Si vous êtes intéressé à démarrer une entreprise, il existe de nombreuses options. Vous pouvez utiliser un EIN pour obtenir une carte de crédit, mais que se passe-t-il si vous n'en avez pas ? C'est là qu'entrent en jeu les cartes de crédit pour entreprises en démarrage. Ces cartes sont conçues spécifiquement pour les personnes qui souhaitent démarrer leur entreprise mais qui n'ont pas accès aux prêts bancaires traditionnels ou aux marges de crédit. Ils offrent des taux d'intérêt bas sur les achats et offrent d'autres avantages, tels que des cadeaux tels que l'exonération des frais et l'exonération des frais de retard pour le paiement à temps chaque mois.
Pouvez-vous utiliser un Ein pour obtenir une carte de crédit ?
Vous pouvez demander une carte de crédit avec juste un EIN, mais vos options seront limitées. Seules quelques cartes de crédit professionnelles acceptent les demandes avec juste un EIN ; les autres exigences vont de ventes annuelles de 5 millions de dollars ou plus à un bon crédit.
Un EIN est un numéro que les entreprises utilisent pour s'identifier. Il est attribué par l'IRS et ne peut pas être modifié, comme un numéro de sécurité sociale, mais il existe des différences. Contrairement à votre SSN, qui ne vous identifie qu'en tant qu'individu, un EIN identifie votre entreprise et permet aux gens de savoir qui en est propriétaire, même si vous utilisez le nom d'une autre personne sur votre carte de visite ou votre site Web.
Le but d'avoir un EIN est de prévenir la fraude et le vol d'identité lors de la demande de cartes de crédit ou de prêts. Le gouvernement exige que les entreprises avec des employés (ou des entrepreneurs indépendants) en obtiennent un avant de pouvoir demander tout type de services financiers tels que des comptes chèques ou des hypothèques, car ils veulent s'assurer que toutes les parties impliquées dans les transactions sont autorisées par les organismes d'application de la loi comme le FBI. ou Département de la sécurité intérieure (DHS).
Comment puis-je obtenir un crédit pour démarrer ma propre entreprise ?
Pour obtenir une carte de crédit professionnelle, vous pouvez demander l'une des options suivantes :
#1. Une carte de crédit professionnelle sans garantie personnelle
Ce type de carte est idéal si vous prévoyez de l'utiliser dans des magasins et des restaurants où il n'y a aucune chance que vos informations personnelles soient volées par des pirates. Vous devrez présenter une preuve de vos revenus et de vos actifs (comme les déclarations de revenus) pour ouvrir ce compte.
#2. Un prêt commercial auprès d'une banque ou d'une autre institution financière
Obtenir un prêt auprès d'une banque ou d'une autre institution financière au lieu de postuler directement via leur site Web peut être utile s'ils n'offrent pas exactement ce que vous voulez en termes de taux d'intérêt ou de frais associés à l'utilisation de leurs services.
Cependant, les coûts globaux de ce choix sont plus élevés car les banques facturent des taux d'intérêt basés sur le montant emprunté initialement, plus des frais supplémentaires ajoutés chaque mois par la suite jusqu'à la date de remboursement, de sorte que ceux qui empruntent beaucoup plus que nécessaire pourraient finir par payer plus que nécessaire. au fil du temps simplement en raison d'un manque de connaissances sur les types d'offres disponibles avant de prendre des décisions.
Cartes de crédit professionnelles sans crédit
Il existe quelques cartes de crédit professionnelles différentes qui ne nécessitent pas de pointage de crédit personnel existant. Vous avez besoin d'un flux de revenus avant de demander ces cartes, alors assurez-vous que votre startup dispose de suffisamment de liquidités.
Cartes de visite sans crédit avec garantie personnelle
L'un des moyens les plus courants pour les gens d'obtenir une carte de démarrage consiste à utiliser leur garantie. Cela signifie que si vous ne payez pas l'intégralité de votre solde chaque mois, l'entreprise peut prendre le relais et effectuer des paiements en votre nom (bien que cela ne soit généralement fait que tant qu'elle en a envie). C'est très bien si vous n'avez pas d'autres options, mais cela a un coût : vous abandonnez un certain contrôle sur la destination de votre argent, car ils effectueront probablement des paiements, qu'ils soient dus ou non.
Pouvez-vous obtenir une carte de crédit professionnelle sans revenu ?
Les cartes de crédit peuvent être sécurisées même si une personne ou une entreprise n'a pas encore de revenus considérables. L'astuce consiste à trouver une entreprise qui vous offrira le taux d'intérêt le plus bas et des frais minimes. Voici quelques conseils sur la façon :
- Choisissez votre banque avec soin - certaines banques proposent de meilleures offres que d'autres pour les nouvelles entreprises. Certaines banques proposent différents comptes selon que votre entreprise présente un risque élevé ou faible (risque élevé signifie payer plus).
