Según la Oficina del Censo de los Estados Unidos, más de 78 millones de personas mayores de 65 años podrían vivir en los Estados Unidos para el 2035. Muchos de estos residentes pueden buscar la ayuda de planificadores financieros certificados para aprovechar al máximo sus fondos de jubilación. Los trabajadores más jóvenes también pueden buscar asesoramiento especializado para ayudarlos a lograr sus objetivos, como el pago de deudas, pagar la educación de sus hijos o financiar su jubilación.
La Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS, por sus siglas en inglés) prevé un aumento del 15 % en el empleo de asesores financieros personales hasta 2028, con más de 40,400 XNUMX nuevos puestos disponibles. Ayudar a los clientes con la planificación financiera requiere una formación especializada. Continúe leyendo para obtener información sobre oportunidades de capacitación, desarrollo de habilidades y certificación de planificador financiero certificado.
¿Quién es un planificador financiero?
Un planificador financiero es un especialista en inversiones con licencia que ayuda a las personas y empresas a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo. Los planificadores financieros trabajan con los clientes para examinar sus metas, tolerancia al riesgo y etapas de vida o corporativas antes de recomendar una clase apropiada de inversiones. Luego pueden construir un programa para ayudar al cliente a alcanzar esos objetivos mediante la asignación de sus ahorros disponibles entre una colección diversa de inversiones destinadas a crecer o producir ingresos, según lo desee.
La planificación fiscal, la asignación de activos, la gestión de riesgos y la jubilación y/o la planificación patrimonial son áreas en las que los planificadores financieros pueden especializarse.
¿Qué es un planificador financiero certificado (CFP)?
La designación de Planificador Financiero Certificado (CFP, por sus siglas en inglés) es un reconocimiento formal de habilidad en planificación financiera, impuestos, seguros, planificación patrimonial y jubilación (como con 401(k)s).
La designación es propiedad de la Junta de Normas de Planificación Financiera Certificada, Inc. y la otorga. Se otorga a aquellos que aprueban las pruebas iniciales de la Junta de CFP y luego emprenden programas de educación anual continuos para mantener sus habilidades y certificación.
Comprender el papel de un planificador financiero certificado (CFP)
Las personas pueden usar los CFP para ayudarlos a administrar sus finanzas. Esto podría abarcar una amplia gama de requisitos, como la planificación financiera, la planificación de la jubilación, los seguros y la educación, entre otros. La parte más crucial de un CFP es que actúan como fiduciarios de sus activos, lo que significa que toman decisiones en su mejor interés.
Los CFP son integrales, especialmente cuando se comparan con los asesores de inversión. Los CFP generalmente comienzan el proceso evaluando su situación financiera actual. Esto incluye cualquier efectivo, activos, inversiones o propiedades para determinar su valor neto. También consideran sus pasivos, como hipotecas y deuda estudiantil.
Luego trabajarán con usted y sus necesidades para desarrollar una estrategia financiera. Por ejemplo, si se está acercando a la edad de jubilación, desarrollarán un plan financiero para ayudarlo durante sus años de jubilación. Alternativamente, si tiene un hijo que asistirá a la universidad, pueden ayudarlo a desarrollar un plan financiero para cubrir los costos.
Un CFP es un tipo de asesor financiero con una calificación certificada que indica un amplio conocimiento de la planificación financiera. Considere un CFP como un asesor financiero de alto nivel. Los requisitos para convertirse en un CFP se encuentran, de hecho, entre los más duros y estrictos de la industria.
¿Necesita los Servicios de un Planificador Financiero?
En general, cuanto más complicada sea su situación financiera, más probable es que se beneficie de los servicios de un planificador financiero.
Si sus finanzas son básicas, es posible que pueda hacerlo usted mismo. Sin embargo, los planificadores financieros pueden brindar una perspectiva imparcial y experiencia al momento de decidir cómo invertir su dinero, cuáles deberían ser sus prioridades financieras y qué tipo de cobertura de seguro y otras protecciones necesita. Cuando se enfrenta a un cambio de vida, como matrimonio, divorcio o herencia, un planificador financiero puede ser muy beneficioso.
