إذا قدم صاحب العمل الجديد خطة 401 (ك) ، فستحتاج إلى تحديد مقدار راتبك الشهري الذي ستساهم به عند التسجيل للحصول عليها. سيكون لهذا القرار الذي يبدو غير مهم آثار بعيدة المدى على اقتطاع ضريبة الدخل الخاصة بك ، وفاتورة الضرائب السنوية ، والمدخرات للتقاعد.
حسنًا ، من ناحية أخرى ، الحد الأقصى للمساهمة 401 (ك) لعام 2023 هو 22,500 دولار ، أو 30,000 ألف دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر (7,500 دولارًا إضافيًا) ؛ ومن ناحية أخرى ، يوصي معظم خبراء التقاعد بتخصيص 10٪ إلى 15٪ من دخلك كل عام. ولكن إليك بعض الأشياء الأخرى التي يجب التفكير فيها عند حساب مقدار المساهمة في 401 (ك) في عام 2023:
- أسرع طريقة لتوفير المال للتقاعد هي أن تصبح مؤهلاً لمباراة 401 (ك).
- سيكون من الأفضل أن تقوم بزيادة معدل الادخار تدريجيًا.
- سيكون لاستثماراتك المزيد من الوقت لتنمو إذا بدأت في الادخار في سن مبكرة.
- يتيح لك تمويل 401 (ك) حتى الحد الأقصى المسموح به توفير الضرائب الآن.
قبل أن نذهب إلى أبعد من ذلك ، يمكنك الاطلاع على المقالات التالية لمساعدتك على فهم ماهية 401k وكيف يعمل بشكل عام.
- ما هو 401K: كيف يعمل ، الفوائد والسحب
- ما المقصود بـ 401k: التعريف وكيف يعمل
- كيفية إخراج الأموال من 401 ألف بدون غرامة (دليل مفصل)
فهم خطط 401 (ك)
تقدم العديد من الشركات الربحية 401 (ك) خطط ادخار للتقاعد. لقد اكتسبوا شعبية في الثمانينيات حيث كان عدد الشركات التي تقدم معاشات تقاعدية أقل وأقل.
يحدد صاحب العمل بعض خيارات الاستثمار لـ 401 (k) ، والأمر متروك لك لبناء محفظة. يسمح لك 401 (ك) بتقليل دخلك الخاضع للضريبة لأنه يتم تمويله بدولارات ما قبل الضريبة ولكنه أيضًا أكثر خطورة لأنه يعتمد على السوق. قد يخسر 401 (ك) المال إذا كان أداء السوق ضعيفًا.
لا يزال A 401 (k) طريقة جيدة للادخار للتقاعد ، ولكن كم من دخلك يجب أن تساهم فيه؟
حدود 401 (ك) المساهمات
عند البدء في الادخار للتقاعد من خلال خطط مساهمة صاحب العمل ، من الأهمية بمكان فهم حدود المساهمة السنوية لخدمة الإيرادات الداخلية (IRS). الموظفون الذين يشاركون في خطة 401 (ك) لديهم حد تأجيل اختياري (مساهمة) يبلغ 22,500 دولار أمريكي في عام 2023 (20,500 دولار أمريكي في عام 2022).
يمكنك أيضًا تقديم مساهمات تعويض إضافية إذا كان عمرك يزيد عن 50 عامًا. إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر في عام 2023 ، يمكنك المساهمة بمبلغ 7,500 دولار (6,500 دولار في عام 2022).
تنطبق حدود المساهمة أيضًا على خطط 403 (ب) ، ومعظم خطط 457 ، وخطة التوفير للحكومة الفيدرالية: 20,500 دولارًا أمريكيًا للسنة الضريبية 2022 ، و 22,500 دولارًا أمريكيًا للسنة الضريبية 2023 ، بالإضافة إلى مساهمات التعويض لأولئك المؤهلين.