- Obtenez des devis d'au moins trois prêteurs différents avant d'en choisir un pour demander votre compte de prêt/carte de crédit auprès d'eux. Comparez ensuite leurs offres en fonction de facteurs tels que l'APR (taux annuel en pourcentage), les paiements mensuels requis et le solde total dû après avoir effectué des paiements au fil du temps (cela peut aider à éviter les frais de découvert).
Cartes de crédit pour entreprises de démarrage EIN uniquement
EIN signifie numéro d'identification de l'employeur. Il s'agit d'un identifiant unique utilisé pour identifier une entité commerciale. Un EIN n'est pas un numéro de sécurité sociale, bien qu'il ait des avantages et des limites similaires (plus à ce sujet plus tard). Vous pouvez obtenir un EIN en ligne en quelques minutes et l'utiliser pour ouvrir une carte de crédit professionnelle.
Avez-vous besoin de LLC pour obtenir une carte de crédit professionnelle ?
Vous pouvez obtenir une carte de crédit professionnelle avec juste un EIN, mais il y a des choses importantes à considérer. Avant tout, vous devez vous assurer que votre entreprise est en activité depuis au moins 90 jours. Cela signifie que si vous venez de créer votre entreprise ou si vous cherchez à en créer une prochainement, il peut être préférable d'attendre 90 jours avant de demander tout type de carte de crédit.
Deuxièmement : si votre startup en est aux premiers stades de développement (et n'a donc pas de revenus existants), elle ne sera probablement pas éligible à ce type d'aide financière car son flux de trésorerie n'est pas encore assez solide pour les prêteurs comme les banques ou les sociétés de crédit. les syndicats qui proposent ces services sur leurs plateformes, bien que cela dépende également de l'endroit exact dans le pays d'où ils opèrent.
Puis-je obtenir un prêt commercial avec Just My EIN ?
L'une des questions les plus fréquemment posées par les entrepreneurs est la suivante : "Puis-je obtenir un prêt commercial uniquement avec mon EIN ?" La réponse est non. Vous devez prouver que votre entreprise est viable avant de pouvoir obtenir un prêt ou une carte de crédit.
Si vous avez un EIN et que vous souhaitez demander des prêts ou d'autres financements, la banque doit prendre des mesures supplémentaires. Cela peut inclure la fourniture d'une preuve d'identité (comme un permis de conduire ou un passeport), une preuve de résidence (comme des factures de services publics) et une preuve d'emploi, le cas échéant - et cette liste n'inclut même pas d'autres formulaires tels que W-2 ou 1099. .
Cartes de crédit pour entreprises en démarrage sans garantie personnelle
Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, vous avez le choix entre de nombreuses cartes de crédit pour entreprises de démarrage. Cependant, toutes les cartes de crédit de démarrage n'ont pas les mêmes caractéristiques ou avantages. Si vous souhaitez obtenir la meilleure offre possible sur votre nouvelle carte de crédit et que cela ne vous dérange pas de payer des frais annuels (ou peut-être même plus), envisagez d'en obtenir une sans garantie personnelle ou d'autres avantages supplémentaires comme une assurance voyage et une couverture de garantie prolongée.
Si votre entreprise existe depuis moins de deux ans et n'est pas encore éligible pour un EIN, contactez-nous à [email protected] et nous vous aiderons à savoir s'il est possible de postuler en ligne sans en avoir un au préalable.
Meilleures cartes de crédit pour les entreprises de démarrage
Une bonne carte de crédit peut faire la différence entre le succès et l'échec de votre startup. La bonne carte pour vous dépendra de plusieurs facteurs, notamment vos objectifs commerciaux et vos antécédents de crédit. Découvrez notre sélection des meilleures cartes de crédit d'entreprise sans frais pour les remises en argent et autres récompenses.
#1. Carte Innovateurs SVB
La carte SVB Innovators est un excellent moyen de démarrer une entreprise, et elle est encore plus utile si vous avez une petite entreprise. Découvrez notre sélection des meilleures cartes de crédit d'entreprise sans frais pour les remises en argent et autres récompenses.
La carte SVB Innovators est idéale pour les entrepreneurs qui souhaitent profiter des avantages offerts par les startups : taux d'intérêt flexibles, pas de frais annuels ni de frais de retard (le cas échéant) et de faibles limites de crédit qui ne nécessitent pas de garantie pour que vous puissiez obtenir approuvé pour eux.
