Lors de l'achat d'une maison ou d'un prêt participatif, il est essentiel de collaborer avec un prêteur hypothécaire de grande réputation. En effet, un tel investissement est important et nécessite une réflexion approfondie. Pour ce faire, comparez les taux offerts par un minimum de trois prêteurs différents. Il est important de comparer les taux hypothécaires, les frais de clôture, les taux d'intérêt, les conditions de prêt, les options de suivi des prêts et le service client. En faisant un choix éclairé, vous avez la possibilité d'économiser des milliers de dollars en intérêts pendant toute la durée de votre prêt. Par conséquent, pour vous aider, nous avons compilé une liste des meilleurs prêteurs qui offrent des prêts immobiliers aux personnes ayant un mauvais crédit. Alors, plongeons dedans !
Meilleurs prêteurs pour les prêts immobiliers avec un mauvais crédit
Les demandeurs de prêts hypothécaires pour mauvais crédit seraient heureux de trouver de nombreuses options qui s'offrent à eux. Plusieurs programmes de prêts sont disponibles spécialement conçus pour aider les personnes ayant un mauvais crédit à obtenir le financement immobilier nécessaire. Les services ci-dessous offrent des prêts immobiliers aux prêteurs avec un mauvais crédit, rendant l'achat d'une propriété possible même avec des problèmes financiers. Ainsi, les meilleurs prêteurs pour les prêts immobiliers avec un mauvais crédit sont les suivants :
#1. Hypothèque fusée
C'est l'un des meilleurs prêteurs pour les prêts immobiliers avec un mauvais crédit qui se distingue par son excellent service aux clients. Les 50 États ont un traitement des prêts en ligne et un accès aux plus de 3,000 99 banquiers hypothécaires de la société. De plus, contrairement à la pratique courante dans le secteur, Rocket continue de gérer XNUMX % des prêts hypothécaires qu'il crée. Cela garantit que les clients reçoivent un service continu.
Rocket est l'un des plus grands prêteurs de détail aux États-Unis en termes de volume de prêts et propose de nombreuses solutions hypothécaires. En plus des prêts hypothécaires de 15 et 30 ans, le programme révolutionnaire YOURgage du prêteur offre des prêts hypothécaires de 8 à 29 ans. Enfin, Rocket propose des prêts aux primo-accédants avec 3% d'acompte. One+, le nouveau programme de prêt à 1% du prêteur, est destiné aux candidats gagnant 80% ou moins du revenu médian de la région.
#2. Banque d'Amérique
C'est aussi l'un des meilleurs prêteurs pour les prêts immobiliers. Avec plus de 4,300 2,900 succursales et XNUMX XNUMX centres de prêt, c'est également l'un des meilleurs prêteurs pour les prêts immobiliers avec un mauvais crédit sur notre liste, en particulier pour les consommateurs qui souhaitent une interaction en face à face. Les nombreux programmes de prêts hypothécaires offerts, les faibles frais de clôture, les taux d'intérêt estimés précis et la disponibilité généralisée font de Bank of America un partenaire financier fiable. Si vous faites déjà affaire avec Bank of America, vous pourriez être admissible à des frais de montage moins élevés et à d'autres avantages, ce qui en fait une option encore plus attrayante.
Tout ce qui est requis pour demander un prêt et obtenir une pré-approbation est une présence sur le Web. Grâce à l'application mobile, les clients de Bank of America ont accès au navigateur de prêt immobilier, où ils peuvent signer, soumettre et suivre électroniquement leurs documents de prêt.
#3. Hypothèque Prospérité
Étant donné que Prosperity Home Mortgage offre de nombreuses options hypothécaires et des ressources pour les acheteurs d'une première maison, nous pensons qu'ils sont le meilleur prêteur global pour les consommateurs ayant un crédit mauvais ou juste. Bien que le pointage de crédit minimum requis pour travailler avec l'organisation ne soit publié nulle part en ligne, un représentant nous a dit qu'il était d'environ 600. Les emprunteurs peuvent avoir un ratio d'endettement de 45 %, ce qui est bien supérieur aux limites. fixé par la majorité des prêteurs.
