Au début de son parcours financier, le loyer, les dépenses énergétiques, les remboursements de prêt et l'épicerie sont généralement prioritaires. Pendant les périodes d'inflation, le salaire d'une personne perd du pouvoir d'achat, ce qui rend plus difficile l'achat de biens de première nécessité tels que la nourriture, le carburant et le logement. Après avoir géré efficacement un budget pour couvrir les dépenses mensuelles et établi un fonds d'urgence, le processus d'investissement sera lancé. L'aspect difficile consiste à identifier les meilleures options d'investissement et les montants d'allocation. En tant qu'investisseur novice, vous pouvez avoir de nombreuses questions, y compris, mais sans s'y limiter, les suivantes : combien d'argent est nécessaire, comment puis-je commencer le processus d'investissement et quelles sont les stratégies d'investissement les plus efficaces pour les novices ? Notre guide contient des réponses à ces questions et à d'autres. Alors, lisez la suite pour savoir comment commencer à investir avec peu d'argent dans l'immobilier et le marché boursier.
Comment commencer à investir dans l'immobilier
Vous êtes au bon endroit si vous cherchez des informations sur la façon de commencer à investir dans l'immobilier. L'immobilier est une excellente opportunité financière, avec plusieurs stratégies pour se lancer. Ce véhicule d'investissement fait non seulement une merveilleuse bousculade, mais il pourrait un jour être votre principale source de revenus. Vous n'êtes pas seul si vous ne savez pas par où commencer. L'investissement immobilier est une excellente approche pour atteindre vos objectifs financiers, mais il peut être difficile de gérer le processus en tant que débutant. En conséquence, nous fournissons les différentes étapes pour commencer à investir dans l'immobilier. Ils comprennent les éléments suivants :
#1. Propriétés locatives
Ceux qui sont habiles avec des outils, peuvent effectuer des réparations mineures et ont la patience de traiter avec les locataires peuvent réussir en tant que propriétaires. Cependant, cette technique nécessite des liquidités importantes pour couvrir les frais d'inoccupation et les dépenses d'entretien initiales.
Les prix de vente des maisons neuves (une mesure approximative des valeurs immobilières) ont augmenté régulièrement des années 1960 à 2007 (l'année la plus récente pour laquelle des données sont disponibles), avant de chuter pendant la crise financière. Après cela, les prix de vente ont de nouveau augmenté pour finalement atteindre ou même dépasser leur niveau d'avant la crise. On ne sait pas comment l'épidémie de coronavirus affectera les prix de l'immobilier à long terme.
#2. Acheter des REIT (Real Estate Investment Trusts)
Les FPI sont un moyen d'investir dans l'immobilier sans posséder de propriété. Semblables aux fonds communs de placement, ces entreprises investissent dans des propriétés commerciales telles que des centres commerciaux, des immeubles de bureaux, des complexes d'appartements et des hôtels. En raison des dividendes élevés qu'ils produisent, les retraités possèdent souvent des fiducies de placement immobilier (FPI). Les investisseurs qui n'ont pas besoin ou qui ne souhaitent pas un revenu constant pourraient faire travailler leurs dividendes pour eux en les réinvestissant. Recommandez-vous d'investir dans des FPI ? Ils peuvent l'être, mais ils ont aussi le potentiel d'être dynamiques et complexes. Certains, comme les actions, sont négociés en bourse, tandis que d'autres ne le sont pas. Les fiducies de placement immobilier (FPI) non négociées peuvent être difficiles à vendre et à évaluer ; par conséquent, ils peuvent ne pas être l'option la plus sûre pour les investisseurs. Les fiducies de placement immobilier (FPI) qui sont négociées sur des bourses publiques sont le meilleur pari pour les investisseurs novices.
Vous avez besoin d'un compte de courtage pour le faire. Une entreprise peut être créée en moins de 15 minutes avec peu ou pas d'argent (bien que le FPI puisse avoir une exigence d'investissement minimum). Investir dans un fonds détenant des participations dans de nombreuses FPI vous donne accès à un plus large éventail d'opportunités immobilières. Vous pouvez acheter des actions de plusieurs FPI à la fois par l'intermédiaire d'un fonds commun de placement ou d'un fonds immobilier négocié en bourse.
