Es spielt jedoch keine Rolle, ob Sie eine gute Bonität haben, wenn Sie bar bezahlen. Aber wenn Sie eine Finanzierung benötigen, wie es die meisten potenziellen amerikanischen Hausbesitzer tun, ist Ihre Kreditwürdigkeit ein Faktor. Einer der wichtigsten Faktoren, die Kreditgeber berücksichtigen, wenn Sie eine Hypothek beantragen, ist Ihre Kreditwürdigkeit. Nicht nur für den Kredit selbst, sondern auch für die Voraussetzungen: In der Regel sinkt der Zinssatz mit steigendem Score. Im Allgemeinen benötigen Sie wahrscheinlich einen Hypothekarkredit-Score von mindestens 620, was als „angemessene“ Bewertung gilt, um von den meisten Kreditgebern genehmigt zu werden. Ihre erforderliche Kreditwürdigkeit für eine Hypothek hängt vom Kreditgeber und der von Ihnen gewählten Kreditart ab.
Kredit-Score für Hypothek
Eine hohe Punktzahl zeigt den Kreditgebern Ihre Fähigkeit, pünktliche Zahlungen zu leisten. Ihre Berechtigung für mehr Kreditoptionen und niedrigere Zinssätze steigt normalerweise, wenn Ihre Kreditwürdigkeit steigt. Auf lange Sicht kann eine hohe Kreditwürdigkeit von Bedeutung sein, da niedrigere Zinsen zu erheblichen Einsparungen führen können.
Jeder Kreditgeber und jede Kreditart hat unterschiedliche Anforderungen an die Kreditwürdigkeit. Herkömmliche Kredite erfordern beispielsweise häufig eine höhere Kreditwürdigkeit als Kredite, die von der Bundesregierung abgesichert und durch eine FHA-Versicherung abgedeckt sind.
Es ist aus mehreren Gründen entscheidend, eine hohe Kreditwürdigkeit zu haben. Kreditgeber verwenden Ihre Kreditwürdigkeit, um Ihre Wahrscheinlichkeit einer rechtzeitigen Schuldenrückzahlung einzuschätzen. Ihre Chancen, günstige Angebote von Kreditgebern zu erhalten, steigen mit Ihrer Bonität.
Welche Kreditwürdigkeit ist für den Kauf eines Eigenheims erforderlich?
Die für den Kauf einer Hypothek erforderliche Mindestbonität beträgt 620 für die meisten Darlehensarten. Ihre Chancen, angenommen zu werden, erhöhen sich jedoch stark durch eine höhere Punktzahl. Kreditnehmer mit Kreditwerten unter 650 machen in der Regel nur einen sehr kleinen Teil der abgeschlossenen Kaufkredite aus.
Die Bewerber, die die niedrigsten Zinssätze erhalten, haben in der Regel Punktzahlen von 740 oder höher. Ihre Kreditwürdigkeit wird von Hypothekenbanken anhand eines FICO-Scores bewertet.
Mindestwerte für die Kreditwürdigkeit von Hypotheken nach Kreditart
#1. Standarddarlehen
Auch wenn Sie ein herkömmliches Baufinanzierungsdarlehen vielleicht schon ab einer Bonität von 620 bekommen, verlangen diese Hypotheken oft höhere Noten. Und noch einmal, eine bessere Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten. Ein weiterer Vorteil einer besseren Kreditwürdigkeit sind niedrigere Kosten für die private Hypothekenversicherung (PMI), die erforderlich ist, wenn Sie weniger als 20 % auf ein herkömmliches Darlehen zurückzahlen.
#2. FHA-Darlehen
Die versicherten Hypotheken der Federal Housing Administration sind Ihre beste Option, wenn Ihre Kreditwürdigkeit im Bereich von 500 liegt. Dennoch können Kreditgeber ihre Kreditanforderungen für FHA-Darlehen festlegen, und Antragsteller, die nur diese Anforderungen erfüllen, werden es wahrscheinlich schwieriger finden, genehmigt zu werden.
Sie müssen jedoch einen FICO-Score von 580 oder höher haben, um für ein FHA-Darlehen mit geringer Anzahlung in Frage zu kommen. Sie müssen 10 % einzahlen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit zwischen 500 und 579 liegt.
#3. VA-Darlehen
Es ist keine Mindestkreditwürdigkeit erforderlich, um ein Haus mit einer Hypothek zu kaufen, die vom Department of Veterans Affairs abgesichert ist, besser bekannt als VA-Darlehen. Sie müssen ein Veteran, ein Servicemitglied, das derzeit im aktiven Dienst ist, oder der Ehepartner eines berechtigten Servicemitglieds sein, um sich zu qualifizieren.
