La refinanciación es el proceso de obtener un nuevo préstamo para pagar uno o más préstamos pendientes. Los prestatarios frecuentemente refinancian cuando el entorno de la tasa de interés cambia significativamente, lo que resulta en posibles ahorros en el pago de la deuda a partir de un nuevo acuerdo. También puede usar la refinanciación para asegurar un préstamo a más largo plazo con pagos mensuales más bajos. Sin embargo, esto es lo mejor para los deudores que luchan por pagar sus préstamos. Debido a que el interés debe pagarse durante un período de tiempo más largo en estas circunstancias, la cantidad total pagada aumentará. En este artículo, analizaremos la calculadora de préstamos de refinanciamiento hipotecario, el retiro de efectivo y cómo funcionan.
¿Qué es la refinanciación de préstamos??
La refinanciación es el proceso de cambiar y actualizar los términos de un contrato de crédito existente, especialmente en lo que se refiere a un préstamo o hipoteca. Cuando una corporación o un individuo decide refinanciar una obligación crediticia, está tratando de mejorar su tasa de interés. Si se autoriza, el prestatario recibe un nuevo contrato que reemplaza al anterior.
Los prestatarios pueden refinanciar porque su puntaje crediticio ha mejorado, porque sus planes financieros a largo plazo han cambiado o para consolidar sus obligaciones existentes en un préstamo de bajo costo. Para refinanciar, un prestatario debe acercarse a su prestamista actual o uno nuevo con su deseo y completar una nueva solicitud de préstamo. A continuación, la refinanciación implica reevaluar las condiciones crediticias y la situación financiera de una persona o empresa. Los préstamos hipotecarios, los préstamos para vehículos y los préstamos para estudiantes son préstamos de consumo comunes que se consideran para refinanciamiento.
¿Cómo funciona la refinanciación de préstamos??
Un prestatario puede refinanciar un préstamo para reemplazar su obligación de deuda actual con una que tenga mejores términos. Un prestatario toma un nuevo préstamo para pagar su deuda existente a través de este método, y las condiciones del préstamo anterior se reemplazan por el acuerdo revisado. Los prestatarios pueden reestructurar sus préstamos para lograr un pago mensual más económico, un plazo más largo o un cronograma de pago más conveniente. La mayoría de los prestamistas de consumo tradicionales también ofrecen opciones de refinanciamiento. Los préstamos de refinanciación, por otro lado, tienden a tener tasas de interés ligeramente más altas que los préstamos de compra para cosas como hipotecas y préstamos para vehículos.
Los prestatarios refinancian por una variedad de razones, la más común de las cuales es obtener un préstamo más económico. Una refinanciación con frecuencia puede reducir la tasa de interés. Un propietario de vivienda con un crédito sólido que obtuvo una hipoteca a 30 años en 2006, por ejemplo, probablemente pagaría una tasa de interés de entre el 6 % y el 7 %. Actualmente, los prestatarios mejor calificados pueden obtener tasas de interés tan bajas como el 4%. Como resultado, al refinanciar su préstamo, ese propietario puede ahorrar cientos de dólares cada mes al reducir más del 2% de su tasa de interés.
Calculadora de préstamos de refinanciación
Con la calculadora de refinanciamiento, puede averiguar si el refinanciamiento puede ayudarlo a ahorrar dinero en intereses durante la vigencia de sus préstamos. Sin embargo, hay tantas calculadoras de préstamos de refinanciación en línea que podrían ayudarlo a estimar cuánto puede ahorrar. Estas son algunas de las calculadoras que podría probar.
Quicken Loans
Afirman que su calculadora de préstamos de refinanciación utiliza tasas actuales actualizadas. Puede usar esta calculadora para calcular la tasa de su hipoteca y los préstamos estudiantiles. Una vez que ingrese sus números, presione "Calcular", verá una lista de préstamos, plazos y tasas recomendados. Puedes intentar acelerar los préstamos, en línea calculadora de refinanciamiento
Nerdwallet
Nerdwallet es una calculadora de refinanciación en línea muy aclamada para calcular préstamos. Al igual que Quicken, puede usar esta calculadora para calcular la tasa de su hipoteca y los préstamos estudiantiles. Puedes probar el Calculadora de billetera nerd para ver si es adecuado para usted.
