Laut dem United States Census Bureau könnten bis 78 mehr als 65 Millionen Menschen über 2035 in den Vereinigten Staaten leben. Viele dieser Einwohner suchen möglicherweise die Unterstützung zertifizierter Finanzplaner, um ihre Altersvorsorge optimal zu nutzen. Jüngere Arbeitnehmer können auch einen spezialisierten Rat suchen, um ihnen zu helfen, ihre Ziele zu erreichen, wie z. B. die Rückzahlung von Schulden, die Finanzierung der Ausbildung ihrer Kinder oder die Finanzierung ihres Ruhestands.
Das US Bureau of Labor Statistics (BLS) prognostiziert bis 15 einen Anstieg der Beschäftigung für persönliche Finanzberater um 2028 %, wobei mehr als 40,400 neue Stellen verfügbar sind. Die Unterstützung von Kunden bei der Finanzplanung erfordert eine spezielle Ausbildung. Lesen Sie weiter, um mehr über Schulungsmöglichkeiten, Kompetenzentwicklung und die Zertifizierung als zertifizierter Finanzplaner zu erfahren.
Wer ist ein Finanzplaner?
Ein Finanzplaner ist ein lizenzierter Anlagespezialist, der Einzelpersonen und Unternehmen dabei unterstützt, ihre langfristigen finanziellen Ziele zu erreichen. Finanzplaner arbeiten mit Kunden zusammen, um deren Ziele, Risikotoleranz und Lebens- oder Unternehmensphasen zu untersuchen, bevor sie eine geeignete Anlageklasse empfehlen. Sie können dann ein Programm erstellen, um den Kunden bei der Erreichung dieser Ziele zu unterstützen, indem sie ihre verfügbaren Ersparnisse auf eine vielfältige Sammlung von Investitionen verteilen, die je nach Wunsch wachsen oder Erträge erzielen sollen.
Steuerplanung, Vermögensallokation, Risikomanagement und Ruhestands- und/oder Nachlassplanung sind Bereiche, auf die sich Finanzplaner spezialisieren können.
Was ist ein zertifizierter Finanzplaner (CFP)?
Die Bezeichnung Certified Financial Planner (CFP) ist eine formelle Anerkennung von Fähigkeiten in den Bereichen Finanzplanung, Steuern, Versicherungen, Nachlassplanung und Ruhestand (z. B. mit 401(k)s).
Die Bezeichnung ist Eigentum des Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. und wird ihm verliehen. Sie wird an diejenigen vergeben, die die Eingangstests des CFP Board bestehen und dann an laufenden jährlichen Schulungsprogrammen teilnehmen, um ihre Fähigkeiten und Zertifizierung zu erhalten.
Die Rolle eines zertifizierten Finanzplaners (CFP) verstehen
Einzelpersonen können CFPs verwenden, um ihre Finanzen zu verwalten. Dies kann eine Vielzahl von Anforderungen umfassen, darunter unter anderem Finanzplanung, Altersvorsorge, Versicherungen und Bildung. Der wichtigste Teil eines CFP ist, dass er als Treuhänder für Ihr Vermögen fungiert, was bedeutet, dass er Entscheidungen in Ihrem besten Interesse trifft.
CFPs sind umfassend, insbesondere im Vergleich zu Anlageberatern. CFPs beginnen den Prozess in der Regel mit der Bewertung Ihrer aktuellen finanziellen Situation. Dazu gehören alle Barmittel, Vermögenswerte, Investitionen oder Immobilien, um Ihr Nettovermögen zu bestimmen. Sie berücksichtigen auch Ihre Verbindlichkeiten wie Hypotheken und Studienschulden.
Sie werden dann mit Ihnen und Ihren Bedürfnissen zusammenarbeiten, um eine Finanzstrategie zu entwickeln. Wenn Sie sich beispielsweise dem Rentenalter nähern, entwickeln sie einen Finanzplan, um Sie durch Ihre Rentenjahre zu bringen. Wenn Sie ein Kind haben, das das College besuchen wird, können sie Sie alternativ bei der Entwicklung eines Finanzplans zur Deckung der Kosten unterstützen.
Ein CFP ist eine Art Finanzberater mit einer zertifizierten Qualifikation, die auf umfassende Kenntnisse der Finanzplanung hinweist. Betrachten Sie einen CFP als Finanzberater auf höherer Ebene. Die Qualifikationen, um ein CFP zu werden, gehören in der Tat zu den härtesten und strengsten in der Branche.
Benötigen Sie die Dienste eines Finanzplaners?
