Der Kauf eines Hauses beinhaltet manchmal oder sogar meistens die Aufnahme von Geld, um sich ein Haus leisten zu können. Unabhängig davon, wie hoch Ihre Hypothek ist, müssen Sie auf jeden Fall etwas Bargeld für eine Anzahlung zur Hand haben. Daher glauben 99 % der Menschen, dass die Anzahlung eines Hauses 20 % des Hauswerts wert ist, was sich für die meisten Hauskäufer als großes Hindernis herausstellt. In diesem Beitrag werden wir jedoch erkennen, wie viel eine durchschnittliche Anzahlung kosten kann, den durchschnittlichen Prozentsatz der Anzahlung eines Hauses für wiederholte und erstmalige Käufer und was eine durchschnittliche Hausanzahlung für Einwohner von Texas oder einen Suchenden ist nach Texas umziehen.
Was ist eine Anzahlung?
Eine Anzahlung ist ein Preis, den Sie für einen großen Einkauf im Voraus bezahlen. Es kann sich entweder um ein Auto oder ein Haus handeln, was sich im Preisprozentsatz ausdrückt. Die Anzahlung ist Ihre Spende für den Kauf und symbolisiert Ihren anfänglichen Eigentumsanteil am Haus, wenn Sie eine Hypothek zum Kauf eines Hauses beantragen. Der Rest der Mittel wird vom Kreditgeber für den Kauf der Immobilie bereitgestellt.
Die meisten Hypotheken verlangen eine Anzahlung. Es gibt jedoch bestimmte Ausnahmen, wie z. B. VA- und USDA-Darlehen, die von der Bundesregierung abgesichert sind und nicht oft Anzahlungen erfordern.
Durchschnittliche Anzahlungen für ein Haus
Amerikaner haben je nach sozialer Stellung unterschiedliche Vorstellungen von der durchschnittlichen Anzahlung. Die National Association of Realtors stellte fest, dass Erstkäufer nur 7 % für ein Haus zahlen, während Wiederholungskäufer 16 % zahlen. Mit diesem Wissen ist eine Anzahlung geringer als die meisten Leute denken. Moreso, eine Umfrage ergab auch, dass nur 2 von 5 Personen denken, dass 20 % die notwendige Anzahlung für ein Haus sind.
Dieses weit verbreitete Missverständnis über die Anzahlung von 20 % hat viele Amerikaner davon abgehalten, ein Haus zu kaufen. Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass der durchschnittliche Prozentsatz für eine Anzahlung für ein Haus von Staat zu Staat unterschiedlich ist. Mehrere Variablen beeinflussen eine durchschnittliche Anzahlung für ein Haus, einschließlich des Prozentsatzes des Hauspreises, der geografischen Lage, Währungsschwankungen und zugänglicher Kreditprogramme.
Die Mehrheit der amerikanischen Käufer wird erleichtert sein zu erfahren, dass die durchschnittlichen Anzahlungen geringer sind als erwartet. Die durchschnittliche Anzahlung beträgt nur 5 %, was die Zahl der Menschen erhöht, die ihren Weg zum Eigenheimbesitzer schnell verfolgen können. Obwohl eine hohe Anzahlung eine mögliche Hypothekenzahlung reduzieren kann, hilft eine niedrigere Anzahlung Käufern, Zeit und (laufendes) Geld zu sparen.
Mindestanzahlungsanforderung für ein Haus
Wenn Sie mindestens 20 % in eine Immobilie investieren, erhöhen Sie Ihre Chancen, eine Hypothek zu einem angemessenen Zinssatz zu erhalten und eine Hypothekenversicherung zu vermeiden.
Sie können jedoch weniger als 20 % ablegen. Die Anzahlungskosten für ein Haus variieren je nach Art der Hypothek:
#1. USDA-Darlehen
Für diese Art von Darlehen ist keine Anzahlung erforderlich; Das Haus, das Sie kaufen möchten, muss sich jedoch in einem ländlichen oder vorstädtischen Gebiet befinden, damit Sie sich qualifizieren können. Es gibt auch Einkommensbeschränkungen, die alle Mitglieder Ihres Haushalts erfüllen müssen, um sich für einen Abzug der Hypothekenanzahlung zu qualifizieren.
#2. VA-Darlehen
Sie können auf die standardmäßige Anzahlung verzichten, wenn Sie sich für dieses Darlehen qualifizieren. Die VA erfordert keine Anzahlung, da es sich um ein staatlich abgesichertes Darlehen handelt. Ihre Berechtigung hängt jedoch von einer Reihe von Faktoren ab, darunter die Dauer Ihres Militärdienstes und der Grund für Ihre Entlassung. Ehegatten von aktiven Militärangehörigen oder Veteranen, die bei einem Dienstunfall ums Leben kamen, kommen für diese Art von Darlehen infrage.
