Zu Beginn der finanziellen Reise stehen in der Regel Miete, Energiekosten, Kreditzahlungen und Lebensmittel im Vordergrund. In Zeiten der Inflation verliert der Lohn einer Person an Kaufkraft, wodurch es schwieriger wird, sich lebensnotwendige Dinge wie Nahrung, Treibstoff und Unterkunft zu leisten. Nach der effektiven Verwaltung eines Budgets zur Deckung der monatlichen Ausgaben und der Einrichtung eines Notfallfonds wird der Investitionsprozess eingeleitet. Der schwierige Aspekt besteht darin, die besten Anlageoptionen und Zuteilungsbeträge zu ermitteln. Als unerfahrener Anleger haben Sie möglicherweise viele Fragen, unter anderem die folgenden: Wie viel Geld wird benötigt, wie beginne ich mit dem Anlageprozess und was sind die effektivsten Anlagestrategien für Anfänger? Antworten auf diese und weitere Fragen finden Sie in unserem Ratgeber. Lesen Sie also weiter, um zu erfahren, wie Sie mit wenig Geld in Immobilien und an der Börse investieren können.
So beginnen Sie mit der Immobilieninvestition
Wenn Sie Informationen darüber suchen, wie Sie mit der Investition in Immobilien beginnen können, sind Sie hier genau richtig. Immobilien sind eine hervorragende finanzielle Möglichkeit mit mehreren Strategien für den Einstieg. Dieses Anlageinstrument ist nicht nur ein wunderbarer Nebenerwerb, sondern könnte eines Tages auch Ihre Haupteinnahmequelle sein. Sie sind nicht allein, wenn Sie keine Ahnung haben, wo Sie anfangen sollen. Immobilieninvestitionen sind ein ausgezeichneter Ansatz zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele, aber als Anfänger kann es schwierig sein, den Prozess zu bewältigen. Als Ergebnis stellen wir die verschiedenen Schritte vor, um mit der Investition in Immobilien zu beginnen. Dazu gehören Folgendes:
#1. Mietobjekte
Wer gut mit Werkzeugen umgehen kann, sich mit kleineren Reparaturen auskennt und die Geduld im Umgang mit Mietern aufbringt, kann als Vermieter Erfolg haben. Diese Technik erfordert jedoch erhebliche finanzielle Mittel zur Deckung der Leerstandsgebühren und der anfänglichen Wartungsausgaben.
Die Verkaufspreise neuer Häuser (ein grober Maßstab für den Immobilienwert) stiegen von den 1960er Jahren bis 2007 (dem letzten Jahr, für das Daten verfügbar sind) stetig an, bevor sie während der Finanzkrise sanken. Danach stiegen die Verkaufspreise wieder an und erreichten schließlich das Niveau vor der Krise oder übertrafen es sogar. Es ist unklar, wie sich die Coronavirus-Epidemie langfristig auf die Immobilienpreise auswirken wird.
#2. Kaufen Sie REITs (Real Estate Investment Trusts)
REITs sind eine Möglichkeit, in Immobilien zu investieren, ohne tatsächlich Immobilien zu besitzen. Ähnlich wie Investmentfonds investieren diese Unternehmen in Gewerbeimmobilien wie Einkaufszentren, Bürogebäude, Apartmentkomplexe und Hotels. Aufgrund der hohen Dividenden, die sie erwirtschaften, besitzen Rentner häufig Real Estate Investment Trusts (REITs). Anleger, die kein beständiges Einkommen benötigen oder wünschen, könnten ihre Dividenden für sich nutzen, indem sie sie reinvestieren. Empfehlen Sie eine Investition in REITs? Sie können es sein, aber sie haben auch das Potenzial, dynamisch und komplex zu sein. Einige, wie etwa Aktien, werden an einer Börse gehandelt, andere nicht. Nicht gehandelte Real Estate Investment Trusts (REITs) können schwierig zu verkaufen und zu bewerten sein. Daher sind sie möglicherweise nicht die sicherste Option für Anleger. Für unerfahrene Anleger sind Real Estate Investment Trusts (REITs), die an öffentlichen Börsen gehandelt werden, die beste Wahl.