Generell gilt: Je komplizierter Ihre finanzielle Situation ist, desto eher profitieren Sie von den Dienstleistungen eines Finanzplaners.
Wenn Ihre Finanzen einfach sind, können Sie es vielleicht selbst tun. Finanzplaner können jedoch eine unparteiische Perspektive und Erfahrung bieten, wenn es darum geht, zu entscheiden, wie Sie Ihr Geld anlegen, welche finanziellen Prioritäten Sie haben sollten und welche Art von Versicherungsschutz und anderen Schutzmaßnahmen Sie benötigen. Bei einer Lebensveränderung wie Heirat, Scheidung oder Erbschaft kann ein Finanzplaner sehr hilfreich sein.
Verschiedene Arten von Finanzplanern
Es ist erwähnenswert, dass der Ausdruck „Finanzplaner“ ein nicht regulierter Oberbegriff ist. Jeder mit dem Titel „Finanzplaner“ und der Fähigkeit, Finanzplanungsdienstleistungen zu erbringen, kann sich als solcher bezeichnen. Einige spezialisieren sich möglicherweise auf bestimmte Planungsbereiche wie Altersvorsorge oder Steuerverwaltung, während andere einen umfassenderen Ansatz verfolgen. Einige haben möglicherweise nicht einmal Ihre besten Interessen im Sinn und sollten vermieden werden.
#1. Treuhänderischer Finanzplaner
Ein treuhänderischer Finanzplaner ist verpflichtet, im besten Interesse seiner Kunden zu handeln. Das Wort Treuhandpflicht bezieht sich auf die Verpflichtung eines Planers, die finanziellen Interessen seines Kunden über seine eigenen zu stellen. In der Praxis muss ein treuhänderischer Finanzplaner seinen Kunden die besten verfügbaren Lösungen zu den geringstmöglichen Kosten anbieten, unabhängig von den Gebühren oder Provisionen, die der Planer vom Kunden oder anderen Quellen erhält.
Einige Finanzplaner werden lediglich an einen Eignungsstandard gehalten. Die Vorschläge eines Finanzplaners oder -beraters müssen Ihren Bedürfnissen unter einem Eignungskriterium entsprechen. Sie dürfen jedoch Produkte oder Dienstleistungen empfehlen, die Ihnen höhere Gebühren berechnen oder ihnen höhere Provisionen einbringen als gleichwertige Artikel.
Bei der Auswahl eines Finanzplaners ist es am besten, sich an einen Treuhänder zu wenden, damit Sie sicher sein können, dass die von ihm angebotenen Waren und Dienstleistungen für Sie und nicht für ihn am besten geeignet sind.
#2. Zertifizierter Finanzplaner
Die Certified Financial Planner (CFP)-Zertifizierung ist eine Branchenakkreditierung mit strengen pädagogischen und ethischen Kriterien, die es Zertifikaten ermöglicht, vollständige Finanzplanungsdienste bereitzustellen.
Insbesondere müssen sich alle CFPs wie Treuhänder verhalten, und die meisten arbeiten auf Honorarbasis, was bedeutet, dass sie nur von Ihnen und nicht von den von ihnen empfohlenen Produkten entschädigt werden. CFPs sind aufgrund ihrer umfassenden Ausbildung und ihres treuhänderischen Standards Eckpfeiler der Finanzplanungsgemeinschaft – und viele Kunden entscheiden sich dafür, ihre Reise zur Finanzplanung zu beginnen.
#3. Anlageberater
Anlageberater – geschrieben mit einem „e“, weil das Gesetz, das diese Finanzplaner regelt, es so definiert – sind Personen oder Unternehmen, die Kunden beim Kauf und Verkauf von Vermögenswerten helfen und Finanzberatung anbieten können. Es gibt zwei grundlegende Kategorien, die sich hauptsächlich danach unterscheiden, ob sie der Eignung oder einem treuhänderischen Standard entsprechen:
- Registrierte Vertreter: Registrierte Vertreter kaufen und verkaufen Wertpapiere im Namen ihrer Kunden und sind häufig von den Maklerfirmen lizenziert, in denen sie tätig sind. Bei einer großen Anzahl von eingetragenen Vertretern treffen Sie die Entscheidungen, und der Vertreter führt sie nur aus. Manche wiederum treten als Finanzberater oder Planer auf. Wenn Sie sich für einen registrierten Vertreter entscheiden, der Finanzberatung anbietet, denken Sie daran, dass dieser nur an einen Eignungsstandard gebunden ist. Dies kann die Ihnen empfohlenen Produkte und Dienstleistungen beeinflussen.
