La tasa hipotecaria promedio nacional a 15 años es ahora del 5.66 %, por debajo del 5.76 % de la semana anterior. Además, la tasa de refinanciamiento promedio a 15 años en todo el país es ahora del 5.74 %, por debajo del 5.83 % de la semana pasada. Es fundamental comparar las cotizaciones de diferentes prestamistas porque las tasas y los términos de las hipotecas pueden variar drásticamente. términos del préstamo, no simplemente la tasa hipotecaria a 15 años, al comparar ofertas. Asegúrese de revisar las tasas cuidadosamente porque muchos otros gastos hipotecarios no están incluidos en la tasa de interés. En esta publicación, aprenderemos sobre las tasas fijas de hipotecas a 15 años.
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Tasas de hipoteca a 15 años
En una hipoteca a 15 años, tanto las tasas de interés como los pagos mensuales permanecen iguales (son fijos) durante la vigencia del préstamo. En comparación con las opciones hipotecarias alternativas, las tasas hipotecarias a 15 años ofrecen importantes ahorros a largo plazo. A diferencia de una hipoteca a 30 años, su pago mensual será mayor.
Asegúrese de revisar las tasas cuidadosamente porque muchos otros gastos hipotecarios no están incluidos en la tasa de interés. En comparación con otros bancos, algunos pueden ofrecer cargos y tarifas de cierre más bajos. Si puede encontrar una mejor oferta, no tenga miedo de comprar.
El prestatario establece las tasas de interés de la hipoteca a 15 años, aunque los prestamistas consideran muchos aspectos. Su prestamista tendrá en cuenta su calificación crediticia, ingresos, deudas y ahorros. Cuanto mejor sea su crédito y situación financiera, menor será su tasa de interés.
Si bien puede controlar estos requisitos, la inflación, la economía y los gastos generales del prestamista afectan las tasas hipotecarias. Las tasas fluctúan, así que cuando encuentre una que le guste, asegúrela para que no cambie antes de que se cierre su préstamo.
Ventajas y desventajas de las tasas hipotecarias a 15 años
Veamos los pros y los contras de una tasa hipotecaria a 15 años para que pueda decidir si le ayudaría a alcanzar sus metas financieras o no.
Para Agencias y Operadores
- Crecimiento más rápido de las acciones. Pagará su saldo mucho más rápido que con un préstamo a 30 años.
- Cobro de menos interés. Las tasas de los préstamos a 15 años son considerablemente más económicas que las de los préstamos a 30 años. Como bono adicional, paga menos intereses en general.
- El capital del préstamo recibe una porción mayor de las cuotas mensuales en comparación con los intereses. En una hipoteca a 30 años, solo una pequeña parte de los pagos anticipados se destinan al pago del principal. El trámite se agiliza con un préstamo a 15 años.
Desventajas
- En comparación con préstamos con plazos más largos y pagos mensuales más altos. Una hipoteca a 15 años simplemente hará que sea más difícil para usted calificar si ya tiene problemas.
- la pérdida de oportunidad cuando se invierte dinero en el valor acumulado de la vivienda en lugar de otros objetivos financieros. Tal vez tenga más sentido sacar una hipoteca más grande e invertir el dinero extra para su jubilación.
- debido al pago de menos intereses, es probable que terminen las deducciones fiscales por intereses hipotecarios. La deducción de intereses hipotecarios ya no beneficia a la mayoría de los estadounidenses, pero si lo hace, considere las implicaciones fiscales.
Tasas fijas de hipoteca a 15 años
¿Qué es una hipoteca con tipos fijos a 15 años? En el transcurso del plazo de 15 años del préstamo, una hipoteca de tasa fija a 15 años mantiene constantes su tasa de interés y los pagos mensuales de capital e interés.
Aunque los pagos de capital e intereses son fijos, no tiene que esperar tanto para hacerlos como lo haría con una hipoteca tradicional a 30 años. Esto le ahorra mucho dinero. Debido a que paga menos intereses cuando tiene una hipoteca de tasa fija a 15 años, tiene menos oportunidades de beneficiarse de la deducción de intereses hipotecarios.
Ventajas y desventajas de las tasas fijas de hipoteca a 15 años
Para Agencias y Operadores
- Las hipotecas con un plazo de 15 años a menudo tienen tasas de interés promedio más bajas que los préstamos con vencimientos más largos.
- Debido a que paga intereses durante un período de tiempo más corto con una hipoteca a 15 años, ahorra dinero.
- Una hipoteca a 15 años le permite desarrollar capital más rápidamente.
Desventajas
- Una hipoteca a 15 años tiene pagos mensuales más altos que una a más largo plazo.
- Podrá comprar una propiedad menos costosa gracias a los pagos mensuales más altos que si extendiera el préstamo a 20 o 30 años.
- Debido al costo mensual más alto, hay menos dinero disponible para otros activos, como fondos de jubilación, debido al costo mensual más alto.
¿Qué significa una hipoteca a 15 años?
Si realiza todos sus pagos a tiempo, una hipoteca a 15 años se puede pagar en su totalidad en 15 años. Mientras sea propietario de la hipoteca, el principal y la tasa de interés normalmente se fijan con estas hipotecas. Sin embargo, el precio de sus impuestos y seguros puede cambiar.
Una hipoteca a 15 años es una de las muchas hipotecas de tasa fija que puede solicitar y se identifica por la duración del plazo que tiene. Dado que la tasa de interés de estos préstamos se fija en el momento del cierre, no cambiará durante el transcurso del préstamo. Podrá crear un presupuesto sólido porque tendrá un pago hipotecario mensual fijo. Estos préstamos hipotecarios se pueden utilizar para refinanciar una hipoteca existente o comprar una casa.