Dazu benötigen Sie ein Brokerage-Konto. Ein Unternehmen kann in weniger als 15 Minuten mit wenig bis gar keinem Kapitaleinsatz gegründet werden (obwohl der REIT möglicherweise eine Mindestinvestitionsvoraussetzung hat). Wenn Sie in einen Fonds mit Beteiligungen an vielen REITs investieren, erhalten Sie Zugang zu einem breiteren Spektrum an Immobilienmöglichkeiten. Sie können Anteile mehrerer REITs gleichzeitig über einen Investmentfonds oder einen börsengehandelten Immobilienfonds erwerben.
#3. Immobiliengroßhandel
Der Immobiliengroßhandel ist eine schnelle und einfache Möglichkeit, einen Fuß in die Tür zu bekommen. Diese neuartige Taktik besteht darin, Immobilien mit einem Abschlag zu erwerben und den Vertrag dann an einen Dritten zu verkaufen. Großhändler verdienen ihr Geld nicht dadurch, dass sie tatsächlich Eigentümer der Immobilie sind, sondern indem sie zusätzliche Kosten für den endgültigen Vertrag in Rechnung stellen. Der Aufbau einer soliden Käuferliste ist für den Erfolg im Großhandel von entscheidender Bedeutung. Wie der Name schon sagt, handelt es sich hierbei um eine Datenbank potenzieller Investoren. Um neue Kunden zu gewinnen, starten Großhändler häufig Kampagnen zur Lead-Generierung. Dazu müssen sie zunächst Interesse an ihrem Unternehmen wecken, indem sie potenzielle Investoren über Kanäle wie E-Mail, soziale Medien und herkömmliche Post erreichen. Um eine Käuferliste zu erstellen, benötigen Sie die Namen, Kontaktdaten, Finanzierungsmechanismen und Kaufanforderungen potenzieller Investoren.
Wenn Sie die ideale Immobilie gefunden haben, wissen Sie so genau, an welchen Angeboten sie interessiert ist und wie Sie sie ansprechen können. Die geringen Anfangsinvestitionen, die für den Einstieg in den Großhandelsmarkt erforderlich sind, machen ihn zu einer attraktiven Option für unerfahrene Immobilieninvestoren. Obwohl Anleger möglicherweise Mittel für Werbung oder Zahlungen in gutem Glauben benötigen, werden diese Mittel nicht für den Erwerb von Immobilien verwendet. Darüber hinaus können Großhändler ihr Kontaktnetzwerk erweitern und den lokalen Markt besser kennenlernen.
#4. Immobilien Prehabiting
Eine der besten Möglichkeiten, in das Immobiliengeschäft einzusteigen, ist das „Prehabbing“. Für ein Preha-Projekt sind nur minimale Änderungen erforderlich, im Gegensatz zu den umfangreichen Arbeiten, die bei einer Reha anfallen. Normalerweise nehmen Investoren nur kosmetische Verbesserungen an einer Immobilie vor, in der Hoffnung, weitere Investoren anzulocken.
Beim Prehabbing handelt es sich eher um kosmetische Verbesserungen einer Immobilie als um größere Renovierungen. Anleger, die diesen Ansatz in Betracht ziehen, sollten sich darüber im Klaren sein, dass nicht alle Immobilien für eine Fertigimmobilie geeignet sind. Versuchen Sie, Häuser auszuwählen, die strukturell intakt sind, aber eine „einfache“ Reinigung vertragen könnten, und überspringen Sie Häuser, bei denen teure Reparaturen sofort erforderlich sind. Bei der Suche nach sanierungsbedürftigen Häusern ist die Lage ein entscheidender Faktor. Führen Sie eine Marktforschung durch, um herauszufinden, welche Bereiche im Aufwärtstrend liegen. Wenn man untersucht, wie man in Immobilien investiert, sollte die Attraktivität des Prehabiting offensichtlich sein. Im Vergleich zu anderen Anlagemöglichkeiten erfordert es nicht nur einen geringeren Aufwand, sondern bringt auch eine schnelle Rendite. Das Ziel der Prehab besteht darin, die Kunst der Überzeugung zu beherrschen, nicht der Perfektion.
