كثيرا ما يساء فهم تعريف مصطلح "المرتهن" و "المرتهن" في العقارات. في أغلب الأحيان ، يخطئ الناس بين أحدهما والآخر خاصةً عندما يتعلق الأمر بتوقيع صفقة رهن عقاري ختامية. على الرغم من أن مقدم الرهن العقاري والوكيل العقاري سيكونان على وشك دعم الأمور قبل إتمام الصفقة ، إلا أن المرتهن والمرتهن هو المصطلح الذي من المحتمل أن تجده في ورقة عقدك. معرفة الفرق بين المرتهن والمرتهن ، وتعريفاتهما ، وحقوقهما المميزة ، ومن هم وماذا بالإضافة إلى مسؤولياتهم ستكون ذات فائدة قصوى للمقترض في مجال العقارات.
تعريف الرهن مقابل المرتهن
لن يكون تعريف المرتهن مقابل المرتهن واضحًا ما لم يتم شرح الكلمات بشكل فردي لأن كلا المصطلحين مختلفين في العقارات. قبل إصدار قرض الرهن العقاري للمقترض ، هناك طرفان متعاقدان نشطان. هؤلاء هم المرتهن والمرتهن ، وكلاهما موجود عادة في عقد العقارات. ومع ذلك ، لا يقوم جميع المقرضين بتضمين هذه الشروط في عقودهم. يفضل البعض ببساطة استخدام "المقرض والمقترض" بدلاً من المرتهن مقابل المرتهن.
من هو الرهن مقابل المرتهن
يبدو أن Mortgagor vs mortgagee صعب ويتم استخدامها بالتبادل ولكنك تحتاج إلى التفريق بينهما وفهم حقوقهما أيضًا. لفهم الكلمتين بشكل أفضل ، سنأخذهم واحدة تلو الأخرى ، قبل إبراز الاختلاف الرئيسي بينهما.
الرهن
الرهن هو مقترض أ القرض العقاري. يمكن أن يكون الرهن شخصًا أو منظمة. يمكن للمقرض أن يشير أيضًا إلى شخصين أو أكثر يقررون أخذ رهن عقاري لشراء منزل. يفترض الناس في الغالب الرهن العقاري هو المقرض عند مقارنته بكلمات مثل المرشد. ومع ذلك ، في العقارات ، يتم شراء المنزل باسمك ولكن يمكن إعادة الملكية إلى الرهن العقاري الخاص بك في حالة التخلف عن السداد ، فالمقترض هو راهن وليس مقدم الرهن العقاري. يلتزم الرهن بامتياز على العقار المرهون كضمان للمرتهن ويقوم بسداد مدفوعات القرض بانتظام.
المرتهن
من ناحية أخرى ، فإن المرتهن هو المؤسسة المالية التي تقرض الأموال للمراهن لشراء منزل أو إعادة تمويل قرض الرهن العقاري. يمكن أن يكون المرتهن بنكًا كبيرًا أو اتحادًا ائتمانيًا أو بنكًا مجتمعيًا أو مؤسسات إقراض أخرى. يحدد المرتهن شروط القرض ، ويشرف على سداده ، ويحتفظ بالحق في مصادرة الممتلكات إذا تخلف الرهن عن سداد مدفوعاتها.
حقوق الرهن مقابل حقوق المرتهن
في التعامل مع المرتهن مقابل المرتهن ، كلاهما لهما حقوق يجب التعبير عنها بالكامل في مجال العقارات. هذه الحقوق تحمي مصالح كل طرف.
حقوق الرهن
في أي صفقة عقارية ، تدرك الحكومة أنه عندما يتعلق الأمر بالراهن مقابل اتفاقية الرهن العقاري ، فإن الأخير قد يدوس على حقوق المقترضين عن طريق سرقة الأموال منهم من خلال ممارسات غير عادلة. هذا هو السبب في وجود الحقوق التالية لحماية الرهن في صفقة عقارية. بعض هذه الحقوق على النحو التالي.
