A medida que pasa la vida, los activos personales pueden crecer. Se realizan inversiones y se diversifican las carteras. Las posesiones personales también se acumulan con el tiempo. Y es posible que tenga ideas sólidas sobre quién debería beneficiarse de sus activos después de su fallecimiento.
Con la llegada de los activos digitales como las criptomonedas, redactar testamentos es un asunto más complejo que antes. La planificación patrimonial ayuda a proteger los activos y garantizar que los beneficiarios elegidos los reciban en el momento adecuado.
En 2023, la planificación patrimonial adecuada es más importante que nunca.
¿Qué es la planificación patrimonial en pocas palabras?
Los estudios sugieren que hasta el 60% de los adultos no tienen testamento. Sin instrucciones legales, el patrimonio de una persona se dividirá según lo considere adecuado un tribunal estatal de sucesiones.
La mayoría de las personas desea que sus bienes se transfieran a seres queridos específicos. Pero, cuando no quede testamento legal, la división de los bienes quedará en manos de los tribunales. Empresas como Ley de dos abetos en Bend Oregon especializarse en la planificación patrimonial para garantizar que los deseos de los clientes se cumplan después de su fallecimiento.
La planificación patrimonial es un proceso de creación de un plan legalmente reconocido para la distribución de activos a su muerte. El plan puede incluir instrucciones complicadas sobre cuándo los beneficiarios recibirán sus herencias. También puede incluir planes de posible incapacidad o tutela.
Más que nada, la planificación patrimonial garantiza que sus seres queridos sean atendidos después de su fallecimiento.
Los beneficios de la planificación patrimonial en 2023
La planificación patrimonial es muy beneficiosa para cualquier persona que tenga propiedades y bienes que desee dividir entre sus seres queridos. Da control sobre la distribución de los bienes incluso después de la muerte. Esto puede ayudar a evitar la corte de sucesiones y evitar conflictos familiares.
Minimizar las obligaciones fiscales
Cuando la planificación patrimonial se realiza correctamente, podría ayudar a proteger sus activos de ciertos impuestos. El asesoramiento legal le ayudará a entender el impuesto de sucesiones y el impuesto sobre sucesiones mejor. La planificación patrimonial adecuada garantizará que una mayor parte de su patrimonio llegue a sus seres queridos y no al recaudador de impuestos.
Proporcionar la tutela de los niños pequeños.
Muchas personas mueren tristemente antes de tiempo. En caso de fallecimiento prematuro, su plan patrimonial puede designar un tutor para sus hijos. Cualquier persona de su confianza puede ser designada como tutor, y esto se incluirá en su plan patrimonial.
Proteger sus activos
Después de su fallecimiento, es posible que no sea solo el recaudador de impuestos quien busque sus activos. Los acreedores y las demandas pueden aparecer después de su muerte. La planificación patrimonial puede proteger sus activos de posibles reclamos y asegurarse de que sus seres queridos se beneficien.
¿Es necesario establecer un fideicomiso para una planificación patrimonial adecuada?
Mucha gente tiene patrimonios simples. Estas personas a menudo pueden hacer testamento sin abogado. Sin embargo, se recomienda asesoramiento legal para garantizar que los beneficiarios elegidos reciban su herencia y se eviten disputas.
Los fideicomisos permiten instrucciones más complicadas que los testamentos. Sin embargo, establecer un fideicomiso no es un requisito para la planificación patrimonial. Un testamento legal, por otro lado, debe ser redactado.
A pesar de que los fideicomisos no son necesarios, son valiosas herramientas de planificación patrimonial. Un fideicomiso le permitirá elegir un fideicomisario para administrar su plan. Esta persona de confianza estará a cargo de ejecutar sus deseos y transmitir sus bienes.
Por ejemplo, es posible que desee que un beneficiario cobre su herencia solo después de graduarse. Su síndico será el encargado de gestionar esa herencia hasta ese momento.
¿Por qué la planificación patrimonial es esencial ahora?
Como sabe, la planificación patrimonial garantiza que sus seres queridos estén bien cuidados una vez que usted haya fallecido. Las instrucciones en el plan de sucesión deben ser inequívocas. Es por eso que se necesitan abogados de planificación patrimonial para estos planes para el final de la vida.
