Haben Sie schon einmal darüber nachgedacht, eine Immobilie zu kaufen, die zwangsversteigert wurde? Es ist von entscheidender Bedeutung, dass Sie Ihre Anforderungen und den geeigneten Ansatz für den Kauf einer zwangsversteigerten Immobilie genau kennen. In diesem Artikel werden wir tiefer in das Konzept der Zwangsvollstreckung von Eigenheimen eintauchen und auch erklären, wie man ein Eigenheim in einer Zwangsvollstreckung von einer Bank in Florida kauft. Also, lasst uns gleich eintauchen!
Was ist eine Zwangsvollstreckung?
Die Immobilienbranche bezeichnet ein Haus, das jemand derzeit durch einen Kredit besitzt, als „versteigertes Haus“. Mit jedem Hypothekengeschäft ist ein Pfandrecht an Ihrer Immobilie verbunden. Ein Pfandrecht gibt dem Kreditgeber das gesetzliche Recht, das Eigentum an der Immobilie zu übernehmen, wenn der Nutzer seine Hypothekenzahlungen nicht mehr leistet. Menschen verlieren ihre Häuser in der Regel durch Zwangsvollstreckung, wenn sie ihre Hypothekenzahlungen nicht bezahlen können. Der Kauf einer verkauften Immobilie unterscheidet sich vom Kauf eines Hauses von einem einzelnen Hausbesitzer.
Bei Immobilien kommt es zu Zwangsvollstreckungen, wenn ein Kreditnehmer seine Schulden nicht rechtzeitig begleicht, was als Zahlungsverzug bezeichnet wird, und der Kreditgeber die Immobilie zurücknimmt. Nach der Rücknahme der Immobilie wird der Kreditgeber versuchen, den investierten Betrag zurückzubekommen, indem er die Immobilie für etwas weniger als den tatsächlichen Wert verkauft. Rose Sklar, eine Immobilienmaklerin vom Sklar-Team bei Coldwell Banker in Weston, Florida, sagt, wenn die Bank eine Immobilie verkaufen möchte, ist es möglich, sie für weniger als ihren Marktwert zu bekommen.
So kaufen Sie ein Zwangsvollstreckungshaus
Erwägen Sie den Kauf einer zwangsversteigerten Immobilie? Wenn Sie daran interessiert sind, ein zwangsversteigertes Haus zu kaufen, können Sie mehrere Schritte unternehmen, um den Prozess reibungsloser zu gestalten. Hier ist eine Anleitung, die Ihnen bei der Navigation durch den Prozess hilft:
#1. Bestimmen Sie Ihre Optionen für den Kauf eines zwangsversteigerten Hauses
In bestimmten Bundesstaaten ist es erforderlich, dass zwangsversteigerte Immobilien zum Zeitpunkt des Kaufs in bar bezahlt werden. Im Gegensatz zu einigen anderen Staaten ist nur ein nominaler Prozentsatz des Verkaufspreises als Barkaution erforderlich. Für Personen mit begrenzten Mitteln kann es notwendig sein, sich auf Immobilien zu konzentrieren, die vor der Zwangsvollstreckung oder bereits in Besitz genommen wurden.
#2. Bestimmen Sie Ihr finanzielles Vermögen
Unabhängig davon, welchen Weg Sie einschlagen, um ein Haus zu kaufen, ist es wichtig sicherzustellen, dass Sie sich die monatlichen Raten leisten können. Es ist klug, Ihre finanzielle Situation zu beurteilen und einen monatlichen Betrag beiseite zu legen, den Sie für Ihre Hypothek verwenden können. Als Faustregel gilt, dass Ihre Hypothekenzahlung jeden Monat nicht mehr als 28 % Ihres Nettoeinkommens betragen sollte. Neben dem Kapital und den Zinsen sind mit einer Hypothek noch weitere Kosten verbunden, die berücksichtigt werden müssen.
Lassen Sie uns die monetären Auswirkungen der Annahme eines Jahreseinkommens von 72,000 US-Dollar oder eines Monatseinkommens von 6,000 US-Dollar untersuchen. Es ist am besten, eine Hypothekenzahlung von nicht mehr als 1,680 US-Dollar pro Monat zu haben. Mithilfe eines Hypothekenrechners können Sie schnell ermitteln, wie viel Sie auf Basis Ihres aktuellen Einkommens für ein Eigenheim ausgeben können.