#3. FHA-Darlehen
Dies sind staatlich abgesicherte Darlehen, genau wie VA-Darlehen. Anstatt anzahlungsfrei zu sein, hat es jedoch weniger strenge Finanz- und Kreditbeschränkungen, sodass Sie der Zahlung der minimalen Anzahlung für ein Haus näher kommen. Die FHA verlangt eine Anzahlung von 3.5 % und eine Kreditwürdigkeit von 580, um sich zu qualifizieren.
#4. Konventionelle Kredite
In den letzten Jahren haben sich die Konditionen für jede Art von Wohnung unter diesem Kredit stärker von Ihrer Kreditwürdigkeit abhängig gemacht. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit über 620 liegt, können Sie möglicherweise Ihre monatlichen Kosten senken. Denken Sie daran, dass einige Kreditgeber zwar eine Anzahlung von 7 % verlangen, ein herkömmliches Darlehen jedoch nur eine Anzahlung von 3 % erfordert. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto kreditwürdiger erscheinen Sie.
#5. Jumbo-Darlehen
Aufgrund der Kosten größerer Kredite und des erhöhten Risikos für den Kreditgeber erfordern Jumbo-Darlehen eine höhere Anzahlung für ein Haus.
Kreditnehmer müssen häufig mindestens 10 % auf diese größeren Kredite hinterlegen. Es ist auch üblich, 20 % zu verwenden, aber es ist nicht wesentlich. Abhängig von dem Hypothekenanbieter, mit dem Sie zusammenarbeiten, beginnen einige Jumbo-Anzahlungen möglicherweise mit nur 5 %. Um für eine Jumbo-Hypothek in Frage zu kommen, können Kreditgeber finanzielle Reserven im Wert von einem Jahr verlangen.
Wie hoch sind die durchschnittlichen Anzahlungskosten für das Haus?
Ihre ideale Anzahlungskosten für Ihr Haus werden von Ihren Zielen und Ihrer finanziellen Situation bestimmt. Eine höhere Anzahlung führt zu einer günstigeren monatlichen Hypothekenzahlung, aber wenn Sie zu viel zahlen, können Sie beim Einzug knapp bei Kasse sein.
Um Ihnen bei der Ermittlung der angemessenen Anzahlungskosten für das Haus zu helfen, sollten Sie Folgendes berücksichtigen:
- Um zu untersuchen, wie sich die Anzahlungskosten für das Haus auf die monatliche Hypothekenzahlung auswirken, verwenden Sie einen Hypothekenrechner.
- Erstellen Sie ein Budget und halten Sie genug Geld auf der Bank für die Instandhaltung des Hauses und Notfälle.
- Verwenden Sie nur einen Teil Ihrer Ersparnisse für eine Anzahlung. Nachdem Sie ein Haus gekauft haben, brauchen Sie noch Geld für andere Ausgaben.
- Machen Sie zum Schluss noch einen Preisvergleich. Um das beste Angebot zu erhalten, vergleichen Sie die von den Kreditgebern angebotenen Hypothekenzinsen und -programme sowie die Kosten.
Prozentsatz der durchschnittlichen Anzahlung für ein Haus
Das Nationaler Maklerverband (NAR) bewertete in seinem Bericht 2021 die Trends beim Hauskauf in den Vereinigten Staaten. Laut NAR betrug die typische Anzahlung für alle Käufer einen Prozentsatz von 12 % basierend auf dem Hauswert.
Der folgende Prozentsatz der durchschnittlichen Anzahlung für ein Haus wurde ebenfalls nach Altersgruppen aufgeschlüsselt NAR.
- Alle Käufer: 12 %
- Im Alter von 22-30: 6%
- Alter 31-40: 10 %
- Alter 41-55: 13 %
- 56-65 Jahre: 18 %
- Alter 66-74: 23 %
- Alter 95-95: 21 %
Einige Erstkäufer von Eigenheimen können mehr Geld für eine Anzahlung auf ein neues Eigenheim sparen als andere.
Laut NAR-Umfrage sparten Eigenheimkäufer durchschnittlich drei Jahre für ihre Anzahlungen. Darüber hinaus ist die Rückzahlung von Studentendarlehen und Kreditkartenschulden die häufigste Ausgabe, die dazu führt, dass Menschen das Sparen für eine Anzahlung oder einen Hauskauf aufschieben.
