Ihr Hypothekengeber richtet je nach Wohnort ein Treuhandkonto ein, das oft als Pfändungskonto bezeichnet wird, um bestimmte immobilienbezogene Kosten zu decken. In diesem Artikel wird beschrieben, was ein Pfändungskonto ist, einschließlich des Treuhandkontos, der Hypothek für Pfändungskonten und des Rückerstattungs-Pfändungskontos.
Beschlagnahmekonto verstehen
Die Mittel für das Konto werden von einem Teil Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung abgezogen. Darüber hinaus hilft Ihnen ein Treuhand- oder Pfändungskonto bei der Begleichung dieser Ausgaben. Da Sie jeden Monat Geld über Ihren Kreditgeber oder Dienstleister überweisen, anstatt ein- oder zweimal im Jahr eine große Rechnung zu bezahlen.
Viele Kreditgeber verlangen jedoch, dass Sie Ihre Steuern und Versicherungen per Treuhand bezahlen. Damit sie sicherstellen können, dass die Rechnung bezahlt wird. Das Treuhandkonto wird von Ihrem Hypothekendienstleister verwaltet, der diese Rechnungen in Ihrem Namen begleicht. Treuhandkonten müssen manchmal per Gesetz beschlagnahmt werden.
Grundsteuern und Versicherungskosten können sich von Jahr zu Jahr ändern. Ihre Treuhandzahlung und damit Ihre monatliche Gesamtzahlung ändert sich dadurch.
Darüber hinaus kann Ihr Kreditgeber, wenn Sie Ihre Steuern oder Versicherungen nicht zahlen;
Ziehen Sie die Beträge von Ihrem Kreditsaldo ab.
Fügen Sie Ihrem Darlehen ein Treuhandkonto hinzu.
Schließen Sie in Ihrem Namen eine zusätzliche Hausratversicherung ab und stellen Sie diese in Rechnung. Darüber hinaus ist diese vom Kreditgeber gekaufte Versicherung, die oft als Zwangsversicherung bezeichnet wird, in der Regel teurer als eine Hausratversicherung, die Sie selbst erwerben.
Auch wenn Ihr Kreditgeber kein Treuhandkonto verlangt, können Sie versuchen, selbst eines zu erwerben. Darüber hinaus, indem Sie bei jeder Hypothekenzahlung winzige Beträge beisteuern. Ein Treuhand-Sicherungskonto erleichtert die Budgetierung erheblicher immobilienbezogener Kosten. Infolgedessen müssen Sie sich nicht beeilen, eine riesige Grundsteuerrechnung oder Versicherung zu bezahlen Premium wann es fällig ist.
So funktioniert die Hypothek auf ein beschlagnahmtes Konto
Ein Pfandkonto ist im Grunde ein Konto, das von einer Hypothekenbank verwaltet wird. Um Versicherungs- und Steuerzahlungen zu erhalten, die für Sie erforderlich sind, um Ihr Haus zu behalten, aber technisch gesehen nicht Teil der Hypothek sind. Darüber hinaus werden die jährlichen Kosten jeder Versicherungsform in monatliche Beträge aufgeteilt. Und vom Kreditgeber zu Ihrer Hypothekenzahlung hinzugefügt.
Es ist eine Kontopfändungshypothek erforderlich
Denn Kreditnehmer mit geringen Anzahlungen gelten als risikoreicher. Darüber hinaus garantieren einige Kreditgeber, dass der Staat nicht wegen Nichtzahlung von Grundsteuern beschlagnahmt wird. Und dass es den Kreditnehmern nicht an einer Hausratversicherung mangelt, wenn das Eigentum zerstört wird. Im Falle eines Zahlungsausfalls garantiert ein Pfandkonto, dass der Kreditgeber der alleinige Eigentümer der Immobilie ist.
Die Beschlagnahme einer Kontohypothek ist optional
Auch wenn ein Pfändungskonto nicht als notwendig erachtet wird, kann zum Zeitpunkt der Unterzeichnung des Darlehens eines gewählt werden. Ist das aber eine gute Idee?
