سواء كنت تتسوق في المتجر أو عبر الإنترنت ، فإن بطاقات الائتمان سهلة الاستخدام للغاية ، لكن لها نصيبها من العيوب. قد يُطلب منك أيضًا دفع معدلات فائدة على بطاقة الائتمان تزيد كثيرًا عن 20٪ إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من المتوسط أو إذا كانت لديك نسبة دين إلى دخل عالية. يمكن أن يؤدي الاحتفاظ برصيد دوار لبضعة أشهر فقط بهذا المعدل إلى جعل كل شيء تشتريه أغلى ثمناً. إذا كان هدفك هو الاستفادة من الائتمان لصالحك ، فيجب عليك تثقيف نفسك قدر الإمكان حول كيفية عمل الفائدة على بطاقة الائتمان. للتعرف على معدل الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان ، إليك كيفية حسابها.
بطاقة الائتمان Apr
يصف مكتب الحماية المالية للمستهلك (CFPB) سعر الفائدة على بطاقة الائتمان بأنه "تكلفة اقتراض الأموال". يتم استخدام APR ، أو معدل النسبة المئوية السنوية ، لحساب رسوم الفائدة على بطاقة الائتمان. يمثل معدل الفائدة والتكاليف الأخرى المرتبطة ببطاقة الائتمان معدل الفائدة السنوية. من المثير للاهتمام ملاحظة أنه ، على عكس سنويًا ، تتراكم الفائدة على بطاقة الائتمان يوميًا. تحسب شركات بطاقات الائتمان الفائدة اليومية باستخدام متوسط رصيدك ومدفوعات أقل وائتمانات.
إذا دفعت بالكامل قبل تاريخ الاستحقاق ، فإن معدل الفائدة السنوية يعفيك من تكبد الفائدة. هذا هدف يجب أن تعمل من أجله على أي حال ، لأن أسعار الفائدة غالبًا ما تكون في الجانب الأعلى.
كيف يتم تحديد معدل الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان
تحسب معظم جهات إصدار البطاقات معدل الفائدة السنوية لبطاقات الائتمان عن طريق زيادة المعدل الأساسي بعدد محدد مسبقًا من النقاط المئوية. ببساطة ، تستخدم البنوك والمقرضون السعر الأساسي لتحديد أسعار الفائدة لمجموعة متنوعة من المنتجات المالية ، بما في ذلك بطاقات الائتمان والقروض الشخصية وقروض السيارات وخطوط الائتمان والائتمان.
سترى على الفور أنهم يروجون لمجموعة من APRs المحتملة بينما تبحث عن سعر الفائدة على أي بطاقة معينة. بشكل عام ، بناءً على درجة الائتمان الخاصة بهم وتاريخهم الائتماني واعتبارات أخرى ، يتم إصدار أسعار فائدة للأفراد تقع ضمن النطاق المحدد.
فهم معدلات الفائدة السنوية المختلفة لبطاقات الائتمان
اعلم أن السيناريوهات المختلفة قد تؤدي إلى تطبيق معدلات فائدة متفاوتة على بطاقات الائتمان. يمكنك اتخاذ خطوات لإلغاء مدفوعات الفائدة تمامًا عن طريق قضاء الوقت في فهم كيفية عمل رسوم الفائدة المختلفة.
# 1. شراء أبريل
APR للشراء يعمل بشكل مثالي كما ينبغي. يتم تطبيق هذا النوع من معدل الفائدة على المشتريات الجديدة التي تتم باستخدام بطاقتك والتي لم يتم سدادها خلال فترة السماح ، وهي مقدار الوقت بين نهاية دورة الفواتير الخاصة بك وتاريخ استحقاق فاتورتك.
# 2. APR تحويل الرصيد
تحويل الدفع عندما تقوم بتحويل مبالغ من بطاقات الائتمان والقروض الأخرى ، يتم احتساب معدل الفائدة السنوية. من المثير للاهتمام ملاحظة أن معدل الفائدة السنوية على تحويل الرصيد لا يسري إلا اعتبارًا من اليوم الذي تقوم فيه بالفعل بتحويل الرصيد ، وغالبًا ما تكون متاحة بشكل مؤقت فقط.
