PLANIFICATEUR FINANCIER : Comment devenir un planificateur financier agréé

Selon le Bureau du recensement des États-Unis, plus de 78 millions de personnes âgées de plus de 65 ans pourraient vivre aux États-Unis d'ici 2035. Bon nombre de ces résidents pourraient demander l'aide de planificateurs financiers agréés pour tirer le meilleur parti de leurs fonds de retraite. Les jeunes travailleurs peuvent également consulter un conseiller spécialisé pour les aider à atteindre leurs objectifs, comme le remboursement de leurs dettes, les frais d'éducation de leurs enfants ou le financement de leur retraite.
Le Bureau américain des statistiques du travail (BLS) prévoit une augmentation de 15 % de l'emploi pour les conseillers financiers personnels jusqu'en 2028, avec plus de 40,400 XNUMX nouveaux postes disponibles. Aider les clients à planifier leurs finances nécessite une formation spécialisée. Continuez à lire pour en savoir plus sur les opportunités de formation, le développement des compétences et la certification de planificateur financier certifié.

Qu'est-ce qu'un planificateur financier ?

Un planificateur financier est un spécialiste en placement agréé qui aide les particuliers et les entreprises à atteindre leurs objectifs financiers à long terme. Les planificateurs financiers travaillent avec les clients pour examiner leurs objectifs, leur tolérance au risque et les étapes de leur vie ou de leur entreprise avant de recommander une catégorie appropriée de placements. Ils peuvent ensuite élaborer un programme pour aider le client à atteindre ces objectifs en répartissant son épargne disponible parmi une collection diversifiée d'investissements destinés à croître ou à produire un revenu, comme il le souhaite.

La planification fiscale, la répartition de l'actif, la gestion des risques et la planification de la retraite et/ou de la succession sont autant de domaines dans lesquels les planificateurs financiers peuvent se spécialiser.

Qu'est-ce qu'un planificateur financier agréé (CFP) ?

La désignation Certified Financial Planner (CFP) est une reconnaissance formelle des compétences en matière de planification financière, de fiscalité, d'assurance, de planification successorale et de retraite (comme avec 401 (k) s).

La désignation est détenue et conférée par le Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. Elle est donnée à ceux qui réussissent les tests initiaux du CFP Board, puis entreprennent des programmes de formation annuels continus pour maintenir leurs capacités et leur certification.

Comprendre le rôle d'un planificateur financier agréé (CFP)

Les particuliers peuvent utiliser les CFP pour les aider à gérer leurs finances. Cela pourrait englober un large éventail d'exigences telles que la planification financière, la planification de la retraite, l'assurance et l'éducation, entre autres. La partie la plus cruciale d'un CFP est qu'il agit en tant que fiduciaire de vos actifs, ce qui signifie qu'il prend des décisions dans votre meilleur intérêt.

Les CFP sont complets, surtout lorsqu'on les compare aux conseillers en placement. Les CFP commencent généralement le processus en évaluant votre situation financière actuelle. Cela inclut les liquidités, les actifs, les investissements ou les propriétés, afin de déterminer votre valeur nette. Ils tiennent également compte de vos dettes, telles que les hypothèques et les dettes étudiantes.

Ils travailleront ensuite avec vous et vos besoins pour élaborer une stratégie financière. Par exemple, si vous approchez de l'âge de la retraite, ils élaboreront un plan financier pour vous aider à traverser vos années de retraite. Alternativement, si vous avez un enfant qui fréquentera l'université, il peut vous aider à élaborer un plan financier pour couvrir les coûts.

Un CFP est un type de conseiller financier avec une qualification certifiée qui indique une connaissance approfondie de la planification financière. Considérez un CFP comme un conseiller financier de niveau supérieur. Les qualifications pour devenir CFP sont, en fait, parmi les plus difficiles et les plus strictes de l'industrie.

Avez-vous besoin des services d'un planificateur financier?

En général, plus votre situation financière est compliquée, plus vous avez de chances de profiter des services d'un planificateur financier.

