Sie können bei vielen Hypothekenanbietern online eine Hypothek beantragen. Der Vorgang kann in 45 Minuten oder weniger erledigt sein, wenn Sie alle Ihre Informationen im Voraus parat haben. Auf dem einheitlichen Wohnkreditantrag oder einem vergleichbaren standardisierten Formular wird Ihr Kreditgeber finanzielle und persönliche Informationen anfordern. Hier in diesem Leitfaden behandeln wir alles, was Sie über einen Hypothekenantrag wissen müssen, den erforderlichen Prozess, die darin enthaltenen Inhalte und die notwendigen Anforderungen.
Was ist ein Hypothekenantrag?
Einer der ersten Schritte bei der Finanzierung eines Immobilienerwerbs ist das Ausfüllen eines Hypothekenantrags. Es handelt sich um ein detailliertes Dokument, das die persönlichen Daten des Hypothekenantragstellers, Einkommensinformationen, Beschäftigungshistorie, Kreditinformationen sowie Informationen über die Vermögenswerte und Verpflichtungen des Antragstellers enthält. Dies geschieht häufig, bevor ein potenzieller Käufer mit der Suche nach einem Haus zum Kauf beginnt. Sobald dies abgeschlossen ist, beantragt der Käufer eine Vorabgenehmigung der Hypothek.
Da die benötigten Informationen relativ umfangreich sein können, ist es vorzuziehen, so präzise und gründlich wie möglich zu sein. Die im Antrag gemachten Angaben werden für die Entscheidung über die Gewährung einer Hypothek herangezogen. Zur Bestätigung dieser Informationen ist in der Regel zusätzlicher Papierkram erforderlich.
Methoden zum Ausfüllen eines Hypothekenantrags
Hier sind die verschiedenen Methoden zum Einreichen eines Hypothekenantrags:
#1. Online-Hypothekenantrag
Das sichere Online-Hypothekenantragsformular ist der effektivste Weg, einen Hypothekenantrag einzureichen. Sobald Sie Ihren Antrag online eingereicht haben, werden die Hypothekenmakler Sie per Telefon oder E-Mail kontaktieren, je nachdem, was Sie bevorzugen.
#2. Büro-Hypothekentreffen
Wenn Sie es vorziehen, persönlich mit Einzelpersonen zu interagieren, ist das völlig in Ordnung. Sie können an einer Bürohypothekenbesprechung teilnehmen.
#3. Telefonischer Hypothekenantrag
Anträge können telefonisch mit der Unterstützung eines lizenzierten Hypothekenmaklers entgegengenommen werden, wenn Sie nicht über umfassende Computerkenntnisse verfügen und keinen Zugang zu einer persönlichen Beratung haben. Obwohl einige Daten per E-Mail oder Fax übermittelt werden, kann der Großteil des Hypothekenantragsprozesses telefonisch abgewickelt werden.
Was ist in einem Hypothekenantrag enthalten?
Kreditnehmer werden im Antrag um Angaben zu ihrer finanziellen Situation, wie Einkommen und Vermögen, sowie um persönliche Informationen wie ihre Sozialversicherungsnummer gebeten. Sie müssen außerdem Unterlagen zur Untermauerung Ihrer Aussagen einreichen. Die folgenden Abschnitte sind im einheitlichen Wohnungsbaudarlehensantrag enthalten:
#1. Abschnitt I: Art der Hypothek und Darlehensbedingungen
Im ersten Teil des Hypothekenantrags werden Sie aufgefordert, anzugeben, ob Sie eine konventionelle Hypothek oder eine Hypothek wünschen FHA Darlehen. Anschließend müssen Sie den geliehenen Betrag, den Zinssatz, die Kreditlaufzeit und die Art der Tilgung (fest, variabel usw.) angeben. Ein Kreditsachbearbeiter kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, welcher Kredit für Sie am besten geeignet ist, und die Konditionen des Kredits festzulegen.
#2. Abschnitt II: Immobilieninformationen und Zweck des Darlehens
In diesem Bereich werden Sie nach der Adresse der Immobilie gefragt, ob es sich bei dem Darlehen um einen Kauf, eine Refinanzierung oder einen Bau handelt, ob es sich um ein Haupthaus, ein Zweithaus oder eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie handelt, wer Eigentümer der Immobilie sein wird und wie sie verkauft wird benannt werden.
#3. Abschnitt III: Informationen zum Kreditnehmer
In diesem Abschnitt werden spezifische Informationen zum Kreditnehmer und Mitkreditnehmer abgefragt, z. B. Ihre Sozialversicherungsnummer, aktuelle Adresse, abgeschlossene Schuljahre und Familienstand. Sie müssen außerdem eine Geschichte Ihres Wohnsitzes angeben.