- Vertreter der Anlageberater: Anlageberatervertreter (IARs) arbeiten für Firmen, die als Registered Investment Advisors (RIAs) bekannt sind. Sie bieten Finanzberatungs- und Planungsdienste an. IARs unterliegen im Gegensatz zu registrierten Vertretern einem treuhänderischen Standard. Viele verfügen möglicherweise über zusätzliche Qualifikationen wie CFPs, um ihre Finanzplanungsfähigkeiten zu stärken.
#4. Robo Advisor
Robo-Advisors verwalten Anlagen automatisch. Die meisten werden Sie je nach Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz in ein vorgefertigtes Anlageportfolio einteilen, das sie dann im Laufe der Zeit für Sie verwalten und pflegen.
Robo-Advisors sind technisch gesehen RIAs, was bedeutet, dass sie ebenfalls einem treuhänderischen Standard unterliegen. Immer mehr von ihnen ergänzen ihre automatisierten Produkte durch eine vollständigere Finanzplanung, die von menschlichen Planern und CFPs bereitgestellt wird. Wenn Sie ein Neuling sind, der nur gelegentlich die Dienste eines Finanzplaners benötigt, könnte diese Hybridmethode gut passen.
#5. Vermögensverwalter
Vermögensverwalter sind in der Praxis Finanzplaner für vermögende Kunden. Aufgrund ihrer Kunden spezialisieren sie sich häufig auf Teile der Finanzplanung, die die Vermögenden betreffen, wie z. B. Nachlassplanung, Rechtsplanung und Risikomanagement zur Vermögenserhaltung.
Ein Vermögensverwalter ist wie ein Finanzplaner nicht reguliert, was bedeutet, dass sich jeder, unabhängig von seinen Qualifikationen, als Vermögensverwalter bezeichnen kann. Dies bedeutet, dass einige, aber nicht alle Vermögensverwalter Treuhänder sind.
So wählen Sie einen Finanzplaner aus
Wenn Sie sich entscheiden, dass die Zusammenarbeit mit einem Finanzplaner die beste Option für Sie ist, gibt es ein paar Dinge, auf die Sie achten sollten:
#1. Referenzen
Da sich jeder Finanzplaner nennen kann, ist es eine gute Idee, nach allgemein anerkannten Referenzen zu suchen, wie zum Beispiel:
- CFP: Ein CFP ist gut gerüstet, um Sie bei der Planung jedes Elements Ihres Finanzlebens zu unterstützen. Wenn Sie nach allgemeiner Finanzberatung suchen, ist ein CFP ein guter Ausgangspunkt. Denn sie alle müssen strenge Auflagen erfüllen und als Treuhänder für ihre Kunden agieren.
- CPA: Ein Certified Public Accountant (CPA) ist auf Steuerplanung spezialisiert und in seinem Staat zugelassen. Wenn Sie Unterstützung bei der Verwaltung Ihres steuerpflichtigen Einkommens oder der Senkung Ihrer Steuerschuld benötigen, sollten Sie sich an einen Wirtschaftsprüfer wenden.
- CFA: Ein Chartered Financial Analyst (CFA) kann als Finanzplaner fungieren. Die meisten ziehen es jedoch vor, Unternehmen bei der Verwaltung ihrer Finanzen zu helfen, anstatt einzelnen Kunden. Wenn Sie jedoch auf einen CFA stoßen, der Finanzplanungsdienste anbietet, können Sie sicher sein, dass er mehrere strenge professionelle Prüfungen abgelegt hat und über jahrelange Berufserfahrung verfügt, um sich für diesen Titel zu qualifizieren.
#2. Treuepflicht
Wenn Sie kein Finanzspezialist sind, sind Sie im Allgemeinen mit den Feinheiten der meisten Finanzprodukte und den sie regelnden Steuergesetzen nicht vertraut. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie während des Verfahrens von einem Fachmann begleitet werden, der sich ausschließlich um Ihr finanzielles Wohlergehen kümmert.
Leider sind nicht alle Finanzplaner Treuhänder. Einige beraten nur zu Waren, die sie verkaufen, wie z. B. bestimmte Investitionen oder Versicherungskonten. Sie können Sie also auf Dinge lenken, die ihnen mehr Gewinn einbringen. Fragen Sie potenzielle Finanzplaner, ob sie treuhänderisch sind. Es wird Ihnen helfen zu wissen, ob sie nach Ihrem Endergebnis Ausschau halten oder nach ihrem.
