Des prêts personnels pourraient être disponibles même si vous avez une mauvaise cote de crédit. Les sociétés de prêt répertoriées sur cette page sont disposées à travailler avec des emprunteurs qui ont un mauvais crédit. La meilleure offre peut être trouvée en comparant plusieurs cadeaux. Les prêts pour ceux qui ont un faible crédit sont accessibles même si leurs scores sont faibles (souvent 550-629). Si cela vous décrit, un prêteur spécialisé dans les prêts personnels pour ceux qui ont de mauvais antécédents en matière de crédit pourrait vous donner une chance. Obtenir de l'argent auprès de l'un de ces prêteurs est simple et rapide. Les prêts peuvent être approuvés et déboursés par les prêteurs en ligne répertoriés ici en aussi peu qu'un jour ou deux, quels que soient les antécédents de crédit de l'emprunteur. Dans cet article, nous discuterons du meilleur prêt personnel non garanti pour les mauvais antécédents de crédit.
Qu'est-ce qu'un prêt non garanti ?
Un prêt non garanti est celui qui ne nécessite aucune forme de sécurité. Au lieu d'utiliser les actifs d'un emprunteur comme garantie, les prêteurs approuvent les prêts non garantis en fonction de la solvabilité de l'emprunteur.
En outre, les prêts non garantis, également appelés prêts de signature ou prêts personnels, ne nécessitent aucune sorte de garantie pour être autorisés. Dans la plupart des cas, le pointage de crédit d'un emprunteur déterminera s'il est approuvé ou non et finalement accordé l'un de ces prêts. Les taux d'approbation des prêts non garantis sont généralement plus élevés pour les clients ayant des cotes de crédit plus élevées.
Comparez cela avec un prêt garanti, dans lequel l'emprunteur est tenu de fournir une garantie sous la forme d'un actif. La « sécurité » du prêt pour le prêteur est renforcée par les actifs gagés. Les prêts hypothécaires et les prêts automobiles sont des types courants de prêts garantis.
En raison des exigences plus élevées en matière de pointage de crédit pour les prêts non garantis par rapport aux prêts garantis, les emprunteurs ayant des antécédents de crédit inférieurs à la moyenne peuvent être en mesure d'obtenir un financement avec l'aide d'un cosignataire. En cas de défaillance de l'emprunteur, le cosignataire assume l'entière responsabilité du prêt. C'est le cas lorsqu'un débiteur cesse de faire des paiements sur un prêt ou une dette, y compris les intérêts.
Les prêteurs ont le droit légal de reprendre la garantie en cas de défaut sur un prêt garanti. En revanche, le prêteur n'a aucun recours sur les actifs de l'emprunteur en cas de défaut sur un prêt non garanti. Cependant, le prêteur a encore des options, y compris l'embauche d'une agence de recouvrement de créances ou le dépôt d'une poursuite pour forcer le remboursement. Le salaire de l'emprunteur pourrait être saisi si le tribunal tranche en faveur du prêteur.
Types de prêts non garantis
Les prêts personnels, les prêts étudiants et la grande majorité des cartes de crédit relèvent tous de la catégorie des « prêts non garantis », qui peuvent être renouvelables ou à taux fixe.
Les prêts avec une limite de crédit qui peut être utilisée, remboursée et réutilisée sont appelés prêts renouvelables. Les cartes de crédit et les marges de crédit personnelles sont deux types de prêts renouvelables non garantis.
Cependant, un emprunteur de prêt à terme effectue des paiements mensuels uniformes pour rembourser la dette tout au long de la période désignée (le «terme»). Bien que les prêts garantis soient la forme la plus courante de ce type de prêt, il existe des prêts à terme non garantis. Les prêts à terme non garantis comprennent des éléments tels que les prêts de consolidation de dettes pour les dettes de carte de crédit et les prêts de signature des banques.
Ces dernières années, les entreprises fintech ont contribué à l'expansion du secteur des prêts non garantis. Les prêteurs P2P en ligne et mobiles, par exemple, ont connu une croissance explosive au cours de la dernière décennie.
Comment obtenir un prêt avec un mauvais crédit
Lors d'une demande de prêt avec un crédit terrible, il est important de se souvenir de ces mesures. Continuez à lire ce guide détaillé sur la façon d'obtenir un prêt personnel avec un mauvais crédit pour savoir pourquoi ces mesures sont si importantes et quelle option de prêt est la meilleure pour vos antécédents de crédit.
