In den Vereinigten Staaten machen individuelle Rentenkonten ein Drittel aller Altersguthaben aus. Die Amerikaner hatten Ende 9.2 2017 Billionen US-Dollar an IRAs, von insgesamt 28.2 Billionen US-Dollar an Altersvorsorgevermögen. IRAs sind beliebt bei denen, die für den Ruhestand sparen möchten, weil sie es Ihnen ermöglichen, Ihr Geld zu vermehren und gleichzeitig Steuern zu vermeiden. Sie sollten weiterlesen, wenn Sie wissen möchten, ob Sie mehrere IRAs haben können. Außerdem fragen Sie sich vielleicht, wie viele IRAs Sie haben können. Sie können je nach Antwort so viele IRAs haben, wie Sie möchten. Wenn Sie sich fragen: „Wie viele Roth IRAs können Sie haben?“ Sie erhalten die gleiche Antwort. Der Gesamtbetrag der regelmäßigen Einzahlungen, die Sie jedes Jahr auf jedes Ihrer Roth- oder traditionellen Konten einzahlen, kann jedoch nur die maximal zulässige Einzahlung sein.
Was ist ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA)?
Ein individuelles Alterskonto (IRA) oder eine individuelle Altersvorsorge (IRA) ist eine Art Alterskonto. Dies ist eine Art von Konto, das Sie dazu ermutigt, Geld für Ihren Ruhestand anzulegen. Individuelle Rentenkonten (IRAs) sind Konten, die Sie unabhängig von Ihrem Einkommen selbst eröffnen können, solange Sie genug Geld haben, um einen Beitrag zu leisten.
Das Ziel einer IRA ist es, Ihnen zu ermöglichen, steuerbegünstigte Beiträge zu leisten. Eine traditionelle IRA ermöglicht es Ihnen, Beiträge vor Steuern zu leisten und später einen Steuerabzug geltend zu machen. Bis Sie in Rente gehen und beginnen, Ausschüttungen zu ziehen, das Geld in der Konto steuerfrei wachsen können.
Wenn Sie Ausschüttungen erhalten, müssen Sie den erhaltenen Betrag versteuern. Wenn Sie ein Roth Einzelvorsorgekonto haben, leisten Sie Beiträge, nachdem Sie Ihre Steuern bezahlt haben. Ihr Geld kann dann auf dem Konto wachsen und Ihre Auszahlungen werden nicht besteuert sobald Sie in Rente gehen.
Überblick
Jeder mit Erwerbseinkommen, einschließlich derjenigen, die aufgrund ihrer Arbeit einen 401 (k) haben, kann eine IRA eröffnen. Die einzige Einschränkung ist der Gesamtbetrag, den Personen in einem einzigen Jahr auf Rentenkonten einzahlen können, während sie weiterhin Steuervorteile erhalten.
Aktien, Anleihen, börsengehandelte Fonds (ETFs) und Investmentfonds gehören zu den Finanzprodukten, die IRA-Anlegern zur Verfügung stehen. Selbstgesteuerte IRAs erlauben Investoren alle ihre eigenen Entscheidungen zu treffen und ihnen Zugang zu einer breiteren Palette von Investitionen zu verschaffen, einschließlich Immobilien und Rohstoffen. Nur die gefährlichsten Investitionen sind verboten.
Traditionelle IRAs, Roth IRAs, SEP IRAs und SIMPLE IRAs gehören zu den verschiedenen Arten von IRAs. Jedes hat seine eigenen Berechtigungs-, Steuer- und Auszahlungsrichtlinien. Traditionelle und Roth IRAs stehen einzelnen Steuerzahlern zur Verfügung, und SEP und SIMPLE IRAs stehen Kleinunternehmern und Selbstständigen zur Verfügung. Ein IRA muss bei einem Finanzinstitut eröffnet werden, das vom Internal Revenue Service zur Bereitstellung dieser Konten zugelassen wurde. Zu den Möglichkeiten gehören Banken, Maklerfirmen, bundesversicherte Kreditgenossenschaften und Bausparkassen.
