عادة ما يدفع المستهلك مبلغًا معينًا كدفعة مقدمة في بداية معاملة خدمة أو سلعة باهظة الثمن. كيف تحسب دفعة أولى؟ يتم احتساب الدفعة الأولى باستخدام الصيغة أدناه:
ما هي الدفعة المقدمة
الدفعة الأولى هي الدفعة الأولى غير القابلة للاسترداد التي تُدفع عند شراء شيء باهظ الثمن ، مثل منزل أو سيارة. يتم تمويل باقي الأموال من قبل بنك أو مؤسسة مالية أخرى. نظرًا لأن العميل يدفع نسبة مئوية من سعر الشراء مقدمًا ، فإن مؤسسة الإقراض تشعر بالأمان. عند شراء العقارات ، غالبًا ما يضع مشترو المساكن 5٪ إلى 20٪ من إجمالي سعر الشراء. لتغطية الرصيد المستحق ، يقدم البنك أو مؤسسة مالية أخرى قرضًا عقاريًا.
فيما يلي بعض الطرق النموذجية التي يمكن لمشتري المنزل من خلالها الحصول على أموال لدفع دفعة أولى:
# 1. إنشاء حساب معفى من الضرائب.
يمكن استخدام الأموال التي وفرها المشتري في حسابات التوفير المعفاة من الضرائب كدفعة أولى.
# 2. احفظ باستمرار
يمكنك جمع كمية كبيرة من خلال تخصيص مبلغ معين من المال كل شهر.
# 3. اسأل عن قرض
لدى مشتري المنزل خيار الحصول على قرض عائلي ودفع المزيد من الأموال. إذا تمكن المشتري من الحصول على معدل فائدة أقل ، فلن يضطر إلى دفع تأمين الرهن العقاري.
# 4. انضم إلى برنامج أصحاب المنازل لأول مرة.
يمكن إعطاء جزء من سعر الشراء لمشتري المساكن لأول مرة بموجب البرنامج كدفعة مقدمة.
ميزة الادخار مقابل الدفعة المقدمة على المنزل
فيما يلي بعض مزايا وضع المال عند شراء منزل:
# 1. الالتزامات الشهرية الأقل
يتم تخفيض مبلغ الرهن العقاري أو القرض الذي يجب سداده للبنك عن طريق دفعة أولى كبيرة. ونتيجة لذلك ، يتم تخفيض المبلغ الأساسي الشهري للقرض ودفع الفائدة.
# 2. التقليل من متطلبات تأمين الرهن العقاري الخاص
في بعض البلدان ، مثل كندا ، قد يطلب البنك من المشتري الذي يضع مبلغًا صغيرًا من المال - 5٪ على سبيل المثال - تقديم ضمان أو ضمان في حالة التخلف عن السداد. يجب على المشتري الحصول على تأمين الرهن العقاري لحماية المقرض في حالة عدم قيام المشتري بسداد القرض.
# 3. الملكية لها حقوق ملكية أكبر
بمقدم 20٪ ، سيمتلك المشتري 20٪ من العقار ويمتلك المقرض الـ 80٪ الأخرى.
عيوب الدفعة المقدمة
فيما يلي بعض عيوب إجراء الدفعة المقدمة:
# 1. تمويل أقل للمصروفات الأخرى
ستتوفر أموال أقل مقابل رسوم إضافية ، مثل نفقات النقل أو إعادة البناء أو تزيين المنزل.
# 2. المزيد من الوقت لتوفير المال
يتم استنفاد المدخرات بعد الدفعة الأولى ، وسوف يستغرق الأمر بعض الوقت لبدء الادخار مرة أخرى.
# 3. رأس المال المستثمر في حقوق الملكية
بدفعة مقدمة ، يحصل المشتري على حصة من العقار ويمكنه جني الأموال مع ارتفاع قيمة العقار في المستقبل. ومع ذلك ، فإن الارتفاع في قيم العقارات ثابت ويستغرق وقتًا طويلاً. نتيجة لذلك ، يتم حجز الأموال التي يمكن استخدامها لشراء سلع مالية أخرى لفترة طويلة جدًا.
فوائد دفعة مقدمة كبيرة
سيتم تقليل مدفوعاتك الشهرية ونفقات الفائدة الإجمالية ، وفي بعض الحالات ، متطلبات التأمين إذا كان بإمكانك دفع الحد الأقصى للدفعة المقدمة. فيما يلي التفاصيل:
# 1. فائدة
ستحتاج إلى اقتراض أموال أقل ودفع فائدة أقل إذا قمت بعمل رسوم أكبر. على سبيل المثال ، ستكلفك فائدة السنة الأولى على قرض بقيمة 100,000 دولار مع فائدة 5٪ 4,000 دولار ؛ ومع ذلك ، فإن الفائدة التي تدفعها في السنة الأولى ستكون 4,000 دولار فقط إذا قمت بتقديم 20,000 دولار إضافية واقترضت 80,000 دولار فقط.
