Der Kauf eines Hauses ist eine Investition, die sich lohnt, aber für viele Menschen kann der Prozess wirklich stressig und ermüdend erscheinen. Obwohl es eine großartige Idee ist, in Ihrer Vermögenskiste ein Zuhause zu haben, das Sie Ihr Eigen nennen können. Dieser einfache und umfassende Leitfaden führt Sie durch einen einfachen und nicht anstrengenden Prozess des Hauskaufs und hilft Ihnen dabei, zu wissen, was Kredit-Score Sie ein Haus kaufen müssen und wie viel Bareinkommen und Ersparnisse Sie benötigen, um ein Haus zu kaufen.
Was brauche ich, um ein Haus zu kaufen?
„Habe ich Anspruch auf eine Hypothek?“ ist die erste Frage, die sich ein Hauskäufer stellen sollte. Wenn ja, sind Sie wahrscheinlich in guter Verfassung, um Ihr erstes Eigenheim zu kaufen.
Die Kenntnis Ihrer Hypothekenalternativen und der Mindestvoraussetzungen für die Berechtigung sind die ersten Schritte zur Beantwortung dieser Frage. Um festzustellen, ob Sie für den Kauf eines Hauses hypothekenberechtigt sind, prüfen die Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Einkommen, Ihre Ersparnisse, Schulden und Unterlagen.
Die gute Nachricht ist, dass die Erfüllung dieser Anforderungen höchstwahrscheinlich weniger schwierig sein wird, als Sie denken.
Eine wichtige Sache, die Sie benötigen, ist ein Hypothekendarlehen, um den Kauf Ihres neuen Hauses zu kaufen oder zu finanzieren, es sei denn, Sie können bar bezahlen. Das Hypothekenverfahren mag auf den ersten Blick entmutigend erscheinen, aber mit dieser einfachen Anleitung sollte es nicht so schwierig sein.
Das Folgende sind grundlegende Schritte zum Kauf eines Hauses.
#1. Stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen
Der Kauf eines Eigenheims ist eine erhebliche finanzielle Investition. Stellen Sie sicher, dass Sie bereit sind, ein Hausbesitzer zu sein, bevor Sie nach Häusern suchen oder Hypothekenoptionen vergleichen.
Sie überlegen, ob Sie ein Haus kaufen sollen oder nicht? Werfen wir einen Blick auf einige der Faktoren, die sowohl Kreditgeber als auch Hausbesitzer berücksichtigen sollten.
Einkommens- und Beschäftigungsstatus
Ihr Kreditgeber ist nicht nur daran interessiert zu wissen, wie viel Geld Sie verdienen. Sie werden auch Ihre Beschäftigungsaufzeichnungen (normalerweise für die letzten zwei Jahre) überprüfen wollen, um sicherzustellen, dass Ihr Einkommen konsistent und stabil ist.
Es geht darum, die richtigen Unterlagen zusammenzustellen, um eine konsequente Beschäftigung nachzuweisen, wenn es um die Vorbereitung Ihres Einkommens geht. Wenn Sie auf der Gehaltsliste stehen, benötigen Sie lediglich aktuelle Gehaltsabrechnungen und W-2. Auf der anderen Seite müssen Sie Ihre Steuererklärungen und andere Unterlagen vorlegen, die der Kreditgeber verlangt, wenn Sie selbstständig sind.
Kreditanforderungen
Ihre Kreditwürdigkeit hat einen erheblichen Einfluss auf die Arten von Krediten und Zinssätzen, für die Sie in Frage kommen. Ihre Kreditwürdigkeit sagt den Kreditgebern, welches Risiko sie eingehen, wenn sie Ihnen einen Kredit gewähren.
Während Sie sich darauf vorbereiten, eine Hypothek zu sichern, kann es sich auszahlen, Maßnahmen zu ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihre Schulden zu minimieren. Höhere Zahlen implizieren günstigere Kreditkonditionen und niedrigere Zinssätze.