Da IRAs für die Altersvorsorge bestimmt sind, nehmen Geld vor dem Alter von 5912 führt normalerweise zu einer Strafe von 10 %. Prominente Ausnahmen sind zum Beispiel der Bezug von Schulkosten und der erstmalige Wohnungskauf. Ein Vorbezug wird einkommensteuerpflichtig, wenn Ihr individuelles Vorsorgekonto kein Roth-Konto, sondern ein reguläres Konto ist.
Wie viele IRAs können Sie haben?
Die Anzahl der IRAs, die Sie haben können, ist unbegrenzt. Aber es gibt Grenzen, wie viel Sie in einem einzigen Jahr beitragen können.
Die Anzahl der IRAs, die Sie haben können, ist unbegrenzt. Sie können sogar mehrere der gleichen Art von individuellen Rentenkonten haben, wie z. B. Roth IRAs, SEP IRAs und reguläre IRAs.
Nur weil Sie mehr IRAs haben, heißt das jedoch nicht, dass Sie jedes Jahr mehr Geld beitragen können.
In den Jahren 2021 und 2022 beträgt dieser Betrag 6,000 USD für Roth IRAs und 7,000 USD für traditionelle IRAs (wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).
Wenn Sie möchten, können Sie dieses Geld in einem bestimmten Jahr zwischen IRA-Arten aufteilen. (Wenn Sie einen IRA-Rollover durchführen, indem Sie Geld von einem ehemaligen Arbeitgeber Rentenplan, wie z. B. ein 401 (k) in ein individuelles Konto Beitragsbeschränkungen gelten nicht.)
Digitale Währungsoptionen für Ihre IRA
Die Vorteile mehrerer IRAs
Mehrere IRAs zu haben, kann Ihnen helfen, Ihre Steuerstrategie zu optimieren und Zugang zu mehr Investitionsmöglichkeiten und einer erhöhten Kontoversicherung zu erhalten. Hier sind die Vorteile mehrerer IRAs:
#1. Steuerliche Diversifizierung
IRAs gibt es in einer Vielzahl von Formen und Größen, jede mit ihren eigenen Steuervorteilen. Eine typische IRA bietet einen sofortigen Steuerabzug. So können Sie die Zahlung von Steuern aufschieben, bis Sie im Ruhestand Geld vom Konto abheben. Obwohl es keinen Steuervorteil für Spenden an eine Roth IRA gibt, sind berechtigte Abhebungen steuerfrei. Hier ist eine Aufschlüsselung der Unterschiede zwischen traditionellen und Roth IRAs.
#2. Diversifikation der Anlage
IRAs bei vielen Finanzinstituten zu haben, könnte Sie verschiedenen Arten von Risiken aussetzen Investitionen und sogar Anlagestrategien. Angenommen, Sie möchten den Großteil Ihrer Altersvorsorge professionell verwalten lassen. Einen Teil davon wollen Sie aber auch selbst in einzelne Aktien investieren. Sie könnten einen IRA mit einem Robo-Berater (für kostengünstiges, automatisiertes Portfoliomanagement) und einen anderen mit einem Discount-Broker eröffnen, der Angebote anbietet Aktienhandel oder Sie könnten zwei separate Konten bei derselben Firma eröffnen, wenn sie beide Dienste anbietet. Vergleichen Sie einige der größten IRA-Anbieter mit unserer Übersicht der besten IRA-Anbieter.
#3. Flexibilität bei Auszahlungen
Traditionelle und Roth IRAs haben unterschiedliche Vorschriften für Abhebungen vor und während der Pensionierung sowie für die Besteuerung Ihres Vermögens. Beiträge zu einem Roth IRA (keine Einnahmen) können jederzeit und ohne Angabe von Gründen steuer- und gebührenfrei zurückgezogen werden. Herkömmliche IRAs bieten eine begrenzte Flexibilität, ermöglichen jedoch unter bestimmten Umständen gebührenfreie vorzeitige Abhebungen (vor Alter 5912). Abhebungen von einer regulären IRA sind im Gegensatz zu Roth nach dem 72. Lebensjahr erforderlich. Bei Roth sind keine Mindestabhebungen erforderlich.