Si vos finances sont basiques, vous pourrez peut-être le faire vous-même. Cependant, les planificateurs financiers peuvent fournir une perspective et une expérience impartiales lorsqu'il s'agit de décider comment investir votre argent, quelles devraient être vos priorités financières et quel type de couverture d'assurance et d'autres protections dont vous avez besoin. Face à un changement de vie, comme un mariage, un divorce ou un héritage, un planificateur financier peut être très bénéfique.

Différents types de planificateur financier

Il convient de noter que l'expression « planificateur financier » est un mot générique non réglementé. Toute personne ayant le titre de «planificateur financier» et la capacité de fournir des services de planification financière peut s'appeler ainsi. Certains peuvent se spécialiser dans des domaines précis de la planification, comme la retraite ou la gestion fiscale, tandis que d'autres adoptent une approche plus globale. Certains peuvent même ne pas avoir votre meilleur intérêt à l'esprit et doivent être évités.

#1. Planificateur financier fiduciaire

Un planificateur financier fiduciaire est tenu d'opérer dans le meilleur intérêt de ses clients. Le terme obligation fiduciaire fait référence à l'obligation d'un planificateur de faire passer les intérêts financiers de son client avant les siens. En pratique, un planificateur financier fiduciaire doit fournir à ses clients les meilleures solutions disponibles au coût le plus bas possible, quels que soient les frais ou les commissions que le planificateur reçoit du client ou d'autres sources.

Certains planificateurs financiers sont simplement tenus à une norme de convenance. Les suggestions d'un planificateur financier ou d'un conseiller doivent répondre à vos besoins selon un critère de convenance. Cependant, ils sont autorisés à recommander des produits ou des services qui vous facturent des frais plus élevés ou leur rapportent des commissions plus élevées que des articles équivalents.

Lors de la sélection d'un planificateur financier, la meilleure stratégie est d'aller avec un fiduciaire afin que vous puissiez être sûr que les biens et services qu'ils offrent sont les meilleurs pour vous, pas pour eux.

#2. Planificateur financier certifié

La certification Certified Financial Planner (CFP) est une accréditation de l'industrie avec des critères éducatifs et éthiques rigoureux qui permet pleinement aux certificats de fournir des services de planification financière complets.

Notamment, tous les CFP sont tenus de se comporter comme des fiduciaires, et la majorité travaille sur une base d'honoraires uniquement, ce qui signifie qu'ils ne sont rémunérés que par vous, et non par les produits qu'ils recommandent. Les CFP sont des pierres angulaires de la communauté de la planification financière en raison de leur formation approfondie et de leurs normes fiduciaires, et c'est là que de nombreux clients choisissent de commencer leur parcours de planification financière.

#3. Conseiller en investissement

Les conseillers en placement, qui s'écrivent avec un « e » parce que c'est ainsi que la loi régissant ces planificateurs financiers le définit, sont des personnes ou des entreprises qui aident leurs clients à acheter et à vendre des actifs et peuvent fournir des conseils financiers. Il existe deux catégories de base, qui se distinguent principalement selon qu'elles adhèrent à la convenance ou à une norme fiduciaire :

• Représentants enregistrés: Les représentants inscrits achètent et vendent des valeurs mobilières au nom de leurs clients et sont souvent agréés par les sociétés de courtage où ils travaillent. Avec un grand nombre de représentants inscrits, vous prenez les décisions et le représentant ne fait que les exécuter. Certains, en revanche, se présentent comme des conseillers financiers ou des planificateurs. Si vous décidez de faire affaire avec un représentant inscrit qui offre des conseils financiers, gardez à l'esprit qu'il n'est tenu qu'à une norme de convenance. Cela peut influencer les produits et services qu'ils vous recommandent.

• Représentants du conseiller en placement : Les représentants des conseillers en placement (RIA) travaillent pour des sociétés connues sous le nom de conseillers en placement inscrits (RIA). Ils offrent des conseils financiers et des services de planification. Les RIA, contrairement aux représentants inscrits, sont tenus à une norme fiduciaire. Beaucoup peuvent avoir des titres de compétences supplémentaires, tels que les CFP, pour renforcer leurs compétences en planification financière.

