قد يكون البحث عن شقة جديدة (أو شقة أولى) مرهقًا. من الصعب العثور على مساحة جيدة في الموقع المناسب بسعر معقول ، ولكن قد يبدو الأمر مستحيلًا إذا كنت تفعل ذلك في سوق عقارات تنافسي مثل سان فرانسيسكو أو نيويورك. لا تتورط في شيء لا يتماشى مع أهدافك المالية. بدلاً من ذلك ، اقترب من البحث عن شقتك بطريقة أكثر منهجية. ابدأ بتحديد ما يمكنك تحمله. إليك كيفية حساب المبلغ الذي يجب أن تنفقه على الإيجار بعد الضرائب في مدينة نيويورك باستخدام الآلة الحاسبة.
ما هي قاعدة 30٪؟
هل سمعت من قبل عن قاعدة 30٪؟ إنها فكرة أنه يجب عليك تخصيص 30٪ على الأقل من إجمالي دخلك الشهري (قبل الضرائب) لتكاليف الإسكان ، وهي عمليًا إنجيل مالي شخصي.
كثيرًا ما تُستخدم قاعدة 30٪ كافتراض افتراضي في حاسبات الإيجار لتحديد المبلغ الذي يجب إنفاقه على الإيجار بعد الضرائب في مدينة نيويورك. كثيرًا ما يطلب الملاك من القطاع الخاص أن تكون رواتب المستأجرين السنوية ثلاثة أضعاف الإيجار الشهري على الأقل ، وقد اعتمدها مقرضو الرهن العقاري كنسبة تأهيل لتقديم قرض.
إذن من هو بالضبط الذي يلتزم بهذه القاعدة؟ هل من الحكمة ماليًا القيام بذلك أيضًا؟
كم يجب أن أنفق على الإيجار
كم يجب أن تنفق على الإيجار في مدينة نيويورك بعد الضرائب؟ سيختلف الرقم الفعلي اعتمادًا على دخلك ومكان إقامتك والمصروفات الأخرى في حياتك. فيما يلي بعض النصائح المنطقية ، بالإضافة إلى بعض العوامل الإضافية التي يجب مراعاتها عند حساب نفقات المعيشة.
# 1. عتبة 30٪
يعد تخصيص 30٪ من صافي إيراداتك للإيجار مكانًا ممتازًا للبدء. يوصف أولئك الذين ينفقون أكثر من 30٪ على نفقات المعيشة بأنهم "مثقلون بالتكاليف" ، في حين أن أولئك الذين ينفقون 50٪ أو أكثر يتم تصنيفهم على أنهم "مثقلون بتكاليف باهظة" ، وفقًا للدراسات الحكومية المنشورة على موقع Census.gov.
عند تحديد نسبة الدخل إلى الإيجار ، ضع في اعتبارك أنه يجب أن تستخدم دخل أسرتك الإجمالي. إذا كنت تعيش مع زميل في السكن أو شريك ، ففكر أيضًا في دخله للعثور على نطاق إيجار مناسب لك.
إذا كنت لا تزال غير واضح بشأن مقدار الإيجار الذي يجب أن تنفقه في مدينة نيويورك بعد الضرائب ، فاستخدم الآلة الحاسبة. أيضًا ، إذا لم تكن متأكدًا مما إذا كنت ستتمكن من دفع الإيجار ، فاستشر مستشارًا ماليًا قبل توقيع عقد الإيجار.
# 2. 50/30/20 القاعدة
بعد أن تحدد نسبة دخل إلى إيجار ثابتة ، استخدم قاعدة 50/30/20 لإكمال ميزانيتك. تنص قاعدة الميزانية الشهيرة هذه على أنه يجب عليك إنفاق 50٪ من دخلك على الضروريات ، و 30٪ على العناصر الشخصية غير الضرورية ، و 20٪ على المدخرات والاستثمارات. يعتبر الإيجار "ضروريًا" في هذا الظرف. تتضمن هذه الفئة أيضًا أي نفقات ضرورية ، مثل المرافق والطعام والنقل.