#4. Mehr Versicherungsschutz für Ihr Geld und Ihre Geldanlagen
SIPC- und FDIC-Versicherungen auf Anlage- und Einlagenkonten können Ihre Verluste abdecken, wenn die Maklerfirma oder Bank, bei der Ihre IRA gehalten wird, zusammenbricht. Für einen einzelnen Kontoinhaber bei einer einzelnen Institution ist die Deckung normalerweise auf 500,000 $ (SIPC) und 250,000 $ (FDIC) begrenzt, obwohl es Optionen gibt, Ihre Deckung durch die Eröffnung mehrerer Konten zu erweitern. Wenn Sie beispielsweise zwei Roth IRAs bei derselben SIPC-versicherten Einrichtung haben, haben Sie nur Anspruch auf eine Deckung in Höhe von 500,000 USD. Wenn Sie jedoch sowohl ein Roth als auch ein reguläres IRA bei derselben Institution halten, ist jedes Konto eine andere Einheit mit einer SIPC-Deckung von jeweils 500,000 USD.
#5. Vereinfachte Nachlassplanung
Das Verfahren zur Einrichtung eines IRA umfasst die Benennung von Begünstigten. Während Sie mehr als einen Begünstigten pro IRA (primär und bedingt) benennen können. Wenn Sie verschiedene Personen auf separaten Konten benennen, können Sie Streitereien zwischen den Begünstigten vermeiden, wenn Sie sterben.
Warum sollte eine Person mehr als eine Roth IRA wollen?
Mehrere Roth IRA-Konten zu haben, bringt sowohl Vor- als auch Nachteile mit sich. Im Folgenden finden Sie eine Liste mit einigen Gründen, warum eine Person möglicherweise mehr als eine Roth IRA haben möchte:
Legen Sie Geld für eine Vielzahl von Verwendungszwecken beiseite: Es ist möglich, dass ein Investor aus verschiedenen Gründen mehrere IRAs haben möchte. Sie könnten einen Roth IRA für Einkommen im Ruhestand und einen anderen für Bargeld zur Verwendung in einem unerwarteten Bedarf einrichten.
Stellen Sie sicher, dass Ihre Investitionen verteilt sind: Es kann möglich sein, den Prozess der Diversifizierung Ihrer Altersvorsorgeanlagen zu vereinfachen, indem Sie mehrere Roth IRAs eröffnen. Die Verwendung mehrerer IRAs kann eine einfache Methode sein, um eine ansonsten schwierige Aufgabe zu erfüllen, wenn Sie Ihre Investitionen diversifizieren und sich unterschiedlichen Risiken aussetzen möchten.
Erhöhen Sie den Schutz Ihrer Versicherung: Die FDIC bietet Versicherungen für eine Vielzahl von Anlagekonten. Wenn Sie eine einzelne Roth IRA haben und sich der FDIC-Versicherungsschutzgrenze von 250,000 $ nähern, bietet die Einrichtung eines zweiten Kontos bei einem anderen Finanzinstitut das gleiche Maß an Sicherheit für das zweite Konto wie für das erste.
Erbschaft entlasten: Wenn Sie beabsichtigen, einen Teil des gesparten oder investierten Geldes in Ihrer IRA zu belassen, müssen Sie dies tun.
Ist es klug, mehrere Roth IRAs zu haben?
Die Einrichtung mehrerer Roth IRAs kann es einfacher machen, mehrere unterschiedliche Anlagestrategien zu verfolgen oder unterschiedliche Begünstigte für jedes Konto zu benennen. Auf der anderen Seite kann es schwierig sein, den Überblick über die auf mehrere Konten geleisteten Beiträge zu behalten, und Fehler bei Spenden können zu Geldstrafen des Internal Revenue Service (IRS) führen.
Kann ich zu einem Roth IRA beitragen, wenn ich mehr als 200 verdiene?
Um im Jahr 2023 Beiträge zu einem Roth IRA leisten zu können, muss Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) weniger als 144,000 USD betragen, wenn Sie Ihre Steuern als Einzelperson einreichen, und weniger als 214,000 USD, wenn Sie Ihre Steuern gemeinsam einreichen. Um Gewinne aus einem Roth IRA steuerfrei mitnehmen zu können, müssen Sie mindestens 59 1/2 Jahre alt sein und das Konto mindestens 5 Jahre lang geführt haben.