#4. Robo-conseiller

Les robots-conseillers gèrent les investissements de manière automatique. La plupart vous placeront dans un portefeuille d'investissement pré-construit en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque, qu'ils géreront et maintiendront ensuite pour vous au fil du temps.

Les robots-conseillers sont techniquement des RIA, ce qui signifie qu'ils sont également soumis à une norme fiduciaire. Un nombre croissant d'entre eux complètent leurs produits automatisés par une planification financière plus complète donnée par des planificateurs humains et des CFP. Si vous êtes un investisseur débutant qui n'a besoin des services d'un planificateur financier qu'à l'occasion, cette méthode hybride pourrait vous convenir.

#5. Gestionnaire de fortune

Les gestionnaires de patrimoine, en pratique, sont des planificateurs financiers pour des clients fortunés. En raison de leurs clients, ils se spécialisent souvent dans des parties de la planification financière qui affectent les riches, comme la planification successorale, la planification juridique et la gestion des risques pour préserver les actifs.

Un gestionnaire de patrimoine, comme un planificateur financier, n'est pas réglementé, ce qui signifie que n'importe qui, quelles que soient ses qualifications, peut se qualifier de gestionnaire de patrimoine. Cela signifie que certains gestionnaires de patrimoine, mais pas tous, sont des fiduciaires.

Comment sélectionner un planificateur financier

Si vous décidez que travailler avec un planificateur financier est la meilleure option pour vous, vous devez rechercher certaines choses :

#1. Identifiants

Parce que n'importe qui peut se qualifier de planificateur financier, c'est une bonne idée de vérifier les références largement reconnues, telles que :

• Appel à propositions : Un CFP est bien équipé pour vous aider à planifier chaque élément de votre vie financière. Si vous recherchez des conseils financiers généraux, un CFP est un bon point de départ. En effet, ils doivent tous répondre à des exigences strictes et agir en tant que fiduciaires pour leurs clients.
• CPA: Un expert-comptable agréé (CPA) est spécialisé dans la planification fiscale et est agréé dans son état. Si vous avez besoin d'aide pour gérer votre revenu imposable ou réduire votre impôt à payer, vous devriez consulter un CPA.
• CFA : Un analyste financier agréé (CFA) peut opérer en tant que planificateur financier. Cependant, la plupart préfèrent aider les entreprises à gérer leurs finances plutôt que les clients individuels. Cependant, si vous rencontrez un CFA offrant des services de planification financière, soyez certain qu'il a passé plusieurs examens professionnels difficiles et qu'il a des années d'expérience professionnelle pour se qualifier pour ce titre.

#2. Obligation fiduciaire

Si vous n'êtes pas un spécialiste financier, vous n'êtes généralement pas familier avec les subtilités de la plupart des produits financiers et les codes fiscaux qui les régissent. C'est pourquoi il est essentiel de vous faire accompagner tout au long de la procédure par un professionnel qui se préoccupe uniquement de votre bien-être financier.

Malheureusement, tous les planificateurs financiers ne sont pas des fiduciaires. Certains ne fournissent que des conseils sur les biens qu'ils vendent, tels que des investissements spécifiques ou des comptes d'assurance. Ainsi, ils peuvent vous orienter vers des choses qui leur rapporteront plus de profits. Demandez à tous les planificateurs financiers potentiels s'ils sont fiduciaires. Cela vous aidera à savoir s'ils recherchent vos résultats ou les leurs.

Salaire moyen du planificateur financier

Les planificateurs financiers peuvent être rémunérés de diverses façons. Certains dépendent des commissions sur les produits, tandis que d'autres facturent un pourcentage des actifs qu'ils gèrent pour vous. D'autres facturent un taux horaire, ainsi qu'une provision mensuelle ou annuelle. Avant de conclure un partenariat avec un planificateur financier, assurez-vous de comprendre comment ils seront facturés pour leurs services.

La majorité des planificateurs financiers travaillent à temps plein. D'autres travaillent pour des entreprises d'investissement ou des banques, tandis que d'autres travaillent pour eux-mêmes. Le salaire du planificateur financier certifié est souvent déterminé par sa situation géographique, ses années d'expérience, son niveau d'éducation et toute certification pertinente.