Ihre Kreditwürdigkeit wird durch folgende Faktoren bestimmt:
- Geschichte der Zahlungen
- Wie viel Sie schulden
- Die Länge Ihrer Kredithistorie
- Ihre Suche nach frischem Kredit
- Arten von Krediten, die Sie verwendet haben
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um einen Wohnungsbaukredit zu erhalten, mit dem Sie ein Haus kaufen können? Um sich für die Mehrheit der Kredite zu qualifizieren, benötigen die meisten Kreditgeber eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620. Obwohl eine Kreditwürdigkeit von 720 oder höher Ihnen in der Regel die besten Kreditkonditionen einbringt. Mit einem typischen FICO-Score von 580 haben Sie jedoch möglicherweise Anspruch auf ein FHA- oder VA-Darlehen von ausgewählten Kreditgebern. Mit einem Medianwert unter 620 benötigen Sie eine Wohnkostenquote von nicht mehr als 38 Prozent und eine Gesamt-DTI von nicht mehr als 45 Prozent, um sich für sie zu qualifizieren.
Timing
Ob es ein guter Zeitpunkt ist, ein Haus zu kaufen, hängt von individuellen Umständen (z. B. finanzielle Bereitschaft und Lebensstilpräferenzen) sowie von Marktbedingungen (z. B. wirtschaftliche Gesundheit und aktuelle Hypothekenzinsen) ab.
Schließlich hängt der beste Zeitpunkt für den Kauf einer Immobilie von Ihren eigenen Umständen ab. Stellen Sie sicher, dass Sie vor wichtigen finanziellen Entscheidungen, wie z. B. dem Kauf eines Eigenheims, einen Finanzberater konsultieren.
Bereitschaft, an einem einzigen Ort zu leben
Eine Hypothek kann eine langfristige Verpflichtung von bis zu 30 Jahren sein. Auch wenn Sie für die Dauer Ihres Kredits nicht in Ihrem Zuhause bleiben müssen, ist dies dennoch eine große Entscheidung. Es ist schwieriger umzuziehen, wenn Sie eine Immobilie besitzen. Sofern Sie kein Zweithaus oder eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie kaufen, müssen Sie höchstwahrscheinlich zuerst Ihr derzeitiges Haus verkaufen, was lange dauern kann.
Überlegen Sie, ob Sie bereit sind, noch mindestens ein paar Jahre an Ihrem derzeitigen Standort zu bleiben. Berücksichtigen Sie auch Ihre beruflichen Ziele, familiären Pflichten und andere Faktoren. Jede dieser Überlegungen hat einen erheblichen Einfluss auf den Stil des Hauses, das Sie kaufen, und auf den Standort Ihres Hauptwohnsitzes.
Verhältnis von Schulden zu Einkommen
Ihre aktuellen Schulden beeinflussen, wie viel Geld Sie für den Kauf eines Eigenheims leihen können. Die Genehmigung einer Hypothek kann durch hohe monatliche Schulden (z. B. Kreditkartenschulden, Studentendarlehen und andere Ratenkredite) behindert werden. Eine niedrige monatliche Verschuldung hingegen kann Ihnen beim Kauf eines teureren Eigenheims helfen.
Um die maximale Höhe Ihres Darlehens zu bestimmen, wird Ihr Hypothekengeber Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) bewerten. Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) ist ein Maß dafür, wie viel Ihres monatlichen Bruttoeinkommens Sie für Schulden ausgeben.
Die Kreditgeber sehen sich das Geld an, das übrig bleibt, nachdem alle Ihre anderen Schulden beglichen sind, um festzustellen, wie viel einer monatlichen Hypothekenzahlung Sie sich leisten können.
Das Folgende ist ein Beispiel für einen idealen DTI für mehrere Hypothekenprogramme:
- 36-43% für einen herkömmlichen Kredit
- 43 % für ein FHA-Darlehen
- 41 % für ein USDA-Darlehen
- 41 % für ein VA-Darlehen
Höhere Verhältnisse sind mit „Ausgleichsfaktoren“ möglich. Dazu gehören eine gute Bonität, eine große Anzahlung und ausreichend finanzielle Reserven.
