Wie lange bleiben Anfragen auf Ihrer Kreditauskunft?

Nach zwei Jahren werden harte Anfragen aus Ihren Kreditauskünften entfernt. Ihre Kreditwürdigkeit kann jedoch nur für ein Jahr und in anderen Fällen nur für einige Monate beeinträchtigt werden. Weiche Anfragen bleiben nur für 12-24 Monate in Ihren Kreditauskünften. Denken Sie auch daran, dass sanfte Anfragen keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.

Wenn Sie in kurzer Zeit zu viele harte Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft haben, sind die Kreditgeber möglicherweise besorgt. Es gibt jedoch bestimmte Ausnahmen.

Wenn Sie zum Beispiel nach einer Hypothek oder einem Autokredit suchen, ist es sinnvoll, die Zinssätze verschiedener Kreditgeber zu vergleichen. Infolgedessen kann das Ratenkauf innerhalb eines bestimmten Zeitrahmens – je nach Kreditbewertungsmodell im Allgemeinen 14 bis 45 Tage – als eine einzige harte Anfrage eingestuft werden.

Sie können Ihren Kreditstatus verfolgen, indem Sie kostenlose Kreditauskünfte von den drei großen Kreditauskunfteien anfordern: TransUnion®, Experian® und Equifax®. Besuchen Sie AnnualCreditReport.com, um kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskünfte zu erhalten.

Capital One CreditWise kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre TransUnion-Kreditauskünfte sowie Ihren wöchentlichen VantageScore® 3.0-Kredit-Score zu erhalten. CreditWise schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht und steht jedem zur Verfügung, unabhängig davon, ob Sie ein Produkt von Capital One haben oder nicht.

Was ist der Unterschied zwischen einer harten und einer weichen Anfrage?

Wenn Sie Ihre Kreditauskünfte nach der Beantragung eines Kredits, einer Kreditkarte oder anderer Kreditarten auswerten, werden Sie höchstwahrscheinlich die harte Anfrage sehen, die sie ausgelöst hat, aber Sie können auch andere Anfragen finden, die als weiche Anfragen bekannt sind.

Sanfte Anfragen sind häufig die Folge der Prüfung Ihrer eigenen Kreditauskunft, eines vorab genehmigten Kreditangebots oder einer monatlichen Kontoüberprüfung durch ein Unternehmen, mit dem Sie derzeit Geschäfte tätigen – aber dies sind nicht die einzigen Ereignisse, die dazu führen können. Sie unterscheiden sich von harten Anfragen dadurch, dass sie im Allgemeinen keinen von Ihnen eingereichten Kreditantrag darstellen und möglicherweise sogar das Ergebnis der Überprüfung Ihrer Identität durch das IRS sind, beispielsweise für Ihre Steuerrückerstattung. Weiche Anfragen haben keinen Einfluss auf Ihre Bonität.

Wie stark senkt eine harte Anfrage Ihre Kreditwürdigkeit?

Wie viele Punkte würde eine harte Anfrage von Ihrer Kreditwürdigkeit abziehen? Laut FICO® senkt eine harte Anfrage Ihre Kreditwürdigkeit um fünf Punkte oder weniger. Ihre Ergebnisse sollten sich in ein paar Monaten verbessern.

Wenn Sie in kurzer Zeit eine weniger als perfekte Kreditwürdigkeit und eine hohe Anzahl harter Anfragen für verschiedene Kreditarten haben, bleiben die Auswirkungen länger bestehen. Ihre Gesamtkreditwürdigkeit kann bis zu einem Jahr lang etwas sinken. Harte Anfragen werden nach zwei Jahren aus Ihrer Kreditauskunft entfernt.

Im Allgemeinen hat die Anzahl harter Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft keinen wesentlichen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Bei der Bestimmung Ihres Kredit-Scores berücksichtigt das FICO® Score-Modell Ihre Zahlungshistorie, Kreditauslastung, Gesamtverschuldung, Länge der Kredithistorie, Kreditmix und neue Kredite. Harte Anfragen werden in die Kategorie „Neue Kredite“ aufgenommen, aber im Vergleich zu den anderen Variablen nicht stark gewichtet.

Wie wirken sich harte Anfragen auf den Kreditkauf aus?

Wenn Sie nach den besten Zinssätzen für eine Hypothek, einen Autokredit oder andere bedeutende Kredite suchen, können Sie sich bei zahlreichen Kreditgebern bewerben, was zu einer separaten harten Prüfung Ihrer Kreditauskunft von jedem führt.

