Das Einzige, was schlimmer ist, als eine hohe Kreditkartenrechnung zu erhalten, ist eine hohe Rechnung für einen Artikel, den Sie nicht gekauft haben.
Eines Ihrer Rechte nach dem Fair Credit Billing Act besteht darin, eine Belastung anzufechten, unabhängig davon, ob Ihnen eine doppelte oder zu hohe Rechnung in Rechnung gestellt wurde oder Sie Opfer eines Kreditkartenbetrugs geworden sind. Obwohl es ziemlich einfach sein sollte (und oft auch ist), variiert der Prozess je nach Kreditkarte, Kartenaussteller, Händler und Ihrer Situation stark.
Wenn Sie eine Kreditkartenbelastung anfechten müssen, gehen Sie wie folgt vor und lassen Sie den falschen Artikel von Ihrer Rechnung entfernen – zusammen mit einigen Hinweisen zur Lösung der Situation, wenn die Dinge nicht wie geplant verlaufen.
Was ist ein Kreditkartenstreit?
Wenn Sie eine Kreditkartenbelastung anfechten, reichen Sie beim Kreditkartenunternehmen einen Anspruch ein, in dem Sie erklären, warum Sie nicht verpflichtet sind, für einen bestimmten Kauf zu bezahlen.
Kreditkartenstreitigkeiten sind nicht dazu gedacht, allgemeine Kundendienstbeschwerden zu lösen, wie z. B. die Tatsache, dass Ihnen der erhaltene Artikel nicht gefällt und Sie ihn nicht bezahlen möchten. Sie können Sie jedoch vor unethischem Verhalten eines Händlers schützen, z. B. wenn Sie einen bestellten und bezahlten Artikel nicht erhalten oder nach der Rückgabe eines Artikels keine Rückerstattung erhalten haben.
Streitigkeiten sind auch notwendig, um Abrechnungsprobleme mit Ihrem Kreditkartenunternehmen zu lösen. Beispielsweise kann ein Unternehmen eine von Ihnen geleistete Zahlung fälschlicherweise verbuchen oder eine Rechnung an eine alte Adresse senden, nachdem Sie eine neue angegeben haben. Alternativ können Sie eine Abbuchung bemerken, die Sie nicht vorgenommen haben, und Sie auf die Möglichkeit aufmerksam machen, dass Sie Opfer eines Betrugs geworden sind.
In diesen Fällen können Sie eine Belastung oder Rechnung anfechten und Ihr Kreditkartenunternehmen bitten, eine Untersuchung durchzuführen. Der Fair Credit Billing Act (FCBA) garantiert Ihnen eine umgehende Antwort Ihres Kreditkartenunternehmens, wenn Sie eine Belastung anfechten, und schützt Ihre Kreditwürdigkeit während der Streituntersuchung.
Was sind die Gründe, eine Kreditkartenbelastung anzufechten?
Obwohl es zahlreiche Gründe gibt, eine Kreditkartenbelastung anzufechten, fallen sie alle in eine von drei Kategorien: Die Belastung war nicht autorisiert, ein Abrechnungsfehler ist aufgetreten oder es gab ein Problem mit dem Kauf. Schauen wir uns jede Kategorie genauer an und sehen uns einige Beispiele an.
#1. Nicht genehmigte Gebühren
Es ist Betrug, wenn jemand Ihre Kreditkarte verwendet, um einen Kauf zu tätigen, den Sie nicht autorisiert haben. Der Fair Credit Billing Act begrenzt die Haftung eines Karteninhabers für die unbefugte Verwendung einer Kreditkarte auf 50 US-Dollar. Die meisten Kreditkarten gehen darüber hinaus, indem sie Null-Haftungs-Richtlinien implementieren, die besagen, dass Karteninhaber im Falle einer nicht autorisierten Kreditkartennutzung nicht verpflichtet sind, etwas zu zahlen.