Auf der negativen Seite bindet es Geld, das an anderer Stelle besser ausgegeben werden könnte. Darüber hinaus verlangen nicht alle Staaten von den Kreditgebern, Zinsen auf Gelder zu zahlen, die auf Beschlagnahmekonten gehalten werden. Und diejenigen, die dies tun, zahlen möglicherweise nicht so viel, wie Einzelpersonen verdienen könnten, wenn sie das Geld selbst investieren würden. Wenig überraschend sparen einige Kunden ihr Geld lieber auf einem hochverzinslichen Sparkonto oder tätigen eine andere Anlage.
Außerdem, wenn die Hypothekenbank Rechnungen nicht rechtzeitig bezahlt. Wie Grundsteuern und Hausratversicherung bleibt der Hausbesitzer haftbar. Aus diesem Grund sollten Immobilieneigentümer die Fälligkeitstermine für diese Zahlungen kennen und ihre Beschlagnahmekonten genau im Auge behalten.
Doch während das Pfändungskonto den Kreditgeber schützen soll, kann es auch dem Kreditnehmer zugute kommen. Darüber hinaus entkommen Kreditnehmer dem Sticker-Schock, ein- oder zweimal im Jahr enorme Kosten zu zahlen, indem sie sich das ganze Jahr über langsam mit ihnen abfinden. Und sie garantieren, dass das Geld für diese Zahlungen verfügbar ist, wenn sie es brauchen.
Abschluss der Hypothekenpfändung
Ein Hypothekenpfandkonto ist für viele Hausbesitzer eine schreckliche Idee. Ohne sie sind Kreditgeber möglicherweise nicht bereit, Kredite an Antragsteller zu vergeben, die sich nur geringe Anzahlungen leisten können. Zu verstehen, wie beschlagnahmte Konten funktionieren, sie richtig zu überwachen – und sie nach Möglichkeit loszuwerden – ist jedoch der beste Weg, mit ihnen fertig zu werden.
Rückerstattung des Kontos beschlagnahmen
Wenn das Guthaben auf Ihrem Konto die nächste Zahlung plus Zahlungen im Wert von zwei Monaten übersteigt, können Sie eine Rückerstattung des Kontos beschlagnahmen.
Darüber hinaus kann eine Rückerstattung des gepfändeten Kontos erfolgen, wenn Sie Ihre Hypothek vollständig abbezahlen. Das verbleibende Guthaben des Kontos muss an Sie zurückgezahlt werden. Einige Regierungen zahlen jedoch zusätzlich Zinsen auf beschlagnahmte Kontogelder, was zu einem Überschuss und der Anforderung einer Rückgabe führen kann.
Zu den häufigeren Gründen für Rückerstattungen von Kontobeschlagnahmen gehören:
- Senkung der Steuerlast,
- Wechseln Sie die Versicherungsgesellschaft zu einem besseren Tarif,
- Überzahlung zum Zeitpunkt des Kaufs oder dieselbe Rechnung, die von Ihnen und der Hypothekenbank bezahlt und der Restbetrag an die Firma zurückgezahlt wird.
Es gibt keine Beschränkungen hinsichtlich der Höhe der Rückerstattung, die Sie erhalten können, was sinnvoll ist, da es sich um Ihr Geld handelt. Die einzige Einschränkung ist jedoch, dass die Summe größer als 50 $ sein muss. Darüber hinaus besteht die Anforderung des Kreditgebers durch RESPA darin, Ihnen die Gelder innerhalb von 30 Tagen nach Analyse und Identifizierung der Überschreitung zurückzuzahlen.
Schritte zur Berechnung der Rückerstattung des beschlagnahmten Kontos
In den meisten Fällen ist die Berechnung der Erstattung für Ihr Pfändungskonto unkompliziert.
Erster Schritt
Sie müssen die Höhe Ihrer monatlichen Treuhandzahlung bestimmen. Ihre Zahlung setzt sich aus Ihren Grundsteuern und den Versicherungsprämien des Hausbesitzers zusammen. Da diese Zahlen jährlich sind, müssen Sie sie durch 12 teilen, um die monatliche Rate zu erhalten. Danach addieren Sie sie zusammen, um Ihren monatlichen Treuhandzahlungsbetrag zu bestimmen.
