هل لاحظت أي مؤشرات تدل على أن الوقت قد حان لفتح حساب مصرفي جديد أو التبديل بين البنوك؟ ربما تريد سعر فائدة أعلى. إذا كنت ستنتقل من مكان لآخر ، فقد ترغب في العثور على بنك به المزيد من الفروع في منطقتك الجديدة. ربما تعبت من ضعف خدمة العملاء وتريد أن تأخذ عملك إلى مكان آخر.
لا يجب أن يكون التبديل بين البنوك أمرًا صعبًا ، بغض النظر عن السبب. استمر في القراءة للحصول على دليل تفصيلي حول نقل الحسابات الجارية أو حسابات التوفير إلى مؤسسة مصرفية جديدة.
خمسة أسباب قد تدفعك لتبديل البنوك
# 1. أنت تنتقل إلى موقع جديد
إذا كنت تفضل زيارة البنك شخصيًا أو لا ترغب فقط في دفع رسوم أجهزة الصراف الآلي ، فقد تحتاج إلى تبديل البنوك إذا انتقلت إلى مدينة جديدة. في بعض الحالات ، تكون فروع البنوك الشهيرة قليلة أو غير موجودة في مدن أخرى.
# 2. أنت تقوم بإنشاء حساب مشترك جديد.
إذا تزوجت أو أنشأت شراكة محلية ، فيجب أن تفكر في فتح حساب مشترك مع زوجتك. إذا كنت أنت وشريكك تستخدمان بنكين منفصلين ، فسيتعين على أحدكم على الأقل التبديل. وينطبق الشيء نفسه عندما يرغب شخصان في دمج مواردهما المالية في حساب مشترك.
# 3. لقد سئمت من دفع رسوم باهظة
تفرض بعض البنوك رسومًا أكثر من غيرها ، خاصة إذا لم يكن لديك مبلغ كبير. لا يوجد سبب لتحمل تكاليف الصيانة الشهرية أو رسوم الرصيد المنخفضة عندما يمكنك عادةً تحديد موقع بنك لا يفعل ذلك ، على الأقل بالنسبة لأنواع معينة من الحسابات.
# 4. خدمة العملاء غير كافية
يمكن أن يتفاقم نمط الاتصال غير السار بخدمة العملاء ، خاصة إذا كنت تفضل لمسة إنسانية على أموالك التي اكتسبتها بشق الأنفس. ربما يقوم البنك الذي تتعامل معه بتقليل عدد ساعات عمل فروعه المحلية. مرة أخرى ، لا يوجد سبب لتحمل هذا عندما يكون لديك خيارات أخرى.
# 5. بنك آخر لديه أسعار فائدة أفضل.
في السابق ، لم تكن الحسابات الجارية تدفع فائدة ، وكانت حسابات التوفير تقدم معدلات ضئيلة نسبيًا ، مثل 0.2 بالمائة. حتى حسابك الجاري قد يدفع الآن فائدة إذا حصلت على النوع الصحيح من الحساب. إذا لم تحصل على تعويض لإقراض المال للبنك (وهو ما تفعله عندما تضع الأموال في حسابك) ، فقد تفكر في نقل أموالك إلى مكان آخر.
كيفية التبديل بين البنوك
# 1. حدد موقع البنك
قبل أن تتمكن من تبديل البنوك ، يجب عليك أولاً تحديد المكان الذي تريد أن تذهب إليه أموالك. بشكل عام ، لديك خيار استخدام بنك عادي أو اتحاد ائتماني أو بنك عبر الإنترنت.
مع وجود العديد من البدائل لإنشاء حساب جديد ، فإن وجود قائمة تحقق بالعناصر التي يجب البحث عنها عند مقارنة البنوك أمر مفيد. عند البحث عن بنك جديد ، يمكن أن تساعدك العوامل التالية في اتخاذ القرار:
- أنت تطلب أو ترغب في ميزات وامتيازات مثل الدفع التلقائي للفواتير أو إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول.
- الرسوم التي يتقاضاها كل بنك
- معدلات الفائدة على المدخرات متوفرة.
- خدمات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول
- مواقع الفروع وأجهزة الصراف الآلي
- ميزات أو مزايا إضافية (على سبيل المثال ، بعض البنوك والاتحادات الائتمانية تجعل من السهل الاحتفاظ بالقطع الفائض تلقائيًا)
ضع في اعتبارك الحد الأدنى للودائع الأولية للبنوك المختلفة ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد. على سبيل المثال ، قد لا يطلب أحد البنوك حدًا أدنى للإيداع لبدء حساب ، بينما قد يطلب بنك آخر إيداعًا أكبر.