Finanzplaner Durchschnittsgehalt
Finanzplaner können auf verschiedene Weise entschädigt werden. Einige verlassen sich auf Produktprovisionen, während andere einen Prozentsatz des Vermögens berechnen, das sie für Sie verwalten. Andere berechnen einen Stundensatz sowie einen monatlichen oder jährlichen Vorschuss. Bevor Sie eine Partnerschaft mit einem Finanzplaner eingehen, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie ihm seine Dienste in Rechnung gestellt werden.
Die Mehrheit der Finanzplaner arbeitet Vollzeit. Andere arbeiten für investierende Unternehmen oder Banken, während andere für sich selbst arbeiten. Das Gehalt des zertifizierten Finanzplaners wird häufig durch seinen geografischen Standort, seine langjährige Erfahrung, sein Bildungsniveau und jede relevante Zertifizierung bestimmt.
Das durchschnittliche Jahresgehalt eines Finanzplaners in den Vereinigten Staaten beträgt 66,575 USD.
Das Gehalt eines Finanzplaners liegt in einigen Fällen zwischen 14,000 und 150,000 US-Dollar pro Jahr.
Die folgende Tabelle zeigt die durchschnittlichen Gehaltssätze für Finanzplaner, aufgeteilt nach Gebührenarten:
| Gehaltstyp Finanzberater | Durchschnittskosten |
| Verwaltetes Vermögen (AUM) | 1.0 % (0.25 %–0.5 % für Robo-Berater) |
| Stundengebühr | $253 |
| Pro Plan | $2,318 |
| Halterung | $5,704 |
Kundenprofil
Sogar generische CFPs können sich auf bestimmte Arten von Kunden spezialisieren, wie z. B. Ärzte, Anwälte oder solche mit erheblichen Studienkreditschulden. Erkundigen Sie sich bei potenziellen Finanzplanern nach der Art von Menschen, mit denen sie im Allgemeinen zusammenarbeiten, und den Dienstleistungen, die sie normalerweise erbringen. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Sie einen Fachmann auswählen, der über umfangreiche Erfahrung im Umgang mit den Arten von finanziellen Herausforderungen verfügt, denen Sie gegenüberstehen.
Formelle Beschwerden
Leider ist nicht jeder Finanzplaner ein talentierter Performer. Überprüfen Sie ihre Anmeldeinformationen und Disziplinargeschichte auf BrokerCheck bevor Sie eine Partnerschaft mit einem Finanzplaner eingehen, der Zugang zu vertraulichen Finanzinformationen hat. Wenn sie Beschwerden erhalten haben, könnte dies ein roter Indikator sein.
Anforderungen an den Finanzplaner
Um eine Anstellung zu finden und Kunden effizient zu beraten, benötigen Finanzplaner häufig eine Kombination der folgenden Qualifikationen:
#1. Bildung
Für die Position eines Finanzplaners ist ein Bachelor-Abschluss in Finanzen, Rechnungswesen, Betriebswirtschaftslehre oder Volkswirtschaftslehre erforderlich. An einigen Schulen und Institutionen werden Studiengänge oder Kursarbeiten zur persönlichen Finanzplanung angeboten. Viele dieser Finanzfachleute streben einen Master of Business Administration (MBA) oder einen anderen geeigneten Master-Abschluss an, um ihre Karriere zu verbessern, und spezialisieren sich auf bestimmte Arten von Finanzplanung, oder erhöhen Sie ihr Einkommenspotential.
#2. Ausbildung
Wenn sie in ein Unternehmen eintreten, erhalten die meisten Finanzplaner eine Ausbildung am Arbeitsplatz. Sie werden in die Verfahren und Richtlinien des Unternehmens eingewiesen und können von einem hochrangigen Finanzplaner beaufsichtigt werden.
Wer sich als Finanzplaner zertifizieren lassen möchte, muss vor der Zertifizierungsprüfung zunächst Erfahrung und Ausbildung in der Finanzplanung sammeln. Eine Möglichkeit besteht darin, eine zweijährige Ausbildung bei einem zertifizierten Finanzplaner oder anderen verwandten Finanzexperten zu absolvieren. Diese Erfahrungen umfassen praktische Kenntnisse und Beobachtungen in den Bereichen Geldmanagement, Sparplanung und Anlageberatung sowie das Verständnis der effektivsten Techniken zur effektiven Unterstützung von Kunden.
