Möchten Sie als Unternehmer den Geldstress reduzieren? Dann lesen Sie diesen Artikel, um zu erfahren, wie die Finanzplanung im Geschäftlichen und im Privaten Ihr Geschäft ankurbeln kann. Plus die erforderliche Bescheinigung oder die Bescheinigung über die Finanzplanung.
Was ist Finanzplanung?
Die Finanzplanung ist ein kontinuierlicher Prozess, der Ihre finanziellen Schwierigkeiten verringert, Ihre gegenwärtigen Bedürfnisse unterstützt und Ihnen hilft, ein Nest für langfristige Ziele wie den Ruhestand zu bauen. Darüber hinaus ist eine Finanzplanung unerlässlich, denn sie ermöglicht es Ihnen, das Beste aus Ihrem Vermögen zu machen und gleichzeitig sicherzustellen, dass Sie Ihre langfristigen Ziele erreichen.
Finanzplanung in Unternehmen
Grundsätzlich ist die Finanzplanung in der Wirtschaft der Akt der Berechnung, wie es sich ein Unternehmen leisten kann, seine strategischen Ziele zu erreichen. Typischerweise entwickelt ein Unternehmen unmittelbar nach der Festlegung seiner Vision und Ziele einen Investitionsplan. In der Zwischenzeit skizziert die Finanzplanung in Unternehmen alle Vorgänge, Ressourcen, Geräte und Materialien, die zum Erreichen dieser Ziele erforderlich sind, sowie die damit verbundenen Zeitrahmen.
Die folgenden Aufgaben sind mit der Aktivität Finanzplanung im Unternehmen verbunden.
- Untersuchen Sie zunächst das Geschäftsklima
- Zweitens: Bestätigen Sie die Vision und die Ziele des Unternehmens.
- Drittens: Bestimmen Sie die Ressourcen, die zum Erreichen dieser Ziele erforderlich sind.
- Viertens entscheiden Sie über die Menge einer Ressource (Arbeit, Ausrüstung, Materialien)
- Bestimmen Sie die Gesamtkosten für jeden Ressourcentyp.
- Erstellen Sie ein Budget, indem Sie die Kosten zusammenfassen.
- Bestimmen Sie schließlich alle Gefahren und Bedenken mit dem budgetierten Betrag.
Persönliche Finanzplanung
Kurz gesagt, die persönliche Finanzplanung ist eine langfristige Strategie für Ihre finanzielle Zukunft, die alle Facetten Ihrer finanziellen Situation berücksichtigt und wie jeder einzelne Ihre Fähigkeit beeinflusst, Ihre Ziele zu erreichen. Darüber hinaus kann Ihnen die Persönliche Finanzplanung dabei helfen, den Weg in eine finanziell abgesicherte Zukunft zu ebnen.
Prozess in der persönlichen Finanzplanung
#1. Sammeln Sie Fakten, die Ihnen helfen, Ihre aktuelle Situation zu verstehen.
Grundsätzlich sollten Sie alle aussagekräftigen Personen- und Finanzdaten auswerten, wie z. B. Vermögensverzeichnisse, Steuererklärungen, Aufzeichnungen über Wertpapiergeschäfte, Versicherungspolicen, Testamente, Stiftungen, Pensionsfonds und so weiter.
#2. Finden Sie heraus, wo Sie finanziell stehen möchten.
Dies erfordert die Identifizierung sowohl persönlicher als auch finanzieller Ziele und Zielsetzungen für Sie und Ihre Familie. Persönliche und finanzielle Überzeugungen können jedoch mit Hilfe eines Finanzplaners geklärt werden. Darüber hinaus können dies finanzielle Planungsschwierigkeiten für die Familie sein, wie z. B. die Finanzierung der College-Ausbildung Ihrer Kinder, die Pflege betagter Eltern oder die Verringerung dringender finanzieller Belastungen. Dies sind die Dinge, die es Ihnen ermöglichen würden, Ihren aktuellen Lebensstil fortzusetzen und gleichzeitig für den Ruhestand zu sparen. Bei der Erstellung Ihres optimalen Plans sind diese Elemente also genauso wichtig wie der Geldbetrag auf Ihrem Bankkonto.
#3. Entdecken Sie finanzielle Probleme, die Ihren Fortschritt behindern.