Diferentes tipos de planificador financiero
Vale la pena señalar que la frase "planificador financiero" es una palabra general no regulada. Cualquier persona con el título de "planificador financiero" y la capacidad de proporcionar servicios de planificación financiera puede llamarse así mismo. Algunos pueden especializarse en áreas específicas de planificación, como la jubilación o la gestión fiscal, mientras que otros adoptan un enfoque más integral. Es posible que algunos ni siquiera tengan en mente sus mejores intereses y deben evitarse.
#1. Planificador Financiero Fiduciario
Un planificador financiero fiduciario está obligado a operar en el mejor interés de sus clientes. La palabra deber fiduciario se refiere a la obligación de un planificador de anteponer los intereses financieros de sus clientes a los suyos propios. En la práctica, un planificador financiero fiduciario debe brindar a sus clientes las mejores soluciones disponibles al menor costo posible, independientemente de los honorarios o comisiones que el planificador reciba del cliente u otras fuentes.
Algunos planificadores financieros simplemente están sujetos a un estándar de idoneidad. Las sugerencias de un planificador o asesor financiero deben ajustarse a sus necesidades bajo un criterio de idoneidad. Sin embargo, se les permite recomendar productos o servicios que le cobran tarifas más altas o le otorgan comisiones más altas que los artículos equivalentes.
Al seleccionar un planificador financiero, la mejor estrategia es ir con un fiduciario para que pueda estar seguro de que los bienes y servicios que ofrecen son los mejores para usted, no para ellos.
#2. Planificador financiero certificado
La certificación Certified Financial Planner (CFP) es una acreditación de la industria con estrictos criterios educativos y éticos que permite que los certificados brinden servicios completos de planificación financiera.
En particular, se requiere que todos los CFP se comporten como fiduciarios, y la mayoría trabaja solo a cambio de una tarifa, lo que significa que solo son compensados por usted, no por los productos que recomiendan. Los CFP son las piedras angulares de la comunidad de planificación financiera debido a su amplia capacitación y estándar fiduciario, y donde muchos clientes eligen comenzar su viaje de planificación financiera.
#3. Consultor de inversiones
Los asesores de inversiones, escritos con una "e" porque así lo define la ley que rige a estos planificadores financieros, son personas o empresas que ayudan a los clientes a comprar y vender activos y pueden brindar asesoramiento financiero. Hay dos categorías básicas, que se distinguen principalmente por si se adhieren a la idoneidad o a un estándar fiduciario:
- Representantes Registrados: Los representantes registrados compran y venden valores en nombre de sus clientes y suelen estar autorizados por las casas de bolsa donde trabajan. Con una gran cantidad de representantes registrados, usted toma las decisiones y el representante simplemente las ejecuta. Algunos, por el contrario, se representan a sí mismos como asesores o planificadores financieros. Si decide tratar con un representante registrado que ofrece asesoramiento financiero, tenga en cuenta que solo están sujetos a un estándar de idoneidad. Esto puede influir en los productos y servicios que le recomiendan.
- Representantes de asesores de inversiones: Los representantes de asesores de inversiones (IAR) trabajan para empresas conocidas como asesores de inversiones registrados (RIA). Ofrecen servicios de planificación y asesoramiento financiero. Los IAR, a diferencia de los representantes registrados, están sujetos a un estándar fiduciario. Muchos pueden tener credenciales adicionales, como CFP, para reforzar sus habilidades de planificación financiera.
#4. Asesor Robótico
Los roboadvisors gestionan las inversiones de forma automática. La mayoría lo colocará en una cartera de inversiones preconstruida según sus objetivos y tolerancia al riesgo, que luego administrarán y mantendrán para usted a lo largo del tiempo.
Los asesores automáticos son técnicamente RIA, lo que significa que también están sujetos a un estándar fiduciario. Un número cada vez mayor de ellos está complementando sus productos automatizados con una planificación financiera más completa proporcionada por planificadores humanos y CFP. Si es un inversionista novato que solo necesita los servicios de un planificador financiero ocasionalmente, este método híbrido podría ser una buena opción.