#3. Zertifizierung zum Finanzplaner
Um Wertpapiere, Aktien, Anleihen, Optionen, Futures und andere regulierte Finanzprodukte zu verkaufen, verlangen mehrere Staaten, dass Finanzberater eine Lizenz erhalten. Zu den verfügbaren Lizenzen gehören die Serien 6, 7, 63 und 65. Diese Fachleute können die Anforderungen ihres Staates für den Erhalt dieser Art von Lizenzen recherchieren, die häufig durch das Absolvieren von Wissensprüfungen erworben werden, die von der North American Securities Administrators Association beaufsichtigt werden.
Finanzplaner können sich für das Anbieten spezifischer Anlageprodukte zertifizieren lassen, was es ihnen ermöglicht, ihre Fähigkeiten und Kenntnisse zu verbessern und sie für zukünftige Arbeitgeber und Kunden attraktiver zu machen. Der Certified Financial Planner ist eine solche Qualifikation, die vom Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. (CFP Board) ausgestellt wird. Ausbildung, Erfahrung, eine Prüfung und ein ethisches Modul sind alle Teil des Zertifizierungsprozesses für Finanzplaner. Um sich als CFP zu bewerben, müssen die Kandidaten über einen Bachelor-Abschluss mit Lehrplan für Finanzplanung verfügen. CFPs müssen außerdem über drei Jahre Erfahrung in der Finanzplanung verfügen, bevor sie die Bezeichnung tragen können.
#4. Fähigkeiten
Finanzplaner müssen über ein breites Spektrum an Hard- und Soft-Fähigkeiten verfügen, die durch Ausbildung und Erfahrung erworben werden können. Erwerben Sie die folgenden Fähigkeiten, um ein erfolgreicher Bewerber für Finanzplaner zu werden:
- Mathe
Finanzplaner entwickeln Budgets, investieren Kapital und treffen andere finanzielle Entscheidungen, daher müssen sie sich wohlfühlen, wenn sie mit riesigen Geldsummen arbeiten. Es ist notwendig, mit Mathematik, Geld und grundlegender Buchhaltung vertraut zu sein.
- Datenprüfung
Der Beruf eines Finanzplaners erfordert auch umfangreiche Recherchen. Sie überwachen die neuesten Statistiken, Bewegungen und Trends auf den Finanzmärkten und analysieren diese Daten, um fundierte Empfehlungen auszusprechen, die sich positiv auf die finanziellen Ziele ihrer Kunden auswirken.
- Organisation
Finanzplaner arbeiten häufig mit einer Vielzahl von Kunden zusammen, die alle dem Planer ihre finanzielle Stabilität anvertrauen. Finanzplaner unternehmen große Anstrengungen, um ihre Kalender zu organisieren und detaillierte Kundendateien zu erstellen, die sensible Finanzinformationen enthalten. Einige Finanzplaner arbeiten mit Kunden aus verschiedenen geografischen Orten zusammen, die ein breites Spektrum an finanziellen Anforderungen haben. Jede Kundendatei muss von diesen Fachleuten separat und sicher aufbewahrt werden.
- Kundenbetreuung
Um ein erfolgreiches Finanzplanungsunternehmen zu führen oder eine Anstellung bei einem Unternehmen zu finden, müssen Finanzplaner in der Lage sein, das Vertrauen ihrer Kunden zu gewinnen und zu bewahren. Finanzberater setzen Kundendienstfähigkeiten wie aktives Zuhören, Empathie und Freundlichkeit ein, um das Vertrauen zu gewinnen und Beziehungen aufzubauen. Sie halten Kunden auch über mögliche finanzielle Schwierigkeiten, Änderungen oder Möglichkeiten auf dem Laufenden.
- Präsentation
Finanzplaner sind dafür verantwortlich, Strategien, Portfolios und Budgets zu entwickeln und diese dann den Kunden zur Bewertung vorzulegen. Je überzeugender die Präsentation, desto eher wird ein Kunde die Empfehlungen seines Finanzplaners gerne annehmen. Um Kunden die attraktivsten Optionen zu präsentieren, setzen diese Spezialisten Verkaufsstrategien, gute öffentliche Reden und Überzeugungsfähigkeiten ein.
Wie wird man Finanzplaner?
Wenn Sie Finanzplaner werden möchten, gehen Sie folgendermaßen vor:
- Setzen Sie Ihre Ausbildung fort: Verdienen Sie einen Bachelor-Abschluss in Rechnungswesen, Wirtschaft oder Finanzen nach Abschluss eines High-School-Diploms oder GED, um die Kerninformationen zu erhalten, die häufig erforderlich sind, um Finanzplaner zu werden.