Glücklicherweise ist das Sparen für eine Anzahlung von 20 % für niemanden obligatorisch. Deshalb gibt es Hypotheken mit und ohne Anzahlung. 20 % zu reduzieren bringt jedoch viele Vorteile mit sich.
Vorteile der Hinterlegung von 20 % der Hauszahlung
Es ist zwar nicht unbedingt erforderlich, für eine Anzahlung von 20 % genug Geld zu sparen, aber es gibt Vorteile. Sie haben eine niedrigere monatliche Hypothekenzahlung, wenn Sie 20 % einzahlen. (weil Sie mehr vom Haus im Voraus bezahlt haben). Außerdem bedeutet eine höhere Anzahlung normalerweise, dass Sie finanziell abgesichert sind und ein gutes Kreditrisiko haben, was bedeutet, dass Sie einen besseren Zinssatz erhalten.
Im Folgenden sind einige der Hauptvorteile einer Reduzierung um 20 % aufgeführt:
#1. Niedrigere monatliche Zahlung
Ihre Finanzunterlagen können bestimmen, wie gut oder schlecht Ihr Monat gelaufen ist, daher ist es nicht verwunderlich, dass die Senkung der monatlichen Zahlungen sowohl für Erstkäufer als auch für Wiederholungskäufer oberste Priorität haben sollte.
Da der geliehene Betrag proportional zu dem Betrag ist, den Sie bereit sind zu hinterlegen, kann es sehr vorteilhaft sein, die typische Anzahlung zu leisten. Wenn Sie also 20 % zurückzahlen können, wird Ihr Darlehen erheblich reduziert, sodass Sie Geld, das für die Zahlung Ihres Kreditgebers ausgegeben worden wäre, in Ersparnisse oder Investitionen umschichten können.
#2. Keine Hypothekenversicherung
Eine Hypothekenversicherung ist nicht erforderlich.
Der Betrag, den ein Kreditnehmer an eine private Versicherungsgesellschaft zahlen muss, wird als private Hypothekenversicherung (PMI) bezeichnet. Es ist fast immer bei allen herkömmlichen Krediten obligatorisch und soll den Kreditgeber im Falle eines Zahlungsausfalls schützen.
Die Kosten für Hypothekenversicherungen variieren je nach Art des Darlehens und den Kriterien des Kreditgebers, liegen jedoch normalerweise zwischen 0.5 % und 1 % der jährlichen Gesamtsumme des Wohnungsbaudarlehens. Indem Sie die normale Anzahlung von 20 % leisten, können Sie den Abschluss dieser Art von Versicherung vermeiden.
#3. Niedrigere Hypothekenzinsen
Die meisten Kreditgeber berechnen monatlich. Unter Umständen drückt sich der Hypothekenzins einer Hausanzahlung als Prozentsatz des Grundbetrags aus. Je nach Kreditgeber kann eine größere Hypotheken-Anzahlung diesen Zinssatz reduzieren. Kreditgeber berücksichtigen die Risiken, die jeder Käufer, insbesondere Erstkäufer, eingeht. Um auf der sicheren Seite zu sein, verlangen Kreditgeber daher, die finanzielle Situation des Kreditnehmers zu kennen.
#4. Möglichkeit, eine Hypothek zu erhalten
Die Zahlung der Standard-Anzahlung zeigt Ihrem Kreditgeber, dass Sie vertrauenswürdig sind; Kreditgeber bewerten das Risiko über ein Loan-to-Value-Verhältnis (LTV). Je mehr Geld Sie investieren, desto weniger riskant sind Sie. Die Kreditgeber erhöhen die Hypothekenzinsen, um das Risiko zu verringern. Wenn Sie also mehr Geld investieren, können Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren. Eine höhere Anzahlung reduziert Ihren LTV und erhöht Ihre Chancen, die gewünschte Hypothek zu sichern.
#5. Bessere Finanzierungsmöglichkeiten
Eine starke Kreditwürdigkeit und regelmäßige Standard-Anzahlungen können Ihnen helfen, bessere Konditionen für Wohnungsbaudarlehen und niedrigere Hypothekenversicherungssätze zu erhalten. Die Anzahl der Anzahlungen, die Sie leisten, wirkt sich auf die Höhe Ihrer Hypothekenversicherung, die Zahlungsfrist und die voraussichtlich anfallenden Prämien aus.
