Die besten Top-Hypothekengeber bieten wettbewerbsfähige Zinssätze und Konditionen, von denen Kunden profitieren können. Sie ergreifen aber auch Maßnahmen, um die Schwierigkeiten beim Hauskauf oder der Refinanzierung zu mindern. Sie erreichen dies, indem sie potenziellen Kreditnehmern zahlreiche Online-Tools bereitstellen und Technologien nutzen, um den Kreditantrag und den Abschlussprozess zu verbessern.
Die besten Top-Hypothekengeber machen auch ihre Mindestanforderungen für die Genehmigung deutlich, was den Kreditnehmern hilft, die finanziellen Benchmarks zu verstehen, die sie erfüllen müssen, bevor sie sich bewerben.
Vor diesem Hintergrund haben wir die beste Top-Hypothek anhand wesentlicher Faktoren analysiert, darunter Kreditoptionen, Zinssätze, Konditionen, Kundenservice und die Chance, vor der Bewerbung vorqualifiziert zu werden.
Die besten Hypothekenbanken
#1. ROCKET MORTGAGE (Beste Top-Hypothekengeber)
Rocket Mortgage hat den ersten Platz in unserer Liste der besten Top-Hypotheken 2023 aus verschiedenen Gründen gewonnen, darunter die kurzen Schließzeiten (durchschnittlich 26 Tage laut Kundenbetreuung) und die hervorragenden Noten von unabhängigen Ranking-Agenturen und früheren Kunden.
Dieser Hypothekenanbieter bietet eine vollständige Online-Erfahrung, die Kreditnehmer in allen 50 Bundesstaaten (Texas, Kalifornien, Florida usw.) ermöglicht. Beantragen Sie eine Hypothek, laden Sie Ihre Dokumente hoch, können Sie eine Finanzierung für Ihr Haus erhalten oder einen Kredit refinanzieren, ohne ein physisches Büro aufzusuchen. Rocket Mortgage bietet sogar Fernabschlüsse in Staaten an, in denen dies legal ist.
Mit Rocket Mortgage können Kreditnehmer Festhypotheken mit Laufzeiten von 15 und 30 Jahren und variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs) sowie Jumbo-, FHA- und VA-Darlehen beantragen. Bei herkömmlichen Krediten verlangen Kreditnehmer eine Mindestanzahlung von 3 % (oder 5 %, wenn sie zum ersten Mal kaufen) und ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von nicht mehr als 50 %. Herkömmliche Kredite erfordern eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620.
Ursprünglich 1985 als Rock Financial gegründet, lief diese Firma viele Jahre unter dem Spitznamen Quicken Loans, bis sie im Juli 2021 ihren Namen in Rocket Mortgage änderte. In diesem Sinne sollten Sie verstehen, dass Rocket Mortgage und Quicken Loans manchmal synonym verwendet werden.
- Mindestanzahlung: 0%-3.5%
- Maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen: 50 %
- Durchschnittliche Tage bis zum Abschluss: 26 Tage
Vorteile
- Schnelle Schließzeiten
- Bequemer Online-Kreditprozess
- Beeindruckende Bewertungen von früheren Benutzern
- Alle in den USA verfügbar
Nachteile
- Keine Mobilheimfinanzierung und/oder USDA-Wohnungsbaudarlehen
- Keine Baukredite
- Keine zinsgebundenen Hypothekenoptionen
- Keine physischen Büroräume für Kunden
#2. WOHLSTAND HOME HYPOTHEK
Prosperity Home Mortgage belegt den zweiten Platz aufgrund der niedrigen Mindestbonitätsanforderung für seine Kunden.
Das Unternehmen gibt seine Mindestkreditwürdigkeit nicht online bekannt, aber das Unternehmensminimum für herkömmliche Kredite beträgt oft 600, ein niedrigeres Minimum, als viele andere Kreditgeber verlangen. Und da es FHA-Darlehen anbietet, können Sie möglicherweise eine Hypothek absichern, selbst wenn Ihre Punktzahl niedriger ist.
Prosperity gibt seine Bedingungen nicht online bekannt, daher müssen Sie einen Antrag stellen oder mit einem Agenten zusammenarbeiten, um die Preise und Kosten zu erfahren.