- Erfahrungen sammeln: Sie sollten Erfahrung als Finanzplaner sammeln, bevor Sie sich qualifizieren. Suchen Sie nach einer Ausbildung, einem Praktikum oder einer Einstiegsstelle bei einem Unternehmen oder einer Bank.
- Erhalten Sie Ihre Lizenz: Einige Staaten benötigen Finanzberater, um eine Lizenz zu erhalten, um bestimmte Wertpapiere und Vermögenswerte zu verkaufen. Überprüfen Sie die Standards Ihres Staates und sehen Sie sich die Lizenzen an, die Sie benötigen, um die Finanzprodukte zu verkaufen, die Sie beruflich interessieren.
- Holen Sie sich ein Zertifikat: Sie könnten auch versuchen, ein zertifizierter Finanzplaner (CFP) zu werden und die Prüfung abzulegen. Als CFP sind Sie in der Lage, potenziellen Unternehmen und Kunden spezifische Anlageprodukte anzubieten und Ihr Finanzplanungswissen zu demonstrieren.
- Erstellen Sie einen Lebenslauf: Fügen Sie alle Bildungsnachweise, Lizenzen, Zertifikate und Erfahrungen, die Sie möglicherweise haben, in Ihren Lebenslauf ein. Sie können die Formulierung der Stellenbeschreibung verwenden, um Ihre Qualifikationen besser an den Erwartungen des Arbeitgebers auszurichten.
Was braucht es, um ein zertifizierter Finanzplaner (CFP) zu werden?
Der Erwerb der Certified Financial Planner-Zertifizierung erfordert die Erfüllung von vier Anforderungen: formale Ausbildung, CFP-Prüfungsleistung, relevante Berufserfahrung und etablierte Berufsethik.
Die schulischen Anforderungen bestehen aus zwei Hauptkomponenten. Der Kandidat muss nachweisen, dass er einen Bachelor-Abschluss oder höher von einer akkreditierten Universität oder Hochschule hat, die vom Bildungsministerium der Vereinigten Staaten anerkannt ist. Zweitens müssen sie eine Liste bestimmter vom CFP-Vorstand vorgeschriebener Finanzplanungskurse absolvieren.
Ein Großteil des zweiten Kriteriums wird normalerweise entfernt, wenn der Kandidat über bestimmte anerkannte Finanzzertifizierungen verfügt, wie z Betriebswirtschaftslehre (MBA).
Die Bewerber müssen mindestens drei Jahre (oder 6,000 Stunden) Vollzeit-Berufserfahrung in der Industrie oder zwei Jahre (4,000 Stunden) in einer Berufsausbildung haben, die dann weiteren spezifischen Anforderungen unterliegt.
Schließlich müssen Kandidaten und CFP-Inhaber die beruflichen Verhaltensregeln des CFP-Vorstands befolgen. Sie müssen auch regelmäßig Informationen über ihr Engagement in einer Reihe von Bereichen wie kriminelles Verhalten, behördliche Ermittlungen, Insolvenzen, Kundenbeschwerden oder Kündigungen durch den Arbeitgeber bereitstellen. Vor der Ausstellung der Zertifizierung führt das Certified Financial Planner Board außerdem eine gründliche Hintergrundprüfung aller Kandidaten durch.
Auch der Abschluss der vorangegangenen Stufen sichert nicht den Erwerb der CFP-Bezeichnung. Der CFP-Vorstand hat das letzte Wort darüber, ob einer Person der Titel verliehen wird oder nicht.
Prüfung zum Certified Financial Planner (CFP)
Der CFP-Test besteht aus 170 Multiple-Choice-Fragen, die mehr als 100 Themen der Finanzplanung abdecken. Berufliches Verhalten und Vorschriften, Finanzplanungskonzepte, Bildungsplanung, Risikomanagement, Versicherungen, Geldanlagen, Steuerplanung, Altersvorsorge und Nachlassplanung gehören zum Umfang.
Die verschiedenen Emissionskategorien werden gewichtet, und die aktuellste Gewichtung kann auf der Website des CFP Board eingesehen werden. Weitere Fragen bewerten die Fähigkeit des Kandidaten, Verbindungen zwischen Kunden und Planern herzustellen und relevante Informationen zu erhalten sowie die Empfehlungen, die er seinen Kunden gibt, zu bewerten, zu formulieren, zu diskutieren, umzusetzen und zu überwachen.
Hier finden Sie weitere Informationen zur Verwaltung, Kosten und Bewertung der CFP-Prüfung.
- Timing: Die Kandidaten nehmen am selben Tag an zwei dreistündigen Sitzungen teil, die durch eine 40-minütige Pause getrennt sind. Die Prüfungen werden normalerweise in drei einwöchigen Fenstern abgelegt: März, Juli und November.
