Es ist wichtig, dass Sie einen Kreditgeber verwenden, um die Kosten für Ihren Hauskauf auszugleichen. Ein Hypothekengeber berechnet Ihnen einen höheren Zinssatz, um Ihre Abschlusskosten zu decken. Es handelt sich jedoch um ein Finanzinstitut oder eine Hypothekenbank, die Hauskredite anbietet und übernimmt. Die Abschlusskosten können also den Kaufpreis Ihres Eigenheims um 3-6 % erhöhen. Dies bedeutet, dass Sie, wenn Sie einen Darlehensgeber für eine Hypothek verwenden, im Laufe des Darlehens möglicherweise mehr zahlen, aber weniger im Voraus. Daher führt die Verwendung einer zusätzlichen Kreditgeber-Kreditkarte zu einem höheren Zinssatz. Mal sehen, wie es funktioniert.
Was ist Kreditgeber?
Ein Kredit des Kreditgebers liegt vor, wenn ein Kreditgeber zustimmt, einige oder alle Abschlussgebühren eines Kreditnehmers im Austausch für die Zustimmung des Kunden zu einem höheren Kreditzinssatz zu zahlen. Je mehr Kredit, desto stärker steigen die Zinsen.
Während der letzten Phasen Ihres Darlehens zahlt Ihr Hypothekengeber für Dienstleistungen wie eine Hausbewertung und alle von Ihrem Bundesstaat erforderlichen Schädlingsinspektionen. Der Kreditgeber stellt Ihnen diese Leistungen dann als Abschlusskosten in Rechnung. Wenn Ihr Kreditgeber Ihnen einen Kredit für Ihre Hypothek gewährt, bedeutet dies, dass er Ihre Abschlusskosten übernimmt und diese selbst trägt. Im Gegenzug zahlen Sie im Voraus weniger, erklären sich aber damit einverstanden, einen höheren Zinssatz zu akzeptieren, als wenn Sie die Abschlussgebühren mit Ihrem eigenen Geld bezahlen würden.
Wie funktionieren Kreditgeberkredite?
Wenn Sie eine Immobilie kaufen, werden Ihre Hypothekenzahlungen auf Ihren Kreditgeber hauptsächlich zur Tilgung der Hypothek verwendet Kapitalsaldo und Zinsen. Allerdings sind einmalige Gebühren damit verbunden ein Eigenheim finanzieren. Abschlusskosten werden eingeführt. Abschlussgebühren sind ein erwarteter Bestandteil der Kosten für den Kauf und die Refinanzierung von Immobilien. Gebühren von Drittanbietern wie Eigentumsversicherungs- und Treuhandgebühren, Kreditgebergebühren und alle anderen erforderlichen vorausbezahlten Posten wie z Vermögenssteuern und Hausratversicherung können eingeschlossen werden.
Diese Ausgaben können sich, wie Sie vielleicht denken, schnell häufen. In der Regel sollten Hauskäufer damit rechnen, zwischen 3 % und 8 % des Darlehensbetrags an Abschlusskosten zu zahlen. Einige Käufer suchen nach Krediten von Kreditgebern, um kurzfristige finanzielle Belastungen durch Abschlussgebühren zu reduzieren. Die Kreditgeber erklären sich damit einverstanden, einen Prozentsatz der Abschlusskosten zu tragen, wenn Kredite für eine Transaktion verwendet werden. Sie kompensieren kurzfristige Verluste, indem sie einen höheren Zinssatz verlangen als ohne Kredite. Kreditnehmer können unter bestimmten Bedingungen von Kreditgebern profitieren.
Wofür können Kreditgeber verwendet werden?
Sie können Kreditgeberkredite verwenden, um Abschlusskosten und -gebühren zu bezahlen. Unter den vielen Beispielen sind unter anderem:
- Gebühren für die Kreditvergabe
- Gebühren für Gutachten
- Gebühren für die Abwicklung
- Titelschutz
- Vorausbezahlte Steuern
- Gebühren für Treuhand
Ist es eine gute Idee, eine Kreditgeber-Kreditkarte zu akzeptieren?