#1. Vérifiez à la fois votre cote de crédit et votre dossier de crédit
Familiarisez-vous avec les informations contenues dans votre dossier de crédit et comprenez les facteurs qui ont contribué à votre pointage de crédit avant de demander un prêt personnel. La majorité des fournisseurs de prêts utilisent le modèle de notation Fair Isaac Corporation (FICO), qui prend principalement en compte votre score FICO et d'autres indicateurs de votre santé financière pour déterminer votre admissibilité.
#2. Comparez les taux et les conditions des prêts pour mauvais crédit locaux et en ligne
Les banques communautaires, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne sont généralement plus libéraux en ce qui concerne les critères de pointage de crédit, vous pouvez donc toujours être en mesure d'obtenir un prêt si votre pointage est faible. Si vous souhaitez obtenir le meilleur taux malgré un crédit moins que parfait, magasiner auprès d'au moins trois prêteurs différents de chacune de ces catégories peut avoir un impact énorme.
#3. Envisagez de demander des prêts qui nécessitent une garantie
Les prêteurs sont plus susceptibles d'accorder des prêts garantis aux emprunteurs dont le crédit n'est pas parfait, car la garantie sert d'assurance supplémentaire contre le défaut de paiement. Toutefois, si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt, le prêteur peut prendre la garantie et l'utiliser pour couvrir les arriérés.
#4. Veuillez envisager d'ajouter un cosignataire
Si vous faites une demande de prêt et avez besoin d'aide pour obtenir une approbation ou un meilleur taux d'intérêt, vous pouvez demander à un parent ou à un ami solvable de cosigner le contrat de prêt avec vous. Bien que cela soit utile, cela signifie également que la cote de crédit de votre cosignataire peut souffrir si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements et qu'il sera responsable du remboursement du montant en souffrance.
#5. Assemblez vos dossiers financiers
Vous devrez présenter de nombreux documents financiers et personnels à un prêteur lors de la demande de prêt à crédit négatif, y compris votre numéro de sécurité sociale, un permis de conduire américain valide ou une preuve de résidence légale, ainsi que des relevés bancaires ou des informations sur les actifs. Assurez-vous d'avoir toutes les informations requises à portée de main avant de commencer l'application pour que les choses avancent plus rapidement et facilement.
#6. Essayez de trouver un prêteur qui ne se soucie pas de votre cote de crédit
Certains fournisseurs de prêts travaillent avec des consommateurs de tous les antécédents de crédit et n'exigent pas un certain score pour être admissibles. Les prêts sans vérification de crédit peuvent améliorer vos chances d'approbation si vous avez des antécédents de crédit limités et une cote de crédit faible, mais ils sont généralement assortis de taux d'intérêt nettement plus élevés.
#7. Vérifiez si le coût mensuel est gérable
Lorsque vous évaluez vos options d'emprunt, il est important d'éviter de contracter plus de dettes que vous ne pouvez en gérer confortablement. Assurez-vous que les paiements mensuels s'intègrent confortablement dans votre budget à long terme et à court terme en utilisant une calculatrice de prêt ou en vous préqualifiant.
Types de prêts pour mauvais crédit
Vous pouvez obtenir un prêt garanti ou un prêt non garanti si vous avez besoin d'argent pour des raisons personnelles. Si vous avez besoin d'argent mais que vous avez un mauvais crédit et que vous ne pouvez pas obtenir de prêt personnel, envisagez d'autres options.
#1. Prêts personnels garantis et non garantis pour mauvais crédit
Les deux principaux types de prêts personnels dans le passé ont été garantis et non garantis. Lorsque vous faites une demande de prêt garanti, vous devrez mettre en place un bien de valeur, comme votre voiture, votre compte d'épargne ou votre maison, en garantie. Si les paiements sont manqués ou en cas de défaut, le prêteur a le droit de réclamer la garantie. En conséquence, ils ont des conditions plus avantageuses, telles que des taux d'intérêt plus bas et des restrictions d'éligibilité plus faciles, car ils présentent moins de risques pour un prêteur.