#3. Commerce de gros immobilier
La vente en gros de biens immobiliers est un moyen rapide et facile de mettre le pied dans la porte. Cette nouvelle tactique consiste à acquérir un bien immobilier à prix réduit, puis à vendre le contrat à un tiers. Les grossistes gagnent leur argent non pas en étant vraiment propriétaires du bien, mais en ajoutant un coût supplémentaire au contrat final. Construire une liste d'acheteurs solide est essentiel pour réussir dans le commerce de gros. Comme son nom l'indique, il s'agit d'une base de données d'investisseurs potentiels. Afin de trouver de nouveaux clients, les grossistes lancent fréquemment des campagnes de génération de leads. Pour ce faire, ils doivent d'abord générer de l'intérêt pour leur entreprise en contactant des investisseurs potentiels en utilisant des canaux tels que le courrier électronique, les médias sociaux et le courrier conventionnel. Vous aurez besoin des noms, des coordonnées, du mécanisme de financement et des exigences d'achat des investisseurs potentiels pour établir une liste d'acheteurs.
De cette façon, lorsque vous trouverez la propriété idéale, vous saurez exactement quel type d'offres les intéresse et comment les aborder. Le faible investissement initial nécessaire pour entrer sur le marché de gros en fait une option attrayante pour les investisseurs immobiliers novices. Bien que les investisseurs puissent exiger des fonds pour la publicité ou des paiements de bonne foi, ces fonds ne seront pas utilisés pour acquérir des propriétés. De plus, les grossistes peuvent étendre leur réseau de contacts et se familiariser davantage avec le marché local.
#4. Préhabillage immobilier
L'une des meilleures façons de se lancer dans le secteur immobilier est de "préhabiter". Des changements minimes sont tout ce qui est nécessaire pour un projet de préhab, par opposition au travail considérable requis pour la réhabilitation. En règle générale, les investisseurs n'apporteront que des améliorations cosmétiques à une propriété dans l'espoir d'attirer d'autres investisseurs.
Le prehabbing implique des améliorations esthétiques à une propriété plutôt que des rénovations majeures. Les investisseurs qui envisagent cette approche doivent être conscients que toutes les propriétés ne conviennent pas à un prehab. Essayez de choisir des maisons dont la structure est saine, mais qui pourraient nécessiter un nettoyage «facile», et passez immédiatement sur celles qui nécessitent des réparations coûteuses. Lors de la recherche de maisons nécessitant une réhabilitation, l'emplacement est un facteur crucial. Effectuez des études de marché pour savoir quels domaines sont à la hausse. Lorsque vous étudiez comment investir dans l'immobilier, l'attrait du préhab doit être évident. Par rapport à d'autres opportunités d'investissement, cela nécessite non seulement moins d'efforts, mais offre également un taux de rendement rapide. Le but de la préhab est de maîtriser l'art de la persuasion, pas la perfection.
#5. Utilisez une plateforme d'investissement immobilier en ligne
Les investisseurs à la recherche d'un prêt ou d'un financement par actions pour des projets immobiliers pourraient se trouver via ces plateformes. En guise de compensation pour avoir pris beaucoup de risques et contribué des frais à la plate-forme, les investisseurs prévoient de recevoir des paiements sur une base mensuelle ou trimestrielle. Ceux-ci sont très spéculatifs et illiquides, comme de nombreux investissements immobiliers. Vous ne pouvez pas les vendre aussi facilement que vous le pourriez avec des actions.
Lisez aussi : INVESTISSEMENT REIT: qu'est-ce que c'est, types et comment investir
Comment commencer à investir dans le marché boursier
Les différentes façons de commencer à investir en bourse sont les suivantes :
#1. Faites un plan pour vos investissements boursiers
Investir dans des actions peut se faire de différentes manières. Sélectionnez la réponse qui reflète le mieux votre style d'investissement et votre niveau d'implication dans la sélection des actions à acheter.
#2. Choisissez vos cibles d'investissement
La prochaine étape cruciale consiste à sélectionner un investissement cible. C'est un point d'anxiété commun pour les nouveaux investisseurs, mais que vous ayez choisi un robot-conseiller ou un conseiller humain, vous n'aurez aucun problème.
#3. Décidez de vos objectifs d'investissement
Il est également important de réfléchir à la raison pour laquelle vous investissez. Des courtiers en ligne comme Charles Schwab et Fidelity vous poseront des questions sur vos objectifs d'investissement (et votre tolérance au risque) lorsque vous ouvrirez un compte de courtage.