10 Dinge, die Sie möglicherweise nicht über Ihren IRA wissen
Die Tatsache, dass Ihr individuelles Rentenkonto (IRA) „individuell“ ist, ist eine der wichtigsten Eigenschaften. Sie haben die vollständige Kontrolle über Ihre Ein- und Auszahlungen und sind für die Zahlung von Steuern auf Ausschüttungen verantwortlich. Sie haben die volle Kontrolle darüber, was mit ihm passiert, wenn Sie sterben.
Lesen Sie weiter für einige wenig bekannte Funktionen, die Ihnen helfen werden, das Beste aus Ihren Beiträgen herauszuholen, wenn Sie alles nutzen möchten, was Ihre IRA zu bieten hat.
#1. Es ist in Ordnung, mehr als eine IRA zu haben
Es ist aus verschiedenen Gründen möglich, mit mehr als einer IRA zu enden.
- Sie hatten einen bestehenden Roth IRA und haben dann einen alten 401 (k) in einen traditionellen IRA umgewandelt.
- Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) stieg bis zu dem Punkt, an dem Sie nicht mehr berechtigt waren, zu Ihrer Roth IRA beizutragen, also eröffneten Sie eine traditionelle IRA.
- Sie haben eine IRA geerbt und hatten bereits eine eigene.
- Sie haben Ihre Roth IRA beibehalten und eine traditionelle IRA eröffnet, um von Steuerabzügen zu profitieren.
Darüber hinaus können Sie zu so vielen IRAs beitragen, wie Sie möchten, aber Ihre IRA-Gesamtbeiträge entsprechen dem jährlichen Maximum. Für 2020 und 2021 beträgt der jährliche Höchstbeitrag 6,000 USD oder 7,000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind (Beitragsgrenzen für 2020 bleiben gleich). Wenn also Bob, 42, 2,000 $ zu seiner regulären IRA beiträgt, kann er im selben Jahr nur 4,000 $ zu seiner Roth IRA beitragen.
#2. Beiträge zu regulären IRAs müssen in bar erfolgen
Wenn Sie für das Jahr zu Ihrer IRA beitragen, müssen Sie dies in bar tun. Diese Beschränkung gilt nicht für den Vertrieb von Rollover-Wertpapieren, da diese gegen Sachleistung verlängert werden müssen.
#3. Verluste können steuerlich absetzbar sein
Die Möglichkeit, Steuern auf Gewinne und Kapitalerträge zu verzögern, ist einer der Hauptvorteile eines IRA-Kontos. Sie können Verluste innerhalb eines IRA nicht verwenden, um Gewinne auszugleichen, aber Sie können einen Verlust abziehen, wenn Sie den gesamten Saldo von einem herkömmlichen IRA verteilen und der Betrag geringer ist als die Basis Ihres Kontos.
Das Innere Revenue Service (IRS) erlaubt Ihnen, Verluste bei einem traditionellen IRA abzuziehen, aber es gibt einige Einschränkungen. Angenommen, Sie haben im Laufe des Jahres Ihr gesamtes Vermögen von all Ihren traditionellen, SEP- und SIMPLE-IRAs abgezogen, und Ihre Gesamtbasis ist geringer als der Gesamtbetrag. Sie können nur den Betrag abziehen, der 2 % Ihres AGI übersteigt, nachdem Sie den Verlust mit anderen sonstigen Abzügen kombiniert haben.
„Für Roth IRAs gilt dieselbe Regel“, erklärt Curt Sheldon, CFP®, EA, AIF, Präsident und leitender Planer bei CL Sheldon & Company, LLC in Alexandria, Virginia. „Sie können Verluste bis zur Höhe Ihres Dollarbetrags abziehen Beiträge (Basis), bis alle Roth IRAs geleert sind, alle ausgezahlten Gelder.“
#4. Sie müssen RMDs nicht von allen Ihren IRAs nehmen
Traditionelle IRA-Besitzer müssen bis zum 1. April des Jahres nach ihrem 72. Geburtstag mit der Entnahme der erforderlichen Mindestausschüttungen (RMDs) beginnen. Die Mindestausschüttungssumme bestimmt sich nach dem Kontostand am 31. des Vorjahres sowie der Lebenserwartung des Eigentümers. Danach muss die RMD jedes Jahr erfolgen.