Cependant, le type de prêt le plus courant est un prêt non garanti, qui n'oblige pas l'emprunteur à fournir une quelconque garantie. Ces prêts ont souvent des normes d'admissibilité plus strictes et des taux d'intérêt plus élevés que les prêts garantis en raison du risque supplémentaire qu'ils présentent pour les prêteurs lorsqu'ils sont accordés. Tous les prêts ci-dessus sont des prêts personnels qui ne nécessitent pas de garantie.
#2. Prêts étudiants pour mauvais crédit
Un prêt étudiant pour mauvais crédit peut être la meilleure option si vous avez besoin d'aide pour payer vos études mais que votre cote de crédit est faible. Les prêts étudiants fédéraux n'effectuent pas de vérification de crédit, par conséquent, les étudiants ayant des antécédents de crédit moins que parfaits peuvent toujours se qualifier. La remise de prêt est une option pour ceux qui contractent des prêts fédéraux et travaillent dans le secteur public, et ces prêts offrent les conditions de remboursement les plus adaptables dans l'ensemble.
#3. Prêts automobiles pour mauvais crédit
Si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt automobile, le prêteur a le droit légal de prendre possession de votre véhicule par le biais du processus de reprise de possession.
Les conditions pour obtenir un crédit auto peuvent être différentes selon le concessionnaire et le prêteur. Nous recommandons un pointage de crédit minimum de 670 pour garantir les conditions les plus favorables ; cependant, les emprunteurs avec des scores inférieurs qui remplissent les exigences du rapport dette / revenu (DTI) et apportent un acompte plus élevé seront toujours approuvés pour un prêt automobile.
#4. Prêts sur valeur domiciliaire et HELOCs pour mauvais crédit
Un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) peut être obtenu si l'emprunteur dispose d'une valeur nette suffisante dans la maison (la différence entre la valeur marchande actuelle de la maison et le solde hypothécaire impayé). Les deux vous permettent de retirer de l'argent de votre maison, et si vous ne remboursez pas le prêt, le prêteur peut prendre votre maison. La principale différence entre un prêt sur valeur domiciliaire et une marge de crédit sur valeur domiciliaire est la flexibilité des conditions de retrait de cette dernière.
Cependant, les candidats ayant de mauvais antécédents de crédit ont peu de chances d'être approuvés pour ces types de prêts. Le pointage de crédit minimum typique requis par les prêteurs traditionnels est de 620. Certaines banques de niche et coopératives de crédit peuvent être plus flexibles, bien que cela soit inhabituel. Ceux dont les cotes de crédit sont inférieures à 600 devront s'adresser à des prêteurs d'argent dur au lieu d'une banque traditionnelle. Les prêteurs d'argent peuvent être plus accommodants, mais ils ont aussi tendance à facturer plus.
#5. Prêts sur salaire pour mauvais crédit
Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme de faible montant (souvent jusqu'à 500 $) qui sont dus deux à quatre semaines après la souscription du prêt, lorsque l'emprunteur reçoit son prochain salaire. Les personnes ayant de faibles cotes de crédit peuvent être tentées par le fait que de nombreux prêteurs ne procèdent pas à des vérifications de crédit. Ne vous faites pas trop d'espoir, cependant. Les coûts et les risques des prêts sur salaire sont extrêmement importants. Vous pourriez d'abord envisager d'autres options, comme un prêt personnel ou un emprunt auprès de vos proches.
Quel est le meilleur prêt non garanti pour un mauvais crédit
Il peut être difficile d'obtenir un prêt personnel avec un crédit médiocre ou inexistant. Les emprunteurs, comme ceux qui demandent d'autres types de prêts ou de crédits, devront soumettre une demande détaillant leurs revenus et consentir à une vérification de crédit avant l'approbation. Les prêteurs aiment faire affaire avec des personnes qui ont des antécédents de paiement de factures en temps opportun et un revenu suffisamment élevé pour faire face à leurs obligations sans faire défaut.
À 670 sur l'échelle FICO (ou 661 sur le VantageScore), vous êtes considéré comme ayant un crédit décent. Par exemple, un score FICO® de 800 (ou un VantageScore de 781) est considéré comme exceptionnel, tandis qu'un score de 740 ou plus est considéré comme très bon.
Si votre pointage de crédit est inférieur à 670, vous pourriez penser que des options financières décentes sont hors de portée. Un petit nombre de prêteurs, cependant, travaillent avec ces emprunteurs, leur accordant des prêts pour des choses comme des réparations médicales ou automobiles imprévues, abaissant leurs taux d'intérêt et rationalisant leurs paiements mensuels.