#5. Gerente de patrimonio
Los administradores de patrimonio, en la práctica, son planificadores financieros para clientes de alto poder adquisitivo. Debido a sus clientes, a menudo se especializan en partes de la planificación financiera que afectan a los ricos, como la planificación patrimonial, la planificación legal y la gestión de riesgos para preservar los activos.
Un administrador de patrimonio, como un planificador financiero, no está regulado, lo que significa que cualquier persona, independientemente de sus credenciales, puede llamarse administrador de patrimonio. Esto significa que algunos administradores de patrimonio, pero no todos, son fiduciarios.
Cómo seleccionar un planificador financiero
Si decide que trabajar con un planificador financiero es la mejor opción para usted, hay algunas cosas que debe buscar:
#1. Cartas credenciales
Debido a que cualquiera puede llamarse a sí mismo planificador financiero, es una buena idea verificar las credenciales ampliamente reconocidas, como:
- PPC: Un CFP está bien equipado para ayudarlo a planificar cada elemento de su vida financiera. Si está buscando asesoramiento financiero general, un CFP es un buen lugar para comenzar. Esto se debe a que todos deben cumplir requisitos estrictos y operar como fiduciarios de sus clientes.
- CPA: Un contador público certificado (CPA) se especializa en planificación fiscal y tiene licencia en su estado. Si necesita ayuda para administrar sus ingresos imponibles o reducir su obligación tributaria, debe consultar con un CPA.
- AFC: Un analista financiero colegiado (CFA) puede operar como planificador financiero. Sin embargo, la mayoría prefiere ayudar a las empresas a administrar sus finanzas en lugar de a los clientes individuales. Sin embargo, si se encuentra con un CFA que ofrece servicios de planificación financiera, tenga la seguridad de que ha completado varios exámenes profesionales difíciles y tiene años de experiencia laboral para calificar para ese título.
#2. Obligación Fiduciaria
Si no es un especialista financiero, generalmente no está familiarizado con las complejidades de la mayoría de los productos financieros y los códigos fiscales que los rigen. Es por eso que es vital contar con un profesional que lo ayude durante el procedimiento y que esté únicamente preocupado por su bienestar financiero.
Lamentablemente, no todos los planificadores financieros son fiduciarios. Algunos solo brindan asesoramiento sobre los bienes que venden, como inversiones específicas o cuentas de seguros. Por lo tanto, pueden guiarlo hacia cosas que les generarán más ganancias. Pregúntele a cualquier posible planificador financiero si es fiduciario. Le ayudará a saber si están buscando su resultado final o el de ellos.
Salario promedio del planificador financiero
Los planificadores financieros pueden ser compensados de varias maneras. Algunos dependen de las comisiones de los productos, mientras que otros cobran un porcentaje de los activos que administran por usted. Otros cobran una tarifa por hora, así como un anticipo mensual o anual. Antes de asociarse con un planificador financiero, asegúrese de comprender cómo se le cobrará por sus servicios.
La mayoría de los planificadores financieros trabajan a tiempo completo. Otros trabajan para empresas inversoras o bancos, mientras que otros trabajan para sí mismos. El salario del planificador financiero certificado suele estar determinado por su ubicación geográfica, años de experiencia, nivel de educación y cualquier certificación relevante.
El salario promedio anual de un planificador financiero en los Estados Unidos es de $66,575 USD.
El salario de un planificador financiero oscila entre $ 14,000 y $ 150,000 por año en algunos casos.
La siguiente tabla muestra las tasas salariales promedio de los planificadores financieros, divididas por tipo de tarifa:
| Tipo de salario de asesor financiero | Costo Promedio |
| Activos bajo gestión (AUM) | 1.0% (0.25%-0.5% para robo-advisors) |
| Tarifa por hora | $253 |
| Por plan | $2,318 |
| Retén | $5,704 |
Perfil de la clientela
Incluso los CFP genéricos pueden especializarse en ciertos tipos de clientes, como médicos, abogados o aquellos con una deuda significativa de préstamos estudiantiles. Pregunte a los planificadores financieros potenciales sobre el tipo de personas con las que generalmente trabajan y los servicios que normalmente brindan. De esta manera, puede asegurarse de seleccionar un profesional que tenga una experiencia sustancial en el manejo de los tipos de desafíos financieros que enfrenta.
