هل فكرت يومًا في طريقة لبيع عقارك دون مساعدة أي مؤسسة مالية وجعلها مفيدة للمشتري حيث لا يحتاجون إلى أي مؤهل من أي بنك رهن عقاري تقليدي؟ إذا كنت مشتريًا أو بائعًا في هذه الفئة ، فإن تمويل البائع هو أحد أفضل الخيارات. ستأخذك هذه المقالة بكل ما تحتاج لمعرفته حول تمويل البائع ، وكيف يعمل تمويل البائع ، وإيجابياته وسلبياته ، وأنواع ترتيبات تمويل البائع ، وتمويل المنازل ، وتمويل الرهن العقاري ، وتمويل البائع للسيارات ، لذلك لا تتوقف عن القراءة .
اقرأ أيضًا ، حالة طوارئ القرض ؛ ما هي طوارئ القرض وكيف تعمل؟
معنى تمويل البائع
وفقًا ويكيبيديا، عندما يتم بيع شركة أو قطعة من العقارات ، يجوز للبائع تقديم قرض للمشتري ، وهذا القرض هو ما نعرفه باسم تمويل البائع. يجب أن تعلم أيضًا أن تمويل البائع هو نوع من العقود العقارية.
في هذه الصفقة العقارية المعروفة باسم "تمويل البائع" ، يدير البائع عملية طلب الرهن العقاري بدلاً من إدارة مؤسسة مالية. يوقع المشتري على قرض عقاري مع البائع بدلاً من تقديم طلب للحصول على رهن عقاري تقليدي من البنك.
غالبًا ما نشير إلى تمويل البائع باسم تمويل المالك. اسم آخر لها هو قرض شراء المال.
إن أحد البدائل لاستخدام الرهن العقاري التقليدي من بنك أو اتحاد ائتماني أو مؤسسة مالية أخرى هو استخدام تمويل البائع ، والذي يمكّن المشتري من الدفع للبائع على أقساط.
أنواع إستراتيجية تمويل البائع
# 1. الرهن العقاري الشامل:
في هذا السيناريو ، ينقل المالك ملكية المنزل إلى المشتري عبر سند ائتماني شامل ويقبل المسؤولية عن الرصيد المستحق بالكامل لسعر شراء المنزل ، ناقصًا أي دفعة أولى مطلوبة.
# 2. الرهن العقاري الجديد:
في كثير من الأحيان ، يحجم البائع عن الدخول في اتفاقية تمويل البائع مع المشتري بسبب المخاطر التي ينطوي عليها الأمر ، لذلك بدلاً من ذلك ، فإن الرهن العقاري الثاني هو خيار متاح للمشتري ، مما يعني أن البنك سيوفر غالبية التمويل وسيوفر البائع الأموال المتبقية. وفقًا لهذا النوع من العقود ، يقوم المشتري بدفع دفعتين: الأولى تُدفع للبنك ، والثانية تُدفع للبائع.
# 3. عقد الأرض:
في صفقة الأراضي ، لا يتلقى المشتري سوى حصة عادلة في العقار.
هم لا ينقلون سند الملكية. يقوم البائع بتحويل الملكية رسميًا فقط إلى المشتري بعد استلام الدفعة الأخيرة المنصوص عليها في العقد الموقع.
# 4. خيار التأجير:
يحق للمشتري شراء العقارات من البائع دون أي واجب ؛ ولكن مع الدفعة الأولى ودفعات الإيجار المستمرة ، يحق للمشتري امتلاك العقار.
يجوز للمشتري أن يدفع للبائع المبلغ المتبقي من العقد في نهاية المدة المحددة. في هذه العقود ، يطلب البائعون في كثير من الأحيان دفعة أولى كبيرة غير قابلة للاسترداد في حال قرر المشتري عدم الشراء.
# 5. الرهن العقاري المفترض:
من خلال الرهن العقاري المفترض ، يمكن لأي شخص العثور على منزل يرغب في شرائه والاستيلاء على الرهن العقاري الحالي للبائع دون التقدم بطلب للحصول على قرض جديد. بمعنى آخر ، تظل معايير القرض ، بما في ذلك المبلغ الأساسي وسعر الفائدة وجدول السداد ، كما هي ، لكن المشتري مسؤول الآن عن سداد الدين.
إيجابيات تمويل البائع
كما ذكرنا سابقًا ، فإن تمويل البائع له فوائد كثيرة لكل من البائع والمشتري. دعونا نلقي نظرة على بعضها.
- ينجذب العديد من المشترين الذين يجدون صعوبة في الحصول على قرض تقليدي ، ربما بسبب سوء الائتمان ، إلى تمويل البائع. على عكس الرهن العقاري المصرفي ، فإن تمويل البائع لا يتطلب في كثير من الأحيان سوى القليل من نفقات الإغلاق وقد لا يتطلب إجراء تقييم.