#4. Abschnitt IV: Beschäftigungsinformationen
Beide Kreditnehmer müssen die Kontaktdaten ihres Arbeitgebers angeben, wie lange sie schon im Job und im Beruf sind, ihre Position oder ihren Titel sowie die Art des Unternehmens. Wenn Sie in Ihrem derzeitigen Beschäftigungsverhältnis weniger als zwei Jahre tätig sind, müssen Sie Angaben zu früheren Beschäftigungsverhältnissen einreichen.
#5. Abschnitt V: Informationen zum monatlichen Einkommen und den kombinierten Wohnkosten
In diesem Abschnitt werden Ihre Einnahmen und Ausgaben untersucht, um festzustellen, ob Sie die Hypothek bezahlen können. Sie müssen Ihr monatliches Einkommen eingeben, das Ihr Grundgehalt, Prämien, Überstunden, Provisionen, Dividenden und Zinsen, Mieteinnahmen und alle anderen Einnahmen umfasst.
Sie müssen auch Ihre aktuellen und voraussichtlichen monatlichen Wohnkosten eingeben, z. B. Miete oder Ihre erste Hypothek, HOA-Gebühren usw Hypothekenversicherung. Von selbständigen Kreditnehmern kann die Bereitstellung zusätzlicher Informationen verlangt werden.
#6. Abschnitt VI: Vermögenswerte und Verbindlichkeiten
In diesem Teil identifizieren Sie Ihr Vermögen, z. B. Spar-, Giro- und Altersvorsorgekonten, sowie alle Immobilien, die Sie besitzen. Alle Schulden wie Fahrzeugkredite, Kreditkarten, andere Hypotheken sowie etwaige Unterhaltszahlungen oder Unterhaltszahlungen für Kinder werden als Verbindlichkeiten erfasst.
#7. Abschnitt VII: Einzelheiten der Transaktion
Dieser Abschnitt enthält, wie der Name schon sagt, Transaktionsdetails wie den Kaufpreis oder den Refinanzierungsbetrag, die Kosten für etwaige Hausverbesserungen oder Reparaturen, den Grundstückspreis (falls separat erworben), geschätzte vorausbezahlte Posten und Abschlusskosten, Hypothekenversicherungsprämien (falls vorhanden). anwendbar) und etwaige Rabattpunkte, die der Kreditnehmer zahlt.
#8. Abschnitt VIII: Erklärungen
Der/die Kreditnehmer müssen in diesem Teil die Fragen zu seiner früheren Finanzlage mit „Ja“ oder „Nein“ beantworten. Dazu gehören:
- Gibt es noch ausstehende Urteile gegen Sie?
- Haben Sie in den letzten sieben Jahren Insolvenz angemeldet oder wurde eine Immobilie zwangsversteigert?
- Sind Sie an einer Klage beteiligt?
Wenn Sie eine der Fragen mit „Ja“ beantworten, müssen Sie am Ende des Antrags eine Begründung hinzufügen.
#9. Abschnitt IX: Anerkennung und Zustimmung
Dieser Abschnitt der Unterschrift ist rechtsverbindlich. Darin bestätigen die Antragsteller, dass die im Hypothekendarlehensantrag gemachten Angaben der Wahrheit entsprechen und korrekt sind, und erklären sich damit einverstanden, dass der Kreditgeber die Angaben überprüfen darf.
#10. Abschnitt X: Informationen für staatliche Überwachungszwecke
Der Hypothekenantrag endet mit optionalen demografischen Informationen, die an staatliche Stellen übermittelt werden müssen. Wenn Sie sich für die Teilnahme entscheiden, werden Sie gebeten, Angaben zu Ihrer Rasse, Ihrem Geschlecht und Ihrer ethnischen Zugehörigkeit zu machen, damit die Regierung überprüfen kann, ob der Kreditgeber die Regeln für faires Wohnen einhält.
Anforderungen für den Hypothekenantrag
Ein typischer Hypothekenantrag erfordert die folgenden Informationen:
#1. Informationen zum Kreditnehmer
- Adresse, Familienstand und Angehörige des Kreditnehmers
- Die Art des beantragten Kredits, also ob es sich um einen gemeinsamen oder individuellen Kreditantrag handelt
- Sozialversicherungsnummer und Geburtsdatum
- Aktueller Arbeitgeber und Adresse sowie Arbeitseinkommen
Beispielsweise werden dem Antrag häufig Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen beigefügt. Wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie möglicherweise zwei Jahre Steuererklärungen als Einkommensnachweis vorlegen.