Nachteile der Hinterlegung von 20 % der Hauszahlung
Eine Anzahlung von 20 % kann helfen, Geld zu sparen, aber es gibt mehrere Gründe, warum dies möglicherweise nicht realistisch ist. Zu warten, um 20 % für eine Anzahlung zu sparen, kann für manche zu kostspielig sein. Der Preis Ihres zukünftigen Hauses kann steigen, während Sie versuchen, diesen Prozentsatz des Geldes für eine Anzahlung und Miete zu sparen. Es kann sich also lohnen, weniger als 20 % Anzahlung zu zahlen, um in Ihr erstes Haus einzusteigen und Eigenkapital schneller aufzubauen.
Manche Leute bevorzugen eine höhere Anzahlung als andere. Ein Hypothekensachbearbeiter kann Ihnen helfen, anhand der Vorteile verschiedener Anzahlungsbeträge einzuschätzen, was für Sie am besten ist.
Wie man für eine Anzahlung auf ein Haus spart
Da das Hinlegen von Geld für eine typische Anzahlung offensichtliche Vorteile hat, ist es dringend erforderlich, dass Sie Geld sparen. Der durchschnittliche Amerikaner spart jahrelang, um sich für niedrigere Zinssätze und niedrigere monatliche Zahlungen zu qualifizieren; Hier sind einige Hinweise, die Ihnen helfen, Ihren Weg zum qualifizierten Eigenheimkäufer zu beginnen.
- Berücksichtigen Sie die Menge, die Sie benötigen
- Erstellen Sie einen monatlichen Budgetplan
- Reduzieren Sie Ausgaben, die nicht unbedingt erforderlich sind
- Sparen Sie Ihr Geld auf einem Sparkonto
Was ist Handgeld? Wie unterscheidet es sich von einer Anzahlung?
Erdientes Geld, auch bekannt als gutgläubige Einzahlung, ist Geld, das zu Ihrem Angebot gehört und dem Verkäufer zeigt, dass Sie Ihr Angebot ernst meinen, während eine Anzahlung Teil Ihres Hypothekendarlehensvertrags mit dem Kreditgeber ist. Menschen legen oft Anzahlungen und Anzahlungen zusammen. Ein Dritter, beispielsweise eine Eigentumsgesellschaft, hinterlegt die Anzahlung auf einem separaten Treuhandkonto, sobald er den Vertrag für das Haus unterschreibt. Wenn das Geschäft abgeschlossen ist, wird es für die Anzahlung des Hauses oder andere Kosten verwendet.
In einem Wettbewerbsmarkt kann eine ernsthafte Geldeinlage (EMD) zwischen 500 und 10 % des Kaufpreises liegen. Sie liegt in der Regel zwischen 1 % und 3 % des Kaufpreises des Eigenheims.
Wenn der Kaufvertrag Eventualitäten enthält, kann eine Anzahlung zurückgegeben werden, wenn bestimmte Anforderungen erfüllt sind, z. B. wenn das Haus die Inspektion nicht besteht, die Bewertung unter dem Verkaufspreis liegt oder Ihre Hypothekendarlehen verweigert wird.
Durchschnittliche Anzahlung Texas
Der Kauf und die Bezahlung eines Hauses in Texas ist eine bedeutende Leistung, aber der Prozess kann langwierig sein. Mehrere Faktoren, wie z. B. Ihre Finanzlage, die Marktbedingungen und die lokale Wirtschaft, können sowohl die Zeit, die für die Wohnungssuche benötigt wird, als auch den Preis, den sie kostet, beeinflussen.
Hypothekenbanken in Texas verlangen oft, dass Sie 20 % des Hauskaufpreises als Anzahlung hinterlegen. Für eine Immobilie im Wert von 289,252 USD – der durchschnittliche Hauswert in Texas – wären das 57,850 USD. Sie können eine Anzahlung von weniger als 20 % des Kaufpreises leisten – in Texas 57,850 US-Dollar –, aber Sie müssen eine Hypothekenversicherung bezahlen und über die Laufzeit des Darlehens höhere Zinsen zahlen.
Sie haben jedoch die Möglichkeit, Ihre Anzahlung zu senken.
Mit VA- und FHA-Darlehen können Sie beispielsweise 0 % bzw. 3.5 % des Kaufpreises Ihres Eigenheims beitragen. Sogar konventionelle Kredite erlauben 3-5% Anzahlung (obwohl das Minimum je nach Kreditgeber variiert).
Benötigen Sie Unterstützung bei der Durchführung einer durchschnittlichen Anzahlung für ein Haus in Texas?
Es gibt Unterstützungsoptionen für die durchschnittliche Anzahlung für das Haus, die den Bürgern von Texas zur Verfügung stehen. Sie könnten einen Zuschuss oder eine zweite Hypothek erhalten, um Ihre Abschlusskosten oder Anzahlung auszugleichen, wenn Sie sich für eines dieser Programme qualifizieren.
