carico fiscale sulle società.
Nel 2022, una singola persona può investire fino a $ 61,000 in un 401 (k). Il limite di contribuzione combinato di dipendenti e datori di lavoro salirà a $ 66,000 nel 2023. I contributi di recupero di $ 6,500 sono attualmente disponibili per le persone di età pari o superiore a 50 anni. Il contributo massimo di recupero salirà a $ 7,500 nel 2023.
#4. Calcolo di un contributo Solo 401 (K) per la propria attività
Contribuire la giusta quantità a un solo 401 (k) dipende da una serie di variabili. Oltre al limite annuo di contribuzione vanno considerati:
- Previsione del reddito annuale
- Flusso di cassa mensile
- Età prevista per la pensione
- Obiettivo di risparmio per la pensione
- I contributi possono avere vantaggi fiscali.
Non hai idea di quanto devi risparmiare per la pensione. Per ottenere una cifra approssimativa, puoi utilizzare un calcolatore di risparmi per la pensione online.
Anche parlare con un consulente finanziario potrebbe essere utile. Possono aiutarti a valutare la tua attuale situazione finanziaria e fare progetti per il futuro. Un consulente può utilizzare questi dati per sviluppare un piano per i tuoi investimenti che sia unico per la tua situazione.
Qual è la differenza tra Individual 401K e Solo 401K?
Nonostante la pratica comune di equiparare Individual 401 (k) e Solo 401 (k), ci sono distinzioni significative tra i due. Il controllo del libretto degli assegni (la possibilità di effettuare investimenti scrivendo un assegno) è una delle caratteristiche che causano maggiore costernazione tra coloro che cercano di aprire un Solo 401k.
Le società di intermediazione e le grandi istituzioni finanziarie in genere si riferiscono al loro 401k solo proprietario come individuo 401 (k), anche se i termini significano la stessa cosa. Queste società in genere limitano i tuoi investimenti individuali 401 (k) a portafogli di azioni e fondi comuni di investimento. Tuttavia, i piani 401 (k) per soli proprietari sono noti come piani Solo 401 (k) da organizzazioni come MySolo401k.net che li forniscono allo scopo di investire in investimenti alternativi tra cui immobili, metalli preziosi, gravami fiscali e altri.
Ecco la distinzione principale tra 401k individuale e solista.
Individuale 401K:
- Piani pensionistici di società di intermediazione e assicurazione per i soli proprietari di società.
- Consente solo acquisti di azioni pubbliche, fondi comuni di investimento e rendite.
- Non sempre consente prestiti ai partecipanti
- Impedisce l'uso del libretto degli assegni
Solo 401K:
- Solo 401 (k) sono piani pensionistici a cui può contribuire solo l'unico proprietario dell'azienda.
- Immobili, metalli preziosi, gravami fiscali, atti fiduciari, azioni private e azioni (azioni e fondi comuni di investimento) sono tutti esempi di investimenti alternativi.
- Consente una migliore gestione finanziaria
- Consente alle persone di prendere in prestito denaro dai loro piani 401 (k).
- Potenziale utilizzo per l'acquisto di assicurazioni sulla vita per l'imprenditore e le sue famiglie.
Solo 401K Avanguardia
Nell'attuale clima economico incerto, lavorare in proprio presenta notevoli vantaggi. Ma molte persone pensano che non sia all'altezza per quanto riguarda la pianificazione della pensione.
Se la tua azienda non fornisce un piano 401 (k), potresti preoccuparti che il risparmio per la pensione in un normale o Roth IRA ti lascerà con troppo poco denaro. Fortunatamente esiste una soluzione sotto forma di Solo 401k.
Il Solo 401 (k) è pensato esclusivamente per i lavoratori autonomi. Non sarai idoneo se hai lavoratori. Solo le imprese individuali possono avvalersi di questo veicolo di risparmio previdenziale, che offre gli stessi vantaggi fiscali dei tradizionali piani 401 (k) per i dipendenti.