Die Hypothekenzahlung für Ihr neues Eigenheim sollte nicht mehr als 28 % bis 31 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens betragen.
Denken Sie auch daran, dass andere Ausgaben für Wohneigentum wie z Hauseigentümerversicherung und Grundsteuern werden in Ihre DTI eingerechnet. Verwenden Sie einen Hypothekenrechner, um Ihre "wahre" Hypothekenberechtigung zu bestimmen.
Flüssige Mittel
Auch mit einer Hypothek benötigen Sie liquide Mittel, um einen Immobilienkauf zu finanzieren, insbesondere:
Der Kauf von Eigenheimen ohne Geldeinlagen ist machbar, aber die meisten Hausbesitzer benötigen eine nach unten Zahlung. Abschließend ist eine Anzahlung in bar die erste wesentliche Kreditzahlung, die Sie leisten, um ein Haus zu kaufen. Die Höhe einer erforderlichen Anzahlung variiert je nach Darlehensart und Darlehensbetrag. Sie können eine Immobilie mit nur 3 % Anzahlung kaufen (obwohl es Vorteile hat, mehr zu zahlen).
Abschlusskosten: Bevor Sie in Ihr neues Haus einziehen, müssen Sie Abschlusskosten zahlen. Ihr Kreditgeber und andere Dritte stellen Ihnen Abschlusskosten in Rechnung, um Ihr Darlehen zu erstellen. Die Abschlusskosten variieren je nach Standort und Kreditart. Erwarten Sie daher, 3 – 6 % des Wertes Ihres Hauses an Abschlusskosten zu zahlen. Verkäuferkonzessionen oder Hypotheken-Roll-Ins können verwendet werden, um einige oder alle Abschlussgebühren zu decken.
#2. Bestimmen Sie, wie viel Sie sich für ein Haus leisten können
Wenn Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen, erstellen Sie ein Budget. Berechnen Sie zuerst Ihr DTI-Verhältnis. Untersuchen Sie Ihre aktuellen Rechnungen und Ihr Einkommen, um festzustellen, wie viel Sie sich jeden Monat für eine Hypothek leisten können.
Der Kauf eines Eigenheims ist mit Kosten verbunden, die bei der Miete nicht anfallen. Sie müssen auch Grundsteuern zahlen und eine Hausratversicherung abschließen. Beziehen Sie diese Kosten in Ihre Haushaltskasse ein, wenn Sie Ihr Haushaltsbudget festlegen.
#3. Sparen Sie für Anzahlung und Abschlusskosten
Sparkonten und Investitionen sind beliebte Möglichkeiten, um für den Kauf eines Hauses zu sparen. Wenn Sie unterstützende Verwandte haben, die bereit sind, Sie zu unterstützen, können Sie möglicherweise geschenktes Geld für Ihre Anzahlung verwenden (stellen Sie in diesem Fall sicher, dass Sie Ihrem Kreditgeber einen Geschenkbrief vorlegen).
Aber sicherlich erfordert der Kauf eines Eigenheims auch eine Mindestanzahlung.
Ein herkömmliches Darlehen erfordert eine Mindestanzahlung von 3 und 5 % des Kaufpreises. Während ein Darlehen der Federal Housing Administration (FHA) mindestens 3.5 Prozent erfordert.
USDA- und VA-Darlehen verlangen keine Anzahlung in bar. Wenn Sie sich also qualifizieren, können Sie ein Haus ohne Anzahlung kaufen.
Ps: Du brauchst keine 20% Rabatt mehr. Einige Kreditnehmer entscheiden sich jedoch dafür, 20 % zu zahlen, um die Zahlung von PMI (PMI) zu vermeiden.