يمكنك أيضًا أن تتساءل عما إذا كان يمكنك تبديل البنوك والحصول على أموال مقابل جهودك. تقدم بعض البنوك مكافآت تسمح لك بربح مكافأة لإنشاء حساب جديد لإغراء المستهلكين للتبديل.
ضع في اعتبارك أيضًا أنك لست مقيدًا ببنك واحد. لتلبية احتياجاتك بشكل أفضل ، يمكنك إنشاء حسابات جارية أو توفير متعددة في بنوك مختلفة.
# 2. احتفظ بسجل لجميع مدفوعاتك وإيداعاتك التلقائية.
يمكن أن تساعد مدفوعات الفواتير والودائع المباشرة والتحويلات المتكررة في تبسيط حياتك المالية. عند التبديل بين البنوك ، من الأهمية بمكان التأكد من أن هذه المعاملات يتم تحويلها بشكل صحيح إلى حساباتك الجديدة.
على سبيل المثال ، إذا كانت شيكات راتبك لا تزال قيد التحويل إلى حسابك القديم أو كان لديك إعداد دفع فاتورة آليًا لحساب مغلق ، فقد تواجه بعض الصعوبات. ستحتاج أيضًا إلى تبديل البنوك إذا حصلت على مزايا الضمان الاجتماعي عبر الإيداع المباشر.
قم بعمل قائمة بالعناصر التالية حيث تنوي التبديل بين البنوك:
- الودائع التلقائية: الإيداع المباشر للرواتب أو الدخل التجاري ، والنفقة أو مدفوعات إعالة الطفل ، ومدفوعات الإعانات الحكومية ، والتحويلات المتكررة من الحسابات المصرفية المرتبطة كلها أمثلة على ذلك.
- الدفع التلقائي للفواتير. يتضمن ذلك مدفوعات الرهن العقاري وفواتير الخدمات وفواتير بطاقات الائتمان ومدفوعات قروض الطلاب.
- دفعات الاشتراك المتكررة. يغطي هذا خدمات البث واشتراكات الصالة الرياضية والمدفوعات التلقائية الأخرى.
- تحويلات منتظمة. يتم تضمين جميع التحويلات إلى حسابات الودائع وحسابات التقاعد وحسابات الاستثمار المرتبطة خارجيًا.
يجب عليك أيضًا تتبع أي حسابات عبر الإنترنت مرتبطة بحساباتك المصرفية الحالية. على سبيل المثال ، إذا كنت تتسوق عبر الإنترنت باستخدام تطبيق محفظة الهاتف المحمول ، فستحتاج إلى تغيير حسابك المصرفي أو تفاصيل بطاقة الخصم بمجرد تنشيط حسابك الجديد.
قم بإيقاف تشغيل أي خدمات تنبيه أو إشعارات لديك مع البنك الحالي الخاص بك. أيضًا ، إذا كنت تستخدم الشيكات الورقية وقمت بتعيينها على الملء التلقائي ، فيجب عليك إلغاءها أيضًا. ومع ذلك ، لا تغلق حسابك حتى الآن. ستظل بحاجة إليه لإعداد حسابك الجديد.
# 3. إنشاء حساب مصرفي جديد
يمكنك فتح حسابك الجديد بمجرد أن تقرر إنشاء بنك. تسمح لك العديد من البنوك الآن بفتح حسابات عبر الإنترنت ، مما يجعل التبديل بين البنوك هو الخيار الأسهل. إذا كنت تبدأ ببنك تقليدي أو اتحاد ائتماني ، فبدلاً من ذلك ، إذا كنت تفضل تجربة أكثر تخصيصًا ، فيمكنك فتح حساب في أحد الفروع أو ربما عبر الهاتف.
لفتح حساب مصرفي جديد ، ستحتاج عادةً إلى تزويد البنك بما يلي:
- الاسم وتاريخ الميلاد
- رقم الحماية الاجتماعية
- عنوان البريد الإلكتروني
- رقم الهاتف (إلزامي)
- العنوان البريدي
- رخصة القيادة أو أي شكل آخر من أشكال التعريف
إذا كنت ترغب في التبديل بين البنوك عبر الإنترنت ، فيجب عليك أيضًا إبلاغ البنك بكيفية نيتك لتمويل حسابك الجديد. ستحتاج إلى تقديم رقم حسابك المصرفي الحالي ومعلومات التوجيه للبنك الجديد.
ضع في اعتبارك أنه قبل أن تتمكن من تحويل الأموال ، قد ترغب بعض البنوك عبر الإنترنت في التحقق من معلومات الإيداع من حساب مرتبط. سيقوم البنك بإيداع واحد أو اثنين من الإيداعات التجريبية الصغيرة في حسابك. بمجرد تأكيدها ، يمكنك ربط حساباتك القديمة والجديدة لإكمال التحويل.