#5. Nutzen Sie eine Online-Plattform für Immobilieninvestitionen
Über solche Plattformen könnten Investoren zusammenkommen, die eine Kredit- oder Eigenkapitalfinanzierung für Immobilienprojekte suchen. Als Ausgleich für das Eingehen eines hohen Risikos und die Zahlung einer Gebühr an die Plattform erwarten Anleger monatliche oder vierteljährliche Auszahlungen. Diese sind, wie viele Immobilieninvestitionen, sehr spekulativ und illiquide. Sie können sie nicht so einfach verkaufen wie mit Lagerbeständen.
Lesen Sie auch: REIT-INVESTING: Was es ist, welche Arten es gibt und wie man investiert
So beginnen Sie, an der Börse zu investieren
Zu den verschiedenen Möglichkeiten, an der Börse zu investieren, gehören die folgenden:
#1. Erstellen Sie einen Plan für Ihre Börseninvestitionen
Investitionen in Aktien können auf verschiedene Arten erfolgen. Wählen Sie die Antwort aus, die Ihren Anlagestil und Ihr Engagement bei der Auswahl der zu kaufenden Aktien am besten widerspiegelt.
#2. Wählen Sie Ihre Anlageziele
Der nächste entscheidende Schritt ist die Auswahl einer Zielinvestition. Dies ist ein häufiger Grund zur Sorge für neue Anleger, aber egal, ob Sie sich für einen Robo-Berater oder einen menschlichen Berater entschieden haben, Sie werden keine Probleme haben.
#3. Legen Sie Ihre Anlageziele fest
Es ist auch wichtig, darüber nachzudenken, warum Sie investieren. Online-Broker wie Charles Schwab und Fidelity werden Sie bei der Eröffnung eines Brokerkontos nach Ihren Anlagezielen (und Ihrem Risikorisiko) fragen.
#4. Budgetieren Sie Ihre verfügbaren Mittel und tätigen Sie dann einen Kauf
Das Geheimnis des Reichtums besteht darin, jeden Monat ein wenig zu sparen und den Zinseszins auf sich wirken zu lassen. Dazu gehört die Aufnahme eines Investmentfonds in Ihr reguläres Monats- oder Wochenbudget. Das Positive daran ist, wie einfach es ist, Maßnahmen einzuleiten.
#5. Berücksichtigen Sie bei Investitionen die Langfristigkeit
Geld an der Börse anzulegen war in der Vergangenheit eine gute Strategie, um im Laufe der Zeit Vermögen aufzubauen. Die durchschnittliche jährliche Rendite einer Investition an der Börse beträgt etwa 10 %. Bedenken Sie, dass es sich dabei nur um einen allgemeinen Marktdurchschnitt handelt und dass sich bestimmte Aktien und Jahre unterschiedlich entwickeln. Anleger, die eine langfristige Durchschnittsrendite anstreben, werden diese unabhängig von kurzfristigen Schwankungen am Aktienmarkt finden. Nachdem Sie begonnen haben, in Aktien oder Investmentfonds zu investieren, kann es verlockend sein, Ihr Portfolio im Auge zu behalten. Es ist keine gute Idee, es sich zur Gewohnheit zu machen, Ihre Aktien mehrmals am Tag zu überprüfen, es sei denn, Sie wollen alle Chancen übertreffen und ein erfolgreicher Daytrader werden.
#6. Erfahren Sie, wie Sie Ihre Einsätze streuen und Ihre Risiken senken
Das Prinzip der Diversifikation ist für jeden Anleger von entscheidender Bedeutung. Im Wesentlichen schützt Diversifikation davor, dass die Wertentwicklung einer einzelnen Anlage einen negativen Einfluss auf die Rendite Ihres Portfolios hat. Der Ausdruck ist eine finanzielle Metapher dafür, Ihre Ressourcen zu verteilen, anstatt sich auf eine einzelne Investition zu verlassen. Bei der Investition in einzelne Aktien kann die Diversifizierung bei knappem Budget eine Herausforderung darstellen. Wenn Sie beispielsweise nur über 1,000 US-Dollar verfügen, sind Ihre Investitionsmöglichkeiten möglicherweise auf nur wenige Unternehmen beschränkt. Dadurch erhöht sich das Risiko.