1- حق الفداء
عندما يتخلف الرهن عن السداد ، يحق للمرتهن رفع دعوى حبس الرهن والاستيلاء على المنزل وطرحه للبيع. ومع ذلك ، فإن حق الفداء تمكن الرهن من استعادة ممتلكاته. مع هذا الحق ، يتلقى القائم بالرهن عددًا من الأيام لاستعادة الملكية عن طريق سداد كل دين يدين به للدائن المرتهن أو فقدانه نهائيًا. أيضًا ، عندما يفي الراهن بجميع التزاماته عن طريق سداد قرض الرهن العقاري في تاريخ الاستحقاق وأداء جميع مسؤوليات العقد ، فإنه يستعيد صكوك الرهن والأوراق الأخرى ذات الصلة بالممتلكات المرهونة التي في حوزة المرتهن. وبمجرد الانتهاء من ذلك ، يمارس المرتهن كامل حق ممتلكاته.
# 2. الحق في التحويل إلى طرف ثالث
إذا كنت ستستخدم حق التحويل في أي وقت ، فيجب عليك تضمينه في عقدك. يسمح التحويل إلى حق طرف ثالث للمقرض أن يطلب من المرتهن نقل الملكية المرهونة إلى طرف ثالث ثم إعادة تحويلها إلى القائم بالرهن.
# 3. الحق في فحص الوثائق وإنتاجها
تسمح حقوق فحص المستندات والإنتاج للمقرض باسترداد ونسخ جميع المستندات الورقية (المتعلقة بالرهن) التي في حوزة المرتهن.
# 4. الإضافات إلى الممتلكات
تمنح الإضافات إلى الملكية حقوق استرداد الرهن العقاري على أي ترقيات أو إضافات تمت إضافتها إلى العقار. على سبيل المثال ، إذا قام راهن ببناء منزل على أرض مرهونة ، فيحق له أو لها استرداد الأرض والمنزل.
حقوق المرتهن
عند التعامل مع القضايا بين المرتهن والمرتهن في العقارات ، هناك بعض الحقوق التي يمكن أن يمارسها المرتهن لحماية مصالحه. فيما يلي بعض أهم حقوق الرهن ؛
# 1. الحق في الرهن
يمكن للمرتهن رفع دعوى حبس الرهن ضد الرهن الذي يتخلف عن السداد لبعض الوقت. مع حق الرهن ، يقوم المرتهن بالاستيلاء على العقار ويمكنه بيعه عن طريق إجراء مزاد الرهن.
# 2. حق الدعوى للبيع
حق رفع الدعوى للبيع مماثل لحق الرهن. ومع ذلك ، لا يجوز للراهن استخدام حقه في الفك في دعوى للبيع. يتلقى المرتهن إذنًا بأن يصبح مالكًا للعقار ويبيعه ويستخدم المال للوفاء بمطالبته في هذه الحالة.
# 3. الحق في مقاضاة أموال الرهن العقاري
يسمح الحق في رفع دعوى للحصول على أموال الرهن العقاري للمرتهن برفع دعوى إذا تم استيفاء شروط معينة. على سبيل المثال ، لنفترض أن الراهن فشل في الحفاظ على الممتلكات ، وأنه قد تم تدميره جزئيًا أو دائمًا نتيجة لهذا الإهمال ، يمكن للمرتهن استخدام هذا الحق ضد المرتهن.
# 4. الحق في البيع دون تدخل محكمة
في ظل ظروف معينة ، يسمح حق البيع دون تدخل من المحكمة للمرتهن ببيع العقار دون إخطار المحاكم. إذا تخلف الرهن عن السداد ولم يتمكن من السداد بعد ثلاثة أشهر من تقديمه للإخطار ، فقد يكون هذا أحد هذه الشروط.
# 5. الحق في إنفاق المال على العقار
يسمح الحق في إنفاق المال للمرتهن بإنفاق الأموال على الممتلكات لأغراض مثل منع مصادرة أو بيع أو تدمير الممتلكات المرهونة. لدى المرتهن خيار إضافة الأموال التي أنفقها إلى أموال الرهن المستحق له ، ويحق له الحصول على فائدة على المبلغ بنفس سعر أصل المال.
# 6. حق الانتفاع بالعقار المرهون
يمكن للمرتهن الاحتفاظ بأي تحسينات على العقار كضمان إذا كان له الحق في الانضمام إلى العقار المرهون.
# 7. حقوق الحيازة
يمتلك المرتهن أيضًا حق الحيازة ، والذي يسمح له / لها بالاستيلاء على الممتلكات بشرط استيفاء شروط معينة.
