Créer une entreprise coûte cher. L'une des premières et des plus importantes décisions financières que prennent la plupart des propriétaires d'entreprise est de savoir comment financer leur entreprise. Le financement des petites entreprises et la façon dont vous choisissez de financer votre entreprise pourraient avoir un impact sur la façon dont vous la structurez et la gérez.
De plus, les petites entreprises ont souvent besoin d'argent ou de capitaux extérieurs pour se développer sur de nouveaux marchés ou emplacements, investir dans la recherche et le développement ou combattre leurs concurrents.
Alors que les sociétés s'efforcent généralement de financer de tels projets avec les revenus des opérations courantes, il est souvent plus avantageux de rechercher des prêteurs ou des investisseurs externes.
Malgré les nombreuses distinctions entre les milliers d'entreprises du monde dans divers secteurs industriels, toutes les entreprises ont accès à un nombre limité de sources de financement.
Pour vous aider à trouver un bon ajustement pour votre petite entreprise, nous avons compilé une liste des meilleures nouvelles options de financement 15+ en 2023.
Financement des petites entreprises
Le financement des petites entreprises est le processus par lequel un propriétaire de petite entreprise nouveau ou existant acquiert des fonds pour créer une nouvelle entreprise, acheter une petite entreprise existante ou injecter des fonds dans une petite entreprise existante pour financer une activité commerciale actuelle ou future.
Il existe de nombreuses options pour financer une entreprise nouvelle ou actuelle, chacune avec ses propres avantages et inconvénients. Les méthodes alternatives de financement des petites entreprises deviennent de plus en plus populaires au fil du temps.
Nouveau financement pour les petites entreprises
Démarrer, développer ou investir dans une entreprise présente tous des opportunités, des risques et des défis uniques. Les petites entreprises s'inquiètent beaucoup de lever suffisamment de fonds pour assurer le bon fonctionnement de leurs opérations.
La première phase de toute entreprise est critique, et pour qu'elle démarre et s'impose sur le marché, elle aura besoin d'un capital commercial rapide.
Les taux d'intérêt sur ces prêts sont déterminés par divers facteurs, notamment le type d'autorisation de prêt, le type d'entreprise, la cote de crédit, les tendances du marché et le montant du prêt demandé.
Ces prêts peuvent aller du financement à court terme au financement à long terme, et ils peuvent être renouvelés après une certaine période si l'entreprise peut rembourser le montant dans les délais stipulés.
Quelle est la manière la plus courante de financer une petite entreprise ?
Le moyen le plus courant et le plus rapide de financer votre petite entreprise consiste à trier les prêts et les subventions du gouvernement. Il existe plusieurs autres prêteurs en ligne qui vous fourniraient le montant adéquat dont vous avez besoin pour démarrer votre entreprise.
Énumérées ici, dans cet article, sont quelques-unes des sources de financement des petites entreprises. Gentiment CONTACTEZ-NOUS pour plus d'informations sur les prêts et bourses disponibles. Nous serions heureux de vous aider.
Financement des petites entreprises pour les startups
Voici une liste de financement des petites entreprises pour les startups:
- Investissement providentiel
- Prêt de fonds de roulement
- Prêt à terme
- Prêts d'équipement et de factures
- Financement Cloud et Crowdfunding
- Partenaires et capital-risque
>. Investissement providentiel
Les investisseurs providentiels sont des personnes influentes qui souhaitent investir dans une entreprise qui, selon eux, a le potentiel d'être rentable à l'avenir.
Cependant, avant d'approcher un investisseur providentiel, vous devez vous assurer d'avoir en place une stratégie commerciale solide.
Ces investisseurs organisent également des groupes d'investisseurs pour les aider à mener des recherches plus approfondies sur les petites entreprises.
>. Prêt de fonds de roulement
Les petites entreprises utilisent ces prêts pour couvrir leurs besoins de liquidités à court terme. Un prêt de fonds de roulement peut être très utile lorsque les activités quotidiennes d'une entreprise nécessitent une grande quantité de liquidités. Le capital d'entreprise est généralement émis pour une période de six mois à un an, avec des taux d'intérêt allant de 12 % à 16 %, selon le risque de crédit de l'entreprise.
>. Prêt à terme
Les prêts à terme sont des prêts à long terme contractés par une entreprise lorsque les investisseurs aiment un argumentaire fait par une entreprise et seraient prêts à financer cette proposition de crédit pour couvrir les dépenses en capital d'une entreprise si le montant total leur était proposé.