Kreditgeberkredite helfen Käufern bei der Erschwinglichkeit von Immobilien, indem sie Abschlusskosten senken oder eliminieren. Aus dem gleichen Grund können sie Ihnen die Refinanzierung erleichtern. Allerdings hat ein Kreditgeber Nachteile. Bevor Sie einen Kreditgeber für Ihre Hypothekentransaktion verwenden, wägen Sie die Vor- und Nachteile ab. Denken Sie beim Lesen der folgenden Teile an Ihre persönliche Situation. Es gibt keine One-size-fits-all-Lösung. Bevor Sie fortfahren, konsultieren Sie Ihren Finanzberater, falls vorhanden, sowie unsere Experten für Wohnungsbaudarlehen.
Wie viel Kreditkarte des Kreditgebers kann ich bekommen?
Viele Faktoren können es schwierig machen, eine Kreditgeberkreditkarte für eine Hypothek zu bekommen, und einige davon liegen möglicherweise außerhalb Ihrer Kontrolle. Vielleicht fangen Sie gerade erst mit Krediten an und haben ein dünnes Kreditprofil, oder vielleicht haben Sie in der Vergangenheit ein paar Kreditfehler gemacht und Ihre Kredithistorie ist nicht ausgezeichnet. Angenommen, Sie leihen sich 180,000 US-Dollar und qualifizieren sich für eine 30-jährige Festhypothek mit einem Zinssatz von 5 % und ohne Punkte oder Kreditgeber. Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Hypothek für lange Zeit zu behalten und es sich leisten können, zusätzliche Abschlusskosten im Voraus zu bezahlen, können Sie 0.375 Punkte auf Ihren Zinssatz anwenden. Daraus ergibt sich ein Zinssatz von 4.875 Prozent. Sie können zustimmen, zusätzliche 675 $ für Abschlusskosten auszugeben, um 14 $ pro Monat bei Ihrer Hypothekenzahlung zu sparen.
Auf der anderen Seite können Sie entscheiden, dass Sie nicht genug Bargeld haben, um alle Abschlussgebühren zu decken, und um einen Kredit des Kreditgebers bitten, um die Ausgaben zu decken. Wenn Ihr Zinssatz auf 5.125 Prozent steigt, zahlt der Kreditgeber möglicherweise 675 US-Dollar an Abschlusskosten. Allerdings Ihre monatlich Hypothekenzahlung würde um 14 $ steigen. Natürlich können diese Umstände deutliche finanzielle Folgen haben. Jeder hat eine individuelle finanzielle Situation, die eine individuelle Beratung erfordert. Daher ist es wichtig zu überlegen, was für Sie jetzt und in Zukunft am besten funktioniert.
Wann sollten Sie einen Kreditgeber verwenden?
Es gibt ein paar Vorteile, die mit Kreditgebern einhergehen. Die Verwendung von Krediten des Kreditgebers zur Begleichung Ihrer Abschlussgebühren kann unter bestimmten Umständen ein umsichtiger finanzieller Schritt sein. Wenn zum Beispiel die Anzahlung und andere mit dem Kauf einer Immobilie verbundene Gebühren dazu geführt haben, dass Ihre Ressourcen zu knapp bemessen sind, sollten Sie die Möglichkeit prüfen, Kreditgeberkredite zu erhalten, um die finanzielle Belastung Ihrer Abschlusskosten zu verringern. Die Verwendung von Kreditgebern kann Ihnen helfen, finanziellen Schwierigkeiten zu entkommen und Ihr Budget zu strecken. Für einige sind 5,000 US-Dollar möglicherweise schwieriger als 15 US-Dollar pro Monat.
Darüber hinaus kann die Inanspruchnahme von Krediten des Kreditgebers eine gute Idee sein, wenn Sie nicht beabsichtigen, während der gesamten Laufzeit des Darlehens im Haus zu bleiben, oder wenn Sie über eine neue Hypothek nachdenken. Es ist möglich, dass die geringfügige Erhöhung Ihres Zinssatzes in naher Zukunft keine Auswirkungen auf Sie haben wird.
Wie werden Kreditgeberkredite ermittelt?
Kreditgeber ähneln dem Gegenteil von Rabattpunkten, die es Kreditnehmern ermöglichen, zusätzliches Geld auf einmal gegen einen reduzierten Zinssatz zu zahlen. In den meisten Fällen wird die Höhe eines Darlehensgebers als Prozentsatz der gesamten Darlehenssumme ermittelt und berechnet. Wenn Sie sich für diese Alternative entscheiden, enthält die Abschlussoffenlegung oder Kreditschätzung für Ihr Darlehen nicht nur Kreditgeberkredite, sondern auch Hypothekenpunkte. Sie können feststellen, welche der verfügbaren Optionen für Ihre Umstände am besten geeignet ist, wenn Sie sich an einen Kreditsachbearbeiter oder einen Hypothekenmakler wenden.