Mais marchez prudemment; les prêteurs peuvent imposer des pénalités plus lourdes, telles que des taux d'intérêt plus élevés, aux débiteurs qu'ils jugent « plus risqués ». Par conséquent, si votre crédit est moins que brillant, vous devez prendre le temps de vous assurer que vous comprenez parfaitement les conditions du prêt avant de signer des documents.
Voici les meilleures sociétés de prêt non garanties pour mauvais crédit.
#1. Parvenu
Lors de l'évaluation de l'éligibilité, Upstart est l'une des rares entreprises à prendre en compte plus que votre pointage de crédit. De plus, les taux de financement sont bon marché.
Il prend en compte des éléments tels que le niveau d'éducation, l'emploi, le crédit et les années d'expérience d'une personne. Une cote de crédit d'environ 300 est requise pour la plupart des prêts, mais certains emprunteurs peuvent être approuvés même avec un crédit plus faible. Upstart peut effectuer une vérification de crédit "soft" pour estimer votre APR avant de postuler. Lorsque vous faites une demande de prêt, le prêteur extrait votre dossier de crédit afin de déterminer votre admissibilité à un prêt.
Les options d'emprunt vont de 1,000 50,000 $ à 3 5 $ sur 5 ou XNUMX ans. De plus, Upstart fournit un service rapide ; si vous acceptez le prêt avant XNUMX h HNE un jour de semaine, vous recevrez les fonds le jour ouvrable suivant.
Mais les intérêts et autres frais peuvent s'accumuler rapidement. Les APR variables peuvent être compris entre 4.60 et 35.99 %. Si vous êtes en retard de plus de 10 jours avec un paiement, vous devrez débourser 15 $ ou 5 % du montant total dû. Le coût de montage du prêt peut aller de 0 % à 12 % de la valeur initiale totale du prêt. L'avantage d'un prêt Upstart est qu'il n'y a pas de pénalité de remboursement anticipé si vous décidez de le rembourser plus tôt.
#2. Prêts personnels OneMain Financial
Les personnes à la recherche de conditions de remboursement flexibles trouveront ce dont elles ont besoin dans les prêts personnels OneMain Financial. Les prêts OneMain ne nécessitent pas de cote de crédit minimale ni n'utilisent de cotes de crédit pour fixer les conditions. L'organisation prend en compte les données financières telles que les revenus, les dépenses et les garanties. La vérification de votre statut de préqualification de prêt ne nécessite pas de vérification de crédit.
Les montants des prêts de OneMain peuvent aller de 1,500 20,000 $ à 24 36 $ (le montant maximum du prêt varie selon l'État) avec des durées de 48, 60, XNUMX ou XNUMX mois. Il n'y a aucun frais associé au remboursement anticipé de votre prêt.
Les taux annuels en pourcentage (APR) élevés, les frais de montage et les frais de retard sont les principaux inconvénients. Les taux annuels en pourcentage (TAP) commencent à 18 % et vont jusqu'à 35.99 %. Les frais de montage de prêt peuvent être un taux fixe compris entre 25 $ et 500 $, ou un pourcentage compris entre 1 % et 10 % du montant du prêt. Les amendes de retard, quant à elles, peuvent aller de 5 $ à 30 $ par paiement, soit 1.5 % à 15 % du montant en souffrance de votre dernier paiement mensuel.
OneMain donne aux emprunteurs la possibilité de tirer parti des garanties afin d'obtenir de meilleures conditions de prêt qu'ils ne le feraient avec un prêt personnel non garanti avec un mauvais crédit. Les camions, les véhicules récréatifs, les yachts et les camping-cars sont tous des formes de garantie acceptables.
#3. Avant
Si vous avez besoin d'argent rapidement, un prêt personnel non garanti d'Avant pourrait être un excellent choix. Du lundi au vendredi, si vous êtes approuvé avant 4h30 CT, vous recevrez vos fonds le jour ouvrable suivant. Cela ne nuira pas à votre pointage de crédit si vous voyez si vous êtes préqualifié.
Au moment de décider de vous accorder ou non un prêt, Avant tient compte à la fois de vos revenus et de votre historique de crédit. Avant affirme que le consommateur moyen a un pointage de crédit entre 600 et 700.
Les montants d'emprunt varient de 2,000 35,000 $ à 24 60 $, avec des durées de XNUMX à XNUMX mois.