Quejas formales
Desafortunadamente, no todos los planificadores financieros son talentosos. Verifique sus credenciales e historial disciplinario en BrokerCheck antes de asociarse con un planificador financiero que tendrá acceso a información financiera confidencial. Si han recibido alguna queja, podría ser un indicador rojo.
Requisitos del planificador financiero
Para obtener empleo y asesorar a los clientes de manera eficiente, los planificadores financieros a menudo requieren una combinación de las siguientes calificaciones:
#1. Educación
Se requiere una licenciatura en finanzas, contabilidad, negocios o economía para el puesto de planificador financiero. Los programas de grado o cursos en planificación financiera personal están disponibles en algunas escuelas e instituciones. Muchos de estos profesionales de las finanzas buscan obtener una Maestría en Administración de Empresas (MBA) u otra maestría adecuada para mejorar sus carreras, especializarse en tipos específicos de planificación financiera, o aumentar su potencial de ingresos.
# 2. Capacitación
Cuando se unen a un negocio, la mayoría de los planificadores financieros reciben alguna capacitación en el trabajo. Se les enseñan los procedimientos y políticas de la empresa y pueden ser supervisados por un planificador financiero de alto nivel.
Quienes deseen obtener la certificación como planificador financiero primero deben obtener experiencia y capacitación en planificación financiera antes de realizar el examen de certificación. Un método es completar un aprendizaje de dos años con un planificador financiero certificado u otros expertos financieros relacionados. Estas experiencias incluyen el conocimiento práctico y la observación de la administración del dinero, la planificación de ahorros y el asesoramiento de inversiones, así como la comprensión de las técnicas más efectivas para ayudar a los clientes de manera efectiva.
#3. Certificación de planificador financiero
Para vender valores, acciones, bonos, opciones, futuros y otros productos financieros regulados, varios estados requieren que los asesores financieros obtengan una licencia. Las series 6, 7, 63 y 65 se encuentran entre las licencias disponibles. Estos profesionales pueden investigar los requisitos de su estado para obtener este tipo de licencias, que con frecuencia se obtienen completando exámenes de conocimiento supervisados por la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte.
Los planificadores financieros pueden optar por certificarse para ofrecer productos de inversión específicos, lo que les permitirá perfeccionar sus habilidades y conocimientos y hacerlos más atractivos para futuros empleadores y clientes. El planificador financiero certificado es una de esas calificaciones emitidas por la Junta de Normas de Planificador Financiero Certificado, Inc. (Junta CFP). La educación, la experiencia, un examen y un módulo ético son parte del proceso de certificación del planificador financiero. Para postularse para convertirse en CFP, los candidatos deben tener una licenciatura con un plan de estudios de planificación financiera. Los CFP también deben tener tres años de experiencia en planificación financiera antes de poder obtener la designación.
#4. Habilidades
Los planificadores financieros deben poseer una amplia gama de habilidades duras y blandas, que se pueden adquirir a través de la educación y la experiencia. Adquiera las siguientes habilidades para ser un candidato exitoso para el trabajo de planificador financiero:
- Matemáticas
Los planificadores financieros desarrollan presupuestos, invierten capital y toman otras decisiones financieras, por lo que deben sentirse cómodos trabajando con grandes sumas de dinero. Es necesario estar familiarizado con las matemáticas, el dinero y la contabilidad básica.
- Examen de datos
La profesión de planificador financiero también requiere una amplia investigación. Supervisan las estadísticas, movimientos y tendencias más recientes en los mercados financieros y analizan esos datos para hacer recomendaciones bien informadas que impactan positivamente en los objetivos financieros de sus clientes.
- Organización/Empresa
Los planificadores financieros suelen trabajar con una amplia gama de clientes, todos los cuales confían al planificador su estabilidad financiera. Los planificadores financieros se esfuerzan mucho por organizar sus calendarios y crear archivos de clientes detallados que incluyan información financiera confidencial. Algunos planificadores financieros trabajan con clientes de varios lugares geográficos que tienen una amplia gama de demandas financieras. Cada archivo de cliente debe ser mantenido por separado y seguro por estos profesionales.