Le financement des petites entreprises a une durée déterminée et un taux d'intérêt réduit, et il est basé sur le profil de crédit de l'entreprise. Ceux-ci sont généralement garantis par des garanties, mais ils peuvent parfois être offerts sans garantie. Ils peuvent durer de 15 à 20 ans et avoir un taux d'intérêt fixe ou variable.
>. Prêts d'équipement et de factures
Les prêts d'équipement sont conçus spécifiquement pour les entreprises qui s'occupent d'opérations de fabrication. Les banques fournissent un financement spécialisé aux petites entreprises pour l'acquisition d'équipements nécessaires et coûteux, avec des montants allant de Rs. 25 crores à Rs. 100 crores dans certains cas. Ces prêts peuvent durer jusqu'à 5 ans et avoir un taux d'intérêt moins cher si l'équipement est utilisé comme garantie ainsi que d'autres garanties.
En raison du délai entre la création d'une facture et la réception du paiement, les prêts sur facture sont couramment utilisés pour lever des fonds. Les banques accordent de tels prêts pour 80% du montant de la facture, le reste étant dû lorsque la facture est payée en totalité.
>. Financement Cloud et Crowdfunding
Le financement cloud est une méthode d'obtention de financement pour une entreprise via Internet auprès d'une variété d'organisations d'investisseurs, ce qui vous permet de présenter vos idées.
Le financement participatif est une collection de financiers de petites entreprises qui aident les idées commerciales à atteindre une variété d'investisseurs potentiels via diverses plateformes.
Ces investissements peuvent prendre la forme de dettes ou de capitaux propres. Certaines plateformes de financement participatif proposent également des incitations en échange de contributions. Au lieu de poursuivre un seul grand investisseur, le financement participatif vous permet d'atteindre un groupe d'investisseurs.
>. Partenaires et capital-risque
Les partenaires stratégiques d'une entreprise peuvent constituer une source fantastique de liquidités, car ils alignent leurs efforts pour aider une autre entreprise. Ces partenaires peuvent choisir de travailler pour l'entreprise en tant qu'employés. Les sociétés de capital-risque, quant à elles, sont des entreprises qui fournissent des investissements aux petites entreprises à leurs débuts.
Ils sont cependant à la recherche d'investissements plus substantiels et d'une participation majoritaire dans l'entreprise. Ces entreprises investissent généralement sur leurs propres actions et partent après l'acquisition de l'entreprise. Ils donnent également du coaching et évaluent la viabilité à long terme d'une entreprise.
Quels sont les modes de financement ?
Les entreprises peuvent mobiliser des capitaux de trois manières : les bénéfices non répartis, les capitaux empruntés et les capitaux propres. Les entreprises qui utilisent les bénéfices non répartis ne doivent rien, mais les actionnaires peuvent s'attendre à une hausse des bénéfices. Les entreprises obtiennent du capital d'emprunt en empruntant auprès de prêteurs et en émettant des titres de créance sous forme d'obligations.
Options de financement pour les petites entreprises
Explorez les sources suivantes d'options de financement pour les petites entreprises lorsque vous démarrez et développez votre propre entreprise.
- Financement de la dette
- Financement par actions
- Rouler les fonds de retraite
- Avance de fonds au commerçant
- Escompte de facture
- Financement d'équipement/d'actifs
- Bon de commande et financement de contrat
- Places de marché de la finance d'entreprise
- Prêt non garanti
- Programmes d'investissement SBA
- Prêteurs en ligne
- Subventions aux petites entreprises
- Micro-financement
- Les cartes de crédit
#1. Financement de la dette
Les principaux avantages d'emprunter des fonds pour financer une petite entreprise nouvelle ou existante sont que le prêteur n'aura normalement pas son mot à dire sur la façon dont l'entreprise est gérée et n'aura droit à aucun des bénéfices générés par l'entreprise. Les inconvénients sont que les paiements peuvent être particulièrement lourds pour les entreprises nouvelles ou en expansion.
Les prêteurs conventionnels (banques, coopératives de crédit, etc.), les amis et la famille, les prêts de la Small Business Administration (SBA), les prêteurs technologiques, les microprêteurs, les prêts sur valeur domiciliaire et les cartes de crédit personnelles sont toutes des sources possibles de financement par emprunt. Pour démarrer leur entreprise, les propriétaires de petites entreprises aux États-Unis empruntent en moyenne 23,000 XNUMX $ à leurs amis et à leur famille.
#2. Financement par actions
Le principal avantage de la vente d'une participation pour financer une petite entreprise nouvelle ou existante est que l'argent recueilli peut être utilisé pour faire fonctionner l'entreprise plutôt que pour effectuer des remboursements de prêt potentiellement onéreux.
