إذا لم تكن قد فعلت ذلك من قبل ، فإن إصلاح الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك يمكن أن يكون عملية صعبة للغاية وتستغرق وقتًا طويلاً. للحصول على المساعدة ، يلجأ العديد من المستهلكين إلى أفضل وكالات إصلاح الائتمان. في هذه المقالة ، ستتعرف على المزيد حول أفضل شركات إصلاح الائتمان وكيفية عملها.
ما هو إصلاح الائتمان؟
يتم إصلاح الائتمان عندما يتم حساب درجة الائتمان الخاصة بك من قبل مؤسسات التصنيف الائتماني باستخدام مجموعة متنوعة من العوامل. ومع ذلك ، فهم عرضة لاستخدام بيانات غير صحيحة. قد تتأثر قدرتك على الحصول على أسعار فائدة مواتية على القروض أو حتى تحديد مكان جديد للإيجار بشكل سيئ بهذه المعلومات الخاطئة. مما قد يكون له أيضًا تأثير سلبي على درجة الائتمان الخاصة بك.
في معظم الحالات ، تتعافى درجات الائتمان بشكل عضوي. ستختفي المعلومات السلبية في تقرير الائتمان في النهاية. سترتفع درجة الائتمان الخاصة بك بمرور الوقت طالما أنك تسدد دفعاتك الشهرية في الوقت المحدد. سوف تمتنع أيضًا عن التقدم للحصول على المزيد من الائتمان.
ماذا تفعل شركات إصلاح الائتمان؟
تقوم شركات إصلاح الائتمان بفحص تقارير الائتمان الخاصة بك بحثًا عن الأخطاء والتناقضات والعوامل الضارة الأخرى التي قد تؤدي إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك. ثم تتفاوض أفضل شركات إصلاح الائتمان على البنود المتنازع عليها مثل المدفوعات المتأخرة والتحصيل والاستفسارات الجادة مع الدائنين ووكالات الائتمان الثلاث الكبرى.
يستخدمون عادة نهج إصلاح الائتمان من أربع خطوات لتحقيق ذلك.
# 1. افحص تقرير الائتمان الخاص بك
عندما توظف شركة إصلاح ائتمان ، فإنهم يفحصون تقرير الائتمان الخاص بك كخطوة أولى. سيبحثون في التقرير عن أي شيء قد يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك. سوف يتشاورون معك بعد ذلك لتحديد ما هو صحيح وما هو خطأ.
# 2: حل الأخطاء
مساعدة العملاء على حل الأخطاء في تقارير الائتمان الخاصة بهم هي إحدى المهام الرئيسية التي تقوم بها شركات إصلاح الائتمان. وجد استطلاع أجرته لجنة التجارة الفيدرالية أن 20 ٪ من الناس لديهم خطأ واحد على الأقل في تقارير الائتمان الخاصة بهم.
# 3. التفاوض مع الدائنين
يمكن لمؤسسة إصلاح الائتمان مساعدتك في معالجة العلامات السلبية الفعلية بالإضافة إلى تحدي العلامات السلبية غير الدقيقة. يمكنهم التحدث مع الدائنين نيابة عنك لترتيب حل مخفض لحساب التحصيل.
# 4. اقترح إجراءات لاحقة
بعد اتخاذ الإجراءات اللازمة لإزالة الإدخالات غير المواتية من تقرير الائتمان الخاص بك ، يمكن أن تقدم شركة إصلاح الائتمان أيضًا اقتراحات لتعزيز تحسين الائتمان الخاصة بك.
هل يمكنني الوثوق بشركات إصلاح الائتمان؟
نعم. يمكن إصلاح السجل الائتماني التالف بشكل قانوني ، مما يساعد على زيادة درجة الائتمان الخاصة بك. على الرغم من أنه يمكنك توظيف شركة حسنة السمعة لمساعدتك في إصلاح الائتمان ، فلن تتمكن من فعل أي شيء لا يمكنك القيام به بمفردك.
على الرغم من أن شركات إصلاح الائتمان ذات السمعة الطيبة يمكن أن تفي بوعودها ، إلا أن الصناعة مليئة بالمحتالين. يتم سرد بعض مؤشرات التحذير التي يجب البحث عنها من قبل مكتب حماية المستهلك المالي ، مثل ما إذا كان النشاط التجاري.
ما هو متوسط تكلفة إصلاح الائتمان؟
أنت تدفع لوكالة إصلاح الائتمان تكلفة شهرية تتراوح من 69 دولارًا إلى 149 دولارًا ، وقد يستغرق الإجراء عدة أشهر أو ربما سنة كاملة. للبدء ، قد تضطر أيضًا إلى دفع رسوم الإعداد.
يمكن أن تأتي خدمات استعادة الائتمان في حزم قائمة على المستويات ، مع مستويات أعلى بما في ذلك خدمات إضافية مثل مراقبة الائتمان أو الوصول إلى التصنيفات الائتمانية.