Sie können Kreditkartenbetrug vermeiden, indem Sie Ihren Kartenaussteller sofort benachrichtigen, wenn Ihre Karte verloren geht oder gestohlen wird. Wenn jedoch eine nicht autorisierte Belastung erfolgt, bevor Sie dies tun, können Sie dies anfechten. Wenn ein Krimineller an die Karteninformationen, aber nicht an die Karte selbst gelangt, können unbefugte Belastungen erfolgen, während sich Ihre Karte noch in Ihrem Besitz befindet. Sie können diese Art von Gebühren auch anfechten.
#2. Abrechnungsfehler
Ein Abrechnungsfehler ist jede von einem Händler versehentlich vorgenommene Belastung. Die häufigsten Beispiele sind mehrere Gebühren für denselben Kauf oder eine Gebühr für einen Abonnementdienst, nachdem Sie ihn gekündigt haben. Wenn ein Händler sich weigert, einen Abrechnungsfehler zu erstatten, können Sie Einspruch einlegen.
#3. Komplikationen beim Kauf
Wenn Sie ein Problem mit einem Produkt oder einer Dienstleistung haben, die Sie gekauft haben, kann Ihnen das Einreichen einer Anfechtung helfen, Ihr Geld zurückzubekommen. Denken Sie daran, dass Sie gemäß dem Fair Credit Billing Act zuerst versuchen müssen, das Problem mit dem Händler zu lösen.
Im Folgenden sind einige der Gründe für diese Art von Streit aufgeführt:
- Ein Produkt ist nicht angekommen.
- Der Händler hat die von Ihnen bezahlte Dienstleistung nicht erbracht.
- Es gab ein Problem mit der Qualität Ihres Einkaufs.
Wie lange haben Sie Zeit, um eine Anklage anzufechten?
Normalerweise haben Sie ab dem Datum der Belastung auf Ihrer Kreditkartenabrechnung 60 Tage Zeit, um diese anzufechten. Der Fair Credit Billing Act legt diese Frist fest, die gilt, unabhängig davon, ob Sie eine betrügerische Belastung oder einen Kauf anfechten, der nicht wie geplant verlaufen ist.
Sehen Sie in Ihrem Karteninhabervertrag nach, wie viel Zeit Sie haben, um eine Belastung Ihrer Kreditkarte anzufechten. Nach dem Öffnen einer Kreditkarte sollten Sie diese per Post erhalten haben, aber sie ist normalerweise auch online verfügbar. Der Abschnitt zu Abrechnungsrechten sollte Informationen zu Einspruchsfristen enthalten.
Wenn Sie Ihren Rechtsstreit nicht innerhalb des angegebenen Zeitrahmens beginnen, können Sie gezwungen sein, dieses Geld zu zahlen. Aus diesem Grund sollten Sie Ihre Kreditkartenabrechnung jeden Monat auf nicht autorisierte Belastungen überprüfen.
So reichen Sie einen Kreditkartenstreit ein
Die Methode zur Anfechtung einer Kreditkartenbelastung richtet sich nach der Art des Problems. Um Ihren Rechtsstreit durch Bundesgesetze schützen zu lassen, müssen Sie Ihren Antrag innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt der fehlerhaften Rechnung einreichen.
#1. Abrechnungsfehler:
Wenn Ihr Problem als Abrechnungsfehler eingestuft wird, der alle oben aufgeführten Aufzählungspunkte enthält, regelt die FCBA das Streitverfahren. Führen Sie die folgenden Schritte aus:
- Verwenden Sie das Musterschreiben der Federal Trade Commission (FTC), um das Problem an die Abteilung für Rechnungsanfragen des Kreditkartenausstellers zu beschreiben.
- Senden Sie Kopien aller Belege und bewahren Sie eine Kopie Ihres Schreibens für Ihre Unterlagen auf.