401 (ك) مطابقة صاحب العمل
سيتم تحديد المبلغ الذي تساهم به في 401 (ك) من خلال أهداف التقاعد الشخصية والموارد الحالية ونمط الحياة والقرارات العائلية. ومع ذلك ، فإن تخصيص 10٪ على الأقل من إجمالي أرباحك يعد نقطة انطلاق جيدة.
في أي حال ، إذا قدم صاحب العمل مساهمة مطابقة 401 (ك) ، يجب أن تساهم بما يكفي لتلقي الحد الأقصى للمبلغ. المطابقة النموذجية هي 3٪ من راتبك أو 50٪ من أول 6٪ من مساهمات الموظفين.
"لا توجد مساهمة مثالية لخطة 401 (ك) ما لم تكن هناك شركة مطابقة. يقول آري كورفينغ ، المستشار المالي في شركة Koving & Company في سوفولك بولاية فيرجينيا ، "يجب أن تستفيد دائمًا بشكل كامل من مباراة الشركة لأنها في الأساس أموال مجانية تمنحها لك الشركة".
هناك طريقة أخرى للتفكير في تطابق صاحب العمل وهي التعويض المقدم كميزة وظيفية ، على غرار التأمين الصحي أو أيام الإجازة. ستفقد جزءًا من تعويضك إذا لم تستفد منه. تحقق لمعرفة ما إذا كانت خطتك متطابقة وساهم بما يكفي للحصول على المبلغ بالكامل. يمكنك دائمًا زيادة أو تقليل مساهمتك لاحقًا.
للحصول على المباراة الكاملة ، تتطلب العديد من الخطط تأجيلًا بنسبة 6٪ ، ويتوقف العديد من المدخرين عند هذا الحد. قد يكون ذلك كافيا لأولئك الذين يتوقعون الحصول على موارد إضافية. ومع ذلك ، من غير المرجح أن يكون الأمر كذلك بالنسبة لمعظم الناس.
إذا بدأت مبكرًا بما فيه الكفاية ، نظرًا للوقت الذي يجب أن تنمو فيه أموالك ، يمكن أن تضيف مساهمة بنسبة 10 ٪ ما يصل إلى بيضة عش لطيفة للغاية لأنها تتراكم بمرور الوقت ، خاصة إذا ارتفع راتبك طوال حياتك المهنية.
ماذا يجب أن تكون مساهمتك 401 (ك)؟
كما ذكرنا سابقًا ، يوصي الخبراء بتوفير ما بين 10٪ و 20٪ من إجمالي راتبك للتقاعد. يمكن أن يكون هذا في شكل 401 (ك) أو نوع آخر من حساب التقاعد. تريد ادخار أكبر قدر ممكن من المال للتقاعد بينما لا تزال تعيش بشكل مريح.
من الضروري ملاحظة أن هذه ليست سوى قاعدة عامة. تحدد ظروفك الفريدة المبلغ الفعلي الذي يجب أن تدخره. إذا كان عمرك 50 عامًا وليس لديك مدخرات تقاعدية ، فيجب عليك ادخار أكثر من 20٪ من إجمالي راتبك السنوي. إذا كان عمرك 30 عامًا ولديك بالفعل 100,000 دولار في مدخرات التقاعد ، فمن المحتمل أن تقلل مساهماتك لسداد رهن عقاري أو قرض لفترة من الوقت. من الصعب إنشاء خطة ذات حجم واحد يناسب الجميع لأن الوضع المالي لكل شخص فريد من نوعه.
قد يبدو توفير 10٪ إلى 20٪ من راتبك السنوي كثيرًا. لحسن الحظ ، ليس عليك القيام بكل شيء دفعة واحدة. يمكنك تقديم مساهمات على مدار العام والمساهمة أكثر أو أقل في بعض السنوات. لست مضطرًا أيضًا إلى وضع كل هذه الأموال في 401 (ك). دعنا نتراجع خطوة إلى الوراء ونناقش العوامل الأخرى التي يجب مراعاتها عند تحديد مقدار المساهمة في 401 (k).