Le salaire annuel moyen d'un planificateur financier aux États-Unis est de 66,575 XNUMX $ US.

Le salaire d'un planificateur financier varie de 14,000 150,000 $ à XNUMX XNUMX $ par année dans certains cas.

Le tableau suivant montre les taux de salaire moyens des planificateurs financiers, répartis par type de frais :

Profil de la clientèle

Même les CFP génériques peuvent se spécialiser dans certains types de clients, tels que les médecins, les avocats ou ceux qui ont une dette de prêt étudiant importante. Renseignez-vous auprès des planificateurs financiers potentiels sur le type de personnes avec lesquelles ils travaillent généralement et les services qu'ils fournissent généralement. De cette manière, vous pouvez vous assurer de choisir un professionnel qui possède une expérience considérable dans le traitement des types de défis financiers auxquels vous êtes confrontés.

Plaintes formelles

Malheureusement, tous les planificateurs financiers ne sont pas des artistes talentueux. Vérifiez leurs diplômes et leurs antécédents disciplinaires sur CourtierVérifier avant de conclure un partenariat avec un planificateur financier qui aura accès à des informations financières confidentielles. S'ils ont reçu des plaintes, cela pourrait être un indicateur rouge.

Exigences du planificateur financier

Pour obtenir un emploi et conseiller efficacement les clients, les planificateurs financiers doivent souvent combiner les qualifications suivantes :

#1. Éducation

Un baccalauréat en finance, comptabilité, commerce ou économie est requis pour le poste de planificateur financier. Des programmes menant à un diplôme ou des cours en planification financière personnelle sont disponibles dans certaines écoles et institutions. Bon nombre de ces professionnels de la finance cherchent à obtenir une maîtrise en administration des affaires (MBA) ou une autre maîtrise appropriée afin d'améliorer leur carrière, de se spécialiser dans des types spécifiques de planification financière, ou augmenter leur revenu potentiel.

#2. Entraînement

Lorsqu'ils se joignent à une entreprise, la plupart des planificateurs financiers reçoivent une formation en cours d'emploi. Ils apprennent les procédures et les politiques de l'entreprise et peuvent être supervisés par un planificateur financier de haut niveau.

Ceux qui souhaitent obtenir une certification en tant que planificateur financier doivent d'abord acquérir de l'expérience et une formation en planification financière avant de passer l'examen de certification. Une méthode consiste à compléter un apprentissage de deux ans avec un planificateur financier certifié ou d'autres experts financiers connexes. Ces expériences comprennent une connaissance pratique et une observation de la gestion de l'argent, de la planification de l'épargne et des conseils en placement, ainsi que la compréhension des techniques les plus efficaces pour aider efficacement les clients.

#3. Attestation de planificateur financier

Pour vendre des titres, des actions, des obligations, des options, des contrats à terme et d'autres produits financiers réglementés, plusieurs États exigent que les conseillers financiers obtiennent une licence. Les séries 6, 7, 63 et 65 font partie des licences disponibles. Ces professionnels peuvent rechercher les exigences de leur état pour l'obtention de ces types de licences, qui sont souvent obtenues en passant des examens de connaissances surveillés par la North American Securities Administrators Association.

Les planificateurs financiers peuvent choisir de devenir certifiés pour offrir des produits d'investissement spécifiques, ce qui leur permettra de perfectionner leurs compétences et leurs connaissances et de les rendre plus attrayants pour les futurs employeurs et clients. Le Certified Financial Planner est l'une de ces qualifications délivrées par le Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board). L'éducation, l'expérience, un examen et un module d'éthique font tous partie du processus de certification des planificateurs financiers. Pour postuler pour devenir CFP, les candidats doivent être titulaires d'un baccalauréat avec un programme de planification financière. Les CFP doivent également avoir trois ans d'expérience en planification financière avant de pouvoir détenir le titre.