De petits frais de montage (entre 0 et 4.75 %) sont encourus. Ce n'est pas le taux d'intérêt le plus bas que vous puissiez obtenir, cependant, il existe des prêts personnels avec des TAP minimum inférieurs à la fourchette proposée ici (9.95 % à 35.99 %). Veuillez noter que des frais de retard de 25 $ seront facturés si votre paiement n'est pas reçu dans les dix jours suivant la date d'échéance.
#dix. Point de prêt
LendingPoint est quelque chose à considérer si vous avez besoin d'un prêt mais que vous ne voulez pas payer par le nez. En outre, LendingPoint, comme de nombreux autres fournisseurs de prêts personnels, propose une préqualification pour vous aider à choisir un prêt. Quelques secondes après avoir soumis une demande, LendingPoint vous fera savoir si vous avez été approuvé pour un prêt. L'argent sera généralement disponible le jour ouvrable suivant.
Ces prêts ne sont pas disponibles pour les résidents du Nevada ou de la Virginie-Occidentale, et le critère de revenu annuel minimum est de 35,000 XNUMX $. Le pointage de crédit, la durée du prêt, l'utilisation du crédit, le montant du prêt et le montant du prêt ne sont que quelques-uns des facteurs pris en compte par LendingPoint.
Des options d'emprunt sont disponibles de 2,000 36,500 $ à 24 72 $ pour des durées de 7.99 à 35.99 mois. Bien que les APR de LendingPoint ne soient pas les plus bas disponibles, leur fourchette de 0 % à 7 % est relativement raisonnable. Vous pouvez vous attendre à payer entre XNUMX% et XNUMX% du montant du prêt en frais de montage.
Où puis-je emprunter de l'argent avec une garantie ?
Lorsque vous recherchez les taux de prêt les mieux garantis, gardez à l'esprit que vos choix varieront en fonction du type de garantie que vous pouvez mettre en place pour la sécurité. Avant de demander un prêt, il est important de savoir quels types de garantie le prêteur acceptera.
- Banques. Les fonds peuvent être disponibles le même jour ou le jour ouvrable suivant si vous avez déjà un compte auprès de l'institution financière. Cependant, il est important de garder un œil sur les limites de la marque, du modèle, du kilométrage ou de l'année de l'automobile lors de la demande de prêt automobile.
- Les coopératives de crédit. Si vous souhaitez profiter des taux réduits de la caisse populaire, vous devez être membre. Il existe un taux annuel effectif global (TAEG) maximum de 18 % pour les coopératives de crédit, fixé par la National Credit Union Administration. Aussi, lisez PRÊTS COLLATÉRAUX : que sont-ils et comment fonctionnent-ils ?
- Prêteurs en ligne. La plupart des prêteurs sur Internet ne proposent que des prêts non garantis, vous devrez donc peut-être d'abord en faire la demande.
- Concessionnaires automobiles. Les prêts pour l'achat de véhicules neufs sont généralement mis à disposition par les concessionnaires par les constructeurs automobiles. Les prêts internes peuvent offrir des taux d'intérêt moins élevés que les prêts bancaires ou de coopératives de crédit si vous avez un crédit solide.
- Prêts sur gages. Ces prêts à court terme ne nécessitent généralement pas de vérification de crédit et peuvent vous permettre d'obtenir rapidement l'argent dont vous avez besoin. Cependant, vous devriez rester à l'écart des prêts sur gage en raison de leurs taux d'intérêt exorbitants et de leurs courtes périodes de remboursement.
Comment comparer les meilleurs prêteurs de mauvais crédit
Le prêteur idéal dépend de votre situation personnelle. Il y a quelques points à garder à l'esprit lorsque vous recherchez le meilleur prêt non garanti auprès d'un mauvais fournisseur de crédit.
- Trouvez le bon prêt pour mauvais crédit pour vos besoins. Il existe quatre principales catégories de prêts à crédit négatif : les prêts sur avance de fonds, les prêts garantis, les prêts non garantis et les prêts sur salaire. Renseignez-vous sur les avantages de chaque option avant de prendre une décision finale.
- Vous devez choisir les conditions de prêt qui vous conviennent. Si vous pouvez réduire la durée de remboursement de votre prêt, vous pourrez rembourser votre dette plus rapidement et économiser de l'argent sur les intérêts. Votre paiement mensuel sera moins élevé, mais les frais d'intérêt augmenteront avec le temps.
