PRÊTEURS D'ARGENT PRIVÉS : définition, avantages, inconvénients et tout ce que vous devez savoir

L'achat d'un immeuble de rapport diffère de l'achat d'une habitation principale, comme le savent de nombreux investisseurs immobiliers. L'une des distinctions est que de nombreux propriétaires utiliseront une hypothèque traditionnelle, alors que les spéculateurs immobiliers recherchent fréquemment d'autres options de financement. Par conséquent, il est essentiel pour les investisseurs immobiliers de comprendre comment financer des transactions avec des prêteurs privés. Les prêteurs privés seront un atout précieux pour votre boîte à outils d'investissement dans le secteur immobilier. Par conséquent, dans cet article, nous discuterons des prêteurs privés pour l'immobilier, la liste et tout ce que vous devez savoir.

Qu'est-ce que les prêteurs privés

Le secteur de l'investissement immobilier est un environnement en évolution rapide. Lorsque vous essayez d'acheter un immeuble de placement immobilier, vous devrez peut-être agir rapidement et conclure rapidement pour obtenir la meilleure affaire. Lorsque vous recherchez un prêt ou un prêteur pour vous aider à financer l'acquisition de votre maison, il n'est peut-être pas possible d'attendre un processus de prêt bancaire long et typique. De plus, si vous utilisez le financement pour rénover et retourner une maison afin d'augmenter sa valeur, les les banques peut refuser de vous prêter de l'argent pour une propriété qui a besoin de réparations.

Les prêteurs privés et les prêts privés sont utilisés par de nombreux investisseurs immobiliers chevronnés pour acheter une propriété et financer des réparations et des retournements. Un prêteur privé est un terme qui fait référence à un prêt qui n'est pas effectué par l'intermédiaire d'une banque mais plutôt par l'intermédiaire d'une personne ou d'un groupe privé. Lorsqu'ils choisissent de prêter ou non de l'argent, les prêteurs privés utilisent des critères qui leur sont familiers. Dans la plupart des cas, un prêteur privé fondera le montant et les taux du prêt sur l'évaluation de la propriété.

En ce qui concerne les prêts d'argent privés, il y a :

• Prêteur
• Emprunteur
• Immeuble de placement immobilier

Un contrat, tel qu'un billet à ordre, est utilisé par le prêteur pour accorder un financement. Cette lettre contiendra des informations telles que le montant du prêt d'argent privé, le taux d'intérêt et la durée du prêt. Un privilège est placé sur l'immeuble de placement immobilier par le prêteur, qui sert de garantie ou de garantie pour le prêt. L'emprunteur paie ensuite le prêteur sur une base mensuelle et rembourse le prêt selon les paramètres convenus.

Vue d’ensemble

Lorsqu'un particulier ou une petite entreprise prête son propre capital personnel à un autre investisseur ou à une société d'investissement pour des objectifs d'investissement, on parle de prêt d'argent privé. Dans l'immobilier, c'est une alternative à l'utilisation d'une banque ordinaire ou d'un établissement de crédit pour finance un immeuble de placement. Le prêt d'argent dur, qui est fréquemment utilisé pour les prêts de réhabilitation, est un type de prêt d'argent privé ; cependant, les prêts immobiliers privés peuvent également être utilisés pour les prêts relais, les prêts de développement, les prêts locatifs résidentiels et les prêts commerciaux.

Le prêteur privé protège souvent son investissement avec une note et une hypothèque ou un autre type d'instrument de sécurité, en échange d'un retour sur investissement, d'une répartition des capitaux propres ou d'une combinaison des deux.

Parce que le prêt d'argent privé est privé, les conditions du prêt sont décidées entre le prêteur et l'emprunteur. Tant que la propriété est utilisée à des fins d'investissement, elle est exemptée de la loi Dodd-Frank, permettant à l'investisseur de fixer le taux d'intérêt ou les conditions du prêt sur lesquelles les deux parties s'entendent. Ces prêts ont des taux d'intérêt qui sont souvent supérieurs de plusieurs points de pourcentage à ceux d'un prêt hypothécaire traditionnel.