#3. Nehmen Sie die Dienste eines Maklers in Anspruch, der auf Zwangsvollstreckungen spezialisiert ist
Der Kauf einer Immobilie, die einer Zwangsvollstreckung unterzogen wurde, erfordert häufig umfangreiche Verhandlungen mit Kreditgebern und Verkäufern. Finden Sie einen zuverlässigen Immobilienmakler. Finden Sie Immobilienmakler in Ihrer Region, die sich bereits mit Zwangsvollstreckungen befasst haben.
#4. Finden Sie heraus, wo Sie bankeigene Immobilien kaufen können
Im Internet gibt es zahlreiche Tools, die Ihnen bei der Suche nach zwangsversteigerten Immobilien helfen. Mit Zillow und Redfin können Benutzer gezielt nach Angeboten für Zwangsvollstreckungen und vor der Zwangsvollstreckung suchen. Auf den Websites mehrerer Regierungsorganisationen, darunter HUD, USDA, Fannie Mae und Freddie Mac, sind auch Zwangsvollstreckungen im Besitz der Regierung aufgeführt.
#5. Beantragen Sie eine Hypotheken-Vorabgenehmigung
Sie müssen Ihrem Kreditgeber einige finanzielle Details mitteilen, um eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek zu erhalten. Im Gegenzug unterbreiten sie Ihnen ein bedingtes Kreditangebot über einen bestimmten Geldbetrag. Sobald Sie sich für ein Haus entschieden haben, kann Ihnen das eine gewisse Sicherheit geben, dass Sie wahrscheinlich eine Hypothek aufnehmen werden. Sie können Ihre Optionen ganz einfach vergleichen, nachdem Sie die Vorabgenehmigung von zahlreichen Kreditgebern erhalten haben.
#6. Ein Geschäft machen
Nachdem Sie und Ihr Immobilienmakler sich für eine Immobilie und den Preis entschieden haben, ist die Erstellung eines Angebots der nächste Schritt. Abhängig vom Stand des Zwangsvollstreckungsverfahrens müssen Sie möglicherweise ein Gebot bei einer Auktion abgeben, mit der Bank verhandeln oder ein persönliches Gespräch mit dem Hausbesitzer führen. Stellen Sie sicher, dass Ihr Angebot an die richtige Person übermittelt wird, indem Sie sich an Ihren Makler wenden.
#7. Lassen Sie es prüfen und bewerten
Nachdem Ihr Angebot genehmigt wurde, sollten Sie eine professionelle Hausinspektion durchführen lassen, bevor Sie die Unterlagen unterzeichnen. Eine Hausbesichtigung ist eine Technik, bei der ein Dritter eine Immobilie auf Anzeichen von Schäden untersucht. Wenn bei der Inspektion schwerwiegende Probleme festgestellt werden, deren Reparatur kostspielig wäre, können Sie möglicherweise vom Verkauf zurücktreten.
Bei einer Zwangsvollstreckung werden Häuser hingegen oft „wie sie sind“ verkauft, was bedeutet, dass Sie vor dem Kauf möglicherweise nicht einmal eine umfassende Prüfung durchführen können. Das könnte schädlich sein. Wenn Sie diesen Weg gehen, müssen Sie bereit sein, etwas Geld für Reparaturen am Haus auszugeben. Wenn Sie planen, den Erwerb mit einem Darlehen zu finanzieren, wird Ihr Hypothekengeber eine Bewertung der Immobilie verlangen.
#8. Kaufen Sie Ihr Haus
Auch hier können die Besonderheiten des Zwangsversteigerungshauses, das Sie kaufen, dessen Aussehen verändern. Sie könnten nach einer Auktion eine Barkaution leisten oder am Schlusstisch Dokumente unterzeichnen, wie bei einer normalen Haustransaktion. Die Unterstützung eines Immobilienmaklers und eines Hypothekengebers wird an dieser Stelle von unschätzbarem Wert sein.
Lesen Sie auch: Vor der Zwangsvollstreckung: Können Sie ein Haus vor der Zwangsvollstreckung mit einem Darlehen kaufen?
So kaufen Sie ein Haus mit Zwangsvollstreckung von einer Bank
Zu den Möglichkeiten, ein Zwangsvollstreckungshaus von der Bank zu kaufen, gehören die folgenden:
#1. Lassen Sie sich bewerten und untersuchen
Zwangsvollstreckungen von Häusern sind nicht immer die besten Angebote. Da ihr Hauptziel der Gewinn ist, bieten Finanzinstitute Häuser zu angemessenen Konditionen an. Einige immobilieneigene Immobilien (REO) können aufgrund von Schäden oder Lage mit erheblichen Preisnachlässen verkauft werden, während andere möglicherweise überhaupt nicht gesenkt werden. Mithilfe einer professionellen Wertermittlung lässt sich der tatsächliche Marktwert einer Immobilie ermitteln.