Bankrate
La calculadora de refinanciamiento de hipotecas Bankrate le dará una idea de cuánto puede ahorrar (o perder).
Préstamos de refinanciamiento de hipotecas
El término “refinanciamiento de hipotecas” se refiere al proceso de reemplazar los préstamos hipotecarios actuales por otros nuevos. Usted solicita la refinanciación de la misma manera que lo haría con cualquier otro préstamo. Esto puede incluir un examen completo de su crédito, ingresos, historial de empleo y situación financiera. Un prestamista también requiere una tasación de la vivienda para determinar el valor de mercado actual de su casa y la cantidad de capital que tiene en ella.
Cuando refinancia, los fondos prestados de su nuevo préstamo se utilizan para pagar el anterior. La mayoría de los clientes refinancian para asegurar una tasa de interés más baja y reducir sus pagos mensuales, o para reducir el plazo de su hipoteca. También puede buscar un refinanciamiento con retiro de efectivo, que le permite pedir prestado contra el valor líquido de su vivienda. Elimina parte o la totalidad de la diferencia entre lo que debe y lo que vale ahora. En teoría, también obtendrá una tarifa más económica como resultado del proceso. Puede utilizar el dinero que obtiene de la equidad de su casa para pagar deudas de alto interés o renovar su casa.
Lea también: Refinanciamiento de préstamo hipotecario: tasas, costos y todo lo que necesita.
Refinanciación de propietarios sus préstamos hipotecarios por algunas razones importantes. Uno de los cuales es reducir su pago mensual o reducir la duración del plazo de una hipoteca de 30 a 15 años. Propietarios de viviendas que utilizaron una hipoteca de la FHA, un producto respaldado por el gobierno que permite un pago inicial bajo. Por ejemplo, debe pagar más seguro hipotecario que aquellos que usaron una hipoteca regular, que solo requiere seguro hasta que se alcanza el 20 por ciento de capital. Para evitar pagar el seguro hipotecario, un prestatario de la FHA que haya alcanzado la barrera del 20 % puede refinanciar con un préstamo convencional.
De manera similar, muchos prestatarios eligen una hipoteca a 15 años para pagar su deuda más rápido. Si tiene los medios para hacer un pago mensual mayor, un plazo más corto puede ahorrarle mucho dinero en tasas de interés; Los préstamos a 15 años tienen tasas más bajas y no se acumularán intereses durante tanto tiempo.
Es crucial recordar que los costos de cierre pueden ser bastante significativos. Por lo tanto, refinanciar para acortar su plazo o reducir su pago mensual en $100 o $200 puede no valer la pena el tiempo y el dinero que se necesita para obtener un nuevo préstamo. Alternativamente, si tiene dinero extra, algunos prestamistas le permitirán modificar su hipoteca para reducir sus pagos mensuales.
Las empresas también pueden intentar refinanciar préstamos hipotecarios de propiedades comerciales. Muchos inversionistas comerciales pueden examinar sus estados financieros para préstamos comerciales otorgados por los acreedores. Quienes a su vez podrían beneficiarse de tasas de interés más bajas o de una mejor calificación crediticia.
Préstamos de refinanciamiento con retiro de efectivo
Un refinanciamiento con retiro de efectivo es una opción de refinanciamiento de hipoteca en la que una hipoteca anterior se reemplaza por una nueva que es más grande que los préstamos anteriores. Esto permite a los propietarios de viviendas obtener cash out de sus casas.
Una de las mejores soluciones para los prestatarios es un refinanciamiento con retiro de efectivo. Proporciona al prestatario todos los beneficios de la refinanciación tradicional. Esto incluye una tarifa más baja y posiblemente otros cambios ventajosos. Los prestatarios que eligen un refinanciamiento con retiro de efectivo reciben efectivo que pueden usar para pagar deudas adicionales con intereses altos o incluso respaldar una compra importante. Cuando las tasas de interés son bajas o en tiempos de crisis, como en 2020 después de los bloqueos en todo el mundo. Los pagos más bajos y algunos ingresos adicionales pueden ser muy beneficiosos.