Qui peut être prêteur privé ?

En règle générale, les prêts d'argent privés sont consentis par des personnes que l'investisseur ou l'emprunteur connaît directement, comme un membre de la famille, un ami, un voisin ou un collègue. Toute personne ayant de l'argent inutilisé et désirant obtenir un rendement supérieur au taux d'intérêt de son compte d'épargne peut devenir un prêteur privé. Les personnes qui sont admissibles à des prêts d'argent privé comprennent celles qui :

• Avoir de l'argent inutilisé ou un excédent d'argent dans un compte d'épargne recevant peu ou pas de retour.
• Avoir un compte d'épargne-retraite important comme un compte de retraite individuel (IRA) ou 401k qu'ils souhaitent développer en permanence.
• Vous recherchez un revenu passif ou souhaitez participer au biens immobiliers marché sans y travailler activement ?

Prêteurs d'argent privés pour l'immobilier

Le terme « financement privé » dans l'immobilier fait référence à une sorte de financement qui ne provient pas d'une banque ou d'un prêteur traditionnel. Au contraire, l'emprunteur reçoit un financement de l'investisseur, en fonction de leur relation. Il est même possible qu'un prêteur privé soit un ami ou un membre de la famille. Cela ne doit cependant pas être le cas tout le temps. Sociétés comme les sociétés de capital-investissement, qui emploient l'argent d'investisseurs accrédités pour soutenir diverses initiatives, sont des exemples de prêteurs privés.

Le financement privé peut être utilisé pour financer un prêt à long terme pour un bien locatif ou un prêt de réhabilitation pour un achat fixe et inversé dans le cas d'un investissement immobilier. Dans le cas du nouveau bâtiment, un prêt relais de financement privé est également une option. L'argent privé, comme vous vous en doutez, est généralement beaucoup plus flexible qu'un prêt bancaire.

Cependant, il y a une distinction à faire entre les prêts d'argent privés et les prêts d'argent dur. Les prêteurs d'argent dur, comme les prêteurs traditionnels, ont généralement leur propre ensemble de critères pour approuver les emprunteurs. Si vous ne remplissez pas ces conditions, il est peu probable que vous soyez domicilié. Les prêteurs privés, quant à eux, établissent les critères d'approbation et les conditions de chaque prêt au cas par cas.

Quels sont les avantages d'être un prêteur privé ?

La capacité de s'engager passivement dans les prêteurs privés pour le marché immobilier tout en obtenant un retour sur investissement est le plus grand avantage d'être un prêteur privé pour l'immobilier. Le prêteur encaisse le chèque pendant que l'investisseur s'occupe de la gestion de la propriété.

Un autre avantage d'être un prêteur privé pour l'immobilier est que vous obtiendrez souvent un meilleur taux de rendement que la plupart des comptes d'épargne, avec des rendements allant de 6 % à 15 % ou plus, selon le taux d'intérêt appliqué et s'il y a des points. ou autres dépenses. S'ils sont faits correctement, les prêts d'argent privés peuvent être une excellente méthode pour développer un compte de retraite ou générer un revenu passif supplémentaire.

Quels sont les inconvénients d'être un prêteur privé?

La possibilité de défaillance de l'emprunteur est le plus grand inconvénient d'être un prêteur privé. Même avec la diligence raisonnable la plus rigoureuse, il y a toujours la possibilité que l'investisseur fasse défaut sur le prêt. Alors que le prêteur est généralement sécurisé par le bien immobilier, le recouvrement des intérêts sur la propriété peut être un processus long et coûteux.

De plus, le prêteur doit être à l'aise et bien informé sur la stratégie d'investissement immobilier, ainsi que sur la manière de mener sa propre diligence raisonnable sur l'investissement et l'emprunteur afin de limiter sa responsabilité et ses risques. Bien que le prêt privé soit un investissement passif à long terme, le prêteur doit déployer des efforts considérables dès le départ.

Les prêteurs privés vérifient-ils les cotes de crédit ?