يصبح الفرق أكثر وضوحًا بمرور الوقت. على سبيل المثال ، ستكون الفائدة على قرض بقيمة 100,000،5 دولار بفائدة 30٪ على مدى 93,256 عامًا 80,000،74,605 دولارًا. مجرد اقتراض 20,000 دولار سيؤدي إلى دفع فائدة إجمالية قدرها 100,000 دولارًا ، أي أقل بحوالي XNUMX ألف دولار من اقتراض XNUMX ألف دولار.
# 2. المدفوعات الدورية
بطريقة مماثلة ، إذا قمت بتخفيض المزيد من الأموال ، فسوف تنخفض تكاليفك الشهرية. في المثال أعلاه ، سيكون للقرض بمبلغ 100,000 دولار دفعات شهرية قدرها 537 دولارًا ، لكن القرض بمبلغ 80,000 ألف دولار سيكون له دفعات شهرية قدرها 429 دولارًا فقط.
# 3. الدفاع عن الرهن العقاري
يمكن أن يساعدك موانئ دبي الأكبر على الممتلكات في تجنب الدفع مقابل تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) ، والذي يحمي المقرض الخاص بك في حالة عدم تمكنك من سداد مدفوعات القرض. بشكل عام ، إذا كان بإمكانك خفض نسبة 20٪ أو أكثر ، فلن يطلب المُقرض PMI. (تذكر أنه إذا كنت لا تستطيع تحمل 20٪ DP وكان يجب عليك شراء PMI ، يمكنك أن تطلب من المقرض الخاص بك إزالة المطلب بمجرد وصول ملكية منزلك إلى 20٪.)
بدائل الدفعة المقدمة
هناك خيارات أخرى في حالة وجود دفعة أولى كبيرة خارج النطاق السعري الخاص بك. تتوافر قروض الدفعة الأولى بشكل متكرر ، كما أشير سابقًا ، وإن كانت قد تصبح أكثر تكلفة بمرور الوقت.
إذا كنت لا تستطيع تحمل دفعة أولى كبيرة على المنزل ، فيمكنك توفير المال عن طريق الاقتراض بقدر ما تحتاج وسداد دفعات إضافية على رهنك العقاري بمرور الوقت. إذا كان هدفك هو سداد قرضك العقاري بسرعة أكبر ، فسيؤدي ذلك إلى تقليل المبلغ المستحق عليك.
أيضًا ، إذا زاد دخلك بمرور الوقت ، على سبيل المثال ، فقد تتمكن من تحقيق ذلك. غالبًا ما يشار إلى هذا باسم "الاستهلاك المعجل" أو "التسريع". عندما تكون في وضع يسمح لك بذلك من الناحية المالية ، فإن إعادة تمويل رهنك العقاري بأجر أكبر على القرض الجديد هي طريقة أخرى لتوفير المال.
ما هو مثال الدفعة المقدمة؟
مثال شائع على الدفعة المقدمة هو DP على قطعة من الممتلكات. يمكن أن تتراوح الدفعة المقدمة لشراء منزل بين 5٪ و 25٪ ، مع تغطية الرهن العقاري من بنك أو مؤسسة مالية أخرى الرصيد. دفعات مقدمة للسيارات تعمل بالمثل.
20٪ هل تكفي دفعة مقدمة؟
قاعدة "انخفاض 20٪" هي أسطورة حضرية كاملة. غالبًا ما يطلب مقرضو الرهن العقاري دفع 20٪ مقدمًا لأنه يقلل من مخاطرهم. بالإضافة إلى ذلك ، من الضروري أن تفرض معظم البرامج رسومًا على تأمين الرهن العقاري إذا قمت بتخفيض أقل من 20٪ (على الرغم من أن بعض القروض تتجنب ذلك). ومع ذلك ، فليس من الضروري أن تدفع 20٪. قد تتراوح الدفعات المقدمة لبرامج التمويل الكبيرة من 0٪ إلى 3 أو 5 أو 10٪.
الفوائد الرئيسية لتخفيض 20٪ على العقار هي الحصول على مبلغ قرض أصغر ، ودفعات شهرية أقل ، وعدم وجود تأمين على الرهن العقاري. فكر في الموقف الذي تشتري فيه منزلًا بقيمة 300,000 ألف دولار بفائدة 4٪. إذا قمت بسداد دفعة أولى بنسبة 20٪ ولم يكن لديك تأمين على الرهن العقاري ، فسيكون مبدأك الشهري ودفع الفائدة 1,150 دولارًا.
ما هو مصطلح آخر للدفعة المقدمة؟
الشروط المتعلقة بالدفعة المقدمة: الإيداع ، والاتفاق ، والدفعة المقدمة ، والدفع النقدي مقدمًا ، والضمان
ما هو الفرق بين الدفعة المقدمة والإيداع؟
الإيداع يحمي البائع من خلال جعل المشتري مسؤولاً عن اتباع شروط اتفاقية البيع والشراء بمجرد إتمام الصفقة. اعتمادًا على كيفية كتابة العقد ، عادةً ما يكون الإيداع مستحقًا إما على الفور أو في غضون 24 ساعة من إزالة الموضوع. في حين أن الدفعة الأولى هي المبلغ الإجمالي للمال الذي يدفعه المشتري مقدمًا للذهاب نحو شراء عقار ، فإنه ليس مطلوبًا إذا لم يغادر الأشخاص المعنيون.