Sie müssen RMDs nicht von allen Ihren traditionellen IRAs nehmen, wenn Sie mehr als eine haben. Sie können den gesamten RMD-Betrag von einem IRA oder einer Kombination von IRAs nehmen, indem Sie die gesamten RMD-Beträge von jedem Ihrer IRAs addieren. Zum Beispiel könnten Sie es vorziehen, die Anlagen in einem IRA gegenüber denen in einem anderen zu liquidieren.
5. Unterschiedliche Regeln regeln Ehegatten- und Nichtehegatten-Begünstigte
Die Möglichkeit, Bargeld direkt an die Begünstigten zu überweisen, ohne die Nachlassprüfung durchlaufen zu müssen, ist einer der Vorteile des Besitzes einer IRA. Ehegattenbegünstigte können geerbte IRAs als ihre eigenen geltend machen. Das gibt ihnen die Möglichkeit, zusätzliche Beiträge zu leisten und Ausschüttungen zu regeln.
„Wenn ein Ehepartner eine IRA erbt, hat er eine Reihe von Optionen“, erklärt Jillian Nel, CFP, CDFA, Direktorin für Finanzplanung bei Inscription Capital LLC mit Sitz in Houston. „Sie haben die Möglichkeit, ihre persönliche IRA oder eine vom Begünstigten bestimmte IRA einzurichten.“ Letzteres ist der Fall, wenn der Ehegatte unter 5912 Jahre alt ist und aus welchen Gründen auch immer Geld benötigt. Die Strafe von 10 % auf IRA-Abhebungen an Eigentümer unter 5912 Jahren würde mit einem Begünstigtenkonto erfolgen.“
Vererbte IRAs können nicht ihre eigenen von Nicht-Ehegatten-Begünstigten sein. Sie können ihnen nichts hinzufügen, und sie müssen das Konto innerhalb von fünf Jahren nach dem Tod des Besitzers verkaufen oder das Geld über ihre Lebenszeit verteilen. Im Allgemeinen richten sich die verfügbaren Verteilungsalternativen nach dem Alter des IRA-Eigentümers bei seinem Tod. Wenn Sie IRA-Vermögen Ihren Kindern hinterlassen möchten oder Enkel, behalte dies im Kopf.
#6. Sie können Ihre IRA übertragen oder verlängern
Einzelpersonen übertragen häufig Konten von einem Finanzinstitut zu einem anderen. Wenn Sie die gleiche Art von IRA-Konto bei einem anderen Unternehmen führen möchten. Sie können Ihr Vermögen übertragen oder übertragen.
Eine Übertragung liegt vor, wenn Vermögenswerte direkt von einem stammen Finanzinstitut an einen anderen weitergeben, ohne dass die Transaktion dem IRS offengelegt werden muss. „Sie können in Ihrem IRA beliebig oft eine Direktüberweisung von einem Finanzinstitut zum anderen durchführen.“
Beachten Sie, dass jede Firma ihre eigenen Kontoerstellungs- und Abschlussgebühren sowie eine Jahresgebühr erheben kann. Denken Sie also daran, wenn Sie die Firma wechseln“, sagt Rebecca Dawson, Finanzberaterin in Los Angeles.
Ein Rollover ist, wenn Sie eine Ausschüttung Ihres Vermögens erhalten und das Geld dann innerhalb von 60 Tagen umtauschen.
„Wenn ein Gruppenrentenplan, wie z. B. ein 401 (k), in eine IRA aufgenommen wird. Bei richtiger Ausführung können einige der Vorteile des 401(k)-Plans erhalten bleiben. Aus diesem Grund, so Kirk Chisholm, Direktor der Innovative Advisory Group in Lexington. Mass., eine 401(k) in eine Rollover-IRA anstatt in eine beitragende IRA umzuwandeln, kann sinnvoll sein.
#7. Ihre IRA kann eine Annuität sein
Wenn das Finanzierungsvehikel eine individuelle Altersrente ist, kann Ihre Rente nach den gleichen Kriterien wie eine IRA funktionieren. Ein Vorteil ist, dass Rentenversicherungen ein lebenslanges Renteneinkommen bieten sollen.