- Atención al cliente
Para gestionar con éxito un negocio de planificación financiera o conseguir un empleo en una empresa, los planificadores financieros deben poder ganarse y preservar la confianza de sus clientes. Los asesores financieros emplean habilidades de servicio al cliente como la escucha activa, la empatía y la amabilidad para ganarse la confianza y construir relaciones. También mantienen a los clientes actualizados sobre posibles dificultades financieras, cambios u oportunidades.
- Presentación
Los planificadores financieros son responsables de desarrollar estrategias, carteras y presupuestos y luego presentarlos a los clientes para su evaluación. Cuanto más convincente sea la presentación, más probable es que un cliente acepte con gusto las recomendaciones de su planificador financiero. Para presentar a los clientes las opciones más atractivas, estos especialistas emplean estrategias de venta, buen hablar en público y habilidades de persuasión.
¿Cómo convertirse en un planificador financiero?
Si desea convertirse en un planificador financiero, siga los siguientes pasos:
- Continúa tu educación: Obtenga una licenciatura en contabilidad, negocios o finanzas después de terminar un diploma de escuela secundaria o GED para obtener la información básica que se requiere con frecuencia para convertirse en un planificador financiero.
- Acumula experiencia: Debe obtener experiencia como planificador financiero antes de calificar. Busque un aprendizaje, una pasantía o un trabajo de nivel de entrada en una empresa o banco.
- Obtenga su licencia: Algunos estados necesitan asesores financieros para obtener una licencia a fin de vender ciertos valores y activos. Verifique los estándares de su estado y busque las licencias que necesitará para vender los productos financieros que le interesan profesionalmente.
- Obtener un certificado: También podría considerar convertirse en un planificador financiero certificado (CFP) y realizar el examen. Como CFP, podrá ofrecer productos de inversión específicos y demostrar su conocimiento de planificación financiera a posibles empresas y clientes.
- Crear un currículum: Incluya cualquier credencial educativa, licencias, certificados y experiencia que pueda tener en su currículum. Puede usar la redacción de la descripción del trabajo para alinear mejor sus calificaciones con las expectativas del empleador.
¿Qué se necesita para convertirse en un planificador financiero certificado (CFP)?
Obtener la certificación de Planificador Financiero Certificado implica completar cuatro requisitos: educación formal, desempeño en el examen CFP, experiencia laboral relevante y ética profesional establecida.
Hay dos componentes principales para los requisitos de escolaridad. El candidato debe demostrar que tiene una licenciatura o superior de una universidad acreditada o colegio reconocido por el Departamento de Educación de los Estados Unidos. En segundo lugar, deben terminar una lista de cursos particulares de planificación financiera prescritos por la Junta de CFP.
Gran parte del segundo criterio generalmente se elimina si el candidato posee ciertas certificaciones financieras reconocidas, como un analista financiero colegiado (CFA) o un contador público certificado (CPA), o si el candidato tiene un título superior en negocios, como una maestría en administración de empresas (MBA).
Los candidatos deben tener al menos tres años (o 6,000 horas) de experiencia profesional a tiempo completo en la industria, o dos años (4,000 horas) en calidad de aprendiz, que luego está sujeto a otros requisitos específicos.
Finalmente, los candidatos y titulares de CFP deben seguir las reglas de conducta profesional de la Junta de CFP. También deben proporcionar información sobre su participación en una variedad de áreas, como conducta delictiva, investigaciones de agencias gubernamentales, quiebras, quejas de clientes o despidos por parte de los empleadores, de manera regular. Antes de emitir la certificación, la Junta de Planificación Financiera Certificada también realiza una verificación exhaustiva de los antecedentes de todos los candidatos.
Incluso la finalización de las etapas anteriores no garantiza la adquisición de la designación de CFP. La Junta de CFP tiene la última palabra sobre si otorgar o no la designación a un individuo.
