L'affacturage des factures et le montant du financement disponible sont davantage déterminés par les ventes de votre entreprise que par la durée de votre activité, votre pointage de crédit ou votre pointage de crédit commercial. Selon l'Enquête sur le crédit aux petites entreprises de 2017, seulement 46 % des entreprises ont reçu le montant total du financement demandé. 44 % à 90 % des petites entreprises ont signalé des insuffisances de financement en raison d'antécédents de crédit et de garanties insuffisants. Dans cet article, examinons le financement par crédit, les entreprises avec un financement pour mauvais crédit et la société de financement du crédit agricole.
Qu'est-ce que le financement par crédit ?
Le financement par crédit utilise une carte de crédit pour financer un nouveau compte, une nouvelle entreprise ou une nouvelle entreprise par voie électronique. Le financement par crédit permet à un particulier ou à une entreprise d'utiliser une source de fonds facilement disponible, même si les fonds sont empruntés et donc soumis à des intérêts.
Comprendre le financement du crédit
Les petites entreprises peuvent avoir du mal à obtenir le capital de démarrage nécessaire pour acheter des stocks, effectuer un dépôt de loyer ou effectuer toute autre fonction liée à la trésorerie. Le financement par crédit peut être une option si le propriétaire de l'entreprise manque d'épargne et ne peut pas obtenir de prêt. Cela est particulièrement vrai lorsqu'un certain montant de financement est nécessaire pour maintenir un compte ouvert.
Société de financement du crédit agricole
Agence fédérale qui émet des billets et des titres de créance obligataires au nom des 105 banques membres qui composent la société nationale de financement des banques de crédit agricole. Les banques de crédit agricole, contrairement aux banques commerciales, n'acceptent pas les dépôts. Au lieu de cela, la Federal Farm Credit Banks Funding Corp. émet des billets et des dettes pour financer les prêts. Les fonds recueillis bénéficieront aux producteurs agricoles nationaux et aux coopératives en fournissant une source de fonds pour les demandes de prêt.
Le système de crédit agricole répond à environ un tiers des besoins de crédit des producteurs agricoles aux États-Unis. Le système de crédit agricole est un réseau national d'établissements de crédit appartenant à des emprunteurs et d'entités de services affiliées qui accordent des prêts agricoles. Il s'agit de la première entreprise parrainée par le gouvernement (GSE), créée par le Congrès en 1916.
Les institutions du système sont dotées d'une charte fédérale en vertu de la Loi sur le crédit agricole et sont supervisées, examinées et réglementées par l'Administration du crédit agricole, un organisme fédéral. Les titres de créance du crédit agricole sont des obligations conjointes et solidaires des banques du système. La Farm Credit System Insurance Corp. a été créée à la fin des années 1980. Il s'agit d'une société indépendante contrôlée par le gouvernement des États-Unis qui garantit les titres de créance dans la mesure où les fonds sont disponibles.
Comment fonctionne la Federal Farm Credit Banks Funding Corp
La Federal Farm Credit Banks Funding Corp. peut être une importante source de financement pour le secteur agricole, souvent considéré comme une industrie à haut risque par les prêteurs traditionnels. Après tout, même si un agriculteur a un excellent crédit et un plan d'affaires solide, une seule saison de sécheresse peut avoir un impact significatif sur ses résultats. En conséquence, les agriculteurs ont traditionnellement eu des difficultés à obtenir des crédits auprès des banques et d'autres institutions financières traditionnelles.
Pour répondre aux besoins non satisfaits des agriculteurs, le Congrès est intervenu en 1916 en adoptant la Federal Farm Loan Act. Cette nouvelle législation a créé un réseau de nouvelles institutions financières connues sous le nom de Federal Land Banks (FLB). La loi a également créé des centaines d'associations nationales de prêts agricoles (NFLA) qui, avec les FLB, ont formé la FFCS.