#4. Compétences

Les planificateurs financiers doivent posséder un large éventail de compétences matérielles et immatérielles, qui peuvent être acquises par l'éducation et l'expérience. Acquérir les capacités suivantes pour être un bon candidat à un poste de planificateur financier :

• Mathématique

Les planificateurs financiers élaborent des budgets, investissent des capitaux et prennent d'autres décisions financières. Ils doivent donc être à l'aise de travailler avec d'énormes sommes d'argent. Il est nécessaire de se familiariser avec les mathématiques, l'argent et la comptabilité de base.

• Examen des données

La profession de planificateur financier nécessite également des recherches approfondies. Ils surveillent les statistiques, les mouvements et les tendances les plus récents sur les marchés financiers et analysent ces données pour faire des recommandations éclairées qui ont un impact positif sur les objectifs financiers de leurs clients.

• Organisation

Les planificateurs financiers travaillent fréquemment avec un large éventail de clients, qui confient tous au planificateur leur stabilité financière. Les planificateurs financiers déploient beaucoup d'efforts pour organiser leurs calendriers et créer des dossiers clients détaillés contenant des informations financières sensibles. Certains planificateurs financiers travaillent avec des clients de divers endroits géographiques qui ont un large éventail de demandes financières. Chaque dossier client doit être tenu séparé et sécurisé par ces professionnels.

• Service clientèle

Pour gérer avec succès une entreprise de planification financière ou obtenir un emploi au sein d'une entreprise, les planificateurs financiers doivent être en mesure de gagner et de conserver la confiance de leurs clients. Les conseillers financiers utilisent des capacités de service à la clientèle telles que l'écoute active, l'empathie et la gentillesse pour gagner la confiance et établir des relations. Ils tiennent également les clients informés de toute difficulté, changement ou opportunité financière potentielle.

• Présentation

Les planificateurs financiers sont chargés d'élaborer des stratégies, des portefeuilles et des budgets, puis de les présenter aux clients pour évaluation. Plus la présentation est convaincante, plus le client est susceptible d'accepter avec plaisir les recommandations de son planificateur financier. Pour présenter aux clients les options les plus attrayantes, ces spécialistes utilisent des stratégies de vente, une bonne prise de parole en public et des capacités de persuasion.

Comment devenir un planificateur financier?

Si vous souhaitez devenir planificateur financier, suivez les étapes suivantes :

• Continuez votre formation : Gagnez un baccalauréat en comptabilité, en commerce ou en finance après avoir terminé un diplôme d'études secondaires ou GED pour obtenir les informations de base fréquemment requises pour devenir planificateur financier.
• Cumulez de l'expérience : Vous devriez acquérir de l'expérience en tant que planificateur financier avant de devenir qualifié. Recherchez un apprentissage, un stage ou un premier emploi dans une entreprise ou une banque.
• Obtenez votre licence : Certains États ont besoin de conseillers financiers pour obtenir une licence afin de vendre certains titres et actifs. Vérifiez les normes de votre état et examinez les licences dont vous aurez besoin pour vendre les produits financiers qui vous intéressent professionnellement.
• Obtenir un certificat: Vous pouvez également envisager de devenir un planificateur financier certifié (CFP) et de passer l'examen. En tant que CFP, vous serez en mesure d'offrir des produits d'investissement spécifiques et de démontrer vos connaissances en planification financière aux entreprises et clients potentiels.
• Créer un CV : Incluez dans votre CV tous les diplômes, licences, certificats et expériences que vous pourriez avoir. Vous pouvez utiliser le libellé de la description de poste pour mieux aligner vos qualifications sur les attentes de l'employeur.

Que faut-il pour devenir un planificateur financier agréé (CFP) ?

L'obtention de la certification Certified Financial Planner implique de remplir quatre conditions : l'éducation formelle, la performance à l'examen CFP, une expérience de travail pertinente et une éthique professionnelle établie.

Les exigences scolaires comportent deux éléments principaux. Le candidat doit démontrer qu'il est titulaire d'un baccalauréat ou d'un diplôme supérieur d'une université ou d'un collège accrédité reconnu par le ministère de l'Éducation des États-Unis. Deuxièmement, ils doivent terminer une liste de cours de planification financière particuliers prescrits par le Conseil CFP.

