Vous essayez de trouver du financement pour un achat qui ne rentre pas parfaitement dans la catégorie des prêts hypothécaires ou des prêts auto? En raison de la flexibilité que certains prêts personnels offrent à l'emprunteur, ils peuvent être utilisés pour financer une variété d'objectifs. Cependant, le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) avertit qu'il peut être difficile de demander un prêt sans historique de crédit. Mais cela ne signifie pas qu'il n'y a pas d'alternative. Apprenez-en davantage sur la façon de contracter un prêt automobile même si vous n'avez pas d'emploi ou si vous avez un mauvais crédit en continuant à lire.
Comment contracter un prêt sans crédit
Considérez un scénario dans lequel vous avez besoin d'un prêt personnel mais n'avez pas de crédit. Bien que difficile, il est possible d'être approuvé pour un prêt d'urgence sans pointage de crédit. Il est avantageux de connaître vos options si vous souhaitez obtenir un prêt sans crédit. Nous discuterons de la manière dont ces choix peuvent vous aider à contracter un prêt même si vous n'avez pas de crédit ci-dessous :
#1. Prêteurs en ligne
Certains prêteurs en ligne tiennent compte d'autres facteurs lorsqu'ils contractent un prêt à des personnes ayant un mauvais crédit. Ils pourraient regarder où vous avez fréquenté l'université, votre majeure et votre moyenne pondérée cumulative.
#2. Banques et coopératives de crédit
Vous pourriez être choqué par votre capacité à contracter un prêt bancaire sans crédit auprès de votre banque ou coopérative de crédit locale si vos antécédents de crédit sont pratiquement inexistants. Une banque ou une coopérative de crédit peut facilement accéder à votre compte si vous en avez déjà un afin de vérifier des éléments tels que la fréquence à laquelle vous déposez de l'argent, si vous dépensez systématiquement plus d'argent que vous n'en gagnez et dans quelle mesure vous gérez votre compte de manière responsable.
#3. Cosignataire
Vos chances d'obtenir un prêt sont augmentées avec un cosignataire qui a un bon crédit, mais ce n'est pas une certitude. De plus, cela augmente vos chances de bénéficier d'un taux d'intérêt bas et de conditions de remboursement favorables. De plus, effectuer des paiements mensuels à temps vous permet d'établir un solide historique de crédit. Ne demandez un prêt auprès d'un cosignataire que si vous êtes confiant dans votre capacité à le rembourser ; sinon, le crédit de votre cosignataire en souffrira.
#4. Collatéral (prêts garantis)
Les prêts personnels se déclinent en deux types : garantis et non garantis. Un prêt garanti est un prêt dans lequel vous garantissez de restituer un actif au prêteur si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt. Nous appelons cela « la mise en gage de garanties ».
#5. Avances sur salaire
Quelques entreprises offrent des avances sur salaire. Ce sont des prêts qui seront remboursés avec des déductions sur les chèques de paie à venir. Ces programmes sont fréquemment administrés par des établissements de crédit externes et offrent à tous les employés les mêmes taux d'intérêt et conditions, quelle que soit leur cote de crédit.
Comment obtenir un prêt sans emploi
Trouver un cosignataire ou un coemprunteur, offrir une source alternative de revenus et constituer une garantie sont autant de moyens de contracter un prêt sans emploi. Les prêteurs ne vous traiteront pas différemment simplement parce que vous n'avez pas d'emploi, mais ils exigeront que vous montriez une sorte de capacité à rembourser l'argent que vous empruntez. Vous trouverez ci-dessous des instructions détaillées sur la façon d'obtenir un prêt sans emploi.
#1. Cherchez une autre source de revenus.
Les prestations telles que le chômage, la retraite, l'invalidité, la pension alimentaire et la pension alimentaire pour enfants peuvent relever de cette catégorie. Vous pouvez également utiliser des ressources telles que des investissements, un fonds en fiducie ou un compte d'épargne. Outre d'autres sources de revenus, vous pouvez indiquer les revenus d'un conjoint ou d'un partenaire auquel vous avez un accès raisonnable.
#2. Obtenez un cosignataire.
Si vous cosignez pour un prêt, le cosignataire sera responsable du remboursement dans le cas où vous ne seriez pas en mesure de le faire. Les prêteurs prennent des décisions sur l'approbation en fonction du crédit et du revenu du cosignataire.
#3. Fournir des garanties
Il existe plusieurs prêts garantis disponibles pour lesquels vous devez mettre en gage quelque chose de valeur en garantie afin d'être approuvé. En cas de défaut, le prêteur peut prendre possession de la garantie pour compenser la perte. Le prêteur se soucie moins de votre revenu car il a un autre moyen de gagner de l'argent.