- Stellen Sie sicher, dass das Schreiben innerhalb von 60 Tagen nach Auftreten des Fehlers auf Ihrer Abrechnung bei der Kreditkartengesellschaft eingeht.
#2. Betrügerische Gebühren:
Die FCBA begrenzt Ihre Haftung für nicht autorisierte Transaktionen auf 50 $; Einige Kreditkartenunternehmen reduzieren dies jedoch auf 0 US-Dollar. Darüber hinaus sind Sie nicht gebührenpflichtig, wenn Sie eine gestohlene oder verlorene Kreditkarte vor der Verwendung melden. So können Sie eine Belastung Ihrer Kreditkartenabrechnung anfechten, die Sie nicht vorgenommen haben:
- Wenden Sie sich so bald wie möglich an Ihr Kreditkartenunternehmen. Zur Anfechtung nicht autorisierter Belastungen können Sie das Musterschreiben der FTC verwenden.
- Wenn Ihre Karte verloren oder gestohlen wurde, kann das Unternehmen einen Polizeibericht oder andere Unterlagen anfordern.
#3. Kaufqualitäts- oder Serviceprobleme:
Einige Kreditkartenstreitigkeiten stehen in direkterem Zusammenhang mit dem Problem eines Verkäufers, wie z. B. unzustellbare Waren. Wenden Sie sich in diesem Fall zuerst an den Händler, um eine Rückerstattung zu erhalten oder das Problem zu lösen. Wenn sie nicht antworten oder nicht bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten, können Sie direkt beim Kreditkartenunternehmen eine Rückbuchung veranlassen. Die FCBA schützt Sie, wenn die Belastung bei einem Verkäufer innerhalb von 50 Meilen von Ihrer Rechnungsadresse mehr als 100 US-Dollar betrug und Sie versucht haben, das Problem zuerst mit dem Händler zu lösen. So reichen Sie eine Rückbuchungsanfrage ein:
- Reichen Sie einen Streitfall per Telefon, E-Mail oder online beim Kundendienstportal Ihres Kreditkartenunternehmens ein.
- Fügen Sie alle unterstützenden Dokumente wie E-Mails, Rechnungen oder Quittungen bei, sofern vorhanden.
Das Kreditkartenunternehmen kann Ihnen an dieser Stelle eine Rückerstattung erstatten oder die Anfrage an das Kreditkartennetzwerk (z. B. Visa oder MasterCard) weiterleiten. Das Netzwerk entscheidet dann, ob die Rückbuchung durchgeführt wird oder nicht, was Gespräche mit Ihrem Kreditkartenunternehmen und dem Verkäufer erforderlich machen kann. Wenn das Netzwerk zu Ihren Gunsten entscheidet, erstattet das Kartenunternehmen die Gebühr.
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Innerhalb von 30 Tagen nach Einreichung eines Streitfalls muss Ihnen das Kreditkartenunternehmen ein Schreiben zusenden, in dem der Streit anerkannt wird. Die Streitigkeit muss innerhalb von 90 Tagen nach Erhalt Ihres Schreibens beigelegt werden.
Sie sind nicht verpflichtet, die strittige Gebühr zu zahlen, während sie untersucht wird, aber Sie müssen den Rest Ihrer Rechnung einschließlich Zinsen bezahlen. Während der Untersuchung wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt und Ihre Rechnung wird nicht als verspätet gemeldet, aber der Streit erscheint in Ihrer Kreditauskunft.
Gesteht das Unternehmen einen Fehler ein, müssen Ihnen Ihr Geld sowie etwaige Zinsen oder Verzugsgebühren erstattet werden. Wenn festgestellt wird, dass Sie das Geld tatsächlich schulden, müssen Sie einen schriftlichen Brief erhalten, in dem die Gründe erläutert werden, und Sie müssen den strittigen Betrag zuzüglich etwaiger Zinsen zahlen. Sie können die Zahlung verweigern, aber Sie müssen das Kreditkartenunternehmen innerhalb von 10 Tagen benachrichtigen, sonst wird Ihr Konto in den Inkassobereich gestellt.