Uno dei vantaggi più evidenti del solo 401 (k) è la possibilità di mettere da parte i soldi per la pensione. Non è necessario avere una certa età e quelli di voi che hanno già 50 anni o più possono effettuare pagamenti ancora maggiori grazie alla disposizione di "recupero".
Nel 57,000 ci sarà un limite massimo di contributi annuali di $ 2020. Qui vengono conteggiate sia le donazioni personali che quelle del "datore di lavoro".
Se hai più di 50 anni, puoi aggiungere altri $ 6,500 all'anno. I contributi vengono effettuati al lordo delle imposte, proprio come con un tipico 401 (k) o IRA.
Non ci sono tasse dovute mentre il denaro è investito; invece le tasse sono dovute quando si ritirano i soldi in pensione (dopo i 59 anni e mezzo). Idealmente, a quel punto, sarai in una fascia fiscale inferiore e avrai obblighi fiscali minori.
Perché scegliere un piano?
Per coloro che lavorano sul lato o gestiscono la propria attività, un Solo 401K di Vanguard è una meravigliosa alternativa tra le tante disponibili.
Non ci sono costi per aprire un conto con Vanguard, tuttavia ci sono delle restrizioni. Ad esempio, non puoi prendere in prestito contro il valore del tuo conto. Un ritiro per difficoltà è l'unica opzione per ottenere i tuoi soldi prima di compiere 59 anni e mezzo, ma devi soddisfare requisiti rigorosi per farlo. Questo si adatta bene al concetto di un piano esclusivo per i proprietari.
Sebbene Vanguard imponga alcune commissioni di trading, sono relativamente piccole e spesso possono essere evitate. In genere, viene addebitata una commissione annuale di $ 20 per ciascun fondo. Tieni presente che l'addebito verrà detratto dall'importo totale dell'investimento se disponi di molti fondi, quindi dovresti selezionare attentamente i tuoi investimenti.
Documento del piano Vanguard Solo 401K
È semplice aprire un Vanguard Solo 401k. Se hai già un account con Vanguard, tutto ciò che devi fare è accedere e selezionare l'opzione 401K solo per iniziare. Se desideri aprire un account Vanguard ma non ne hai ancora uno, puoi contattare un rappresentante al numero 1-800-992-1788.
Per richiedere un Solo 401 (k), dovrai prima ottenere un EIN. È possibile ottenere questo numero in pochi minuti direttamente dal sito Web dell'IRS. Ottieni il tuo EIN registrandoti sul sito web dell'IRS e compilando le informazioni necessarie.
Oltre a fornire il tuo EIN, Vanguard ti fornirà alcuni documenti che devono essere firmati e restituiti. Devi firmarli e restituire gli originali, ma dovresti sempre assicurarti di conservarne una copia per i tuoi archivi.
Inoltre, dovrai anche selezionare un amministratore del piano come parte della procedura che stai seguendo. Se non vuoi l'incarico, puoi delegarlo al tuo coniuge o al tuo commercialista (o chiunque altro tu designi). Tuttavia, la maggior parte degli imprenditori desidera gestirla da sola.
Chi è idoneo per un Solo 401 (K)?
Le persone che lavorano per se stesse possono beneficiare di un piano Solo 401 (k). Esistono opzioni di piani pensionistici alternativi disponibili per i datori di lavoro che desiderano offrire agevolazioni fiscali ai propri lavoratori, come la Simplified Employee Pension (SEP) IRA e la Simplified Employee Profit Sharing (SIMPLE) IRA. Un SIMPLE 401 (k) è un concetto meno noto che consente anche ai datori di lavoro di istituire piani pensionistici.
Inoltre, il tipico partecipante a un piano 401 (k) da solista è un unico proprietario. Il piano è aperto anche al coniuge dell'imprenditore. Includere un coniuge nel piano aumenta la capacità della tua piccola impresa di risparmiare per la pensione. A seconda che fossero qualificati o meno per i contributi di recupero, una coppia sposata potrebbe mettere da parte fino a $ 132,000 all'anno nel piano.
Quali sono i vantaggi di Solo 401K?