#7. Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre Aktienbestände
Es wird Zeiten geben, in denen Sie einen Blick auf Ihre Aktien oder andere Anlagen werfen müssen, sich aber über die täglichen Veränderungen Sorgen zu machen, wird der Gesundheit Ihres Portfolios oder Ihnen selbst nicht viel nützen. Um sicherzustellen, dass Ihre Investmentfonds- und Aktienkäufe weiterhin Ihren langfristigen Anlagezielen entsprechen, sollten Sie Ihr Portfolio mindestens zweimal im Jahr überprüfen.
Einige Themen, über die Sie nachdenken sollten Wenn Sie sich dem Rentenalter nähern, möchten Sie möglicherweise einen Teil Ihrer Aktienbestände gegen festverzinsliche Anlagen umtauschen. Wenn Ihr Portfolio zu stark auf eine einzelne Branche oder ein einzelnes Marktsegment ausgerichtet ist, möchten Sie möglicherweise eine Diversifizierung vornehmen, indem Sie Aktien oder Fonds aus diesem Segment hinzufügen. Denken Sie schließlich daran, die geografische Vielfalt zu berücksichtigen. Laut Vanguard sollte ein Portfolio bis zu 40 Prozent ausländische Aktien enthalten. Investmentfonds, die in ausländische Aktien investieren, könnten dieses Engagement bieten.
#8. Investieren Sie weiter
Hier ist einer der wertvollsten Anlagetipps von Warren Buffett (dem Orakel von Omaha). Mit gewöhnlichem Aufwand können Sie bemerkenswerte Ergebnisse erzielen. (Es ist erwähnenswert, dass Warren Buffett nicht nur der beste langfristige Investor aller Zeiten ist, sondern auch ein großartiger Ort, um Ratschläge zum Investieren zu erhalten.)
Die beste Strategie, um an der Börse Geld zu verdienen, besteht darin, Aktien exzellenter Unternehmen zu fairen Preisen zu kaufen und sie so lange zu behalten, wie die Unternehmen exzellent bleiben (oder bis Sie das Geld brauchen). Während es kurzfristig zu einer gewissen Volatilität kommen kann, werden sich die langfristigen Anlagerenditen durchaus lohnen, wenn Sie dieser Strategie folgen.
Wie man mit wenig Geld anfängt zu investieren
Zu den verschiedenen Schritten, um mit wenig Geld zu investieren, gehören die folgenden:
#1. Investieren Sie Ihr Geld schrittweise im Laufe der Zeit
Sie können bereits mit ein paar Dollar pro Woche mit dem Investieren beginnen. Die Investition einer gleichbleibenden Geldmenge über einen längeren Zeitraum kann oft besser sein als die Investition einer großen Summe auf einmal. Wenn Sie jeden Monat ein wenig investieren, verteilen Sie Ihr Risiko auf die Höhen und Tiefen des Marktes. Darüber hinaus kann es sein, dass Sie am Ende die Durchschnittskosten in Pfund berechnen oder mehr Aktien zu niedrigeren Preisen und weniger zu höheren Preisen kaufen.
#2. Starten Sie ein individuelles Rentenkonto (IRA)
Obwohl die von Arbeitgebern bereitgestellten 401(k)-Pläne ausgezeichnet sind, bieten sie nicht die gleichen Steuervorteile wie individuelle Rentenkonten (IRAs). Wenn Sie Ihre eigene IRA eröffnen, anstatt Ihr Unternehmen Ihre Altersvorsorge verwalten zu lassen, profitieren Sie von einer Reihe von Vorteilen.
Darüber hinaus ist steuerfreies Wachstum einer der größten Vorteile einer IRA (insbesondere einer Roth IRA). Ab dem 59. Lebensjahr können Sie steuerfrei von Ihrem Konto abheben.
#3. Investieren Sie Ihr überschüssiges Geld mit Acorns
Acorns investiert automatisch das zusätzliche Wechselgeld aus Ihren Debit- oder Kreditkartenkäufen, wenn Sie die Aufrundung auf den nächsten Dollar einstellen. Sobald Ihr Kleingeldsaldo 5 $ erreicht und Sie Ihre Kredit- oder Debitkarte mit der App verknüpft haben, können Sie mit der Investition beginnen. Mit Acorns können Sie entsprechend Ihrem Komfortniveau mit Risiko investieren. Basierend auf Ihren Anweisungen investiert die App entweder vorsichtig oder aggressiv in einen börsengehandelten Fonds. Wenn Sie in einen ETF statt in eine einzelne Aktie investieren, ist Ihr Portfolio sofort diversifiziert.