# 3. أبريل التمهيدية
يتم توفير APR التمهيدي أحيانًا عن طريق بطاقات الائتمان لإقناع العملاء بالانضمام. لفترة من الوقت معبرًا عنها بالأشهر أو دورات الفوترة ، يمكن أن تصل معدلات APR التمهيدية ، والتي يمكن تطبيقها على كل من عمليات الشراء وتحويلات الرصيد ، إلى 0٪.
# 4. السلفة النقدية أبريل
عند استخدام بطاقتك لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي ، فقد يتأثر معدل الفائدة السنوية للسلفة النقدية الخاصة بك. غالبًا ما تكون معدلات النسبة المئوية السنوية للسلف النقدية أكبر من النسبة المئوية السنوية للمشتريات أو تحويلات الأرصدة على بطاقتك.
# 5. ضربات الجزاء APR
أخيرًا ، إذا دفعت دفعتك بعد تاريخ الاستحقاق أو إذا سمحت لحسابك بالتخلف عن السداد ، فقد تتعرض لغرامة APR. الحد الأقصى لمعدل الفائدة الذي يمكن تطبيقه عليك هو عقوبة APR.
ما هو أبريل جيد لبطاقة الائتمان؟
حاليًا ، يبلغ متوسط معدل النسبة المئوية السنوية لبطاقات الائتمان ما يزيد قليلاً عن 16٪. هذا يعني أن أي سعر فائدة أقل من هذا المعيار يمكن اعتباره "جيدًا" ، ولكن من الضروري أن تضع في اعتبارك أن بطاقات الائتمان غالبًا ما يكون لها معدلات فائدة أعلى من المنتجات المالية الأخرى مثل القروض الشخصية. ضع في اعتبارك أيضًا أنه في حالات نادرة ، قد تتمكن من تحديد موقع بطاقة ائتمان ذات معدل فائدة سنوية منخفض يبلغ 12٪ فقط. تحتوي بطاقات الائتمان أحيانًا أيضًا على معدل الفائدة السنوية التمهيدي لفترة قصيرة من الوقت ، تصل عادةً إلى 21 شهرًا أو دورات الفوترة.
من ناحية أخرى ، إذا كان لديك ائتمان ضعيف ، فإن معدل الفائدة السنوية الجيد سيبدو مختلفًا تمامًا بالنسبة لك. في الواقع ، الأشخاص الذين يعانون من سوء الائتمان محظوظون لمجرد الحصول على الموافقة للحصول على بطاقة ائتمان في المقام الأول ، ناهيك عن الشخص الذي لديه متوسط النسبة المئوية السنوية.
كيفية البحث عن بطاقة ائتمان ذات معدل فائدة سنوية جيد
تأكد من مقارنة بطاقات الائتمان بناءً على جهة إصدار البطاقة إذا كنت تبحث عن بطاقة ذات معدل فائدة منخفض. فيما يلي بعض المؤشرات الأخرى التي يمكن أن تساعدك في الحصول على بطاقة ائتمان منخفضة الفائدة:
# 1. لديك ائتمان جيد
إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك قوية ، فلديك فرصة أفضل للحصول على بطاقة ائتمان بسعر فائدة منخفض. للحصول على أفضل الخيارات منخفضة الفائدة ، يتأهل عادةً الأشخاص الحاصلون على درجات FICO من 670 أو أعلى.
# 2. ابحث عن بطاقة مع مقدمة APR
لفترة وجيزة ، تقدم العديد من بطاقات الائتمان نسبة فائدة سنوية 0٪ على المشتريات. يمكن أن تساعدك البطاقات الموجودة في هذا السوق في تجنب الفائدة تمامًا لمدة تصل إلى 18 شهرًا أو أكثر. فقط ضع في اعتبارك أنه بعد مرور الوقت الترويجي ، سيعود السعر الخاص بك إلى معدل النسبة المئوية السنوية القياسي.
# 3. فكر في استخدام بطاقة ائتمان لتحويل فاتورة.
قد توفر بعض بطاقات الائتمان معدل الفائدة السنوية التمهيدي المؤقت على عمليات تحويل الرصيد. مع نسبة فائدة سنوية 0٪ لمدة تصل إلى 21 شهرًا ، يمكن لهذه البرامج مساعدتك في توحيد وسداد ديون بطاقة الائتمان. فقط تذكر أنه ستكون هناك رسوم تحويل الرصيد ، والتي غالبًا ما تكون حوالي 3٪.
# 4. افحص بطاقات الائتمان منخفضة الفائدة.
تأكد من التحقق من البطاقات وأسعارها قبل التقديم لأن بعض البطاقات تقدم معدل APR منتظمًا على الفور.