#4. Budgétisez vos fonds disponibles, puis effectuez un achat
Le secret pour être riche est d'épargner un peu chaque mois et de laisser les intérêts composés faire leur travail. Cela implique d'inclure un fonds d'investissement dans votre budget mensuel ou hebdomadaire régulier. Le bon côté est la facilité avec laquelle il est possible d'agir.
#5. Considérez le long terme lorsque vous faites des investissements
Placer de l'argent en bourse a toujours été une bonne stratégie pour créer de la richesse au fil du temps. Le rendement annuel moyen d'un investissement en bourse est d'environ 10 %. Gardez à l'esprit qu'il ne s'agit que d'une moyenne générale du marché et que des actions et des années particulières se comporteront différemment. Les investisseurs qui visent un rendement moyen à long terme le trouveront sur le marché boursier, quelles que soient les fluctuations à court terme. Après avoir commencé à investir dans des actions ou des fonds communs de placement, il peut être tentant de garder un œil sur votre portefeuille. Ce n'est pas une bonne idée de prendre l'habitude de vérifier vos stocks plusieurs fois par jour, sauf si vous visez à battre les cotes et à devenir un day trader prospère.
#6. Apprenez à répartir vos paris et à réduire vos risques
Le principe de diversification est crucial pour tout investisseur. Essentiellement, la diversification protège contre la performance d'un seul investissement ayant un impact négatif sur le rendement de votre portefeuille. L'expression est une métaphore financière pour répartir vos ressources plutôt que de compter sur un seul investissement. Lorsque vous investissez dans des actions individuelles, la diversification peut être difficile avec un budget serré. Si vous ne disposez que de 1,000 XNUMX $, par exemple, vos options d'investissement peuvent être limitées à quelques entreprises seulement. Le risque est accru à cause de cela.
#7. Prenez en charge vos actions
Il y aura des moments où vous devrez jeter un coup d'œil sur vos actions ou autres investissements, mais vous soucier des changements quotidiens ne fera pas grand-chose pour la santé de votre portefeuille ou pour vous-même. Par conséquent, pour vous assurer que vos achats de fonds communs de placement et d'actions sont toujours conformes à vos objectifs de placement à long terme, vous devriez revoir votre portefeuille au moins deux fois par année.
Quelques sujets de réflexion Si vous approchez de l'âge de la retraite, vous voudrez peut-être échanger une partie de vos actions contre des placements à revenu fixe. Si votre portefeuille est surexposé à une seule industrie ou à un seul segment de marché, vous voudrez peut-être diversifier en ajoutant des actions ou des fonds de ce segment. Enfin, n'oubliez pas de tenir compte de la diversité géographique. Selon Vanguard, un portefeuille devrait comprendre jusqu'à 40 % d'actions étrangères. Les fonds communs de placement qui investissent dans des actions étrangères pourraient offrir cette exposition.
#8. Continuer à investir
Voici l'un des conseils d'investissement les plus précieux de Warren Buffett (l'Oracle d'Omaha). Vous pouvez obtenir des résultats remarquables avec un effort ordinaire. (Il convient de noter que Warren Buffett n'est pas seulement le meilleur investisseur à long terme de tous les temps, mais aussi un excellent endroit pour trouver des conseils sur la façon d'investir.)
La meilleure stratégie pour gagner de l'argent en bourse est d'acheter des actions d'excellentes sociétés à des prix équitables et de les conserver aussi longtemps que les sociétés restent excellentes (ou jusqu'à ce que vous ayez besoin d'argent). Bien que vous puissiez rencontrer une certaine volatilité à court terme, les rendements des investissements à long terme seront assez gratifiants si vous suivez cette stratégie.
Comment commencer à investir avec peu d'argent
Les différentes étapes pour commencer à investir avec peu d'argent sont les suivantes :
#1. Investissez votre argent progressivement au fil du temps
Vous pouvez commencer à investir avec aussi peu que quelques dollars chaque semaine. Investir une quantité constante d'argent au fil du temps peut souvent surpasser l'investissement d'une somme importante en une seule fois. Lorsque vous investissez un peu chaque mois, vous étalez votre exposition aux fluctuations du marché. De plus, vous pouvez vous retrouver avec une moyenne d'achat en livres ou acheter plus d'actions à des prix inférieurs et moins à des prix plus élevés.