# 1. أنشئ صندوق طوارئ
تريد ادخار أكبر قدر ممكن من أجل التقاعد ، لكن لا يجب أن تضع كل أموالك فيه. يجب عليك دائمًا الاحتفاظ بما يكفي من النقود لتغطية النفقات الضرورية مثل الطعام والإيجار. إن إنشاء صندوق للطوارئ فكرة جيدة أيضًا.
سيتم حماية النفقات غير المتوقعة أو المواقف المالية الصعبة من خلال صندوق الطوارئ. ماذا ستفعل إذا فقدت وظيفتك أو لم تحصل على أجر لمدة شهر؟ ماذا لو مرض أحد أفراد الأسرة واحتجت إلى دفع الفواتير الطبية؟ سيساعدك صندوق الطوارئ الجيد على تجاوز الأوقات الصعبة. يجب ألا يتم سحب الأموال من حسابات التقاعد إلا كملاذ أخير. بنفس القدر من الأهمية ، يمنحك صندوق الطوارئ راحة البال من خلال توفير الشعور بالأمان. من الجيد دائمًا أن يكون لديك خطة احتياطية في حالة حدوث خطأ ما.
مرة أخرى ، لا توجد إجابة مثالية على السؤال المتعلق بالمبلغ الذي يجب أن يكون لديك في صندوق الطوارئ. انها تعتمد على ظروفك. يجب أن يكون لديك ما يكفي لبضعة أشهر على الأقل. قد يبدو هذا كثيرًا إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ حتى الآن ، ولكن يمكنك إنشاء صندوق بمرور الوقت من خلال المساهمة قليلاً كل أسبوع أو شهر.
# 2. قدم مساهمة في مطابقة صاحب العمل
لديك ما يكفي من المال المخصص لتغطية نفقاتك. لديك صندوق طوارئ في حال احتجت إليه. لقد بدأت في التفكير في مساهمات 401 (ك). من أين تبدأ؟
أولاً ، يجب عليك التحقق مما إذا كان لدى شركتك برنامج مطابقة 401 (k). سيطابق صاحب العمل مساهماتك 401 (ك) مع نسبة معينة من راتبك الإجمالي مع مطابقة صاحب العمل. افترض أن صاحب العمل يطابق أول 5٪ من مساهمتك. هذا يعني أنك إذا ساهمت بنسبة 5٪ من إجمالي راتبك في 401 (ك) ، فسوف يساهم صاحب العمل أيضًا بنسبة 5٪ من إجمالي راتبك. سيكون إجمالي المساهمة 401 (ك) بعد ذلك 10 ٪ من إجمالي راتبك.
تتيح لك مطابقة صاحب العمل زيادة مساهمتك ، ويجب دائمًا استخدام برامج المطابقة. لسوء الحظ ، يفقد العديد من الأشخاص المال المجاني من خلال عدم تحقيق أقصى قدر من مباراة صاحب العمل.
# 3. استثمر الأموال في حسابات IRAs و Roth.
إذا كنت تتذكر من قبل ، يوصي الخبراء بتوفير 10٪ إلى 20٪ من إجمالي راتبك كل عام للتقاعد. يمكنك وضع كل ذلك في 401 (ك) ، ولكن بمجرد استنفاد تطابق 401 (ك) ، يجب أن تفكر في الخيارات الأخرى.
في عام 2023 ، إذا كنت عازبًا وكسبت أقل من 153,000 دولار ، فأنت مؤهل للحصول على Roth IRA. يتوفر Roth IRA إذا كنت متزوجًا وتكسب أقل من $ 228,000،2023 في عام XNUMX.