Möglicherweise sind Sie für eines der folgenden DPA-Programme in Texas qualifiziert:
#1. Mein erstes Haus in Texas
Das My First House in Texas-Programm bietet Erstkäufern und Veteranen eine 30-jährige, zinsgünstige Hypothek im Wert von bis zu 5 % des Kaufpreises.
Die erste Hypothek muss von einem vom Texas Homebuyer Program zugelassenen Kreditgeber kommen, und qualifizierte Käufer müssen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 haben. Es gibt Beschränkungen für Kaufpreis und Einkommen, die je nach Landkreis unterschiedlich sind.
#2. Mein auserlesenes Texas-Haus
Das My Choice Texas House-Programm gibt der ersten Hypothek die Möglichkeit, bis zu 5 % durchschnittliche Anzahlungsunterstützung hinzuzufügen. Eine zweite Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren und 0 % Zinsen ist verfügbar, um bei der Anzahlung zu helfen.
Erstmalige und wiederholte Hausbesitzer mit einer Kreditwürdigkeit von 620 oder höher sind für dieses Programm berechtigt. Es gelten der Kaufpreis für ein Eigenheim und die Beschränkung des Haushaltseinkommens, die je nach Landkreis unterschiedlich sind.
#3. Home Sweet Texas Home (TSAHC)
Über ihr Home Sweet Texas Home Loan Program stellt die Texas State Affordable Housing Corporation (TSAHC) qualifizierten Hausbesitzern entweder einen Zuschuss oder ein aufgeschobenes, erlassbares Zweitdarlehen zur Verfügung.
Der Kreditnehmer muss eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620 haben, um sich zu qualifizieren. Es gelten der Kaufpreis für ein Eigenheim und die Beschränkung des Haushaltseinkommens, die je nach Landkreis unterschiedlich sind.
Zusammenfassung
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die typische Anzahlung für ein Haus in den Vereinigten Staaten nur etwa 5 % der Kreditkosten ausmacht. Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, wie Sie möglicherweise Hausbesitzer ohne Anzahlung werden können, je nach Art des Darlehens, das Sie erhalten. Auch wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, können Sie es trotzdem tun. Abhängig von der Art des Darlehens, das Sie erhalten, kann die Mindestanzahlung, die Sie leisten müssen, unterschiedlich sein. Dies könnte unter anderem an Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Hypothekenzins und Ihrem LTV-Verhältnis liegen.
FAQs
Wie hoch ist eine normale Anzahlung für ein Haus?
Für bessere Hypothekarzinsen und -konditionen empfiehlt sich eine Anzahlung von mindestens 20 %. In Amerika beträgt die typische Anzahlung für ein Haus jedoch 5 %. Die Mehrheit der Erstkäufer von Eigenheimen in den Vereinigten Staaten zahlt 7 % oder weniger, während die durchschnittliche Hypothekenzahlung für wiederkehrende Hauskäufer etwa 16 % beträgt.
Lohnt es sich, 20 % für ein Haus zu zahlen?
Ja ist es. Sie können Ihre monatliche Zahlung reduzieren und die Zahlung einer Hypothekenversicherung vermeiden oder Ihre Hypothekenzinsen senken, indem Sie 20 % auf Ihr Haus zahlen. Die Zahlung der 20 % erhöht Ihre Chancen, das Vertrauen eines Kreditgebers zu gewinnen, und gibt Ihnen die Möglichkeit, bessere Kreditbedingungen auszuhandeln.
Was sollten Sie NICHT tun, bevor Sie ein Haus kaufen?
Da eine größere Anzahlung zu Hause zahlreiche Vorteile bietet, müssen Sie sofort mit dem Sparen beginnen. Hier sind zwei Ratschläge: Bemühen Sie sich, Ihre Beschäftigungsstabilität aufrechtzuerhalten, und berücksichtigen Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen, bevor Sie größere Investitionsentscheidungen treffen.
Wie hoch ist eine Anzahlung für ein 300-Haus?
Wenn Sie ein Haus im Wert von 300,000 US-Dollar kaufen, zahlen Sie 3.5 % von 300,000 US-Dollar oder 10,500 US-Dollar als Anzahlung, wenn Sie Ihr Darlehen abschließen. Ihr Darlehensbetrag entspricht dann den verbleibenden Kosten des Eigenheims, die 289,500 USD betragen. Denken Sie daran, dass die Abschlusskosten und alle zusätzlichen Gebühren, die im Prozess enthalten sind, nicht enthalten sind
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