Le programme BorrowSmart du prêteur peut également aider les emprunteurs qui ont du mal à obtenir des prêts hypothécaires auprès d'autres institutions. Si vous êtes admissible, vous pourriez gagner jusqu'à 1,500 3 $ à consacrer à votre mise de fonds hypothécaire ou à vos frais de clôture, ce qui portera votre mise de fonds totale requise à moins de XNUMX %. Prosperity travaille avec le programme HomeReady de Fannie Mae, qui offre une option de prêt hypothécaire aux personnes vivant dans des régions à faible revenu, minoritaires et sinistrées.
#4. Maison alliée
Les demandes de prêt hypothécaire entraînent généralement des frais de la part du prêteur, notamment des frais de dossier, des frais d'achat, des frais de traitement et des frais de sélection, qui peuvent représenter une somme importante. Ce ne sont pas des frais facturés par Ally Bank (bien que les frais d'évaluation, les frais d'enregistrement, la recherche de propriété et l'assurance puissent l'être). Les processus de préapprobation de prêt en ligne peuvent prendre aussi peu que trois minutes.
Les acheteurs de maison à revenu faible à moyen (qu'il s'agisse de nouveaux acheteurs ou d'acheteurs réguliers) peuvent profiter du programme hypothécaire HomeReady d'Ally, qui ne nécessite qu'un acompte de 3 %. Un minimum d'un emprunteur est requis pour suivre un cours de formation des propriétaires, et les candidats doivent avoir un ratio d'endettement ne dépassant pas 50 % et un revenu égal ou inférieur à 80 % du revenu médian de la région.
Ce prêteur n'offre pas de prêts de la Federal Housing Administration, des prêts de la Veterans Administration ou des prêts de la Farmers and Ranchers Home Administration ; néanmoins, les emprunteurs peuvent se qualifier pour un prêt jumbo. Les hypothèques sont disponibles avec des durées de 15, 20 ou 30 ans, et les emprunteurs peuvent choisir un taux d'intérêt fixe ou ajustable.
#5. Mieux.com
Nous recommandons Better Mortgage car c'est l'un des fournisseurs de prêts hypothécaires en ligne les plus faciles et les plus rapides avec lesquels travailler. Un emprunteur peut obtenir une estimation de son taux d'intérêt en quelques secondes, et s'il souhaite faire une demande de prêt, il peut le faire entièrement en ligne. De plus, Better n'ajoute aucun frais de montage ou de commission cachés. Better Mortgage accepte les emprunteurs avec des cotes de crédit aussi basses que 620 pour les prêts conventionnels et 580 pour les prêts FHA. Les emprunteurs avec un mauvais crédit peuvent trouver les prêts FHA intéressants en raison des faibles exigences de pointage de crédit (10 % de réduction) et de la possibilité d'approbation avec aussi peu qu'un score de 500.
Avec un score inférieur à la moyenne du secteur, Better jouit d'une excellente réputation en matière de service à la clientèle, se classant 16e sur 22 prêteurs dans l'étude de satisfaction de l'origine des prêts hypothécaires primaires de JD Power aux États-Unis.
Les prêts USDA ne sont pas disponibles via Better Mortgage. Les prêts sans dépôt initial sont attrayants pour certains consommateurs, mais pour en obtenir un, l'emprunteur doit interagir avec un prêteur tiers. En 2014, ils ont introduit Better Mortgage. Il prête de l'argent aux gens dans chaque état.
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Types d'hypothèques
Lorsqu'il s'agit d'acheter une maison, il existe une gamme d'options hypothécaires qui répondent à différents besoins et préférences. Ces six types courants de prêts hypothécaires ont gagné en popularité auprès des acheteurs de maison : les prêts hypothécaires conventionnels, les prêts hypothécaires jumbo, les prêts hypothécaires de la Federal Housing Administration (FHA), les prêts hypothécaires du Department of Veterans Affairs (VA), les prêts hypothécaires du United States Department of Agriculture (USDA) et les prêts hypothécaires 203(k) les hypothèques. Chacune de ces options hypothécaires offre des caractéristiques et des avantages distincts, permettant aux futurs propriétaires de prendre une décision éclairée en fonction de leur situation particulière.
