هناك العديد من الخيارات المتاحة لك إذا كنت تبحث عن قرض لا يكسر البنك ولكنه سيتيح لك تمويل منزل أحلامك. أحد هذه الخيارات المختلفة هو الرهن العقاري الاستثماري. تحتوي هذه المقالة على كل ما تحتاج لمعرفته حول رهن الاستثمار العقاري ، ومعدلاته ، وأفضل رهن استثمار عقاري حالي ، وما إلى ذلك.
معرفة كيف يمكن لكل شكل من أشكال وظائف القرض أن يضمن حصولك على الشكل الأكثر ملاءمة لظروفك.
معنى الاستثمار العقاري
الرهن العقاري هو قرض استثماري يستخدم المنزل كضمان.
قرض الرهن العقاري هو قرض مضمون يمكّنك من الوصول إلى الأموال عن طريق تقديم ضمانات للمقرض في شكل أصل غير منقولة مثل المنزل أو العقارات التجارية. قبل سداد القرض ، يحتفظ المقرض بالأصل.
عندما تدخل أنت والمقرض في قرض عقاري ، فإنهما يمنحان المُقرض سلطة الاستيلاء على الممتلكات الخاصة بك إذا كنت غير قادر على سداد مبلغ القرض بالإضافة إلى الفائدة.
ما هو قرض الاستثمار العقاري؟
الرهن العقاري الاستثماري هو في الأساس قرض تحصل عليه لشراء العقارات. يعني مصطلح "الاستثمار" أن العقار الذي تشتريه سيُستخدم لتحقيق مكاسب مالية خاصة بك.
يختلف الرهن العقاري الاستثماري عن إعادة التمويل لأنك لا تخطط لبيع المنزل ولا يتم استخدامه لسداد الديون.
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في الرهن العقاري ، هناك نوعان من المعدلات التي سترغب في الاطلاع عليها. الأول هو السعر الثابت ، مما يعني أن سعر الفائدة الخاص بك لن يرتفع أو ينخفض. النوع الثاني قابل للتعديل ، حيث يمكن أن يتغير السعر بناءً على ظروف السوق.
الآن لنأخذ كل واحد منهم
- الرهون العقارية ذات السعر الثابت مفيدة للأشخاص الذين لديهم دخل ثابت وخطط لأموالهم. إذا كنت تعرف بالضبط متى سيأتي شيك راتبك التالي ، فقد يكون الرهن العقاري بسعر ثابت مناسبًا لك. عادة ما تقدم هذه الأنواع من الرهون العقارية معدلات فائدة أقل من الرهون العقارية ذات المعدل القابل للتعديل (ARMs).
- الرهون العقارية القابلة للتعديل أفضل إذا كنت لا تعرف متى سيأتي شيك راتبك التالي ولديك أيضًا بعض الديون بالفعل في تقرير الائتمان الخاص بك (مثل قروض الطلاب). توفر هذه القروض مزيدًا من المرونة لأنها تسمح للمقترضين باختيار ما إذا كانوا يريدون سعر فائدة يرتفع كل عام أو يظل ثابتًا بمرور الوقت.
كيف يعمل الاستثمار العقاري
الرهون العقارية هي خيار تمويل يستخدمه كل من الأفراد والكيانات التجارية لشراء العقارات. يسدد المقترض القرض بالإضافة إلى الفائدة بمرور الوقت حتى يكتسب العقار.
عندما تحصل على قرض عقاري استثماري ، فسوف تسدد رأس المال والفائدة خلال فترة زمنية محددة.
على سبيل المثال ، إذا حصلت على رهن عقاري بقيمة 800,000 ألف دولار على عقار بقيمة مليون دولار ، فستكون دفعتك الشهرية 1 دولارًا أمريكيًا في الشهر. إذا زادت قيمة الممتلكات الخاصة بك بمرور الوقت بسبب التقدير أو دخل الإيجار ، فقد تزيد مدفوعاتك الشهرية أيضًا.
إذا قمت ببيع العقار قبل سداد القرض ، فسيذهب الربح إلى المبلغ الأساسي ، وليس بطاقات الائتمان أو قروض المدرسة.
عندما تتطلع إلى شراء منزل ، فمن المرجح أن تضطر إلى الحصول على قرض عقاري استثماري. هذا يعني أنك ستسدد الأموال التي اقترضتها كمبلغ شهري ثابت بالإضافة إلى أقساط إضافية.
غالبًا ما تكون قروض الاستثمار العقاري أقل من الرهون العقارية العادية ويمكن أن تساعدك على شراء منزل أحلامك. ولكن قبل أن تبدأ في التسوق للحصول على أفضل صفقة ، إليك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار:
أفضل نصائح التسوق صفقة
- يمكن أن يختلف سعر الفائدة على الرهن العقاري الاستثماري اختلافًا كبيرًا اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بك ومقدار الدفعة الأولى التي دفعتها في عملية الشراء. يمكنك معرفة نوع السعر الذي يمكنك توقعه باستخدام الآلة الحاسبة الخاصة بنا!