ما هو الفرق بين المرتهن والمراهن في العقارات؟
الرهن العقاري هو الشخص الذي يحتاج إلى رهن عقاري لشراء عقار جديد. بعبارة أخرى ، هم الأشخاص الذين يقترضون الأموال من مؤسسة مالية مثل البنك. في حين أن المرتهن ، من ناحية أخرى ، هو المؤسسة المالية التي تقرض الأموال للمراهن لمساعدته على شراء منزل أو إعادة تمويل رهن عقاري.
للمرتهن الحق في حبس الرهن العقاري لأنه ضمان للقرض. وبعبارة أخرى ، إذا تخلف الرهن عن سداد الدين ، يحق للمرتهن استعادة ملكية العقار من خلال الرهن. إذا تخلف الرهن عن سداد أقساط الرهن العقاري ، يحق للمرتهن مصادرة العقار وبيعه.
يقرر الدائن والمرتهن خطة السداد وكيفية عملها. يتم احتساب المبلغ الرئيسي والفائدة والضرائب والتأمين (PITI) في هذه الأقساط. يسحب المرتهن شرط القرض ويعطيه.
الرهن مقابل المرتهن: فرق كبير
| مديون | دائن مرتهن |
| المرتهن هو الشخص الذي يشتري عقارًا بقرض رهن عقاري. | المرتهن هو مؤسسة الإقراض التي تمنح القروض. |
| يقدم الوثائق المستخدمة لتقييم الأهلية للحصول على القرض. | تقييم الوثائق المقدمة من قبل الرهن لمعرفة ما إذا كانت مؤهلة للحصول على قرض. |
| يوافق الدائن على مدة الرهن. تتضمن مدة القرض المدة ، والمبلغ الأساسي ، والفائدة ، والضرائب ، وأقساط التأمين الشهرية. | يقرر شروط القرض. وهذا يشمل الدفعة الشهرية للمقترض. |
| يقوم بالدفع على أقساط. يشمل الدفع المنتظم رأس المال والفائدة والضرائب والتأمين PITI. | يستلم الدفع بالتقسيط. كما أنه وضع الضرائب والتأمين في حساب الضمان. |
| استئجار أو العيش في العقار ولكن لا تملك ملكية حتى يتم سداد قرض الرهن العقاري بالكامل. | يمتلك العقار حتى يتم سداد قرض الرهن العقاري بالكامل. |
| خسارة الممتلكات للمرتهن من خلال بيع الرهن عندما لا يتم سداد القرض بعد فترة. | يستولى على الممتلكات ، ويمكنه البيع لاسترداد أمواله. |
الرهن العقاري مقابل الرهن العقاري: نصائح حول الحصول على قرض الرهن العقاري
فيما يلي بعض الأشياء التي يتعين عليك القيام بها عند التقدم بطلب للحصول على قرض.
- تحسين درجة الائتمان الخاصة بك وتاريخ الائتمان.
- اجمع المال لدفع الدفعة الأولى. إذا كنت تنوي استخدام أموال الهدايا ، فلا تنس الحصول على رسالة هدية جاهز. تعرف ما يمكنك تحمله. كذلك ، فإن وضع نسبة جيدة من الدفعة المقدمة سيعطي نقطة رهن عقاري.
- احسب مبلغ PITI والمبلغ الأساسي والفائدة والضرائب والتأمين باستخدام PITI حاسبة على الإنترنت ، ستساعدك على اختيار أفضل قرض عقاري يمكنك سداده.
- قارن عروض الرهن العقاري من مختلف المقرضين.
- اختر حزمة الإقراض والقرض اعتمادًا على ما يمكنك تحمله.
- الحصول على خطاب الموافقة المسبقة من المقرض. تحضير الأوراق المطلوبة.
- ابحث عن منزل أحلامك.
- إذا كنت تحب الممتلكات ، قم بتقديم عرض.
- املأ طلب الرهن العقاري.
- انتظار قرار الاكتتاب من جانب المقرض.
- أغلق القرض ووقع الأوراق.