Les prêteurs d'argent privés, contrairement à leurs rivaux d'argent dur, ne sont pas connus pour surveiller les cotes de crédit des personnes à qui ils prêtent de l'argent. Cependant, cela ne signifie pas que tous les prêteurs privés ne vérifient pas la solvabilité des emprunteurs avant de consentir des prêts ; il indique plutôt que l'actif en question est la principale considération pour déterminer s'il convient ou non d'accorder un prêt. Les prêteurs privés fondent souvent la majorité de leur décision de prêter sur la qualité de la propriété qui fait l'objet du prêt. Ce type de prêt est également connu sous le nom de prêt reposant sur l'actif.

La probabilité d'obtenir un prêt auprès d'un prêteur privé de la part d'un investisseur est directement proportionnelle à la probabilité que la propriété soit vendue avec profit. Évidemment, l'actif à portée de main n'est pas le seul facteur pris en compte tout au long du processus de délibération. Il existe de nombreux prêteurs privés qui voudront savoir à qui ils prêtent, ce qui entraînera un certain nombre de questions, dont la moindre peut inclure une vérification de la cote de crédit de l'emprunteur. Cependant, tous les prêteurs privés ne tiennent pas compte de la cote de crédit d'un emprunteur lorsqu'ils prennent une décision de prêt. En matière de prêt, la cote de crédit n'est souvent prise en considération que par les personnes les plus vigilantes.

Qui est éligible pour servir de prêteur privé ?

Les prêteurs privés peuvent provenir de tous les horizons, mais la majorité d'entre eux sont soit des investisseurs, soit des personnes qui disposent de liquidités supplémentaires. Le prêt d'argent privé offre la possibilité de générer un revenu en prêtant simplement de l'argent à une autre personne, généralement à un taux d'intérêt supérieur à celui d'un compte d'épargne ou d'un autre compte d'investissement. Il n'est pas rare que des membres de la famille, des amis ou même des camarades de classe servent de prêteurs privés. Lorsque vous recherchez un soutien financier, ce sont les types de personnes qui sont les plus susceptibles de venir à l'esprit en premier. On peut participer au marché immobilier par le biais de prêts privés sans avoir à prendre une position active dans la transaction.

Est-il légal de mettre en commun de l'argent privé ?

Si vous suivez les procédures légales appropriées, il n'est pas contraire à la loi de mettre en commun des fonds privés. Au cours des dernières années, l'une des méthodes les plus courantes d'obtention de financement a été l'accumulation de fonds individuels. Le crowdsourcing est le terme le plus généralement utilisé pour désigner ce dont il est question ici. Afin de financer de nouveaux projets, les investisseurs immobiliers sont devenus plus dépendants de la prolifération des plateformes de crowdsourcing telles que Yieldstreet. Il existe diverses restrictions d'État ainsi que certaines réglementations fédérales qui doivent être suivies. Par exemple, il existe des plafonds sur le montant total du capital pouvant être collecté auprès de prêteurs groupés par des investisseurs immobiliers.

Comment devenir prêteur privé ?

#1. Décidez d'où proviendront les fonds.

Si vous débutez en tant que prêteur privé, vous devrez déterminer où vous recevrez votre argent et combien vous êtes prêt à prêter. Vous pourriez avoir de l'argent dans votre compte d'épargne que vous pouvez virer ou faire un chèque le moment venu. Alternativement, vous devrez peut-être convertir un IRA ordinaire ou 401k en un IRA autogéré, qui permet aux particuliers de participer à des prêts immobiliers privés.

Déterminez combien vous êtes prêt à prêter à tout moment une fois que vos fonds sont dans le bon compte et accessibles pour le prêt. Pour réduire les risques, assurez-vous de ne pas prêter la totalité de vos actifs et de diversifier vos liquidités parmi une variété d'alternatives de placement.

#2. Trouver une propriété d'investissement

Vous devrez trouver une opportunité d'investissement à prêter une fois que vous aurez déterminé d'où viennent les fonds et combien vous êtes prêt à prêter. La participation à des associations d'investissement locales est un excellent moyen de rencontrer d'éventuels investisseurs. Consultez des collègues de l'immobilier, des connaissances ou des membres de votre famille sur la possibilité d'offrir un financement privé le cas échéant.

