Vous vous demandez peut-être comment trouver les taux actuels des prêts commerciaux pour l'immobilier en tant qu'entreprise ou propriétaire. L'accès aux taux actuels du CRE est essentiel pour chaque choix d'emprunt d'entreprise, en particulier dans un environnement de taux en hausse. Dans cet environnement, les taux d'intérêt des prêts CRE augmentent progressivement, ce qui peut affecter le coût d'emprunt des entreprises. Cet article vous apprendra tout ce dont vous avez besoin pour trouver les taux actuels des prêts commerciaux, y compris trouver les taux des prêts commerciaux sur 10 ans, à l'aide d'une calculatrice.
Qu'est-ce qu'un taux de prêt commercial?
Un taux de prêt commercial est le taux d'intérêt appliqué sur un prêt commercial accordé à une entreprise par une institution financière. De nombreux facteurs peuvent influer sur le taux. Le taux d'intérêt sur un prêt commercial peut être fixe ou variable. Les taux des prêts commerciaux sont souvent plus élevés que les taux personnels ou hypothécaires, ce qui reflète le risque supplémentaire lié au financement des entreprises.
Qu'est-ce qu'une propriété de prêt commercial?
Toute propriété non résidentielle utilisée pour les activités commerciales est considérée comme une propriété de prêt commercial, également connue sous le nom d'immobilier commercial. Les immeubles de bureaux, les magasins de détail, les entrepôts industriels, les hôtels et les complexes d'habitation à logements multiples en sont des exemples.
Les entreprises achètent fréquemment des propriétés de prêt commercial auprès d'investisseurs ou de promoteurs immobiliers dans le but de générer des revenus en louant la propriété à des locataires. Les propriétés de prêt commercial peuvent être des investissements réussis, mais elles sont plus risquées que les prêts résidentiels.
Cela est dû au fait que les changements de l'économie ou les fluctuations du marché immobilier local peuvent avoir un impact sur la valeur de la propriété et sa capacité à générer des revenus locatifs.
Différents taux d'intérêt pour différents prêts
Les taux de l'immobilier commercial varient selon la catégorie d'actifs, la région géographique, la composition des locataires, le type de propriété, l'effet de levier, la couverture du service de la dette, le parrainage et des centaines d'autres facteurs soigneusement analysés lors de la souscription de chaque prêt. Les prêts immobiliers commerciaux se spécialisent dans la souscription et l'analyse financières de biens immobiliers. Jetons un coup d'œil à eux :
#1. SBA 504 Taux des prêts immobiliers commerciaux
Taux d'intérêt : 3.5 % - 6 % (sur la partie CDC du prêt)
Avec des taux aussi bas que 3.5%, les prêts SBA 504 sont le financement immobilier commercial le plus économique. Les taux hypothécaires commerciaux pour ce produit sont favorables parce que la Small Business Administration (SBA) des États-Unis accorde une partie du prêt par l'intermédiaire d'intermédiaires locaux connus sous le nom de sociétés de développement certifiées (CDC). Les emprunteurs peuvent utiliser les prêts SBA 504 pour financer l'achat, l'amélioration ou la réhabilitation de biens immobiliers.
#2. SBA 7(a) Taux des prêts immobiliers commerciaux
Taux d'intérêt : 7 % - 9.5 %
Les prêts SBA 7(a), le plus courant des programmes de prêt SBA, peuvent être utilisés à pratiquement toutes fins commerciales, y compris l'achat ou la réparation de biens commerciaux.
Ceux-ci présentent également des taux d'intérêt bas, bien que les conditions ne soient pas aussi bonnes que 504 prêts. Les taux d'intérêt des prêts 7(a) se situent désormais entre 7 % et 9.5 %, et ils peuvent être à taux fixe ou variable (et s'ils sont variables, vos mensualités peuvent augmenter avec le temps). Les prêteurs SBA 7(a) exigent souvent un acompte de 20 % et des échéances allant jusqu'à 25 ans.
#3. Taux des prêts immobiliers commerciaux bancaires
Taux d'intérêt : à partir de 3.75 %
Les prêts bancaires sont une autre alternative pour les propriétaires d'entreprise à la recherche de prêts immobiliers commerciaux à faible taux d'intérêt. Les prêts SBA sont fantastiques, mais les banques doivent suivre une multitude de règles et de réglementations avant de pouvoir approuver et soutenir ce type de financement. Les petites banques communautaires, en particulier, peuvent ne pas être familiarisées avec le processus, mais elles peuvent être prêtes à vous fournir un prêt immobilier commercial typique à sa place.
#4. Taux des prêts immobiliers commerciaux en argent dur
Taux d'intérêt : 10 % - 20 %
Prêts immobiliers commerciaux sont fournis par des prêteurs privés non bancaires. Les particuliers, les prêteurs en ligne et les autres prêteurs privés peuvent tous être des prêteurs d'argent dur. Les prêts en argent dur sont fréquemment utilisés par les propriétaires de petites entreprises qui souhaitent acheter ou rénover des biens immobiliers mais qui ne sont pas éligibles pour les prêts bancaires ou SBA.
