Der FCRA (Fair Credit Reporting Act) stellt sicher, dass Sie in Sachen Kredit fair behandelt werden.
Dieses Gesetz gibt Ihnen buchstäblich Zugriff auf Ihre Kreditunterlagen, schränkt ein, wer sonst Zugriff darauf hat, und ermöglicht es Ihnen, falsche oder veraltete Informationen anzufechten. Es gibt jedoch bestimmte FCRA-Anforderungen, die Sie erfüllen müssen, damit dies geschieht. Wir werden alles durchgehen, was Sie zu Beginn wissen sollten.
Der Fair Credit Reporting Act (FCRA), der 1970 verabschiedet und seither mehrfach überarbeitet wurde. Sie haben auch erhebliche Maßnahmen ergriffen, um sicherzustellen, dass jeder Amerikaner ihre Kreditauskünfte lesen und ungenaue Details widerlegen kann. Obwohl die Vorschriften der FCRA für Kreditgeber ziemlich schwierig sind, liegen die Vorteile für Verbraucher auf der Hand.
Aber warum sind sie dann wirklich wichtig?
Warum ist der Fair Credit Reporting Act (FCRA) wichtig?
Vor dem Fair Credit Reporting Act waren die drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion — hatte die vollständige Kontrolle über Kreditauskünfte und Ratings. Als diese neue Gesetzgebung in Kraft trat, erwarben Kunden neue kreditbezogene Rechte und Fähigkeiten.
Darüber hinaus waren Sie vor dem FCRA möglicherweise überhaupt nicht in der Lage, eine Kopie Ihrer Kreditauskünfte zu erhalten, sodass Banken und andere Kreditgeber Entscheidungen auf der Grundlage von Fakten treffen konnten, die Ihnen nicht bekannt waren.
Nun, die Geschichte ist völlig anders. Die Vorteile mit dem FCRA sind endlos.
Die kritischsten Sicherheitsvorkehrungen der FCRA
Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) gewährt Ihnen mehr als nur Zugang zu Ihren Kreditauskünften und die Möglichkeit, ungenaue Angaben anzufechten. Das FCRA bietet Ihnen auch eine Reihe weiterer wichtiger Sicherheitsvorkehrungen.
Beachten Sie, wenn Kreditinformationen gegen Sie verwendet werden
Kreditgeber und Arbeitgeber werden von der FCRA aufgefordert, Sie zu kontaktieren, wenn Informationen aus Ihrer Kreditakte verwendet wurden, um Ihnen einen Kredit oder eine Stelle zu verweigern.
Sie haben Zugriff auf Ihre Kreditauskunft
Sie können Ihre Equifax- und TransUnion-Kreditauskünfte jederzeit kostenlos erhalten, müssen jedoch mindestens alle 12 Monate ein zusätzliches Exemplar bei jeder der drei großen Kreditauskunfteien bestellen.
Zugriff auf einen Kredit-Score (gegen Gebühr)
Sie können Ihre VantageScore® 3.0 Kredit-Scores von TransUnion und Equifax erhalten. Die drei großen Büros sind jedoch von der FCRA verpflichtet, Ihnen gegen eine Gebühr Zugang zu Ihren Partituren zu gewähren.
Recht auf Anfechtung unvollständiger oder falscher Kenntnisse
Wenn Sie Ihre Kreditauskünfte überprüfen und etwas Falsches entdecken, ist Ihre erste Reaktion wahrscheinlich Wut. Sie können eine Klage bei der Nachrichtenagentur einreichen, die den Bericht veröffentlicht hat, nachdem Sie sich beruhigt haben. In den meisten Fällen haben sie 30 Tage Zeit, um die Ungenauigkeit zu korrigieren.
Recht auf Entfernung alter negativer Informationen
Es sollte Ihnen nicht auf unbestimmte Zeit vorgehalten werden, wenn Sie eine Zahlung versäumen oder Insolvenz anmelden. Laut FCRA müssen die meisten negativen Kreditdetails nach sieben Jahren entfernt werden. Insolvenzen beispielsweise müssen je nach Art der Insolvenz nach sieben bis zehn Jahren aufgehoben werden.
Einschränkungen, wer auf Ihre Berichte zugreifen kann
Sie könnten versucht sein, bei Ihrem nächsten Online-Date eine Kreditauskunft einzuholen, bevor Sie sich zum Kaffee treffen. Nun, dies ohne die Erlaubnis Ihres Dates zu tun, ist illegal. Nur diejenigen mit einem legitimen Geschäftsbedarf, wie Banken, bankfremde Kreditgeber, Mieter, Arbeitgeber und andere, haben Zugriff auf Ihre Kreditauskünfte. Allerdings müssen Sie auch in solchen Fällen – etwa bei einem Arbeitgeber – zunächst eine Einwilligung erteilen. Dies hilft auch bei der Verhinderung von Identitätsbetrug.