#4. Finden Sie die richtige Hypothek für Sie
Die Art der Hypothek, die Sie zum Kauf eines Eigenheims verwenden, beeinflusst Ihre Anspruchsberechtigung (einschließlich der Mindestanzahlung) und wie Sie sie zurückzahlen. Die Wahl des richtigen Hauskredits kann Ihnen dabei helfen, genehmigt zu werden und Tausende zu sparen.
Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile jeder Hypothekenart zu verstehen, bevor Sie eine Wahl treffen. Hier sind einige gängige Hypotheken:
- Herkömmliche Kredite werden nicht von der Bundesregierung abgesichert und von privaten Kreditgebern vergeben. Sie verlangen niedrigere Anzahlungen, aber strengere Kriterien. Die meisten Hypotheken in den USA sind konventionell und erfordern nur eine Anzahlung von 3 %.
- Die Federal Housing Administration unterstützt FHA-Darlehen. Im Allgemeinen sind sie leichter zu qualifizieren als herkömmliche Kredite, erfordern jedoch eine höhere Hypothekenversicherung. Infolgedessen sind die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit der FHA weniger streng. Ein FHA-Darlehen erfordert eine Anzahlung von 3.5 % und mehr.
- VA-Darlehen sind für aktive oder pensionierte Servicemitglieder und ihre anspruchsberechtigten Ehepartner. Für VA-Kaufkredite ist keine Anzahlung erforderlich.
- Jumbo-Darlehen sind Hypotheken für Eigenheime, die mehr kosten als die normale Beleihungsgrenze. Sie benötigen eine große Anzahlung und eine hohe Kreditwürdigkeit für diese Art von Kredit
- Das USDA-Darlehen hilft Einwohnern in ländlichen und vorstädtischen Regionen beim Kauf von Häusern. Sie können dieses Darlehen ohne Anzahlung erwerben, wenn Sie in einer ländlichen Umgebung leben und die Einkommensanforderungen erfüllen.
- Bei einem Renovierungsdarlehen können Sie die Renovierungskosten in die Darlehenssumme einbeziehen. Insbesondere bei niedrigen Hypothekenzinsen kann dies eine günstigere Möglichkeit sein, Geld für Reparaturen zu leihen, als ein Privatkredit, während gleichzeitig weniger Zinsen gezahlt werden
#5. Lassen Sie sich für eine Hypothek vorab genehmigen
Es ist an der Zeit, eine Hypothek vorab genehmigen zu lassen, bevor Sie mit der Wohnungssuche beginnen. Ihr Kreditgeber wird Ihnen bei der Beantragung ein Vorabgenehmigungsschreiben zukommen lassen, in dem angegeben ist, wie viel Sie abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Vermögen und Ihrem Einkommen genehmigt bekommen. Ihr Immobilienmakler kann Ihr Vorabgenehmigungsschreiben verwenden, um Sie bei der Suche nach Immobilien zu unterstützen, die in Ihr Budget passen.
Um eine Vorabgenehmigung zu erhalten, müssen Sie einen Antrag bei Ihrem Kreditgeber stellen. Die Beantwortung von Fragen zu Ihrem Einkommen, Vermögen und dem Haus, das Sie kaufen möchten, ist Teil des Vorabgenehmigungsverfahrens. Auch eine Bonitätsprüfung wird durchgeführt.
#6. Suche nach einem Immobilienmakler
Sie haben Ihre Vorabgenehmigung erhalten und wissen, welche Art von Zuhause Sie möchten. Lassen Sie uns jetzt jemanden finden, der Sie bei Ihrer Suche unterstützt. Ein idealer Immobilienmakler kann während des gesamten Kaufprozesses eines Hauses einen enormen Einfluss ausüben, z. B. von der Kenntnis der Ecken und Winkel des lokalen Marktes über die Bereitstellung moralischer Unterstützung, wenn die Suche endlos erscheint, bis hin zur Unterstützung bei den Verhandlungen mit einem Verkäufer.