Les prêteurs d'argent dur ont non seulement des normes de qualification inférieures, mais ils travaillent également plus rapidement que les banques. Dans la plupart des cas, vous recevrez vos fonds dans un délai d'une à deux semaines, contre plusieurs mois avec une banque. Le compromis, cependant, est des taux d'intérêt plus élevés, qui peuvent aller de 10% à 20%.
Comment pouvez-vous trouver le taux actuel des prêts commerciaux ?
Lorsque vous examinez les taux actuels des prêts commerciaux, il est essentiel de comparer les taux de plusieurs prêteurs et d'évaluer des éléments tels que les frais, les conditions de remboursement et les exigences en matière de garantie. Vous pouvez l'utiliser pour trouver le prêt qui répond le mieux aux exigences et aux limites financières de votre entreprise. Il existe différentes méthodes pour déterminer le taux actuel des prêts commerciaux :
#1. Renseignez-vous auprès de votre banque ou coopérative de crédit
Si vous avez déjà une relation avec une banque ou une coopérative de crédit, vous pouvez voir quels taux ils offrent actuellement pour les prêts commerciaux. Pour ce faire, contactez un agent de crédit ou rendez-vous sur son site Web.
#2. Outils de recherche en ligne
À l'aide de nombreux moteurs de recherche Web, vous pouvez comparer les taux de prêt aux entreprises de plusieurs prêteurs. Vous devez souvent fournir des informations de base sur votre organisation et vos besoins en matière de prêt pour obtenir des estimations de taux personnalisées à partir de ces sites. Finance Lobby est la meilleure plateforme en ligne pour le financement de l'immobilier commercial.
#3. Assister aux événements de l'industrie
Assister à des événements de l'industrie tels que des conférences ou des foires commerciales vous permet de rencontrer des prêteurs et de vous renseigner sur les taux de prêt et les tendances actuels. Cela pourrait être une excellente approche pour en savoir plus sur les tarifs disponibles sur le marché.
#4. Engagez un courtier en prêts commerciaux
Les courtiers en prêts commerciaux peuvent vous aider à trouver les meilleurs taux et conditions de prêt pour votre entreprise. Ils entretiennent des relations avec divers prêteurs et peuvent vous aider dans le processus de demande. Cependant, gardez à l'esprit que les courtiers facturent souvent des frais pour leurs services.
Comment fonctionnent les taux des prêts immobiliers commerciaux
Les prêts immobiliers commerciaux peuvent vous aider à financer l'achat, l'amélioration ou la mise à niveau de pratiquement n'importe quelle forme de propriété commerciale, d'un magasin de détail à un bureau en passant par un entrepôt, et tout ce qui se trouve entre les deux. Il y a quelques choses que vous devez savoir sur les taux hypothécaires commerciaux pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre. Voici ce que vous devez savoir.
#1. Taux de prêts immobiliers commerciaux fixes ou variables
Les taux des prêts immobiliers commerciaux peuvent être fixes ou variables sur la durée du prêt. Les taux variables fluctuent en fonction des taux du marché. Un taux d'intérêt variable peut également être réinitialisé régulièrement (par exemple, tous les trois ou cinq ans, voire tous les mois) selon un calendrier fourni par le prêteur dans votre contrat de prêt.
Les taux fixes offrent une plus grande sécurité, mais si vous êtes un emprunteur moins qualifié, le prêteur peut ne vous proposer qu'un taux variable. Cela dépend également du prêteur et des conditions de votre prêt.
#2. Ratio prêt-valeur
Le prêt à la valeur (LTV) est un ratio qui compare le montant du prêt à la valeur de la propriété. Par exemple, si un prêteur offre jusqu'à 80 % de LTV, cela signifie qu'il financera jusqu'à 80,000 100,000 $ sur une propriété de 20,000 XNUMX $. Vous devez apporter vous-même les XNUMX XNUMX $ restants à la table comme acompte.
#3. Valeur après réparation
Lors de l'émission de prêts fixes et inversés ou du financement de propriétés nécessitant des rénovations, les prêteurs utilisent principalement la valeur après réparation (ARV). Il fait référence à la valeur de la propriété lorsque la rénovation est terminée. Certains prêteurs sont prêts à prêter jusqu'à 70 % de l'ARV.
#4. Structure du prêt
La structure de prêt est un autre facteur qui peut influencer votre taux de prêt immobilier commercial. Votre prêt peut être entièrement amorti pendant toute la durée, ce qui signifie que vous effectuerez une série de paiements pour rembourser votre prêt, une plus petite partie de chaque paiement étant affectée aux intérêts au fil du temps. Certains prêteurs, en revanche, structurent les prêts immobiliers commerciaux avec un paiement forfaitaire.