Il est essentiel de noter qu'à moins d'avoir un mémorandum de placement privé (PPM) et d'avoir déposé les règles pertinentes, Investisseurs la recherche d'argent privé ne doit pas solliciter explicitement leur besoin de financement s'ils ne sont pas un ami personnel ou un collègue. Certains investisseurs ne respectent pas les directives et réglementations nécessaires lorsqu'il s'agit de générer des investissements privés. capital, il est donc préférable de commencer avec des personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance ou de travailler avec des personnes qui ont rempli les conditions requises pour travailler avec vous en tant que prêteur privé.

#3. Faites votre due diligence sur l’investissement et l’emprunteur

Même si vous n'êtes qu'un prêteur, il est essentiel de savoir comment examiner et évaluer un investissement immobilier. Bien que l'investisseur puisse avoir de bons antécédents, il est de votre responsabilité d'évaluer soigneusement l'emprunteur et l'immeuble de placement.

Confirmez les informations fournies par l'investisseur et effectuez vos recherches sur l'individu. Spécifiquement:

• Ont-ils omis d'effectuer un paiement sur d'autres titres de créance ?
• Ont-ils déposé leur bilan dans le passé?
• Sont-ils impliqués dans des litiges passés ou actifs liés à leurs investissements ?

Vous pouvez payer des frais pour effectuer des recherches sur l'emprunteur, comme une vérification des antécédents ou un rapport de crédit, ou vous pouvez le faire gratuitement en ligne.

Mais, avant de prêter de l'argent, assurez-vous que l'emprunteur et l'investissement en valent la peine.

#4. Déterminer les conditions de prêt

L'étape suivante consiste à déterminer les conditions du prêt. Vous avez la possibilité d'offrir les mêmes conditions pour chaque prêt que vous accordez, ou vous pouvez négocier en fonction de l'investisseur et de l'opportunité d'investissement. Certains prêteurs exigent un acompte, qui est un pourcentage du prix d'achat de la propriété, tandis que d'autres ne le font pas. Le prêteur et l'emprunteur doivent convenir des conditions suivantes pour le prêt :

• Taux d'intérêt.
• Type d'intérêt (ajustable ou fixe).
• Durée du prêt (délai de remboursement).
• Frais ou frais de clôture (comme les points).
• S'il y a un ballon.

#5. Finaliser les papiers

Bien que ce ne soit pas nécessaire, c'est une excellente pratique de faire rédiger ou examiner par un avocat compétent tous les documents liés aux prêts d'argent privés. Cela garantit que les deux parties sont appropriées et que les conditions juridiques appropriées sont en place en cas de défaut. L'original de la note, de l'hypothèque ou de l'acte de garantie doit toujours être conservé par le prêteur, avec une copie fournie à l'emprunteur. Si l'emprunteur échoue et qu'une affaire de forclusion est engagée, la note originale et l'hypothèque doivent être produites au tribunal afin de saisir, selon l'état.

#6. Commencer à collecter

Le prêteur peut maintenant commencer à collecter ! Conservez des registres détaillés des paiements de l'emprunteur, tels que des copies de chèques, des relevés bancaires ou une feuille de calcul Excel, pour vous assurer que le bon principal et les bons intérêts sont comptabilisés à chaque paiement. Cela réduit votre risque si l'emprunteur fait défaut, tout en rendant le prêt négociable si jamais vous voulez ou devez le vendre.

Où chercher des prêts en argent privé

L'obtention de capitaux d'investisseurs est difficile si vous n'avez pas d'antécédents dans la réalisation réussie de projets d'investissement immobilier et si vous ne disposez pas d'un réseau d'investissement immobilier. Vous pouvez trouver un investisseur prêt à financer votre projet si vous structurez une transaction solide et pouvez lui montrer son potentiel de retour sur investissement. Le prêt d'argent privé est disponible auprès d'un certain nombre de prêteurs d'argent dur dont la plupart sont énumérés ci-dessous.