Examen para planificadores financieros certificados (CFP)
La prueba CFP consta de 170 preguntas de opción múltiple que cubren más de 100 temas de planificación financiera. El comportamiento y las regulaciones profesionales, los conceptos de planificación financiera, la planificación educativa, la gestión de riesgos, los seguros, las inversiones, la planificación fiscal, la planificación de la jubilación y la planificación patrimonial forman parte del alcance.
Se ponderan las diferentes categorías de problemas, y la ponderación más reciente se puede ver en el sitio web de la Junta de CFP. Otras preguntas evalúan la capacidad del candidato para establecer conexiones cliente-planificador y obtener información relevante, así como para evaluar, formular, discutir, implementar y monitorear las recomendaciones que da a sus clientes.
Aquí hay más información sobre la administración, los gastos y la calificación del examen CFP.
- Tiempo: Los candidatos se sientan en dos sesiones de tres horas el mismo día, separadas por un descanso de 40 minutos. Los exámenes se dan normalmente en tres períodos de una semana: marzo, julio y noviembre.
- Cost: $825 por un examen administrado en un lugar de evaluación de EE. UU. Hay un descuento para los primeros solicitantes y una tarifa para las solicitudes tardías.
- Puntaje de aprobación: Esto está basado en criterios, lo que significa que el desempeño se juzga en función de un nivel predefinido de competencia requerida en lugar de en función de los resultados de otras personas que realizaron el mismo examen. Esto elimina cualquier beneficio o desventaja que pueda haber ocurrido cuando los exámenes anteriores fueron de menor o mayor complejidad.
- Retomando la prueba: Si falla, puede volver a tomarlo hasta cuatro veces en su vida.
Lugar de trabajo de un planificador financiero
Los planificadores financieros generalmente se emplean en un entorno de oficina. Trabajan para bancos, cooperativas de crédito, organizaciones gubernamentales y corporaciones, así como para individuos y familias. A pesar de que trabajan en ciudades de todo el mundo, hay algunas cosas que prácticamente cualquier planificador financiero puede esperar de su lugar de trabajo:
Tomar asiento en un escritorio o mesa en una oficina
- Comunicación a largo plazo con un determinado grupo de clientes.
- Trabajar con teléfonos y computadoras, redactar informes con frecuencia, realizar investigaciones, monitorear información financiera y mantenerse en contacto con los clientes.
- Trabajando a tiempo completo de lunes a viernes, con algunos empleos que exigen horarios de fin de semana y festivos, así como disponibilidad móvil.
- Viajar para reunirse con clientes, especialmente si el planificador es un trabajador independiente.
Ejemplo de una descripción de trabajo de planificador financiero
Una asesoría financiera local La firma está buscando un planificador financiero experimentado y calificado para unirse a nuestra oficina en el centro de la ciudad y captar nuevos clientes. Este experto debe tener al menos cinco años de experiencia brindando asesoramiento financiero a personas y familias de diversos orígenes. Nuestra empresa se centra en la gestión de deudas, inversiones y presupuestos personales. Se requiere una licencia de la Serie 65 para el candidato ideal. Nuestro equipo centrado en el cliente está buscando un asesor financiero con flexibilidad de tiempo completo. Este rol tiene la posibilidad de avance profesional para el candidato adecuado.
La Certificación Certified Financial Planner®
La certificación profesional más frecuente es la de un planificador financiero certificado (CFP®), que es propiedad y está otorgada por la Junta de Normas de Planificador Financiero Certificado, Inc. Es una organización sin fines de lucro que certifica y establece estándares que administra la prueba CFP. Un planificador financiero certificado es una designación reconocida que indica experiencia en planificación financiera, impuestos, seguros, planificación patrimonial y jubilación. Las personas que completan con éxito las primeras pruebas de la Junta CFP® de planificador financiero certificado y luego participan en programas de educación anual continua para mantener sus habilidades y certificación reciben la designación.
Un CFP® puede ayudar a los clientes con mucho más que simplemente asesorarlos sobre los activos disponibles. “Finanzas” no significa solo una cosa para la mayoría de las personas. Ya sea que se trate de presupuestos, planes de jubilación, ahorros para la educación, cobertura de seguros o incluso una estrategia de optimización de impuestos, la "planificación financiera" implica mucho más que solo invertir.