# 5. فكر في مختلف مصدري البطاقات
لا تنسَ مراعاة بطاقات الائتمان من جهات إصدار مختلفة ، مثل Citi و American Express و Discover و Capital One وغيرها. يمكنك بعد ذلك مقارنة أفضل صفقات بطاقات الائتمان من جميع البنوك الرئيسية.
# 6. حاول الحصول على صفقة أفضل.
يمكنك أيضًا الاتصال بالشركة التي أصدرت بطاقتك الائتمانية واطلب منها تخفيض معدل الفائدة السنوية. لن تعرف ما لم تستفسر عما إذا كانوا على استعداد للامتثال لطلبك أم لا.
كيف تحسب بطاقة الائتمان Apr
يتطلب الحفاظ على التحكم في الزيادة الإجمالية لديون بطاقتك الائتمانية معرفة كيفية احتساب معدل النسبة المئوية السنوية لبطاقتك الائتمانية (APR) وتطبيقه على أرصدةك المستحقة.
كيف يعمل معدل الفائدة السنوية لبطاقة الائتمان؟
معدل الفائدة السنوية على بطاقتك الائتمانية هو معدل الفائدة الشهري الذي تدفعه على أي أرصدة مستحقة. قد يتم تقسيم معدل الفائدة السنوية لبطاقتك الائتمانية سنويًا في كشف حسابك الشهري ، ولكن يمكنك القيام بذلك بنفسك للحصول على معدل الفائدة السنوية الشهرية. يمكنك استخدام هذه المعلومات لتحديد بطاقات الائتمان التي يجب التركيز على سدادها بسرعة (إذا كانت تكلفك الكثير من الفوائد اليومية) ومقدار التكلفة اليومية لاقتراض المال من مزود بطاقة الائتمان الخاصة بك. أيضًا ، يمكنك أيضًا حساب معدل الفائدة السنوية (APR) الشهري لمعرفة مقدار تكلفة الاحتفاظ برصيد مستحق.
يمكنك اكتشاف الإرشادات والصيغ لمعرفة معدلات النسبة المئوية اليومية والشهرية ، والتي يتم تحديدها بواسطة معدل الفائدة السنوية ، بالإضافة إلى كيفية تطبيقها على الأرصدة الخاصة بك ، أدناه.
متى يتعين عليك دفع APR؟
إذا كان لديك رصيد بطاقة ائتمان ، فستقوم جهة إصدار بطاقتك الائتمانية بحساب وتحديد سعر الفائدة الذي سيتم تطبيقه على رصيدك. هناك ثلاث فئات أساسية من APR:
- سعر الصرف الثابت
- معدل متغير
- السعر الترويجي
مع الأسعار الثابتة ، ما لم ينص على خلاف ذلك ، من المرجح أن يظل معدل الفائدة السنوية ثابتًا طوال المدة التي تمتلك فيها بطاقتك. بناءً على الأسعار الفيدرالية ، قد ترتفع الأسعار المتغيرة أو تنخفض. يتم تضمين فترات الفائدة الصفرية أو الفائدة المنخفضة التي تقدمها شركات بطاقات الائتمان كمكافآت أولية في الأسعار الترويجية.
كيف يمكنني حساب معدل الفائدة السنوية (APR) الشهري الخاص بي؟
هناك ثلاث طرق يمكنك اتباعها لتحديد معدل APR الشهري:
- الخطوة 1: تحقق من كشف حساب بطاقتك الائتمانية للعثور على معدل الفائدة السنوية الحالي ورصيدك.
- الخطوة 2: لحساب المعدل الدوري الشهري ، اقسم معدل الفائدة السنوي الحالي على 12 (لمدة 12 شهرًا من السنة).
- الخطوة 3: اضرب هذا الرقم في مقدار الأموال المتبقية في حسابك.
كيف يمكنني حساب معدل الفائدة السنوية (APR) اليومي الخاص بي؟
قد يتم احتساب الفائدة الخاصة بك من قبل مزود بطاقة الائتمان الخاصة بك باستخدام معدل دوري يومي. يمكن حساب معدل الفائدة السنوية اليومي في ثلاث خطوات:
- الخطوة 1: تحقق من كشف حساب بطاقتك الائتمانية للعثور على معدل الفائدة السنوية الحالي ورصيدك.