Un refinanciamiento con retiro de efectivo funciona así. El prestatario localiza un prestamista que esté dispuesto a colaborar con él. El prestamista considera los términos de su préstamo anterior y la calificación crediticia del prestatario. El prestamista utiliza un estudio de suscripción para hacer una oferta. El prestatario recibe un nuevo préstamo que paga el anterior y lo compromete a un nuevo calendario de pagos mensuales en el futuro.
Un refinanciamiento convencional no da como resultado que el prestatario reciba efectivo, solo una reducción en sus pagos mensuales. Un refinanciamiento con retiro de efectivo puede permitirle pedir prestado hasta el 125 por ciento del valor de su vivienda. Esto significa que el refinanciamiento paga la deuda. Mientras que el prestatario puede ser elegible para hasta el 125 por ciento del valor de su casa. El dinero que queda después de liquidar la hipoteca se le entrega en efectivo, como un préstamo personal.
Préstamos de refinanciamiento de automóviles con mal crédito
Si su crédito no ha mejorado desde que adquirió su préstamo para automóvil original, refinanciar tu auto préstamo con mal crédito puede ser posible, pero puede ser difícil obtener una tasa más barata. Cuanto peor sea su puntaje de crédito, mayor será su tasa de interés en general.
Si las tasas de interés de los préstamos para vehículos han bajado desde que obtuvo su préstamo actual, es posible que pueda obtener una mejor oferta. Un enfoque para evaluar si las tasas han mejorado en general es observar las estadísticas históricas sobre las tasas de interés promedio de los nuevos préstamos para automóviles. Si la tasa de interés de su préstamo original era más alta que las tasas actuales, podría valer la pena refinanciar a una tasa más baja.
Sin embargo, tenga en cuenta que las tasas de automóviles nuevos no son lo mismo que las tasas de préstamos de refinanciamiento; los datos históricos son simplemente una guía de la tendencia de las tasas de interés de los préstamos para automóviles. Es posible que deba prolongar el plazo de su préstamo si su objetivo de refinanciamiento es adquirir un pago mensual más bajo (en lugar de una tasa más baja). Tenga en cuenta que un plazo más largo puede resultar en una mayor cantidad total de intereses pagados durante la vigencia de su préstamo.
Conclusión
Si desea refinanciar un préstamo, primero debe leer los términos de su acuerdo actual para descubrir cuánto está pagando. Verifique si su préstamo actual tiene una multa por pago anticipado, ya que los beneficios de la refinanciación pueden compensarse con el costo de la terminación anticipada. Una vez que haya determinado el valor de su préstamo actual, puede comparar precios con algunos prestamistas para encontrar las condiciones que mejor se adapten a sus necesidades.
Una multitud de opciones de préstamo está disponible en el mercado hoy. Ya sea que esté intentando modificar la duración de los plazos o reducir su tasa de interés. Hay servicios y paquetes orientados a todos los objetivos financieros, gracias a los prestamistas de Internet que buscan competir con los bancos establecidos. Esta competencia puede ayudar a los clientes calificados a ahorrar cientos o miles de dólares en sus préstamos.
Preguntas Frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre financiar y refinanciar?
Finanzas significa suministrar u obtener fondos para una transacción o esfuerzo; para ayudar, mientras que refinanciar es extender los términos de un préstamo.
¿Cuánto capital necesito para refinanciar?
Para realizar un refinanciamiento con retiro de efectivo, la mayoría de los prestamistas solicitan que tenga al menos un 20% de capital en su casa.
¿Cuánto cuesta la refinanciación?
Los prestamistas le cobrarán una tarifa cuando refinancie, tal como lo harían si obtiene un nuevo préstamo.
¿Por qué refinanciar un préstamo?
Refinanciar su hipoteca puede ayudarlo a reducir su pago mensual, ahorrar dinero en intereses durante la vida de su préstamo, pagar su hipoteca más rápido y acceder al capital de su casa si necesita dinero por cualquier motivo.
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