- Online-Bewerbung: Ja
- Darlehensarten: Konventionell, FHA, VA, Jumbo
- Tage bis zur Schließung: 30 Tage
Vorteile
- Niedrige Anzahlungsmöglichkeiten
- Niedrigeres Kredit-Score-Minimum
Nachteile
- Es ist in Hawaii und New York nicht verfügbar
- Veröffentlicht seine Preise oder Gebühren nicht online
- Längere Zeit zum Schließen
#3. CHERRY CREEK HYPOTHEK
Cherry Creek Mortgage wurde erstmals 1987 gegründet und hat sich seitdem zu einem der besten Top-Hypothekengeber mit mehreren verfügbaren Darlehensoptionen entwickelt. Dieser Kreditgeber bietet konventionelle Hypotheken sowie FHA-, VA- und USDA-Wohnungsbaudarlehen sowie Jumbo, Hypothekenrefinanzierung und Umkehrhypotheken.
Wir haben es aufgrund seiner vielen Ressourcen für Militärs, die eine Eigenheimfinanzierung suchen, als das Beste für Veteranen und Kundenservice ausgewählt. Veteranen und qualifiziertes Servicepersonal können sich an einen Vertreter in einer von 22 physischen Einrichtungen wenden, die Organisation ist jedoch berechtigt, Hypotheken in 42 Bundesstaaten und Washington, DC anzubieten
Während Cherry Creek praktisch jede Art von Hypothek anbietet, die heute erhältlich ist, unterscheidet sie sich durch ihre Konzentration auf VA-Darlehen. VA-Darlehen von Cherry Creek Mortgage verlangen keine Anzahlung, sie können jedoch nur zum Kauf eines Haupthauses verwendet werden. Kreditnehmer benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 sowie ein Certificate of Eligibility (COE) des US Department of Veterans Affairs.
Veteranen, die sich bewerben, müssen aktuelle Gehaltsabrechnungen, Steuerunterlagen der letzten zwei Jahre und Einkommensnachweise vorlegen. Zum Glück macht es Cherry Creek Mortgage den Kandidaten einfach, den Antragsprozess zu starten und die Kreditunterlagen bequem von zu Hause aus online hochzuladen.
- Mindestanzahlung: 0%-3.5%
- Maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen: 50 %
- Durchschnittliche Tage bis zum Abschluss: 28-42 Tage
Vorteile
- Vielzahl möglicher Kreditarten
- Niedrige Anzahlungsdarlehen zugänglich
- Physische Niederlassungen in 22 Staaten
Nachteile
- Es ist in Washington DC und anderen 42 Staaten lizenziert
- Legt Hypothekenzinsen oder Gebühren nicht richtig offen
- Bietet keine Zinshypotheken an
#4. FAIRWAY-HYPOTHEK
Fairway Mortgage hat es in die Liste der besten Top-Hypothekengeber 2023 geschafft. Seit seiner Gründung im Jahr 1996 hat sich Fairway Mortgage sprunghaft entwickelt, um eine Vielzahl von Möglichkeiten zur Eigenheimfinanzierung und Refinanzierung anzubieten, einschließlich Darlehen mit besonderen Anreizen. Diese Organisation bietet konventionelle VA-Darlehen, FHA, USDA und Jumbo an und bietet auch umgekehrte Hypotheken an.
Die Organisation konzentriert sich jedoch auf die Vergabe von Hypotheken mit bestimmten Vergünstigungen für Eigenheimkäufer, wie z. B. Umbaudarlehen. Zu den über diesen Kreditgeber verfügbaren Optionen gehören das HomeStyle Renovation Loan, die Limited 203(k) Rehabilitation Mortgage und die Standard 203(k) Rehabilitation Mortgage. All dies hilft Käufern, Finanzierungen für Häuser zu erhalten, die längere Restaurierungen oder Verbesserungen benötigen, um ihr Potenzial auszuschöpfen.
Während Fairway Mortgage es möglich macht, dass einige Teile des Hypothekenprozesses online stattfinden. Es konzentriert sich auf das Kundenerlebnis, indem es physische Büros und Kreditspezialisten in allen Bundesstaaten außer West Virginia und Alaska anbietet. Allerdings ist die Organisation weiterhin berechtigt, in allen 50 Bundesstaaten Wohnungsbaudarlehen und Refinanzierungsdarlehen anzubieten.
Bei herkömmlichen Krediten dieses Anbieters benötigen Kreditnehmer eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 und ein maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 45 % bis 50 %.
Normalerweise ist eine Anzahlung von mindestens 5 % erforderlich. Bestimmte Kreditnehmer können jedoch möglicherweise nur 3 % zurückzahlen. Denken Sie außerdem daran, dass Fairway Mortgage 2 % bis 3 % des Darlehensbetrags als Abschlusskosten berechnet.