Folglich können die Hauptprobleme eine unzureichende oder übermäßige Versicherung sein. plus eine hohe Steuerlast, unzureichender Cashflow oder gegenwärtige Investitionen, die durch die Inflation an Boden verlieren. Bevor Lösungen gefunden werden können, müssen diese potenziellen Problembereiche erkannt werden.
#4. Präsentieren Sie eine schriftliche Finanzstrategie.
Die Länge des einzelnen Finanzpapiers hängt von der Komplexität Ihres spezifischen Szenarios ab. Darüber hinaus sollte es immer so gestaltet sein, dass es Ihren Bedürfnissen und Zielen entspricht.
#5. Setzen Sie die Vereinbarungsempfehlungen Ihres Plans in die Tat um.
Ein Finanzplan ist nur dann sinnvoll, wenn die Vorschläge konsequent befolgt werden. Die Option, die in Ihrem Plan angebotenen Empfehlungen umzusetzen, zu ändern oder abzulehnen, liegt jedoch ganz bei Ihnen. Sie können jedoch verlangen, dass der Planer Sie bei der Umsetzung der Vereinbarungsempfehlungen unterstützt, einschließlich der Koordinierung mit anderen relevanten Spezialisten, falls erforderlich. Sie können die Strategie auch selbst durchführen.
#6. Überprüfe und passe deinen Plan regelmäßig an
Normalerweise ist eine Finanzstrategie nur so gut wie die Daten, auf denen sie aufbaut. Um Unterschiede in den persönlichen und wirtschaftlichen Verhältnissen zu berücksichtigen, muss der Plan daher regelmäßig überprüft und überarbeitet werden. Obwohl diese Arbeit ohne die Hilfe eines Finanzberaters erledigt werden kann, ist es normalerweise vorteilhafter, diese Dienstleistungen für Sie erbringen zu lassen.
Bedeutung der Finanzplanung
Einkommen
Mit der richtigen Vorbereitung ist es einfach, erfolgreicher mit Einnahmen umzugehen. In der Zwischenzeit hilft Ihnen das Einkommensmanagement bei der Bestimmung, wie viel Geld Sie für Steuerzahlungen, andere monatliche Ausgaben und Ersparnisse benötigen.
Cash Flow
Verbessern Sie praktisch Ihren Cashflow, indem Sie Ihre Einkaufsgewohnheiten und Ausgaben ständig beobachten. Steuerplanung, kluge Ausgaben und sorgfältige Budgetierung ermöglichen es Ihnen, mehr von Ihrem hart verdienten Geld zu behalten.
Capital
Ein Anstieg des Cashflows könnte zu einem Anstieg des Kapitals führen. So können Sie über Investitionen nachdenken, die Ihr allgemeines finanzielles Wohlbefinden verbessern.
Familiensicherheit
Die Gewährleistung der finanziellen Sicherheit Ihrer Familie ist ein entscheidender Aspekt der Finanzplanung. Wenn Sie also den richtigen Versicherungsschutz und die richtigen Regeln finden, können Sie und Ihre Angehörigen beruhigt sein.
Investment
Ein solider Finanzplan berücksichtigt Ihre spezifischen Umstände, Ziele und Risikobereitschaft. Darüber hinaus dient es als Orientierungshilfe, um zu bestimmen, welche Anlageformen am besten zu Ihren Bedürfnissen, Ihrer Persönlichkeit und Ihren Ambitionen passen.
Lebensunterhalt
Die durch sorgfältige Vorbereitung generierten Mittel könnten in schwierigen Zeiten nützlich sein. So können Sie zum Beispiel sicherstellen, dass ein ausreichender Versicherungsschutz für den Einkommensausfall besteht, wenn ein Familienversorger arbeitsunfähig wird.
Finanzwissen
Finanzielles Verständnis kann verbessert werden, indem quantifizierbare finanzielle Ziele gesetzt werden. Darüber hinaus geben Ihnen das Verständnis der Konsequenzen von Entscheidungen und die Überprüfung der Ergebnisse eine neue Perspektive auf Ihr Budget. Und geben Ihnen vollen Einfluss auf Ihre finanzielle Situation.
Details
Es ist vorzuziehen, ein schönes „Polster“ in Form von Vermögenswerten zu haben. Viele Vermögenswerte sind jedoch durch Verbindlichkeiten belastet. Infolgedessen wird die Bestimmung des wahren Werts eines Vermögenswerts von entscheidender Bedeutung. Wenn Sie jedoch Ihre Finanzen verstehen, können Sie wissen, wie Sie Verbindlichkeiten begleichen oder stornieren können. Das Gesamtverfahren trägt zu einem Vermögensaufbau bei, der in Zukunft nicht mehr zur Last fällt.