#2. Démarrer un compte de retraite individuel (IRA)
Même si les plans 401(k) fournis par les employeurs sont excellents, ils n'offrent pas les mêmes avantages fiscaux que les comptes de retraite individuels (IRA). Lorsque vous ouvrez votre propre IRA plutôt que de confier à votre entreprise la gestion de votre épargne-retraite, vous bénéficiez de nombreux avantages.
De plus, la croissance en franchise d'impôt est l'un des plus grands avantages d'un IRA (un Roth IRA, en particulier). Vous pouvez effectuer des retraits en franchise d'impôt de votre compte une fois que vous atteignez l'âge de 59 ans.
#3. Investissez votre argent de rechange avec des glands
Acorns investit automatiquement la monnaie supplémentaire de vos achats par carte de débit ou de crédit lorsque vous la configurez pour arrondir au dollar le plus proche. Une fois que votre solde de pièces de rechange atteint 5 $ et que vous avez lié votre carte de crédit ou de débit à l'application, vous pouvez commencer à investir. Avec Acorns, vous pouvez investir en fonction de votre niveau de confort face au risque. En fonction de vos instructions, l'application investira soit avec prudence, soit de manière agressive dans un fonds négocié en bourse. Lorsque vous investissez dans un ETF au lieu d'une seule action, votre portefeuille est immédiatement diversifié.
Si vous souhaitez que vos fonds de placement augmentent encore plus rapidement, vous pouvez les régler pour qu'ils arrondissent au 10 $ le plus proche plutôt qu'au 1 $ le plus proche. N'oubliez pas que chaque semaine, vous avez la chance de gagner un incitatif de recommandation de 300 $ à 1,200 XNUMX $ !
#4. Utilisez un conseiller en investissement robotique
Pour la plupart des gens, le mot "robo advisor" évoque des images mentales d'un imitateur de Jordan Belfort faisant des recommandations sur les actions. Bien qu'ils ne soient pas encore pleinement réalisés, les robots-conseillers sont essentiellement des gestionnaires de fonds axés sur l'IA. Depuis de nombreuses années, nous faisons confiance à des conseillers financiers humains pour investir et faire fructifier notre argent. Les conseillers en patrimoine humain doivent gagner leur vie et fermer les yeux, mais ils font un travail assez compétent (Jordan Belfort mis à part). Les systèmes experts ne le font pas.
#5. Le concept de prêt P2P
Une forme de financement participatif, connue sous le nom de prêt peer-to-peer (P2P), implique un groupe de personnes mettant leurs ressources en commun pour répondre aux besoins financiers d'un emprunteur. Le capital est remboursé aux bailleurs de fonds plus les intérêts. Bien qu'il existe un risque de perte en raison de la défaillance de l'emprunteur, le prêt entre pairs offre la possibilité de réaliser des rendements importants sur des investissements relativement modestes. Vous pouvez investir aussi peu que 100 $ dans un prêt ou jusqu'à 10,000 XNUMX $ dans des dizaines de prêts. En ce qui concerne les prêts entre pairs, une règle empirique raisonnable est que plus le taux de rendement attendu est élevé, plus le risque est grand. Par conséquent, il pourrait être prudent de diversifier vos investissements en prêts afin de réduire votre exposition globale.
Comment commencer à investir dans des fonds communs de placement
Vous trouverez ci-dessous les différentes étapes pour commencer à investir dans des fonds communs de placement.
#1. Choisissez une approche active ou passive
La première et sans doute la plus importante décision que vous devrez prendre est de savoir si vous souhaitez perturber ou imiter le marché. C'est aussi une simple question de préférence : une stratégie est plus chère que l'autre, mais elle améliore rarement les résultats.
Les professionnels supervisent les fonds gérés activement, étudient le marché et effectuent des achats en fonction de leurs découvertes dans le but de surperformer l'indice. Les gestionnaires de fonds peuvent occasionnellement surperformer le marché, mais le faire de manière cohérente sur le long terme s'est avéré difficile. De plus en plus de personnes optent pour la stratégie moins impliquée mais potentiellement fructueuse de l'investissement passif. Par rapport à l'investissement actif, l'investissement passif a généralement des coûts de transaction inférieurs.