# 3. تكاليف الحياة اليومية
حان الوقت لإنشاء قائمة مرجعية متحركة والتخطيط لكيفية تزيين شقتك الآن بعد أن خصصت الميزانية للإيجار والمرافق. من أكثر الجوانب إثارة للصدمة في الخروج بمفردك التكلفة الباهظة للانتقال وتأثيث المنزل. قد يكون من المكلف أن تجعل مكانك مناسبًا ، من أدوات المطبخ إلى المصابيح وكل شيء بينهما.
يمثل الأثاث عادةً أقل من 30٪ من النفقات الشخصية وغير الأساسية. ضع في اعتبارك التخطيط مسبقًا وتوفير أثاث المنزل لتجنب الوقوع في ديون ضخمة عندما يحين وقت المغادرة.
بعض نفقات النقل التي يجب مراعاتها ، وفقًا لـ Consumer.gov ، هي:
- إيجار الشهر الأول
- وديعة تأمين
- إيجار إضافي إذا كان لديك ائتمان سيء
- رواسب المرافق للكهرباء والتدفئة والمياه وما إلى ذلك.
- رسم فحص الائتمان أو الخلفية
# 4. تمديد ميزانيتك الشهرية
إذا كانت ميزانيتك لشقة أحلامك بعيدة المنال قليلاً ، فحاول التخلص من النفقات غير الضرورية لمعرفة ما إذا كان بإمكانك إنجاحها. ابحث عن طرق لتوفير المال على أشياء مثل الإيجار والمرافق والتأمين.
# 5. عامل التكاليف الأخرى
يتأثر كل شيء بدءًا من تنقلاتك إلى روتين التمرين بمكان إقامتك. ضع في اعتبارك أي نفقات إضافية (أو مدخرات) قد تتكبدها نتيجة لخيار الإيجار الخاص بك.
العيش خارج وسط المدينة ، على سبيل المثال ، غالبًا ما يكون أقل تكلفة. ومع ذلك ، يمكنك إنفاق مئات الدولارات كل شهر على النقل من وإلى العمل والأنشطة الاجتماعية.
تشمل بعض الإيجارات المرافق مثل الغاز والمياه ، فضلاً عن صالة رياضية في الموقع أو مغسلة ومجفف. ضع في اعتبارك هذه الفوائد عند مقارنة تكاليف الإيجار. الصالة الرياضية في الموقع ، على سبيل المثال ، قد توفر لك 100 دولار أو أكثر شهريًا في عضوية الصالة الرياضية. يوفر الغسيل في الوحدة الوقت والمال على غسيل الملابس بالعملة المعدنية أو الرحلات إلى المغسلة.
# 6. ابحث عن العروض
إذا كانت ميزانيتك لا تتطابق مع سوق الإيجار في منطقتك ، فابحث عن طرق لتقليل التكاليف في مكان آخر. من الطبيعي - ومن الحكمة - أن تذهب إلى الإنفاق غير الضروري لتحرير مساحة مالية ، ولكن يمكنك في كثير من الأحيان العثور على مدخرات ضمن نفقاتك المهمة أيضًا.
- Utilities: الحرارة والماء والكهرباء من الضروريات ، في حين أن الكابل المتميز هو رفاهية تمامًا. قم بتقليل الحزمة الخاصة بك لتوفير مئات الدولارات في فاتورة الكابلات الخاصة بك. أو يمكنك إزالة السلك بالكامل وشراء هوائي رقمي رخيص للوصول إلى المحطات المحلية.
- تأمين: تسوق للحصول على أفضل أسعار التأمين على المركبات. وفقًا لدراسة NerdWallet لعام 2017 ، كان بإمكان السائقين المهرة توفير 416.52 دولارًا سنويًا عن طريق التسوق لشراء التأمين على السيارات.
- محلات البقالة: طور عادة تخطيط الوجبات وقص الكوبونات لزيادة ميزانية التسوق الخاصة بك.
- الاجار: إذا كنت تعيش بمفردك ، فأنت مسؤول عن دفع الإيجار والمرافق.