Darüber hinaus ist es eine gute Idee, mindestens drei Agenten zu interviewen. Fragen Sie Leute, die Sie kennen, die kürzlich die Immobilie gekauft haben, ob sie ihren Makler empfehlen würden. Hier gibt es nur ein absolutes No-Go: Beauftragen Sie nicht den Immobilienmakler, der das Haus verkauft, das Sie kaufen möchten. Sie möchten, dass ein Bevollmächtigter Sie vertritt und für Sie eintritt.
Der Verkäufer zahlt in der Regel eine Provision an den Makler des Käufers. Sie schließen eine Vertretungsvereinbarung mit der ab Immobilienmakler, aber Sie sind nicht für deren Zahlung verantwortlich.
#7. Haussuche starten
Ihr Immobilienmakler hilft Ihnen, Häuser innerhalb Ihres Budgets zu finden. Erstellen Sie eine Liste Ihrer obersten Prioritäten, die je nachdem, ob Sie nach einem Starterhaus oder einem Zuhause auf Lebenszeit suchen, und dem gewünschten Hausstil variieren können.
Berücksichtigen Sie diese Faktoren bei der Wohnungssuche:
- PREISLISTE
- Quadratmeter
- Zustand der Wohnung und eventueller Reparaturbedarf
- Zugang zu öffentlichen Verkehrsmitteln
- Anzahl der Schlafzimmer
- Hinterhof/Schwimmbad
- Lokale Unterhaltungsmöglichkeiten
- Rangliste der örtlichen Schulbezirke
- Immobilienwerttrends
- Vermögens-/Immobiliensteuern
Zeigen Sie Ihrem Agenten Ihre Prioritäten in der Reihenfolge ihrer Wichtigkeit. Ihnen werden Häuser angezeigt, die Ihren Kriterien entsprechen. Lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn Ihre Suche nach dem perfekten Zuhause länger dauert als beabsichtigt. Nur Sie können die richtige Immobilie auswählen, die Ihrem Geschmack entspricht. Sehen Sie sich also viele Häuser an, bevor Sie sich für eines entscheiden, für das Sie ein Angebot abgeben möchten. Beachten Sie auch, dass ein Großteil der Wohnungssuche online durchgeführt werden kann.
Sobald Sie eine Immobilie finden, die Ihren Kriterien entspricht, können Sie jetzt ein Angebot abgeben.
#8. Machen Sie ein Angebot
Angebotsschreiben müssen geschrieben werden, wenn ein Angebot für eine Wohnung abgegeben wird. Name, aktuelle Adresse und Angebotspreis sind in Ihrem Angebotsschreiben enthalten. Darin wird auch die Reaktionsfrist des Verkäufers angegeben.
Bei den meisten Angeboten ist auch eine Anzahlung erforderlich. 1 – 2 % des Kaufpreises gelten als Anzahlung.
Darüber hinaus wird Ihr Agent fast immer das Angebotsschreiben für Sie entwerfen, aber Sie können es selbst tun. Sobald das Angebot erstellt ist, wird Ihr Agent den Verkäufer oder seinen Agenten kontaktieren. Sie müssen ein schriftliches Angebotsschreiben einreichen, wenn Sie sich entscheiden, ein Angebot für ein Haus abzugeben.
Nachdem Sie Ihr Angebot abgegeben haben, können die Verhandlungen noch einige Zeit andauern. Erlauben Sie Ihrem Immobilienmakler, Sie bei den Verhandlungen zu unterstützen, und haben Sie keine Angst, wegzugehen, wenn Sie sich nicht einigen können. Es ist an der Zeit, mit der Bewertung und Inspektion fortzufahren, nachdem Sie und der Verkäufer sich auf ein Angebot geeinigt haben.
#9. Untersuche das Haus
Eine Hausinspektion wird normalerweise von Kreditgebern nicht verlangt, aber Sie sollten eine haben, bevor Sie ein Haus kaufen. Während einer Hausinspektion geht ein Inspektor durch das Haus und sucht nach Problemen. Sie überprüfen elektrische Systeme, Dächer, Geräte und mehr. Er wird Ihnen später eine Liste der nach der Inspektion festgestellten Probleme zukommen lassen.