- من المهم معرفة مقدار الأموال التي ستأتي من كل دفعة شهرية قبل الالتزام بأخذ قرض عقاري استثماري. إذا كان هذا المبلغ أكبر مما يمكنك تحمله ، فقد يكون من الأفضل الحصول على قرض تقليدي.
رهن الاستثمار الحالي
تبلغ معدلات الفائدة على الرهن العقاري حاليًا 5.31٪ في المتوسط ، ومع تقدم العام ، فمن المحتمل أن ترتفع.
من الواضح سبب وجود الكثير من سوء الفهم في مجال الرهون العقارية الاستثمارية. على الرغم من أن عمل الاستثمار في القروض لا يزال جديدًا نسبيًا ، إلا أن هذه الصناعة قد تأسست منذ أقل من 100 عام ووصلت للتو إلى أعلى مستوى في شعبيتها على الإطلاق.
أفضل معدلات الاستثمار العقاري
معدل فائدة الرهن العقاري الذي يتنافس مع المعدل الوطني الحالي أو أقل له هو أفضل معدل.
معدلات الرهن العقاري مع أكبر قدر من الحرية لاختيار أفضل استثمار لاحتياجاتك هي الأفضل للاستثمارات.
على سبيل المثال ، قد يكون من الأفضل تحديد موقع مقرض يمكنه تقديم قروض عقارية متغيرة السعر إذا كان لديك هدف محدد للغاية في ذهنك وتدرك أنك ترغب في عقار استثماري بمنطقة معينة أو نوع من المنزل.
من ناحية أخرى ، يمكن أن تكون القروض ذات السعر الثابت خيارًا أفضل إذا كنت تأمل في القيام باستثمار طويل الأجل.
أفضل البنوك لمعدلات الرهن العقاري
البنوك والمقرضين العشرة الذين يتمتعون بأفضل معدلات الرهن العقاري في المتوسط هم:
- رهن الحرية
- Bank of America
- قدامى المحاربين المتحدة
- بيني ماك
- أميريسيف
- الاتحاد الائتماني الفيدرالي البحري *
- هوم بوينت المالية
- LoanDepot
- القروض الرئيسية العيار
أدنى معدل رهن استثماري
يحصل المستهلكون المؤهلون جيدًا مع درجة ائتمان منتصف السبعينيات ونسبة الدين إلى الدخل المنخفضة على أدنى معدلات الرهن العقاري. قد يكون المرشحون قادرين على تأمين سعر أرخص عن طريق دفع دفعة أولى أكبر.
كيفية الحصول على أدنى معدلات الاستثمار العقاري.
# 1. لديك تصنيف ائتماني مرتفع:
مطلوب درجة ائتمان لا تقل عن 640 للتأهل للحصول على رهن عقاري استثماري ، ولكن الدرجة الأقل لن تحصل على أفضل معدلات الفائدة أو تخفض الحد الأدنى للدفعة المقدمة. تهدف للحصول على 700 درجة أو أعلى.
# 2. قم بزيادة الدفعة المقدمة:
من خلال سداد دفعة أولى أكبر من المطلوب ، يمكنك اقتراض أموال أقل وتقليل المخاطر على المُقرض. ضع في اعتبارك عمل إيداع أكبر من 20٪.
# 3. قلل من ديونك:
في معظم الحالات ، لا ينبغي أن تكون نسبة الدين إلى الدخل (DTI) ، التي تقارن مدفوعات ديونك الشهرية بإجمالي الدخل الشهري ، أعلى من 43٪. ستحتاج إلى مساحة كبيرة في ميزانيتك لدفع الرهن العقاري على عقار استثماري.
فيما يلي بعض أهم العوامل التي يجب مراعاتها عند اختيار الرهن العقاري التالي:
- ابحث في الموضوع: يجب أن تتعلم المزيد عن الرهون العقارية الاستثمارية وكيف تعمل قبل أن تفكر في التقدم بطلب للحصول عليها. هناك العديد من أنواع القروض المتاحة ، لذا قبل التسجيل في أي منظمة ، احرص على تحديد نوع القرض الذي يجب أن تبحث فيه.
- ضع في اعتبارك أسعار الفائدة: نظرًا لأنه سيقرر مقدار الأموال التي يمكنك توقع جنيها بمرور الوقت ، فمن المحتمل أن يكون هذا أحد أهم أجزاء الاستثمار في القرض (أو الخسارة).
أحد أهم العناصر في تقرير شراء منزل هو سعر الفائدة.
لقد أصبح من الصعب الحصول على الموافقة على قرض عقاري دون دفع سعر فائدة مرتفع في السنوات الأخيرة حيث أصبح الاقتصاد أكثر تنافسية.
معدلات الرهن العقاري للاستثمار
في معدلات الرهن العقاري للاستثمار العقاري ، يتم شراء العقارات أو إدارتها أو بيعها أو تأجيرها لتحقيق ربح.
يعتبر التطوير العقاري على نطاق واسع تخصصًا فرعيًا للاستثمار العقاري ، والذي يتضمن إجراء تحسينات على العقارات كجزء من استراتيجية الاستثمار.
