I prestiti immobiliari commerciali sono un tipo di finanziamento creato allo scopo di acquistare proprietà immobiliari commerciali nuove o vecchie al fine di attirare inquilini migliori. Ci sono molti tipi diversi di mutui per immobili commerciali disponibili sul mercato, quindi è importante scegliere quello che meglio soddisfa le tue esigenze. Sebbene i tassi da soli non possano determinare quale tipo di prestito potrebbe essere il più vantaggioso per un determinato progetto, conoscere i tassi di mercato tipici per i diversi tipi di prestito è utile quando si prendono decisioni. Ecco l'elenco dei migliori tassi di prestito immobiliare commerciale e medio e i termini del loro calcolatore:
I migliori tassi di prestito immobiliare commerciale
Un prestito immobiliare commerciale può assisterti nell'acquisto, nella costruzione o nella ristrutturazione di immobili per la tua azienda, come un nuovo ufficio o un secondo negozio nelle vicinanze. Un mutuo aziendale potrebbe essere utile se non hai i soldi per pagare in anticipo terreni o proprietà. I tuoi obiettivi generali, le tue qualifiche e la velocità con cui richiedi il prestito determineranno il miglior prestatore di immobili commerciali. Individuiamo il mutuo immobiliare ideale per la tua azienda. In questa guida puoi conoscere i migliori prestiti immobiliari commerciali disponibili, i loro tipi e chi li ha da istituti di credito con le alternative di prestito immobiliare commerciale più competitive.
#1. Lendio
Consigliamo vivamente di iniziare la ricerca di un prestito immobiliare commerciale con Lendio. Ciò è dovuto al fatto che Lendio è un mercato di prestiti. Invia semplicemente una domanda a Lendio, che si cercherà di individuare i prestiti più adatti a te e alla tua azienda. Questo metodo è efficace per una varietà di prestiti e linee di credito, compresi i prestiti per immobili commerciali. Con Lendio lo shopping comparativo prestiti è più rapido e pratico. Pertanto, vai prima da Lendio quando sei pronto per richiedere un prestito immobiliare commerciale.
#2. Banca d'America
La dimensione dei prestiti immobiliari commerciali potrebbe aver attirato la tua attenzione. come, a volte piuttosto grande. I minimi sono spesso sostanzialmente superiori ai minimi su altri tipi di prestiti e le somme massime raggiungono spesso milioni. E se non volessi un prestito considerevole, però? Quando si tratta di rimborsare un debito più gli interessi, di più non è necessariamente meglio. Bank of America per fortuna ti ha coperto.
#3. Capovolgere il finanziamento
Numerosi istituti di credito possono assisterti nell'acquisto di immobili, ma in genere richiedono che la proprietà sia in condizioni decenti. E se vuoi acquistare un immobile da ristrutturare e vendere? Quindi hai bisogno di un prestito commerciale in denaro, come quelli forniti da Flip Funding. I tuoi progetti di restauro possono ricevere denaro a breve termine attraverso prestiti in denaro. Dopo aver terminato la ristrutturazione, hai due opzioni per rimborsare il mutuo: rifinanziarlo o vendere la casa.
#4. Smartbiz
Hai pensato ai prestiti SBA per gli immobili? È possibile ottenere prestiti garantiti dal governo con tassi bassi e durate lunghe secondo la US Small Business Administration (SBA). Dovresti essere consapevole che ottieni questi prestiti da prestatori regolari; il governo si limita ad assicurare una parte del debito. Di conseguenza, dovrai confrontare i negozi per individuare un prestatore che possa soddisfare le tue esigenze e accettarti. Potresti anche semplicemente fare domanda tramite SmartBiz.
# 5. PNC
PNC non è uno degli istituti di credito che finanzierà volentieri l'acquisizione di un investimento immobiliare. Solo gli immobili occupati dai proprietari possono beneficiare di prestiti commerciali da PNC. Pertanto, PNC potrebbe essere l'ideale per te se intendi acquistare un nuovo spazio per il tuo studio fotografico o se hai bisogno di un nuovo studio legale e non ti dispiacerebbe affittare altre unità nell'edificio.
Calcolatore dei tassi di prestito immobiliare commerciale
Questo calcolatore determina i pagamenti mensili per una specifica proprietà commerciale. Offre importi di pagamento per tre opzioni di pagamento alternative: pagamenti balloon, pagamenti solo interessi e P&I.
Immettere l'importo in dollari del prestito, il tasso di interesse annuo addebitato su di esso, la durata dell'ammortamento del prestito in anni e la durata del prestito in mesi negli appositi spazi. Dopo aver fatto clic su CALCOLA, verranno visualizzati gli importi dei pagamenti per i piani di soli interessi, pagamenti in mongolfiera e P&I. Quando selezioni "Crea piano di ammortamento", verrà visualizzato un piano di pagamento mensile completo.
Come utilizzare il calcolatore dei tassi di prestito immobiliare commerciale
Ottenere un mutuo commerciale non è un compito da poco. Non ci sono molte scorciatoie per ottenere finanziamenti per immobili commerciali, come sanno bene gli specialisti di Prestiti per immobili commerciali. Detto questo, avere le risorse e le conoscenze appropriate ti offre un vantaggio significativo quando cerchi di ottenere i finanziamenti di cui hai bisogno.