Usted paga una hipoteca en un período de 15 años mediante pagos mensuales. Habrá pagado el préstamo en su totalidad al final del período de 15 años. Una hipoteca de tasa fija a 15 años tiene la ventaja a largo plazo de ser menos costosa en general que otras opciones de hipoteca.
¿Quién califica para una hipoteca de 15 años?
Para obtener una hipoteca de tasa fija a 15 años, debe tener un buen crédito y una deuda baja en comparación con sus ingresos. También necesita un puntaje crediticio y DTI más altos que los que necesitaría para un préstamo a 30 años porque la probabilidad de incumplimiento es mayor porque pagará el préstamo mucho antes.
Debe demostrar más allá de toda duda razonable que puede hacer el pago de la hipoteca y tiene pocas posibilidades de no pagarla. Para un préstamo a 15 años, por lo general necesita tener alrededor del 36% de sus ingresos destinados a la deuda y un puntaje de crédito de 700.
¿Es mejor obtener una hipoteca a 15 años o una a 30 años y pagarla antes de tiempo?
Su elección de una hipoteca a 30 o 15 años tendrá un efecto en sus finanzas durante muchos años, así que asegúrese de hacer los cálculos antes de seleccionar cuál es la mejor. Un préstamo a 15 años puede ser una mejor opción si su objetivo es pagar la hipoteca más rápido y puede pagar pagos mensuales más altos. Por otro lado, el pago mensual más bajo de un préstamo a 30 años puede ayudarlo a comprar una casa más grande o liberar efectivo para otras metas financieras.
Los costos a largo plazo son más bajos para una hipoteca a 15 años que para una hipoteca a 30 años, ya que los pagos totales de intereses son más bajos. Debido a que está pidiendo prestado el dinero por la mitad del tiempo que tomaría si estuviera tomando una hipoteca a 30 años, también se usa la tasa de interés anual utilizada para determinar el costo de una hipoteca. Su pago mensual y la diferencia entre una hipoteca de 15 y 30 años pueden determinarse usando una calculadora de hipotecas.
Una hipoteca fija a 15 años puede ayudarlo a pagar su casa más rápido y liberar dinero para la jubilación si puede administrar el pago mensual más alto que conlleva. En comparación con una hipoteca a 30 años, pagará menos intereses durante el transcurso del préstamo y, a menudo, una hipoteca fija a 15 años significa una tasa de interés más baja.
¿Es difícil conseguir una hipoteca a 15 años?
Sí, es difícil. Dependiendo de su situación financiera, puede ser más difícil obtener el préstamo porque los pagos mensuales de un préstamo a 15 años son mayores. En lugar de tener muchas opciones para los proveedores de préstamos, es posible que deba usar uno que permita una relación deuda-ingreso más alta. Como resultado, encontrar un préstamo con las mejores tasas y términos se vuelve más difícil.
Puede ser más difícil recaudar el dinero durante circunstancias financieras difíciles si sus pagos mensuales son mayores. Debido a esto, existe una mayor probabilidad de ejecución hipotecaria con un préstamo a 15 años que con un préstamo a más largo plazo y pagos mensuales más bajos.
Al reservar dinero para emergencias, puede disminuir este riesgo, pero su fondo de emergencia deberá ser más grande para cubrir de tres a seis meses de pagos hipotecarios de mayor costo.
Una hipoteca a 15 años implica mayores pagos mensuales que una con un préstamo de mayor duración. Tienes que hacer estos pagos durante los 15 años que el préstamo está en vigor.
No puede hacer otras cosas con el dinero que se ha comprometido a proporcionar a su prestamista hipotecario cada mes, incluida la inversión. Debido a que las tasas de interés de las hipotecas son tan bajas y todo lo que ahorra pagando su préstamo antes de tiempo son intereses, es probable que su retorno de la inversión (ROI) sea mucho más bajo de lo que podría ganar invirtiendo en acciones o ETF.
Hacer un pago mensual tan grande también podría hacer que sea más difícil ceñirse a su presupuesto al dejarle menos dinero para pagar deudas con intereses altos o cubrir otros gastos básicos.
¿Por qué debería cambiarse a una hipoteca a 15 años?
Hacer el cambio de una hipoteca de 30 años a una hipoteca de 15 años acelerará el pago del préstamo y reducirá la cantidad de dinero que tendría que pagar en intereses. Será propietario de su casa y ya no tendrá que pagar una hipoteca, mucho antes que la mayoría de las personas. Además, las hipotecas a corto plazo suelen tener tasas de interés más bajas. Debido a esto, una mayor parte de sus pagos mensuales se destinará al saldo de capital del préstamo.
Sin embargo, una hipoteca a 15 años no es apta para todo el mundo. Debido a que está distribuyendo el cronograma de pago en un período de tiempo más corto, lo más probable es que su pago mensual aumente. (Por lo general, debe estar en los últimos 10 o 12 años de una hipoteca a 30 años y refinanciar a una tasa similar para obtener un pago similar). Como resultado, tendrá menos espacio para respirar en su mensualidad. presupuesto, especialmente si está jubilado o tiene un ingreso fijo. Los fondos adicionales que gastará podrían invertirse en otro lugar y generar una mayor tasa de rendimiento. Además, no tendrá tanto interés hipotecario para cancelar en sus impuestos.
Conclusión
Nuestro estudio más reciente de los prestamistas de refinanciamiento más grandes del país nos permitió calcular los promedios nacionales para las tasas de hipoteca y refinanciamiento. Al final de cada día hábil, determinamos nuestras propias tasas hipotecarias y de refinanciamiento, que pueden incluir tasas porcentuales anuales y/o rendimientos porcentuales anuales. Los promedios de tasas fluctuantes están destinados a ayudar a los consumidores a reconocer las variaciones diarias.
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