يتم استخدام معدلات الرسملة ، أو معدلات الحد الأقصى ، لمقارنة العوائد على العقارات التجارية الاستثمارات.
يتم طرح صافي الدخل التشغيلي (NOI) للممتلكات من قيمة أصولها لتحديد معدلات الحد الأقصى.
تتم مقارنة المبلغ الذي وضعته في العقار ، بما في ذلك سعر الشراء الأولي وأي تكاليف إضافية ، بقيمته الحالية لتحديد عائد الاستثمار (ROI). يتم استخدام نهج التكلفة وطريقة الدفع من الجيب لتحديد عوائد الاستثمار العقاري.
تتأثر تكلفة رأس المال بأسعار الفائدة
في كل مرة تقرر فيها شراء منزل ، يكون لأسعار الفائدة تأثير على تكلفة رأس مال الرهن العقاري ، والتي يمكن أن تزيد أو تنخفض. عندما ترتفع أسعار الفائدة ، تزداد تكاليف قروض الرهن العقاري أيضًا. من ناحية أخرى ، مع انخفاض أسعار الفائدة ، ستدفع أقل.
معدلات الرسملة، التي تُعرف غالبًا باسم "معدلات الحد الأقصى" ، ترتفع جنبًا إلى جنب مع أسعار الفائدة. إذا لم تكن على دراية بالكلمة ، فإن معدل الحد الأقصى هو معدل العائد المتوقع على الاستثمار في العقارات. عادة ما يتجاوز معدل الحد الأقصى العائد على سندات الخزانة لمدة 10 سنوات.
علاوة المخاطرة تشير إلى هذا السبريد. يقيس مستوى الفائدة في أصل أكثر خطورة من سندات الخزانة.
علاوة المخاطر التاريخية للعقار متعدد العائلات هي 260 نقطة أساس أكبر من العائد على الخزانة لمدة 10 سنوات. إذا ظل صافي الدخل ثابتًا ، تنخفض القيم مع ارتفاع معدلات الحد الأقصى وارتفاع أسعار الفائدة.
التضخم وأسعار الفائدة ذات صلة
كثيرا ما تتبع أسعار الفائدة الاتجاهات التضخمية. ترتفع أسعار الفائدة عادة عندما يكون الاقتصاد قويا ، وتتخذ الحكومة خطوات للحد من التضخم. يعمل معدل الأموال الفيدرالية ، الذي حدده الاحتياطي الفيدرالي ، كأساس لأسعار الفائدة ، بينما يقيس التضخم معدل ارتفاع الأسعار.
عندما يتم تخفيض أسعار الفائدة ، يمكن لعدد أكبر من الأفراد اقتراض الأموال ، مما يؤدي إلى امتلاك المزيد من الأموال للإنفاق. نظرًا لأن معدلات الفائدة على حساب التوفير منخفضة ، يمكن للمستثمرين سحب الأموال من حساباتهم واستثمارها في الأسواق ، مما يساعد على ازدهار الاقتصاد. قد تنتج الزيادات في أسعار الأصول الملموسة مثل العقارات عن التضخم.
وفي الختام
يعتبر الدائنون الرهون العقارية بمثابة "ديون جيدة". نظرًا لأن قيمة منزلك تعمل كضمان لقرض الرهن العقاري ، فإن المقرضين ينظرون إلى قدرتك على سداد أقساط الرهن العقاري في الوقت المحدد كدليل على الاستخدام المسؤول للائتمان.
رمز الاستقرار المالي في نظرهم هو ملكية المنازل ، حتى لو كانت نصف ملكية فقط. باستخدام فهمك لمعدلات الرهن العقاري ، أنا متأكد من أنه يمكنك تقديم حالة جيدة للاستثمار العقاري.
أسئلة وأجوبة معدلات الرهن العقاري الاستثمار
ما هو الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكنني الحصول عليه مقابل استئجار عقار؟
شريطة أن تتمكن من تحمل الدفعات الشهرية ، ولديك دفعة أولى كبيرة ، وجدارة ائتمانية للغاية ، يمكنك نظريًا اقتراض ملايين الدولارات بقرض ضخم.
لماذا تتقلب أسعار الفائدة على الرهون العقارية؟
العديد من العوامل الخارجية ، مثل الاحتياطي الفيدرالي ، ومعدلات التضخم ، وظروف سوق الإسكان ، ومعدلات التوظيف ، وصحة الاقتصاد ، وأسواق الأسهم والسندات ، لها تأثير على المعدلات.
ما هي معدلات الرهن العقاري للاستثمار العقاري؟
تتضمن معدلات رهن الاستثمار العقاري إجراء تحسينات على العقارات كجزء من استراتيجية الاستثمار
- تقييم الممتلكات: كيفية تقييم العقارات الاستثمارية.
- مستثمرو التجزئة كيف تصبح واحدا
- ما الاستثمار في الولايات المتحدة: دليل المبتدئين للاستثمار في النمو.
- أفضل استثمار معفى من الضرائب لعام 2022
- معدل الرسملة: شرح معدل الرسملة في العقارات
- الاستثمارات عالية المخاطر: أعلى الاستثمارات عالية المخاطر التي ستضاعف أموالك