Zweiter Schritt
Der nächste Schritt besteht darin, die Höhe des Puffers zu prüfen, den der Kreditgeber gemäß RESPA behalten darf. Dies entspricht jedoch zwei Monatszahlungen. Multiplizieren Sie Ihre monatliche Zahlung mit drei, um die Zahlung für den nächsten Monat sowie das zweimonatige Polster zu berücksichtigen. Außerdem wird hier der Gesamtbetrag berechnet, den das Hypothekendienstleistungsunternehmen auf Ihrem Pfändungskonto halten darf.
Dritter Schritt
Nehmen Sie diese Zahl und vergleichen Sie sie mit dem tatsächlichen Kontostand. Wenn das Guthaben auf Ihrem Konto 50 USD oder mehr beträgt als Ihre Berechnung, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Rückerstattung. Darüber hinaus gibt es keine Obergrenze für die Höhe der Rückerstattung, die Sie erhalten können. Die einzige Einschränkung ist, dass es mehr als 50 $ sein muss.
Wenn Sie das Geld nicht sofort brauchen, können Sie immer noch ein paar Monate warten. Die meisten Hypothekenbanken führen einige Male im Jahr eine Hinterlegungsbeschlagnahmeanalyse durch, und das Unternehmen wird sich der Überschreitung bewusst sein. Wenn Sie Ihr Geld jedoch sofort benötigen, haben Sie unter RESPA ein Recht darauf und können es beantragen, indem Sie Ihren Hypothekendienstleister anrufen.
Unterm Strich die Rückerstattung des Kontos beschlagnahmen
Pfändungskonten sind eine praktische Möglichkeit für alle Parteien, sich am Kreditprozess zu beteiligen. Um sicherzustellen, dass die entsprechenden Rechnungen für den Schutz des Eigentums pünktlich bezahlt werden. Da das Guthaben auf dem Konto für zukünftige Zahlungen bestimmt ist, können sich die Dinge ändern und es kann zu einem Guthabenüberschuss auf dem Konto kommen. Darüber hinaus, wenn Sie feststellen, dass Ihr beschlagnahmtes Guthaben höher ist als die Anforderungen, die Sie zur Hand haben. Dann können Sie jederzeit den Kreditgeber anrufen und eine Pfändungsrückerstattung verlangen. Solange die Überschreitung mehr als 50 $ beträgt, hat das Unternehmen 30 Tage Zeit, um zu reagieren.
Sollten Sie ein Konto beschlagnahmen vermeiden?
Sollten Sie es vermeiden, ein Pfändungskonto einzurichten, während Sie ein neues aushandeln Hypothek? Oder, wenn Sie können, ein vorhandenes löschen? Es hängt alles davon ab, warum Sie es wollen
Wenn Sie sich Sorgen über Ihr verlorenes Interesse machen, es verabscheuen, wie ein Finanzkind behandelt zu werden, und keine finanziellen Bedenken haben, kann dies eine praktikable Option sein. Stellen Sie sich jedoch auf einen zusätzlichen Verwaltungsaufwand ein.
Sie müssen diese Rechnungen nicht nur budgetieren und bezahlen, sondern auch Ihrem Kreditgeber zeigen, dass Sie dies getan haben. Darüber hinaus müssen Sie möglicherweise zum Zeitpunkt des Abschlusses oder der Stornierung eine Gebühr für den Verzicht auf Beschlagnahme zahlen.
Viele Menschen schätzen es, wenn ihre Treuhandkonten beschlagnahmt werden. Da sie von administrativen Pflichten entlastet werden. Wenn Sie jedoch nicht zu diesen Leuten gehören, sollten Sie sich mit ihnen befassen, wenn Sie nach einer Hypothek suchen.
Was bedeutet Pfändung bei einem Darlehen?
Ihr Geld für Immobilienkosten außerhalb der Hypothek wie Grundsteuern und Versicherungen wird auf einem Beschlagnahmekonto aufbewahrt. Da Ihr Kreditgeber dafür verantwortlich ist, müssen Sie sich keine Gedanken darüber machen, das Konto selbst im Auge zu behalten.