#2. Finanzinformation
In diesem Bereich werden Ihre Vermögenswerte oder alles, was Sie besitzen, mit Geldwert sowie Ihre Schulden und Verbindlichkeiten abgefragt.
- Zu den Vermögenswerten gehören Bankkonten, Altersvorsorgekonten, Einlagenzertifikate, Sparkonten und Maklerkonten für Aktien oder Anleihen
- Zu den Verbindlichkeiten gehören revolvierende Kredite wie Kreditkarten oder Kundenkarten sowie Ratenkredite wie Studenten-, Auto- und Privatkredite
- Alle Immobilien im Besitz und deren geschätzter Wert oder Mieteinnahmen, falls zutreffend
#3. Hypothekendarlehen und Immobilien
Dieser Teil enthält alles über das Haus, das Sie kaufen möchten, und alle Details dazu.
- Standort der Immobilie
- Der Kreditbetrag und die Kreditart, z. B. Kauf oder Refinanzierung
- Jegliche Mieteinnahmen aus der Immobilie, wenn Sie sie als Investition mit der Absicht kaufen, sie zu vermieten
#4. Erklärungen
Dieser Teil enthält eine Reihe von Fragen, die darauf abzielen, Ihre Absicht hinsichtlich der beabsichtigten Nutzung der Immobilie festzustellen und alle anderen rechtlichen oder finanziellen Angelegenheiten offenzulegen, die nicht durch den Antrag abgedeckt sind.
- Wird dies Ihr Haupt- oder Zweitwohnsitz sein?
- Sind Sie Gegenstand von Urteilen, Klagen oder Pfandrechten?
- Haben Sie frühere Zwangsvollstreckungen in Ihrer Akte oder sind Sie Bürge für einen anderen Kredit?
#5. Bestätigen und stimmen Sie zu
Dies ist der Bereich des Antrags, in dem Sie mit Ihrer Unterschrift erklären, dass Sie der Meinung sind, dass die von Ihnen gemachten Angaben richtig und wahr sind.
Die Angaben, die Sie im Hypothekenantrag machen, werden vom Underwriter der Bank überprüft und analysiert, der dann festlegt, wie viel Geld die Bank Ihnen leiht und zu welchem Zinssatz. Wenn Ihr Hypothekenantrag genehmigt wird, sendet Ihnen die Bank einen Kreditvoranschlag einschließlich der Abschlusskosten und anschließend ein Verpflichtungsschreiben zu. Möglicherweise müssen Sie zu diesem Zeitpunkt eine Anzahlung Ihrer Abschlussgebühren leisten, um die Kosten einer Bewertung zu decken.
Erforderliche Unterlagen des Hypothekenantragstellers
Ihr Kreditgeber wird neben der Bereitstellung der relevanten Informationen auch umfangreiche Unterlagen zur Sicherung der Zahlen verlangen. Es ist eine gute Idee, so viele dieser Unterlagen wie möglich zu beschaffen, bevor Sie Ihre Bewerbung einreichen.
- Steuerrückzahlungen. Ihre aktuelle Steuererklärung verschafft dem Kreditgeber einen klaren Überblick über Ihre finanzielle Situation. Wenn Sie sie nicht haben, machen Sie sich keine Sorgen: Sie werden mit ziemlicher Sicherheit das Formular 4506-T unterschreiben, das den Kreditgeber ermächtigt, Kopien direkt vom IRS zu erhalten.
- Einkommensnachweis. In der Regel handelt es sich dabei um aktuelle Gehaltsabrechnungen, die es dem Kreditgeber ermöglichen, Ihre aktuellen Einkünfte einzusehen. Wenn Sie selbstständig sind oder Geld auf andere Weise als durch einen regulären Gehaltsscheck verdienen, müssen Sie zusätzliche Nachweise vorlegen, z. B. 1099er-Bescheinigungen und Gewinn- und Verlustrechnungen.
- Jahresabschluss. Hypothekengeber prüfen auch die Kontoauszüge Ihrer Bankkonten, Anlagekonten, Versicherungspolicen und alles andere, was das von Ihnen behauptete Einkommen belegt. Es sollten auch Abrechnungen über etwaige Schulden, einschließlich Kreditkarten und Ratenkredite, vorgelegt werden.
- Verschiedene Dokumente. Abhängig von Ihrer Position müssen Sie möglicherweise zusätzliche Unterlagen vorlegen.
Tipps zur Hypothekenbeantragung
Wenn für eine Anwendung Hypothek, Vorbereitung ist unerlässlich. Abgesehen davon, dass alle Ihre Unterlagen in Ordnung sind, gibt es ein paar Dinge, die Sie tun können, um den Erfolg Ihrer Bewerbung sicherzustellen:
- Behalten Sie die Quelle(n) der Anzahlung im Auge. Wenn ein Familienmitglied Sie beispielsweise bei einer Anzahlung unterstützt, lassen Sie es einen Geschenkbrief unterschreiben, in dem die Herkunft des Geldes und die beabsichtigte Verwendung bestätigt werden.