L'annonce de pertes sévères par les institutions de la Federal Farm Credit Banks Funding Corp. en 1985 a provoqué une incertitude financière dans le secteur agricole américain. Le consortium de prêt a signalé des pertes totalisant près de 3 milliards de dollars, ce qui en fait l'un des échecs les plus graves de l'histoire du secteur financier américain.
Ces pertes dramatiques, exacerbées par une vague de faillites d'agriculteurs au cours des années précédentes, ont contraint le Congrès à adopter une série de lois au milieu des années 1980 : la loi de 1985 sur le crédit agricole et la loi de 1987 sur le crédit agricole. la Federal Farm Credit Banks Funding Corp tout en imposant une nouvelle surveillance et de nouvelles réglementations fédérales. Ces nouvelles lois ont également donné naissance à la Federal Agricultural Mortgage Corporation (FAMC), également connue familièrement sous le nom de «Farmer Mac».
Financement du crédit aux entreprises
Selon la Small Business Administration, 20 % des prêts aux petites entreprises sont refusés en raison d'un mauvais crédit aux entreprises. Près de la moitié des petites entreprises utilisent des cartes de crédit personnelles pour financer leurs opérations. L'avantage de l'affacturage est qu'il vous permet d'accéder à un fonds de roulement sans compromettre votre pointage de crédit.
Les stratégies de financement du fonds de roulement fournies par les sociétés d'affacturage donnent à votre entreprise la liberté de respecter les délais et les objectifs qui seraient autrement entravés par les liquidités détenues dans les comptes débiteurs. Le paiement ponctuel des fournisseurs, des employés et des sous-traitants améliore la cote de crédit de votre entreprise et peut même entraîner des rabais pour les fournisseurs en cas de paiement anticipé.
Financement des entreprises avec un mauvais crédit
Certaines options de financement ne nécessitent pas un excellent crédit commercial ou personnel. Certains prêteurs factureront un taux d'intérêt plus élevé pour financer une entreprise avec un mauvais crédit, tandis que d'autres examinent différents facteurs lorsque souscription. A carte de crédit professionnelle peut vous aider à financer votre entreprise, mais votre limite de crédit sera-t-elle suffisante ? Préférablement pas.
De plus, une banque est moins susceptible de prêter à une entreprise dont le crédit commercial est médiocre ou à un propriétaire d'entreprise dont le crédit personnel est médiocre. Des scores d'au moins 600 et au moins deux ans en affaires font partie des exigences.
Options pour le financement des entreprises avec un mauvais crédit
En ce qui concerne la souscription, les prêts en ligne peuvent être plus rapides, mais ils ne constituent pas une option fiable pour financer une entreprise avec un mauvais crédit. En effet, les prêteurs en ligne s'appuient sur des algorithmes de souscription. Un ralentissement économique majeur ou une pandémie mondiale peut amener ces prêteurs à devenir peu enclins à prendre des risques et à ralentir leurs prêts. Les prêteurs MCA, également connus sous le nom d'avances de fonds aux commerçants, sont rapides mais coûteux.
Ceux-ci sont également menacés en raison du grand nombre d'entreprises qui n'ont pas les liquidités nécessaires pour effectuer des paiements quotidiens ou hebdomadaires. Le financement participatif est toujours une option pour les entreprises, mais vous ne savez jamais combien d'argent vous allez collecter ni quand. De nombreuses entreprises choisissent un financement flexible pour améliorer leur trésorerie et se constituer un crédit commercial afin de pouvoir obtenir un prêt aux petites entreprises auprès d'une banque. C'est ce qu'on appelle l'affacturage des factures ou le financement des comptes clients.
Financement de mauvais crédit
Concernant le financement, votre cote de crédit est devenue votre « cote SAT », pour le meilleur ou pour le pire. Avec une cote de crédit élevée, il vous sera relativement facile d'obtenir des offres de crédit auprès de diverses sources de financement. Si votre score est faible ou inexistant, cependant, vous ne le ferez pas.