#2. Carte de Platine Entreprise US Bank
Si vous cherchez une carte de crédit qui ne vous coûtera pas un bras et une jambe, la carte US Bank Business Platinum vaut la peine d'être considérée. La carte n'a pas de frais annuels et offre 2x points sur les achats de voyage et de restauration (1x sur tous les autres achats) avec un point supplémentaire 1x sur chaque dollar dépensé dans les stations-service, les supermarchés, certains grands magasins, etc., jusqu'à 6,000 XNUMX $ en dépenses combinées par an.
Ces points valent 25 % de plus lorsqu'ils sont échangés contre des voyages via l'American Express Travel Center ou des compagnies aériennes basées aux États-Unis ; cela signifie que si vous dépensez 100 $ dans des restaurants chaque année avec cette carte, ils ne vous coûteront qu'environ 3 centimes par point ! De plus, il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger - un gros plus si vous voyagez fréquemment à l'étranger !
Si votre entreprise a la moindre chance d'être internationale un jour prochain, cela pourrait être exactement ce qu'il faut pour bien démarrer en évitant des coûts inutiles sur toute la ligne…
#3. Carte de crédit sécurisée avec récompenses en espèces illimitées Avantage commercial
La carte de crédit sécurisée Business Advantage Unlimited Cash Rewards est une excellente option si vous recherchez une carte de crédit qui offre des récompenses, mais vous donne également la sécurité d'avoir votre entreprise en garantie. Les frais annuels de 0 $ de cette carte la rendent idéale pour les petites entreprises avec peu ou pas d'antécédents de crédit.
Cette carte offre un bonus d'inscription de 250 $ et un bonus de 500 $ après votre première transaction dans les 90 jours. Vous pouvez recevoir encore plus de récompenses en espèces lorsque vous utilisez le portail en ligne de Chase pour gérer vos habitudes de dépenses et suivre combien d'argent va où en temps réel (c'est gratuit).
Avec un TAEG de 17 % TAEG*, certaines choses à propos de ce compte bancaire pourraient ne pas convenir à certaines personnes : il ne s'accompagne d'aucune protection d'assurance-dépôts, de sorte que les clients ont besoin de leurs fonds au-dessus de 250 XNUMX $ à tout moment ; il n'y a pas de période de grâce avant que les frais d'intérêt n'entrent en jeu après des paiements manquants ; et bien qu'il n'y ait pas de frais de retard (ce qui signifie un historique de paiement supérieur à la moyenne), il n'y aura pas non plus de pardon si nécessaire.
#4. Capital One® Spark® Classique pour les entreprises
Capital One® Spark™ Classic for Business est une excellente carte de crédit pour les entreprises car elle n'offre aucun frais annuel et une remise en argent de 3 % sur les premiers 20,000 2 $ dépensés en achats au cours de votre première année. Après cela, vous gagnez XNUMX% de remise en argent sur tous les autres achats.
En plus du taux de récompenses exceptionnel, cette carte présente certains avantages spécifiques à la gestion d'une entreprise :
- Pas de frais de transaction à l'étranger (bien qu'il y ait encore certaines transactions qui entraîneront des frais supplémentaires)
- Une offre de transfert de solde de lancement de 0 $ qui vous permet de transférer vos soldes existants d'un autre prêteur ou compte bancaire sans intérêt.
#5. La carte de crédit Blue Business® Plus d'American Express
La carte de crédit Blue Business® Plus d'American Express est une bonne option si vous recherchez une carte sans frais annuels qui offre des récompenses décentes. Vous gagnerez 3x points dans les restaurants américains, 2x points dans les stations-service américaines et les achats pour les voyages réservés via American Express Travel, ainsi que 1 point pour 1 $ dépensé sur tous les autres achats (comme l'épicerie et les services publics).
Si vous n'utilisez pas suffisamment votre carte de crédit pour atteindre les exigences de dépenses minimales chaque mois ou accumulez suffisamment de récompenses pour les voir affectées à des crédits de relevé ou à des cartes-cadeaux, ce n'est peut-être pas le meilleur choix pour vous, mais si vous en avez assez pouvoir dépenser dans votre portefeuille, cela pourrait être l'une des meilleures options disponibles lorsqu'il s'agit de maximiser la valeur de chaque dollar dépensé en frais de voyage.
#6. US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard®
La US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard® a un APR intro de 0% sur les achats et les transferts de solde pendant 12 mois, 3% de remise en argent sur l'essence, 2% de remise en argent sur les restaurants et les voyages, et 1% de remise en argent sur tous les autres achats. Vous obtiendrez également un bonus de revenus supplémentaire de 5 % lorsque vous activez votre compte en effectuant au moins 1,000 90 $ d'achats nets éligibles dans les XNUMX premiers jours suivant l'ouverture de votre compte.
La carte est livrée sans frais annuels ni frais de transaction à l'étranger.