تعريف الرهن مقابل المرتهن: مسؤوليات الرهن
هناك ما هو أكثر من مجرد الحصول على قرض وسداده. يجب على الرهن أولاً تقديم الوثائق والمعلومات ذات الصلة إلى المرتهن. يجب عليهم أيضًا الموافقة على مدة سداد المرتهن للقرض.
# 1. قدم الطلب
قبل أن يتلقى الرهن قرضًا أخيرًا ، يطلب المرتهن منه تقديم طلب بالإضافة إلى مستندات أخرى للتحقق منها. ثم يتم تقييم الطلب واتخاذ قرار بناءً على تقرير الائتمان والمقرض الاكتتاب المعايير.
يقوم المقرضون بتقييم طلب الرهن بالآتي ،
- مستوى الرصيد
- تاريخ الائتمان
- الدين إلى الدخل DTI
- نسبة مصاريف السكن
# 2. يجب قبول شروط العقد
يجب على الرهن أيضًا الموافقة على شروط المرتهن قبل الحصول على الموافقة على القرض. إذا وافق المرتهن على الطلب ، يجب على القائم بالرهن الالتزام بهذه الشروط إذا كان عقد الرهن العقاري ملزمًا. وتشمل هذه معدل الفائدة وشروط القرض من بين أمور أخرى. يجب أن يوافق القائم بالرهن أيضًا على سداد الدفعات الشهرية. يمكن أن يشمل العقد أيضًا أصولًا لملكية الملكية ورهنًا إضافيًا على الممتلكات. قد يحدد مصطلح الرهن العقاري أيضًا متطلبات الحفاظ على الدفعات الشهرية بالإضافة إلى عواقب الدفعات المفقودة.
تعريف الرهن مقابل المرتهن: مسؤوليات المرتهن
المرتهن هو المقرض في صفقة رهن عقاري ، وله المسؤوليات التالية تجاه المرتهن. المقرضون هم من يتحكمون في العملية برمتها.
# 1. نشأة الرهن العقاري
مسؤولية المرتهن الرئيسية هي نشأة الرهن العقاري. يتضمن نشأة الرهن العقاري ما يلي ؛
1. طلب الرهن العقاري والمراجعة المالية
يقوم المرتهن بمراجعة المستندات المالية للمقرض. بشكل عام ، يقدم القائم بالرهن مستندات معينة يجب على القائم بالرهن مراجعتها قبل الإفراج عن القرض.
2. يقرر الأسعار والشروط
يقوم الدائن المرتهن وفقًا للمدة التي اختارها الرهن بإجراء الحساب على الدفعة الشهرية. يفعلون ذلك باستخدام معدلات الرهن العقاري الحالية.
3. إغلاق صفقات الرهن العقاري
يقوم المرتهن بدعوة القائم بالرهن لتوقيع عقد الإغلاق في العقارات عندما يكون الطرفان مصدقين على الطلب.
4. إصدار الرهن
عندما يكون الرهن مؤهلاً للحصول على قرض ، يقوم المرتهن بإصدار ذلك في العقارات.
# 2. المرتهن يخلق الامتيازات
على الرغم من كل خطوة يتم اتخاذها للتأكد من أن الشخص الذي يحصل على قرض يمكنه سداده ، أحيانًا يتخلف المقترضون عن سداد قرضهم. لحماية أنفسهم ، يصر المرتهن عادة على إضافة المقترضين إلى عقد الرهن العقاري. الامتيازات تحمي المرتهن في حالة تخلف الرهن عن السداد. يجب على المرتهن إضافة امتياز يربط العقد بأصل. سيظهر الامتياز أن المقرض يمكنه مصادرة وبيع المسكن لتعويض الأضرار.
# 3. إخراج الرهون
يجب على الرهن العقاري تقديم المشورة لمشتري المساكن من خلال إجراءات القرض للحفاظ على أخلاقياتهم. يضمن ذلك أن يتمكن المشتري من تحمل القرض والممتلكات ، وتجنب التعقيدات أثناء عملية الموافقة أو مدة القرض.
من يعتبر المرتهن؟
يُشار إلى البنك أو المؤسسة المُقرضة التي تقدم الأموال لشراء عقار أو إعادة التمويل باسم المرتهن.