D'un autre côté, un faible score n'est pas quelque chose que vous pouvez éviter, et même si vous le faites, cela ne disparaîtra pas. L'astuce consiste à financer votre entreprise de manière à améliorer votre pointage de crédit afin que, lorsque vous serez prêt à faire passer votre entreprise au niveau supérieur, votre pointage de crédit commencera à vous ouvrir des portes plutôt qu'à vous les claquer au nez.
Options de financement pour les risques de mauvais crédit
Si votre pointage de crédit vous empêche d'acquérir un capital de démarrage, vous apprécierez ces suggestions pour trouver du financement pour une entreprise avec un mauvais crédit.
Voici quelques suggestions pour les entrepreneurs avec de faibles scores qui font face à des difficultés de financement :
#1. Recherchez des options de financement autres que les cartes de crédit et les prêts bancaires.
Selon des études, le financement par carte de crédit et bancaire ne représente que 25 % des besoins de financement totaux des entrepreneurs en démarrage. Cette statistique devrait vous donner une certaine tranquillité d'esprit, car elle implique que 75 % de l'argent dont vous avez besoin peut provenir de sources autres que votre pointage de crédit.
Bien qu'il existe des cartes de crédit et des programmes de prêt pour les personnes ayant un mauvais crédit, les taux d'intérêt sont généralement plus élevés pour compenser le risque de crédit posé par un emprunteur subprime. Une marge de crédit sur valeur domiciliaire est une option bancaire pour ceux qui ont un faible crédit, même si je me méfierais de mettre votre maison en jeu pour financer une entreprise risquée à un stade précoce.
#2. Sollicitez des prêts auprès de votre famille et de vos amis.
Tout le monde aime l'idée d'entrepreneuriat, ce qui peut expliquer pourquoi plus de la moitié de tous les propriétaires d'entreprise recherchent un financement auprès d'amis et de famille à un moment donné. Il y a de fortes chances que votre famille et vos amis veuillent que vous réussissiez et qu'ils pourront peut-être vous aider à faire de votre entreprise une réalité.
Ils peuvent également ne pas tenir compte de votre mauvaise cote de crédit parce qu'ils vous font confiance ou pensent que votre concept d'entreprise est solide. (Les banques avaient l'habitude d'évaluer votre caractère et les conditions de votre entreprise de la même manière que votre famille et vos amis, mais les modèles de notation de crédit ont rendu les décisions de prêt plus automatisées, donnant à votre pointage de crédit un pouvoir critique sur vous.)
#3. Renseignez-vous sur les microprêteurs et les prêteurs en ligne.
Sur internet, plusieurs prêteurs non bancaires proposent désormais des microcrédits aux entrepreneurs. Ces prêts varient généralement entre 5,000 25,000 $ et XNUMX XNUMX $. Certains de ces sites sont d'excellentes sources de capital pour les personnes ayant un mauvais crédit, et ils signaleront également vos paiements aux bureaux de crédit, ce qui peut vous aider à augmenter votre pointage de crédit si vous payez à temps. Assurez-vous de magasiner et de comparer les taux, car chaque site a une approche unique en matière de tarification des prêts et de répartition des risques pour leurs prêteurs/investisseurs.
Les taux d'intérêt sur les prêts de ces sources sont généralement élevés pour les emprunteurs dont le crédit est faible. Selon l'indice des prêts privés aux entreprises de CircleLending, le taux moyen des prêts aux entreprises accordés par des parents et des amis est actuellement de 7.6 %, alors que le taux pour les personnes ayant un faible crédit était de plus de 12 % chez Accion et de plus de 20 % chez Prosper.
#4. Ne rejetez pas les cadeaux et les subventions.