#1. Prêt conventionnel
La plupart des acheteurs optent pour des prêts hypothécaires conventionnels. Les organisations gouvernementales ne les sponsorisent pas ; ce sont plutôt les prêteurs institutionnels comme les banques commerciales, les sociétés de financement immobilier et les coopératives. Se qualifier pour une hypothèque conventionnelle peut être plus difficile que pour une hypothèque garantie par le gouvernement comme un prêt FHA, mais les hypothèques conventionnelles ont souvent des taux d'intérêt plus bas.
#2. Hypothèque géante
L'Agence fédérale de financement du logement (FHFA) a des limites de prêt, et une hypothèque jumbo est un prêt qui dépasse ces limites. Ils sont accordés aux emprunteurs ayant d'excellentes finances et d'excellentes cotes de crédit afin qu'ils puissent acheter des résidences coûteuses. Un prêt jumbo nécessite souvent un acompte plus important. Dans de nombreuses régions du pays, vous pouvez utiliser un prêt jumbo pour acheter une maison pour plus que la limite FHFA pour 2023, qui est de 726,200 1,089,300 $. Le plafond FHFA passe à XNUMX XNUMX XNUMX $ dans les endroits à coût élevé.
#3. Prêt FHA
La Federal Housing Administration assure les prêts des prêteurs qualifiés qui offrent ces programmes. Ils sont conçus pour les nouveaux propriétaires à faible revenu qui ne sont pas admissibles à un prêt hypothécaire traditionnel. Les prêts FHA sont préférables car ils sont plus faciles à obtenir que les prêts traditionnels. Les emprunteurs avec des cotes de crédit de 580 ou plus peuvent déposer aussi peu que 3.5 %. Vous pouvez être approuvé avec un pointage de crédit aussi bas que 500, à condition que vous ayez au moins un acompte de 10 %. Toutefois, des primes d'assurance prêt hypothécaire sont exigées soit pour 11 ans, soit pour toute la durée du prêt, selon le montant de la mise de fonds.
#4. Prêt VA
Une hypothèque adossée à la VA peut vous être offerte si vous êtes actuellement en service dans l'armée ou si vous êtes un vétéran des forces armées des États-Unis (ou le conjoint de l'un ou de l'autre). Un prêt VA ne nécessite pas d'acompte tant que votre admissibilité est en règle. Les vétérans avec des avantages inutilisés doivent respecter les limites de prêt VA lors de l'achat d'une propriété.
Ni la VA ni la FHA n'émettent vraiment ces prêts. Pour demander un prêt VA, vous devez le faire par l'intermédiaire d'un prêteur agréé VA.
#5. Prêt de l'USDA
Les acheteurs à revenu faible à modéré dans les zones rurales approuvées par l'USDA sont éligibles aux prêts de l'USDA. Il n'y a pas besoin d'un acompte ou d'une assurance hypothécaire privée (PMI), mais vous devrez payer une charge garantie à l'avance et des frais annuels pour suivre le capital et les intérêts du prêt.
#6. Prêt 203(k)
La Federal Housing Administration (FHA) propose un programme de financement appelé 203(k) aux acheteurs de maison qui souhaitent apporter des améliorations majeures à une propriété qu'ils envisagent d'acheter. Une hypothèque 203(k) financera à la fois la maison et les rénovations nécessaires. Ce prêt ne peut pas être utilisé pour acquérir une résidence secondaire ou un immeuble de rapport.
Quel type de prêt hypothécaire est le plus facile à obtenir?