Un testamento simple se puede redactar en línea sin ayuda legal. Sin embargo, las sucesiones con bienes e instrucciones complejos deben ser tratadas por un abogado con licencia. Cuando se hace correctamente, la planificación patrimonial trae muchas ganancias. Y para muchas personas, un plan patrimonial es útil para evitar problemas comunes.
Evitar las disputas familiares
La planificación patrimonial puede contribuir a la armonía familiar. Sus deseos se expresarán claramente a través de su plan patrimonial. Esto puede ayudar a minimizar los conflictos y las disputas. Incluso si sus beneficiarios no están satisfechos con sus deseos, al menos sus intenciones quedarán claras.
Evitar la sucesión
Si fallece sin un testamento en vigor, su patrimonio entrará en proceso de sucesión. Morir intestado y reglas estatales en torno a esto podría significar que sus activos nunca lleguen a sus beneficiarios previstos. Sus seres queridos pueden perder activos valiosos mientras la corte decide a dónde deben ir.
La planificación patrimonial ayuda a evitar la prolongación de la sucesión al dar instrucciones claras sobre la distribución de activos que se confirmarán en el tribunal.
Filantropía
Por supuesto, es posible que desee dejar parte de su patrimonio a la caridad. Es posible que desee que se establezca un fideicomiso como parte de su legado filantrópico. Los planes patrimoniales pueden incorporar instrucciones para proporcionar organizaciones benéficas nombradas.
Planificación de la incapacidad
Se pueden incluir instrucciones en un fideicomiso en vida y en planes patrimoniales para la administración de activos si queda incapacitado. Si ya no puede administrar su patrimonio, entonces su fideicomisario designado será legalmente responsable de llevar a cabo sus deseos.
Manejo de activos digitales
Una de las razones por las que la planificación patrimonial se ha vuelto más esencial es la diversificación de las inversiones. Con la introducción de las criptomonedas, los activos digitales se convirtieron en algo real. Desde entonces, las NFT y otros activos digitales han atraído a muchos inversores.
El American Bar Association se ha esforzado por abordar la criptomoneda con la planificación patrimonial. Crypto en sí requiere instrucciones cuidadosas para que los beneficiarios puedan recibir su herencia digital.
Se estima que unos 6 millones de bitcoins se han perdido para siempre. Es posible que su familia no sepa que tiene criptografía o cómo acceder a ella. Por lo tanto, esto debe incluirse en un plan patrimonial.
Planificación de sucesión empresarial
Si usted es propietario de un negocio, sin duda deseará proteger su empresa en el momento de su fallecimiento. La planificación patrimonial se puede utilizar para ayudar con las empresas una vez que el propietario fallece.
Puede incluir instrucciones para identificar a su sucesor y cómo se transferirán los activos comerciales. Se puede integrar un plan de continuidad comercial en sus instrucciones para el final de la vida útil.
¿Es importante revisar sus planes patrimoniales con regularidad?
Es esencial no solo desarrollar un plan patrimonial sino también revisarlo regularmente y hacer ajustes.
Las razones para revisar los planes patrimoniales incluyen:
- Cambios a la ley
- Actualizaciones a la normativa fiscal
- Dinámica de la familia
- Recursos digitales
- Pobre salud
- cambios financieros
Si su salud comienza a fallar, es posible que deba implementar planes específicos para su posible incapacidad. Esto incluye decisiones médicas y su propia atención.
Las familias cambian, al igual que las finanzas. Un divorcio requeriría cambios en su plan patrimonial. Si sus finanzas cambian drásticamente, entonces será necesaria una revisión de su plan patrimonial.
Sus activos digitales pueden aumentar. Puede abrir cuentas en línea adicionales que deben abordarse. Y a veces hay cambios en las leyes y reglamentos que afectarán su plan patrimonial.
Resumen
Para algunos, tener un testamento legal es suficiente. Pero, para otros, la planificación patrimonial es esencial. Si desea que sus seres queridos se beneficien de sus activos, entonces se debe implementar un plan patrimonial.
Cuanto más complicado es su patrimonio, más necesaria se vuelve la planificación patrimonial. Los deseos en cualquier plan patrimonial deben ser claros e incuestionables. De esta manera, se pueden evitar disputas y sucesiones. Para garantizar que un plan patrimonial se elabore correctamente, será necesario un abogado con licencia.
En pocas palabras, la planificación patrimonial es esencial para garantizar que se cuide a los seres queridos incluso después de que usted haya fallecido.
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