Elegir el mejor planificador financiero
Debe entrevistar al menos a tres planificadores financieros antes de decidir cuál es el mejor para usted. Asegúrese de obtener respuestas a las siguientes preguntas:
- ¿Qué calificaciones tienes?
- ¿Puedes darme alguna referencia?
- ¿Cuánto cobra usted?
- ¿Cuál es su área de especialización?
- ¿Serás mi fiduciario?
- ¿Qué tipo de servicios puedo esperar?
- ¿Cómo resolveremos los desacuerdos?
Visite el sitio web de la Junta de Normas de CFP para verificar el estado de un CFP® y para obtener consejos sobre cómo seleccionar el mejor asesor para tratar.
¿Cuál es la diferencia entre un planificador financiero y un asesor financiero?
Un asesor financiero (o consultor financiero) es una frase amplia que se refiere a una variedad de especialistas que ayudan a las personas con sus finanzas.
Un planificador financiero es una especie de asesor financiero que brinda asesoramiento financiero general además de servicios como la gestión de inversiones. Los asesores financieros, por ejemplo, pueden ayudarlo a responder preguntas como "¿Cómo puedo prepararme para la jubilación y el fondo para la universidad de mi hijo al mismo tiempo?"
¿Qué es un plan financiero integral?
Un plan financiero integral es un análisis integral de la situación financiera actual de una persona u organización, sus metas futuras y los pasos necesarios para lograr esas metas. Incluye estrategias de inversión, jubilación, planificación fiscal, planificación patrimonial y otros asuntos financieros.
¿Qué es un fiduciario?
Un fiduciario es un profesional que está obligado por ley a actuar en el mejor interés de sus clientes. Los planificadores financieros que son fiduciarios deben priorizar los intereses de sus clientes por encima de los suyos propios.
¿Con qué frecuencia debo revisar mi plan financiero?
Es una buena idea revisar su plan financiero anualmente o cada vez que haya cambios significativos en su vida, como casarse, tener un bebé o cambiar de trabajo.
¿Qué es la asignación de activos?
La asignación de activos es el proceso de dividir una cartera de inversiones entre diferentes categorías de activos, como acciones, bonos y efectivo, para equilibrar el riesgo y el rendimiento.
¿Qué es la diversificación?
La diversificación es la estrategia de distribuir las inversiones entre diferentes categorías de activos y segmentos de mercado para reducir el riesgo de pérdida.
¿Qué es la planificación de la jubilación?
La planificación de la jubilación es el proceso de planificación de ingresos y gastos durante la jubilación, incluida la estimación de gastos futuros, la proyección de fuentes de ingresos y la determinación de la edad de jubilación y la estrategia de ahorro adecuadas.
Preguntas frecuentes sobre el planificador financiero
¿Cuánto tiempo lleva convertirse en un CFP?
Por lo general, convertirse en un planificador financiero certificado CFP® profesional toma de 18 a 24 meses, pero el proceso de certificación es lo suficientemente flexible como para que pueda hacerlo funcionar para usted.
¿Vale la pena la PPC?
Sí, los CFP son inversiones que valen la pena, lo sé porque uso uno, pero no cualquiera. Si se retirara, sería difícil encontrar un reemplazo ya que, en las finanzas como en la vida, todo se trata de relaciones: el CFP correcto, literalmente, tiene que ser la persona adecuada.
¿Es CFP más fácil que CFA?
Se requiere una licenciatura y algo de educación en planificación financiera de nivel universitario para obtener el CFP. En general, el plan de estudios CFP es menos riguroso y más corto que el programa CFA.
¿Cuál es la tasa de aprobación de CFP?
En 2019, la tasa total de aprobación fue del 62 por ciento, con un 66 por ciento de aprobados por primera vez. La Junta de CFP desarrolla el examen en colaboración con expertos voluntarios de CFP®.
¿Se puede realizar el examen CFP sin experiencia?
Si. Los candidatos pueden realizar la prueba CFP® antes de cumplir con el requisito de experiencia. Los candidatos tienen hasta cinco años después de aprobar el examen para cumplir con el requisito de experiencia.
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