VA-Kreditgeber bestimmen jedoch die erforderlichen Kredit-Scores selbst. Trotz Schwankungen liegen sie typischerweise im niedrigen bis mittleren 600er-Bereich.
#4. USDA-Darlehen
Wie VA-Darlehen haben USDA-Wohnungsbaudarlehen keine obligatorische Mindestkreditwürdigkeit; Stattdessen können die Kreditgeber ihre Standards frei festlegen. Wenn Ihre Punktzahl andererseits höher als 640 ist, sind Sie möglicherweise für ein USDA-Darlehen mit optimierter Kreditgenehmigung qualifiziert.
#5. Jumbo-Darlehen
Eine Kreditwürdigkeit von 700 oder höher wird in der Regel von Kreditgebern verlangt, um sich für ein Jumbo-Darlehen zu qualifizieren, bei dem es sich um eine Hypothek handelt, die über dem entsprechenden Kreditlimit liegt. Aufgrund des inhärenten Risikos, das mit der Kreditvergabe von so viel Geld verbunden ist, suchen Kreditgeber potenzielle Käufer von Eigenheimen auf, die über eine starke finanzielle Leistungsfähigkeit verfügen, einschließlich einer hohen Kreditwürdigkeit.
Sie haben wahrscheinlich Anspruch auf die niedrigsten Jumbo-Hypothekenzinsen, wenn Ihr FICO-Score 740 oder höher ist.
Zusätzliche Faktoren, die die Genehmigung Ihrer Hypothek beeinflussen
Kreditgeber berücksichtigen eine Vielzahl von Faktoren bei der Bestimmung Ihrer Berechtigung für eine Hypothek; Sie schauen nicht nur auf Ihre Kreditwürdigkeit. Weitere wichtige Elemente sind:
#1. Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI)
Kreditgeber können feststellen, ob Sie mit der Aufnahme weiterer Schulden umgehen können, indem Sie sich diese Berechnung ansehen, die in Prozent ausgedrückt wird. DTI vergleicht die Summe Ihrer monatlichen Kreditzahlungen (Schulden) mit Ihrem monatlichen Bruttoeinkommen, das Ihrem monatlichen Einkommen vor Steuern entspricht. Niedriger ist vorzuziehen: Ihr DTI sollte idealerweise niedriger als 36 % sein, um für die besten Hypothekenoptionen in Frage zu kommen.
#2. Das Loan-to-Value-Verhältnis (LTV)
Dieser vergleicht die Höhe des Darlehens, das Sie letztendlich schulden, mit dem Wert des Eigenheims. Ihr Risiko für Kreditgeber sinkt, wenn Ihr LTV niedriger ist. Um den LTV zu senken, erhöhen Sie die Anzahlung.
#3. Einkommens- und Arbeitsgeschichte
Die meisten Kreditgeber überprüfen Ihre Beschäftigungsgeschichte, um sicherzustellen, dass Sie mindestens zwei Jahre lang ein stabiles Einkommen hatten. Dies sind wichtige Anzeichen dafür, dass Sie Ihren Kredit zurückzahlen können. Ihr Kreditgeber wird zusätzliche Ausweise verlangen, um nachzuweisen, dass Sie in der Lage sind, Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu zahlen, wenn Sie im Ruhestand sind oder anderweitig nicht arbeiten.
#4. Ersparnisse und Vermögen
Der Gesamtwert Ihres Vermögens, einschließlich Bareinlagen, Altersvorsorgekonten, Investitionen und anderer Bestände, ist ein weiterer Faktor, den Kreditgeber berücksichtigen. Dies hilft herauszufinden, wie lange Sie noch Zahlungen leisten könnten, selbst wenn Ihre Haupteinnahmequelle wegfallen würde.
So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit, um ein Haus zu kaufen
#1. Alle Rechnungen prompt bezahlt
Von allen Variablen, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, hat die Zahlungshistorie das größte Gewicht. 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit hängt davon ab, wie gut Sie Ihre Rechnungen bezahlt haben. Obwohl verspätete Zahlungen sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft vermerkt werden, lässt ihre Auswirkung auf Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit allmählich nach.
#2. Halten Sie Ihr Kreditkartenguthaben niedrig
Laut Experten sollten Sie nie mehr als 30 % des verfügbaren Guthabens auf einer Karte verwenden, und viel weniger ist immer vorzuziehen. Ihre Kreditauslastung, die zweitgrößte Komponente Ihres Scores, misst, wie viel Ihres verfügbaren Kredits Sie derzeit verwenden.