Es ist möglich, dass die mit dem Abschluss verbundenen Kosten viel höher sind, als Sie erwartet haben. Beim Kauf eines Eigenheims betragen sie 3 bis 6 % des Beleihungswerts. Dies bedeutet eine zusätzliche Zahlung von 6,000 bis 12,000 US-Dollar an Abschlusskosten, wenn Sie eine Immobilie mit einem Darlehen von 200,000 US-Dollar kaufen. Diese Kosten fallen zusätzlich zu dem Betrag an, den Sie als Anzahlung für die Immobilie leisten. Die Kreditgeberfinanzierung kann als attraktive Option erscheinen, wenn die Abschlusskosten hoch sind. Andererseits sind diese Kredite möglicherweise nicht so vorteilhaft, wie sie zunächst erscheinen.
Vor- und Nachteile der Kreditgeber-Kreditkarte
Gerade bei jungen Erwachsenen gelten Kreditkarten häufig als Zeichen finanzieller Unabhängigkeit. Heutzutage haben Verbraucher, die Geld leihen möchten, viele Möglichkeiten, sei es für einen bestimmten Kauf, um das Einkommen zwischen den Zahlungsperioden aufzubessern oder um ein kleines Unternehmen zu gründen. Kreditkarten sind aufgrund der zahlreichen Vorteile, die sie gegenüber Bargeld und Debitkarten bieten, zu einer der beliebtesten Zahlungsoptionen bei Kunden geworden. Es wirft auch besondere Probleme auf, wenn es nicht richtig verwendet wird, was erklärt, warum laut der jährlichen Umfrage von Experian über den Zustand der Kreditverschuldung in Amerika die
Kreditkarten können eine hervorragende Ergänzung zu Ihrem täglichen Finanzplan sein. Bevor Sie jedoch mehrere Karten öffnen, bedenken Sie die folgenden Vor- und Nachteile:
Vorteile der Kreditgeber-Kreditkarte
Kreditgeber haben einige Vorteile. Lassen Sie uns sie sezieren.
- Niedrigere Anschaffungskosten: Die Abschlusskosten variieren je nach Art des Darlehens, das Sie erhalten, betragen jedoch in der Regel 3 bis 6 Prozent des Darlehensbetrags. Vor diesem Hintergrund können Kredite von Kreditgebern ein Hindernis für den Kauf oder die Refinanzierung eines Hauses verringern oder beseitigen.
- Kann möglicherweise schneller ein Haus kaufen: Eine Anzahlung aufbringen zu müssen, ist einer der schwierigsten Aspekte beim Kauf eines Eigenheims. Wenn Sie jedoch die Abschlussgebühren senken oder eliminieren, können Sie möglicherweise mehr Geld investieren und früher ein Haus kaufen, wenn die erhöhte Zahlung Ihnen immer noch ein qualifizierendes Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) belässt.
Nachteile von Kreditgeber Kreditkarte
Kreditgeber haben auch ihre Schattenseiten. Lassen Sie uns darüber sprechen.
- Sie zahlen während der Laufzeit des Darlehens zusätzlich: Ihr Zinssatz wird höher sein, wenn Sie einen Kredit aufnehmen, was Ihre Kreditkosten erhöht. Sie tauschen niedrigere Vorabkosten später gegen höhere Gebühren ein.
- Höhere Hypothekenzahlungen: Ihre Hypothekenzahlungen werden aufgrund Ihres höheren Zinssatzes höher sein.
- Höhere Kosten bei der Umfinanzierung: Wenn Sie Ihre bestehende Hypothek umfinanzieren, zahlen Sie die gesamte Hypothekensumme ab. Da der Zinssatz höher ist als bei Ihrem ursprünglichen Darlehen, müssen Sie möglicherweise mit einer etwas höheren Darlehenssumme refinanzieren, um es abzubezahlen, was zu höheren Abschlussgebühren führen kann.