- Kosten: 825 $ für eine Prüfung, die an einem US-amerikanischen Prüfungsort durchgeführt wird. Es gibt einen Rabatt für Frühbewerber und eine Gebühr für Spätbewerber.
- Bestehendes Ergebnis: Dies ist kriterienbezogen, was bedeutet, dass die Leistung anhand eines vordefinierten Niveaus der erforderlichen Kompetenz beurteilt wird und nicht anhand der Ergebnisse anderer Personen, die dieselbe Prüfung abgelegt haben. Dadurch entfallen alle Vor- oder Nachteile, die bei früheren Prüfungen mit geringerer oder höherer Komplexität aufgetreten sein könnten.
- Wiederholung des Tests: Wenn Sie durchfallen, können Sie es bis zu vier Mal in Ihrem Leben wiederholen.
Arbeitsplatz eines Finanzplaners
Finanzplaner werden in der Regel in einem Büroumfeld beschäftigt. Sie arbeiten für Banken, Kreditgenossenschaften, Regierungsorganisationen und Unternehmen sowie für Einzelpersonen und Familien. Obwohl sie in Städten auf der ganzen Welt arbeiten, gibt es einige Dinge, die praktisch jeder Finanzplaner von seinem Arbeitsplatz erwarten kann:
Nehmen Sie an einem Schreibtisch oder Tisch in einem Büro Platz
- Langfristige Kommunikation mit einer bestimmten Kundengruppe
- Mit Telefonen und Computern arbeiten, häufig Berichte erstellen, Recherchen durchführen, Finanzinformationen überwachen und mit Kunden in Kontakt bleiben.
- Vollzeitbeschäftigung von Montag bis Freitag, teilweise anspruchsvolle Wochenend- und Feiertagszeiten sowie mobile Erreichbarkeit.
- Reisen, um Kunden zu treffen, insbesondere wenn der Planer ein Freiberufler ist
Beispiel für eine Stellenbeschreibung als Finanzplaner
Eine lokale Finanzberatung sucht einen erfahrenen und qualifizierten Finanzplaner für unser Büro in der Innenstadt, um neue Kunden zu gewinnen. Dieser Experte muss über mindestens fünf Jahre Erfahrung in der Finanzberatung von Menschen und Familien mit unterschiedlichem Hintergrund verfügen. Unser Unternehmen konzentriert sich auf Schuldenmanagement, Investitionen und persönliche Budgets. Für den idealen Kandidaten ist eine Lizenz der Serie 65 erforderlich. Unser kundenorientiertes Team sucht einen Finanzberater mit Flexibilität in Vollzeit. Diese Rolle bietet dem richtigen Kandidaten die Möglichkeit zur beruflichen Weiterentwicklung.
Die Certified Financial Planner ® -Zertifizierung
Die am weitesten verbreitete professionelle Zertifizierung ist die eines Certified Financial Planner (CFP®), die dem Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. gehört und von diesem verliehen wird. Es handelt sich um eine gemeinnützige zertifizierende und standardsetzende Organisation, die den CFP-Test verwaltet. Ein zertifizierter Finanzplaner ist eine anerkannte Bezeichnung, die auf Erfahrung in den Bereichen Finanzplanung, Steuern, Versicherungen, Nachlassplanung und Ruhestand hinweist. Personen, die die ersten Tests des zertifizierten Finanzplaners CFP® Board erfolgreich absolvieren und dann an kontinuierlichen jährlichen Schulungsprogrammen teilnehmen, um ihre Fähigkeiten und Zertifizierungen aufrechtzuerhalten, wird die Bezeichnung verliehen.
Ein CFP® kann Kunden bei weit mehr helfen, als sie nur über verfügbare Vermögenswerte zu beraten. „Finanzen“ bedeutet für die meisten Menschen nicht nur eine Sache. Ob Budgetierung, Altersvorsorge, Bildungssparen, Versicherungsschutz oder sogar Steueroptimierungsstrategie – „Finanzplanung“ umfasst weit mehr als nur Investieren.
Auswahl des besten Finanzplaners
Sie sollten mindestens drei Finanzplaner befragen, bevor Sie sich für den besten entscheiden. Stellen Sie sicher, dass Sie Antworten auf die folgenden Fragen erhalten:
- Welche Qualifikationen haben Sie?
- Können Sie mir Referenzen nennen?
- Wie viel kostet Ihr Coaching?
- Was ist Ihr Fachgebiet?
- Wirst du mein Treuhänder sein?