I piani Solo 401 (k), noti anche come singoli 401 (k), presentano una serie di vantaggi rispetto agli IRA standard che li rendono un veicolo di risparmio previdenziale preferibile per gli appaltatori indipendenti. In realtà, ha vantaggi che i suoi concorrenti semplicemente non possono eguagliare. Ecco i maggiori vantaggi del piano solo 401 (k) per coloro che lavorano da soli.
#1. Limiti di Contribuzione più elevati
I limiti di contributo per il differimento dei dipendenti per i membri Solo 401k sono di $ 19,500 nel 2021. Finché il tuo contributo annuale non supera i $ 19,500, puoi mettere da parte quanto vuoi del tuo stipendio. Gli over 50 possono versare altri $ 6,500 in contributi di "recupero", per un totale di $ 26,000. Questo è più del contributo massimo dell'IRA di $ 6000 (più un pagamento di recupero di $ 1000 se hai più di 50 anni).
Con un Solo 401 (k), puoi contribuire fino a $ 37,500 come datore di lavoro senza superare il 20% dei tuoi guadagni da lavoro autonomo. Nel 2021, chi ha meno di 50 anni ha la possibilità di risparmiare $ 58,000, mentre chi ha più di 50 anni ha la possibilità di risparmiare fino a $ 64,500.
#2. Le opzioni per gli investimenti sono infinite
Gli investitori nei piani pensionistici tradizionali sono limitati a un numero limitato di asset class, come azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento. Tuttavia, con un Solo 401(k), hai il controllo completo su dove e come vengono investiti i tuoi fondi pensione. Proprietà, titoli ipotecari, insediamenti strutturati, private equity, metalli preziosi e gravami fiscali sono solo alcune delle opzioni di investimento disponibili. Grazie a questo puoi distribuire i tuoi risparmi per la pensione tra molte opzioni di investimento.
#3. Possibili investimenti Roth
I partecipanti a un Solo 401 (k) possono scegliere tra un piano standard o un piano Roth, in base alle loro preferenze. Con un Roth IRA, puoi mettere da parte i soldi al netto delle tasse per la tua pensione. Una porzione Roth di un Solo 401k non è soggetta a limiti di reddito nello stesso modo in cui lo è un Roth IRA per i suoi partecipanti. Con un piano Roth, puoi investire i tuoi soldi esentasse, il che significa che non dovrai pagare le tasse quando ritirerai i tuoi soldi in pensione. Investire all'interno di un Roth IRA ti consente di evitare di pagare le tasse sulle plusvalenze e di mantenere il 100% dei soldi che guadagni.
#4. Prestiti ai Partecipanti
Prendi in prestito fino a $ 50,000 o il 50% del saldo del tuo conto dal tuo Solo 401 (k) se hai bisogno di un rapido afflusso di capitale nella tua azienda. Puoi usare i soldi per qualsiasi cosa, dall'acconto su una casa alle tasse scolastiche ai costi di avvio dell'azienda. Non è necessario un controllo del credito quando attingi al tuo 401 (k) per un prestito e il denaro può essere utilizzato come preferisci. Il tasso di interesse su un prestito contratto contro un Solo 401(k) è basso ed è legato al prime rate. Rispetto a un prestito bancario tradizionale, che richiederebbe un punteggio di credito elevato e garanzie, un prestito Solo 401 (k) offre in genere condizioni più favorevoli.
Roth Solo 401K
Sebbene i redditi elevati non possano beneficiare del contributo a un Roth IRA a causa dei limiti di reddito annuale, non esistono tali restrizioni sul Roth Solo 401 (k). I contributi a un Roth IRA provengono da redditi che sono già stati tassati. Eventuali prelievi da un Roth solo 401k effettuati dopo i 59 12 anni sono esentasse, a condizione che i contributi siano stati effettuati almeno cinque anni prima.