De plus, dans le cas où l'entreprise perd de l'argent ou s'effondre, l'entreprise et son ou ses propriétaires sont généralement dispensés de rembourser les investisseurs. Les amis et les parents, les investisseurs providentiels et les investisseurs en capital-risque sont toutes des sources possibles de financement par actions.
#3. Rouler les fonds de retraite
Rouler son 401k, son IRA ou d'autres fonds de retraite dans une franchise ou une autre entreprise commerciale est un moyen moins connu mais bien établi pour les entrepreneurs aux États-Unis de financer une entreprise nouvelle ou existante.
Ce type de financement est parfois appelé « roulement en tant que démarrage d'entreprise » ou financement « ROBS ». Au lieu de contracter un prêt, le propriétaire de l'entreprise crée une société C, qui soutient un régime de retraite avec participation aux bénéfices. Le propriétaire d'entreprise utilise alors le plan de retraite de l'entreprise pour acquérir des actions dans sa propre entreprise, contribuant ainsi à ses finances.
Cette stratégie de financement des petites entreprises combine les avantages du financement par emprunt et par actions tout en évitant les inconvénients de l'emprunt, comme les mensualités élevées. Plus de 10,000 XNUMX entrepreneurs ont utilisé leur argent de retraite pour soutenir leurs nouvelles entreprises.
#4. Avance de fonds du commerçant
Les avances de fonds aux commerçants (MCA) sont basées sur l'historique des transactions par carte effectuées via un dispositif de point de vente (POS), tel qu'un terminal de carte de crédit. Par conséquent, les MCM sont principalement émis dans le secteur du commerce de détail, où les systèmes de point de vente sont courants.
Les MCA présentent un processus de remboursement unique en ce sens qu'il n'y a pas de période de remboursement définie. Selon les conditions du prêt, l'emprunteur rembourse une partie de ses revenus chaque mois ou chaque semaine. Lorsqu'un emprunteur gagne plus d'argent, il est en mesure de rembourser sa dette plus rapidement. Ils remboursent une plus petite partie de leur prêt lorsque leurs revenus sont plus faibles.
#5. Remise sur facture
Comme une sorte de sécurité, l'escompte de facture s'appuie sur une facture émise par un fournisseur respecté. Étant donné qu'il est peu probable que les grandes entreprises fassent faillite du jour au lendemain, la dette qu'elles doivent à l'emprunteur peut être utilisée comme garantie.
#6. Financement d'équipement/d'actifs
La pièce de machinerie ou d'équipement achetée sert de garantie dans des solutions de financement d'équipement et/ou d'actifs. Ils peuvent toujours récupérer les machines en tant qu'actifs si l'emprunteur échoue sur leur prêt parce qu'elles ont une valeur inhérente.
Le financement d'équipement est souvent connu sous le nom de financement « location-achat ».
#7. Bon de commande et financement de contrat
Dans la plupart des pays, le terme « ordre d'achat » est fréquemment utilisé pour décrire le processus d'appel d'offres. Le financement des bons de commande est destiné aux situations dans lesquelles un organisme gouvernemental ou une grande entreprise a donné un contrat à un emprunteur et l'emprunteur a besoin de financement pour conclure la transaction.
C'est ce qu'on appelle le financement contractuel ou le financement contractuel du gouvernement aux États-Unis et au Canada. Les mécanismes de sécurité et de distribution sont les mêmes.
Pour être admissible à ce type de financement, l'emprunteur doit avoir un contrat signé et gagné auprès de l'émetteur du contrat.
#8. Places de marché de la finance d'entreprise
Les marchés du financement des entreprises se sont établis en tant qu'intermédiaires ou facilitateurs pour aider les propriétaires de petites entreprises à déterminer quels types de prêts aux petites entreprises conviennent à leur entreprise et à leurs besoins.
Le processus fonctionne généralement comme suit :
- Le propriétaire de l'entreprise postule via le marché.
- Le marché entretient des relations avec la majorité des prêteurs aux petites entreprises de leur région.
- Marketplace comprend l'appétit de prêt des différents prêteurs et préqualifie le demandeur.
- Le marché envoie les derniers détails du demandeur au prêteur, en fonction du choix du demandeur.
- Le prêteur et le demandeur finalisent les détails du prêt.
#9. Prêt non garanti
Des sources de données alternatives sont utilisées pour émettre et tarifer les prêts non garantis. La majorité des décisions de prêt sont prises sur la base de l'historique des transactions, sans garantie formelle ni garantie requise.