هذا حساب توفير تقاعدي يمكن فتحه في أي بنك أو مؤسسة مالية تقريبًا. يتم دفع هذه الأموال بالدولار بعد خصم الضرائب. نتيجة لذلك ، لن تقلل مساهماتك من الدخل الخاضع للضريبة. ومع ذلك ، فإن عمليات السحب المؤهلة التي تتم بعد سن 59.5 معفاة من الضرائب. من المفيد أن يكون لديك مزيج من الدخل الخاضع للضريبة وغير الخاضع للضريبة في التقاعد.
Roth IRAs مفيدة بشكل خاص للشباب الذين بدأوا للتو في حياتهم المهنية. إذا تخرجت للتو من الكلية ، فمن المحتمل أن تكون في شريحة ضريبية أقل مما ستكون عليه عند التقاعد. يمكن أن يساعدك دفع ضريبة الدخل الآن وليس لاحقًا في توفير المال ، خاصة عندما تكون في أمس الحاجة إليه.
في عام 2023 ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 6,500 دولار في Roth IRA ومساهمة تعويض بقيمة 1,000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا على الأقل.
علاوة على ذلك ، قد يقدم صاحب العمل Roth 401 (k). يقبل الأموال بعد خصم الضرائب ، تمامًا مثل Roth IRA ، ويبلغ حد المساهمة لعام 2023 هو 22,500 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحد الأقصى للمساهمة التعويضية للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا ، كما ذكرنا سابقًا ، هو 7,500 دولار.
يمكنك أيضًا الاستثمار في IRA التقليدي ، والذي ، مثل 401 (k) ، يأخذ دولارات قبل الضرائب ويقلل من دخلك الخاضع للضريبة. بعض الأشخاص لديهم حساب IRA لأنهم عندما تركوا صاحب عمل سابق ، قاموا بتحويل أموالهم 401 (k) إلى حساب IRA.
# 4. ساهم بقدر ما تستطيع
لديك صندوق طوارئ. لقد استفدت من تطابق 401 (k) لصاحب العمل الخاص بك ثم تجاوزت الحد الأقصى من Roth IRA (إذا كنت مؤهلاً). ماذا حدث بعد ذلك؟ ما المبلغ الذي يجب أن تضعه في 401 (ك) الآن؟
في هذه المرحلة ، يجب أن يكون هدفك هو الادخار قدر الإمكان للتقاعد بينما لا تزال تعيش بشكل مريح الآن. بالنسبة للبعض ، فإن هذا يعني المساهمة بنسبة 1 ٪ إضافية من رواتبهم في 401 (ك). سيتعين على الآخرين الوصول إلى الحد الأقصى 401 (ك).
المفتاح هو الادخار قدر الإمكان للتقاعد. بعض الناس يهدرون أموالهم ويدخرون مبلغًا صغيرًا فقط. إذا كنت تنفق آلاف الدولارات كل شهر على مشتريات غير ضرورية ، فيجب أن تجد طريقة لتقليل هذا الإنفاق وإعادة توجيهه نحو التقاعد. (يمكن أن تساعدك الميزانية في خفض الإنفاق غير الضروري.) قد لا يبدو الأمر ممتعًا ، لكن ضع في اعتبارك أن الهدف هو الحصول على أمان مالي عند التقاعد.
ماذا لو كنت غير قادر على مقابلة صاحب العمل الخاص بك؟
إذا لم تكن قادرًا بعد على المساهمة بما يكفي للوفاء بمطابقة صاحب العمل وبالتالي لا يكفي لتحقيق معدل الادخار المطلوب بنسبة 15٪ ، فاستهدف زيادة مساهماتك التقاعدية بنسبة 1٪ إلى 2٪ سنويًا. سترفع بعض الشركات معدل مساهمتك تلقائيًا في حالة الاشتراك ، لذا تأكد من تسجيلك للحصول على ما يُعرف بميزة "التصعيد التلقائي".