من هو المقترض ومن هو الرهن؟
يُشار إلى الشخص الذي يقترض المال لشراء منزل بأنه راهن. كثيرًا ما يتم استخدام المقترض أو العميل أو المرتهن بالتبادل. يُشار إلى الشخص الذي يقرض المرتهن المال على أنه مرتهن. المقرض هو الاسم المعتاد لهذه المنظمة.
هل المرتهن مقترض أم مقرض؟
المقترض أنت مقرض. المرتهن هو المقرض الخاص بك في هذه الأثناء. تذكر: أنت ، وليس مزود الرهن العقاري الخاص بك ، هو من يقوم برهن المنزل. سيجد الناس صعوبة أكبر في شراء منزل إذا لم يكن هناك رابط بين المرتهن والمرتهن.
لماذا المقرض يسمى المرتهن؟
المرتهن هو الاسم الرسمي للمقرض الذي يمنح الرهن العقاري للمقترض (المعروف أيضًا باسم الرهن العقاري) من أجل تمويل الاستحواذ على العقارات. في معظم الحالات ، سيحصل المرتهن على مصلحة قانونية في العقار ، مما يمكنه من حيازته في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض.
هل المشتري هو المرتهن؟
المرتهنون ليسوا بشرًا ، على عكس الموظفين أو الهاربين أو المتدربين. البديل عن ذلك هو المرتهن ، وهو بنك أو اتحاد ائتماني يوفر التمويل لشراء منزل أو ممتلكات أخرى ويحتفظ بملكية الأصل حتى يتم سداد الدين. والمرتهن هو الذي يقترض المال وهو عادة مشتري المنزل.
هل الرهن هو المالك؟
المرتهن هو المقترض لقرض رهن عقاري في صفقة عقارية ، والمرتهن هو المقرض. يتلقى المرتهن ضمانًا في شكل امتياز على العقار المرهون ، والذي يوافق عليه المرتهن مقابل مدفوعات القرض المنتظمة.
من يملك بيتا مرهونا؟
عادة ، يحتفظ مقرض الرهن العقاري بسندات ملكية العقار الذي عليه رهن عقاري. لن يتم تسليمها لك حتى يتم سداد الرهن العقاري بالكامل.
هل البنوك هي المرتهن؟
في عقد قرض الرهن العقاري ، يُعرف المُقرض باسم المرتهن. إنها تمثل المؤسسة المالية التي تمول حيازة العقارات أو إعادة تمويل الرهن العقاري. المرتهن هو أي مؤسسة مالية توفر التمويل لعمليات الاستحواذ على العقارات ، سواء كان بنكًا أو مُنشئ رهن عقاري أو اتحاد ائتماني أو غير ذلك.
وفي الختام
عند المقارنة بين المرتهن والمرتهن ، يكمن الاختلاف الرئيسي الملحوظ في تعريفهما وحقوقهما في العقارات. إذا تمكنت من الحصول على هذا بدقة ، فيمكنك حقًا التفريق بينهما وبالتالي استخدام حقك بشكل فعال بصفتك مقرضًا أو مرهونًا في العقارات.
أسئلة وأجوبة عن الرهن مقابل المرتهن
هل يستطيع الرهن بيع الممتلكات المرهونة؟
في الرهن العقاري البسيط ، يضمن المرتهن للمرتهن أنه سيعيد مبلغ القرض ، وفي حالة التخلف عن السداد ، سيلزم نفسه شخصيًا ببيع العقار المرهون واسترداد مبلغ القرض.
متى يمكن للمرتهن أن يبحثوا عن منزل أو أن يبحثوا عن منزل؟
أفضل وقت لكي يتسوق الرهن العقاري لشراء منزل هو بعد أن تكون مؤهلاً مسبقًا للحصول على قرض. يذهب العديد من الأشخاص إلى حد تقديم عرض للبائع عندما لا يكونون مؤهلين للحصول على قرض عقاري.
ما هي نقاط الرهن العقاري؟
تُعرف نقاط الرهن العقاري أيضًا باسم نقاط الخصم. إنها تكلفة لمرة واحدة يمكنك دفعها لتحقيق سعر فائدة أرخص.
نقطة الرهن العقاري الواحدة هي واحد بالمائة من إجمالي مبلغ القرض الخاص بك ، ويمكن أن تخفض معدل الفائدة بمقدار واحد إلى ربع بالمائة.