Différents prêteurs font des jugements basés sur différents points de données. Ceux-ci peuvent inclure les éléments suivants :
- Historique des transactions,
- Historique de crédit des dirigeants d'entreprise,
- Références commerciales,
- Activité et suivi des médias sociaux,
- Historique des transactions de commerce électronique,
- Analyse de site Web,
- Obligations de dette mensuelles actuelles, entre autres.
#dix. Programmes d'investissement SBA
La Small Business Administration des États-Unis offre une garantie fédérale sur votre prêt aux prêteurs, dont la plupart sont des banques ordinaires. Par conséquent, les banques sont moins susceptibles de vous prêter l'argent dont vous avez besoin pour réussir.
En plus de garantir les prêts, la SBA vous met également en relation avec des prêteurs réguliers qui peuvent vous proposer des taux plus bas. De plus, contrairement à la plupart des prêts bancaires, un prêt SBA peut être utilisé pour lancer une entreprise.
Cependant, la procédure de demande n'est pas simple et vous risquez de vous retrouver enseveli sous une montagne de paperasse tout en remplissant les formulaires nécessaires.
#11. Prêteurs en ligne
Les banques traditionnelles restreignant l'accès à l'argent, les prêteurs en ligne ont gagné en popularité, en particulier parmi les propriétaires d'entreprise avec un crédit médiocre.
Les prêteurs en ligne peuvent également fournir de l'argent rapidement, certains d'entre eux étant capables de fournir un financement en aussi peu que 24 heures.
Parmi les options figurent les prêts commerciaux entre pairs. Pour mettre en relation les emprunteurs avec les investisseurs privés et institutionnels, ces prêteurs contournent les intermédiaires habituels, comme les banques.
Les prêts à terme, les marges de crédit et le financement des factures font partie des options de financement des petites entreprises proposées par les prêteurs en ligne.
#12. Subventions aux petites entreprises
Les subventions aux petites entreprises permettent aux entrepreneurs de démarrer ou de développer leur entreprise sans avoir à se soucier du remboursement du financement.
Certaines récompenses ciblent des groupes spécifiques de propriétaires d'entreprises, tels que les minorités, les anciens combattants et les femmes, et sont généralement accordées par des organisations, des agences gouvernementales et des entreprises.
L'inconvénient de l'argent gratuit est que tout le monde en veut. Trouver et demander des subventions demandera beaucoup d'efforts, mais le temps passé à chercher des opportunités d'argent gratuit pourrait être payant à long terme.
# 13. Micro-financement
Le microfinancement est une autre alternative viable de financement des petites entreprises pour les entreprises en difficulté, fournissant des ressources financières supplémentaires aux personnes qui se qualifient comme des emprunteurs à faible revenu. Les institutions financières de développement communautaire gèrent les choix de micro-financement (CDFI).
Vous devez prouver que vous avez des difficultés financières et comment elles affectent votre capacité à gérer et à développer l'entreprise afin de poursuivre cette option de financement des petites entreprises.
#14. Cartes de crédit
Les comptes personnels et professionnels peuvent être utilisés pour soutenir les achats de l'entreprise. En raison des taux d'intérêt élevés sur la plupart des cartes de crédit, cette méthode ne doit être utilisée que pour un financement à court terme. Certaines cartes de crédit offrent des récompenses, telles que des remises en argent, qui peuvent aider les flux de trésorerie d'une entreprise.
# 15. Lignes de crédit
Lorsqu'une institution financière (prêteurs conventionnels ou en ligne) spécifie un montant de prêt maximal qu'un emprunteur peut supporter, on parle de ligne de crédit. Vous pouvez retirer de l'argent de la marge de crédit chaque fois que vous en avez besoin, tant que vous ne dépassez pas la limite.
Lorsque vous remboursez ce que vous avez emprunté, votre marge de crédit peut être augmentée jusqu'au montant maximum de crédit (semblable à une carte de crédit).
La plupart des propriétaires de petites entreprises utilisent des marges de crédit pour le financement à court terme et les opérations quotidiennes comme payer les employés, acheter des fournitures, répondre aux besoins saisonniers, etc.
Puis-je obtenir un prêt commercial de 30000 XNUMX $ ?
Les prêteurs en ligne, les banques régionales, les CDFI et certaines coopératives de crédit offrent tous des prêts aux entreprises pouvant atteindre 30,000 30,000 $. Les grandes institutions financières comme Wells Fargo offrent également des prêts aux entreprises de XNUMX XNUMX $.
Financement des petites entreprises avec un mauvais crédit
Voici le financement des petites entreprises avec un mauvais crédit :
Prêts à court terme aux petites entreprises
Un prêt à court terme pour petite entreprise est une somme d'argent forfaitaire que l'emprunteur s'engage à rembourser sur une période de temps et selon un calendrier précis. Le montant principal plus les intérêts dus pour le moment est inclus dans chaque paiement que l'emprunteur remet au prêteur.