- Behalten Sie Ihren Job bei. Behalten Sie Ihre aktuelle Position bei. Vermeiden Sie nach Möglichkeit eine Kündigung oder die Aufnahme einer neuen Beschäftigung während der Bearbeitung Ihrer Bewerbung. Wenn sich Ihre Arbeitsbedingungen ändern, kann der Kreditgeber Ihren Kredit ablehnen.
- Vermeiden Sie große Einkäufe. Hohe Gebühren könnten den Zorn der Kreditgeber erregen, die sich zunehmend Sorgen um Ihre Fähigkeit machen, die Hypothek zurückzuzahlen. Ebenso kann sich die Aufnahme einer neuen Kreditlinie oder die Nichtzahlung einer Schuldentilgung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Seien Sie besonders vorsichtig, wenn Ihre maximale Erschwinglichkeit bereits erreicht ist.
Was passiert, nachdem der Hypothekenantrag eingereicht wurde?
Ihr Kreditgeber wird Ihnen innerhalb von drei Werktagen nach Einreichung Ihres Kreditantrags einen Kreditvoranschlag unterbreiten. Hierbei handelt es sich um ein Dokument, das wichtige Informationen zum Kreditangebot enthält, wie z. B. den Zinssatz, die Laufzeit, den monatlichen Zahlungsbetrag usw. Schief Informationen und Abschlussgebühren. Sie sollten dieses Dokument sorgfältig analysieren, bevor Sie das Angebot annehmen oder verhandeln, wenn Sie der Meinung sind, dass bestimmte Kosten oder Bedingungen angepasst werden sollten.
Ist ein Hypothekenantrag dasselbe wie eine Vorabgenehmigung?
Ein Vorabgenehmigungsschreiben ist nicht dasselbe wie die Beantragung eines Kredits. In einem Vorabgenehmigungsschreiben heißt es lediglich, dass ein Kreditgeber bereit ist, Ihnen Kredite zu gewähren, bis weitere Fakten vorliegen. Außerdem erleichtert eine Vorabgenehmigung die Suche nach einem Haus, da sie den Verkäufer darüber informiert, dass Sie ein ernsthafter Käufer sind.
Beeinträchtigen Hypothekenanträge Ihre Kreditwürdigkeit?
Wenn Sie eine Hypothek beantragen, kann Ihre Kreditwürdigkeit zunächst darunter leiden, da der Kreditgeber eine gründliche Prüfung Ihrer Kreditauskunft durchführen muss.
Wie lange dauert ein Hypothekenantrag?
Der Erhalt einer Hypothek kann zwischen 30 und 60 Tagen dauern, vom Antrag über die Genehmigung bis zum Abschluss. Bei einigen Hauskäufen kann es jedoch länger dauern.
Wie lange ist ein genehmigter Hypothekenantrag gültig?
Die meisten Vorabgenehmigungsschreiben für Hypotheken sind 60 bis 90 Tage gültig. Ihre Hypotheken-Vorabgenehmigung enthält den Betrag, für den Sie genehmigt wurden, Ihren Zinssatz und andere Bedingungen.
Welchen Score benötigen Sie für eine Hypothek?
Wenn Sie einen herkömmlichen Kredit beantragen, sollten Sie Folgendes haben: Kredit-Score von 620 oder höher. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit unter 620 fällt, können Kreditgeber Ihren Kredit möglicherweise nicht genehmigen oder sind gezwungen, Ihnen einen höheren Kredit anzubieten Zinssatz, was zu höheren monatlichen Zahlungen führt.
Wie stark sinkt die Kreditwürdigkeit nach dem Kauf eines Hauses?
Es ist typisch, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit ändert, wenn Sie eine Immobilie erwerben. Da es sich bei Ihrer Hypothek im Vergleich zu Ihrem Einkommen und Ihrer Kreditwürdigkeit wahrscheinlich um ein beträchtliches Darlehen handelt, leidet Ihre Kreditwürdigkeit in der Regel, sobald Sie eine Hypothek aufnehmen.
Zusammenfassung
Stellen Sie sicher, dass Sie alle Dokumente sorgfältig prüfen und alle relevanten Formulare rechtzeitig einreichen. Sobald Sie Ihr Vorabgenehmigungsschreiben erhalten haben, können Sie sich auf die Suche nach einer Immobilie machen!
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Bibliographie