Quel est l'endroit le plus facile pour obtenir un prêt personnel ?

Il est possible que les coopératives de crédit aient des restrictions plus clémentes et des taux d'intérêt moins chers, ce qui en fait un excellent choix pour les emprunteurs dont les cotes de crédit vont de passable à médiocre qui recherchent un prêt personnel. Pour présenter une demande de prêt, vous devez d'abord devenir membre de l'organisme, ce qui implique souvent de payer une petite cotisation.

Quelles applications vous permettent d'emprunter de l'argent instantanément sans compte bancaire ?

Cela englobe certaines des applications d'avance de fonds les plus connues, telles que Dave, Albert et Brigit. Même ceux dont les antécédents de crédit ne sont pas les meilleurs peuvent utiliser des applications d'avance de fonds. Ils sont devenus des substituts appréciés et utiles pour les prêts sur salaire prédateurs, les prêts sur titre et les prêts tribaux qui sont déjà disponibles.

Comment puis-je obtenir de l'argent d'urgence ?

Les prêts pour dépenses imprévues peuvent être obtenus sous forme de prêts personnels, d'avances de fonds sur cartes de crédit, de prêts sur salaire, de prêts de prêteurs sur gage et de prêts sur titre. Vous pourrez peut-être accéder à l'argent immédiatement ou dans les quelques jours ouvrables suivant l'approbation de celui-ci, selon le choix que vous décidez de faire.

Investisseurs Particuliers Privés

Il y a quelques étapes que vous pouvez suivre si vous décidez de demander un prêt d'argent privé à un investisseur individuel plutôt qu'à un prêteur privé national :

• Créer un réseau: L'établissement de relations est essentiel. Trouvez et cultivez des relations avec des agents immobiliers, des avocats, des planificateurs financiers, des prêteurs commerciaux et des agents de titres. Ces personnes connaissent probablement des investisseurs qui seraient intéressés à collaborer avec vous. Vos amis et votre famille peuvent également vous aider à établir des liens avec des investisseurs potentiels.
• Préparez votre matériel à l'avance : Nous avons précédemment discuté d'une liste de documents qui seront nécessaires lorsque vous travaillez avec un prêteur privé, y compris une liste de vos projets précédents et l'étendue des travaux sur ce projet. Préparez-les avant de chercher un financement pour accélérer le processus de demande.
• Préparez-vous à faire un pitch : Si vous ne travaillez pas avec une société de prêt mais plutôt avec un investisseur individuel, vous devrez peut-être préparer un pitch deck et une présentation. Cela varie selon l'investisseur.

Liste des prêteurs privés

Si vous recherchez une liste de prêteurs privés pour l'immobilier ou d'autres besoins commerciaux. Voici quelques-unes des meilleures entreprises à considérer.

#1. AMZA Capital

AMZA Capital est disponible dans les 50 États, ce qui lui donne une bonne option. Si vous ne vivez pas dans l'une des zones de service de nos autres principaux prêteurs privés. Bien qu'il accorde des prêts immobiliers commerciaux et du financement si vous essayez de réparer et de retourner une maison ou de louer pour acheter. Le prêteur se concentre davantage sur les prêts aux petites entreprises que sur les prêts immobiliers. Il existe également les options de prêt suivantes :

• Débiteurs
• Prêts à terme commerciaux
• Finance consommateur
• Financement d'équipement
• Financement des franchises
• Système de santé financement
• Avance de fonds au commerçant
• Financement des bons de commande
• Prêt aux petites entreprises, SBA
• Prêts à revenu déclaré
• Marges de crédit non garanties

#2. PrêtUn

À l'exception de l'Alaska, du Nevada, du Dakota du Nord, du Dakota du Sud et de l'Utah, LendingOne propose des prêts immobiliers dans 45 États. Le prêteur offre un certain nombre de solutions de prêt différentes, notamment :

• Prêts fix-and-flip
• Prêts locatifs
• Portefeuille de prêts locatifs
• Prêts relais multifamiliaux
• Nouveaux prêts à la construction
• Prêts à loyer fixe
• Prêts pré-approuvés

#3. Faire de l'argent dur

Do Hard Money est unique en ce sens qu'il offre jusqu'à 100 % de financement avec bon nombre de ses prêts. Cela comprend l'achat, les frais de réhabilitation, les points, les intérêts et les frais de clôture une fois que vous devenez membre du système Find-Fund-Flip du prêteur. Vous pouvez vous qualifier avec un crédit médiocre et aucune expérience préalable.