#8. IRAs können über Konten verwaltet werden
Mit einem Brokerage-Konto können Sie Ihrem Finanzberater die schriftliche Erlaubnis erteilen, Anlageentscheidungen und regelmäßige Transaktionen zu treffen, ohne Sie vorher zu informieren. Für die Kontoführung wird häufig eine feste Gebühr gezahlt. Diese Art von Aktivität ist in IRAs zulässig, wenn Sie und Ihr Makler eine Vereinbarung getroffen haben, die dies zulässt.
„Ich glaube fest daran, große IRA-Vermögenswerte zu haben beruflich gelang es. Ein guter Finanzberater kann Ihnen dabei helfen, ein kostengünstiges personalisiertes Portfolio zu erstellen und alle Änderungen im Auge zu behalten, die Sie vornehmen müssen“, stimmt Dan Danford, CFP, Gründer und CEO des Family Investment Center in St. Joseph, Missouri, zu. „Sie haben Zugang zu Tausenden von bewährten Anlagemöglichkeiten und können sich an Änderungen Ihrer Umstände, Produktfortschritte oder wirtschaftliche Veränderungen anpassen.“
Danford fügt hinzu: „Als Profi „mache ich mir Sorgen, wenn Rentner ein riesiges Portfolio haben und Geld sparen wollen, indem sie es alleine machen. Zu oft habe ich schlechte Ergebnisse erlebt. Für die überwiegende Mehrheit der Menschen ist es ein Pfennig und ein Pfund dumm.“
#9. Die Anlagemöglichkeiten können eingeschränkt sein
Der IRS erlegt Beschränkungen für die Arten von Investitionen auf, die in einem IRA getätigt werden können. Ihr Finanzinstitut kann jedoch weitere Vermögensbeschränkungen auferlegen. Das IRS erlaubt beispielsweise einige Gold- und Silbermünzen, die meisten Finanzorganisationen jedoch nicht. In ähnlicher Weise verbieten einige Investmentfondsfirmen, dass einzelne Aktien in IRAs enthalten sind.
#10. Das Alter ist meistens nur eine Zahl
Jeder, auch Minderjährige, der ein Gehalt, Trinkgelder oder einen Stundenlohn für seine Arbeit (verdientes Einkommen) erhält, ist berechtigt, einen Beitrag zu einer traditionellen IRA zu leisten. 13 Dies bedeutet, dass Ihre Kinder, sobald sie ihren ersten Arbeitsplatz erhalten, mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen können, da dies für ein langfristiges steuerbegünstigtes Sparen sorgt. Eine IRA ist eine großartige Alternative für Kinder, die mehr verdienen, als sie ausgeben möchten.
Michelle Buonincontri, CFP, CDFATM, eine Finanzberaterin in Phoenix, Arizona, fügt hinzu: „Wenn Sie anfangen zu investieren, übersteigt es Ihre Investition.“ Eine IRA als Teenager zu beginnen, idealerweise eine Roth IRA, ist eine gute Wahl, wenn Sie ein Einkommen haben. Indem Sie die Kraft des Zinseszinses nutzen, kann dies einen großen Einfluss auf Ihre haben Altersvorsorge."
Die Steuerstrafe für vorzeitige Ausschüttungen wird Ihre Kinder dazu ermutigen, Ausschüttungen von ihrer IRA zu verzögern. Damit können sie Geld für das College oder bis zu 10,000 US-Dollar für den Kauf ihres ersten Hauses ohne Strafe ausgeben. Es vermittelt Ihren Kindern auch, wie wichtig es ist, in jungen Jahren zu investieren.
Solange sie Geld verdient haben, können Senioren weiterhin auf Roth IRA-Konten einzahlen. Dies ist ein großartiger Ort, um Geld anzulegen, das als Erbe weitergegeben wird. Vor der Verabschiedung des SECURE-Gesetzes von 2019 konnten Senioren nach Erreichen des Alters von 7012 Jahren keine Beiträge zu traditionellen IRAs leisten. Aber jetzt können sie dies in jedem Alter tun, solange sie ein Einkommen haben. Beiträge zu regulären IRAs werden nicht mehr nach Alter berechnet.
Ist es besser, einen oder mehrere IRAs zu haben?