- Mindestanzahlung: 0%-3.5%
- Maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen: 50 %
- Durchschnittliche Tage bis zum Abschluss: 30-45 Tage
Vorteile
- Sie können sich an einen kompetenten Hypothekenexperten wenden
- Bietet praktisch jede Art von Hypothekenprodukt an
- Bietet Kredite mit einzigartigen Vergünstigungen an
Nachteile
- Es ist unwahrscheinlich, dass er Ihr Kreditdienstleister ist
- Keine Büros in West Virginia und Alaska
- Physische Niederlassungen können geografisch begrenzt sein
#5. PRIMÄRE WOHNHYPOTHEK
Primary Residential Mortgage wurde 1998 gegründet und ist inzwischen in 49 Bundesstaaten sowie Washington, DC, Texas, Florida und Kalifornien mit mehr als 250 Niederlassungen und 1,800 Mitarbeitern im ganzen Land zugelassen. Allerdings ist dieser Kreditgeber vor allem für seine außergewöhnliche Online-Benutzererfahrung bekannt, insbesondere für seinen Online-Kreditantrag.
Potenzielle Kreditnehmer können die Unternehmenswebsite nutzen, um ihren Kreditantrag zu stellen und die erforderlichen Unterlagen hochzuladen, die ihre Kreditgenehmigung beschleunigen. Das gesamte Verfahren beginnt mit einer intelligenten Frage-und-Antwort-Runde, die die Kreditnehmer zu der Kreditart führt, die ihren Bedürfnissen am besten entspricht. Nachdem Ihr Darlehen genehmigt wurde, können Sie die Online-Schnittstelle des Unternehmens verwenden, um Hypothekenzahlungen zu leisten und Ihren Rückzahlungsstatus zu überprüfen.
Wenn es um Kreditoptionen geht, sticht die primäre Wohnhypothek hervor. Der Kreditgeber bietet konventionelle Hypotheken, FHA-Hypotheken, Jumbo-Hypotheken, VA-Hypotheken und sogar umgekehrte Hypotheken. Primary Residential Mortgage ermöglicht es Kreditnehmern, sich für eine Online-Finanzierung vorab zu qualifizieren, ohne Einfluss auf ihre Kreditwürdigkeit zu haben, was für sie ein entscheidender Vorteil ist, um zu den besten Top-Hypothekengebern des Jahres 2023 zu gehören.
In der Regel benötigen Kreditnehmer, die bei diesem Kreditgeber einen konventionellen Wohnungsbaukredit suchen, eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620. Für konventionelle Wohnungsbaudarlehen ist außerdem eine Anzahlung von 3 % erforderlich, ebenso wie ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen von nicht mehr als 50 %. .
- Die Mindestanzahlung beträgt 0%-3.5%.
- Das maximale Verhältnis von Schulden zu Einkommen beträgt 50 %.
- Tage bis zur Schließung: 21-30 Tage
Vorteile
- Robuste Online-Plattform mit vielen Diensten
- Bietet eine Abschlussgarantie
- Zugelassen für den Betrieb in 49 Bundesstaaten, einschließlich Washington DC.
Nachteile
- Veröffentlicht keine Hypothekenzinsen online
- Begrenzte Bürostandorte
#6. KALIBER HYPOTHEK
Calibre Home Loans wurde 2008 gegründet, daher ist es erstaunlich, wenn man bedenkt, wie weit die Firma in dieser Zeit gekommen ist. Es ist derzeit lizenziert, Hypotheken in allen 50 Bundesstaaten anzubieten. Das Produktangebot wurde erweitert und umfasst heute fast jede Form von Hypotheken- und Hypothekenspezialprodukten.
Neben klassischen Hypotheken bietet sie beispielsweise weitere klassische Produkte an. Einschließlich der HomeOne-Hypothek, des HomeStyle-Renovierungsdarlehens, der Home Possible-Hypothek und der HomeReady-Hypothek. Calibre Home Loans ist auf FHA-Darlehen spezialisiert, einschließlich des FHA 203(k) Home Loan und der FHA Streamline Refinance. Zusätzliche Kreditoptionen umfassen VA-Darlehen, VA-Streamline-Refinanzierungsdarlehen, USDA-Darlehen und verschiedene Darlehensoptionen, die sich ausschließlich an Immobilieninvestoren richten.