من هو الأفضل لإصلاح رصيدك؟
يعمل محترفو الائتمان في مجال إصلاح الائتمان منذ عام 2009. لمساعدة الأشخاص في الحفاظ على درجاتهم ، فإنه يوفر أيضًا تقارير ائتمانية مجانية وخدمات مراقبة الائتمان المستقلة.
يتم إجراء مرحلة الاستشارة المجانية لعملية استعادة الرصيد عبر الهاتف أو عبر الإنترنت. سيقوم الموظفون بتقييم سجلك الائتماني وتقديم أفضل استراتيجيات إصلاح الائتمان لظروفك خلال هذه الجلسة.
هل يستحق الذهاب إلى شركة إصلاح الائتمان؟
نعم.
إن معرفة كيفية إصلاح رصيدك يمكن أن يقودك إلى حفرة أرنب مربكة ومضللة. ولكن ماذا لو أخبرتك أنه ليس عليك معالجة هذه المشكلة بمفردك وأن توظيف شركة إصلاح ائتماني قد يرفع درجاتك بشكل كبير ، وفقًا لدراسة حديثة أجريناها حول هذا الموضوع؟
ما هي أسرع طريقة لإصلاح رصيدك؟
ستحدد ظروف الائتمان الشخصية الخاصة بك الأنشطة الدقيقة التي يمكن اتخاذها لرفع درجة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك ، هناك بعض الإجراءات العامة التي يمكنها تحسين الائتمان لأي شخص تقريبًا.
# 1. إنشاء ملف ائتمان
تتمثل الخطوة الأولى الحاسمة في زيادة ملفك الائتماني في فتح حسابات جديدة سيتم إبلاغ مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة بها - غالبية المقرضين الكبار ومصدري البطاقات يقدمون تقاريرهم إلى الثلاثة. يمكن أن يكون وجود عدد قليل على الأقل من حسابات الائتمان المفتوحة والنشطة مفيدًا لأنه لا يمكنك البدء في بناء سجل اقتراض قوي ما لم يكن لديك حسابات باسمك.
# 2. تجنب تخطي المدفوعات
يعد سجل الدفع أحد أهم العناصر في حساب التصنيفات الائتمانية الخاصة بك ، وسيساعدك السجل الطويل للمدفوعات في الوقت المحدد في الحصول على درجات ائتمانية جيدة. للقيام بذلك ، يجب أن تحرص على عدم تفويت أي مدفوعات قرض أو بطاقة ائتمان لأكثر من 29 يومًا ؛ يمكن للمدفوعات المتأخرة لمدة 30 يومًا على الأقل أن تخفض درجاتك الائتمانية.
# 3. حل الحسابات المعلقة
أحضر فواتيرك الحالية إذا تأخرت في السداد. سيساعد وجود جميع حساباتك الحالية على نتائجك حتى إذا كان السداد المتأخر يمكن أن يظل في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يمنع الغرامات المتأخرة الإضافية والمدفوعات المتأخرة من التسجيل في سجل الائتمان الخاص بك.
أفضل شركات إصلاح الائتمان في عام 2023
# 1. قديس الائتمان
من أجل تحسين درجة الائتمان الخاصة بك ، يتحدى Credit Saint أي معلومات خاطئة أو غير كاملة في تقرير الائتمان الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يبحث عن أي بيانات غير صحيحة أو متحيزة أضرت بدرجة الائتمان الخاصة بك وتتحدىها نيابة عنك.
لتقييم حالتك المالية وتحديد ما إذا كنت مناسبًا لخدمتك ، يقدم Credit Saint استشارة ائتمانية مجانية.
إذا كان الأمر كذلك ، يمكنك الاختيار من بين عدد من حزم إصلاح الائتمان. تمكنك هذه الحزم من الدفع مقابل الخدمات التي تطلبها فقط مع توفير مجموعة من الميزات بنقاط تسعير مختلفة. يتم استخدام الرسوم الشهرية وتكلفة العمل لمرة واحدة لتشغيل الحزم.
هناك ثلاث حزم متاحة من Credit Saint ، وكلها لها نفس رسوم الإعداد لمرة واحدة ولكنها تختلف من حيث السعر والقوة. تزداد الرسوم الشهرية إذا اخترت المزيد من الخدمات. هناك ثلاث حزم.
بولندي الائتمان
بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بهم في وضع جيد ، فإن هذا البرنامج هو الخيار المفضل. تتضمن الإستراتيجية متتبع للنتائج وتدخلات الدائنين وتحليل النتيجة ، بالإضافة إلى خمسة تحديات لكل دورة نزاع لكل من مكاتب الائتمان الثلاثة.
إعادة تشكيل الائتمان
هذه الإستراتيجية هي الأفضل للأشخاص الذين يحتاجون إلى رفع درجاتهم الائتمانية العادلة. تقدم هذه الحزمة نفس الخدمات مثل خطة Credit Polish ، بالإضافة إلى 10 تحديات في كل دورة نزاع ، واستهداف الاستفسار ، والمراقبة التجريبية.
حزمة تنظيف الأردواز
يتم تضمين تحديات غير محدودة في كل دورة نزاع ومراقبة مستمرة للائتمان وجميع الخدمات الأخرى التي تقدمها الخطط ذات المستوى الأدنى في حزمة القائمة النظيفة الممتازة.