Une grande partie du deuxième critère est généralement supprimée si le candidat possède certaines certifications financières reconnues, comme un analyste financier agréé (CFA) ou un expert-comptable agréé (CPA), ou s'il possède un diplôme supérieur en commerce, comme une maîtrise en administration des affaires (MBA).

Les candidats doivent avoir au moins trois ans (ou 6,000 4,000 heures) d'expérience professionnelle à temps plein dans l'industrie, ou deux ans (XNUMX XNUMX heures) dans une capacité d'apprentissage, qui est ensuite soumise à d'autres exigences spécifiques.

Enfin, les candidats et les titulaires de CFP doivent respecter les règles de déontologie du CFP Board. Ils doivent également fournir régulièrement des informations concernant leur engagement dans un éventail de domaines, tels que la conduite criminelle, les enquêtes des agences gouvernementales, les faillites, les plaintes des clients ou les licenciements par les employeurs. Avant de délivrer la certification, le Certified Financial Planner Board effectue également une vérification approfondie des antécédents de tous les candidats.

Même la réussite des étapes précédentes ne garantit pas l'acquisition du titre de CFP. Le conseil CFP a le dernier mot sur l'octroi ou non de la désignation à un individu.

Examen pour les planificateurs financiers agréés (CFP)

Le test CFP se compose de 170 questions à choix multiples couvrant plus de 100 sujets de planification financière. Le comportement professionnel et les réglementations, les concepts de planification financière, la planification de l'éducation, la gestion des risques, les assurances, les investissements, la planification fiscale, la planification de la retraite et la planification successorale font tous partie du champ d'application.

Les différentes catégories de problèmes sont pondérées et la pondération la plus récente peut être consultée sur le site Web du CFP Board. D'autres questions évaluent la capacité du candidat à établir des liens client-planificateur et à obtenir des informations pertinentes, ainsi qu'à évaluer, formuler, discuter, mettre en œuvre et surveiller les recommandations qu'il donne à ses clients.

Voici quelques informations supplémentaires sur l'administration, les dépenses et la notation de l'examen CFP.

• Timing: Les candidats siègent pendant deux sessions de trois heures le même jour, séparées par une pause de 40 minutes. Les examens sont normalement donnés en trois fenêtres d'une semaine : mars, juillet et novembre.

• Prix: 825 $ pour un examen administré dans un lieu de test aux États-Unis. Il y a une réduction pour les premiers candidats et des frais pour les candidatures tardives.

• Note de passage: Ceci est critérié, ce qui signifie que la performance est jugée par rapport à un niveau prédéfini de compétence requise plutôt que par rapport aux résultats d'autres personnes qui ont passé le même examen. Cela élimine tous les avantages ou inconvénients qui auraient pu survenir lorsque les examens précédents étaient d'une complexité inférieure ou supérieure.

• Reprise du test : Si vous échouez, vous pouvez le reprendre jusqu'à quatre fois dans votre vie.

Lieu de travail d'un planificateur financier

Les planificateurs financiers sont généralement employés dans un bureau. Ils travaillent pour des banques, des coopératives de crédit, des organisations gouvernementales et des entreprises, ainsi que pour des particuliers et des familles. Malgré le fait qu'ils travaillent dans des villes du monde entier, il y a certaines choses que pratiquement n'importe quel planificateur financier peut attendre de leur lieu de travail :
Prendre place à un bureau ou à une table dans un bureau

• Communication à long terme avec un certain groupe de clients
• Travailler avec des téléphones et des ordinateurs, rédiger fréquemment des rapports, effectuer des recherches, surveiller les informations financières et rester en contact avec les clients.
• Travail à temps plein du lundi au vendredi, avec certains emplois exigeant des heures de week-end et de vacances, ainsi qu'une disponibilité mobile.
• Voyager pour rencontrer des clients, surtout si le planificateur est un pigiste

Exemple de description de poste de planificateur financier

Un conseil financier local cabinet est à la recherche d'un planificateur financier expérimenté et qualifié pour se joindre à notre bureau du centre-ville et prendre de nouveaux clients. Cet expert doit avoir au moins cinq ans d'expérience dans la prestation de conseils financiers à des personnes et des familles d'horizons divers. Notre société se concentre sur la gestion de la dette, les investissements et les budgets personnels. Une licence de la série 65 est requise pour le candidat idéal. Notre équipe axée sur le client est à la recherche d'un conseiller financier avec une flexibilité à temps plein. Ce rôle a la possibilité d'avancement professionnel pour le bon candidat.