Ersparnisse
Es war früher als Spargeld für Regentage bekannt. Unerwartete finanzielle Umwälzungen können Sie jedoch aus der Bahn werfen. Es ist jedoch von Vorteil, einige Investitionen mit einem hohen Maß an Liquidität zu haben. Diese Investitionen könnten in Krisenzeiten oder zur Weiterbildung verwendet werden.
Zertifizierung Finanzplanung
Die Zertifizierung zur Finanzplanung weist auf Kompetenz in einem bestimmten Bereich der Finanzbranche hin. Daher müssen Personen, die eine Zertifizierung anstreben, oft Stunden an Kursarbeit absolvieren, bevor sie eine Prüfung ablegen. In jedem Fall müssen sie sich auch an berufsethische Normen halten. Darüber hinaus müssen Zertifikatsinhaber an Weiterbildungskursen teilnehmen, um ihr Wissen und ihre Zertifizierung auf dem neuesten Stand zu halten.
Bescheinigung über die Finanzplanung
Es gibt zahlreiche Finanzplanungszertifikate, aber welche sind die besten? Hier sind die Top-Zertifizierungen für die Finanzplanung, die Sie bei der Beratung mit einem Finanzberater prüfen sollten
#1. CPA (Certified Public Accountant) Zertifikat für Finanzplanung
Wirtschaftsprüfer, Steuerberater und Finanzanalysten benötigen eine CPA-Lizenz. Wichtig ist, dass es sich um eine der branchenweit anerkanntesten Finanzplanungszertifizierungen handelt. was ist mehr? Darüber hinaus verwaltet das American Institute of CPAs diese Zertifizierung (AICPA). Es beinhaltet 150 Stunden Kursarbeit, gefolgt von einer harten Prüfung. Ein CPA kann für diejenigen von Vorteil sein, die Finanzberatung suchen, wie sie Steuern senken und Investitionen organisieren können.
#2. CFP (Certified Financial Planner) Zertifikat für Finanzplanung
Zertifizierte Finanzplaner kennen sich in einer Vielzahl von Finanzthemen aus. Sie bewerten die gesamten Finanzportfolios ihrer Kunden und erstellen dann für sie personalisierte Finanzpläne. Um ein CFP zu werden, muss ein Fachmann jedoch zunächst eine Reihe von Kursen absolvieren, gefolgt von einer siebenstündigen Prüfung. Der CFP-Vorstand ist für die Durchführung der Prüfung zuständig. Außerdem liegt die Erfolgsquote unter 70 %. Wenn Sie mit CFP-zertifizierten Finanzplanern zusammenarbeiten, wissen Sie, dass sie wissen, was sie tun!
#3. ChFC (Chartered Financial Consultant
Als Alternative zur CFP-Zertifizierung wurde das ChFC-Finanzplanungszertifikat entwickelt. Über die Grundlagen des CFP hinaus bietet der Lehrplan Spezialitäten. In der Zwischenzeit, wenn Sie eine besondere Anforderung haben, z. B. finanzielle Vorbereitung für eine Scheidung oder eine kleine Unternehmensplanung, sollten Sie sich an einen zugelassenen Finanzberater wenden. Das American College of Finanzdienstleistungen bietet den Kurs an, der vier Monate Studium und Bewertung umfasst.
#4. CFA (Chartered Financial Analyst)
Ein CFA oder Chartered Financial Analyst ist ein Anlage- und Wertpapierexperte. Das CFA Institute verwaltet jedoch das Financial Planning Certificate, das als das „angesehenste und anerkannteste Investmentmanagement-Zertifikat der Welt“ bekannt ist. Die Kandidaten müssen zehn Anlagethemen verstehen und drei schwierige Prüfungen bestehen, um in das Programm aufgenommen zu werden. Schließlich ist die Zusammenarbeit mit einem CFA eine fantastische Wahl, wenn Sie einen Anlageverwalter suchen.