# 2. قانون ليكسينغتون
استفاد الملايين من الأشخاص من إزالة العناصر السلبية غير الصحيحة من التقارير الائتمانية وتعزيز تاريخهم الائتماني. تمتلك الشركة ، التي تأسست في عام 2004 ، ما يقرب من عقدين من الخبرة في استعادة الائتمان وتوفر أيضًا خدمات مثل حماية الهوية وأدوات التمويل الشخصي.
حزم إصلاح الائتمان الثلاث التي يقدمها قانون Lexington هي كما يلي:
كونكورد ستاندرد
تغطي الخطة الافتراضية نزاعات الدائنين والمكتب فقط. إنه الخيار المثالي لإصلاح الائتمان للأشخاص الذين يرغبون في الحفاظ على درجاتهم الائتمانية الممتازة.
كونكورد بريمير
إذا كنت تريد المزيد من التقارير التفصيلية والاستشارات الائتمانية ، فهذا هو الخيار الأفضل. تقدم الحزمة تحليل درجة الائتمان وإخطارات TransUnion® والوصول إلى لوحة القيادة عبر الإنترنت ، بالإضافة إلى التحديات والتدخلات.
بريميير بلس
تقدم خطة المستوى الأعلى جميع الموارد المطلوبة لإصلاح شامل للائتمان. تتلقى أداة تعقب نقاط FICO ، وحماية سرقة الهوية ، وأدوات التمويل الشخصي بالإضافة إلى جميع الخدمات من المستويات الأخرى لمساعدتك على إدارة ائتمانك وأموالك بشكل أفضل.
# 3. بطاقة الائتمان
يعمل الأشخاص بشكل مشابه لمعظم شركات إصلاح الائتمان: بعد التسجيل ، سيقوم فريق قانوني واسع الاطلاع بمراجعة تقرير الائتمان الخاص بك للبحث عن أي أخطاء محتملة أو عدم دقة قد تضر بدرجة الائتمان الخاصة بك. لمعالجة هذه المشكلات ، تقوم برفع النزاعات مع وكالات تقارير الائتمان الرئيسية ، مما يحسن درجاتك ويضعك في دورة مالية أكثر صحة.
يتم تضمين العديد من الخدمات في حزمة إصلاح الائتمان لمساعدتك على تحسين تقرير الائتمان الخاصة بك. تتكون هذه من:
منازعات ائتمانية غير محدودة
عدد المنازعات التي يمكنك رفعها في دورة مقيدة بشركات أخرى موثوقة لإصلاح الائتمان. يمكنك تصحيح الأخطاء في سجلك الائتماني عن طريق إرسال أكبر عدد ممكن من النزاعات حسب الضرورة مع مكاتب الائتمان الرئيسية من خلال The Credit People.
خطابات التحقق من الديون
سوف تضايقك من قبل العديد من محصلي الديون غير الشرفاء بسبب الفواتير أو الديون التي دفعتها بالفعل أو التي ليست لك. يطلب خطاب التحقق من الديون وثائق من الدائن لدعم المبلغ المستحق عليك. إذا كنت قد تعرضت لسرقة الهوية ، فإن Credit People
يتحقق كاذبة من شيكات الائتمان الصعبة
مراقبة الائتمان مع هذه الخدمة ، يمكنك مراقبة درجة الائتمان الخاصة بك على الفور. بالإضافة إلى كونها مفيدة أثناء عملية إصلاح الائتمان ، فإن مراقبة الائتمان ضرورية إذا كنت ترغب في الحفاظ على درجاتك الائتمانية جيدة عبر جميع مكاتب الائتمان الثلاثة.
يقدم العمل تفاصيل حول قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل ومجموعة كبيرة من المعلومات المفيدة الأخرى لمساعدتك في إصلاح درجة ائتمان عالية والحفاظ عليها.
وفي الختام
هناك الكثير من الاحتمالات إذا كنت تبحث عن خدمة إصلاح ائتمان. لكن لا يقدم كل منهم نفس الميزات أو الخدمات ، وبعضها باهظ الثمن إلى حد ما مقابل ما يقدمونه.
يتضمن إضافات مثل أدوات إعداد الميزانية ودفع الفواتير ، وخدمات إصلاح ائتمانية شاملة ، ورسوم شهرية معقولة إلى حد ما. يمكن للأشخاص الذين يرغبون في بناء ائتمانهم وتعلم عادات مالية جيدة الاستفادة من كل هذه الخدمات والموارد.
مقالات ذات صلة
- بدء الأعمال على الفور - 40 فكرة سهلة (+ خطط أعمال)
- أفضل أفكار أعمال صغيرة للهاتف المحمول في عام 2023: أفضل 57 صورة
- ما هو ائتمان الأعمال: التعريف والاستخدامات (يفتح في علامة تبويب متصفح جديدة)
- كيف تحصل على حزم العلاقات العامة من العلامات التجارية: أهم النصائح
- أهم إستراتيجيات 2023 الفعالة لحل النزاعات
مراجع حسابات