Meldung strittiger Gebühren: Was kommt zuerst, Rechte oder Bequemlichkeit?
Viele Kreditkartenunternehmen haben auf ihrer Website oder in ihrer App einen Bereich, in dem Sie Belastungen anfechten können. Aber laut Kroub sollte man es sich gut überlegen.
Der Grund dafür ist, dass Sie möglicherweise auf einige Ihrer Streitigkeiten verzichten. Dies liegt daran, dass einige Emittenten Schiedsklauseln und eine andere verbindliche Sprache in das Kleingedruckte einer Website oder App aufnehmen.
Und angesichts der Tatsache, dass Sie bereits einer Art Schlichtung durch die Verwendung der Karte zugestimmt haben, warum sollten Sie dann zu ihrer Verteidigung beitragen?
Nachdem Sie die strittige Belastung telefonisch gemeldet haben, senden Sie ein Schreiben mit Rückschein oder eine E-Mail.
Wenn Sie anrufen, sagen Sie ihnen, dass Sie einen Streitfall einreichen, sagt er. „Die meisten großen Kreditkartenunternehmen verfügen über entsprechende Verfahren.“ Ein Anruf reicht nicht immer aus; Sie müssen mit einem Brief nachfassen. Ein Schreiben schützt Ihre Rechte nach dem Fair Credit Billing Act.“
Möchten Sie Zeit sparen? Sie können ein von der FTC (die den Fair Credit Billing Act durchsetzt) bereitgestelltes Musterschreiben verwenden.
5 Bestandteile eines wirksamen Streitbeilegungsschreibens zur Kreditkartenbelastung
#1. Die Grundlagen
Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie das Wesentliche haben: Ihren Namen, Ihre Kontonummer, Ihre Adresse und die Belastung, die Sie anfechten.
#2. Der Grund, warum die Gebühr falsch ist
Egal, ob Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls wurden, Ihre Waren nie angekommen sind oder Ihnen derselbe Kauf zweimal in Rechnung gestellt wurde, tun Sie Ihr Bestes, um dem Kartenunternehmen zu helfen, die Punkte zu verbinden. Erklären Sie, warum diese Gebühr nicht auf Ihrer Rechnung stehen sollte.
#3. Dokumentation bereitstellen
Fügen Sie Ihrem Brief (oder Ihrer E-Mail) alle Unterlagen bei, die helfen, Ihren Standpunkt zu beweisen. Wenn die betrügerische Belastung bei einem Target in Texas vorgenommen wurde und Sie eine Arbeitszeitkarte oder einen Tankbeleg haben, der belegt, dass Sie an diesem Tag in Philadelphia waren, senden Sie Kopien dieser Dokumente.
Was ist, wenn der Artikel falsch oder beschädigt war? Machen Sie ein Foto und fügen Sie es Ihrem Streitfall bei.
Wenn Ihre angefochtene Anklage das Ergebnis eines Identitätsdiebstahls war, können Sie die FTC verwenden, um eine eidesstattliche Erklärung zum Identitätsdiebstahl herunterzuladen und auszufüllen. Drucken Sie es aus und bewahren Sie es zusammen mit Ihrem Polizeibericht bei Ihrer örtlichen Polizeidienststelle auf. Besorgen Sie sich eine Kopie des Polizeiberichts (mit Fallnummer). Dies ist ein weiterer Beweis, den Sie Ihrem Kartenunternehmen vorlegen können, um es davon zu überzeugen, die Belastung von Ihrer Rechnung zu streichen.
#4. Der richtige Standort
Das Kartenunternehmen hat eine Adresse für Rechnungsstreitigkeiten sowie einige andere Adressen für andere Angelegenheiten. Und in diesem Fall passt eine Größe nicht allen.