Anschließend sollten Sie den Inspektionsbericht Zeile für Zeile durchgehen und die wichtigsten Probleme identifizieren. Bitten Sie den Verkäufer, alle festgestellten größeren Gesundheitsprobleme (wie bleihaltige Farbe oder Schimmel) vor dem Abschluss zu beheben. Wenn Sie beide sich nicht einig werden, sollten Sie vielleicht andere Möglichkeiten erkunden. Stellen Sie sicher, dass Ihr Agent die Ergebnisse mit Ihnen durchgeht, um Ihnen dabei zu helfen, auf größere Probleme hinzuweisen.
Denken Sie daran, dass Sie nach dem Verkauf für kostspielige Reparaturen verantwortlich sind. Um kostspielige Probleme (wie Fundamentrisse oder falsch platzierte Fenster) zu vermeiden, lassen Sie daher vor dem Kauf eine Hausinspektion durchführen.
#10. Hausbewertung erhalten
Ein Wertgutachten ist ein Gutachten, das den aktuellen Wert einer Immobilie aufzeigt. Vor der Beantragung eines Hypothekendarlehens ist eine Bewertung erforderlich.
Um mehr Geld zu verleihen, als ein Haus wert ist, verlangen Kreditgeber Gutachten. Ihr Angebot kann abgelehnt werden, wenn der Schätzwert unter Ihrem Angebot liegt. Erwägen Sie, die Bewertungsergebnisse anzufechten, wenn Sie der Meinung sind, dass der geschätzte Wert zu niedrig ist. Außerdem können Sie sich nicht immer auf die Zustimmung eines Gutachters verlassen.
Angebote sollten auch eine Bewertungsbedingung enthalten. Auf diese Weise können Käufer aussteigen (oder einen günstigeren Preis aushandeln), ohne ihre ernsthafte Geldinvestition zu verlieren. Genauso wie Inspektionskontingente können Bewertungskontingente variieren.
#11. Verhandeln Sie Reparaturen oder Gutschriften mit dem Verkäufer
Nachdem Sie Ihren Inspektionsbericht erhalten haben, bitten Sie Ihren Verkäufer, alle Ihnen aufgefallenen Probleme zu beheben. Sie haben drei Möglichkeiten:
- Fragen Sie nach einem Rabatt basierend auf den Inspektionsergebnissen.
- Sie können den Verkäufer bitten, einen Teil Ihrer Abschlusskosten gutzuschreiben.
- Bitten Sie den Verkäufer, die Probleme zu lösen, bevor Sie schließen.
#12. Gehen Sie endlich durch das Haus
Auch wenn Sie voll und ganz in die Immobilie verliebt sind, sollten Sie vor dem Abschluss eine letzte Besichtigung in Ihrem neuen Zuhause durchführen. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit zu überprüfen und sicherzustellen, dass der Verkäufer alles in gutem Zustand hat.
#13. Schließen Sie Ihr neues Zuhause ab
Sie haben es bis zum letzten Schritt geschafft! Das frühzeitige Verstehen der Abschlussdokumente erleichtert den Abschlussprozess.