So vergleichen Sie eine Hypothek mit dem Kredit eines Kreditgebers
Wenn Sie ein Wohnungsbaudarlehen mit Kreditgebern erwägen, sollten Sie die langfristigen Kosten berücksichtigen. Mit Kreditgeberkrediten können Sie möglicherweise Ihre Vorabkosten löschen. Wenn Sie hingegen einen höheren Zinssatz akzeptieren, zahlen Sie langfristig mehr Zinsen. Darüber hinaus wird Ihre monatliche Zahlung größer sein. Wenn Sie Ihr Darlehen für die gesamten 30 Jahre behalten, könnten die „zusätzlichen“ Zinsen die Abschlussgebühren im Voraus überwiegen.
Die meisten Immobilienkäufer behalten ihre Hypotheken jedoch nicht die ganze Zeit. Innerhalb eines Jahrzehnts oder so verkaufen oder refinanzieren sie sich. Ein wenig höhere Zinsen Der Zinssatz spielt möglicherweise keine Rolle, wenn Sie das Darlehen nur für einige Jahre benötigen. Um festzustellen, ob sich Kreditgeber lohnen, prüfen Sie, wie lange Sie die Hypothek halten möchten, bevor Sie sie verkaufen oder refinanzieren. Sie sollten sich auch nach Krediten ohne Abschlusskosten bei anderen Hypothekenbanken umsehen.
Da jeder Kreditgeber Kreditgeberkredite anders gestaltet, finden Sie möglicherweise einen, der die gleichen Abschlusskosten wie ein anderer abdeckt, aber einen günstigeren Zinssatz berechnet. Vergleichen Sie auch Angebote auf Augenhöhe. Wenn Sie die Zinssätze eines Kreditgebers vergleichen, der eine Nullkosten-Hypothek anbietet, mit einem anderen, der nur die Abschlusskosten abdeckt, werden Sie einen signifikanten Unterschied feststellen. Stellen Sie daher sicher, dass alle Kreditgeber, die Sie untersuchen, denselben Betrag und dieselbe Art von Abschlusskosten abdecken. Die Kreditschätzung jedes Kreditgebers listet Abschlussgebühren und Kredite des Kreditgebers auf. Diese Dokumente machen es einfach, Hypothekenangebote nebeneinander zu vergleichen, um das beste Schnäppchen zu finden.
Was sind Beispiele für Kreditgeber?
Kreditgeber gelten als Gläubiger. Gängige Beispiele sind Banken, Kreditgenossenschaften und Peer-to-Peer (P2P)-Kredite.
Wie funktioniert ein Kreditgeber?
Der Kreditnehmer leistet häufig weiterhin monatliche Zahlungen an die Kreditgeber, bis der gesamte Betrag eingezogen ist. Der Kreditgeber berechnet dem Kreditnehmer einen Zinssatz, der ein Teil des geliehenen Betrags ist, als Gegenleistung für das Verleihen des Geldes.
Müssen Sie Kreditgeber zurückzahlen?
Lender Credits sind jedoch kein kostenloses Geld, also denken Sie daran. Wenn der Kreditgeber den Zinssatz für Ihr Darlehen erhöht, zahlen Sie für alles, was Sie sich über die Laufzeit Ihres Darlehens in Form von Krediten leihen.
Wie werden Kreditgeberkredite berechnet?
Kreditgeberkredite werden häufig als Prozentsatz des Kreditbetrags ausgedrückt und können als „negativer Prozentsatz“ oder „negative Punkte“ auf Ihrer Kreditschätzung oder Abschlussoffenlegung erscheinen.
Wer ist als Kreditgeber bekannt?
Die Reserve Bank dient den Banken als „Lender of Last Resort“ und als Banker.
Häufig gestellte Fragen zu Kreditgeberkrediten
Gibt es eine Grenze für Kreditgeber?
Das Kreditlimit des Kreditgebers für konforme Darlehen bei Better Mortgage beträgt 5,000 USD. Für Jumbo-Darlehen gibt es kein Kreditlimit des Kreditgebers.
Können sich Kreditgeber ändern?
Kredite des Kreditgebers können nur reduziert werden, wenn ein begleitender geänderter Umstand oder ein anderes auslösendes Ereignis vorliegt.
Was bewirkt ein Kreditgeber?
Der Darlehensgeberkredit hilft, Ihre Abschlusskosten auszugleichen und reduziert den Betrag, den Sie beim Abschluss zahlen müssen.
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