Questo calcolatore di mutui commerciali è una delle risorse più utili. Sulla base dei dati inseriti (importo del prestito, tasso di interesse, ammortamento e durata del termine), questo calcolatore calcola i pagamenti mensili previsti o gli addebiti per il servizio del debito.
Il calcolatore mostra solo la parte capitale e gli interessi del tuo pagamento mensile, quindi tienilo a mente. Alcuni istituti di credito potrebbero richiedere costi aggiuntivi che potrebbero essere incorporati nel pagamento mensile. Per ottenere una stima più precisa dei tuoi pagamenti mensili, fai attenzione a tenere conto di questi numeri durante l'esame dei risultati.
Termini e definizioni utili per i mutui commerciali
#1. Ammortamento
un modo per rimborsare un prestito utilizzando un programma di rimborso prestabilito che il mutuatario e il prestatore hanno concordato. I pagamenti di capitale e interessi (come indicato nel contratto di prestito) vengono pagati in un periodo di tempo predeterminato utilizzando l'ammortamento.
#2. Pagamento in mongolfiera
l'importo significativo del pagamento dovuto verso la fine di un prestito commerciale o ammortizzato. Prestiti a breve termine e prestiti in cui solo una parte del capitale è ammortizzata a volte hanno pagamenti a mongolfiera.
#3. Garanzia
l'introduzione di beni o beni di valore al creditore come garanzia di valore per garantire il prestito. Nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente sul debito, il prestatore può impossessarsi della garanzia per compensare la differenza.
#4. Rapporto di copertura del servizio del debito (DSCR)
Il DSCR è un metodo semplice per determinare la capacità del mutuatario di rimborsare gli impegni di debito in essere. Il "servizio del debito" per un mutuatario si riferisce al flusso di cassa necessario per coprire un tipico pagamento di capitale e interessi su un prestito entro un periodo di pagamento.
#5. Rapporto prestito/valore (LTV)
un rapporto che mostra la quantità di debito rispetto al valore della garanzia utilizzata come garanzia. I prestatori utilizzano il LTV per quantificare la leva del mutuatario e valutare il grado di rischio associato al finanziamento dell'importo richiesto.
#6. Tariffa principale
Il tasso di interesse concesso alla clientela più affidabile di un prestatore funge da parametro di riferimento per confrontare i tassi di interesse forniti dai prestatori.
Tassi medi di prestito immobiliare commerciale
Un prestito immobiliare commerciale ha in genere un tasso di interesse medio compreso tra il 2.2% e il 18%. Il tipo di prestito selezionato, la tua idoneità come mutuatario e il tipo di edificio o progetto che stai finanziando avranno tutti un impatto sul tasso di interesse effettivo che ricevi. Esistono più di una dozzina di diversi tipi di prestito e proprietà per assemblare i tassi di interesse tipici per i mutui commerciali al fine di assisterti nel confronto dei tassi.
I tassi di interesse possono arrivare fino al 2.231%, a seconda del tipo di prestito scelto. I mutui commerciali convenzionali e i prestiti garantiti dal governo come quelli della Small Business Administration (SBA) o del Dipartimento dell'Agricoltura (USDA) avranno in genere i tassi di interesse più competitivi e i rapporti prestito-valore (LTV) più elevati.
È molto probabile che i mutuatari prime o near prime vengano approvati per un prestito immobiliare commerciale standard, che prevede una lunga procedura di richiesta e ampi requisiti di documentazione. Per qualificarti per un prestito immobiliare commerciale tradizionale, dovrai mettere da parte più soldi e pagare tassi di interesse più elevati se hai un credito scarso, finanze aziendali instabili o la proprietà finanziata deve essere ristrutturata. In questo caso, prendi in considerazione le attività commerciali di mutui ipotecari che si concentrano sui prestiti subprime o esamina i prestiti ponte o con denaro contante.
Qual è un buon tasso di interesse su un prestito commerciale?
Un prestito immobiliare commerciale ha in genere un tasso di interesse compreso tra il 2.2% e il 18%. Il tipo di prestito selezionato, la tua idoneità come mutuatario e il tipo di edificio o progetto che stai finanziando avranno tutti un impatto sul tasso di interesse effettivo che ricevi.
Qual è il prestito immobiliare commerciale a tasso più basso?
I prestiti immobiliari commerciali più economici sono i prestiti SBA 504, con tassi fino al 3.5%.
Quanti anni dura un prestito commerciale?
I prestiti commerciali hanno spesso scadenze comprese tra cinque anni (o meno) e venti anni, a differenza dei prestiti residenziali, e il tempo di ammortamento è spesso più lungo della durata del prestito.
Qual è un tasso di sconto tipico per gli immobili commerciali?
La risposta migliore è quella supportata dai dati di mercato, dai requisiti degli investitori e dalla logica; non sempre ce n'è una giusta o sbagliata. A titolo di confronto, il tasso di sconto per la maggior parte delle operazioni immobiliari commerciali varia in genere tra il 5% e il 12%.
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Riferimenti