- Welche Leistungen kann ich erwarten?
- Wie lösen wir Meinungsverschiedenheiten?
Besuchen Sie die Website des CFP Board of Standards, um den Status eines CFP® zu überprüfen und Ratschläge zur Auswahl des besten Beraters zu erhalten.
Was ist der Unterschied zwischen einem Finanzplaner und einem Finanzberater?
Ein Finanzberater (oder Finanzberater) ist ein weit gefasster Begriff, der sich auf eine Vielzahl von Spezialisten bezieht, die Menschen bei ihren Finanzen unterstützen.
Ein Finanzplaner ist eine Art Finanzberater, der zusätzlich zu Dienstleistungen wie der Anlageverwaltung eine umfassende Finanzberatung anbietet. Finanzberater können Ihnen zum Beispiel bei der Beantwortung von Fragen wie „Wie kann ich mich gleichzeitig auf den Ruhestand und die Studienfinanzierung meines Kindes vorbereiten?“ behilflich sein.
Was ist ein umfassender Finanzplan?
Ein umfassender Finanzplan ist eine umfassende Analyse der aktuellen finanziellen Situation einer Person oder Organisation, zukünftiger Ziele und der Schritte, die zum Erreichen dieser Ziele erforderlich sind. Es umfasst Strategien für Investitionen, Ruhestand, Steuerplanung, Nachlassplanung und andere finanzielle Angelegenheiten.
Was ist ein Treuhänder?
Ein Treuhänder ist ein Fachmann, der gesetzlich verpflichtet ist, im besten Interesse seiner Kunden zu handeln. Finanzplaner, die Treuhänder sind, müssen die Interessen ihrer Kunden über ihre eigenen stellen.
Wie oft sollte ich meinen Finanzplan überprüfen?
Es ist eine gute Idee, Ihren Finanzplan jährlich oder immer dann zu überprüfen, wenn es wesentliche Veränderungen im Leben gibt, wie z. B. Heirat, Geburt eines Kindes oder Jobwechsel.
Was ist Asset Allocation?
Asset Allocation ist der Prozess der Aufteilung eines Anlageportfolios auf verschiedene Anlagekategorien wie Aktien, Anleihen und Barmittel, um Risiko und Rendite auszugleichen.
Was ist Diversifikation?
Diversifikation ist die Strategie, Anlagen auf verschiedene Anlagekategorien und Marktsegmente zu verteilen, um das Verlustrisiko zu verringern.
Was ist Altersvorsorge?
Die Ruhestandsplanung ist der Prozess der Planung von Einnahmen und Ausgaben während des Ruhestands, einschließlich der Schätzung zukünftiger Ausgaben, der Prognose von Einkommensquellen und der Bestimmung des angemessenen Renteneintrittsalters und der Sparstrategie.
Häufig gestellte Fragen zum Finanzplaner
Wie lange dauert es, ein CFP zu werden?
In der Regel dauert es 18 bis 24 Monate, um ein zertifizierter CFP®-Experte für Finanzplaner zu werden, aber der Zertifizierungsprozess ist flexibel genug, damit Sie ihn für sich arbeiten lassen können.
Lohnt sich die CFP?
Ja, CFPs sind lohnende Investitionen – ich weiß es, weil ich eine verwende – aber nicht irgendjemand. Wenn er in den Ruhestand gehen würde, wäre es schwierig, einen Ersatz zu finden, denn in der Finanzwelt wie im Leben dreht sich alles um Beziehungen: Der richtige CFP muss buchstäblich der richtige Mensch sein.
Ist CFP einfacher als CFA?
Ein Bachelor-Abschluss und eine Finanzplanungsausbildung auf College-Niveau sind erforderlich, um das CFP zu erwerben. Insgesamt ist der CFP-Lehrplan weniger streng und kürzer als das CFA-Programm.
Wie hoch ist die CFP-Erfolgsquote?
Im Jahr 2019 lag die Gesamterfolgsquote bei 62 Prozent, wobei die erstmaligen Prüfungsteilnehmer 66 Prozent bestanden haben. Das CFP Board entwickelt die Prüfung in Zusammenarbeit mit freiwilligen CFP®-Experten.
Können Sie die CFP-Prüfung ohne Erfahrung ablegen?
Jawohl. Kandidaten können den CFP®-Test ablegen, bevor sie die Erfahrungsvoraussetzung erfüllt haben. Die Kandidaten haben bis zu fünf Jahre nach Bestehen der Prüfung Zeit, um die Anforderung an die Erfahrung zu erfüllen.