Ihr Kreditgeber muss Ihnen drei Tage vor dem Abschluss die Abschlussoffenlegung zukommen lassen. Vergleichen Sie es mit Ihrer Kreditschätzung, um zu überprüfen, ob sich die Abschlusskosten angepasst haben. Dies kann Ihnen helfen, den Gesamtbarbetrag zu ermitteln, der erforderlich ist, um den Kauf Ihres neuen Hauses abzuschließen
Außerdem ist es notwendig, an Ihrer Abschlussbesprechung teilzunehmen, nachdem Sie Ihre Abschlussoffenlegung überprüft haben. Bringen Sie Ihren Ausweis, eine Kopie Ihrer Abschlusserklärung und einen Bargeldnachweis mit, um die Abschlussgebühren am Tag des Kaufs Ihres neuen Hauses zu decken. Sie unterschreiben eine Abrechnung, in der alle Ausgaben aufgeführt sind, die mit dem Kauf Ihres Hauses verbunden sind. Dies ist der Zeitpunkt, an dem Sie Ihre Anzahlung leisten und Ihre Abschlussgebühren bezahlen. Sie unterschreiben auch den Hypothekenbrief, der garantiert, dass Sie das Geld zurückzahlen. Um den Schuldbrief zu sichern, unterzeichnen Sie schließlich die Hypothek oder den Treuhandvertrag.
Nach Abschluss des Abschlussverfahrens sind Sie nun Hausbesitzer.
Welche Kreditwürdigkeit benötige ich, um ein Haus zu kaufen?
Ihre Kreditwürdigkeit hat einen erheblichen Einfluss auf die Arten von Krediten und Zinssätzen, die Sie für den Kauf eines Hauses in Anspruch nehmen können. Ihre Kreditwürdigkeit sagt den Kreditgebern, welches Risiko sie eingehen, wenn sie Ihnen einen Kredit gewähren.
Während Sie sich darauf vorbereiten, eine Hypothek zu sichern und ein Haus zu kaufen, kann es sich auszahlen, Maßnahmen zu ergreifen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und Ihre Schulden zu minimieren. Höhere Zahlen implizieren günstigere Kreditkonditionen und niedrigere Zinssätze.
Ihre Kreditwürdigkeit wird durch folgende Faktoren bestimmt:
- Geschichte der Zahlungen
- Wie viel Sie schulden
- Die Länge Ihrer Kredithistorie
- Ihre Suche nach frischem Kredit
- Arten von Krediten, die Sie verwendet haben
Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um einen Wohnungsbaukredit zu erhalten, mit dem Sie ein Haus kaufen können? Um sich für die Mehrheit der Kredite zu qualifizieren, benötigen die meisten Kreditgeber eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620. Obwohl eine Kreditwürdigkeit von 720 oder höher Ihnen in der Regel die besten Kreditkonditionen einbringt, um Ihnen beim Kauf eines Hauses zu helfen. Mit einem typischen FICO-Score von 580 haben Sie jedoch möglicherweise Anspruch auf ein FHA- oder VA-Darlehen von ausgewählten Kreditgebern. Mit einem Medianwert unter 620 benötigen Sie eine Wohnkostenquote von nicht mehr als 38 % und eine Gesamt-DTI von nicht mehr als 45 %, um sich für sie zu qualifizieren.
Wie viel Einkommen brauche ich, um ein Haus zu kaufen?
Um ein Haus kaufen zu können, benötigen Sie eine stabile Einkommensquelle. Ihr Einkommen in den letzten zwei Jahren spiegelt Ihre Fähigkeit wider, Hypothekenzahlungen zu leisten. Kreditgeber sind immer neugierig, wie viel Einkommen Sie erzielen, damit sie das Risiko berechnen können, das sie eingehen, und wie viel es sie kosten wird, und sehen, ob sie die Hypothek tatsächlich vergeben können.
Wie viel Bargeld brauche ich, um ein Haus zu kaufen?
Bevor Sie ein Haus kaufen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie genügend Bargeld zur Verfügung haben, um unerwartete Ausgaben zu decken. Diese Reserven sollten in der Lage sein, Hypothekenzahlungen im Wert von mindestens zwei Monaten zu decken. Darüber hinaus ist es möglich, dass Ihr Kreditgeber möchte, dass Sie über einen längeren Zeitraum mehr Zahlungen leisten, abhängig von der Art des Darlehens, das Sie suchen, und Ihrer Berechtigung.
Wie viel Ersparnisse brauche ich, um ein Haus zu kaufen?