Calibre Home Loans benötigen je nach Kreditart eine Anzahlung von 0 % bis 3.5 % und ein maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen von etwa 50 %.
Mit Calibre Home Loans können Sie den Großteil des Hypothekenverfahrens digital mit Hilfe seiner Online-Plattform abwickeln. Kreditnehmer können diese Website nutzen, um ihre Kreditanträge auszufüllen, erforderliche Papiere hochzuladen und ihren Kreditfortschritt in Echtzeit zu überprüfen.
- Mindestanzahlung: 0%-3.5%
- Maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen: Etwa 50 %
- Durchschnittliche Tage bis zum Abschluss: 10-30+ Tage
Vorteile
- Verschiedene Kreditoptionen für verschiedene Kunden
- Zugelassen in allen 50 Bundesstaaten
- Bietet nützliche Hypothekenressourcen und -tools
Nachteile
- Der Kreditgeber sah sich 2021 regulatorischen Maßnahmen gegenüber
- Postet keine Hypothekenzinsen online
- Keine Optionen für Eigenheimdarlehen
#7. FINANZIERUNG VON AMERIKA HYPOTHEKEN
Finance of America Mortgage ist ein weiterer Top-Hypothekengeber des Jahres 2023. Seit 1994 hilft es seinen Kunden, ihre Häuser zu finanzieren. Sie bietet eine umfassende Palette an Darlehensarten, von konventionellen Hypotheken über Jumbo-Darlehen bis hin zu Umkehrhypotheken. Sie bietet auch Finanzierungsmöglichkeiten für Immobilieninvestoren an. Sowie Renovierungskredite, die es Kreditnehmern ermöglichen, Häuser zu kaufen, die erhebliche Renovierungsarbeiten erfordern, um bewohnbar zu werden.
Nichtsdestotrotz zeichnet sich dieser Kreditgeber durch seine vielfältigen Kreditmöglichkeiten für Kreditnehmer mit schlechter Bonität aus. Dazu gehören staatlich garantierte Hypotheken wie FHA-, USDA- und VA-Darlehen sowie Hypotheken von Fannie Mae HomeReady und Freddie Mac Home Possible.
Diese Kredite können es berechtigten Käufern ermöglichen, in Häuser mit Kreditwerten von nur 500 einzusteigen. Bestimmte Kreditarten haben sogar keine Mindestkreditkriterien, die von einer Regierungsbehörde auferlegt werden. In vielen Fällen, wie bei USDA-Darlehen und VA-Darlehen, können Käufer ein Haus ohne Anzahlung kaufen.
- Erforderliche Anzahlung: 0%-3%
- Bietet ein maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen von 55 %
- Einsendeschluss: keine Angabe
Vorteile
- Hohes zulässiges DTI-Verhältnis
- Lizenziert in den 50 Bundesstaaten
- Zahlreiche Kreditoptionen
Nachteile
- Veröffentlicht keine Hypothekenzinsen online
- Zeigt keine Kreditgebergebühren an
Wer ist die Hypothekenbank Nr. 1 in den USA?
Laut dem Mortgage Market Share Report von Mortgage Daily ist Rocket Mortgage die Hypothekenbank Nr. 1 in den Vereinigten Staaten.
Was ist das Höchste, das ein Hypothekenbanker verleihen wird?
Der Betrag, den ein Hypothekengeber verleihen wird, wird von vielen Faktoren bestimmt, darunter die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen, das Einkommen und andere Faktoren. Es gibt keinen Höchstbetrag, den ein Kreditgeber ausleiht. Der Betrag, den ein Kreditgeber zu verleihen bereit ist, hängt jedoch auch vom Preis des Eigenheims und der Höhe der Anzahlung ab, die der Kreditnehmer leisten kann.
Was ist die häufigste Hypothek?
Die beliebteste Hypothek ist die 30-jährige Festhypothek. Das bietet einen festen Zinssatz und feste monatliche Zahlungen für die Laufzeit des Darlehens. Diese Art von Hypothek ist beliebt, weil sie den Kreditnehmern eine einfachere Budgetierung ermöglicht und eine bessere Vorhersehbarkeit bietet als andere Kreditoptionen.
Welche Bank bietet Hypotheken an?
Hypothekenbanken werden auch als Hypothekenbanken bezeichnet und sind auf die Bereitstellung von Hypotheken spezialisiert. Und einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten auch Hypotheken an.
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Bibliographie