عند الانتهاء من الشراء ، سيتم إضافة الدفعة الأولى إلى السعر الإجمالي للمنزل. يمكن أن يأخذ هذا شكل مدخرات نقدية أو أصول أخرى ، مثل الأموال المحفوظة في خطة مدخرات التقاعد المسجلة (RRSP) والتي يتم سحبها كجزء من خطة مشتري المنزل. غالبًا ما تتكون الدفعة المقدمة من وديعتك بالإضافة إلى أي أموال إضافية تقدمها مقابل سعر الشراء ، مع دفع الرصيد عادةً من خلال تمويل الرهن العقاري.
هل التقسيط والدفعة الأولى متماثلان؟
إنهم ليسوا متشابهين. بعد أن يقبل Revenue PPA الخاص بك ، سيتم سحب الدفعة المقدمة من حسابك المصرفي بعد ثلاثة أيام عمل. بينما سيتم تحصيل القسط الخاص بك في التاريخ الذي حددته عند التقديم. يمكنك تعديل هذا التاريخ بعد منح اتفاقية شراء الطاقة لتناسب احتياجاتك. يغطي DP عادةً مبلغًا كبيرًا من إجمالي سعر الشراء ، مثل 20٪. إذا لم يتم سداد القرض مبكرًا بدفعة كبيرة أو عن طريق إعادة التمويل ، يتم سداد الرصيد المتبقي على أقساط منتظمة بمرور الوقت.
هل الدفعة المقدمة قابلة للاسترداد؟
الدفعة الأولى هي أول إيداع غير قابل للاسترداد يتم إجراؤه عند شراء سلعة باهظة الثمن مثل المنزل أو السيارة. يتم دفع باقي التكلفة بقرض من بنك أو مؤسسة مالية أخرى. شركة التمويل واثقة لأن المستهلك يدفع جزءًا من سعر الشراء مقدمًا.
كيف تحسب الدفعة المقدمة؟
يعد استخدام حاسبة الدفعة المقدمة أفضل وأسرع طريقة لحساب مبلغ الدفعة المقدمة و EMIs التي يجب دفعها على مدار مدة القرض. إنها أداة مفيدة تساعد المشترين في حساب الدفعة المقدمة بسرعة. يمكن أن تساعد حاسبات DP عبر الإنترنت المشترين في معرفة التكاليف مثل مبلغ النقد الذي يحتاجون إليه ، ورسوم المعالجة ، والمدفوعات المقدمة ، وتقنيات EMI ، والمزيد. إذا كان متطلب الدفعة الأولى 3.5 بالمائة ، فأنت بحاجة إلى 3,500 دولار لكل 100,000 دولار في المنزل.
على سبيل المثال ، في سان فرانسيسكو ، فإن موانئ دبي على منزل يبيع بمبلغ 850,000 ألف دولار مع دفعة أولى 3.5 في المائة هو 29,750 دولارًا (850,000 ألف دولار × 0.035 = 29,750 دولارًا). يجب بعد ذلك استخدام سعر الشراء المتبقي لحساب رسوم الإغلاق.
وفي الختام
مبلغ الدفعة المقدمة للحصول على قرض عقاري هو خيار شخصي وعملي. لتحديد المبلغ الذي يجب أن تنفقه ، ألق نظرة شاملة على ميزانيتك الشهرية وديونك الأخرى وتكلفة المعيشة في مدينتك. بمساعدة أدوات مثل حاسبة القدرة على تحمل التكاليف من Bankrate وخبير الرهن العقاري ذي السمعة الطيبة ، يمكنك معرفة المبلغ المناسب لك. يعتمد الاختيار في النهاية على دوافعك ، وضبطك لذاتك ، ومواردك المالية.
تذكر أن هناك تكاليف إضافية عليك دفعها قبل استلام مفاتيح مسكنك الجديد ؛ DP هي مجرد واحدة منهم. تذكر أن تضع في الحسبان إغلاق الرسوم أيضًا. بعد الانتهاء من DP الخاص بك ، سيتحقق المقرضون لمعرفة ما إذا كان حسابك المصرفي به أموال كافية لتغطية هذه التكاليف ، والتي يمكن أن تصل في مناطق معينة إلى عشرات الآلاف من الدولارات.
مقالات ذات صلة
- سوق الرهن العقاري الثانوي: دليل خطوة بخطوة حول كيفية عمله
- معدلات الرهن العقاري للممتلكات الاستثمارية: معدلات الرهن العقاري الحالية للاستثمار العقاري
- الرهن العقاري بدون دفعة مقدمة: الحصول على رهن عقاري بدون دفعة مقدمة في عام 2022
- شروط الدفع الصافية 30: المعنى ، الأمثلة والأسباب التي تجعلك تستخدمها أم لا
الرقم المرجعي