Se incassi il tuo singolo 401 (k) prima dei 59 anni e mezzo, potresti dover pagare una penale. I prelievi da un individuo Roth 401 (k) sono esenti da tasse e sanzioni, ma le distribuzioni dei rendimenti degli investimenti non lo sono. Tuttavia, non puoi scegliere quando ritirare i contributi, quindi alcuni dei tuoi prelievi potrebbero essere colpiti da tasse e commissioni.
Svantaggi del Solo 401(K)
Gli svantaggi del solo 401 (k) sono simili a quelli dei tradizionali piani 401 (k), più alcuni dei suoi. Il prelievo di fondi da un solo 401 (k) prima dell'età pensionabile (ora 59 anni e mezzo) comporterà tasse e sanzioni, proprio come farebbero con qualsiasi altro piano 401 (k). È importante ricordare che prendere in prestito denaro o accettare un prelievo per difficoltà sono entrambe alternative di ultima istanza.
Inoltre, l'apertura di un solo 401 (k) potrebbe richiedere alcune scartoffie aggiuntive, ma non è troppo onerosa. A differenza di un conto di intermediazione standard, questo non può essere aperto interamente in 15 minuti online. Avrai anche bisogno di un codice fiscale dell'Internal Revenue Service, che può essere facilmente ottenuto tramite il loro sito web. C'è anche la questione dell'amministrazione del piano, della selezione degli investimenti e della permanenza sotto le restrizioni dei contributi annuali.
Un altro problema: dovrai presentare un modulo univoco all'IRS ogni anno una volta che le risorse del tuo piano superano i $ 250,000 alla fine dell'anno.
Dovresti conoscere queste limitazioni, anche se non sono particolarmente onerose.
Quali alternative ci sono a un Solo 401(K)?
Ecco diverse alternative all'apertura di un assolo 401 (k) per rimuginare nel frattempo:
- Piano Keogh. I limiti di contribuzione elevati sono un vantaggio dei piani Keogh, che sono piani pensionistici per appaltatori indipendenti. Tuttavia, ci sono più requisiti di scartoffie di quelli che incontreresti con opzioni concorrenti.
- RothIRA. I tuoi risparmi per la pensione in un conto Roth IRA cresceranno esentasse e eviterai anche di pagare le tasse quando prelevi i fondi. Sei libero di applicare i tuoi contributi a qualsiasi spesa ragionevole.
- SET IRA. Coloro che sono il capo di se stessi hanno la possibilità di aprire una Simplified Employee Pension (SEP) IRA. I limiti sui contributi a questo piano sono significativamente superiori a quelli di un IRA standard. Post correlato: CHE COS'È UN SEP IRA? Regole di recesso e limiti di contribuzione
- IRA tradizionale. Consenti ai tuoi fondi di crescere esentasse con un conto pensionistico individuale (IRA) standard. I risparmi cresceranno esentasse fino a quando non inizierai a prelevare denaro in pensione.
Conclusione
In conclusione, puoi ancora mettere da parte i soldi per il futuro anche se sei il capo di te stesso. I lavoratori autonomi, come quelli che gestiscono la propria attività, possono scegliere tra un'ampia varietà di piani pensionistici, inclusi i soli 401 (k).
Le persone idonee hanno la possibilità di contribuire a un solo 401 (k) tradizionale o Roth. Potresti anche guardare altri account, come SEP IRA o SIMPLE IRA.
Ogni piano ha i propri limiti di contribuzione, agevolazioni fiscali e condizioni di ammissibilità, quindi tienilo a mente. Per capire quali sono le opzioni migliori per la tua pensione come lavoratore autonomo, potresti parlare con un professionista fiscale.
Domande frequenti su Solo 401K
Quanto tempo ci vuole per aprire Solo 401k?
Il conto corrente Solo 401k può essere aperto presso la tua banca locale in appena due giorni lavorativi. La finestra entro la quale è possibile trasferire denaro dai propri conti pensionistici correnti varia in base all'istituto finanziario e al tipo di conto.
Le banche offrono Solo 401k?
SÌ. Numerosi istituti finanziari, inclusi intermediari, banche e depositari indipendenti, consentono ai propri clienti di aprire conti Solo 401 (k).
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