Facteurs pouvant affecter les taux des prêts immobiliers commerciaux
Voici les principaux éléments qui influencent les taux des prêts immobiliers commerciaux :
#1. Pointage de crédit personnel et commercial
La solvabilité de l'emprunteur et de son entreprise, comme pratiquement tous les autres types de financement des petites entreprises, a un impact significatif sur les taux de vos prêts immobiliers commerciaux. Comme vous pouvez l'imaginer, plus les taux de vos prêts commerciaux seront bas, plus votre pointage de crédit sera élevé.
#2. Type de propriété
Les taux de prêt aux entreprises auxquels vous êtes admissible peuvent également être influencés par la façon dont vous avez l'intention d'utiliser votre prêt immobilier commercial. Utiliser un prêt immobilier commercial pour acheter ou réparer une propriété existante est plus risqué que d'utiliser un prêt immobilier pour construire à partir de zéro.
#3. Montant du prêt et durée du prêt
Vos taux de prêt immobilier commercial seront également affectés par la taille et la durée du prêt. Parce que ces prêteurs travaillent avec des candidats plus risqués, les prêts à court terme en argent dur ont généralement des taux d'intérêt plus élevés. Même si votre taux d'intérêt est plus bas, vous paierez plus d'intérêts totaux sur un prêt à long terme.
#4. Frais
Lorsque vous convertissez le taux d'intérêt de votre prêt commercial en taux annuel effectif global (APR), vous remarquerez peut-être que l'APR est supérieur au taux d'intérêt. En effet, le prêteur peut avoir facturé des frais sur votre prêt immobilier commercial, ce qui augmente le coût global.
Quels sont les taux des prêts immobiliers commerciaux ?
Les taux des prêts immobiliers commerciaux peuvent varier de 3.5 % à 20 % en moyenne. Ces taux d'intérêt varient en fonction du bien financé, de la solvabilité de l'emprunteur et du type de prêteur commercial concerné.
Où puis-je obtenir un prêt immobilier commercial ?
Bank of America propose des prêts immobiliers commerciaux.
Qu'est-ce qui détermine les taux d'intérêt commerciaux ?
Les banques basent leurs taux de prêt sur le taux cible du fonds fédéral. Le taux préférentiel est égal au taux cible de la caisse fédérale multiplié par trois. Lorsque la Réserve fédérale agit pour relever ou abaisser le taux cible du fonds fédéral, le taux préférentiel change également.
À quoi sont liés les taux des prêts commerciaux ?
Le taux des fonds fédéraux, qui est établi par la Réserve fédérale, est utilisé pour calculer le taux d'intérêt préférentiel des prêts immobiliers commerciaux. Ce taux peut fluctuer toutes les six semaines ou rester constant pendant des années.
Pouvez-vous verrouiller un taux sur un prêt commercial ?
La plupart des prêteurs verrouillent le taux une fois que le prêteur a été engagé et que le dépôt pour les rapports de tiers a été fourni au prêteur.
Quels facteurs les banques doivent-elles prendre en compte lors de l'approbation des prêts commerciaux ?
Voici les éléments que les banques évaluent avant d'accorder un prêt aux entreprises.
- Histoire de credit.
- Flux de trésorerie.
- Collatéral.
- Capacité de remboursement.
- Documents.
Quel est l'inconvénient d'un blocage de taux pour l'emprunteur ?
Un blocage de taux peut présenter un inconvénient. Si votre transaction nécessite plus de temps, sa prolongation peut être coûteuse. Un blocage de taux peut également vous empêcher de bénéficier d'un taux d'intérêt moins cher si les taux baissent après avoir reçu votre offre de prêt. Certains prêteurs bloqueront votre taux dans le cadre du processus d'estimation de prêt, tandis que d'autres ne le feront pas.
Cela coûte-t-il de l'argent pour verrouiller un tarif ?
Les verrous de taux ne sont pas gratuits, mais cela n'implique pas que vous devrez payer un élément de campagne pour eux. La plupart des prêteurs n'imposent pas de frais distincts pour les blocages de taux dans un délai précis; le coût de la serrure est souvent intégré au tarif qui vous est proposé.
Conclusion
L'achat d'un bien immobilier commercial est probablement l'une des transactions financières les plus importantes que vous ferez en tant qu'entrepreneur. Un faible taux hypothécaire commercial peut également vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée de votre prêt.
Si vous ne vous souvenez que d'une seule chose dans ce guide, faites-en ceci : magasinez. Ce n'est qu'après avoir soigneusement examiné et comparé de nombreux choix de prêts immobiliers commerciaux que vous pouvez être certain d'obtenir les meilleurs taux disponibles.
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- PRÊTS COMMERCIAUX : Comprendre les prêts commerciaux, les types et les taux
Bibliographie