#sept. Capital One® Spark® Miles Select pour les entreprises
Capital One® Spark® Miles Select for Business est une bonne option si vous recherchez une carte de crédit sans frais qui aidera votre entreprise à gagner des miles. La carte offre 5x miles sur les achats et 2x miles sur chaque achat, les meilleurs bonus de notre liste.
Mais c'est là que ça devient intéressant : si votre compte est ouvert depuis au moins 45 jours, vous recevrez également 1 mile par dollar dépensé la première année de réception de vos récompenses (et elles n'expirent pas). Il n'y a pas non plus de frais de transaction à l'étranger ni de frais annuels avec ce produit.
#8. Carte American Express Blue Business Cash™
La carte American Express Blue Business Cash™ est une excellente carte pour les propriétaires d'entreprise avec un pointage de crédit élevé. Le bonus d'inscription est le même que notre premier choix, mais cette carte offre plus de récompenses et d'avantages que notre premier choix.
Le plus grand avantage de cette carte est qu'elle offre une remise en argent de 3 % sur tous les achats effectués avec votre nouvelle carte de visite Amex Blue, une remise en argent de 2 % sur les achats effectués chez certains marchands (comme Amazon ou Target) et une remise en argent de 1 % sur tous autres achats, y compris les frais de déplacement ! Ainsi, que vous commandiez un déjeuner à Chipotle ou que vous achetiez de l'essence à la pharmacie, vous pouvez gagner de l'argent supplémentaire simplement en utilisant votre carte Amex Blue Business Cash™.
Il n'y a pas non plus de frais annuels ou de frais de retard de paiement associés à cette offre ; Cependant, il existe certaines limites en ce qui concerne le transfert de soldes : seulement 5 XNUMX $ peuvent être transférés par mois sans encourir de frais (ce qui signifie que si quelqu'un d'autre veut transférer son solde vers le vôtre, il doit attendre la date d'échéance).
#9. Carte de crédit Ink Business Cash®
La carte de crédit Ink Business Cash® est une excellente option pour ceux qui souhaitent une carte de crédit professionnelle sans frais annuels ni frais de transaction à l'étranger. La carte offre une remise en argent de 2 % sur les premiers 25,000 1 $ dépensés en achats combinés dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services Internet, de câble et de téléphonie chaque année. Il y a aussi XNUMX% de remise en argent sur tous les autres achats.
Les titulaires de carte gagnent 2% de remise en argent lorsqu'ils effectuent leur premier achat de 749 $ ou plus via Shopify Payments ou PayPal - selon la méthode de paiement avec laquelle vous préférez - ou en ligne chez l'un des plus de 3 millions de marchands dans le monde qui acceptent Ink.
#dix. Carte de crédit Ink Business Unlimited®
Cette carte est assez similaire à la Chase Ink Plus mais offre quelques avantages supplémentaires. Il n'a pas de frais annuels et offre une remise en argent de 5 % sur jusqu'à 25,000 1 $ d'achats (3 % sur les autres achats). Les 0 premiers mois sont XNUMX% APR.
Après cela, l'APR variable varie de 14.99 % à 22.99 %, ce qui semble convenir à la plupart des personnes à la recherche d'une offre de lancement sur leur carte de crédit, mais si vous êtes quelqu'un qui a besoin de tout votre argent en une seule fois ou qui veut un taux d'intérêt aussi bas que possible avant qu'ils ne soient touchés par des frais et des pénalités, cela ne suffira pas.
Résumé
Si vous cherchez un moyen de faire décoller votre entreprise, envisagez de demander une carte de crédit pour entreprise de démarrage. Ces cartes offrent des taux d'intérêt peu élevés et peuvent vous aider à vous lancer dans le monde de l'entrepreneuriat. Vous serez peut-être surpris du nombre d'options qui s'offrent à ceux qui veulent leur carte de crédit mais qui n'ont pas d'autre moyen d'obtenir du financement sans avoir d'actifs personnels ou de garanties à l'appui de leur demande.
Prendre note:
Vous pouvez demander un EIN et obtenir une carte de crédit professionnelle sans aucun historique de crédit ni garantie personnelle. Vous pouvez également demander un EIN et obtenir une carte de crédit professionnelle sans revenus.
FAQ sur les cartes de crédit des meilleures entreprises de démarrage
Pouvez-vous obtenir une carte de crédit sans courir de crédit?
Oui, de nombreuses banques et coopératives de crédit offrent des cartes de crédit sécurisées si vous n'avez aucun historique de crédit.
Quel pointage de crédit est nécessaire pour une carte de visite Capital One ?
740 ou plus.
De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour une carte de crédit Ink Business Unlimited ?
670 ou plus.
Bibliographie
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