يقترح Ivory Johnson ، CFP ومؤسس Delancey Wealth Management ، زيادة معدل مساهمتك مع زيادة راتبك حتى تصل إلى حد مساهمتك. المبلغ الذي يمكنك المساهمة به في 401 (ك) كل عام محدود. في عام 2021 ، يبلغ حد المساهمة السنوية القياسي لخطط 401 (ك) 19,500 دولار. يمكن لأولئك الذين تزيد أعمارهم عن 50 عامًا أيضًا استخدام مساهمات اللحاق بالركب لإضافة 6,500 دولار إضافية إلى حساب 401 (ك). لا يتم احتساب مساهمات صاحب العمل ضمن تلك الحدود.
في غضون ذلك ، ضع في اعتبارك أنه على الرغم من أنك لا تدفع ضرائب الدخل على الأموال المحفوظة في 401 (ك) ، فسيتعين عليك دفع ضرائب عند سحب الأموال خلال سنوات عدم العمل.
كم يجب أن تضع في 401 (ك) إذا كنت على وشك التقاعد؟
إذا بدأت في الادخار لاحقًا في حياتك ، خاصةً في الخمسينيات من العمر ، فقد تحتاج إلى زيادة مبلغ مساهمتك لتعويض الوقت الضائع.
لحسن الحظ ، عادة ما يكون المدخرون المتأخرون في سنوات كسبهم الأولى. لديهم أيضًا فرصة أفضل للادخار بمجرد بلوغهم سن الخمسين. وكما ذكرنا سابقًا ، فإن حد المساهمة اللحاق بالركب لعام 50 هو 2023 دولار للأفراد الذين يبلغون من العمر 7,500 عامًا أو أكبر في أي يوم من أيام السنة التقويمية.
على سبيل المثال ، إذا بلغت 50 عامًا في 31 ديسمبر 2022 أو قبله ، فيمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره 7,500 دولارًا أمريكيًا أعلى من الحد الأقصى للمساهمة البالغ 22,500 (ك) للسنة ، بإجمالي 401 دولار ، بما في ذلك اللحاق بالركب.
401 (ك) ق مقابل فواتير مقابل صندوق الطوارئ
قد يكون من الصعب عليك الادخار للتقاعد أثناء بناء صندوق للطوارئ والبقاء على رأس فواتيرك. اعتمادًا على دخلك ومصاريفك المعيشية ، قد لا تتمكن من ادخار 10٪ كاملة في 401 (ك).
ابدأ بحساب نفقاتك الإلزامية لتحديد مقدار ما ستخصصه للفواتير ومدخرات الطوارئ و 401 (ك). وتشمل هذه أشياء مثل الإيجار والمرافق ورعاية الأطفال والأدوية. اطرح دخلك الشهري من نفقاتك الشهرية الإلزامية (بمتوسط التكاليف المتغيرة مثل البقالة إذا لزم الأمر). سيتم خصم مساهماتك 401 (ك) والمدخرات الطارئة من أموالك التقديرية.
تحقق من ما تبقى. حتى إذا كنت لا تستطيع المساهمة بنسبة 10٪ كاملة من راتبك إلى 401 (ك) ، يجب أن تحاول المساهمة بما يكفي للتأهل لأي مباراة مع صاحب عمل. سيؤدي هذا إلى مضاعفة المبلغ الذي تساهم به في 401 (ك) كل شهر دون أي تكلفة إضافية عليك.
تذكر أن شيئًا ما أفضل من لا شيء عندما يتعلق الأمر بالمدخرات الطارئة. يجب أن يكون هدفك النهائي هو توفير ما يكفي من المال لتغطية نفقاتك الضرورية لعدة أشهر. ومع ذلك ، لا يلزمك الوصول على الفور. إذا قمت بتوفير 50 دولارًا أمريكيًا في الشهر ، فستوفر 600 دولار بحلول نهاية العام. سيكون لديك 1200 دولار إذا قمت بتوفير 100 دولار شهريًا. إذا كان ذلك ممكنًا ، قم بأتمتة مدخراتك الطارئة حتى لا تميل إلى إنفاقها.