#2. Fixez vos objectifs de placement pour les fonds communs de placement
Lorsque vous envisagez un investissement dans un fonds commun de placement, quels résultats spécifiques espérez-vous obtenir ? Dans combien de temps vous voyez-vous atteindre vos objectifs ? Les fonds communs de placement en actions sont une option fantastique pour ceux qui épargnent en vue d'un objectif à long terme, comme la retraite ou les études collégiales de leur enfant. Il y aura des hauts et des bas sur le marché boursier, mais vous avez le temps de les surmonter. Les fonds communs de placement sont plus sûrs que d'autres options de placement puisque votre argent est réparti entre de nombreuses entreprises ou obligations différentes.
Un fonds commun de placement du marché obligataire peut être préférable si vous épargnez en vue d'un objectif à court terme, comme l'achat d'une maison ou d'un véhicule au cours des prochaines années. Les comptes d'épargne à haut rendement, qui offrent une liquidité plus élevée et sont assurés par le gouvernement fédéral jusqu'à au moins 250,000 XNUMX $, sont une bonne option pour les investisseurs qui ont besoin d'accéder à leur argent à très court terme.
#3. Déterminez votre budget d'investissement
Investissez 15 % de votre revenu brut mensuel pour la retraite une fois que vous avez remboursé toutes vos dettes (à l'exception de votre prêt hypothécaire) et créé un fonds d'urgence sain. Lorsque vous faites de l'investissement une partie intégrante de votre routine, vous constaterez que l'argent ne vous manque pas.
Les actions d'un fonds commun de placement peuvent être achetées de deux manières : soit directement auprès de la société de fonds, soit par l'intermédiaire d'un intermédiaire, tel qu'un courtier en ligne. Créer un compte de courtage à partir de zéro est un processus simple. Tenez compte des frais de courtage, du nombre de fonds communs de placement disponibles et des outils de recherche avant de prendre une décision finale. Les parts de fonds communs de placement peuvent également être détenues dans un régime 401(k) ou un autre régime de retraite parrainé par l'employeur. Lorsque vous êtes payé, votre entreprise peut placer automatiquement une partie de votre argent sur un compte de retraite.
#5. Compte pour votre argent
Vous pouvez prendre en main votre avenir financier en examinant régulièrement vos placements et en y apportant les modifications nécessaires. Profitez des services gratuits de votre courtier, comme les consultations avec des planificateurs financiers, et n'hésitez pas à poser des questions. Bien qu'aucun investissement ne soit vraiment "sans intervention", très peu nécessitent une attention constante. Les chèques mensuels ou trimestriels devraient être suffisants si vous investissez pour un objectif qui est encore dans quelques décennies, comme la retraite.
Est-ce que 100 $ suffisent pour commencer à investir ?
Accumuler un patrimoine à long terme nécessite un investissement important en temps et en patience. Néanmoins, un nombre important de personnes tardent à investir en raison de l'idée fausse selon laquelle il faut disposer de dizaines de milliers de dollars pour commencer. Cependant, il y a une bonne nouvelle : vous n'avez pas besoin d'avoir un patrimoine important pour investir. Il est en effet possible de devenir investisseur avec 100 $ ou même moins.
Est-ce que 5000 $ suffisent pour commencer à investir ?
Il est possible de commencer à investir avec aussi peu que 5,000 XNUMX $. En fait, c'est tout ce dont vous avez besoin pour commencer à construire un pécule qui vous servira bien à l'avenir.
Est-ce que 1000 $ est un bon début pour investir ?
Vous avez actuellement économisé 1,000 1,000 $ et vous réfléchissez à la meilleure façon de l'utiliser. La somme d'argent est-elle suffisamment importante pour envisager d'investir plutôt que de tout dépenser d'un coup ? En réalité, commencer par un investissement de XNUMX XNUMX $ peut avoir un impact important sur votre bien-être financier.
Bibliographie
- nerdwallet.com
- investiropedia.com
- fortunebuilders.com
- Je bankrate.co
Articles Similaires
- INVESTISSEMENT REIT: qu'est-ce que c'est, types et comment investir
- FPI IMMOBILIÈRES : comment elles fonctionnent et comment investir
- ACTIONS IMMOBILIÈRES : Actions résidentielles, ETF et bon marché avec dividendes
- Les meilleurs emplois rémunérés en 2023 dans les fiducies de placement immobilier
- COMMENT INVESTIR EN FPI : Guide et raisons d'investir
- REMBOURSER LA DETTE : Conseils pour rembourser la dette plus rapidement