- فيما يتعلق بالدفعة الأولى ، غالبًا ما يكون البائعون أكثر تساهلاً من البنوك.
- بالإضافة إلى ذلك ، فإن إجراء تمويل البائع أسرع بشكل كبير ، وعادة ما ينتهي في غضون أسبوع.
- قد يجعل تمويل الرهن العقاري للمشتري من الأسهل على البائعين بيع منزل
- عندما يكون سوق الإسكان ضعيفًا والائتمان نادرًا ، يمكن للمشترين تفضيل تمويل البائع.
- يجوز للبائع اختيار مستندات الضمان (الرهن العقاري ، سند الثقة ، اتفاقية بيع الأراضي ، إلخ) التي ستحمي مصلحته أو مصلحتها على أفضل وجه حتى يتم سداد القرض.
- فيما يتعلق بإغلاق التكاليف ، قد يوفر كل من البائع والمشتري الكثير من المال.
- يمكنهم المساومة على شروط القرض ، بما في ذلك معدل الفائدة وفترة السداد.
- يحق للمشتري تحديد متطلبات إضافية للشراء ، مثل تضمين الأجهزة المنزلية.
- لا يشترط على المقترض تلبية متطلبات مكتتب القرض.
- قد يتمكن البائع من الحصول على سعر فائدة أفضل.
- قد يوافق البائع على سعر بيع أكبر.
- قد لا تكون هناك حاجة للإصلاحات لأنهم يستطيعون بيع العقار "كما هو".
- يجوز للبائع اختيار مستندات الضمان (الرهن العقاري ، سند الثقة ، اتفاقية بيع الأراضي ، إلخ) التي ستحمي مصلحته أو مصلحتها على أفضل وجه حتى يتم سداد القرض.
سلبيات
فيما يلي بعض العيوب التي يمكن أن يمثلها تمويل البائع لكل من المشترين والبائعين.
- يؤثر خطر تقصير المقترض على البائعين مثلما يؤثر على البنوك. لكنهم وحدهم للتعامل مع هذا الخطر.
- يكاد يكون من المؤكد أن سعر الفائدة الذي يدفعه المشترون أكبر من سعر الرهن العقاري للبنك.
- ستحتاج إلى دفعة أولى مماثلة للرهن العقاري العادي ، أو 20٪ على الأقل من قيمة العقار.
كيف يعمل تمويل البائع؟ الرهن العقاري البائع
في البيع الذي يموله البائع ، لن يحتاج المشتري ولا البائع إلى مساعدة البنك. هم مشروع سند إذني تحديد سعر الفائدة ، وتواريخ استحقاق المدفوعات من المشتري للبائع ، والتداعيات في حالة فشل المشتري في الوفاء بمسؤولياته.
في معاملة بدون رهن ، يوافق المشتري فقط على سداد المبلغ الأساسي بمرور الوقت.
عادةً ما يقدم المشتري للبائع نوعًا من الدفعة المقدمة ثم يقوم بدفع أقساط (غالبًا على أساس شهري) على مدى فترة معينة بسعر فائدة متفق عليه حتى يعيد القرض بالكامل.
ببساطة ، يحدث هذا عندما يقرض البائع قرضًا لمشتري بدلاً من أن يحصل المشتري على قرض من البنك أثناء المعاملة. وفقًا للبائع ، فإن قدرة المشتري على سداد الرهن العقاري أو الجدارة الائتمانية تضمن عائد الاستثمار.
نظرًا لأنهم قد لا يتمكنون من الحصول على قرض مصرفي ، فعادة ما يكون ذلك مفيدًا للمشتري. عادةً ما تكون الممتلكات المباعة بمثابة ضمان للقرض. إذا فشل المشتري في الدفع ، يتم الاستيلاء على العقار أو وضعه للحبس ، كما يفعل البنك.
كيفية إبرام اتفاقية تمويل البائع
لإنشاء ومراجعة عقد البيع والسند الإذني ، بالإضافة إلى المهام الأخرى ذات الصلة ، يجب على كلا الطرفين في اتفاقية يمولها البائع استخدام محامي عقارات أو وكيل عقارات.
هذا مهم لأنه من الأفضل البحث عن الخبراء الذين تعاملوا مع صفقات عقارية ممولة من البائع - والذين ، إذا كان ذلك ممكنًا ، من السكان المحليين في المنطقة التي تعيش فيها. وذلك لأن بعض القوانين ذات الصلة (مثل تلك التي تتعامل مع مدفوعات البالون) يمكن أن تختلف اعتمادًا على الموقع.
يمكن للخبراء أيضًا مساعدة المشتري والبائع في تحديد الاتفاقية التي تناسب مصالحهم والشراء على أفضل وجه.
منازل تمويل البائع في الولايات المتحدة الأمريكية
بسبب القيود المشددة على قروض الرهن العقاري التي تم تنفيذها نتيجة لأزمة الرهن العقاري لعام 2008 ، أصبح تمويل البائع أكثر شيوعًا في الولايات المتحدة كوسيلة للأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان لتحقيق ملكية المنزل.