- Soumettez votre demande à au moins trois prêteurs différents pour la pré-qualification. Ce n'est pas une bonne idée de choisir le premier prêteur qui vous approuve. Une bonne règle empirique consiste à soumettre une demande à au moins trois prêteurs différents.
- Vous devez déterminer combien vous coûtera votre prêt. Pensez à plus que simplement les taux et les conditions offerts par les prêteurs pré-qualifiés. N'oubliez pas de tenir compte des frais applicables lorsque vous faites votre choix.
- Tenez compte des commentaires des clients existants. Certaines sociétés de prêt proposent désormais aux emprunteurs une assistance par téléphone et par chat en ligne XNUMX heures sur XNUMX. Si vous préférez un contact en personne, vous devriez rechercher les choix de service à la clientèle d'un prêteur avant de postuler.
- Identifier les particularités et les avantages. Si vous êtes déjà membre de l'institution financière, vous pourriez être admissible à des avantages tels que des TAP d'introduction et l'accès à des outils et applications financiers en ligne.
- Évitez les escroqueries et les prêteurs exploiteurs à tout prix. Les signes avant-coureurs incluent une société de prêt qui assure l'approbation mais n'a pas de licence pour faire des affaires dans votre état. Gardez un œil vigilant et enquêtez à fond.
Alternatives aux prêts à taux d'intérêt élevé
Si vous avez un mauvais historique de crédit, vous ne pourrez peut-être pas obtenir une carte de crédit avec un taux d'intérêt de zéro pour cent ou un prêt personnel non garanti avec un faible taux d'intérêt. Voici quelques options à considérer si vous voulez éviter de payer des taux d'intérêt exorbitants :
- Prêt sur contrat d'assurance-vie. La valeur de rachat d'une police d'assurance-vie peut être utilisée comme garantie pour un prêt. Cette forme de prêt a souvent des conditions plus clémentes qu'un prêt personnel et ne nécessite pas de vérification de crédit.
- Prêts peer-to-peer (P2P) : Les prêts P2P ne sont pas fournis par les banques traditionnelles, mais plutôt par des investisseurs privés. Ces créanciers peuvent être plus flexibles lorsqu'ils travaillent avec des consommateurs dont le crédit n'est pas parfait et peuvent leur offrir des taux d'intérêt plus favorables.
- Prêt 401(k). Il est possible de contracter un prêt sur votre plan 401(k) au travail. Les intérêts sont ajoutés au solde du prêt et le principal et les intérêts sont déposés sur votre compte 401(k). Dans la plupart des cas, le pointage de crédit d'un emprunteur n'a pas d'importance lors de la demande de ce type de prêt. N'oubliez pas non plus que la souscription d'un prêt 401 (k) ne doit être effectuée qu'en dernier recours, car cela empêchera vos fonds de retraite de s'accroître avec le temps.
Qu'est-ce qu'un prêt personnel non garanti ?
Un prêt personnel non garanti est une sorte de prêt dans lequel aucune garantie n'est requise. Un prêt garanti, en revanche, utilise une garantie qu'un prêteur peut confisquer si vous ne parvenez pas à rembourser le prêt, comme une maison ou un véhicule dans le cas d'un prêt hypothécaire ou d'un prêt automobile.
Si vous ne parvenez pas à effectuer les paiements sur un prêt personnel non garanti, le prêteur n'a pas d'option simple pour récupérer son argent. En conséquence, un prêt personnel non garanti a souvent des taux d'intérêt plus élevés et des exigences de crédit et de revenu plus strictes que les prêts garantis.
Comment fonctionnent les prêts personnels non garantis ?
Un prêt personnel non garanti est généralement mis à disposition par les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne. Selon le prêteur, vous pouvez soumettre une demande en ligne ou en personne, puis attendre une décision (approuvée ou refusée). Si votre candidature est acceptée, vous serez payé en une seule fois par virement bancaire ou autre moyen électronique. Le premier mois est le début de la période d'intérêt. Des mensualités fixes sont exigées pendant toute la durée d'un prêt personnel, qui peut durer de un à sept ans. Article associé PRÊT NON GARANTI : Signification, meilleurs prêts et différence
Avantages et inconvénients des prêts personnels non garantis avec un mauvais crédit
Voici quelques avantages et inconvénients d'un prêt personnel non garanti avec un mauvais crédit.