#4. Réduire le ratio dette/revenu.
Même si vous n'avez pas d'emploi, moins vous êtes un emprunteur à risque, moins vous avez de dettes par rapport à vos revenus globaux. Par conséquent, dans la mesure du possible, accordez la priorité à la réduction de la dette (ou à la croissance des revenus) avant de demander un prêt.
#5. Boostez votre pointage de crédit.
Plus votre pointage de crédit est élevé, plus il est probable que votre demande de prêt soit acceptée. Tant que vous avez une source d'argent, cela peut aider à compenser le fait de ne pas avoir de travail. Il existe quelques mesures simples que vous pouvez prendre pour augmenter votre pointage de crédit, ce qui est une bonne nouvelle.
#6. Utilisez un HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire.
Si vous êtes propriétaire d'une maison, vous pourrez peut-être obtenir un prêt ou une marge de crédit en fonction de la valeur de la propriété moins le solde de votre prêt hypothécaire. Sans emploi, il peut être difficile d'être approuvé pour un prêt HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire, mais cela reste faisable. N'oubliez pas que le prêt ou la marge de crédit est garanti par votre maison, donc si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer les paiements requis, votre maison peut être saisie.
#7. Emprunter à un ami/parent
Même si vous n'avez pas d'emploi actuellement, quelqu'un proche de vous pourrait être désireux de vous aider. Cependant, il est crucial d'avoir un plan de remboursement écrit, car le fait de ne pas rembourser la personne pourrait nuire à votre relation.
#8. Contractez un prêt sur gage ou un prêt sur titre automobile.
Ce n'est qu'en tout dernier recours que ces solutions doivent être envisagées. Restez toujours loin d'eux. Votre voiture sert de garantie pour un prêt de titre automobile, qui peut coûter jusqu'à 25 % du montant que vous empruntez. Les prêteurs sur gages facturent des taux d'intérêt mensuels allant de 2% à 25%, et si vous ne pouvez pas les rembourser, vous courez le risque de perdre vos biens.
#9. Prenez une avance de fonds.
Jusqu'au montant indiqué sur votre relevé mensuel, vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour effectuer des retraits aux guichets automatiques. Cependant, les avances de fonds ne sont pas couvertes par le délai de grâce sur votre carte de crédit, de sorte que les intérêts commencent à courir immédiatement. L'APR typique pour les avances financières est supérieur à 21 %.
#dix. Prenez un prêt de votre compte de retraite.
Vous êtes autorisé à retirer de l'argent de votre compte de retraite par anticipation, mais vous devez le rembourser dans les cinq ans ou encourir une pénalité. Sur ce prêt, des intérêts vous seront également facturés, mais ils seront ajoutés à votre compte de retraite pour vous aider à rattraper le temps où l'argent n'a pas été inventé.
Contracter un prêt pour une voiture
Vous aurez probablement besoin d'un prêt automobile en plus de l'achat de votre automobile. Bien que cela puisse sembler difficile, contracter un prêt pour l'achat de votre voiture neuve ou d'occasion n'est pas difficile. Pour vous assurer d'obtenir le meilleur prix de prêt pour votre future voiture, suivez ces huit étapes.
#1. Vérifiez votre crédit.
La vérification de votre rapport de crédit et de votre pointage devrait être votre première action. Votre pointage de crédit, qui varie de 300 à 850, est un chiffre qui indique aux prêteurs quelle est la probabilité que vous remboursiez l'argent que vous empruntez en fonction de vos antécédents d'emprunt.
#2. Calculez combien vous pouvez vous permettre d'emprunter.
Lorsque vous recherchez un prêt, vous devez être conscient du type de véhicule que vous souhaitez acheter. Vous devriez également penser aux choses suivantes : le versement régulier. ce que vous êtes capable de déposer. combien de temps aurez-vous besoin d'un prêt?
#3. Choisissez quelques prêteurs que vous aimez.
Commencez à chercher un prêteur après avoir pris connaissance de votre pointage de crédit et du montant que vous pouvez vous permettre. Les coopératives de crédit, les banques et les prêteurs en ligne font partie des alternatives.
#4. Obtenir l'approbation préalable des prêteurs
Demandez des pré-approbations à partir de votre liste restreinte de prêteurs. Une banque vous approuvera conditionnellement pour un prêt en vous accordant une pré-approbation. Vous pouvez demander une pré-approbation auprès d'autant de prêteurs que vous le souhaitez. cependant, vous devriez en contacter quelques-uns pour comparer leurs taux d'intérêt.