احصل على شريك في الغرفة وقسم تكلفة الشقة المكونة من غرفتي نوم. تبحث عن خيار أقل تكلفة؟ ضع في اعتبارك استئجار غرفة في مسكن. لا تتغاضى عن مدخراتك لدفع المزيد مقابل الإيجار. سوف تشكر نفسك لاحقًا لإعطاء الأولوية لصندوق الطوارئ وصناديق التقاعد. ولكن في أوقات الأزمات ، قد تكون هناك حاجة لاستراتيجيات مثل الغوص في صندوق الطوارئ أو طلب برامج المساعدة في الإيجار لمساعدتك في دفع الإيجار عندما لا تستطيع تحمله.
كم يجب أن أنفق على حاسبة الإيجار؟
يجب ألا يزيد إيجار شقتك الشهري (بدون مرافق) عن 30٪ من إجمالي دخلك الشهري ، كمبدأ عام. ومن ثم ، قاموا ببناء هذه الآلة الحاسبة المفيدة لإيجار الشقة لمساعدتك على وضع الميزانية بحكمة. استخدم الطرق الموجودة في حاسبة الإيجار الخاصة بنا لإنشاء خطة فعالة لتحديد مقدار الإيجار الذي يجب دفعه مقابل شقتك التالية في مدينة نيويورك.
قد تكون حاسبة القدرة على تحمل الإيجار مفيدة كآلة حاسبة للإيجار مقابل الشراء. تستمد Domu نطاقات الإيجار المذكورة أعلاه من صيغة أساسية تنتج نطاق إيجار منخفض ومتوسط وعالي. النطاقات الموجودة في حاسبة الإيجار هذه لا تأخذ في الاعتبار ديون المستأجرين الآخرين.
ما هي وظيفة حاسبة القدرة على تحمل التكاليف؟
نضرب الدخل الشهري الإجمالي في 20٪ أو 30٪ أو 40٪ ، اعتمادًا على المبلغ الذي تريد إنفاقه على الإيجار في مدينة نيويورك. يمكنك استخدام شريط التمرير لتعديل النسبة المئوية من دخلك الذي تريد إنفاقه على السكن. إذا كنت تستخدم الخيارات الإضافية ، فإننا نخصم الإيجار من دخلك ونطرح دينك ونفقاتك ومدخراتك من الأموال المتبقية ، اعتمادًا على الحقول التي قمت بملئها. يوضح المبلغ الأخير الأموال المتبقية لإنفاقها شهريًا.
ما هي نسبة الدخل التي يجب أن أذهب إليها للإيجار؟
تعتمد حصة دخلك التي يجب أن يتم دفعها لدفع الإيجار على عدة عوامل ، أهمها مستوى دخلك والمكان الذي تريد أن تعيش فيه. ومع ذلك ، هناك بعض المبادئ المقبولة بشكل متكرر والتي يمكنك تطبيقها إذا كنت تريد معرفة نسبة معينة من الإيجار إلى الدخل. على سبيل المثال ، تبدأ حاسبة دخل الإيجار في مدينة نيويورك بنسبة 30٪ كخط أساس لمبلغ الإيجار بعد الضرائب.
كم يجب أن أنفق على الإيجار بعد الضرائب؟
يهدر معظم الأمريكيين ميزانيتهم على ثلاثة أشياء: السكن والمواصلات والطعام.
وفقًا لأحدث بيانات مكتب الإحصاء الأمريكي ، ينفق المستأجر الأمريكي العادي حوالي 30 ٪ من إجمالي دخله على الإيجار. في غضون ذلك ، وفقًا لـ Zillow ، ينفق المقيمون في بعض المدن التي ترتفع فيها تكاليف المعيشة ، مثل لوس أنجلوس وسان فرانسيسكو ونيويورك ، أكثر من 37٪ من دخلهم الشهري على الإيجار.
في الولايات المتحدة ، المقياس القياسي للقدرة على تحمل تكاليف السكن هو 30٪ من الدخل قبل الضريبة. ومع ذلك ، إذا كنت جادًا بشأن تراكم الثروة ، فحاول تحديد الإيجار بنسبة 30٪ من دخلك بعد خصم الضرائب.
سيتعين عليك استئجار مكان أقل تكلفة مما لو كنت تستخدم دخلك الإجمالي ، لكنك لن تخاطر بالإنفاق الزائد. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت تساهم في حساب مدخرات التقاعد قبل الضريبة ، مثل 401 (ك) ، فسيتم بالفعل تغطية جزء على الأقل من مدخراتك بحلول الوقت الذي يصل فيه شيك راتبك إلى حسابك المصرفي.