إذا كان لديك ديون عالية الفائدة ، مثل ديون بطاقة الائتمان ، فقد تحتاج إلى سدادها أولاً قبل العمل على مدخراتك الطارئة. حتى إذا قمت بوضع صندوق الطوارئ الخاص بك في حساب توفير عالي العائد ، فإن الفائدة التي تربحها لن تكون أكبر من الفائدة التي ستتحملها على دينك. قم بسداد ديونك في أسرع وقت ممكن ، ثم أعد انتباهك إلى بناء مدخراتك الطارئة.
بعد تخصيص دخلك لهذه الأهداف المختلفة ، يمكنك تقسيم ما تبقى من دخلك على المصاريف التقديرية الأخرى. مع زيادة دخلك أو سداد ديونك ، يمكنك وضع المزيد من الأموال في 401 (ك) ومدخرات الطوارئ.
401 (ك) معدلات التوفير حسب العمر
سيحدد دخلك وظروف حياتك مقدار ما يمكنك توفيره في 401 (ك). ومع ذلك ، فإن وجود بعض المعايير التي يجب استهدافها يمكن أن يكون مفيدًا عند محاولة الادخار بشكل فعال للتقاعد.
كثيرًا ما توصي شركات الاستثمار مثل Fidelity بنموذج كل عشر سنوات ، والذي تهدف فيه إلى توفير عدد محدد من سنوات الدخل كل عشر سنوات. كمثال:
- بحلول سن الثلاثين ، يجب أن تكون قد ادخرت راتبك السنوي.
- بحلول سن الأربعين ، يجب أن تكون قد ادخرت ثلاثة أضعاف راتبك السنوي.
- بحلول سن الخمسين ، كان من المفترض أن تكون قد ادخرت ستة أضعاف راتبك السنوي.
- بحلول سن الستين ، كان من المفترض أن تكون قد ادخرت ثمانية أضعاف راتبك السنوي.
- بحلول عام 67 ، كان من المفترض أن تكون قد ادخرت عشرة أضعاف راتبك السنوي.
لا تشمل هذه الأرقام 401 (ك) فقط ولكن كل مدخرات التقاعد الخاصة بك ، بما في ذلك الحسابات الأخرى مثل Roth IRA. ومع ذلك ، تفترض هذه الأرقام أيضًا أنك بدأت في الاستثمار مبكرًا بما يكفي للاستفادة من الفائدة المركبة وأن لديك مدخرات أخرى متاحة في حسابات توليد الثروة مثل الأسهم أو الصناديق المشتركة.
قد تختلف أهداف المدخرات الشخصية أيضًا اعتمادًا على الوقت الذي تخطط فيه للتقاعد ، وما إذا كانت وظيفتك توفر معاشًا تقاعديًا ، وما إذا كانت لديك مشكلات صحية ، وما الذي تريد أن يكون عليه نمط حياتك التقاعدية.
يمكن أن تكون هذه المعايير مفيدة ، ولكن لا ينبغي استخدامها كدليل صارم لأنها لا تأخذ في الاعتبار احتياجاتك وأهدافك الفردية. بدلاً من ذلك ، استشر مخططًا ماليًا لتطوير خطة مصممة خصيصًا لاحتياجاتك. تقدم العديد من البنوك وبرامج مساعدة الموظفين خدمات الاستشارات المالية لمساعدتك في التخطيط لمدخرات التقاعد الخاصة بك.
نصائح لعمل مساهمات 401 (ك)
- ضع في اعتبارك العمل مع مستشار مالي إذا كنت تواجه مشكلة في البدء أو البقاء على المسار الصحيح.
- لم يعد بإمكانك المساهمة في خطة 401 (k) لصاحب العمل السابق إذا قمت بتغيير وظيفتك. لا تريد المخاطرة بخسارة الأموال التي عملت بجد لتوفيرها ، لذا ضع في اعتبارك الانتقال المباشر 401 (k) إلى خطة صاحب العمل الجديد.