- الخطوة 2: لحساب المعدل الدوري اليومي ، اقسم النسبة المئوية السنوية (APR) على 365 (لـ 365 يومًا في السنة).
- الخطوة 3: قسمة الرصيد الحالي على المعدل الدوري اليومي.
لماذا حساب APR مهم؟
يمكنك تحديد مقدار أموالك التي سيتم إنفاقها على الفائدة عن طريق حساب معدل الفائدة السنوية اليومية والشهرية. قد يشجعك هذا على سداد ديونك أو مساعدتك في تحديد الأشياء التي تستحق الشحن من بطاقتك الائتمانية. يمكنك معرفة المزيد حول الفائدة التي تحصل عليها بمرور الوقت عن طريق تقسيم أسعار الفائدة على أساس يومي وشهري. يمكنك بعد ذلك استخدام هذه المعرفة لإبلاغ بعض قراراتك المالية.
بطاقات ائتمان منخفضة أبريل
يحدد APR (معدل النسبة السنوية) ، الذي قد يكون ثابتًا أو متغيرًا ، بطاقة ائتمان منخفضة الفائدة. عادة ما يتم احتسابها كبطاقة منخفضة الفائدة إذا كانت النهاية السفلية للنسبة المتغيرة بين 12 و 14 بالمائة. وبالتالي فإن غالبية بطاقات الائتمان لها معدلات متغيرة ، مما يعني أن معدل الفائدة السنوية الخاص بها يتغير بالترادف مع السعر الأساسي.
# 1. بطاقة Visa® Platinum من بنك الولايات المتحدة
بالنسبة للمشتريات وتحويلات الديون التي تم إجراؤها خلال أول 60 يومًا من فتح حسابك ، تقدم البطاقة نسبة 0٪ مقدمة APR لـ 18 دورة فوترة على تحويلات الرصيد. بالإضافة إلى ذلك ، هناك رسوم تحويل رصيد بنسبة 3٪ من قيمة كل تحويل أو 5 دولارات كحد أدنى ، أيهما أعلى. سترتفع النسبة المئوية السنوية المتغيرة للمشتريات وتحويلات الأرصدة إلى 19.24٪ - 29.24٪ بعد انتهاء فترات التقديم.
# 2. بطاقة ائتمان BankAmericard®
بالنسبة إلى 21 دورة فوترة ، لن يتم احتساب فائدة على مشترياتك. بالنسبة للمشتريات وتحويلات الديون التي يتم إجراؤها خلال أول 60 يومًا من فتح حسابك ، هناك 21 دورة فوترة APR. بعد الفترة التمهيدية ، يتراوح معدل النسبة المئوية السنوية المتغير المستمر للمشتريات وتحويلات الأرصدة من 15.74٪ إلى 25.74٪. بالإضافة إلى ذلك ، هناك رسوم تحويل رصيد بنسبة 3٪ من قيمة كل معاملة.
#3. بطاقة Wells Fargo Reflect®
باستخدام هذه البطاقة ، يمكنك الحصول على نسبة فائدة سنوية تمهيدية بنسبة 0٪ على المشتريات وتحويلات الديون لمدة 18 شهرًا. ومع ذلك ، إذا قمت بسداد الحد الأدنى من المدفوعات في الوقت المحدد خلال فترات العرض التمهيدي والتمديد ، فقد يتم تمديد كل عرض لمدة تصل إلى ثلاثة أشهر. يجب عليك تحويل الأرصدة في غضون 120 يومًا من فتح الحساب ، وستكون الرسوم 3٪ لأول 120 يومًا ، ثم تزيد إلى 5٪ ؛ الحد الأدنى هو 5 دولارات.
# 4. بطاقة Citi Custom Cash℠
توفر بطاقة Citi Custom CashSM استردادًا نقديًا بنسبة 5٪ على المشتريات التي تصل إلى 500 دولار أمريكي في أعلى منطقة إنفاق شهرية مؤهلة ، والتي قد تكون تناول الطعام في الخارج أو الغاز أو أحد الاحتمالات العديدة الأخرى. يتم إرجاع 1٪ على جميع المشتريات الأخرى ، بما في ذلك تلك التي تمت بعد الوصول إلى حد الإنفاق الشهري.