لاحظ أنه عند الحديث عن القدرة على تحمل التكاليف ، فإن "الإيجار" يعني تكاليف السكن: الإيجار والصيانة والمرافق. لكي تُعتبر ميسورة التكلفة ، يجب أن تكون تكاليف السكن الإجمالية أقل من 30٪ من مدفوعاتك الشهرية.
إذا كانت ولايتك تفرض ضرائب على الدخل ، فسيكون راتبك الذي تحصل عليه من المنزل أقل ، مما يؤدي إلى تقليل الأموال التي يجب وضعها في الإيجار إذا كنت ترغب في الالتزام بمعيار 30٪.
هل قاعدة 50/30/20 واقعية؟
يمكن أن تكون قاعدة 50/30/20 طريقة جيدة لوضع الميزانية بالنسبة للبعض ، ولكن ما إذا كان النظام مناسبًا لك سيتم تحديده من خلال ظروفك الفريدة. 50٪ قد لا تكون كافية لتغطية احتياجاتك حسب دخلك ومكان إقامتك.
هل 50٪ من الدخل على الإيجار مبالغ فيه؟
نعم. تقترح القاعدة الأساسية للتأجير إنفاق ما لا يزيد عن 30٪ من دخلك على السكن كل شهر.
ما هي قاعدة 50-30-20؟
واحدة من أكثر الميزانيات القائمة على النسبة المئوية انتشارًا هي قاعدة 50/30/20. المفهوم هو تقسيم دخلك إلى ثلاثة مجالات ، وإنفاق 50٪ على الاحتياجات ، و 30٪ على الرغبات ، و 20٪ على المدخرات.
هل الإيجار 1500 دولار أكثر من اللازم؟
هذا يعتمد. لا تنفق أكثر من 30٪ من راتبك قبل الضرائب على السكن ، حسب الحكمة السائدة. أي ، يجب ألا يزيد إيجارك عن 1,500 دولار إذا كنت تجني 5,000 دولار شهريًا قبل الضرائب.
هل 30٪ إيجار واقعي؟
نعم. يوصي معظم الخبراء الماليين بأن تنفق حوالي 30٪ من إجمالي دخلك الشهري على الإيجار (لاحظ أن إجمالي الدخل لا يساوي صافي الدخل - الإجمالي هو دخلك قبل الضرائب).
كم يجب أن أكسب مقابل الإيجار 2000 دولار؟
قد يبدو اتباع إرشادات 30٪ كما يلي: يمكنك تحمل إيجار شهري قدره 3,000 دولار إذا كان إجمالي دخلك 10,000 دولار شهريًا. يمكنك تحمل إيجار شهري قدره 2,000 دولار إذا كان راتبك الشهري الإجمالي هو 6,667 دولارًا.
وفي الختام
ضع في اعتبارك دخلك ومصاريفك الشهرية عند تحديد المبلغ الذي يجب أن تنفقه على الإيجار بعد الضرائب في مدينة نيويورك. يجب ألا تنفق أكثر من 30٪ من دخلك الشهري على الإيجار ، ويجب أن تضع في اعتبارك جميع العوامل في ميزانيتك ، بما في ذلك تكاليف الإيجار الإضافية مثل تأمين المستأجر أو وديعة التأمين الأولية. حدد ما يمكنك تحمله ومقدار الأموال التي تريد توفيرها للعثور على سعر إيجار يناسبك. بمجرد تحديد الإيجار المناسب ، يمكنك التركيز على زيادة أموالك لتحقيق أهدافك طويلة الأجل.
مقالات ذات صلة
- مرافق الأعمال: التكلفة والمقارنة بين المرافق للأعمال في المملكة المتحدة
- منح الأعمال الصغيرة في مدينة نيويورك: أكثر 15 خيارًا متاحًا من حيث الاختيار
- القاعدة 72: المعنى والصيغة
- شركة CPA: دليل شامل للحصول على أفضل النتائج
- شراء شقة: دليل المبتدئين خطوة بخطوة
مراجع حسابات