- يوفر IRA التقليدي و 401 (k) مزايا ضريبية مماثلة. قد تتساءل ما هو الخيار الأفضل بالنسبة لك. إليك مقال لمساعدتك في الاختيار بين IRA و 401 (k).
- يجب تجنب عمليات السحب المبكرة من 401 (ك) بأي ثمن. لا يتعين عليك دفع ضريبة الدخل فحسب ، بل يتعين عليك أيضًا دفع غرامة قدرها 10٪. ومع ذلك ، هناك عدد قليل من الخيارات لتجنب العقوبة الشديدة. إذا كنت حقًا بحاجة إلى سحب الأموال من 401 (k) ، فإليك المزيد من المعلومات حول عمليات السحب 401 (k).
ما هي النسبة المئوية من راتبي التي يجب أن أساهم بها في 401 (ك)؟
يجب أن تهدف إلى المساهمة بما يكفي من كل راتب للتأهل لأي مباراة مع صاحب العمل. ساهم بنسبة 3٪ على الأقل من كل راتب في 401 (ك) إذا كان صاحب العمل يطابق مساهماتك. بمجرد تلبية المطابقة ، قم بزيادة مساهماتك قدر المستطاع ، بهدف الحصول على 10-20٪ من راتبك الشهري.
كم يجب أن أضع 401 (ك) في بلدي في العشرينات من عمري؟
الأموال التي ساهمت بها في 401 (ك) في العشرينات من العمر لديها أطول وقت للنمو وكسب الفائدة المركبة ، لذا ساهم بقدر ما تستطيع خلال هذا العقد. إذا كان ذلك ممكنًا ، فاستهدف 20٪. ضع كل ما تستطيع إذا كنت لا تستطيع تحمل 15٪. ثم ، مع نمو دخلك ، حاول زيادة مساهماتك بنسبة 15٪ كل عام.
ما الذي يجب أن ادخره للتقاعد؟
سيتم تحديد المبلغ الذي يجب أن تدخره من خلال عوامل مثل سن التقاعد ، والصحة ، ونمط حياة التقاعد المرغوب. إذا كان لديك مليون دولار مدخر في الحسابات التي تحقق فائدة بنسبة 1٪ عند التقاعد ، فقد يكون لديك دخل سنوي يبلغ حوالي 5 دولار أثناء التقاعد.
وفي الختام
يوصي الخبراء بتوفير 10٪ إلى 20٪ من إجمالي راتبك السنوي ، لكن هذا مجرد إرشادات. يجب أن يكون هدفك هو توفير أكبر قدر ممكن من المال للتقاعد. قبل أن تفعل أي شيء آخر ، تأكد من أن لديك ما يكفي من المال في المدخرات لتغطية النفقات العادية وحالات الطوارئ. إذا قدم صاحب العمل مطابقة 401 (k) ، فيجب أن تساهم بما يكفي لتغطية المباراة الكاملة. يجب أن تحاول الوصول إلى الحد الأقصى من Roth IRA الخاص بك إذا كنت مؤهلاً. سيوفر لك دخلاً غير خاضع للضريبة عند التقاعد. بعد الانتهاء من هذه الخطوات ، يجب أن تساهم بقدر ما تستطيع في 401 (k) أو IRA.
أهم شيء هو المساهمة بشكل منتظم ، حتى لو كان بإمكانك ادخار مبلغ صغير فقط. من الصعب إعطاء الأولوية لمستقبلك على ما تريده الآن ، لكنك ستسعد أنك فعلت ذلك إذا وفرت عندما كنت صغيرًا.
مقالات ذات صلة
- ماذا تفعل مع 401 (ك) بعد ترك الوظيفة: أفضل الممارسات في عام 2023
- أقصى مساهمة حتى 401K: الحدود و 2023 الدليل الشامل
- ROTH 401 (K): قواعد السحب والمقارنات
- 401K التوازن حسب العمر: كل ما يجب أن تعرفه
مراجع حسابات