Wenn Sie möchten, dass Ihr Investmentfonds noch schneller wächst, können Sie die Aufrundung auf die nächsten 10 US-Dollar statt auf den nächsten 1 US-Dollar festlegen. Denken Sie daran, dass Sie jede Woche die Chance haben, einen Empfehlungsbonus von 300 bis 1,200 US-Dollar zu verdienen!
#4. Nutzen Sie einen robotischen Anlageberater
Bei den meisten Menschen stellt sich das Wort „Robo Advisor“ einen Jordan-Belfort-Imitator vor, der Aktienempfehlungen gibt. Obwohl Robo-Berater noch nicht vollständig realisiert sind, handelt es sich im Wesentlichen um KI-gesteuerte Fondsmanager. Seit vielen Jahren vertrauen wir bei der Anlage und Vermehrung unseres Geldes auf menschliche Finanzberater. Vermögensberater müssen ihren Lebensunterhalt verdienen und ein wenig Ruhe haben, aber sie leisten einen ziemlich kompetenten Job (von Jordan Belfort abgesehen). Expertensysteme tun dies nicht.
#5. Das Konzept der P2P-Kreditvergabe
Bei einer Form des Crowdfundings, dem sogenannten Peer-to-Peer-Kredit (P2P), bündelt eine Gruppe von Menschen ihre Ressourcen, um den finanziellen Bedarf eines Kreditnehmers zu decken. Das Kapital wird zuzüglich Zinsen an die Geldgeber zurückgezahlt. Obwohl das Risiko eines Verlusts aufgrund eines Ausfalls des Kreditnehmers besteht, bietet die Peer-to-Peer-Kreditvergabe die Möglichkeit, mit relativ bescheidenen Investitionen hohe Renditen zu erzielen. Sie können nur 100 US-Dollar in einen Kredit oder bis zu 10,000 US-Dollar in Dutzende von Krediten investieren. Wenn es um Peer-to-Peer-Kredite geht, gilt als Faustregel: Je höher die erwartete Rendite, desto größer das Risiko. Daher könnte es sinnvoll sein, Ihre Kreditinvestitionen zu diversifizieren, um Ihr Gesamtrisiko zu verringern.
So beginnen Sie mit der Investition in Investmentfonds
Nachfolgend finden Sie die verschiedenen Schritte, wie Sie mit der Investition in Investmentfonds beginnen können.
#1. Wählen Sie einen aktiven oder passiven Ansatz
Die erste und wohl wichtigste Entscheidung, die Sie treffen müssen, ist, ob Sie den Markt stören oder ihm nacheifern wollen. Es ist auch eine einfache Frage der Präferenz: Eine Strategie ist teurer als die Alternative, aber sie verbessert selten die Ergebnisse.
Fachleute beaufsichtigen aktiv verwaltete Fonds, studieren den Markt und tätigen auf der Grundlage ihrer Erkenntnisse Käufe mit dem Ziel, den Index zu übertreffen. Fondsmanager können gelegentlich besser abschneiden als der Markt, aber es hat sich als Herausforderung erwiesen, dies auf lange Sicht konstant zu erreichen. Immer mehr Menschen entscheiden sich für die weniger aufwändige, aber potenziell fruchtbare Strategie des passiven Investierens. Im Vergleich zum aktiven Investieren fallen beim passiven Investieren in der Regel geringere Transaktionskosten an.
#2. Legen Sie Ihre Anlageziele für Investmentfonds fest
Welche konkreten Ergebnisse erhoffen Sie sich von der Investition in einen Investmentfonds? Wie weit entfernt glauben Sie von der Erreichung Ihrer Ziele in der Zukunft? Aktienfonds sind eine fantastische Option für diejenigen, die für ein langfristiges Ziel sparen, beispielsweise für den Ruhestand oder die Hochschulausbildung ihres Kindes. Es wird Höhen und Tiefen an der Börse geben, aber Sie haben Zeit, diese zu überstehen. Investmentfonds sind sicherer als andere Anlagemöglichkeiten, da Ihr Geld auf viele verschiedene Firmen oder Verpflichtungen verteilt ist.