Dies bedeutet jedoch nicht, dass Ihre Kreditwürdigkeit darunter leidet, da die meisten Kredit-Scoring-Modelle mehrere Hypotheken- oder Autokreditanfragen als eine Anfrage betrachten, sofern sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums (14 bis 45 Tage, je nach Scoring-Modell) durchgeführt werden.

In Wirklichkeit übersehen die neuesten Scoring-Algorithmen von FICO® und VantageScore® mehrere Hypotheken- und Autokreditanfragen in kurzer Zeit vollständig. So müssen Sie sich bei der Suche nach Ihrem Traumauto oder Ihrer Traumimmobilie keine Sorgen um Ihre Kreditwürdigkeit machen.

Mehrere harte Anfragen für andere Arten von Krediten, wie Kreditkarten oder Privatkredite, werden nicht auf die gleiche Weise betrachtet und können Kreditgeber glauben machen, dass Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind. Die Beantragung einer Kreditkarte, eines Autokredits, eines Eigenheimkredits und eines Privatkredits im selben Monat könnte beispielsweise darauf hindeuten, dass Sie Geld brauchen oder zu schnell zu viele zusätzliche Schulden aufnehmen Kreditgeber riskieren, dass Sie nicht alles zurückzahlen können.

Wenn Sie eine große Anschaffung erwägen, lassen Sie sich nicht von der Angst vor harten Anfragen davon abhalten, nach den besten Zinssätzen zu suchen. Allerdings sollten Sie Vorkehrungen treffen, damit harte Nachforschungen Ihrer Bonität nicht schaden.

So minimieren Sie die negativen Auswirkungen harter Anfragen auf Ihre Kreditwürdigkeit

Bei der Beantragung eines großen Darlehens, wie z. B. einer Hypothek, können weniger harte Anfragen zu Ihrem Bericht Sie für Kreditgeber attraktiver machen. Vermeiden Sie es, in den Monaten vor Ihrem bedeutenden Kreditantrag nach neuen Krediten zu fragen, um die Auswirkungen harter Anfragen auf Ihre Kreditwürdigkeit zu verringern.

Sie sollten auch drei bis sechs Monate im Voraus eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft anfordern und überprüfen, ob Ihre Kredit- und Anfrageinformationen korrekt und aktuell sind. Unbekannte harte Anfragen könnten ein Hinweis darauf sein, dass jemand Ihre Identität gestohlen hat und versucht, einen Kredit in Ihrem Namen zu erhalten.

Denken Sie daran, dass der Firmenname, der von einem Unternehmen verwendet wird, um Ihre Kreditauskunft anzufordern, von dem Namen abweichen kann, unter dem Sie ihn kennen. Bei der Einholung Ihrer Kreditauskunft verwenden einige Unternehmen einen „Doing Business As (DBA)“-Namen oder einen abgekürzten Namen.

Lesen Sie auch: ERSTE KREDITKARTE: Was es ist und was Sie wissen müssen

Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit kann auch dazu beitragen, die Auswirkungen harter Anfragen abzumildern. Je besser Ihre Bonität ist, desto unwahrscheinlicher ist es, dass eine Anfrage große Auswirkungen hat. Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie diese nicht kennen. Je höher Ihre Bonität ist, desto weniger müssen Sie sich Gedanken über die Folgen einer einzigen Kreditanfrage machen. Führen Sie die folgenden Verfahren durch, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, bevor Sie einen Kredit beantragen:

Holen Sie sich die Risikofaktoren Ihrer Kreditwürdigkeit und nutzen Sie sie, um die Probleme zu finden, die den größten Einfluss auf Ihre Bewertung haben. Wenn eine Anfrage eine Hypothekenentscheidung beeinflusst, gibt es wahrscheinlich schwerwiegendere Probleme, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Eine Anfrage wird niemals dazu führen, dass Sie abgelehnt werden oder eine höhere Gebühr zahlen.
Halten Sie ein niedriges Kreditkartenguthaben. Idealerweise sollten Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen. Wenn dies nicht möglich ist, konzentrieren Sie sich auf den Schuldenabbau und halten Sie Ihre Kreditauslastung unter 30 %. Dieses Verhältnis bestimmt, wie viel von Ihrem verfügbaren Guthaben tatsächlich verwendet wird. Wenn Sie zu viel verwenden, zögern Kreditgeber möglicherweise, mehr Kredit zu gewähren.
Melden Sie sich für Experian Boost® an, einen kostenlosen Service, der Ihre Kreditauskunft mit pünktlichen Dienstprogrammen, Mobiltelefonen, Netflix® und anderen Rechnungszahlungen aktualisiert.

