LoanBuilder de PayPal offre aux emprunteurs potentiels un degré de transparence exceptionnellement élevé, leur permettant de consulter et de modifier les conditions de leurs prêts avant même de les signer.
Il s’agit d’une qualité souhaitable dans un domaine où l’ouverture et l’abordabilité sont subordonnées à la rapidité et aux barrières à l’entrée minimales.
Dans cet article, nous passons en revue LoanBuilder ainsi que les conditions requises pour obtenir un prêt de leur part.
Qu’est-ce que LoanBuilder de PayPal ?
LoanBuilder est un service PayPal qui permet aux petites entreprises d'obtenir des prêts sans avoir à utiliser PayPal pour effectuer des paiements. Les petites entreprises peuvent demander un financement à court terme via LoanBuilder. Il a été enregistré pour la première fois sous Swift Financial, une entreprise achetée par PayPal en 2017. WebBank est l'organisation financière qui fournit le financement, et Swift Financial, qui est actuellement une filiale de PayPal, gère le prêt.
Les prêts commerciaux à court terme de LoanBuilder sont des prêts sans intérêt qui nécessitent le remboursement de frais fixes convenus à l'avance en plus du montant emprunté. Bien que l’option de remboursement hebdomadaire du prêt à court terme de LoanBuilder le distingue des autres options, elle s’accompagne d’une longue liste d’entreprises non éligibles et d’un coût d’emprunt potentiellement élevé.
Avant cela, tout propriétaire d’entreprise qualifié pouvait demander un prêt LoanBuilder, qui ne nécessitait pas de compte PayPal. De nombreux propriétaires d'entreprise ne peuvent plus utiliser cette option de financement, car la société exige désormais que les entreprises éligibles disposent d'un compte professionnel PayPal.
Comment fonctionne LoanBuilder ?
Les montants des prêts commerciaux LoanBuilder varient de 5,000 500,000 $ à 13 52 $, avec des durées allant de XNUMX à XNUMX semaines. Le processus de candidature est simple et rapide et, dans certains cas, le financement est disponible le lendemain.
Avec LoanBuilder by PayPal, des frais d'emprunt fixes allant de 2.9 % à 18.72 % du montant du prêt sont facturés à la place d'un taux annuel effectif global standard. Ainsi, votre remboursement total serait de 57,500 50,000 $ si, par exemple, vous empruntiez 15 XNUMX $ à un coût de XNUMX %.
Pendant toute la durée du prêt, le montant du remboursement est ensuite divisé en versements hebdomadaires égaux. Par conséquent, vous paieriez 1,450 26 $ chaque semaine si la durée était de XNUMX semaines.
Il n’y a pas de dépenses supplémentaires, telles que des frais de montage ou des coûts non déclarés. Ce n'est qu'en cas de retard ou de retour de paiement, pour lequel des frais de 20 $ s'appliquent, que vous devrez payer davantage.
De plus, l’un des avantages de LoanBuilder est que vous pouvez personnaliser votre prêt. Lors d’une demande de prêt, le demandeur choisit la durée qu’il préfère et le montant qu’il souhaite emprunter.
Comme vous pouvez le constater, les prêts commerciaux de LoanBuilder ont une structure tarifaire facile à comprendre. Les prêts commerciaux PayPal ne vous obligent pas à utiliser PayPal pour le traitement des paiements, contrairement à PayPal Working Capital.
Voici quelques avantages et inconvénients de PayPal LoanBuilder :
Avantages de LoanBuilder :
- Procédure de candidature simple et rapide
- taux d'intérêt favorables
- Conditions de remboursement adaptables
- Dans un délai d’un à deux jours ouvrables, l’argent est transféré sur le compte bancaire de votre entreprise.
Inconvénients de LoanBuilder :
- Des taux d’intérêt qui fluctuent
- Coûts élevés
- Des conditions de remboursement à court terme s'appliquent.
Notez que pour les entreprises ayant besoin de fonds de roulement à court terme, PayPal LoanBuilder est généralement un choix viable. Mais avant de postuler, assurez-vous de vérifier les frais et les taux d’intérêt proposés par les prêteurs concurrents.
