I prestiti per la casa sono una scelta popolare per le persone che cercano di finanziare ristrutturazioni, tasse scolastiche o consolidare il debito. Questo tipo di prestito offre in genere ai proprietari di case tassi di interesse bassi e pagamenti mensili costanti. Tuttavia, è importante notare che comportano anche un certo livello di rischio poiché richiedono che la casa venga utilizzata come garanzia. Continua a leggere per scoprire la migliore linea di equità domestica delle società di tasso di credito e la migliore linea di equità domestica degli istituti di credito delle banche di credito.
Miglior tasso di credito per la linea di credito immobiliare
La migliore linea di credito per l'equità domestica include quanto segue:
#1. Banca d'America
Bank of America è l'unica grande banca a offrire linee di credito per la casa (HELOC) in tutti i 50 stati più il Distretto di Columbia senza le tipiche commissioni HELOC. Questo istituto finanziario offre anche sconti fino allo 0.75% per effettuare un prelievo iniziale, 0.375% per essere un cliente Preferred Rewards e 0.25% per impostare pagamenti automatici da un conto corrente o di risparmio.
#2. Scoprire
Consigliamo Discover per i prestiti immobiliari poiché i loro tassi sono inferiori alla media del mercato. Discover, una banca online, fa il taglio grazie alla sua struttura dei prezzi competitiva; la banca non impone alcuna commissione associata alla richiesta, erogazione o valutazione del prestito. Inoltre, non è necessario pagare anticipatamente né imposte ipotecarie.
Discover offre prestiti immobiliari a tasso fisso sia per il primo che per il secondo privilegio. Le opzioni di prestito vanno da $ 35,000 a $ 300,000 in un periodo di rimborso da 10 a 30 anni.
#3. Banca PNC
PNC Bank serve clienti in tutti i 50 stati con una varietà di opzioni di mutuo, inclusi prestiti speciali per chi ha redditi da bassi a moderati.
L'esperienza online all'avanguardia di PNC, Home Insight, approfondisce il processo di acquisto della casa assistendo i clienti nella determinazione della rata massima mensile del mutuo e offrendo loro stime dei tassi in tempo reale e opzioni di prestito per iniziare la ricerca della casa. I clienti possono monitorare lo stato della loro richiesta di prestito e caricare la documentazione necessaria. I clienti possono anche coinvolgere i propri agenti immobiliari nel processo di monitoraggio e partecipazione. Home Insight include un calcolatore dell'accessibilità economica, un calcolatore del pagamento di assicurazioni e tasse e un database ricercabile di elenchi di proprietà. Come ulteriore vantaggio, integra la ricerca delle proprietà disponibili con il budget individuale dell'utente, i tassi di interesse attuali e le opzioni di finanziamento.
I mutuatari possono richiedere un prestito online con la domanda di pre-approvazione digitale di PNC e ottenere una decisione in pochi minuti.
#4. Vecchia Banca Nazionale
Conti di deposito, carte di credito e prestiti sono solo alcuni dei servizi bancari personali che la Old National Bank, con più di 250 sedi nel Midwest, mette a disposizione dei propri clienti. Coloro che necessitano di una chiusura rapida del prestito dovrebbero esaminare i prestiti per la casa.
I mutuatari potrebbero dover attendere mesi per ottenere il prestito in contanti se scelgono un prestatore che impiega 60 giorni o più per saldare i nuovi prestiti per la casa. Se hai bisogno urgentemente di soldi, la Old National Bank afferma di poter chiudere i prestiti in meno di 30 giorni, il che è molto conveniente.
#5. Unione di credito Connexus
Gli HELOC a solo interesse sono una delle numerose opzioni di prestito disponibili presso Connexus Credit Union. Con linee di credito di equità domestica (HELOC) a partire dal 4.50% per i primi sei mesi, Connexus Credit Union si distingue. Prestiti per la casa, linee di credito per la casa e HELOC a soli interessi sono i tre tipi di prodotti per la casa forniti da Connexus. Offre prestiti per la casa con tassi di interesse fissi e scadenze fino a 15 anni per il rimborso.
Connexus, come la maggior parte delle banche e delle cooperative di credito, valuta i rapporti prestito/valore e debito/reddito, nonché la storia creditizia e il punteggio, quando decide se concederti o meno un mutuo per la casa. Il punteggio di credito minimo richiesto per candidarsi con Connexus è attualmente sconosciuto. Per richiedere un mutuo per la casa o uno qualsiasi degli altri prodotti Connexus, devi prima diventare membro, oltre a soddisfare le condizioni di ammissibilità standard. Per l'adesione all'Associazione Connexus è richiesto un regalo una tantum di $ 5 o l'iscrizione a un'organizzazione partner.