# 5. مطاردة الحرية المرنة℠
باستخدام هذه البطاقة ، يمكنك استرداد 5٪ على ما يصل إلى 1,500 دولار في مناطق المكافآت الدورية ربع السنوية. يجب عليك تنشيط فئات المكافأة الخاصة بك قبل أن تتمكن من كسب معدل 5٪ ، على عكس بطاقة Citi Custom CashSM. ستسترد 1٪ كل ربع سنة بعد أن يصل إنفاقك إلى الحد الأقصى.
ومع ذلك ، فإن فئات المكافآت الإضافية في هذه البطاقة تجعلها فريدة من نوعها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الحصول على استرداد نقدي بنسبة 5٪ على الرحلات المحجوزة من خلال Chase Ultimate Rewards® و 3٪ في المطاعم والصيدليات و 1٪ على جميع المعاملات الأخرى.
# 6. بطاقة Wells Fargo Active Cash®
هذه البطاقة مناسبة للأشخاص الذين لا يرغبون في إدارة إنفاقهم عبر فئات المكافآت أو عدة بطاقات لأنها توفر استردادًا نقديًا بنسبة 2 ٪ على جميع المعاملات. بالإضافة إلى ذلك ، لمدة 15 شهرًا بعد بدء حسابك ، فإنه يوفر معدل فائدة سنوية تمهيدي بنسبة 0٪ على عمليات الشراء وتحويلات الرصيد. تتراوح رسوم تحويل الرصيد من 3٪ لأول 120 يومًا بعد فتح الحساب إلى 5٪ ؛ الحد الأدنى للتكلفة هو 5 دولارات. ومن أجل التأهل للسعر التمهيدي ، يجب أن تتم التحويلات في غضون 120 يومًا من إنشاء الحساب. يرتفع معدل النسبة المئوية السنوية المتغير لكل من عمليات الشراء وتحويلات الرصيد إلى 19.74٪ أو 24.74٪ أو 29.74٪ بعد الفترة التمهيدية.
هل 24٪ أعلى مستوى لبطاقة الائتمان؟
نعم ، تعد بطاقة الائتمان التي تحتوي على معدل فائدة سنوية 24٪ باهظة الثمن. ستسمح لك درجة الائتمان الأعلى بالتأهل للحصول على أسعار أرخص على الرغم من أن العديد من بطاقات الائتمان تقدم مجموعة من معدلات الفائدة.
هل 25٪ بطاقة ائتمان عالية في أبريل؟
هذا مثال على "معدل الفائدة السنوية السيئ" ، حيث أن تحمل رصيد بنسبة 25٪ من النسبة المئوية السنوية له القدرة على أن يؤدي بسهولة إلى دورة من ديون المستهلك ، مما يجعل حامل البطاقة في وضع أسوأ مما كان عليه من قبل.
هل 24.9٪ أبريل جيد؟
معدل الفائدة السنوية 24.99٪ هو أكثر بكثير مما يتوقعه معظم المقترضين وما سيقدمه معظم المقرضين ، مما يجعله غير مناسب للرهون العقارية أو قروض الطلاب أو قروض السيارات. ومع ذلك ، بالنسبة للأشخاص الذين يعانون من ضعف الائتمان ، فإن معدل الفائدة السنوية 24.99٪ مناسب للقروض الشخصية وبطاقات الائتمان.
كيف يمكنني خفض معدل أبريل الخاص بي؟
- دفع فواتيرك في الوقت المناسب.
- الحفاظ على توازن منخفض.
- سداد أي ديون في أسرع وقت ممكن.
- إذا استطعت ، قم بتنويع مزيج الائتمان الخاص بك.
- تقليل الاستخدام الكلي للائتمان.
هل 30٪ أبريل أكثر من اللازم؟
يجب ألا تحتوي بطاقات الائتمان والرهون العقارية وقروض الطلاب وقروض السيارات على معدل فائدة سنوية يبلغ 30٪.
هل ينطبق أبريل إذا دفعت في الوقت المحدد؟
لذلك لن يتم تطبيق معدل الفائدة السنوية الخاص بك إذا قمت بسداد رصيد بطاقتك الائتمانية بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر.
المنشورات المشابهة
- ما هو معدل الفائدة الجيد على بطاقة الائتمان؟ (محدث)
- ما هو أبريل: كيف يعمل
- رسوم التمويل: ما هي الرسوم المالية بالضبط؟ لماذا هم مهمون؟
- أفضل بطاقات ائتمان الأعمال للشركات الناشئة في عام 2023
مراجع حسابات