إذا كنت تريد أن تبدأ حسابًا شخصيًا ، فيمكنك إجراء إيداعك الأولي باستخدام النقد من حسابك الجاري. إذا كنت بحاجة إلى إيداع مبلغ أكبر ، فيمكنك استخدام شيك مصدق أو شيك أمين الصندوق.
# 4. اشترك في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.
لقد فتحت حسابًا مصرفيًا جديدًا ، لكنك لا تعرف كيفية الوصول إليه. هذا هو الوقت المناسب للنظر في الانضمام إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول - وغالبًا ما تكون هذه هي البدائل الوحيدة المتاحة إذا كنت تريد التعامل مع مؤسسة عبر الإنترنت فقط.
يمكن لمصرفك أو اتحادك الائتماني مساعدتك في إعداد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. قد يُطلب منك التسجيل قبل الوصول إلى هذه الخدمة. بعد ذلك ، انتقل إلى موقع الويب الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه ، وأنشئ معرف مستخدم وكلمة مرور ، وقم بتسجيل الدخول للتحقق من حسابك.
بعد ذلك ، يمكنك الحصول على تطبيق الهاتف المحمول الخاص بمصرفك الجديد. يجب أن تكون قادرًا على استخدام نفس معرف المستخدم وكلمة المرور لكل من الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. لاستخدام إمكانات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو عبر الهاتف المحمول ، قد تحتاج إلى إعداد مصادقة متعددة العوامل أو مصادقة حسابك عبر البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية ، اعتمادًا على البنك.
# 5. قم بإجراء أي تغييرات ضرورية على مدفوعاتك وإيداعاتك التلقائية.
بعد فتح حسابك الجديد ، ستحتاج إلى مزيد من العمل لتبديل البنوك تمامًا. هذا هو الوقت المناسب لتحويل جميع مدفوعاتك وإيداعاتك التلقائية.
قبل القيام بذلك ، ارجع إلى قائمتك وشاهد ما إذا كانت هناك أي ودائع أو مدفوعات منتظمة ترغب في إلغائها تمامًا. على سبيل المثال ، إذا كان لديك اشتراك منتظم في خدمة بث لم تعد تستخدمها ، فقد يكون التبديل بين البنوك وقتًا ممتازًا لإلغائه تمامًا.
يمكنك تغيير تفاصيل حسابك بمجرد معرفة ما تريد نقله وما تريد إلغاءه:
- ابدأ بعمل ودائع مباشرة. إذا كان لديك إيداع مباشر تم إعداده في العمل لدعم الطفل أو النفقة أو المزايا الحكومية ، فيجب عليك تحديث معلومات حسابك المصرفي مع كل واحد على حدة. لتغيير البنوك ، على سبيل المثال ، ستحتاج إلى تعديل الإيداع المباشر للضمان الاجتماعي بالذهاب إلى حساب الضمان الاجتماعي عبر الإنترنت.
- إعادة ترتيب مدفوعات الفواتير التلقائية الخاصة بك. قم بإعداد حسابك المصرفي الجديد لدفع الفواتير تلقائيًا. بدلاً من ذلك ، إذا كنت قد أعددت مدفوعات تلقائية مع بعض الفواتير ، فتأكد من تحديث التفاصيل الخاصة بك لكل واحد.
- قم بإجراء تحويلات متكررة. ستحتاج إلى تكوين أي تحويلات متكررة ، مثل الإيداعات من التحقق إلى الادخار ، لتحدث بين حساباتك الجديدة.
تشمل الأنشطة الثانوية الأخرى التي يجب إكمالها قبل التبديل بين البنوك طلب شيكات جديدة إذا كنت تستخدم الشيكات الورقية ، وإعداد صندوق ودائع آمن جديد ، وتحديث بيانات دفع محفظة الهاتف المحمول الخاصة بك.
لا تزال فكرة الاحتفاظ ببعض الأموال في حسابك القديم فكرة ذكية حتى يتم تحويل جميع مدفوعاتك وإيداعاتك الآلية. قد يساعدك ترك الحساب مفتوحًا لدورة فوترة كاملة واحدة على الأقل بعد التبديل بين البنوك في تحديد أي مدفوعات أو معاملات متكررة فائتة.
# 6. قم بإلغاء تنشيط حسابك المصرفي القديم
عندما تكون متأكدًا من أن جميع معاملاتك التلقائية قد تم ترحيلها إلى حسابك الجديد ، فإن الخطوة التالية هي إغلاق حسابك المصرفي القديم. قد تكون قادرًا على إنجاز ذلك شخصيًا أو عبر الإنترنت أو عبر الهاتف ، حسب البنك.