Avantages
#1. Il n'y a aucun danger pour la propriété privée
Il existe deux types de prêts personnels : garantis et non garantis. Les prêts personnels garantis sont ceux adossés à des actifs corporels que le prêteur peut saisir en cas de défaut.
L'avantage d'un prêt personnel non garanti est que vous n'aurez pas à mettre vos propres biens en garantie au cas où vous ne seriez pas en mesure de rembourser le prêt. Si vous perdez votre emploi et avez de la difficulté à payer vos paiements, vous n'aurez pas à craindre de perdre votre maison ou d'autres objets de valeur. Aussi, lisez
#2. C'est beaucoup plus facile à appliquer
Les demandes de prêt personnel sont plus faciles à remplir que par le passé, car des prêteurs non traditionnels comme les plateformes de prêt entre particuliers et les plateformes en ligne sont entrés sur le marché. Obtenir un prêt via une plateforme de prêt P2P est aussi simple que de remplir une demande en ligne. On peut même obtenir l'acceptation d'un en quelques heures.
Votre capacité à obtenir un prêt non garanti dépend de votre pointage de crédit et de vos antécédents. De plus, vous devrez montrer que vous êtes financièrement en sécurité en démontrant un revenu fiable.
Inconvénients
#1. Votre prêteur peut intenter une action en justice contre vous si vous êtes en défaut.
Un prêteur peut être autorisé à placer un privilège sur vos actifs même si votre prêt personnel n'est pas garanti par un bien personnel spécifique. La seule façon pour un prêteur d'obtenir un privilège est d'intenter une action en justice contre vous. Il est possible que vous soyez condamné à payer non seulement le montant principal du prêt plus les intérêts et les pénalités de retard, mais également les frais d'engagement d'un avocat et d'une action en justice.
En cas de poursuite réussie, vous risquez de vous retrouver avec une marque noire sur votre dossier de crédit et votre salaire peut être saisi.
#2. Des montants de prêt réduits sont possibles
Les prêteurs bénéficient évidemment des intérêts qu'ils perçoivent sur les prêts, mais ils perdent de l'argent si ces prêts ne sont pas remboursés. Les prêteurs se donneront beaucoup de mal pour réduire leur exposition au défaut de paiement de leurs emprunteurs. En outre, les prêteurs pour les prêts personnels non garantis vérifient les antécédents des emprunteurs, y compris la vérification des rapports de solvabilité et la vérification de l'emploi.
Conclusion
En conclusion, un prêt non garanti avec un mauvais historique de crédit est populaire, mais il comporte un risque important pour le prêteur et l'emprunteur. Avant de contracter un prêt non garanti, tenez compte de votre situation financière et de votre capacité à rembourser la dette. Emprunter de l'argent que vous ne pouvez pas rembourser peut entraîner une saisie-arrêt de salaire et une saisie-arrêt de déclaration de revenus, plaçant l'emprunteur sur un chemin difficile vers la solvabilité.
FAQ sur les prêts non garantis pour mauvais crédit
Puis-je obtenir un prêt si mon crédit est mauvais ?
Il est possible de recevoir un prêt même si vous avez un mauvais crédit, mais sachez que le taux d'intérêt sera plus élevé. Si vous avez besoin d'un prêt mais que vous avez le temps d'attendre, vous devez d'abord travailler à augmenter votre pointage de crédit. Cela peut prendre des mois, voire des années, pour passer d'une mauvaise cote de crédit à une excellente.
Quelle banque accorde des prêts sans garantie
Banque HDFC. Ils vous prêteront jusqu'à 48,417 XNUMX $. Étant donné que les prêts personnels sont des prêts non garantis (aucune garantie ou garantie requise), la banque tiendra compte de votre capacité à rembourser le prêt en fonction de facteurs tels que votre revenu, votre trésorerie, la solidité de votre entreprise ou la stabilité de votre emploi.
Combien pouvez-vous obtenir sur un prêt non garanti?
Vous pouvez utiliser l'argent d'un prêt non garanti sur tout ce que vous choisissez, généralement entre 1,000 100,000 $ et 6 XNUMX $. Le taux annuel effectif global (TAEG) moyen pour un prêt personnel est d'environ XNUMX % et la durée de prêt typique est comprise entre deux et sept ans.
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