Ein Investmentfonds für den Rentenmarkt ist möglicherweise vorzuziehen, wenn Sie für ein kurzfristigeres Ziel sparen, beispielsweise den Kauf eines Hauses oder Fahrzeugs innerhalb der nächsten Jahre. Hochverzinsliche Sparkonten, die eine höhere Liquidität bieten und bis zu mindestens 250,000 US-Dollar staatlich versichert sind, sind eine gute Option für Anleger, die sehr kurzfristig Zugang zu ihrem Geld benötigen.
#3. Bestimmen Sie Ihr Investitionsbudget
Investieren Sie 15 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens in den Ruhestand, sobald Sie alle Schulden (mit Ausnahme Ihrer Hypothek) abbezahlt und einen gesunden Notfallfonds eingerichtet haben. Wenn Sie das Investieren zu einem festen Bestandteil Ihrer Routine machen, werden Sie feststellen, dass Ihnen das Geld nicht entgeht.
Anteile eines Investmentfonds können auf zwei Arten erworben werden: entweder direkt bei der Fondsgesellschaft oder über einen Vermittler, beispielsweise einen Internet-Broker. Das Erstellen eines Brokerage-Kontos von Grund auf ist ein unkomplizierter Vorgang. Berücksichtigen Sie die Maklergebühren, die Anzahl der verfügbaren Investmentfonds und die Recherchetools, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen. Investmentfondsanteile können auch im Rahmen eines 401(k)- oder anderen vom Arbeitgeber geförderten Altersvorsorgeplans gehalten werden. Wenn Sie Ihr Gehalt erhalten, zahlt Ihr Unternehmen möglicherweise automatisch einen Teil Ihres Geldes auf ein Rentenkonto ein.
#5. Konto für Ihr Geld
Sie können Ihre finanzielle Zukunft selbst in die Hand nehmen, indem Sie Ihre Investitionen regelmäßig überprüfen und gegebenenfalls Anpassungen vornehmen. Nutzen Sie die kostenlosen Dienstleistungen Ihres Maklers, wie z. B. die Beratung durch Finanzplaner, und scheuen Sie sich nicht, Fragen zu stellen. Obwohl keine Investition wirklich „selbstverständlich“ ist, erfordern nur sehr wenige ständige Aufmerksamkeit. Monatliche oder vierteljährliche Überprüfungen sollten ausreichen, wenn Sie für ein Ziel investieren, das noch einige Jahrzehnte entfernt liegt, wie zum Beispiel den Ruhestand.
Reichen 100 US-Dollar aus, um mit dem Investieren zu beginnen?
Der Aufbau langfristigen Vermögens erfordert einen erheblichen Zeit- und Geduldsaufwand. Dennoch verzögern viele Menschen eine Investition aufgrund der falschen Vorstellung, dass man Zehntausende Dollar haben muss, um damit beginnen zu können. Es gibt jedoch eine gute Nachricht: Um zu investieren, ist kein nennenswertes Vermögen erforderlich. Es ist tatsächlich möglich, mit 100 US-Dollar oder sogar weniger Investor zu werden.
Reichen 5000 US-Dollar aus, um mit dem Investieren zu beginnen?
Es ist möglich, bereits ab 5,000 US-Dollar zu investieren. Eigentlich ist das alles, was Sie brauchen, um mit dem Aufbau eines Notgroschens zu beginnen, das Ihnen in Zukunft gute Dienste leisten wird.
Sind 1000 US-Dollar ein guter Anfang für Investitionen?
Sie haben derzeit 1,000 US-Dollar gespart und überlegen, wie Sie diese am besten nutzen können. Ist der Geldbetrag groß genug, um über eine Investition nachzudenken, anstatt alles auf einmal auszugeben? Tatsächlich kann eine Investition von 1,000 US-Dollar erhebliche Auswirkungen auf Ihr finanzielles Wohlergehen haben.
Bibliographie
- nerdwallet.com
- investopedia.com
- Fortunebuilders.com
- ich bankrate.co
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