عند إلغاء حساب مصرفي ، اطلب تأكيدًا كتابيًا بإغلاقه. يجب عليك الاحتفاظ بهذا في حالة سماح مصرفك السابق بإجراء معاملة إيداع أو خصم لتجاوز تلك النتائج في الرسوم. استفسر أيضًا عن أي رسوم إغلاق حساب. تفرض بعض البنوك رسومًا إذا تم إغلاق الحساب خلال فترة زمنية معينة بعد فتحه.
يجب عليك التخلص من أي شيكات ورقية متبقية للحساب ، بالإضافة إلى بطاقة الخصم الخاصة بك. عندما تتلقى كشف حسابك النهائي من مصرفك السابق ، قم بتحليله بعناية للتأكد من عدم وجود مدفوعات أو ودائع مستحقة للتحويل.
الصعوبات المحتملة عند التبديل بين البنوك
قبل إجراء التبديل ، قم بتقييم العواقب السلبية المحتملة لنقل حسابك وتأكد من استعدادك للتعامل معها.
قبل أن تبدأ ، اسأل نفسك الأسئلة التالية:
- ما مدى احتمالية نسيان تبديل الدفع التلقائي؟ كم من شأنه أن يعيدك؟ هل المخاطرة جديرة بالاهتمام؟ كلما طالت مدة امتلاك حسابك الجاري ، زاد عدد الحسابات والمدفوعات التلقائية المرتبطة به ، مما يجعل التبديل أكثر صعوبة.
- هل سيتم إجراء السحب على الرصيد المكد إذا فتحت حسابًا جديدًا؟ إذا كنت بصدد التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة ، فلا يجب أن تعرض درجة الائتمان الخاصة بك للخطر.
- هل ارتفاع سعر الفائدة يستحق العناء؟ إذا كنت تنقل حسابك لتحقيق معدل فائدة أفضل ، فضع في اعتبارك أنك ستفقد الفائدة خلال الأيام القليلة التي يستغرقها تحويل أموالك من الحساب القديم إلى الحساب الجديد. استخدم حاسبة مطارد أسعار الفائدة عبر الإنترنت لمعرفة ما إذا كان سعر الفائدة الجديد مرتفعًا بما يكفي لتبرير الجهد المبذول.
كم من الوقت يستغرق التبديل بين البنوك؟
يتم تحديد الوقت المستغرق للتبديل بين البنوك من خلال عدة عوامل ، بما في ذلك المدة التي يستغرقها إغلاق حساباتك في البنك السابق ، والوقت الذي يستغرقه فتح حساب مصرفي جديد ، والمدة التي تستغرقها لإعادة توجيه جميع الإيداعات المباشرة والتلقائية. دفع الفواتير إلى الحساب الجديد.
إذا لم يكن حسابك يحتوي على رصيد سلبي أو معاملات معلقة أو معلقة ، فقد يُسمح لك بإغلاقه على الفور. عندما تكون المعاملات جارية ، يجب تخفيض الرصيد المكشوف إلى رصيد موجب أو صفر ، أو توجد قيود بنكية أو تنظيمية يجب حلها ، على سبيل المثال ، قد يتم تأجيل إغلاق الحساب.
قد يستغرق فتح حساب مصرفي عبر الإنترنت أقل من 10 دقائق. قد يستغرق فتح حساب شخصيًا في موقع البنك وقتًا أطول.
هل تبديل البنوك مضر بائتمانك؟
بشكل عام ، إغلاق حساب مصرفي وبدء حساب جديد للتبديل بين البنوك ليس له أي تأثير على رصيدك. لا يتم استخدام الحسابات المصرفية لحساب درجات الائتمان ولا يتم تضمينها في تقارير الائتمان.
وفي الختام
يتطلب التبديل بين البنوك بعض الجهد ، ولكن عمليا كل هذا الجهد قد يكتمل الآن عبر الإنترنت. عادة ، لن تضطر إلى الانتظار أو زيارة البنك شخصيًا. تتمثل أصعب أجزاء العملية في اتخاذ قرار بشأن بنك جديد وتذكر تبديل جميع حساباتك المرتبطة. من المؤكد أن هذا غير مريح ، لكنه يمكن أن يحسن وضعك المالي ، وإذا كنت تتحرك ، فغالبًا ما يكون ذلك شرًا لا بد منه. مهما كان دافعك للتحويل ، فإن التبديل بين البنوك يسمح لك بالحصول على تكاليف أقل ومعدلات فائدة أعلى وخدمة عملاء فائقة.
- تبديل تأمين السيارات: أفضل تأمين على السيارات وكيفية تبديله
- أفضل بنك للشركات الصغيرة في عام 2023
- تبديل التكاليف: التعريف والاستراتيجيات والأمثلة
مراجع حسابات