Leggi anche: COME OTTENERE UN PRESTITO PATRIMONIALE A CASA CON CATTIVO CREDITO
La migliore linea di banche di credito per l'equità domestica
La migliore linea di equità domestica delle banche di credito include quanto segue:
#1. Banca PNC
Se hai bisogno di un prestito di importo elevato rispetto al valore del tuo immobile, PNC Bank è una buona alternativa da considerare. Quando non sono presenti altri vincoli sulla proprietà, un HELOC di primo grado può prestare fino all'89.9% LTV nella maggior parte degli stati. Nella maggior parte dei casi il rapporto prestito/valore massimo per una seconda ipoteca è pari all'85%. PNC Bank fornisce ai suoi mutuatari tassi di interesse sia variabili che fissi. Ogni scelta è immediatamente disponibile. Puoi cambiare idea e bloccare un tasso fisso per il tuo HELOC in qualsiasi momento, anche se decidi prima di optare per il tasso variabile più basso. Il costo della modifica è di $ 100.
Infine, PNC Bank potrebbe aiutarti a risparmiare sulle commissioni di chiusura. Il creditore paga alcuni costi di chiusura, come tasse e commissioni sui trasferimenti statali.
#2. Banca d'America
Con un CLTV massimo più gestibile, nessuna commissione e la possibilità di esaminare i tassi per stato sul proprio sito Web, Bank of America è un'ottima scelta per i mutuatari. I pagamenti automatici da un conto presso una banca o l'iscrizione al programma Preferred Rewards della Bank of America possono qualificare i clienti attuali per uno sconto sulla tariffa. Ogni prelievo di $ 10,000 potrebbe anche darti diritto a uno sconto dello 0.10%.
#3. Banca TD
I mutuatari nel nord-est degli Stati Uniti hanno la TD Bank come potenziale finanziatore. Un LTV elevato è disponibile per i consumatori che aprono linee inferiori a $ 500,000 con l'azienda. Gli sconti sulle tariffe sono disponibili per tutti i titolari di conti correnti di TD Bank, indipendentemente dal fatto che abbiano impostato o meno i pagamenti automatici tramite il sito web della banca.
I mutuatari possono bloccare una parte del loro tasso senza alcun costo e mantenere l'accesso al saldo rimanente della loro linea di credito in qualsiasi momento con TD Bank. Le tariffe sui conti superiori a $ 5,000 devono essere fisse e sono consentiti fino a tre blocchi di questo tipo contemporaneamente.
#4. Banca Flagstar
Se hai bisogno di una grande quantità di capitale proprio per un prestito, Flagstar Bank è un'opzione adatta. Con una linea di credito di equità domestica della Flagstar Bank, puoi prendere in prestito fino a $ 1,000,000 per progetti di grandi dimensioni o quando disponi di un capitale sostanziale nella tua casa.
Se disponi già di un conto corrente o di risparmio con Flagstar, potresti beneficiare di uno sconto speciale per i clienti. Inoltre, se mantieni attivo il tuo conto HELOC per almeno tre anni, non dovrai pagare alcuna commissione di chiusura all'istituto di credito.
#5. Banca dei cittadini
Se stai cercando di risparmiare, Citizens Bank è l'opzione migliore tra gli istituti di credito che abbiamo ricercato. Oltre a offrire tassi di interesse competitivi, rinuncia anche alle spese di chiusura per le linee di credito di equità domestica (HELOC). Il rapido tempo di chiusura della Citizens Bank è un ulteriore vantaggio. La Citizens Bank promette chiusure in soli sette giorni; tuttavia, alcuni istituti di credito HELOC potrebbero impiegare fino a un mese dal momento in cui invii la domanda fino a quando non puoi accedere alla tua linea di credito.
#6. Banca delle Regioni
Abbiamo scelto Regions Bank perché la sua durata va dai sette ai venti anni, rendendola la banca con i piani di pagamento più personalizzabili. La Regions Bank concede prestiti immobiliari a tassi fissi e senza costi di chiusura. Puoi prendere in prestito tra $ 10,000 e $ 250,000 e hai 10, 15 o 20 anni per ripagarlo.