Kann ich Anfragen zu meiner Kreditauskunft anfechten?

Zulässige Anfragen können erst nach Ablauf der zweijährigen Frist angefochten oder aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden.

Eine harte Anfrage von einem Unternehmen, das Sie nicht kennen, weist nicht immer auf Identitätsdiebstahl hin. Wenn Sie eine Hypothek oder ein Fahrzeugdarlehen kaufen, können Websites, Makler oder Händler Ihre Informationen an mehrere Kreditgeber übermitteln, von denen jeder Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen kann. Wenn Sie den Namen des Unternehmens, das die harte Anfrage durchgeführt hat, nicht erkennen, finden Sie normalerweise Kontaktinformationen für das Unternehmen, die im Eintrag auf Ihrer Kreditauskunft oder online angegeben sind, und rufen zur Bestätigung an.

Wenn festgestellt wird, dass ein Unternehmen Ihre Kreditauskunft falsch abgerufen hat, können Sie verlangen, dass das Unternehmen die Kreditauskunfteien kontaktiert, um die Anfrage zurückziehen zu lassen. Wenn also jemand in betrügerischer Absicht um einen Kredit in Ihrem Namen bittet, können Sie die Kreditagentur anrufen, um die Anfrage anzufechten und zu verlangen, dass sie aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird.

Wie wirken sich harte Anfragen auf Ihre Bonität aus?

Wenn Sie nach dem besten Zinssatz für eine Hypothek, ein Studentendarlehen oder einen Autokredit suchen, behandelt die Kreditauskunftei alle Anfragen, die innerhalb von 14 bis 45 Tagen gestellt werden, je nach Kreditwürdigkeitsmodell als eine einzige Anfrage. Kreditauskunfteien erkennen, dass Sie nach dem besten Zinssatz suchen und nicht viele neue Kreditlinien eröffnen.

Mehrfachanfragen für Kreditkarten, Privatkredite oder andere Kreditarten werden unterschiedlich behandelt, da sie signalisieren, dass Sie möglicherweise in finanziellen Schwierigkeiten sind. Laut Equifax zeigen diese Anfragen unabhängig voneinander und können das Urteil eines Kreditgebers beeinflussen.

Sollten Sie harte Anfragen einstellen?

Es mag verlockend klingen, harte Anfragen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass die Anfechtung einer harten Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft Ihre Ergebnisse beeinflusst.

Sie können jedoch diejenigen anfechten, die die Folge eines Betrugs sind. Wenn ein Identitätsdieb Ihre Sozialversicherungsnummer und andere persönlich identifizierbare Informationen verwendet, um ein neues Konto in Ihrem Namen zu eröffnen, kann dies passieren.

Für die meisten Menschen kann eine besonders harte Anfrage Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend um ein paar Punkte senken, aber neue Kreditgeber werden Ihren Kreditantrag wahrscheinlich nicht ablehnen, nur weil Sie harte Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft haben. Während hartnäckige Anfragen zwei Jahre brauchen, um aus Ihrer Kreditauskunft zu verschwinden, hält ihre Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit oft nur wenige Monate an.

Wenn Sie in den letzten Jahren bereits zahlreiche harte Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft hatten oder wenn Sie andere, schwerwiegendere Bedenken haben, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, kann eine zusätzliche Anfrage die Genehmigung für einen günstigen Kredit oder eine günstige Kreditkarte erschweren Bedingungen.

Können Sie Anfragen aus der Kreditauskunft entfernen?

Wenn Sie eine legale Kreditanfrage in Ihrer Kreditauskunft finden (dh Sie wussten, dass Sie nach einem Kredit suchen), können Sie nur abwarten. Sie hat nach 12 Monaten keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit und wird nach zwei Jahren aus Ihrer Kreditauskunft entfernt.

Weisen Sie ungenaue harte Anfragen selbst an

Es ist wichtig, Ihre Kreditauskünfte regelmäßig auf Richtigkeit zu überprüfen. Wenn Sie eine harte Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft sehen, von der Sie vermuten, dass sie das Produkt von Identitätsdiebstahl ist, können Sie bei jeder der drei nationalen Kreditauskunfteien eine Beschwerde einreichen und verlangen, dass die falschen Informationen aktualisiert werden.

Der erste Schritt besteht darin, Ihre Kreditauskunft durchzugehen und Ihre Informationen zu überprüfen. Stellen Sie als Nächstes sicher, dass die Anfrage nicht aufgrund von Identitätsdiebstahl eingeleitet wurde.