Exigences de LoanBuilder
Pour demander un prêt commercial PayPal, vous devrez fournir les informations suivantes :
- Chiffre d'affaires annuel total
- Date de début d'activité
- Numéro de sécurité sociale du propriétaire
- Numéro d'identification fiscale des entreprises
- Quatre mois de relevés bancaires professionnels
Ce n'est que si vous n'effectuez pas de paiements via PayPal que des relevés bancaires sont requis. Si vous le faites, le système PayPal disposera déjà de ces données. Vous devrez peut-être soumettre des données financières supplémentaires.
Notez qu'il n'est pas nécessaire d'avoir un compte professionnel PayPal ou d'utiliser les paiements PayPal pour demander un prêt LoanBuilder. Un compte courant d’entreprise légitime est requis.
Qualification
Les emprunteurs potentiels doivent remplir les critères suivants :
- Neuf mois ou plus en affaires.
- Un pointage de crédit personnel de 620.
- Un minimum de 42,000 XNUMX $ de revenu par année.
L’une des exigences les plus basses pour ce type de prêt aux petites entreprises est l’exigence de revenu fixée par LoanBuilder. En revanche, les banques traditionnelles souhaitent souvent plus de 200,000 100,000 $ de revenus annuels, alors que de nombreuses startups fintech n’ont besoin que de XNUMX XNUMX $.
Comment postuler avec LoanBuilder :
Suivez ces étapes pour postuler.
Étape 1 : Remplissez un questionnaire de 5 à 10 minutes.
Un questionnaire en ligne qui prend censément cinq à dix minutes à remplir est utilisé pour évaluer l’éligibilité. Vous répondrez aux questions sur l’objet du prêt, les revenus annuels, le nombre d’employés à temps plein, le secteur d’activité et les données commerciales et personnelles requises dans le questionnaire.
Cela établira votre niveau de pré-qualification. Remplir le formulaire d’éligibilité n’a aucun impact sur votre pointage de crédit.
Étape 2 : Décidez des conditions et du montant du prêt.
Après avoir terminé le processus de pré-qualification, vous serez invité à fournir les conditions et le montant du prêt que vous souhaitez. Le montant et les coûts de votre paiement hebdomadaire seront déterminés par les choix que vous ferez.
Étape 3 : Signez le contrat de prêt.
Après avoir personnalisé votre prêt, vous devriez recevoir un e-mail de PayPal dans les cinq minutes. Cet email comprendra soit votre contrat de prêt, soit une demande de documentation supplémentaire (relevés bancaires par exemple).
Les fonds peuvent apparaître sur le compte bancaire de votre entreprise le jour ouvrable suivant si vous signez l'accord et soumettez les documents nécessaires avant 5 heures. un jour de semaine. Dans le cas contraire, l’argent peut prendre quelques jours ouvrables pour apparaître sur votre compte.
Comment LoanBuilder déduit les paiements
PayPal utilisera un transfert ACH pour retirer automatiquement de l'argent de votre compte courant professionnel une fois par semaine. Si vous ne savez pas si vous disposerez de fonds suffisants sur votre compte pour effectuer un paiement hebdomadaire, vous voudrez peut-être envisager de reprogrammer le jour de la semaine où PayPal déduit le paiement. 20 $ vous seront facturés s’il n’y a pas assez d’argent sur votre compte au moment où le paiement est dû.
Pour obtenir de l’aide pour modifier vos frais ou le montant de votre paiement hebdomadaire, contactez les représentants du support client de PayPal. Ils pourront peut-être apporter des ajustements mineurs à votre prêt pour le rendre plus abordable.
Notez que les clients réguliers sont éligibles à des montants de prêt plus élevés. Vous pouvez demander à vérifier si vous avez droit à un montant plus élevé ou à des frais d’emprunt inférieurs une fois que vous avez remboursé votre premier prêt.
Service client LoanBuilder
Une assistance téléphonique est proposée pour l'assistance client du lundi au samedi. Vous pouvez également contacter l'assistance via les réseaux sociaux et par e-mail. La fonctionnalité de chat en direct est absente.