La Regions Bank offre linee di credito per l'equità domestica (HELOC) e prestiti per l'equità domestica. Questi vanno da $ 10,000 a $ 500,000 e hai 10 anni per prendere in prestito il denaro e 20 anni per ripagarlo. Per le linee di credito pari o inferiori a 250,000 dollari, la Regions Bank paga tutti i costi di chiusura. La Regions Bank aggiungerà fino a $ 500 alla tua linea di credito se è superiore a $ 250,000. Se invece una linea di credito viene chiusa entro 24 mesi dalla sua data di inizio, la banca addebiterà tali commissioni all'utente. I costi per la chiusura possono variare da $ 150 a $ 2,000.
Sul suo sito web, la Regione afferma che l'istituto di credito non accetterà rapporti prestito/valore (LTV) superiori all'89% per i mutui di primo e secondo grado sulle case principali e al 75% per le case secondarie.
Qual è il pagamento mensile su una linea di credito di equità domestica di $ 50000?
Per determinare il pagamento mensile di una linea di credito di equità domestica (HELOC) di $ 50,000, è necessario disporre di informazioni relative al tasso di interesse e alla durata del prestito. Ad esempio, se il tasso di interesse è del 9% e la durata del prestito è di 30 anni, il pagamento mensile stimato sarebbe di circa $ 402.
Qual è un buon tasso di interesse per un HELOC?
I tassi di interesse prevalenti per la linea di credito Home Equity (HELOC) si aggirano attualmente intorno al 9%. Sebbene il contesto storico riveli una cifra relativamente elevata, questa rimane relativamente inferiore ai tassi di interesse prevalenti associati ai prestiti personali e alle carte di credito. Di conseguenza, optare per una linea di credito Home Equity (HELOC) potrebbe potenzialmente produrre risparmi sostanziali in termini di spese per interessi.
Di quale punteggio FICO hai bisogno per una linea di credito di equità domestica?
In genere, è probabile che gli individui con un punteggio di credito pari o superiore a 680 soddisfino i criteri di ammissibilità per un prestito, a condizione che soddisfino i requisiti patrimoniali. Tuttavia, in genere si suggerisce che i richiedenti possiedano un punteggio di credito di almeno 700. In alcuni casi, gli individui che possiedono proprietà residenziali e possiedono rating di credito compresi tra 620 e 679 potrebbero potenzialmente ricevere l'approvazione.
C'è uno svantaggio nell'ottenere un HELOC?
Ci sono vantaggi associati all'utilizzo di una linea di credito di equità domestica (HELOC), principalmente dovuti alla possibilità di accedere ai fondi presi in prestito dalla propria linea di credito stabilita in qualsiasi momento. Uno svantaggio significativo è però l’obbligo di costituire in pegno l’immobile abitativo come garanzia per ottenere il prestito, il che comporta il rischio potenziale di confisca dell’immobile in caso di inadempienza del prestito.
Le tariffe HELOC diminuiranno nel 2023?
La lotta all’inflazione da parte della Federal Reserve si tradurrà in ulteriori aumenti dei tassi di interesse per i prestiti immobiliari e le linee di credito per tutto il 2023.
Puoi pagare anticipatamente un HELOC?
È possibile saldare la somma in sospeso sulla tua linea di credito Home Equity (HELOC) in qualsiasi momento. La maggior parte delle linee di credito Home Equity (HELOC) sono spesso associate a un periodo predeterminato, che richiede il rimborso di qualsiasi saldo residuo alla conclusione di tale termine. Nel caso in cui un individuo scelga di saldare il saldo della propria linea di credito Home Equity (HELOC) prima del previsto, il prestatore può presentargli la possibilità di terminare la linea di credito o di mantenerla per potenziali scopi di prestito futuri.
Riferimenti
- denaro.com
- I bankrate.co
- investopedia.com
- businessinsider.com
Consigliamo inoltre quanto segue
- COME OTTENERE UN PRESTITO PATRIMONIALE A CASA CON CATTIVO CREDITO
- LE PIÙ GRANDI BANCHE DEGLI STATI UNITI: 2023 Aggiornato
- 2023 MIGLIORI TASSI DI PRESTITO IMMOBILIARE COMMERCIALE
- Finanziamento di miglioramenti domestici: opzioni per il finanziamento di miglioramenti domestici
- I MIGLIORI CONTI CORRENTI AZIENDALI DEL 2023