Wenn Sie mehr als ein individuelles Rentenkonto (IRA) haben, haben Sie Zugang zu einer breiteren Palette von Anlagemöglichkeiten und Ihr Konto ist in größerem Umfang gegen Verluste abgesichert. Im Folgenden sind einige Vorteile von mehr als einem individuellen Rentenkonto (IRA) aufgeführt: Steuerdiversifizierung Verschiedene Formen von IRAs bieten eine Vielzahl von Steuereinsparungen.
Ist es eine gute Idee, sowohl eine traditionelle IRA als auch eine Roth IRA zu haben?
Wenn Sie dazu in der Lage sind, wird empfohlen, dass Sie Beiträge sowohl zu einem Standard-IRA als auch zu einem Roth-IRA leisten. Im Ruhestand haben Sie die Möglichkeit, steuerpflichtige Gelder oder steuerfreie Gelder abzuheben, wenn Sie diese Schritte befolgen. Steuerdiversifikation nennen Finanzberater diese Technik, und es ist oft eine kluge Idee, sie anzuwenden, wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Ihre Steuersituation nach Ihrer Pensionierung aussehen wird.
Ist es gut, sowohl IRA als auch Roth IRA zu haben?
Wenn es an der Zeit ist, Geld aus Ihrer IRA abzuheben, haben Sie mit beiden Arten von IRAs die Möglichkeit, steuerpflichtiges Einkommen oder steuerbefreites Einkommen zu beziehen, vorausgesetzt, Sie können es sich leisten und haben Anspruch auf beide. Eine Person, die jünger als 50 Jahre ist, ist beispielsweise berechtigt, 3,250 $ zu einem Standard-Individual Retirement Account (IRA) sowie weitere 3,250 $ zu einem Roth IRA beizutragen.
Warum sind die IRA-Limits so niedrig?
Das Gesetz beschränkt den Geldbetrag, der in individuelle Rentenkonten (IRAs), Roth IRAs, 401(k)s und andere Arten von Altersvorsorgeplänen eingezahlt werden kann. Diese Beschränkungen sollen sicherstellen, dass hochbezahlte Arbeitnehmer nicht in den Genuss eines größeren Anteils der Steuervorteile kommen, die Altersvorsorgepläne bieten, als der durchschnittliche Arbeitnehmer.
Digitale Währungsoptionen für Ihre IRA
Zusammenfassung
IRAs sind so konzipiert, dass sie flexibel sind. Wenn Sie verstehen, wie die verschiedenen Funktionen funktionieren, können Sie Ihre Altersvorsorge an Ihre spezifischen Anforderungen anpassen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, schauen Sie sich die besten IRA-Broker an.
FAQ
Kann ich einen Roth IRA und einen Roth 401k haben?
Wenn Sie jedoch mit einem Roth 401(k) vorzeitig Geld abheben möchten, zahlen Sie am Ende möglicherweise eine Strafsteuer von 10 Prozent auf alle entnommenen Einnahmen, nicht jedoch auf Ihre Beitragsbeträge. Andernfalls müssten Sie, um steuerfrei auf Ihre 401(k)-Fonds zugreifen zu können, im Allgemeinen ein Darlehen mit dem Roth 401(k) aufnehmen, wenn der Plan dies zulässt.
Wie viel sollte ich bis 40 gespart haben?
Um mit 67 in den Ruhestand zu gehen, sollten Sie laut dem Rentenplananbieter Fidelity Investments bis zum Alter von 3 Jahren das Dreifache Ihres Einkommens angespart haben.
Kann ein Ehepaar zwei ROTH IRAs haben?
Viele Ehepartner fragen: „Können meine Frau und ich beide eine Roth IRA haben?“ Ja, jeder kann sein eigenes Konto haben, zu dem er beitragen kann. Dies maximiert Ihre Gesamtbeiträge und verleiht Ihrem Geld mehr Aufzinsungskraft.
Wie viel hat der durchschnittliche 25-Jährige gespart?
Wenn Sie im Alter von 20,000 Jahren tatsächlich 25 US-Dollar gespart haben, liegen Sie weit über dem nationalen Durchschnitt. Die Survey of Consumer Finances 2019 der Federal Reserve ergab, dass der durchschnittliche Sparkontosaldo bei Haushalten aller Altersgruppen, nicht nur bei den 5,300-Jährigen, 20 US-Dollar betrug.
Verwandte Artikel