Zwangsvollstreckungshäuser, von denen einige monate- oder sogar jahrelang leer standen, werden in der Regel „wie sie sind“ und ohne jegliche Garantien verkauft. Bevor Sie also ein Angebot abgeben, lassen Sie sich von einem Hausinspektor umsehen.
#2. Suche nach Titeln
Man kann mit Sicherheit davon ausgehen, dass eine Bank den Eigentumstitel geklärt hat, bevor eine Immobilie zum Verkauf angeboten wird. Bevor Sie den Verkauf abschließen, ist es wichtig, die öffentlichen Aufzeichnungen auf verbleibende Pfandrechte oder Steuern zu überprüfen und eine Titelfirma mit der Durchführung einer gründlichen Suche nach versicherten Titeln zu beauftragen.
#3. Verwalten Sie Ihre Finanzen mit Bedacht
Wer ernsthaft einen Kauf tätigen möchte, sollte sich für einen Kredit vorab qualifizieren. Besser noch: Holen Sie sich eine Vorabgenehmigung vom Kreditgeber der Immobilie. Seien Sie sich darüber im Klaren, dass ein größerer Schaden an Ihrem Haus Ihre Fähigkeit, eine Finanzierung zu erhalten, beeinträchtigen könnte. Wenn sich das Haus beispielsweise noch nicht in bezugsfertigem Zustand befindet, kann es schwieriger sein, einen VA-Kredit zu erhalten.
Wenn das von Ihnen in Betracht gezogene Zwangsvollstreckungsobjekt in ausgezeichnetem Zustand ist, sollte die Tatsache, dass es sich um eine Bankimmobilie handelt, keinen Einfluss auf Ihren Kreditantrag haben. Die Hypothekenzinsen für Zwangsvollstreckungsobjekte, die sich in einem angemessenen Zustand befinden, sollten nicht höher sein. Bevor Sie also ein Angebot unterbreiten, sollten Sie sich unbedingt informieren. Überprüfen Sie die Preise kürzlich verkaufter Immobilien in der Region, um sicherzustellen, dass Ihr Angebot wettbewerbsfähig ist. Vergessen Sie nicht, die Sanierungskosten einzubeziehen.
#4. Sei geduldig
Anders als bei der Abgabe eines Angebots für ein Eigenheim, bei dem der Eigentümer in der Regel umgehend reagiert, kann die Abgabe eines Gebots für ein immobilieneigenes Objekt (REO) eine Weile dauern. Nachdem Sie ein Angebot für eine Zwangsvollstreckung eines Eigenheims eingereicht haben, kann es Wochen dauern, bis Sie eine Rückmeldung erhalten, da das Angebot in der Regel von mehreren Parteien geprüft wird. Sie sollten mit einem Gegenangebot der Bank rechnen, da diese ihren Aktionären und Investoren zeigen muss, dass sie alles getan hat, um den höchstmöglichen Preis für die Immobilie zu erzielen. Wenn der Kreditgeber nicht bereit ist, beim Kaufpreis nachzugeben, versuchen Sie stattdessen, einen niedrigeren Zinssatz oder geringere Abschlussgebühren auszuhandeln. Die Bank kann die Annahme des Vertrages davon abhängig machen, dass sie innerhalb von fünf bis zehn Tagen eine interne Genehmigung erhält.
#5. Finanzierung
Die Bank kann Ihnen bis zur Höhe des Kaufpreises der Zwangsvollstreckung leihen, bei größeren Reparaturen sogar noch mehr, sofern Ihre Bonität ausreichend ist. Der Kreditgeber kann eine Anzahlung von 10 Prozent verlangen, wenn Sie planen, die zwangsversteigerte Immobilie zu vermieten. Der Käufer kann auch einen privaten Kreditgeber mit dem Kauf eines Zwangsvollstreckungshauses beauftragen.
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So kaufen Sie ein Zwangsvollstreckungshaus in Florida
Im Folgenden finden Sie die Schritte zum Kauf eines Zwangsvollstreckungshauses in Florida.
