Eigenheimkredite sind eine beliebte Wahl für Privatpersonen, die Renovierungsarbeiten, Studiengebühren finanzieren oder Schulden konsolidieren möchten. Diese Darlehensart bietet Hausbesitzern in der Regel niedrige Zinssätze und konstante monatliche Zahlungen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass sie auch ein gewisses Risiko bergen, da sie die Nutzung des Eigenheims als Sicherheit voraussetzen. Lesen Sie weiter, um mehr über die besten Home-Equity-Kreditunternehmen und Kreditgeber von Home-Equity-Kreditbanken zu erfahren.
Bester Home-Equity-Kreditzinssatz
Der beste Home-Equity-Kreditzinssatz umfasst Folgendes:
#1. Bank of America
Bank of America ist die einzige große Bank, die in allen 50 Bundesstaaten sowie im District of Columbia Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) ohne die typischen HELOC-Gebühren anbietet. Dieses Finanzinstitut bietet außerdem Rabatte von bis zu 0.75 Prozent für eine Erstabhebung, 0.375 Prozent für die Mitgliedschaft als Preferred Rewards-Kunde und 0.25 Prozent für die Einrichtung automatischer Zahlungen von einem Giro- oder Sparkonto.
#2. Entdecken
Wir empfehlen Discover für Eigenheimkredite, da deren Zinssätze unter dem Marktdurchschnitt liegen. Discover, eine Online-Bank, schneidet aufgrund ihrer wettbewerbsfähigen Preisstruktur ab; Die Bank erhebt keine Gebühren im Zusammenhang mit der Beantragung, Vergabe oder Bewertung des Kredits. Es besteht auch keine Notwendigkeit, Vorabzahlungen oder Hypothekensteuern zu leisten.
Discover bietet festverzinsliche Eigenheimdarlehen für Erst- und Zweitpfandrechte an. Die Kreditoptionen reichen von 35,000 bis 300,000 US-Dollar mit einer Amortisationszeit von 10 bis 30 Jahren.
#3. PNC-Bank
Die PNC Bank bedient Kunden in allen 50 Bundesstaaten mit einer Vielzahl von Hypothekenoptionen, darunter Spezialkredite für Menschen mit niedrigem bis mittlerem Einkommen.
Das hochmoderne Online-Erlebnis von PNC, Home Insight, geht tief in den Hauskaufprozess ein, indem es Kunden bei der Bestimmung ihrer maximalen monatlichen Hypothekenzahlung unterstützt und ihnen Echtzeit-Zinsschätzungen und Kreditoptionen bietet, um mit der Haussuche zu beginnen. Kunden können den Status ihres Kreditantrags überwachen und die erforderlichen Unterlagen hochladen. Kunden können auch ihre Immobilienmakler in den Überwachungs- und Beteiligungsprozess einbeziehen. Home Insight umfasst einen Erschwinglichkeitsrechner, einen Versicherungs- und Steuerzahlungsrechner sowie eine durchsuchbare Datenbank mit Immobilienangeboten. Als zusätzlichen Vorteil integriert es die Suche nach verfügbaren Immobilien mit dem individuellen Budget des Nutzers, aktuellen Zinssätzen und Finanzierungsmöglichkeiten.
Kreditnehmer können mit dem digitalen Vorabgenehmigungsantrag von PNC online einen Kredit beantragen und erhalten innerhalb weniger Minuten eine Entscheidung.
#4. Alte Nationalbank
Einlagenkonten, Kreditkarten und Kredite sind nur einige der persönlichen Bankdienstleistungen, die die Old National Bank mit mehr als 250 Standorten im Mittleren Westen ihren Kunden zur Verfügung stellt. Wer einen schnellen Kreditabschluss benötigt, sollte sich die Eigenheimkredite ansehen.
Kreditnehmer müssen unter Umständen Monate auf ihr Darlehensgeld warten, wenn sie sich für einen Kreditgeber entscheiden, der 60 Tage oder länger benötigt, um neue Eigenheimkredite abzuwickeln. Wenn Sie dringend Geld benötigen, sagt die Old National Bank, dass sie Kredite in weniger als 30 Tagen abschließen kann, was sehr praktisch ist.
#5. Connexus Kreditgenossenschaft
Zinslose HELOCs sind eine der zahlreichen Kreditoptionen der Connexus Credit Union. Mit Home-Equity-Kreditlinien (HELOC) ab 4.50 % in den ersten sechs Monaten sticht die Connexus Credit Union hervor. Home-Equity-Darlehen, Home-Equity-Kreditlinien und zinslose HELOCs sind die drei Arten von Home-Equity-Produkten, die Connexus anbietet. Es bietet Eigenheimkredite mit festen Zinssätzen und Laufzeiten von bis zu 15 Jahren zur Rückzahlung an.