على عكس الرهن العقاري التقليدي ، عندما يتلقى المشتري سند الملكية القانوني للمنزل على الفور ، في معاملة يمولها البائع ، لا يأخذ المشتري سند الملكية القانوني للمنزل حتى يدفع ثمن الشراء بالكامل.
هذا يعني أنه إذا تخلى المشتري عن الدفع ، فإنه يخاطر بالطرد وفقدان جميع الأموال التي استثمرها في المنزل ، بالإضافة إلى الفائدة.
بالإضافة إلى ذلك ، يتحمل المشتري في كثير من الأحيان تكاليف التأمين والضرائب والصيانة ، مما يعني أنه يتحمل التزامات ملكية المنزل دون امتلاك المنزل فعليًا.
تقدم معظم الولايات حماية للمستهلك لاتفاقيات تمويل البائع أقل مما تقدمه لقروض الرهن العقاري. ينظر إلى تمويل البائع على أنه استغلالي من قبل منظمات مثل مركز التقدم الأمريكي على الرغم من حقيقة أنه يمكن أن يقدم خيارًا جديدًا لأولئك الذين يعانون من سوء الائتمان للحصول على طريق لملكية المنزل.
علاوة على ذلك ، قاومت العديد من شركات الاستثمار المشاركة في تمويل البائع بدافع القلق على سمعتها. أقل من 20٪ ممن وقعوا عقدًا لتمويل البائع في مقاطعة مافريك بولاية تكساس ، جاءوا لامتلاك منازل بالكامل ، وفقًا لفحص العقود في عام 2012.
قائمة أفضل بيوت تمويل البائعين في الولايات المتحدة الأمريكية
فيما يلي قائمة بأفضل مبيعا تمويل المنازل في الولايات المتحدة. هذه المنازل هي الأفضل بطريقة أو بأخرى ويمكنك اختيار أي منها إذا كنت تبحث عن منزل يموله البائع.
- مجتمعات ميلور
- منازل شمال كاليفورنيا
- منازل كولورادو
- منازل Redfin
تحتوي المنازل المذكورة على محترفين يساعدون المشتري والبائع في تحديد الاتفاقية المحددة التي تناسب احتياجاتهم وتفاصيل الصفقة.
سيارة تمويل البائع
يمكن بيع السيارة ، أو أي معاملة تجارية أخرى ، بمساعدة تمويل البائع. تمويل البائع ، المعروف أيضًا باسم تمويل المالك ، هو امتداد ائتماني من قبل البائع لمنتج معين لمشتري هذا المنتج ، بينما يحتفظ البائع أيضًا بالسند الإذني للقرض.
هناك العديد من الوثائق الهامة وإجراءات السلامة التي يجب اتباعها إذا كنت تخطط لتمويل مالك سيارتك. بعضها يشمل:
- استخدم فاتورة البيع كدليل على معاملتك: مطلوب إيصال لكل عملية شراء كتحقق من إكمال المعاملة كما هو مخطط. فاتورة المعاملات التجارية هي فاتورة البيع. يجب إدراج الشركة المصنعة للسيارة وطرازها ورقم VIN وعدد الكيلومترات في فاتورة بيع السيارة.
- يجب توقيع الكمبيالات: تُعرف الورقة التي تحدد شروط القرض وأسعار الفائدة باسم سند إذني. إذا تخلف المقترض عن سداد الكمبيالة ، فيمكن استخدام هذه الأداة لمقاضاة والسعي إلى السداد.
- تحقق من رصيدك: يجب عليهم إجراء فحص ائتماني على شخص ما قبل التفكير في منح الائتمان لهم.
تشغيل تقرير ائتماني لشخص ما يكلف بضعة دولارات فقط ، وهناك العديد من خدمات التحقق من الائتمان التي يمكن الوصول إليها.
عند البحث عن المقترض المحتمل الخاص بك ، يجب عليك أيضًا تأكيد الوظيفة الحالية من خلال فحص كشوف المرتبات الأخيرة.
وفي الختام
لقد أوضحت هذه المقالة كل ما تحتاج لمعرفته حول تمويل البائع وتذكر أن الحصول على عقار أو منزل من خلال هذه الوسائل هو أحد أفضل الطرق لتصبح مالكًا.
الأسئلة الشائعة حول تمويل البائع
في معاملة يمولها البائع ، من هو صاحب الحق؟
وفقًا لقواعد تمويل البائع ، يحتفظ مالك العقار (بائع المنزل) بملكية المسكن كنوع من الرافعة المالية حتى سداد الرهن العقاري بالكامل.
ما يمول البائع المنازل المتاحة في الولايات المتحدة
مجتمعات ميلور ومنازل شمال كاليفورنيا ومنازل كولورادو و
منازل Redfin هي منازل تمول البائعين.