#1. Identifizieren Sie Ihre Ziele
Sie müssen rechnen und Ihr Endergebnis kennen, wenn Sie bei einer Immobilienauktion in Florida einen Gewinn erzielen möchten. Kennen Sie sowohl Ihren idealen Preis als auch den höchsten Preis, zu dem Sie einen Artikel verkaufen und trotzdem einen Gewinn erzielen können. Bei einer Auktion kann es leicht passieren, dass man sich übertreibt und zu viel für ein Haus zahlt. Bis das Haus verkauft und besichtigt ist, kann es schwierig sein, den Umfang der erforderlichen Reparaturen zu bestimmen. Bevor Sie an der Auktion teilnehmen, müssen Sie sich daher über Ihre finanziellen Möglichkeiten und die Parameter Ihrer Anlagestrategie im Klaren sein.
#2. Lassen Sie sich nicht mitreißen
Bei Auktionen für Häuser in Florida geht oft viel auf dem Spiel. Möglicherweise können Sie eine bestimmte Summe im Kopf berechnen. Allerdings kann man sich im Eifer des Gefechts leicht von der Konkurrenz ablenken lassen und unbeabsichtigt überbieten. Wenn Sie einen Blindgänger kaufen, weil Sie sich mitreißen lassen, werden Sie vielleicht nie wieder in Immobilien investieren. Behalten Sie die Fassung und setzen Sie Ihre Strategie fort. Der Kauf eines Hauses auf einer Auktion erfordert Disziplin und einen ausgeglichenen Geist, die beide für den finanziellen Erfolg unerlässlich sind.
#3. Setzen Sie sich hohe Ziele, aber seien Sie bereit, bei Bedarf auszusteigen
Zwangsversteigerungen sollten mit Vorsicht angegangen werden. Es gibt keine Möglichkeit, den tatsächlichen Zustand der Immobilie zu erfahren, bis Sie sie physisch besichtigen können. Wenn Sie mit der Restaurierung beginnen und glauben, dass das Haus komplett renoviert oder sogar abgerissen werden muss, werden Sie möglicherweise angenehm überrascht sein. Hässlich könnte es jedoch werden, wenn Sie eigentlich eine kosmetische Sanierung durchführen wollten, aber feststellen mussten, dass der Vormieter das Haus stark beschädigt hat.
Wer sollte kein zwangsversteigertes Haus kaufen?
Der Kauf einer zwangsversteigerten Immobilie ist möglicherweise nicht ratsam, wenn Ihnen erhebliche Mittel für notwendige Reparaturen fehlen.
Was macht den Kauf einer zwangsversteigerten Immobilie riskant?
Der Kauf einer zwangsversteigerten Immobilie bedeutet, dass Sie diese in ihrem aktuellen Zustand erwerben, der gemeinhin als „wie besehen“ bezeichnet wird. Als Verantwortlicher haften Sie für eventuell anfallende Reparaturen. In bestimmten Fällen haben die ehemaligen Eigentümer den Räumlichkeiten vor ihrer Zwangsvollstreckung möglicherweise erheblichen Schaden zugefügt.
Wie funktioniert die Zwangsvollstreckung in Indiana?
Der Prozess der Zwangsvollstreckung in Indiana besteht typischerweise aus vier grundlegenden Komponenten. Es gibt vier verschiedene Phasen im Zwangsvollstreckungsverfahren: (1) die anfängliche Phase des Zahlungsverzugs, (2) die Einreichung einer Zwangsvollstreckungsklage, (3) das Zwangsvollstreckungsurteil und (4) der Verkauf durch den Sheriff. Im Bundesstaat Indiana beträgt der typische Zeitrahmen für den Abschluss dieses Prozesses etwa 8–10 Monate.
Sammeln
Zwangsvollstreckungen können auf den ersten Blick verlockend wirken. Unvorhersehbare Kosten und versteckte Verschlechterungen könnten ein Haus unattraktiv machen. Der langwierige Kaufprozess kann einige potenzielle Käufer dazu veranlassen, sich selbst unsicher zu machen, während die hohe Nachfrage nach bezahlbaren, zwangsversteigerten Häusern andere abschrecken könnte.
Vor diesem Hintergrund ist klar, dass Zwangsvollstreckungen das Potenzial haben, fantastische Schnäppchen zu machen. Hauskäufer erhalten die einmalige Chance, Immobilien zu Preisen zu erwerben, die unter dem Marktpreis liegen. Das Sparen von Geld während des Kaufprozesses erhöht die Aussicht auf zukünftige Investitionen und Kapitalgewinne aus dem Verkauf des gekauften Vermögenswerts. Ein Käufer, der verantwortungsbewusst ein zwangsversteigertes Haus kauft, kann über viele Jahre hinweg viele Vorteile erzielen.
Bibliographie
- zallow.com
- investopedia.com
- ich bankrate.co
- creditkarma.com
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