Connexus bewertet, wie die meisten Banken und Kreditgenossenschaften, Ihr Verhältnis von Beleihung zu Wert und Schulden zu Einkommen sowie Ihre Bonitätshistorie und Bonitätsbewertung, wenn es darum geht, Ihnen ein Eigenheimdarlehen zu gewähren oder nicht. Die für eine Bewerbung bei Connexus unbedingt erforderliche Kreditwürdigkeit ist derzeit nicht bekannt. Um ein Eigenheimdarlehen oder eines der anderen Produkte von Connexus zu beantragen, müssen Sie zunächst Mitglied werden und die Standard-Zulassungsbedingungen erfüllen. Für die Mitgliedschaft in der Connexus Association ist eine einmalige Spende von 5 $ oder die Mitgliedschaft in einer Partnerorganisation erforderlich.
Lesen Sie auch: WIE ERHALTEN SIE EIN EIGENKAPITALDARLEHEN MIT SCHLECHTER SCHULD
Beste Home-Equity-Kreditbanken
Die beste Home-Equity-Linie der Kreditbanken umfasst Folgendes:
#1. PNC-Bank
Wenn Sie im Vergleich zum Wert Ihrer Immobilie einen hohen Kredit benötigen, ist die PNC Bank eine gute Alternative. Wenn kein anderes Pfandrecht an der Immobilie besteht, kann ein HELOC-Erstpfandrecht in den meisten Bundesstaaten einen LTV von bis zu 89.9 % verleihen. In den meisten Fällen beträgt der maximale Belehnungswert für eine Zweithypothek 85 %. Die PNC Bank bietet ihren Kreditnehmern sowohl variable als auch feste Zinssätze. Jede Auswahl ist sofort verfügbar. Sie können Ihre Meinung jederzeit ändern und einen festen Zinssatz für Ihr HELOC festlegen, auch wenn Sie sich zunächst für den niedrigeren variablen Zinssatz entscheiden. Die Kosten für die Änderung betragen 100 $.
Schließlich kann Ihnen die PNC Bank möglicherweise dabei helfen, Geld bei den Abschlussgebühren zu sparen. Der Kreditgeber trägt einige Abschlusskosten, wie z. B. staatliche Übertragungssteuern und Gebühren.
#2. Bank of America
Mit einem überschaubareren maximalen CLTV, keinen Gebühren und der Möglichkeit, die Zinssätze nach Bundesstaat auf ihrer Website zu prüfen, ist die Bank of America eine gute Wahl für Kreditnehmer. Automatische Zahlungen von einem Konto bei einer Bank oder die Mitgliedschaft im Preferred Rewards-Programm der Bank of America qualifizieren bestehende Kunden möglicherweise für einen Preisnachlass. Bei jeder Abhebung von 10,000 $ könnten Sie außerdem einen Rabatt von 0.10 % erhalten.
#3. TD-Bank
Kreditnehmer im Nordosten der USA haben die TD Bank als potenziellen Kreditgeber. Für Verbraucher, die bei dem Unternehmen Anschlüsse von weniger als 500,000 US-Dollar eröffnen, steht ein hoher LTV zur Verfügung. Preisnachlässe stehen allen Girokontoinhabern der TD Bank zur Verfügung, unabhängig davon, ob sie automatische Zahlungen über die Website der Bank eingerichtet haben oder nicht.
Kreditnehmer können einen Teil ihres Zinssatzes kostenlos sichern und behalten jederzeit Zugriff auf den Restbetrag ihrer Kreditlinie bei der TD Bank. Zinssätze für Konten über 5,000 US-Dollar müssen festgelegt werden, und es sind bis zu drei solcher Sperren gleichzeitig zulässig.
#4. Flagstar-Bank
Wenn Sie für einen Kredit viel Eigenkapital benötigen, ist die Flagstar Bank eine geeignete Option. Mit einer Home-Equity-Kreditlinie der Flagstar Bank können Sie bis zu 1,000,000 US-Dollar für große Projekte oder wenn Sie über beträchtliches Eigenkapital in Ihrem Haus verfügen, leihen.
Wenn Sie bereits ein Giro- oder Sparkonto bei Flagstar haben, können Sie sich möglicherweise für einen speziellen Kundenrabatt qualifizieren. Wenn Sie Ihr HELOC-Konto mindestens drei Jahre lang aktiv halten, müssen Sie außerdem keine Abschlussgebühren für den Kreditgeber zahlen.
#5. Bürgerbank
Wenn Sie etwas Geld sparen möchten, ist die Citizens Bank die beste Option unter den von uns recherchierten Kreditgebern. Es bietet nicht nur wettbewerbsfähige Zinssätze, sondern erspart auch die Abschlusskosten für Home Equity Lines of Credit (HELOCs). Ein weiterer Vorteil ist die kurze Schließungszeit der Citizens Bank. Die Citizens Bank verspricht Schließungen in nur sieben Tagen; Allerdings kann es bei manchen HELOC-Kreditgebern von der Einreichung Ihres Antrags bis zu einem Monat dauern, bis Sie auf Ihren Kreditrahmen zugreifen können.
#6. Regionen Bank
Wir haben uns für die Regions Bank entschieden, weil ihre Laufzeiten zwischen sieben und zwanzig Jahren liegen und sie damit die Bank mit den anpassbarsten Zahlungsplänen ist. Die Regions Bank vergibt Eigenheimkredite zu festen Zinssätzen und ohne Abschlusskosten. Sie können zwischen 10,000 und 250,000 US-Dollar leihen und haben 10, 15 oder 20 Jahre Zeit, um es zurückzuzahlen.
Die Regions Bank vergibt Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) sowie Home-Equity-Darlehen. Diese liegen zwischen 10,000 und 500,000 US-Dollar, und Sie haben 10 Jahre Zeit, um das Geld zu leihen, und 20 Jahre, um es zurückzuzahlen. Bei Kreditlinien von 250,000 USD oder weniger übernimmt die Regions Bank alle Abschlusskosten. Die Regions Bank erhöht Ihren Kreditrahmen um bis zu 500 US-Dollar, wenn dieser mehr als 250,000 US-Dollar beträgt. Wird eine Kreditlinie hingegen innerhalb von 24 Monaten nach ihrem Startdatum geschlossen, stellt die Bank dem Nutzer diese Gebühren in Rechnung. Die Kosten für die Schließung können zwischen 150 und 2,000 US-Dollar liegen.
Auf seiner Website gibt Region an, dass der Kreditgeber keine Beleihungsquoten (LTV) von mehr als 89 % für erste und zweite Hypotheken auf Hauptwohnungen und 75 % für Zweitwohnungen akzeptiert.
Wie hoch ist die monatliche Zahlung für eine Home-Equity-Kreditlinie in Höhe von 50000 USD?
Um die monatliche Zahlung für eine Home Equity Line of Credit (HELOC) in Höhe von 50,000 US-Dollar zu ermitteln, müssen Informationen zum Zinssatz und zur Laufzeit des Darlehens vorliegen. Wenn der Zinssatz beispielsweise 9 % beträgt und die Kreditlaufzeit 30 Jahre beträgt, würde die geschätzte monatliche Zahlung etwa 402 $ betragen.
Was ist ein guter Zinssatz für einen HELOC?
Die vorherrschenden Zinssätze für Home Equity Line of Credit (HELOC) liegen derzeit bei etwa 9 %. Obwohl der historische Kontext einen relativ hohen Wert erkennen lässt, bleibt er vergleichsweise niedriger als die vorherrschenden Zinssätze für Privatkredite und Kreditkarten. Folglich könnte die Entscheidung für eine Home Equity Line of Credit (HELOC) möglicherweise zu erheblichen Einsparungen bei den Zinsaufwendungen führen.
Welchen FICO-Score benötigen Sie für eine Home-Equity-Kreditlinie?
In der Regel erfüllen Personen mit einem Kredit-Score von 680 oder höher wahrscheinlich die Zulassungskriterien für einen Kredit, sofern sie die Eigenkapitalanforderungen erfüllen. Im Allgemeinen wird jedoch davon ausgegangen, dass Antragsteller über eine Bonitätsbewertung von mindestens 700 verfügen. In bestimmten Fällen können Personen, die Wohneigentum besitzen und über eine Bonitätsbewertung zwischen 620 und 679 verfügen, möglicherweise eine Genehmigung erhalten.
Gibt es einen Nachteil bei der Anschaffung eines HELOC?
Mit der Nutzung einer Home Equity Line of Credit (HELOC) sind Vorteile verbunden, vor allem aufgrund der Möglichkeit, jederzeit auf geliehene Mittel aus der bestehenden Kreditlinie zuzugreifen. Ein wesentlicher Nachteil besteht jedoch darin, dass für die Kreditaufnahme eine Verpfändung Ihrer Wohnimmobilie als Sicherheit erforderlich ist, was bei einem Kreditausfall das Risiko eines Eigentumsverlusts mit sich bringt.
Werden die HELOC-Zinsen im Jahr 2023 sinken?
Der Kampf der Federal Reserve gegen die Inflation wird im Laufe des Jahres 2023 zu weiteren Zinserhöhungen für Eigenheimkredite und Kreditlinien führen.
Können Sie einen HELOC vorzeitig abbezahlen?
Es ist jederzeit möglich, den ausstehenden Betrag Ihrer Home Equity Line of Credit (HELOC) zu begleichen. Die meisten Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs) sind häufig an eine vorgegebene Laufzeit gebunden, was die Rückzahlung aller ausstehenden Restbeträge nach Ablauf dieser Laufzeit erforderlich macht. Für den Fall, dass sich eine Person dafür entscheidet, den Restbetrag ihrer Home Equity Line of Credit (HELOC) vorzeitig zu begleichen, kann der Kreditgeber ihr die Möglichkeit bieten, die Kreditlinie entweder zu kündigen oder sie für mögliche zukünftige Kreditaufnahmezwecke beizubehalten.
Bibliographie
- Geld. com
- ich bankrate.co
- investopedia.com
- businessinsider.de
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