#3. Offene Kreditkarten pflegen
Wenn eine Kreditkarte geschlossen wird, kann Ihre Kreditauslastungsrate steigen und Ihre Punktzahl sinken. Um zu verhindern, dass der Emittent Ihr Konto aufgrund von Inaktivität schließt, belasten Sie Ihre Karte gelegentlich und zahlen Sie sie sofort aus.
#4. Gehen Sie sparsam mit neuen Kreditanträgen um
Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu reparieren, sollten Sie erwägen, eine neue Kreditkarte, eine gesicherte Kreditkarte oder einen Kredit für Kreditgeber zu beantragen. Bedenken Sie jedoch, dass Sie mit der Beantragung einer Hypothek mindestens sechs Monate warten und den Zeitpunkt Ihrer Beantragung sorgfältig wählen sollten.
#5. Vermeiden Sie es, beträchtliche Kredite aufzunehmen oder neue Kredite aufzunehmen
Um das Risiko einer weiteren Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit zu verringern, rät FICO davon ab, neue Kreditkonten zu eröffnen, um Ihre Kreditauslastungsquote zu erhöhen.
620 Credit Score für eine Hypothek
Ihr Kredit-Score, auch als FICO-Score bekannt, kann zwischen 300 und 850 liegen. Obwohl ein Score von 740 oder höher normalerweise als ausgezeichnet angesehen wird, brauchen Sie keinen so hohen Wert, um ein Haus zu kaufen. Zahlreiche Variablen beeinflussen Ihre Punktzahl, aber die beiden wichtigsten sind, ob Sie pünktliche Zahlungen auf Ihre Rechnungen leisten, und die Gesamthöhe Ihrer Schulden.
Auch wenn Ihre Kreditwürdigkeit eine wichtige Rolle dabei spielt, ob Ihr Hypothekenantrag genehmigt wird, folgt daraus nicht unbedingt, dass Sie es nicht sein werden, wenn Ihre Punktzahl niedrig ist. Die Kreditgeber berücksichtigen neben dem Gesamthypothekenbetrag und Ihrer Anzahlung auch Ihr Einkommen, Ihren beruflichen Werdegang und Ihre Schulden. Sie haben möglicherweise Anspruch auf einen Kredit mit besseren Konditionen, wenn die Kreditgeber alle Daten sorgfältig prüfen und feststellen, dass Sie Ihre Hypothekenzahlungen wahrscheinlich vollständig und pünktlich leisten werden.
Der Großteil der Hypothek erfordert in der Regel eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620. Die Kreditanforderungen für staatlich abgesicherte Hypotheken, wie z. B. Darlehen der Federal Housing Administration (FHA), sind in der Regel niedriger als die für herkömmliche Festzinsdarlehen.
Können Sie ein Haus mit einer Kreditwürdigkeit von 600 kaufen?
Eine Kreditwürdigkeit von 600 ermöglicht es einem Käufer, ein Haus zu kaufen. Es wurden mehrere Kreditprogramme geschaffen, um speziell Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit zu helfen. Wenn Sie die Anforderungen des Kreditgebers erfüllen, können Sie dies tun. Wählen Sie einfach das entsprechende Hypothekendarlehensprogramm aus, z. B. ein FHA- oder VA-Darlehen, das eine Mindestkreditwürdigkeit von 580 erfordert.
Ist 640 eine gute Kreditwürdigkeit, um ein Haus zu kaufen?
Die Antwort hängt von der Art des Darlehens ab, das Sie aufnehmen möchten. Viele herkömmliche Kredite ermöglichen es Kreditnehmern mit „fairen“ Kredit-Scores von 620 oder höher, Geld zu leihen, obwohl ihre Zinssätze höher sein können als die von Kreditnehmern mit höheren Kredit-Scores. Kredite über die FHA und VA können sogar noch niedrigere Bewertungen akzeptieren.
Mit einer Bonität von 640 sind zumindest Mindestvoraussetzungen erfüllt. Eventuell erhalten Sie einen guten Zinssatz. Aufgrund Ihrer fairen Bonität haben Sie bessere Chancen, bei Kreditgebern einen günstigen Zinssatz zu erhalten, als bei Kreditgebern mit schlechter Bonität.
Ist 750 eine gute Kreditwürdigkeit, um ein Haus zu kaufen?