Wird mein Treuhandkonto erstattet?
Wenn Sie nach der Rückzahlung Ihrer Hypothek Restgelder auf Ihrem Treuhandkonto haben, haben Sie Anspruch auf eine Treuhandrückgabe dieser Gelder. Nachdem Sie Ihre Hypothek vollständig abbezahlt haben, sollten Servicer die verbleibenden Gelder innerhalb von 20 Tagen auf Ihr Treuhandkonto zurückerstatten.
Ist es möglich, die Nutzung von Treuhandkonten einzustellen?
Das Treuhandkonto muss in der Regel mindestens fünf Jahre bestehen. Beträgt die Restschuld weniger als 80 % des Anschaffungswerts der Immobilie und bestehen keine Zahlungsrückstände, können Sie das Treuhandkonto nach fünf Jahren kündigen.
Wem gehört das Geld auf einem Treuhandkonto?
Bevor Geld oder Vermögenswerte in einer Transaktion von einer Partei auf eine andere übertragen werden, werden sie von einem neutralen Dritten treuhänderisch verwahrt. Bis sowohl der Käufer als auch der Verkäufer die Vertragsbedingungen erfüllt haben, behält der Dritte das Geld.
Ist das Überspringen der Escrow ein kluger Schachzug?
Der Verzicht auf Treuhand kann auch eine gute Wahl sein, wenn Sie garantieren möchten, dass Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen konstant bleiben. Wenn Sie ein Treuhandkonto haben, bemerken Sie möglicherweise erst am Ende des Jahres eine Änderung Ihrer Grundsteuerrechnung oder Versicherungsprämien.
Haben Sie Zugriff auf die Gelder auf dem Treuhandkonto?
Treuhandkonten werden meistens verwendet, um Steuern und Versicherungen nach einem Immobilienabschluss zu bezahlen. Dies funktioniert, indem Sie einen Hypothekenantrag stellen. Möglicherweise verwenden Sie die Gelder auf Ihrem Treuhandkonto, um Ihre monatlichen Zahlungen zu unterstützen, wenn Sie einen Hypothekengeber verwenden, um ein Darlehen für den Kauf eines Eigenheims zu erhalten.
Soll ich den Saldo meines Treuhandkontos begleichen?
Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben, die Ihren Zinssatz steigen lässt, ist es eine kluge Idee, Ihr Treuhandkonto aufzufüllen. Auf der anderen Seite führen Tilgungszahlungen zu einer schnelleren Schuldentilgung und einem erhöhten Eigenheimkapital. Beides hat Vorteile.
Zusammenfassung
Ein Pfändungskonto ist im Grunde ein Konto, das von der Hypothekenbank verwaltet wird, um Versicherungs- und Steuerzahlungen zu erhalten, für die Sie Ihr Haus behalten müssen, die aber technisch gesehen nicht Teil der Hypothek sind.
Häufig gestellte Fragen zu Konten beschlagnahmen
Ist das Pfändungskonto gut?
Ein Pfändungskonto kommt dem Kreditgeber sehr zugute, da er weiß, dass Ihre Grundsteuern rechtzeitig bezahlt werden und dass die Versicherung Ihres Hausbesitzers nicht verfällt. Wenn Sie alles auf einmal bezahlen müssen, besteht die Möglichkeit, dass Sie nicht das nötige Bargeld zur Hand haben.
Was ist ein Treuhandkonto bei einer Bank?
Ein Treuhandkonto ist ein Konto zur vorübergehenden Verwahrung von Geldern. Der Treuhandanbieter sollte ein uneigennütziger Dritter sein, unabhängig davon, wer letztendlich Gelder von dem Konto erhält.
Ist Treuhand gut oder schlecht?
Escrows sind nicht alle schlecht.
Es gibt gute Gründe, ein Treuhandkonto zu unterhalten: … Der Kreditgeber profitiert von einem Treuhandkonto für Steuern und Versicherungen, da es ihn vor dem Risiko schützt, dass die Sicherheiten für sein Darlehen (Ihr Haus) vom Landkreis versteigert werden, wenn diese Kosten anfallen nicht bezahlt.
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