Das FCRA endet hier nicht, aber dies sind einige der wichtigsten und nützlichsten Merkmale dieses kritischen Statuts. Ein weiteres Gesetz erlaubt es Ihnen, sich von kreditbasierten vorab geprüften Geschäften abzumelden. Opfer von Identitätsbetrug und aktives Militärpersonal genießen besondere Privilegien und Sicherheit im Rahmen des FCRA.
Kennen Sie Ihre Rechte, um Ihre Finanzen zu schützen
Sie haben das Recht, darauf zu reagieren, wenn Sie Opfer eines Identitätsbetrugs geworden sind oder Fehler in Ihren Kreditauskünften feststellen. Grundsätzlich wissen Sie, wohin Sie gehen müssen, wenn mit Ihrem Kredit etwas schief geht, wenn Sie die Grundlagen des FCRA kennen.
Beschwerde einreichen
Laut einer von der Federal Trade Commission im Jahr 2012 durchgeführten Studie hatten 5 % der Kunden Kreditauskunftsfehler bei einer ihrer drei wichtigsten Kreditauskünfte. Dies kann dazu führen, dass sie mehr für finanzielle Posten wie Kredite oder Versicherungen bezahlen. In der Umfrage entdeckte jeder vierte Kunde mindestens einen Fehler in seiner Kreditauskunft, der sich auf seine Kreditwürdigkeit auswirken könnte.
Gehen Sie auf die Website der Überwachungsstelle, die die falschen Daten enthält, um eine Beschwerde einzureichen
Sie können eine Beschwerde online einreichen oder auf andere Weise als durch den Besuch der Website der Agentur weitere Informationen erhalten, um eine Klage einzureichen.
Schlagen Sie Identitätsdiebe nieder
Schlagen Sie Identitätsdiebe nieder Wenn Sie Opfer eines Identitätsbetrugs geworden sind oder vermuten, dass dies der Fall sein könnte, gibt Ihnen die FCRA das Recht, Ihre Kreditauskünfte zu sperren, damit niemand darauf zugreifen kann.
Kreditdateisperren, die typischerweise ein Merkmal von Produkten sind, die von den drei großen Verbraucherkreditauskunfteien verkauft werden, sind eine weitere Möglichkeit (im Gegensatz zu gesetzlich garantierten). Jeder, der versucht, ein Konto unter Ihrem Namen zu eröffnen, stünde vor einer erheblichen Herausforderung, wenn seine Kreditdatei gesperrt oder eingefroren ist.
Was sind die FCRA-Anforderungen?
Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) besagt, dass Kreditauskunfteien und Kreditgeber Streitigkeiten von Kreditnehmern sehr ernst nehmen müssen. Andererseits geht das Gesetz davon aus, dass die Kreditgeber korrekte Angaben machen, sodass es Sache des Kunden ist, das Gegenteil zu beweisen.
Für wen gilt der FCRA?
Das FCRA gilt für jedes Unternehmen, das Informationen über Sie erhält und diese an andere Personen verkauft. Die FCRA sagt, dass diese Art von Unternehmen, die als „Verbrauchermeldestellen“ bezeichnet werden, ihre Regeln befolgen müssen. Equifax, TransUnion und Experian sind die drei bekanntesten Verbraucherberichtsagenturen in den USA
Was ist FCRA im Bankwesen?
Am 25. April 1971 trat der Fair Credit Reporting Act (FCRA) (15 USC 1681) in Kraft. Das FCRA soll die Verbrauchermeldebranche regulieren, Benutzer von Verbraucherberichten dazu bringen, Informationen offenzulegen, und sicherstellen, dass Kreditinformationen fair, pünktlich und genau gemeldet werden.
Was ist der Hauptzweck von FCRA?
Der Fair Credit Reporting Act (FCRA), 15 USC 1681 ff., regelt den Zugang zu Aufzeichnungen von Verbraucherkreditauskünften und fördert die Genauigkeit, Fairness und Vertraulichkeit personenbezogener Daten, die von Kreditauskunfteien (CRAs) zusammengestellt werden.
Abschließend
Der Fair Credit Reporting Act hat die Kreditberichterstattung gestärkt und Kunden die Rechte und Instrumente zur Verfügung gestellt, um ungenaue Daten zu widerlegen. Nutzen Sie bestimmte Rechte, um sicherzustellen, dass Sie die besten verfügbaren Zinssätze und Finanzprodukte erhalten. Beim FCRA geht es darum, die Privatsphäre, Fairness und Genauigkeit Ihrer Kreditinformationen zu schützen.