Même si les clients ont déjà exprimé leur mécontentement face à la difficulté de contacter un agent de support client, LoanBuilder semble avoir fait des efforts importants pour améliorer la qualité de son service client, comme le montrent la majorité des évaluations récentes. Même si LoanBuilder ne dispose pas d'autant de canaux d'assistance client que ses concurrents, la société a reçu de nombreux excellents retours de clients concernant le service client.
Appelez le 1-800-347-5626 ou visitez www.loanbuilder.com pour en savoir plus sur LoanBuilder.
Que se passe-t-il une fois que j'ai postulé en ligne ?
LoanBuilder vous informera si votre demande a été acceptée et vous pourrez poursuivre la procédure lorsque vous la soumettrez. LoanBuilder évalue votre historique de crédit personnel en plus des finances et de la santé générale de votre entreprise pour établir votre éligibilité. Si vous êtes pré-approuvé, vous pouvez choisir la durée et le montant du prêt, ainsi que les taux et coûts prévus.
Une fois vos conditions convenues, vous devez soumettre une candidature complète. Selon les spécificités de votre entreprise, d’autres preuves peuvent être nécessaires, mais vous devez être prêt à produire divers dossiers, y compris des relevés bancaires récents. À ce stade, LoanBuilder effectuera une vérification de solvabilité rigoureuse, ce qui pourrait légèrement réduire votre cote de crédit. Vous ne recevrez votre argent que lorsque vous signerez électroniquement un contrat si votre demande de prêt est acceptée.
Que se passe-t-il une fois que j'ai obtenu un prêt de LoanBuilder ?
Après approbation, l'argent sera déposé sur votre compte bancaire par WebBank, la banque à l'origine du prêt LoanBuilder. Si votre prêt est accepté avant 5 h 5 HAE, du lundi au vendredi, l'argent sera généralement transféré sur votre compte le jour ouvrable suivant. Le processus de transfert peut prendre un peu plus de temps si vous êtes approuvé après XNUMX heures. ou le week-end.
LoanBuilder prélèvera automatiquement les versements de remboursement hebdomadaires de votre compte courant professionnel. Le jour de la semaine où les paiements sont retenus dépend de vous.
Que se passe-t-il si LoanBuilder refuse ma demande de prêt ?
LoanBuilder vous informera immédiatement si votre prêt est refusé et vous enverra un e-mail avec plus d'informations et les raisons quelques jours plus tard. Ceux qui n’ont pas coupé peuvent présenter une nouvelle demande après 30 jours.
PayPal LoanBuilder est-il légitime ?
Oui, LoanBuilder est un prêt commercial légitime créé en 2006 par Swift Financial, un fournisseur de financement indépendant.
De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour PayPal LoanBuilder ?
Sur le marché des prêts à court terme, LoanBuilder possède certaines des normes de qualification les plus basses. La cote de crédit minimale requise pour être éligible à un prêt LoanBuilder n’est que de 550.
À qui appartient LoanBuilder ?
Swift Financial et LoanBuilder ont rejoint la famille PayPal en septembre 2017.
Combien PayPal vous prêtera-t-il ?
L’historique de votre compte PayPal est le principal facteur déterminant pour le prêt commercial PayPal Working Capital. Faites une demande sans vérification de crédit pour un prêt de 1,000 150,000 $ à 250,000 XNUMX $ (ou jusqu'à XNUMX XNUMX $ pour les emprunteurs récurrents).
PayPal peut-il me prêter de l'argent ?
Si un prêt est accepté, la procédure est simple : décidez du montant que vous souhaitez emprunter. Les montants maximaux des prêts sont principalement déterminés par l’historique de votre compte PayPal.
Les prêts PayPal créent-ils du crédit ?
Le crédit PayPal n'est pas toujours l'option idéale si vous souhaitez augmenter votre pointage de crédit. Si vous devez obtenir du crédit, envisagez des offres alternatives telles que des prêts personnels ou des cartes de crédit conçues pour améliorer votre crédit.
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Références:
