Bei Gewerbeimmobilienkrediten handelt es sich um eine Finanzierungsform, die dazu dient, neue oder alte Gewerbeimmobilien zu kaufen und so bessere Mieter zu gewinnen. Es gibt viele verschiedene Arten von Gewerbeimmobilienkrediten auf dem Markt. Daher ist es wichtig, den Kredit auszuwählen, der Ihren Anforderungen am besten entspricht. Obwohl die Zinssätze allein nicht bestimmen können, welche Kreditart für ein bestimmtes Projekt am vorteilhaftesten sein könnte, ist es bei der Entscheidungsfindung hilfreich, die typischen Marktzinssätze für verschiedene Kreditarten zu kennen. Hier ist die Liste der besten gewerblichen und durchschnittlichen Immobilienkreditzinsen und deren Berechnungsbedingungen:
Die besten Kreditzinsen für Gewerbeimmobilien
Ein Gewerbeimmobilienkredit kann Sie beim Kauf, Bau oder der Renovierung von Immobilien für Ihr Unternehmen unterstützen, beispielsweise einem neuen Büro oder einem zweiten Geschäft in der Nähe. Eine Geschäftshypothek kann sinnvoll sein, wenn Ihnen das Geld fehlt, um Grundstücke oder Immobilien im Voraus zu bezahlen. Ihre allgemeinen Ziele, Ihre Qualifikationen und wie schnell Sie den Kredit benötigen, bestimmen den besten Kreditgeber für Gewerbeimmobilien. Lassen Sie uns den idealen Immobilienkredit für Ihr Unternehmen finden. In diesem Leitfaden erfahren Sie mehr über die besten verfügbaren Gewerbeimmobilienkredite, ihre Art und wer sie von den Kreditgebern mit den wettbewerbsfähigsten Gewerbeimmobilienkreditalternativen erhält.
#1. Lendio
Wir empfehlen Ihnen dringend, Ihre Suche nach einem gewerblichen Immobilienkredit bei Lendio zu beginnen. Dies liegt daran, dass es sich bei Lendio um einen Kreditmarktplatz handelt. Reichen Sie einfach einen Antrag bei Lendio ein und das Unternehmen sucht nach den Krediten, die für Sie und Ihr Unternehmen am besten geeignet sind. Diese Methode eignet sich für eine Vielzahl von Krediten und Kreditlinien, einschließlich Krediten für Gewerbeimmobilien. Der Kreditvergleich geht mit Lendio schneller und praktischer. Gehen Sie daher zuerst zu Lendio, wenn Sie bereit sind, einen Gewerbeimmobilienkredit zu beantragen.
#2. Bank of America
Die Höhe der gewerblichen Immobilienkredite hat möglicherweise Ihre Aufmerksamkeit erregt. manchmal ziemlich groß. Die Mindestbeträge sind häufig wesentlich höher als die Mindestbeträge bei anderen Kreditarten, und die Höchstbeträge erreichen häufig Millionenbeträge. Was aber, wenn Sie keinen größeren Kredit aufnehmen möchten? Wenn es um die Rückzahlung einer Schuld plus Zinsen geht, ist mehr nicht unbedingt besser. Dankenswerterweise ist die Bank of America für Sie da.
#3. Flip-Finanzierung
Zahlreiche Kreditgeber können Sie beim Immobilienkauf unterstützen, verlangen jedoch in der Regel, dass sich die Immobilie in einem angemessenen Zustand befindet. Was ist, wenn Sie eine Immobilie kaufen, renovieren und verkaufen möchten? Dann benötigen Sie einen kommerziellen Hartgeldkredit, wie er beispielsweise von Flip Funding angeboten wird. Ihre Restaurierungsprojekte können durch Festgelddarlehen kurzfristig Bargeld erhalten. Nach Abschluss der Renovierung haben Sie zwei Möglichkeiten, den Kredit zurückzuzahlen: Refinanzierung oder Verkauf des Hauses.
#4. SmartBiz
Haben Sie über SBA-Darlehen für Immobilien nachgedacht? Nach Angaben der US Small Business Administration (SBA) können Sie staatlich unterstützte Kredite mit niedrigen Zinssätzen und langer Laufzeit erhalten. Sie sollten sich darüber im Klaren sein, dass Sie diese Kredite von regulären Kreditgebern erhalten; Der Staat versichert lediglich einen Teil der Schulden. Daher müssen Sie Geschäfte vergleichen, um einen Kreditgeber zu finden, der Ihren Bedürfnissen gerecht wird und Sie akzeptiert. Sie können sich auch einfach über SmartBiz bewerben.
#5. PNC
PNC gehört nicht zu den Kreditgebern, die Ihnen gerne den Erwerb einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie finanzieren. Für eine gewerbliche Kreditaufnahme bei PNC kommen nur selbstgenutzte Immobilien infrage. Daher könnte PNC ideal für Sie sein, wenn Sie beabsichtigen, einen neuen Raum für Ihr Fotostudio zu kaufen oder wenn Sie eine neue Anwaltskanzlei benötigen und nichts dagegen hätten, einige andere Einheiten im Gebäude zu vermieten.
Rechner für gewerbliche Immobilienkreditzinsen
Dieser Rechner ermittelt die monatlichen Zahlungen für eine bestimmte Gewerbeimmobilie. Es bietet Zahlungsbeträge für drei alternative Zahlungsoptionen: Ballonzahlungen, Nur-Zins-Zahlungen und P&I.
Geben Sie den Dollarbetrag des Darlehens, den darauf berechneten jährlichen Zinssatz, die Tilgungsdauer des Darlehens in Jahren und die Darlehenslaufzeit in Monaten in die dafür vorgesehenen Felder ein. Sobald Sie auf BERECHNEN klicken, werden die Zahlungsbeträge für Nur-Zins-, Ballonzahlungs- und P&I-Pläne angezeigt. Wenn Sie „Amortisationsplan erstellen“ auswählen, wird ein ausführlicher monatlicher Zahlungsplan angezeigt.
So verwenden Sie den Zinsrechner für gewerbliche Immobilienkredite
Der Erhalt einer Gewerbehypothek ist keine leichte Aufgabe. Es gibt nicht viele Abkürzungen, um eine gewerbliche Immobilienfinanzierung zu erhalten, wie die Spezialisten von Commercial Real Estate Loans wissen. Allerdings verschafft Ihnen die Verfügbarkeit der entsprechenden Ressourcen und Kenntnisse einen erheblichen Vorteil bei der Beschaffung der benötigten Finanzierung.
Dieser gewerbliche Hypothekenrechner ist eine der hilfreichsten Ressourcen. Basierend auf den von Ihnen eingegebenen Daten – Kreditbetrag, Zinssatz, Tilgung und Laufzeit – berechnet dieser Rechner Ihre erwarteten monatlichen Zahlungen oder Schuldendienstgebühren.
Der Rechner zeigt nur den Kapital- und Zinsanteil Ihrer monatlichen Zahlung an. Denken Sie also daran. Bestimmte Kreditgeber könnten zusätzliche Kosten verlangen, die in die monatliche Zahlung einbezogen werden könnten. Um eine genauere Schätzung Ihrer monatlichen Zahlungen zu erhalten, achten Sie darauf, diese Zahlen bei der Prüfung Ihrer Ergebnisse zu berücksichtigen.
Hilfreiche Begriffe und Definitionen für gewerbliche Hypotheken
#1. Amortisation
Eine Möglichkeit zur Rückzahlung eines Kredits anhand eines festgelegten Rückzahlungsplans, den Kreditnehmer und Kreditgeber vereinbart haben. Kapital- und Zinszahlungen (wie im Darlehensvertrag festgelegt) werden über einen festgelegten Zeitraum durch Tilgung abbezahlt.
#2. Ballon Zahlung
der erhebliche Zahlungsbetrag, der gegen Ende eines kommerziellen oder amortisierten Darlehens fällig ist. Kurzfristige Kredite und Kredite, bei denen nur ein Teil des Kapitals getilgt wird, weisen manchmal Ballonzahlungen auf.
#3. Sicherheit
die Übergabe wertvoller Vermögenswerte oder Immobilien an den Kreditgeber als Wertgarantie zur Absicherung des Kredits. Für den Fall, dass der Kreditnehmer mit seinen Schulden in Verzug gerät, kann der Kreditgeber die Sicherheit in Besitz nehmen, um die Differenz auszugleichen.
#4. Schuldendienstdeckungsquote (DSCR)
Der DSCR ist eine einfache Methode zur Bestimmung der Fähigkeit des Kreditnehmers, ausstehende Schulden zurückzuzahlen. „Schuldendienst“ für einen Kreditnehmer bezieht sich auf den Cashflow, der erforderlich ist, um eine typische Tilgungs- und Zinszahlung für einen Kredit innerhalb eines Zahlungszeitraums zu decken.
#5. Beleihungsquote (LTV)
ein Verhältnis, das angibt, wie hoch die Schulden im Vergleich zum Wert der als Sicherheit dienenden Sicherheiten sind. Kreditgeber verwenden den LTV, um die Hebelwirkung des Kreditnehmers zu quantifizieren und den Grad des Risikos einzuschätzen, das mit der Finanzierung des angeforderten Betrags verbunden ist.
#6. Leitzins
Der Zinssatz, der der kreditwürdigsten Kundschaft eines Kreditgebers gewährt wird, dient als Maßstab für den Vergleich der von den Kreditgebern angebotenen Zinssätze.
Durchschnittliche Kreditzinsen für Gewerbeimmobilien
Ein gewerblicher Immobilienkredit hat typischerweise einen durchschnittlichen Zinssatz zwischen 2.2 % und 18 %. Die Art des Darlehens, das Sie wählen, Ihre Eignung als Kreditnehmer und die Art des Gebäudes oder Projekts, das Sie finanzieren, wirken sich alle auf den tatsächlichen Zinssatz aus, den Sie erhalten. Es gibt mehr als ein Dutzend verschiedene Kredit- und Immobilienarten, um die typischen Zinssätze für Gewerbehypotheken zusammenzustellen und Ihnen den Zinsvergleich zu erleichtern.
Abhängig von der Art des Darlehens, für das Sie sich entscheiden, können die Zinssätze bis zu 2.231 % betragen. Herkömmliche Gewerbehypotheken und staatlich abgesicherte Kredite wie die der Small Business Administration (SBA) oder des Landwirtschaftsministeriums (USDA) weisen in der Regel die wettbewerbsfähigsten Zinssätze und die höchsten Beleihungsquoten (LTV) auf.
Kreditnehmer mit erstklassiger oder nahezu erstklassiger Bonität werden am ehesten für einen Standardkredit für Gewerbeimmobilien zugelassen, der ein langwieriges Antragsverfahren und umfangreiche Dokumentationsanforderungen mit sich bringt. Um sich für ein herkömmliches Gewerbeimmobiliendarlehen zu qualifizieren, müssen Sie mehr Geld anlegen und höhere Zinssätze zahlen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, die Geschäftsfinanzen instabil sind oder die finanzierte Immobilie umgebaut werden muss. Ziehen Sie in diesem Fall gewerbliche Hypothekenunternehmen in Betracht, die sich auf Subprime-Kredite konzentrieren, oder prüfen Sie Überbrückungs- oder Hartgeldkredite.
Was ist ein guter Zinssatz für ein Gewerbedarlehen?
Ein gewerblicher Immobilienkredit hat typischerweise einen Zinssatz zwischen 2.2 % und 18 %. Die Art des Darlehens, das Sie wählen, Ihre Eignung als Kreditnehmer und die Art des Gebäudes oder Projekts, das Sie finanzieren, wirken sich alle auf den tatsächlichen Zinssatz aus, den Sie erhalten.
Was ist das günstigste Gewerbeimmobiliendarlehen?
Die günstigsten gewerblichen Immobilienkredite sind SBA 504-Darlehen mit Zinssätzen von nur 3.5 %.
Wie viele Jahre dauert ein Gewerbekredit?
Gewerbliche Kredite haben im Gegensatz zu Wohnkrediten häufig Laufzeiten zwischen fünf (oder weniger) und zwanzig Jahren, und die Amortisationszeit ist häufig länger als die Laufzeit des Kredits.
Was ist ein typischer Diskontsatz für Gewerbeimmobilien?
Die beste Antwort ist diejenige, die durch Marktdaten, Anlegeranforderungen und Logik gestützt wird; Es gibt nicht immer ein richtig oder falsch. Zum Vergleich: Der Diskontsatz für die meisten Gewerbeimmobiliengeschäfte liegt typischerweise zwischen 5 % und 12 %.
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Bibliographie