Einen ausgezeichneten Brief an die falsche Adresse zu schicken, ist dasselbe, als würde man ihn überhaupt nicht schicken.
#5. Das Zeitfenster
Sie haben 60 Tage Zeit, um die strittige Belastung anzufechten, nachdem sie auf Ihrer monatlichen Abrechnung erscheint. Also, sobald Sie die Anklage entdecken, sollten Sie sie anfechten.
Follow-up
Du bist noch nicht fertig, nur weil du den Brief abgeschickt hast. Bewahren Sie Kopien Ihres Schreibens, der Unterlagen und des Nachweises, dass es zugestellt wurde, auf.
Erkundigen Sie sich beim Unternehmen, ob es Ihren Brief erhalten hat und welche Maßnahmen es ergreift.
Führen Sie jedes Mal, wenn Sie das Unternehmen kontaktieren, ein Protokoll mit detaillierten Notizen. Erhalten Sie die Uhrzeit, das Datum, den Namen des Mitarbeiters und die Firmen-ID-Nummer. Notieren Sie kurz, was gesagt wurde.
Wenn Sie vor Gericht landen, sind Sie umso besser dran, je mehr Beweise Sie dafür haben, dass Sie gewissenhaft waren.
Was wird als nächstes passieren?
Gemäß den Bestimmungen des Fair Credit Billing Act hat das Unternehmen einen Monat Zeit, um Ihren Streit anzuerkennen, und weitere zwei Monate (oder Abrechnungszyklen), um den Fall zu untersuchen.
Wenn das Unternehmen seine Untersuchung abgeschlossen hat, muss es Ihnen seine Entscheidung schriftlich mitteilen. Entscheidet sich das Unternehmen dafür, die Gebühr nicht zu entfernen, muss es eine Begründung dafür liefern.
Wenn das Unternehmen beschließt, die Gebühr nicht von Ihrer Rechnung zu entfernen, haben Sie 10 Tage Zeit, um darauf zu reagieren. Er schlägt auch vor, mit einem Anwalt für Verbraucherschutz zu sprechen.
Suchen Sie nach jemandem, der den Fair Credit Billing Act fließend beherrscht und regelmäßig im Namen von Verbrauchern vor Bundesgerichten auftritt. Die National Association of Consumer Advocates hat eine Liste von Verbraucheranwälten in Ihrem Staat. Ihm zufolge sind viele Verbraucherschutzgesetze Gebührensatzungen, die Vertretung ist also häufig kostenlos.
Ein weiterer zu berücksichtigender Faktor: Je nach Schiedsklausel in Ihrem Kreditkartenvertrag können Sie laut Rheingold möglicherweise nicht klagen.
Beeinflusst die Anfechtung einer Belastung Ihre Kreditwürdigkeit?
Die Anfechtung einer Belastung hat keine Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit. Sie müssen sich keine Sorgen über einen Streit machen, der Ihre Kreditwürdigkeit senkt.
Während des Einspruchsverfahrens müssen Sie Ihre Kreditkartenrechnung weiterhin wie gewohnt bezahlen. Wie bereits erwähnt, entfernen Kartenaussteller in der Regel strittige Gebühren aus Rechnungen, bis der Streit beigelegt ist, aber Sie sind weiterhin für die Zahlung des Restbetrags der Rechnung verantwortlich.
Was ist, wenn ein Streit abgelehnt wird?
Wenn Ihr Einspruch abgelehnt wird, wird die Belastung Ihrer Kreditkarte wieder gutgeschrieben. Sie haben das gesetzliche Recht zu erfahren, warum Ihr Einspruch abgelehnt wurde und wie Sie gegen die Entscheidung Berufung einlegen können. Ihr Kreditkartenunternehmen wird Ihnen höchstwahrscheinlich eine schriftliche Erklärung sowie Anweisungen zum Einreichen eines Einspruchs zusenden.