Le prêteur propose plusieurs types de prêts différents, notamment :

• Prêts en argent dur pour mauvais crédit
• Prêts de réhabilitation résidentielle
• Prêts fix-and-flip
• Prêts de forclusion
• Prêts d'argent privé
• Prêts immobiliers locatifs
• Refinancer les prêts
• Nouveaux prêts à la construction

#4. PrêtAccueil

Les prêts relais sont disponibles dans 26 États via LendingHome (vérifiez si le vôtre est impliqué). Vous pouvez obtenir un prêt jusqu'à 90 % du prix d'achat total et 100 % des frais de rénovation. Les taux d'intérêt commencent à 7.75 % (8.25 % avec la réhabilitation). Mais le prêteur affirme qu'ils se situent généralement entre 9 et 12 %.

Vous pouvez travailler avec LendingHome, quelle que soit votre expérience en matière de retournement de propriété. Mais si vous êtes nouveau dans le jeu, le ratio prêt/valeur maximum sur le prix d'achat est de 85 %.

De plus, selon votre expertise en retournement, vous pourriez être admissible au programme préféré du prêteur. Ce qui vous permet de clôturer vos prêts en aussi peu que cinq jours sans avoir besoin d'une évaluation. Si vous êtes éligible au programme LendingHome. Ce qui nécessite que vous ayez retourné quatre maisons ou plus au cours des deux années précédentes, le prêteur mérite d'être considéré.

#5. Argent privé Utah

Bien que Private Money Utah soit basé dans l'Utah, il propose des prêts dans 14 États, dont le district de Columbia et Chicago. Les États éligibles sont l'Arizona, le Colorado, la Floride, la Géorgie, Hawaï, le Maryland, le Nevada, le New Jersey, New York, l'Oregon, le Texas, l'Utah, la Virginie et Washington.

Les programmes de prêt comprennent :

• Prêts de réhabilitation résidentielle
• Prêts-relais résidentiels
• Prêts-relais commerciaux
• Prêts fonciers
• Nouveaux prêts à la construction

Conclusion

Ce n'est pas à tout le monde de devenir un prêteur privé. Cela peut être un choix viable. Si vous avez des liquidités supplémentaires ou souhaitez diversifier votre portefeuille en investissant passivement dans l'immobilier. C'est une bonne option. Assurez-vous que vous êtes au courant des tactiques d'investissement immobilier, des conditions du marché et des processus de financement, et que votre tolérance au risque est compatible avec ce type d'investissement.

QFP

Combien facture un prêteur privé ?

Coût d'origine - des frais d'établissement de 2 à 5% du montant du prêt en plus du taux d'intérêt ne sont pas rares, ajoutez plus (courtage) si le prêt est introduit par un spécialiste. Taux d'intérêt – il y a le taux du risque. Généralement, les prêteurs privés s'attendent à un rendement de 9 à 15 % par an, certains s'attendent même à 20 %.

Le prêt privé est-il légal ?

Le prêt P2P est un processus entièrement légal avec diverses réglementations de la RBI - garantissant la protection des intérêts des emprunteurs et des prêteurs. Cela se fait via diverses organisations en ligne. La principale caractéristique de ce type de financement est qu'il ne s'accompagne pas de paiements d'intérêts.

Les prêteurs privés sont-ils meilleurs que les banques ?

Bien que chacun fournisse de l'argent, un investisseur immobilier intelligent doit connaître les différences entre les deux. Les banques sont traditionnellement moins chères, mais elles sont plus difficiles à travailler et plus difficiles à faire approuver un prêt. Les prêteurs privés ont tendance à être plus flexibles et réactifs, mais ils sont aussi plus chers.

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