#5. Comparez vos offres de pré-approbation
Vous aurez 14 jours à partir du moment où vous commencerez à recevoir des pré-approbations pour en obtenir autant que vous le souhaitez sans que plusieurs demandes de crédit sérieuses n'apparaissent sur votre dossier de crédit. Au lieu de cela, ils seront comptés comme une seule entité. Une enquête sérieuse peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit, mais elle donne au prêteur une image complète de votre historique de crédit.
#6. Acceptez une offre.
Vous allez maintenant accepter l'offre de prêt que vous trouvez satisfaisante. Assurez-vous d'avoir sous la main les documents requis, tels que votre permis de conduire, une preuve de revenu, une preuve d'assurance et, selon le prêteur, une preuve de domicile. Si vous versez un acompte, vous devez également apporter votre chéquier et les documents de pré-approbation.
#7. Rendez-vous chez le concessionnaire.
La partie la plus agréable est maintenant : le choix du véhicule. Chez le concessionnaire, vous signerez ensuite des documents. Le prêteur que vous sélectionnez vous enverra fréquemment un chèque en blanc, que vous remplirez une fois que vous et le concessionnaire serez parvenus à un accord sur un prix. À ce moment, vous déposerez également de l'argent.
#8. Automatisez vos paiements
Lorsque vous vous inscrivez aux paiements automatiques, de nombreux prêteurs peuvent vous offrir une petite économie de taux d'intérêt. Lorsque vous configurez des paiements automatiques, l'argent sera prélevé de vos comptes bancaires le jour du mois que vous spécifiez.
Contracter un prêt avec un mauvais crédit
Vous pouvez vous préparer à la procédure en sachant à quoi vous attendre lorsque vous demandez un prêt personnel. Si vous êtes à la recherche d'un prêt personnel et que vous avez un mauvais crédit, prendre les mesures suivantes peut augmenter vos chances d'être approuvé.
#1. Vérifiez votre dossier de crédit et votre pointage.
Examinez attentivement votre dossier de crédit et votre pointage de crédit avant de demander un prêt personnel. En vertu de la loi fédérale, vous avez le droit d'obtenir une copie gratuite de votre dossier de crédit tous les 12 mois auprès d'Equifax, d'Experian et de TransUnion.
#2. Vérifiez si votre paiement mensuel est dans vos moyens.
La dernière chose que vous voulez faire si vous avez un mauvais crédit est de contracter un prêt que vous ne pouvez pas vous permettre. Votre pointage de crédit ne fera que diminuer à cause de cela. Assurez-vous de connaître les mensualités et la date d'échéance lorsque vous comparez les prêts. Pour calculer vos mensualités et créer une stratégie de remboursement, utilisez un calculateur de prêt personnel et passez en revue votre plan de dépenses.
#3. Comparez les prêts pour mauvais crédit
Même si vous ne serez pas éligible aux meilleurs taux et conditions à cause de votre faible crédit, vous ne devez pas automatiquement penser que seuls les pires seront accessibles. Votre banque ou votre coopérative de crédit peut vous proposer une meilleure offre.
#4. Soyez préqualifié.
La préqualification vous permet de connaître le montant du prêt, les taux et les conditions auxquels vous pourriez être éligible auprès d'un prêteur particulier sans nuire à votre crédit. Contrairement à la soumission d'une demande complète, cela n'implique généralement qu'une vérification de crédit souple.
#5. Enquêter sur les prêts garantis
Un prêt garanti est un prêt soutenu par un bien immobilier, comme une maison ou une voiture. Les prêts garantis ont souvent de meilleurs taux que les prêts non garantis car ils sont adossés à des garanties. Cela peut être votre meilleure option si vous avez un mauvais crédit ou si vous avez des garanties pour garantir votre prêt.
#6. Ajoutez un cosignataire si nécessaire.
Une personne qui accepte de cosigner le prêt avec vous est connue sous le nom de cosignataire. Si vous n'êtes pas en mesure de rembourser le prêt, ils accepteront de le faire. Si vous rencontrez des difficultés pour obtenir une approbation de prêt, un cosignataire qui a une cote de crédit et des antécédents de crédit supérieurs peut être en mesure de vous aider. Vous devriez vérifier auprès du prêteur pour vous en assurer, car les cosignataires ne sont généralement pas acceptés.
#7. Rassemblez vos dossiers financiers.
Le prêteur vous demandera un certain nombre de documents financiers lorsque vous demanderez un prêt afin de traiter votre demande. Avant de commencer à faire une demande de prêt, rassemblez ces documents et informations, car vous pourriez en avoir besoin de tout ou partie pour terminer votre demande.