La certification Certified Financial Planner®

La certification professionnelle la plus répandue est celle d'un planificateur financier certifié (CFP®), qui est détenue et accordée par le Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. Il s'agit d'un organisme de certification et de normalisation à but non lucratif qui administre le test CFP. Un planificateur financier agréé est une désignation reconnue indiquant une expérience dans la planification financière, les impôts, les assurances, la planification successorale et la retraite. Les personnes qui réussissent les premiers tests du planificateur financier certifié CFP® Board et qui participent ensuite à des programmes annuels de formation continue pour maintenir leurs compétences et leur certification reçoivent le titre.

Un CFP® peut aider les clients avec bien plus que de simples conseils sur les actifs disponibles. « Finances » ne signifie pas qu'une seule chose pour la plupart des gens. Qu'il s'agisse de budgétisation, de planification de la retraite, d'épargne-études, de couverture d'assurance ou même de stratégie d'optimisation fiscale, la « planification financière » implique bien plus qu'un simple investissement.

Choisir le meilleur planificateur financier

Vous devriez interroger au moins trois planificateurs financiers avant de choisir celui qui vous convient le mieux. Assurez-vous d'obtenir des réponses aux questions suivantes :

• quelles qualifications avez vous?
• Pouvez-vous me donner des références ?
• Combien facturez-vous?
• Quel est votre domaine de spécialisation ?
• Serez-vous mon fiduciaire ?
• À quel type de services puis-je m'attendre?
• Comment résoudrons-nous les désaccords ?

Visitez le site Web du CFP Board of Standards pour vérifier le statut d'un CFP® et pour obtenir des conseils sur la sélection du meilleur conseiller avec qui traiter.

Quelle est la différence entre un planificateur financier et un conseiller financier ?

Un conseiller financier (ou consultant financier) est une expression large qui fait référence à une variété de spécialistes qui aident les gens avec leurs finances.

Un planificateur financier est une sorte de conseiller financier qui fournit des conseils financiers globaux en plus de services tels que la gestion des investissements. Les conseillers financiers, par exemple, peuvent vous aider à répondre à des questions telles que "Comment puis-je préparer à la fois la retraite et le fonds d'études de mon enfant?"

Qu'est-ce qu'un plan financier complet?

Un plan financier complet est une analyse complète de la situation financière actuelle d'un individu ou d'une organisation, de ses objectifs futurs et des étapes nécessaires pour atteindre ces objectifs. Il comprend des stratégies d'investissement, de retraite, de planification fiscale, de planification successorale et d'autres questions financières.

Qu'est-ce qu'un fiduciaire?

Un fiduciaire est un professionnel tenu par la loi d'agir dans le meilleur intérêt de ses clients. Les planificateurs financiers qui sont fiduciaires doivent faire passer les intérêts de leurs clients avant les leurs.

À quelle fréquence dois-je revoir mon plan financier?

C'est une bonne idée de revoir votre plan financier chaque année ou chaque fois qu'il y a des changements importants dans la vie, comme se marier, avoir un bébé ou changer d'emploi.

Qu'est-ce que l'allocation d'actifs ?

L'allocation d'actifs est le processus de division d'un portefeuille d'investissement entre différentes catégories d'actifs, telles que les actions, les obligations et les liquidités, pour équilibrer le risque et le rendement.

Qu'est-ce que la diversification?

La diversification est la stratégie consistant à répartir les investissements sur différentes catégories d'actifs et segments de marché afin de réduire le risque de perte.

Qu'est-ce que la planification de la retraite?

La planification de la retraite est le processus de planification des revenus et des dépenses pendant la retraite, y compris l'estimation des dépenses futures, la projection des sources de revenus et la détermination de l'âge de la retraite et de la stratégie d'épargne appropriés.

FAQ du planificateur financier

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