Sie benötigen genügend Ersparnisse, um die Mindestanzahlung für Ihr Darlehen zu leisten und die Abschlusskosten für den Kauf eines Hauses zu bezahlen, obwohl Sie möglicherweise Unterstützung von Familie oder Freunden erhalten können. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie genügend Ersparnisse haben, um ein Haus zu kaufen.
Grob gesagt ist eine Ersparnis von mindestens 25 % des Verkaufspreises des Hauses in bar ein kluger Ansatz für den Kauf eines Hauses, wenn Sie eine Hypothek aufnehmen möchten.
Wie lange dauert ein Hauskauf?
Im Durchschnitt dauert der Kauf eines Hauses von Anfang bis Ende 5–6 Monate. Je nachdem, wie viel des Prozesses Sie im Voraus abschließen. Unabhängig davon, ob Sie gleichzeitig eine andere Immobilie verkaufen oder bar bezahlen oder eine Hypothek für den Kauf eines Hauses beantragen, kann dieser Vorgang weniger Zeit in Anspruch nehmen.
Zusammenfassung
Um diesen Prozess zusammenzufassen, bereiten Sie sich zunächst darauf vor, ein Hausbesitzer zu sein, und erstellen Sie ein Budget. Der nächste Schritt besteht darin, eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek zu erhalten. Dann beginnen Sie mit der Wohnungssuche, am besten bei einem vertrauenswürdigen Makler. Sie arbeiten mit Ihrem Makler zusammen, um ein Angebot abzugeben und mit dem Verkäufer zu verhandeln, nachdem Sie ein Zuhause gefunden haben.
Sie erhalten ein Gutachten und eine Inspektion, wenn Sie sich einigen. Wenn die Inspektion ein schwerwiegendes Problem aufdeckt, möchten Sie möglicherweise um Reparaturen oder Gutschriften verhandeln. Sie werden auch eine weitere Komplettlösung vor dem Kauf durchführen. Wenn es Ihnen zusagt, können Sie einziehen und Ihren neuen Status als Hausbesitzer genießen.
FAQs
Was ist die niedrigste Kreditwürdigkeit, um ein Haus zu kaufen?
Bei einem herkömmlichen Kredit wünschen sich die meisten Kreditgeber eine Bonität von mindestens 620, um ein Haus kaufen zu können. Abgesehen davon können Sie immer noch einen Kredit mit einer schlechten Kreditwürdigkeit erhalten, selbst wenn dieser in den 500er-Bereich liegt.
Welche Kreditwürdigkeit wird für FHA benötigt?
Ein FHA-Darlehen erfordert eine Anzahlung von mindestens 3.5 % für Kredit-Scores von 580 und höher. Wenn Sie eine Anzahlung von 10 % leisten können, kann Ihre Kreditwürdigkeit im Bereich von 500 bis 579 liegen
Wie lange müssen Sie ein FHA-Darlehen behalten?
FHA-Hypotheken gibt es in zwei Hauptlaufzeiten: 15 Jahre und 30 Jahre. Eine 30-jährige gesetzliche Verpflichtung zum ersten FHA-Wohnungsbaudarlehen ist die maximale Zeitdauer, für die Sie gesetzlich daran gebunden sein können. Die Refinanzierung kann die Laufzeit der Hypothek ändern, aber das ursprüngliche Darlehen hat eine Laufzeit von 30 oder 15 Jahren.
Wie viel Kaution benötige ich für ein Haus 2023?
Eine Anzahlung von mindestens 5 % des Kaufpreises ist erforderlich, die restlichen Mittel (die Hypothek) kommen von einem Kreditgeber wie einer Bank oder einem Finanzinstitut.
Wie viel Geld brauche ich, um ein Haus zu kaufen?
Grob gesagt ist eine Ersparnis von mindestens 25 % des Verkaufspreises des Hauses in bar ein kluger Ansatz, um ein Haus zu kaufen, wenn Sie eine Hypothek aufnehmen möchten.
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