#5. CIC (Chartered Investment Counselor)
CIC ist im Grunde eine Unterklasse der CFA-Qualifikation. Es richtet sich jedoch ausschließlich an Personen, die in der Anlageberatung und Vermögensverwaltung tätig sind. Ein Kandidat muss in einem Mitgliedsunternehmen der Investment Adviser Association angestellt sein und über mindestens fünf Jahre Erfahrung verfügen, um für die CIC-Bezeichnung in Frage zu kommen. Darüber hinaus müssen die Kandidaten auch moralische und berufliche Referenzen sowie Arbeitsleistungen erbringen Treuhänder. Wenn Sie über ein bedeutendes Portfolio verfügen und einen erfahrenen, hochrangigen Fachmann für die Verwaltung Ihrer Anlagen benötigen, sollten Sie sich nach einem CIC umsehen.
#6. FRM (Finanzrisikomanager.
Ein FRM ist ein Experte für Risikomanagement. Absolventen dieser Zertifizierung werden jedoch wahrscheinlich als Risikoanalysten in Banken arbeiten. Sie können auch Privatkunden helfen, die Investitionshilfe benötigen. Die Kandidaten müssen einen zweiteiligen, achtstündigen Multiple-Choice-Test bestehen, der von der GARP durchgeführt wird, um einen FRM zu erwerben. Die Erfolgsquoten liegen häufig unter 50 %.
Was ist der Prozess der Finanzplanung?
Das Erstellen und Umsetzen eines Plans für Ihre finanzielle Zukunft wird als Finanzplanung bezeichnet. Die Schritte im Finanzplanungsprozess umfassen die Bewertung Ihres Nettovermögens und Ihrer Risikobereitschaft, die Erstellung kurz- und langfristiger Finanzziele und die regelmäßige Überprüfung Ihrer Ziele nach Bedarf.
Was ist Finanzplanung und warum ist sie so wichtig?
Finanzplanung ist ein methodischer Prozess, um seine Lebensziele zu erreichen. Ein Finanzplan dient als Fahrplan für Ihre finanzielle Zukunft. Im Wesentlichen hilft es Ihnen dabei, die Kontrolle über Ihre Einnahmen, Ausgaben und Vermögenswerte zu behalten, damit Sie Ihre Finanzen verwalten und Ihre Ziele erreichen können.
Was bildet die Grundlage eines Finanzplans?
Liquiditätsplanung, Steuerplanung, Investitionspositionierung und Vermögenserhaltung bilden die vier Säulen.
Was ist der Schlüssel zum Geldmanagement?
Die Einrichtung eines Notfallfonds ist eine der wichtigsten Sparstrategien, die Sie bei der Erstellung Ihres Finanzplans anwenden können. Aus diesem Fonds können Sie im Notfall Geld abheben, ohne auf Ihre regulären Giro- oder Sparkonten zugreifen zu müssen.
Wie werden die Reichen zu mir reich?
Aus Dividenden, Kapitalgewinnen und Zinsen. Einkünfte aus Ihrem eigenen Geschäft, z. B. Provisionen aus dem Verkauf von Waren oder Dienstleistungen. Zahlungen aus qualifizierenden Altersvorsorgeprogrammen umfassen Renten und Renten. Unternehmenseinnahmen: Vergütung, die durch das Halten von Aktien in einem Privatunternehmen erhalten wird.
Häufig gestellte Fragen zur Finanzplanung
Was versteht man unter Finanzplanung?
Die Finanzplanung ist die Aufgabe zu bestimmen, wie ein Unternehmen es sich leisten kann, seine strategischen Ziele zu erreichen. … Der Finanzplan beschreibt alle Aktivitäten, Ressourcen, Ausrüstungen und Materialien, die zum Erreichen dieser Ziele erforderlich sind, sowie den damit verbundenen Zeitrahmen.
Was sind die fünf Schritte im Finanzplanungsprozess?
- Aufbau und Definition der Kunden-Berater-Beziehung. …
- Dich kennenlernen. …
- Analysieren und bewerten Sie den Finanzstatus. …
- Entwickeln und präsentieren Sie Empfehlungen und/oder Alternativen zur Finanzplanung. …
- Umsetzung der Empfehlungen zur Finanzplanung.
Was sind die 4 Schritte der Finanzplanung?
- 1: PLANUNG – Umfassende Finanzplanung.
- 2: STRATEGIE – Entwicklung eines strategischen Plans.
- 3: TAKTIK – Erstellen Sie spezifische Anlagetaktiken.
- 4: MONITOR – Überwachen Sie sich ändernde Bedingungen.
Zusammenfassung
Mit Hilfe der Finanzplanung sichern Sie sich, Ihrer Familie und Ihrem Unternehmen finanziell eine bessere Zukunft.
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