Concentrez-vous sur la réception d'argent « gratuit » sous forme de cadeaux et de subventions si vous devez éviter de rembourser vos dettes. Votre recherche sera longue et difficile ; contrairement à ce que vous avez pu lire sur internet, il n'y a pas de solution miracle ici. Méfiez-vous des services qui promettent de trouver des programmes de subventions gouvernementales en votre nom. Vous devrez faire des recherches pour trouver des programmes adaptés à votre entreprise.
Quelles sont les 6 sources de financement ?
Voici un aperçu de six sources courantes de financement de démarrage :
- Amis et famille
- Microcrédits,
- Le financement participatif,
- Subventions gouvernementales,
- L'administration des petites entreprises et
- Les investisseurs providentiels sont toutes les sources possibles.
Quels sont les modes de financement ?
Les bénéfices non répartis, le capital d'emprunt et les capitaux propres sont les principales sources de financement.
Quels sont les différents types de financement ?
Les fonds de capital-risque, les fonds de capital-investissement et les investisseurs providentiels sont les trois types de financement. Tout en recherchant les bons types de financement et d'investisseurs, l'entreprise doit rechercher des fonds auprès d'entreprises disposant d'un vaste réseau ainsi que d'une expertise en la matière dans l'industrie.
Quelle est la meilleure source de financement ?
Les prêts bancaires sont le type de financement le plus couramment utilisé par les petites et moyennes entreprises. Considérez que chaque banque offre des avantages différents, tels qu'un service personnalisé ou un remboursement personnalisé.
Comment puis-je obtenir un financement facilement ?
- Déterminer le montant du financement requis.
- Utilisez l'autofinancement pour financer votre entreprise.
- Lever du capital-risque auprès d'investisseurs.
- Financez votre entreprise grâce au crowdfunding.
- Faites une demande de prêt aux petites entreprises.
- Utilisez Lender Match pour localiser les prêteurs qui fournissent des prêts garantis par la SBA.
- Programmes d'investissement de la Small Business Administration.
Comment puis-je être financé rapidement ?
Si vous envisagez l'une de ces options, vous devez comprendre comment elles fonctionnent et combien vous pouvez vous attendre à payer.
- Prêts personnels.
- Avances de fonds par carte de crédit.
- Prêts sur salaire.
- Créez un budget.
- Élaborez une stratégie pour votre situation actuelle.
- Améliorez votre pointage de crédit.
Comment puis-je lever des fonds rapidement ?
Si vous empruntez de l'argent à des amis ou à votre famille, vous devez rédiger un contrat décrivant les conditions du prêt.
- Vendez vos actifs.
- Acceptez les petits boulots.
- Localisez votre petite monnaie.
- Organisez une vente de garage.
- Retirez des fonds de vos comptes de retraite.
- Abandonnez votre plasma.
- Empruntez de l'argent à votre famille ou à vos amis.
FAQ sur le financement du crédit
Quelles sont les 3 définitions du crédit en finance ?
En finances personnelles, le terme « crédit » a trois sens. Il peut s'agir de prêts, de la réputation financière d'une personne ou d'une entreprise ou de fonds reçus au sens comptable.
Quels sont 5 exemples de crédit ?
Une méthode consiste à examiner les « cinq C du crédit » : caractère, capacité, capital, garantie et conditions.
Quelles sont les 2 sources de financement les plus importantes ?
Les deux sources de fonds les plus importantes pour un propriétaire sont les actions et les bénéfices non répartis. Les fonds empruntés sont des fonds obtenus par le biais de prêts ou d'emprunts.
Articles Relatifs
- Secteur financier : tout ce que vous devez savoir (+ exemples détaillés)
- FINANCEMENT DE DÉMARRAGE POUR LES STARTUPS : Un guide complet
- Stratégies de gestion des risques : 5+ stratégies que vous pouvez suivre maintenant !!!
- Développement corporatif : Définition & Guide complet de la stratégie de développement corporatif
- ACTIONS À DIVIDENDES : Comprendre les actions à dividendes et comment investir
Bibliographie