Marge de crédit d'affaires à court terme
Lorsqu'un prêteur accorde une ligne de crédit à court terme, l'emprunteur a un accès continu à l'argent jusqu'à concurrence du montant accordé. L'emprunteur ne paie que des intérêts sur le solde ouvert, comme pour une carte de crédit.
Prêts garantis
Si vous utilisez une garantie pour acquérir un prêt commercial avec un mauvais crédit, vous donnez au prêteur le droit de saisir la garantie pour récupérer ses pertes si vous ne remboursez pas le prêt. Les prêts commerciaux garantis sont un autre nom pour ces types de prêts.
Quel est le prêt le plus facile à qualifier ?
Les prêts sur salaire, les prêts sur titre de véhicule, les prêts sur gages et les prêts personnels non garantis sans vérification de crédit sont les types de prêts les plus simples pour lesquels être accepté. Des liquidités rapides sont disponibles avec ces prêts, et ils ont peu de conditions, ce qui les rend accessibles à ceux qui ont un faible crédit. De plus, ils sont généralement assez chers.
Financement gouvernemental des petites entreprises
Voici les possibilités de financement gouvernemental pour les petites entreprises :
Administration des petites entreprises
- NYDA (Agence nationale de développement de la jeunesse)
- Fonds d'investissement pour la jeunesse du Nigéria
- Le DTI (Direction du Commerce et de l'Industrie
- Fonds de secours COVID-19
- SEDA – Agence de développement des petites entreprises
- SEFA – Agence de financement des petites entreprises
- MICTSETA - Autorité de l'éducation et de la formation du secteur des technologies de l'information et de la communication des médias
- IDC - Société de développement industriel
Les banques prêtent-elles aux petites entreprises ?
La majorité des grandes banques ont plusieurs programmes de prêts qui s'adressent aux petites entreprises. Des alternatives aux prêteurs conventionnels peuvent être préférables dans certaines situations, par exemple lorsque vous êtes plus avancé dans votre développement.
Combien de temps faut-il à une banque pour approuver un prêt commercial ?
Certains prêts peuvent vous permettre d'encaisser le jour même de votre demande ou dans les 24 heures, tandis que d'autres peuvent durer des semaines ou des mois. Il pourrait y avoir des délais de plusieurs semaines ou plus si vous faites une demande de prêt bancaire classique pour votre entreprise.
Conclusion
Vous pouvez vous concentrer sur d'autres domaines de la construction de l'entreprise et de la réussite si vous disposez des bonnes options de financement pour les petites entreprises. Il est facile de décider quel choix fonctionnera le mieux pour financer votre prochaine entreprise si vous comprenez les nombreuses sources disponibles pour les start-ups et les propriétaires de petites entreprises.
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FAQ sur le financement des petites entreprises
Comment fonctionne une ligne de crédit entreprise ?
Les marges de crédit sont des accords entre prêteurs et emprunteurs qui fournissent à l'emprunteur un solde de prêt maximal sur lequel puiser des fonds. Vous pouvez emprunter de l'argent sur une marge de crédit à tout moment tant que vous ne dépassez pas la limite. L'avantage le plus important des marges de crédit est leur adaptabilité. Vous n'êtes pas obligé d'utiliser la totalité du montant pour lequel vous avez été approuvé et vous n'avez pas à le rembourser.
Comment puis-je obtenir du financement pour ma petite entreprise?
Heureusement, il existe d'autres options de financement accessibles, notamment les investisseurs providentiels, le financement participatif, les subventions et les prêts. La première étape consiste à préparer un plan d'affaires qui comprend tous les faits financiers que tout investisseur ou établissement de crédit voudra voir avant de vous prêter de l'argent.
Quelles sont les sources de financement pour une entreprise ?
Voici le financement des petites entreprises sources à utiliser pour votre business :
- Capital-risque.
- Concours de plans d'affaires. …
- Incubateur d'entreprises. …
- Prêt SBA 7(a). …
- Fonds de prêt aux petites entreprises. …
- Financement des petites entreprises. …
- Financement par actions. …
- Prêt de pair à pair
Quelles sont les sources de financement des petites entreprises?
Voici les sources de financement pour toute petite entreprise :
CRedit, capital-risque, dons, subventions, épargne, subventions et impôts. Les financements tels que les dons, les subventions et les subventions qui n'ont pas d'exigence directe de retour sur investissement sont décrits comme des « financements souples » ou « financement participatif »
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