Eine Berufung gibt Ihnen eine zweite Chance, Beweise vorzulegen und den Streit zu gewinnen. Wenn dies fehlschlägt, können Sie eine Beschwerde bei der Verbraucherschutzbehörde einreichen. Sie können als letzten Ausweg einen Anwalt beauftragen, aber die Kosten sind für die meisten Streitigkeiten unerschwinglich hoch.
So kontaktieren Sie die wichtigsten Kreditkartenunternehmen
Hier sind die Postanschriften für Rechnungsanfragen und Kontaktinformationen für einige der größten Kreditkartenunternehmen des Landes.
| Aussteller | Impressum |
| American Express | American Express Attn: Billing Inquiries PO Box 981535 El Paso, TX 79998-1535 |
| Bank of America | Bank of America Attn: Billing Inquiries PO Box 982234 El Paso, TX 79998-2234 |
| Capital One | Capital One Attn: Disputes PO Box 30279 Salt Lake City, UT 84130-0279 |
| Chase Bank | Melden Sie sich bei Ihrem Online-Konto an und reichen Sie einen Streitfall ein oder rufen Sie 1-866-564-2262 für Debitkartenkunden, 1-800-955-9060 für Kreditkartenkunden und 1-888-269-8690 für geschäftliche Kreditkartenkunden an . |
| Citibank | Melden Sie sich für Kreditkarten bei Ihrem Online-Konto an und besuchen Sie das Dispute Center oder rufen Sie die Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an. Wenden Sie sich für Debitkarten über den Online-Chat an einen Mitarbeiter oder rufen Sie 1-888-248-4226 an; Texttelefon (TTY): 1-800-945-0258. |
| Entdecken | Rufen Sie 1-800-DISCOVER an oder senden Sie eine Nachricht an einen Agenten von Ihrem Online-Konto aus. |
Abschließend
Viele Verbraucher vollziehen in Zeiten von COVID-19 eine finanzielle Gratwanderung. Viele Menschen treffen derzeit sorgfältige Entscheidungen über ihr Geld und ihren Kredit. Es war noch nie so wichtig für die Menschen zu wissen, wo sie mit diesen Unternehmen stehen.
Verbraucher können dieses Tool verwenden, um falsche Gebühren anzufechten. Der Prozess kann jedoch auch Sorgfalt und Hartnäckigkeit erfordern.
Wenn alles richtig gemacht wurde, wird die Gebühr von Ihrer Rechnung entfernt, als ob sie nie existiert hätte. Wenn sie jedoch nicht ordnungsgemäß gehandhabt wird, kann diese Belastung auf [Ihrer] Kreditauskunft landen und Kreditschäden verursachen.
Häufig gestellte Fragen zu Kreditkartenstreitigkeiten
Kann ich eine Kreditkartenbelastung anfechten, die ich freiwillig bezahlt habe?
Bestreiten Sie niemals eine Kreditkartenbelastung, die Sie bereitwillig bezahlt haben. Dies ist nicht nur unethisch, sondern Sie verlieren auch die anfängliche Gutschrift, die Sie erhalten, wenn Sie sie nicht verdienen.
Was passiert, wenn Sie die Kreditkartenbelastung anfechten?
Während des Einspruchsverfahrens wird Ihr Kreditkartenunternehmen höchstwahrscheinlich die Belastung von Ihrer Abrechnung entfernen. Sie müssen es nicht bezahlen, bis der Streit beigelegt ist, und wenn Sie gewinnen, müssen Sie es überhaupt nicht bezahlen.
Wie lange dauern Kreditkartenstreitigkeiten?
Die Dauer der Streitbeilegung hängt von der Art des Streits und dem Händler ab, kann jedoch bei Kreditkartenstreitigkeiten bis zu 60 Tage und bei Debitkartenstreitigkeiten bis zu 90 Tage dauern. Denken Sie daran, dass die erste Kontaktaufnahme mit dem Händler oft zu einer schnelleren Lösung des Streits führt.
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Bibliographie