La facilité de se qualifier pour un prêt hypothécaire dépend de divers facteurs propres à chaque individu. Les prêts FHA ont été reconnus pour leurs exigences indulgentes en matière de pointage de crédit. Cependant, il convient de noter que si vous remplissez les critères spécifiques, il vous sera peut-être plus facile de vous qualifier pour un prêt VA ou un prêt USDA. Ces options de prêt alternatives sont accompagnées de leur propre ensemble de critères d'éligibilité, qui pourraient potentiellement jouer en votre faveur. Afin de se qualifier pour un prêt VA, il est nécessaire de remplir des critères d'éligibilité spécifiques. Ces exigences incluent généralement être un membre actif ou retraité de l'armée, ou encore, être un conjoint militaire. Ainsi, en remplissant ces conditions, les particuliers peuvent se prévaloir des avantages et des opportunités offerts par un prêt VA.
Est-il préférable d'obtenir un prêt hypothécaire auprès d'un prêteur ou d'une banque ?
La détermination du choix optimal pour votre situation unique dépend de divers facteurs. Pour les personnes qui n'ont pas d'antécédents de crédit ou qui sont accablées par un mauvais crédit, l'obtention d'un prêt peut souvent s'avérer une entreprise difficile. Cependant, une avenue potentielle qui peut offrir une lueur d'espoir est d'explorer la possibilité d'obtenir un prêt auprès d'un prêteur privé. Avoir une cote de crédit louable ou une relation bien établie avec une institution financière peut grandement augmenter vos chances d'obtenir des conditions de prêt plus favorables.
Quel type de prêt est à faible taux d'intérêt ?
Lorsqu'il s'agit d'emprunter de l'argent, les prêts garantis apparaissent souvent comme l'option la plus rentable. Cela s'explique principalement par le fait qu'ils bénéficient d'un nantissement, ce qui donne aux prêteurs une sécurité supplémentaire. En conséquence, les prêts garantis sont généralement assortis de taux d'intérêt inférieurs à ceux de leurs homologues non garantis. Les prêts non garantis, également appelés prêts sans garantie, ne nécessitent aucune forme de garantie. Cependant, ce manque de garantie s'accompagne de certaines implications, telles que des taux d'intérêt plus élevés.
Quel est le pointage de crédit le plus bas pour obtenir un prêt immobilier ?
Lorsque vous vous lancez dans une démarche de demande de prêt conventionnel, il est fortement conseillé de posséder un pointage de crédit de 620 ou plus. Cette référence sert de facteur crucial pour déterminer votre admissibilité et votre succès potentiel dans l'obtention du prêt. Si votre pointage de crédit tombe en dessous de 620, cela peut poser des problèmes lors de la demande d'approbation de prêt auprès des prêteurs. Dans de tels cas, les prêteurs pourraient soit ne pas être en mesure d'approuver votre prêt, soit devoir vous offrir un taux d'intérêt plus élevé. Ceci, à son tour, peut entraîner une augmentation des mensualités de votre prêt.
Le prêteur hypothécaire que vous utilisez est-il vraiment important ?
Bien que les aspects fondamentaux du processus hypothécaire restent cohérents entre les différents prêteurs, il est essentiel de reconnaître les distinctions subtiles qui peuvent avoir une incidence sur les frais encourus et la qualité du service rendu. Ces nuances méritent une attention particulière lorsque vous vous lancez dans votre recherche du prêteur hypothécaire idéal.
Pourquoi faire appel à un prêteur et non à une banque ?
En raison de leur engagement à servir une gamme diversifiée d'emprunteurs, ils ont tendance à adopter des exigences de crédit plus flexibles. Les sociétés de prêts hypothécaires possèdent un net avantage sur les institutions bancaires traditionnelles en raison de leur concentration spécialisée sur les services hypothécaires. Cette spécialisation leur permet de rationaliser leurs procédures de traitement des prêts, ce qui accélère les approbations et les décaissements des prêts. En conséquence, les emprunteurs peuvent bénéficier d'un processus de demande de prêt hypothécaire plus efficace et plus rapide lorsqu'ils optent pour les services de sociétés de prêt hypothécaire.
Bibliographie
- nerdwallet.com
- badcredit.org
- argent.com
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