Lesen Sie auch: So führen Sie Streitigkeiten über Kreditkartenbelastungen durch: Prozesse und Limits

Möglicherweise kennen Sie den Namen eines Unternehmens nicht, das Ihre Kreditwürdigkeit geprüft hat, oder Sie können sich nicht erinnern, einen Kredit bei einem Unternehmen beantragt zu haben, das Sie kennen. Hier sind einige Beispiele für legitime Anfragen, die Sie möglicherweise erhalten:
Möglicherweise haben Sie eine Hausreparatur angefordert und dem Verkäufer Ihre Sozialversicherungsnummer gegeben, die dieser möglicherweise als Erlaubnis interpretiert hat, Ihre Kreditwürdigkeit zu Finanzierungszwecken zu überprüfen.
Wenn Sie bei der Suche nach einem Auto eine Finanzierung gesucht haben, hat ein Autohaus Ihren Kreditantrag möglicherweise an verschiedene Kreditgeber gesendet, um Ihnen die besten Zinssätze zu bieten. Aus diesem Zeitraum können mehrere Anfragen mit Ihnen unbekannten Firmennamen erscheinen. Wenn sie alle innerhalb weniger Wochen auftreten, gelten sie als Rate Shopping und zählen nur als eine Anfrage bei der Berechnung der Kreditwürdigkeit.
Hypothekenanträge könnten dem gleichen Muster folgen. Beispielsweise haben Sie möglicherweise online nach Hypothekenzinsen gesucht. In diesem Fall hat eine Website Ihre Bewerbung an zahlreiche Kreditgeber gesendet, um den besten Zinssatz für Sie zu finden. Möglicherweise haben Sie auch mit einem Hypothekenverwalter zusammengearbeitet, der Ihren Antrag an einen Kreditgeber weitergeleitet hat, und dieser Kreditgeber hat möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit im Namen des Hypothekenverwalters geprüft.
Kreditkarten von Geschäften sind ein weiteres Beispiel dafür, wie eine harte Anfrage als Betrug erscheinen kann. Nationale Einzelhändler verwenden möglicherweise Finanzdienstleistungsunternehmen für ihre Kundenkarten, und wenn sie nachfragen, stoßen sie möglicherweise auf Firmennamen, die Sie nicht kennen. Wenn Sie beispielsweise bei Juwelier Kay einen Kredit beantragen, finden Sie möglicherweise eine Anfrage von „Comenity Bank/Kay“ auf Ihrer Kreditauskunft.

Lesen Sie auch: WAS IST EINE FAIRE CREDIT Score? Wie man es verbessert

Wenn Sie den Namen des Unternehmens, das die harte Anfrage durchgeführt hat, nicht kennen, kontaktieren Sie es für weitere Informationen. Wenn die Untersuchung ergibt, dass die Abfrage das Ergebnis von Identitätsdiebstahl war, wird sie aus Ihrem Bericht gelöscht.

Wie lassen sich harte Anfragen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen?

Wenn Sie harte Anfragen zu Ihrem Bericht entdecken, die Sie nicht genehmigt haben, bestreiten Sie die Ungenauigkeit, indem Sie den Gläubiger anrufen oder ihm schreiben und verlangen, dass er aus Ihrem Bericht gelöscht wird. Anders werden Sie die Anfragen zwar nicht los, aber Sie können ihre Wirkung mindern.

Am wichtigsten ist, dass Sie keinen Kredit beantragen, den Sie nicht benötigen. Wenn Sie es brauchen, suchen Sie im Voraus nach einigen Kreditgebern, damit Sie sich bei allen auf einmal bewerben können – je länger das Intervall zwischen den Anträgen ist, desto mehr können sie Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen.

Häufig gestellte Fragen

Wie viele Anfragen sind zu viele?

Sechs oder mehr harte Anfragen werden häufig als übertrieben angesehen. Laut der Studie entspricht dies einer achtmal höheren Wahrscheinlichkeit als der Durchschnitt, Konkurs anzumelden. Dieses erhöhte Kreditrisiko kann die Kreditalternativen einer Person beeinträchtigen und ihre Kreditwürdigkeit senken.

Steigt Ihre Kreditwürdigkeit, wenn eine harte Anfrage abbricht?

Wenn eine harte Anfrage aus Ihren Kreditauskünften gelöscht wird, steigen Ihre Scores möglicherweise nicht wesentlich an – wenn sie sich überhaupt verbessern.

Wie lange bleiben Anfragen auf Ihrer Kreditauskunft?

Inhaltsverzeichnis Verbergen