Eine Kreditwürdigkeit von 750 fällt normalerweise in die Kategorie „ausgezeichnet“ und zeigt den Kreditgebern Ihre hohe Zuverlässigkeit als Kreditnehmer. Menschen mit Kreditwerten in diesem Bereich qualifizieren sich in der Regel für Kredite und erhalten die besten Zinssätze für Hypotheken.
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie für ein 400000-Dollar-Haus?
Eine herkömmliche Hypothek erfordert normalerweise eine Kreditwürdigkeit von 620 oder höher, aber Sie können möglicherweise einen Kredit von der Regierung mit nur 500 Punkten erhalten.
Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit von 640 auf 700 erhöhen?
- Zahlen Sie immer pünktlich.
- Senken Sie die Guthaben auf Ihren Kreditkarten
- Ungenaue Daten in einer Kreditauskunft anfechten.
- Kündigen Sie abgelaufene Kreditkarten nicht.
- Verzichten Sie darauf, häufig neue Schulden aufzunehmen.
Wie viel Kredit kann ich mit einer Kreditwürdigkeit von 650 erhalten?
Sie können zwischen 40,000 und 100,000 US-Dollar leihen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit 650 beträgt. Neben Ihrer Kreditwürdigkeit wirken sich andere Faktoren wie Ihr Einkommen, Ihr Beschäftigungsstatus, die Art des beantragten Darlehens und sogar der Kreditgeber darauf aus, wie viel Geld Sie erhalten erhalten.
Kann ich mit einer Kreditwürdigkeit von 20 einen 640-Kredit erhalten?
Für einen Privatkredit in Höhe von 20,000 USD benötigen Sie wahrscheinlich eine Kreditwürdigkeit von mindestens 660. Die meisten Kreditgeber, die Privatkredite in Höhe von 20,000.00 USD oder mehr anbieten, benötigen eine faire Kreditwürdigkeit oder mehr sowie ein ausreichendes Einkommen zur Deckung der monatlichen Rückzahlungen, um genehmigt zu werden.
Welche Kreditwürdigkeit benötige ich, um ein 200-Haus zu kaufen?
Um sich für herkömmliche Kredite zu qualifizieren, muss Ihre Kreditwürdigkeit mindestens 620 betragen. Um sich für die besten Zinssätze für eine Hypothek zu qualifizieren, streben Sie eine Kreditwürdigkeit von mindestens 740 an
Wie viel Kredit können Sie mit einer Kreditwürdigkeit von 600 erhalten?
Ja, es ist möglich, einen Privatkredit mit einer Kreditwürdigkeit von 600 zu erhalten; Tatsächlich spezialisieren sich einige Kreditgeber darauf, Kreditnehmern mit schlechter Kreditwürdigkeit Kredite zu gewähren. Denken Sie jedoch daran, dass Sie bei einer Kreditwürdigkeit zwischen 580 und 669 in der Regel als „Subprime“-Kreditnehmer eingestuft werden, was bedeutet, dass Kreditgeber Sie möglicherweise als riskantere Investition betrachten.
Bei einer Kreditwürdigkeit von 40,000 können Sie jedoch einen Kredit von bis zu 600 US-Dollar erhalten. Dieser hängt von Ihrem Gesamteinkommen und dem Anteil Ihres Einkommens ab, der für Schulden verwendet wird. Wenn Sie bereits hoch verschuldet sind, können Sie davon ausgehen, dass diese Zahl viel niedriger sein wird.
Zusammenfassung
Wenn Sie keine oder schlechte Kreditwürdigkeit haben, kann es schwierig sein, eine Hypothek zu bekommen, es sei denn, ein Freund oder Familienmitglied ist bereit, einzuspringen und etwas Geld zu leihen. Möglicherweise können Sie das Darlehen erhalten, wenn Sie einen Mitunterzeichner mit einer höheren Kreditwürdigkeit haben.
Ihre beste Option ist zu warten und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Ihnen eine solche Unterstützung nicht zur Verfügung steht. Ihre Kreditwürdigkeit ist ein wichtiger, aber nicht der einzige entscheidende Faktor bei Ihrem Hypothekenantrag.
Eine gute Bonität kann Ihnen auch helfen, bessere Angebote für Auto- und Hausratversicherungen zu erhalten, und es einfacher machen, einen Mietvertrag für eine Wohnung und sogar einige Jobs zu bekommen. Daher ist es eine gute Idee, an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu arbeiten, auch wenn Sie keine größeren Anschaffungen geplant haben.
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Bibliographie