#8. Soyez prêt pour une enquête de crédit stricte.
Lorsque vous êtes prêt à soumettre une demande officielle de prêt personnel, sachez que le prêteur effectuera probablement une « extraction ferme », souvent appelée « vérification de crédit ferme ». Un tirage énergique réduira temporairement votre pointage de crédit. Si votre crédit est vérifié trop fréquemment sur une courte période de temps, il peut sembler que vous recherchez des prêts que vous ne pouvez pas vous permettre.
#9. Trouvez un prêteur qui n'exige pas de pointage de crédit.
Certains prêteurs n'ont aucune restriction sur les cotes de crédit. Peu importe la gravité de votre crédit, travailler avec un prêteur qui n'en a pas besoin est un moyen simple d'obtenir un prêt personnel.
Comment se qualifie-t-on pour contracter un prêt ?
Voici cinq critères typiques que les organismes de prêt prennent en compte lors de l'examen des demandes de prêt.
- Pointage de crédit et historique.
- Le revenu.
- Ratio dette/revenu.
- Collatéral.
- Frais d'origine.
Quels sont les risques de contracter un crédit ?
Dangers du prêt personnel :
- Cela nuit à votre crédit si vous manquez des paiements.
- APR élevé si vous avez un mauvais crédit.
- frais pour emprunter (et rembourser) de l'argent.
- s'endetter inutilement.
Quels sont les 5 avantages de contracter un crédit ?
Gains liés à l'obtention d'un prêt personnel :
- Ils vous permettent de couvrir les dépenses imprévues sans épuiser vos économies.
- Ils vous permettent de combiner des dettes à taux d'intérêt élevé.
- Vous pourriez les utiliser pour payer votre mariage ou votre escapade idéale.
- Leurs calendriers de paiement sont fiables.
- Les prêts personnels ont un large éventail d'applications.
Est-il judicieux de contracter un prêt ?
Pas vraiment, cependant, si vous souhaitez financer un achat important mais que vous ne voulez pas être limité dans l'utilisation de l'argent, un prêt personnel peut être un choix viable.
Que se passe-t-il lorsque vous contractez un prêt ?
Lorsque vous contractez un prêt personnel, vous consentez à rembourser votre dette au fil du temps avec intérêt, qui est essentiellement la « charge » du prêteur pour vous permettre d'utiliser ses fonds.
Quels sont les 3 avantages d'emprunter de l'argent ?
Ceux-ci consistent en:
- Des choix adaptables
- Des taux d'intérêt inférieurs ou sans intérêt
- Un calendrier de remboursement prolongé
- Assister un proche
Quel est le but d'un prêt ?
Les achats importants, les investissements, les rénovations, la réduction de la dette et les efforts de l'entreprise ne sont que quelques utilisations des prêts. Les prêts aident à l'expansion des entreprises déjà existantes.
Quels sont les avantages et les inconvénients de contracter un prêt ?
Les avantages et les inconvénients d'obtenir un prêt :
- Avantage : les prêts peuvent vous aider à sortir d'une situation difficile.
- Inconvénient : vous devrez les rembourser.
- Avantage : il existe de nombreuses durées de prêt différentes.
- Inconvénient : un mauvais crédit signifie moins de probabilité d'un prêt.
Pourquoi un prêt est-il meilleur que l'argent ?
Il est moins coûteux de contracter un emprunt lorsque le taux d'intérêt est inférieur au retour sur investissement.
Conclusion
Obtenir un prêt personnel pour la première fois sans historique de crédit est sans aucun doute plus difficile mais pas impossible. Il est crucial de maintenir de solides pratiques financières, que vous trouviez un prêteur qui travaillerait avec vous ou que vous preniez le temps d'attendre et de vous concentrer sur le développement de votre crédit. Vous pouvez améliorer votre pointage de crédit et devenir admissible à de futurs prêts en gardant un œil sur votre dossier de crédit et en remboursant votre dette à temps.
Articles Relatifs
- COMMENT ACHETER UNE VOITURE : Guide étape par étape
- PRÊTS RAPIDES POUR MAUVAIS CRÉDIT : Les meilleurs choix de 2023, mis à jour !
- QU'EST-CE QU'UN PRÊT SÉCURISÉ ? Comment en obtenir un
- PRÊT GARANTI : Signification et ce que vous devez savoir
- COMMENT OBTENIR UN PRÊT SUR CAPITAL AVEC UN MAUVAIS CRÉDIT
Bibliographie
